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27 Year Old Investing 1 Lac Per Month in Mutual Funds: How to Diversify Risks for Long Term?

Ramalingam Kalirajan |6292 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English

नमस्ते गुरुओं, मैं 27 साल का हूँ। वर्तमान में, मैं MF में 1 लाख प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। आवंटन इस प्रकार है - निप्पॉन इंडिया LC - 20k, आदित्य बिड़ला PSU - 10k, क्वांट SC - 1k (SEBI नोटिस के बाद कम किया गया), निप्पॉन इंडिया SC - 10k, ICICI प्रू भारत 22 FOF - 15k, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप - 25k, HDFC मल्टीकैप - 10k, मोतीलाल ओसवाल निफ्टी डिफेंस (NFO) - 9k। मैं अभी आक्रामक तरीके से निवेश कर रहा हूँ क्योंकि मेरी देनदारियाँ सीमित हैं और मैं अपनी कमाई का ज़्यादातर हिस्सा बचा लेता हूँ। इस योजना को शुरू किए हुए मुझे लगभग एक साल हो गया है और मुझे पता है कि किसी समय मुझे इसकी गति कम करनी होगी। मैं कभी-कभी शेयरों में भी निवेश करता हूँ। एक लंबी अवधि को ध्यान में रखते हुए, मान लीजिए 20 साल। मुझे अपने जोखिमों में विविधता कैसे लानी चाहिए? मेरे पास पहले से ही एक जीवन बीमा है जिसके लिए मैं प्रीमियम का भुगतान कर रहा हूँ, और मैं अभी गोल्ड/एसजीबी में निवेश नहीं करता हूँ। साथ ही, क्या यह बैंगलोर में एक संपत्ति/भूमि में निवेश करने का सही समय है, या क्या पहले एक जगह किराए पर लेना और एकमुश्त अच्छी रकम बनाना बेहतर है? मैं उत्तरी बैंगलोर में रहता हूँ और इसलिए यहाँ किराया अपेक्षाकृत कम है। धन्यवाद

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आप 27 वर्ष के हैं और म्यूचुअल फंड में हर महीने 1 लाख रुपये निवेश कर रहे हैं। आपका मौजूदा आवंटन है:

निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप: 20,000 रुपये
आदित्य बिड़ला पीएसयू: 10,000 रुपये
क्वांट स्मॉल कैप: 1,000 रुपये (सेबी नोटिस के बाद घटाया गया)
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप: 10,000 रुपये
आईसीआईसीआई प्रू भारत 22 एफओएफ: 15,000 रुपये
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप: 25,000 रुपये
एचडीएफसी मल्टीकैप: 10,000 रुपये
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी डिफेंस (एनएफओ): 9,000 रुपये
आपकी देनदारियां सीमित हैं और आप जो कमाते हैं, उसका ज़्यादातर हिस्सा बचाते हैं। आप कभी-कभी स्टॉक में भी निवेश करते हैं और आपके पास जीवन बीमा भी है। आइए जानें कि अपने जोखिमों में विविधता कैसे लाएँ और अपने वित्तीय भविष्य को कैसे सुरक्षित करें।

अपने निवेश में विविधता लाएं
स्मॉल कैप में अत्यधिक निवेश कम करें
स्मॉल-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं। हालांकि वे उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। आप पहले से ही क्वांट स्मॉल कैप में निवेश कम कर रहे हैं। कुछ फंड को स्मॉल कैप से अधिक स्थिर लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

मिड और लार्ज कैप में निवेश बढ़ाएँ
मिड और लार्ज-कैप फंड में अपना निवेश बढ़ाएँ। ये फंड अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित कर सकते हैं। मोतीलाल ओसवाल मिडकैप और निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप में आपका निवेश अच्छा है। इन या इसी तरह के फंड में और निवेश करने पर विचार करें।

डेट फंड का पता लगाएँ
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता ला सकते हैं। वे कम जोखिम के साथ नियमित रिटर्न देते हैं। अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड में लगाएँ। यह विविधीकरण बाजार में गिरावट के दौरान आपके पोर्टफोलियो की सुरक्षा कर सकता है।

अंतर्राष्ट्रीय फंड
अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड वैश्विक बाजारों में निवेश देते हैं और केवल भारतीय बाजार पर निर्भर रहने के जोखिम को कम करते हैं। वे मुद्रा में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव भी प्रदान करते हैं।

संतुलित फंड
संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान करते हैं। इन्हें अपने पोर्टफोलियो में शामिल करने से कम जोखिम के साथ स्थिर वृद्धि मिल सकती है।

रियल एस्टेट संबंधी विचार
किराए पर लेना बनाम संपत्ति खरीदना
वर्तमान में, आप उत्तरी बैंगलोर में किराए पर रह रहे हैं। किराए पर लेना लचीलापन और कम वित्तीय प्रतिबद्धता प्रदान करता है। संपत्ति खरीदने में महत्वपूर्ण निवेश और दीर्घकालिक प्रतिबद्धता शामिल है। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

किराए पर लेना: यदि किराया कम है और आप उच्च-रिटर्न वाली संपत्तियों में अधिक निवेश कर सकते हैं तो किराए पर लेना जारी रखें। यह रणनीति तेजी से एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में मदद करती है।

खरीदना: यदि आप दीर्घकालिक स्थिरता और अपना खुद का घर चाहते हैं तो संपत्ति खरीदें। सुनिश्चित करें कि आपके पास ऋण बोझ को कम करने के लिए एक महत्वपूर्ण डाउन पेमेंट है।

वर्तमान बाजार की स्थिति
बैंगलोर में रियल एस्टेट की कीमतें अधिक हो सकती हैं। निवेश करने से पहले बाजार के रुझान और भविष्य की विकास क्षमता का विश्लेषण करें। यदि संपत्ति की कीमतों में वृद्धि की उम्मीद है, तो खरीदना फायदेमंद हो सकता है। अन्यथा, पहले एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान दें।

कर नियोजन और बीमा
कर-बचत निवेश
धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें। यह आपकी कर योग्य आय को कम करने में मदद करता है। सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड निवेश में ELSS जैसे कर-बचत फंड भी शामिल हों।

पर्याप्त बीमा कवरेज
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह आपात स्थिति के मामले में आपकी बचत की रक्षा करता है। अपनी बीमा पॉलिसियों की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी ज़रूरतों को पूरा करती हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
आवधिक मूल्यांकन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें। प्रदर्शन का आकलन करें और बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप आक्रामक निवेश और सीमित देनदारियों के साथ एक अच्छे रास्ते पर हैं। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ और अधिक मिड और लार्ज कैप, डेट फंड और अंतर्राष्ट्रीय फंड शामिल करें। स्थिर विकास के लिए संतुलित फंड पर विचार करें। एक महत्वपूर्ण कोष बनाने के लिए वर्तमान में किराए पर लेना एक बेहतर विकल्प हो सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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