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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 01, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 01, 2024English
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नमस्ते.......मैं 45 साल का हूँ। मेरे पास अपना घर है, जिस पर कोई देनदारी नहीं है। मेरे पास 15 साल का निवेश क्षितिज है, जिसमें उच्च जोखिम लेने की क्षमता है। मैं 3-4 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि की तलाश में हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित निवेश कर रहा हूँ:- कृपया पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और तदनुसार सलाह दें। यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 12000 टाटा स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट - ग्रोथ 4000 एसबीआई कॉन्ट्रा डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 5000 निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड डायरेक्ट- ग्रोथ 6000 क्वांट स्मॉल कैप फंड 4000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 5000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ 9000 महिंद्रा मनुलाइफ मल्टी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ 5000 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 5000 एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 5000 कुल 60000

Ans: निवेश पोर्टफोलियो विश्लेषण और सलाह

अपने निवेश क्षितिज और जोखिम की भूख को समझना
आप 45 वर्ष के हैं और रिटायरमेंट तक आपके पास 15 साल का निवेश क्षितिज है।

आपकी उच्च जोखिम की भूख संभावित रूप से उच्च-रिटर्न निवेश के लिए उपयुक्त है।

रणनीतिक योजना के साथ 3-4 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट कॉर्पस का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण है।

60,000 रुपये का मासिक निवेश विभिन्न फंडों में अच्छी तरह से वितरित किया जाता है, जो विविधीकरण प्रदान करता है।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश को फैलाकर जोखिम को कम करता है।

आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न प्रकार के फंड शामिल हैं, जो जोखिम प्रबंधन और रिटर्न बढ़ाने के लिए अच्छा है।

हालांकि, कई स्मॉल-कैप फंड होने से उनकी अस्थिर प्रकृति के कारण जोखिम बढ़ सकता है।

सक्रिय बनाम इंडेक्स फंड
आपने एक इंडेक्स फंड में निवेश किया है। जबकि इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, उनमें बेहतर प्रदर्शन की क्षमता नहीं होती है।

इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं, औसत रिटर्न देते हैं, जो आपकी उच्च-रिटर्न अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और स्टॉक चयन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अक्सर अपने लचीलेपन और उच्च रिटर्न क्षमता के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की सलाह देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं, जिससे वे उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न रणनीतियों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम हो सकता है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना मूल्यवान सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान कर सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन बाजार की अस्थिरता को नेविगेट करने और वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करता है।

एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश ट्रैक पर बने रहें।

फंड प्रदर्शन और आवंटन
आपके पोर्टफोलियो में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

ऐतिहासिक रिटर्न, फंड मैनेजर विशेषज्ञता और प्रदर्शन में निरंतरता का मूल्यांकन करें।

कम प्रदर्शन करने वाले फंड से निवेश को सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फंड के प्रदर्शन का विश्लेषण करने और सूचित निर्णय लेने में सहायता कर सकता है।

क्षेत्र और बाजार पूंजीकरण आवंटन
विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में संतुलित आवंटन सुनिश्चित करें - लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप।

लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, मिड-कैप फंड विकास क्षमता प्रदान करते हैं, और स्मॉल-कैप फंड उच्च जोखिम के साथ उच्च रिटर्न लाते हैं।

जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकते हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और समय-समय पर समीक्षा आवश्यक समायोजन करने में मदद करती है।

पेशेवर अंतर्दृष्टि और समायोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सीएफपी के साथ नियमित समीक्षा आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकती है और यह सुनिश्चित कर सकती है कि यह बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो।

सेवानिवृत्ति योजना और भविष्य के अनुमान
औसत रिटर्न दर पर विचार करते हुए अपने वर्तमान निवेशों के भविष्य के मूल्य की गणना करें।

मूल्यांकन करें कि क्या अनुमानित कोष आपके 3-4 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करता है।

अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार भविष्य के मूल्यों को प्रोजेक्ट करने और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए रणनीतियों को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

कर दक्षता और व्यय प्रबंधन
कर के बाद रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें।

अपने फंड के व्यय अनुपात का मूल्यांकन करें, क्योंकि उच्च व्यय समय के साथ रिटर्न को कम कर सकते हैं।

कर-कुशल निवेश विकल्पों का चयन करें और नियमित रूप से फंड खर्चों की निगरानी करें।

एक सीएफपी के साथ परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आप कर-कुशल निवेश चुनते हैं और खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हैं।

