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Ramalingam Kalirajan |9383 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 15, 2024English

नमस्ते गुरुओं, मैं 33 साल का हूँ और अपनी रिटायरमेंट की उम्र तक 5 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूँ। फिलहाल मैं मिराए एसेट लार्ज और मिड कैप फंड में 7 हजार का निवेश कर रहा हूँ (3 साल पहले 2500 रुपये से शुरू किया था) और पराग पारिख मल्टीकैप फंड में 3000 रुपये का निवेश कर रहा हूँ, जो इस साल ही शुरू हुआ है। मैं SIP की राशि भी साल दर साल बढ़ा रहा हूँ। दूसरा - क्या म्यूचुअल फंड की तुलना में कोई और सबसे अच्छा निवेश साधन उपलब्ध है। क्या मुझे केवल MF में निवेश करने पर विचार करना चाहिए या प्लॉट/दुकानें खरीदनी चाहिए, जिससे रिटायरमेंट के बाद मुझे किराया मिल सके। क्या केवल म्यूचुअल फंड पर निर्भर रहना अच्छा है (दीर्घकालिक निवेश)

Ans: अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस की योजना बनाना
नमस्कार! आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का आकलन करें और अपनी रिटायरमेंट आयु तक 5 करोड़ की अपनी लक्ष्य राशि प्राप्त करने के लिए रास्ते तलाशें।

वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो समीक्षा
मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड: पिछले 3 वर्षों से इस फंड में अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखने के लिए बधाई। यह लार्ज और मिड-कैप दोनों सेगमेंट में निवेश प्रदान करता है, जो विविधीकरण और विकास क्षमता प्रदान करता है।

पराग पारिख मल्टीकैप फंड: इस फंड में आपका हालिया निवेश विभिन्न बाजार खंडों में विविधीकरण की इच्छा को दर्शाता है। यह फंड लचीले दृष्टिकोण का पालन करता है, जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और अंतर्राष्ट्रीय शेयरों के मिश्रण में निवेश करता है।

निवेश के रास्तों का मूल्यांकन
1. म्यूचुअल फंड बनाम रियल एस्टेट
म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और तरलता प्रदान करते हैं। वे दीर्घकालिक धन संचय के लिए उपयुक्त हैं और अनुशासित निवेश और SIP राशि में व्यवस्थित वृद्धि के साथ आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

रियल एस्टेट: जबकि रियल एस्टेट एक आकर्षक निवेश हो सकता है, इसके लिए महत्वपूर्ण पूंजी की आवश्यकता होती है, इसमें रखरखाव लागत शामिल होती है, और इसमें तरलता की कमी होती है। इसके अतिरिक्त, किराये की आय हमेशा गारंटीकृत नहीं हो सकती है, और संपत्ति के मूल्य समय के साथ उतार-चढ़ाव कर सकते हैं।

2. सर्वश्रेष्ठ निवेश साधन
म्यूचुअल फंड के अलावा, फिक्स्ड डिपॉजिट, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसे अन्य निवेश साधन स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं। हालांकि, वे लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

अनुशंसाएँ
व्यवस्थित निवेश जारी रखें: धन संचय में तेजी लाने के लिए अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाते रहें। चक्रवृद्धि के साथ मिलकर लगातार निवेश करना आपके रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण रूप से योगदान दे सकता है।

विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और डेट जैसी विभिन्न श्रेणियों से फंड जोड़कर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। इससे जोखिम फैलेगा और रिटर्न बेहतर होगा।

रियल एस्टेट निवेश: यदि आपकी रियल एस्टेट में गहरी रुचि है, तो आप इसे अपने निवेश पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में देख सकते हैं। हालांकि, निवेश करने से पहले पूरी तरह से शोध करें, किराये की संभावना का मूल्यांकन करें और दीर्घकालिक प्रभावों पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और बदलती बाजार स्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर समायोजन करें।

निष्कर्ष
जबकि म्यूचुअल फंड आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक सुविधाजनक और कुशल तरीका प्रदान करते हैं, यह आवश्यक है कि आप विविधीकरण पर विचार करें और अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर रियल एस्टेट जैसे अन्य निवेश के रास्ते तलाशें। एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखने और अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहने से, आप एक आरामदायक रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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