सऊदी अरब में एनआरआई के लिए निवेश: सोना, संपत्ति या बचत?

Ans: 38 साल की उम्र में आपकी वित्तीय क्षमता सराहनीय है। 30 लाख रुपये की बचत के साथ हर महीने 4.5 लाख रुपये कमाना बहुत अनुशासन दिखाता है। यह प्रभावी वित्तीय नियोजन की नींव रखता है। अपने मूल्यों और लक्ष्यों का पालन करते हुए अपनी संपत्ति को व्यवस्थित रूप से बढ़ाना महत्वपूर्ण है। आइए उन विकल्पों पर नज़र डालें जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सही हों।

विविध निवेश का महत्व
अपनी सारी बचत बैंक या किसी एक एसेट में रखना उचित नहीं है। मुद्रास्फीति स्थिर धन के मूल्य को कम करती है। एक विविध पोर्टफोलियो आपकी संपत्ति की सुरक्षा करता है और दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करता है। ब्याज-आधारित आय से बचने के लिए शरिया सिद्धांतों के अनुरूप निवेश विकल्पों पर विचार करें।

शरिया-अनुपालन म्यूचुअल फंड
शरिया-अनुपालन म्यूचुअल फंड आपके मूल्यों के लिए उपयुक्त हैं। ये फंड ब्याज-आधारित साधनों से बचते हैं और नैतिक निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

ऐसे फंड इस्लामी सिद्धांतों का पालन करने वाली कंपनियों में निवेश करते हैं।
वे शराब, जुआ या उधार देने वाले व्यवसायों से बचते हैं।
इन फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जो विकास की संभावना सुनिश्चित करते हैं।
वे पारदर्शिता प्रदान करते हैं और आपकी धार्मिक मान्यताओं के अनुरूप होते हैं।
हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड व्यक्तिगत मार्गदर्शन और बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड से बचें क्योंकि उनमें पेशेवर सलाह की कमी होती है, जिससे प्रदर्शन को ट्रैक करना कठिन हो जाता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ अनुरूप सलाह और आवधिक समीक्षा प्रदान करती हैं।

स्थिरता के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP अनुशासित निवेश के लिए आदर्श है। आप छोटी शुरुआत कर सकते हैं और आय बढ़ने के साथ योगदान बढ़ा सकते हैं।

SIP रुपये-लागत औसत सुनिश्चित करता है, बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान जोखिम को कम करता है।
यह समय के साथ एक कोष बनाता है और वित्तीय अनुशासन स्थापित करता है।
प्रभावी दीर्घकालिक विकास के लिए समय-समय पर समीक्षा के साथ SIP को जोड़ें।
इस चरण में रियल एस्टेट से बचें
ऋण पर संपत्ति खरीदना आकर्षक लग सकता है, लेकिन इसमें कमियाँ हैं:

ऋण EMI के कारण वित्तीय दबाव बनाते हैं।
रियल एस्टेट में तरलता की समस्याएँ और अनिश्चित रिटर्न हैं।
रखरखाव लागत लाभप्रदता को और कम करती है।
इसके बजाय, तरल और विकास-उन्मुख निवेशों पर ध्यान दें।

रणनीतिक निवेश के रूप में सोना
सोना मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ एक बचाव है। हालांकि, इसके आवंटन को अपने पोर्टफोलियो के 10-15% तक सीमित रखें।

सोना आय उत्पन्न नहीं करता है, लेकिन मूल्य बनाए रखता है।

सुरक्षा और प्रबंधन में आसानी के लिए गोल्ड ईटीएफ या डिजिटल गोल्ड में निवेश करें।

सोने में अत्यधिक निवेश करने से बचें, क्योंकि यह दीर्घकालिक विकास को सीमित करता है।

आपातकालीन निधि सेटअप
निवेश करने से पहले, अपनी बचत का एक हिस्सा आपातकालीन निधि में आवंटित करें।

6-12 महीने के खर्चों को एक अलग खाते में रखें।

बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड फंड का उपयोग करें, साथ ही सुलभता बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

बीमा कवरेज
उचित बीमा कवरेज के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करें।

पर्याप्त कवरेज वाली टर्म इंश्योरेंस योजना चुनें।

अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।

निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें, क्योंकि वे कम रिटर्न देती हैं।

यदि आपके पास यूएलआईपी या एलआईसी पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

कर दक्षता
कर निर्धारण को समझना सुनिश्चित करता है कि आप अधिकतम रिटर्न प्राप्त करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है; एसटीसीजी पर 20% कर लगाया जाता है।
डेट म्यूचुअल फंड: आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।
ईएलएसएस जैसे कर-बचत निवेश धारा 80सी के तहत बचत करने में मदद करते हैं।
कर-कुशल रणनीतियों के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

नियमित निगरानी
निवेश करना एक बार का काम नहीं है। अपने प्लानर के साथ नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
शरिया सिद्धांतों और वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करें।
समय-समय पर समीक्षा रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने में मदद करती है।
दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें
अपने जीवन लक्ष्यों की पहचान करें और उसके अनुसार निवेश करें:

अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने के लिए सेवानिवृत्ति कोष।
बच्चों की शिक्षा या अन्य पारिवारिक प्रतिबद्धताएँ।
वित्तीय स्वतंत्रता और विरासत नियोजन।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय यात्रा विकास और मूल्यों के बीच संतुलन बनाने के बारे में है। सही दृष्टिकोण के साथ, आप स्थिरता और समृद्धि प्राप्त कर सकते हैं। शरिया-अनुपालन वाले फंड, अनुशासित एसआईपी दृष्टिकोण और एक विविध पोर्टफोलियो से शुरुआत करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित निगरानी और मार्गदर्शन सुनिश्चित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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