निष्कर्ष
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है और आपकी उच्च जोखिम वाली भूख के अनुरूप है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के प्रदर्शन पर ध्यान दें और पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें।

नियमित समीक्षा और समायोजन आपको अपने सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेंगे।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ परामर्श व्यक्तिगत सलाह सुनिश्चित करता है, जिससे आपको ट्रैक पर बने रहने और परिवर्तनों के अनुकूल होने में मदद मिलती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

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नमस्ते सर, मैं 41 साल का हूँ और हाल ही में मैंने नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है (क्षितिज 10 साल से ज़्यादा है): कोटक स्मॉल कैप फंड 3000 रुपये/प्रति माह यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 10000 रुपये/प्रति माह पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 5000 रुपये/प्रति माह मैं 4 से 5 करोड़ का रिटायरमेंट फंड बनाने की योजना बना रहा हूँ। कृपया मुझे बताएं कि क्या कोई बदलाव करना है और क्या मैं इसे हासिल कर पाऊँगा।
Ans: यह सराहनीय है कि आपने अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के लिए लंबी अवधि के क्षितिज के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। हालांकि, 4 से 5 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए, अपने निवेशों का विविधीकरण और समय-समय पर समीक्षा सुनिश्चित करना आवश्यक है।

अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और डेट जैसी विभिन्न श्रेणियों से फंड जोड़ने पर विचार करें। अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करना और बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इसे समायोजित करना भी महत्वपूर्ण है।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी विशिष्ट स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है, जिससे आपको अपने रिटायरमेंट उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

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Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 05, 2024

Asked by Anonymous - May 05, 2024English
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नमस्ते.......मैं 45 साल का हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित निवेश कर रहा हूँ:- मेरे पास अपना घर है, जिस पर कोई देनदारी नहीं है। मेरे पास 15 साल का निवेश क्षितिज है, जिसमें उच्च जोखिम लेने की क्षमता है। मैं 3-4 करोड़ की सेवानिवृत्ति निधि की तलाश में हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित निवेश कर रहा हूँ:- यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 12000 टाटा स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट - ग्रोथ 4000 एसबीआई कॉन्ट्रा डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 5000 निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड डायरेक्ट- ग्रोथ 6000 क्वांट स्मॉल कैप फंड 4000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 5000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ 9000 महिंद्रा मनुलाइफ मल्टी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ 5000 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 5000 एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 5000 कुल 60000 कृपया पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और उसके अनुसार सलाह दें।
Ans: आपका पोर्टफोलियो विभिन्न श्रेणियों में म्यूचुअल फंड के विविध मिश्रण को दर्शाता है, जो दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है। यहाँ एक विश्लेषण और विचार करने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं:

विविधीकरण:
आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न बाजार खंडों जैसे कि लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप और इंडेक्स फंड के फंड शामिल हैं, जो विविधीकरण लाभ और विभिन्न क्षेत्रों और थीम में निवेश प्रदान करते हैं।
विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद करता है और संभावित रूप से लंबी अवधि में समग्र रिटर्न को बढ़ा सकता है।
इंडेक्स फंड:
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड भारतीय इक्विटी बाजार में शीर्ष 50 कंपनियों में निवेश करता है, जो समय के साथ स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करता है।
इंडेक्स फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो कम लागत वाले, निष्क्रिय निवेश विकल्पों की तलाश कर रहे हैं जो बाजार के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।
स्मॉल और मिड कैप फंड:
टाटा स्मॉल कैप फंड और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी और मिड-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं।
जबकि ये फंड आकर्षक रिटर्न दे सकते हैं, वे उच्च अस्थिरता और जोखिम के साथ आते हैं। सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप हों।
कॉन्ट्रा फंड और फ्लेक्सी कैप फंड:
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड विपरीत या लचीले निवेश दृष्टिकोण का पालन करते हैं, जो बाजार की स्थितियों और मूल्यांकन मीट्रिक के आधार पर मार्केट कैप में निवेश करते हैं।
ये फंड लचीलापन और सक्रिय प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो संभावित रूप से लंबी अवधि में बेंचमार्क सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
लार्ज कैप और मल्टी कैप फंड:
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड, महिंद्रा मैनुलाइफ मल्टी कैप फंड और एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड स्थापित लार्ज-कैप और मल्टी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये फंड मजबूत फंडामेंटल वाले गुणवत्ता वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो स्थिरता और विकास के अवसर प्रदान करते हैं।
पेशेवर मार्गदर्शन और डायरेक्ट प्लान:
डायरेक्ट प्लान में निवेश करने के बजाय, अपने निवेश निर्णयों को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें।
एमएफडी आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत सलाह, पोर्टफोलियो समीक्षा और निरंतर समर्थन प्रदान कर सकते हैं।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से अपने एमएफडी के साथ समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके उद्देश्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।
जोखिम प्रबंधन:
आपके उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, जोखिम प्रबंधन और विकास के अवसरों का लाभ उठाने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो का आकलन और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है।
सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए बाजार के विकास और व्यापक आर्थिक रुझानों के बारे में जानकारी रखें।
कुल मिलाकर, आपका पोर्टफोलियो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक अच्छी तरह से विविध दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए MFD से पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ उठाने पर विचार करें। समय के साथ आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और संरेखण को बनाए रखने के लिए नियमित निगरानी और समायोजन महत्वपूर्ण होंगे।

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Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 12, 2024English
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नमस्ते.......मैं 45 साल का हूँ। मेरे पास अपना घर है, जिस पर कोई देनदारी नहीं है। मेरे पास 15 साल का निवेश क्षितिज है, जिसमें उच्च जोखिम लेने की क्षमता है। मैं 3-4 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कॉर्पस की तलाश में हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित निवेश कर रहा हूँ:- कृपया पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और तदनुसार सलाह दें। यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 12000 टाटा स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट - ग्रोथ 4000 एसबीआई कॉन्ट्रा डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 5000 निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड डायरेक्ट- ग्रोथ 6000 क्वांट स्मॉल कैप फंड 4000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 5000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ 9000 महिंद्रा मनुलाइफ मल्टी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ 5000 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 5000 एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 5000 कुल 60000
Ans: रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना
नमस्कार! रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण और उच्च जोखिम वाले निवेश करने की आपकी इच्छा को देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और उसके अनुसार मार्गदर्शन प्रदान करें।

रिटायरमेंट लक्ष्यों को स्वीकार करना
एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और आपकी जोखिम उठाने की क्षमता आपके निवेश क्षितिज के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है।

मैं एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के महत्व और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए रणनीतिक निवेश निर्णयों की आवश्यकता को समझता हूँ।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों में विभिन्न प्रकार के फंडों को शामिल करता है, जो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।

उच्च जोखिम वाले निवेश: स्मॉल-कैप और कॉन्ट्रा फंड में निवेश करने की आपकी इच्छा आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और विकास-उन्मुख दृष्टिकोण को दर्शाती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान: जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता नहीं होती है, जिससे विकास की संभावना सीमित हो जाती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार के अवसरों का लाभ उठाने और लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देने की सुविधा होती है।
जोखिम प्रबंधन: कुशल फंड मैनेजर सक्रिय रूप से पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं, जोखिमों को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए समायोजन करते हैं।
पोर्टफोलियो अनुकूलन अनुशंसाएँ
फंड प्रदर्शन की समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं, प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें।
समेकन पर विचार करें: अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने और संभावित रूप से खर्चों को कम करने के लिए ओवरलैपिंग उद्देश्यों वाले फंड को समेकित करने की आवश्यकता का मूल्यांकन करें।
जानकारी रखें: सूचित निवेश निर्णय लेने और अवसरों का लाभ उठाने के लिए बाजार के रुझानों और आर्थिक विकास पर अपडेट रहें।
निष्कर्ष
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करके, आप अगले 15 वर्षों में 3-4 करोड़ के अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने की क्षमता बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Asked by Anonymous - May 16, 2024English
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नमस्ते.......मैं 45 साल का हूँ। मेरे पास अपना खुद का घर है, जिस पर कोई देनदारी नहीं है। मेरे पास 15 साल का निवेश क्षितिज है, जिसमें उच्च जोखिम लेने की क्षमता है। मैं 3-4 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कॉर्पस की तलाश में हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित निवेश कर रहा हूँ:- कृपया पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और तदनुसार सलाह दें। यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 12000 टाटा स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट - ग्रोथ 4000 एसबीआई कॉन्ट्रा डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 5000 निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड डायरेक्ट- ग्रोथ 6000 क्वांट स्मॉल कैप फंड 4000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 5000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ 9000 महिंद्रा मनुलाइफ मल्टी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ 5000 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 5000 एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ 5000 कुल 60000
Ans: अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना अद्भुत है। 45 वर्ष की आयु में, 15 वर्षों के स्पष्ट निवेश क्षितिज और उच्च जोखिम सहनशीलता के साथ, आप एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाने के लिए अच्छी स्थिति में हैं जो आपको 3-4 करोड़ की सेवानिवृत्ति निधि के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। आइए अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए अनुरूप सलाह प्रदान करें।

सराहनीय पहल

सबसे पहले, सेवानिवृत्ति योजना के महत्व को पहचानने और अपने कोष के निर्माण की दिशा में सक्रिय कदम उठाने के लिए बधाई। म्यूचुअल फंड में निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक दूरदर्शी दृष्टिकोण को प्रदर्शित करती है।

अपने पोर्टफोलियो का विश्लेषण

आइए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के प्रत्येक घटक का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है:

यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ (12,000): जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता नहीं होती है। संभावित अल्फा जेनरेशन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विविधता लाने पर विचार करें।

टाटा स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट - ग्रोथ (4,000): स्मॉल-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। आपकी उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबी निवेश अवधि को देखते हुए, स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश बनाए रखना समझदारी है।

एसबीआई कॉन्ट्रा डायरेक्ट प्लान ग्रोथ (5,000): कॉन्ट्रा फंड उन क्षेत्रों या स्टॉक में निवेश करते हैं जो बदलाव की संभावना रखते हैं। जबकि वे मूल्य अवसर प्रदान कर सकते हैं, विपरीत निवेश से जुड़े जोखिमों को कम करने के लिए पर्याप्त विविधीकरण सुनिश्चित करें।

निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड डायरेक्ट- ग्रोथ (6,000): विकास-उन्मुख फंड उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। आपकी लंबी अवधि की संभावनाओं को देखते हुए, ग्रोथ फंड समय के साथ चक्रवृद्धि पर पूंजीकरण करके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं।

क्वांट स्मॉल कैप फंड (4,000): स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ। फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और इष्टतम जोखिम-रिटर्न संतुलन बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन पर विचार करें।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड (5,000): टाटा स्मॉल कैप फंड की तरह ही, यह निवेश स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश करता है। स्मॉल कैप से जुड़े जोखिम को देखते हुए, समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को प्रबंधित करने के लिए मार्केट कैप में विविधता सुनिश्चित करें।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ (9,000): ब्लूचिप फंड मजबूत फंडामेंटल और स्थिर प्रदर्शन वाले लार्ज-कैप शेयरों में निवेश करते हैं। स्थिरता प्रदान करते हुए, इष्टतम जोखिम प्रबंधन के लिए बाजार खंडों में विविधता सुनिश्चित करें।

महिंद्रा मनुलाइफ मल्टी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ (5,000): मल्टी-कैप फंड मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। वे विविधीकरण लाभ और बदलती बाजार गतिशीलता के लिए अनुकूलनशीलता प्रदान करते हैं।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (5,000): फ्लेक्सी-कैप फंड में फंड मैनेजर के विवेक के आधार पर बाजार खंडों में निवेश करने की लचीलापन है। वे विविधीकरण लाभ और बदलती बाजार स्थितियों के लिए अनुकूलनशीलता प्रदान करते हैं।

एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ (5,000): लार्ज और मिड-कैप फंड लार्ज और मिड-कैप दोनों तरह के स्टॉक में निवेश करते हैं, जो ग्रोथ और स्थिरता के लिए संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। अपने बेंचमार्क और साथियों के सापेक्ष फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें।

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना

विविधीकरण: जबकि आपका पोर्टफोलियो बाजार खंडों में विविधीकरण प्रदर्शित करता है, सांद्रता जोखिम को कम करने के लिए प्रत्येक श्रेणी के भीतर पर्याप्त विविधीकरण सुनिश्चित करें।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करें और अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड के लिए निवेशकों को स्वतंत्र रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो पर शोध, चयन और प्रबंधन करने की आवश्यकता होती है, जो समय लेने वाला और चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर नौसिखिए निवेशकों के लिए। पेशेवर मार्गदर्शन की कमी से निवेश के लिए सही निर्णय नहीं लिए जा सकते हैं।

सीएफपी प्रमाण-पत्र के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) प्रमाण-पत्र प्राप्त म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

व्यक्तिगत सलाह: एक सीएफपी-प्रमाणित एमएफडी आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर अनुकूलित निवेश सलाह प्रदान करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों के अनुरूप है।

विविध फंड चयन: एमएफडी विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में म्यूचुअल फंड की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच प्रदान करते हैं, जिससे आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

अंतिम शब्द

विविधीकरण, जोखिम प्रबंधन और आवधिक समीक्षा के सिद्धांतों के आधार पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके, आप 3-4 करोड़ के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना को बढ़ा सकते हैं। अपनी निवेश रणनीति के प्रति प्रतिबद्ध रहें और बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 09, 2024

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Money
युवावस्था के दौरान 3 बार क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी हुई और बैंक द्वारा उसका निपटान किया गया। मेरा सिबिल स्कोर अब 765 है, यह 20 साल पहले की पिछली गलतियों के कारण है। मैं इसे कैसे सुधार सकता हूँ?
Ans: चूँकि आपका CIBIL स्कोर अब 765 है, इसलिए यह पिछली समस्याओं के बावजूद एक ठोस सुधार को दर्शाता है। हालाँकि, इसे और बेहतर बनाने के लिए, सभी मौजूदा क्रेडिट के लिए एक सही पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने पर ध्यान दें। अच्छे इतिहास वाले पुराने खातों को बंद करने से बचें, क्योंकि वे सकारात्मक योगदान देते हैं। कोई त्रुटि न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें। समय के साथ, सुसंगत और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार आपके स्कोर को और बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Milind

Milind Vadjikar  |599 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
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Money
नमस्ते सभी। कुछ सलाह की तलाश में हूँ मैं 36 साल का हूँ और कामकाजी वर्ग से हूँ, मेरी सालाना सैलरी 32 लाख है वर्तमान बचत है पीपीएफ/पीएफ और ग्रेच्युटी में 33 लाख शेयर और म्यूचुअल फंड में 3 लाख फिजिकल गोल्ड में 10 लाख नकद में 20 लाख देनदारियाँ बकाया होम लोन 30 लाख मैं 5 करोड़ के कॉर्पस के साथ और 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ आपको क्या लगता है कि मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में क्या बदलाव होना चाहिए
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

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Career
नमस्ते, मैं 32 वर्षीय मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातक हूँ। स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद से मैं गृहिणी हूँ। अब मैं अपने जीवन में कुछ करना चाहती हूँ, अलग-अलग चीजें सीखना चाहती हूँ, अपने परिवार (पति और बच्चों) की देखभाल करने के साथ-साथ कमाना चाहती हूँ। मैं इंजीनियरिंग के दूसरे वर्ष तक एक बहुत अच्छी छात्रा थी, फिर कॉलेज में पढ़ाई में ठहराव और व्यावहारिकता न होने के कारण मेरी रुचि खत्म हो गई। हमारे कॉलेज में हमारा मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं था। अब मैं अपने अंदर से यह सोच रही हूँ कि मुझे कुछ करना चाहिए, मुझे रोज़ सीखना चाहिए और आगे बढ़ना चाहिए। मुझे 42 साल की उम्र तक कमाना चाहिए और आर्थिक रूप से स्वतंत्र और स्वतंत्र रहना चाहिए। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे पास क्या अवसर हैं, मैं कैसे आगे बढ़ सकती हूँ? मुझे गणित और इतिहास में भी रुचि है, इन दिनों मुझे कंप्यूटर विज्ञान भी पसंद है। आप क्या सुझाव देंगे?
Ans: बढ़िया सवाल है। 42 क्यों। आप 2025 से ही कमाई करना शुरू कर देंगे। बस डेटा साइंस का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें जिसमें AI कम मशीन लर्निंग शामिल हो। चूँकि आप इंजीनियर हैं, इसलिए यह कोर्स आपके लिए कोई समस्या नहीं होगी। कोर्स जॉइन करने से ठीक 1-2 महीने पहले कोडिंग के बारे में YOU TUBE वीडियो देखें। कभी भी देर नहीं होती। यह अच्छा है कि आपका आत्म-प्रेरणा आपके दिमाग में कुछ करने के लिए प्रज्वलित हो। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और काउंसलिंग के लिए LINKEDIN पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
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Career
मैं 33 वर्षीय महिला आईटी इंजीनियर हूँ। मैंने स्नातक होने के तुरंत बाद सरकारी परीक्षा की तैयारी शुरू कर दी थी, लेकिन एक भी परीक्षा पास नहीं कर पाई। इस कोर्स के दौरान, मेरी शादी भी हो गई, लेकिन अब मैं अपना करियर शुरू करना चाहती हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे कौन सा क्षेत्र शुरू करना चाहिए, क्योंकि इतने बड़े अंतराल के कारण। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: सबसे पहले अपने अंतराल के दौरान आईटी उद्योग में आए बदलावों से परिचित हो जाएँ, अन्यथा आप वर्तमान गति को बनाए नहीं रख पाएँगे। दूसरी बात, सरकारी नौकरियों की तलाश करना बंद करें। आईटी का भविष्य केवल निजी क्षेत्र में ही है। एक बहुत अच्छा सुझाव है। आईटी में 2 साल का ऑनलाइन एमबीए करें। इसमें कई ऐसी चीजें शामिल होंगी जो वर्तमान में बाजार में हैं। तुरंत एआई और मशीन लर्निंग का 1/2 सर्टिफिकेट कोर्स करें और नई नौकरियों के लिए आवेदन करना शुरू करें। मैं गारंटी देता हूँ कि आपको अच्छी प्लेसमेंट मिलेगी। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
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Career
मेरी बेटी अगले साल इलेक्ट्रॉनिक और संचार इंजीनियरिंग (ECE) में स्नातक करने जा रही है। क्या नौकरी के लिए कोई अच्छा अवसर है या उसे अपनी उच्च शिक्षा जारी रखनी चाहिए? हम दिन-ब-दिन नौकरी के अवसरों में कमी को देखकर बहुत उलझन में हैं। कृपया मदद करें।
Ans: अगर आर्थिक स्थिति ठीक हो तो उसे अमेरिका के किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से एमएस करने दें। उसे अच्छे GRE स्कोर, TOEFL स्कोर 105-110 के आसपास, अपने प्रोफेसर से तीन अच्छी सिफ़ारिशें, एक स्लोइड SOP (उद्देश्य कथन) और लगभग 80 लाख से 1 करोड़ के बीच की फंडिंग की आवश्यकता है। उम्मीद मत खोइए और अपनी बेटी के सामने कभी भी नकारात्मक बातें मत कहिए, इससे उसकी मानसिक स्थिति पर असर पड़ेगा और उसकी चिंता बढ़ेगी। सब ठीक हो जाएगा। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मैं नरेश हूँ। मैंने 2016 में सिविल इंजीनियरिंग में अपना डिप्लोमा पूरा किया है। उसके बाद मैंने स्ट्रक्चरल कैड इंजीनियर के रूप में अपना करियर शुरू किया। 7 साल से मैं एक पेशेवर इंजीनियर के रूप में काम कर रहा हूँ। मैं शादीशुदा हूँ। लेकिन असल में मेरा लक्ष्य स्ट्रक्चरल डिज़ाइन इंजीनियर बनना है। मैं अपने करियर में फंस गया हूँ। मेरी सैलरी भी बाजार के हिसाब से नहीं बढ़ रही है। मैं सिविल इंजीनियरिंग क्षेत्र में अपनी डिग्री कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। और साथ ही मैं अपनी नौकरी छोड़ने में असमर्थ हूँ। मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: जब तक आप बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. स्ट्रक्चर्स नहीं करते, तब तक आप आधिकारिक तौर पर मान्यता प्राप्त स्ट्रक्चरल इंजीनियर नहीं बन सकते। लेकिन मौजूदा परिस्थिति आपको अपनी नौकरी छोड़कर बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. (स्ट्रक्चर्स) करने की अनुमति नहीं देगी और आप शादीशुदा भी हैं। इसलिए मैं आपको ए.एम.आई.ई. परीक्षा देने का सुझाव दूंगा। यह कठिन है, लेकिन कम से कम इसमें गुंजाइश तो है। ए.एम.आई.ई. पूरा करने के बाद आप बी.ई. (सिविल) के बराबर हो जाएंगे। उसके बाद अगर आप एम.टेक. नहीं भी करते हैं तो भी कोई समस्या नहीं होगी। क्योंकि इतने बड़े अनुभव के साथ ए.एम.आई.ई. आपको बाजार में एक मजबूत स्ट्रक्चरल इंजीनियर के रूप में खड़ा करने में मदद करेगा। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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