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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 25, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Apr 24, 2025
Money

Hello Experts! I need advice on how to proceed further in my current scenario with management of funds for ideal growth and securing the future. My fathers Investements 1. 23.7 Lakhs invested in HDFC Balanced Advantage Fund currently valued at 30.6 Lakhs that generates around 20,000 per month. 2. 7 Lakhs in Jeevan Akshay thay generates around 3,000 per month. 3. 40,000 to 50,000 per month income through consultations. My Investments (Free Lancer, No Regular Monthly Income) 1. 14.6 Lakhs in Mutual Funds currently valued at 30.5 Lakhs accumulated via SIPs that are completed and Lump Sum investments. 2. 20,000 ongoing SIP that has a current value of 8.8 Lakhs. (6.6 Lakhs Invested) 3. 14 Lakhs in Stocks currently valued at 50 Lakhs. Our Home expenses are about 60,000 per month. Shall invest the 30 Lakhs of my mutual funds to my dads HDFC Balanced advantage fund and generate a regular stable income for the house expenses or shall we continue to live off our earnings and keep things as they are. Open to restructuring all investments too. Appreciate your time and advice. Thank You.

Ans: You and your father have created a strong base through mutual funds, stocks, and monthly consultation income.

You are already living a disciplined and thoughtful life. This is truly appreciable.

Now let us review your current position and look at ways to improve and secure your future.

I will share my advice in simple words under different headings, step by step.

Let us begin.

Household Income & Expense Balance
Your household expense is Rs 60,000 per month.

Your father's current income is:

Rs 20,000 from Balanced Advantage Fund.

Rs 3,000 from Jeevan Akshay.

Rs 40,000–50,000 from consultations.

So, total income = Rs 63,000 to Rs 73,000 monthly.

This means, monthly income is more than expenses.

No immediate need to create extra monthly income using your mutual funds now.

Better to let your investments continue to grow for future safety and goals.

About Your Mutual Funds (Rs 30.5 Lakhs + Rs 8.8 Lakhs)
Your mutual funds have shown great growth.

You invested Rs 14.6 Lakhs and it is now Rs 30.5 Lakhs. This is excellent.

SIP value of Rs 6.6 Lakhs has grown to Rs 8.8 Lakhs. This is a good growth rate.

Since you are a freelancer, you may face some irregular income months.

So, you must have a separate reserve fund ready, equal to at least 12 months of expenses.

Rs 60,000 x 12 = Rs 7.2 Lakhs minimum in emergency reserve.

From mutual funds, move Rs 8 Lakhs to a safe liquid mutual fund to keep as emergency money.

This is not for returns. This is for peace of mind.

Should You Invest Entire Rs 30 Lakhs in Balanced Advantage Fund?
No, not advisable to invest all of it into one scheme.

It may give monthly income, but will reduce long-term wealth growth.

Balanced Advantage funds give safety, not fast growth.

You are still young and should focus on growth and safety together.

You already have enough income for now. No need to press investments for income.

Let that Rs 30.5 Lakhs mutual fund corpus stay in diversified funds.

Split it into 4 types of active funds through a Certified Financial Planner.

Large Cap Fund (stable growth)

Flexi Cap Fund (dynamic balance)

Mid Cap Fund (moderate growth)

Small Cap Fund (high long-term growth)

About Your Stocks (Rs 50 Lakhs Value)
This is the most powerful part of your portfolio.

You invested Rs 14 Lakhs, and now it is worth Rs 50 Lakhs. Very good.

But this also comes with high risk.

Stocks can fall fast. So this part should be managed carefully.

If this Rs 50 Lakhs stock money is not goal-linked, you must plan now.

Please consult a Certified Financial Planner to:

Set profit booking rules.

Shift part of this to mutual funds for better stability.

Keep 25%–30% of stock profits booked and moved to Flexi Cap or Balanced Advantage Funds.

This helps in protecting gains.

Keep SIP of Rs 20,000 Running?
Yes. Continue this SIP without stopping.

It is building wealth steadily for your future.

Since you have no fixed income, SIP will act as your disciplined saving.

But be sure it is being invested in regular plans and not direct plans.

Direct plans don’t give any help or guidance.

Regular plans with help of CFP give you:

Portfolio tracking

Review and rebalancing

Tax harvesting

Human help during market fall

Most people make mistakes in fear or greed when markets crash.

Having a professional by your side avoids such losses.

Why Not Direct Funds?
Direct funds look attractive due to low cost.

But you are managing everything alone without support.

A small mistake can cost lakhs.

Regular funds through an experienced CFP help in:

Emotional control during market cycles

Choosing right funds

Portfolio rebalancing yearly

Switching during underperformance

Avoiding duplication of sectors and categories

For long-term success, this help is more valuable than the cost saved.

What Should Be Your Future Plan?
First priority – Emergency fund from mutual funds (Rs 8 Lakhs).

Second priority – Set financial goals for next 5, 10, 20 years.

Examples:

Retirement corpus for you

Health emergency corpus for parents

Any property repair or major spending

Building corpus for your own stable passive income

Third priority – Shift stock profits slowly to mutual funds.

Fourth priority – Create a Systematic Withdrawal Plan (SWP) later, only if needed.

For now, no need to force monthly income from investments.

Your father’s income + his consultation work is covering household cost.

You also may get some freelance work month to month.

Tax Planning Thoughts
Be aware of new Capital Gains Tax rules:

For Equity MFs:

LTCG above Rs 1.25 Lakhs taxed at 12.5%

STCG taxed at 20%

For Debt MFs:

Both STCG and LTCG taxed as per your income slab

Plan redemptions carefully.

If redeeming in lump sum, spread it over 2 or more financial years.

SIP redemptions – follow first in first out (FIFO) method.

Keep proof of all mutual fund transactions.

Use help of CFP for tax-efficient redemption plan.

Insurance Protection
You did not mention health or life insurance.

Please make sure all family members are covered.

Minimum Rs 25–30 Lakhs health insurance for each member.

For you, life insurance may not be priority unless you have dependents.

If your father is the key earner in family now, he must have life cover too.

Avoid all investment + insurance policies.

They offer low returns and poor insurance coverage.

If you have any such plans like ULIPs or traditional LIC plans, exit them smartly.

Shift funds to mutual funds and get proper insurance coverage separately.

Simple Strategy for 2025 Onwards
Keep Rs 8 Lakhs for emergency in liquid mutual fund.

Continue SIP of Rs 20,000 in good diversified mutual funds.

Start setting clear financial goals for 3, 5, 10 years.

Shift part of the stock profits to mutual funds step-by-step.

Avoid making all investment decisions alone.

Take help from a trusted and qualified Certified Financial Planner.

Build a simple plan with 3 buckets:

Emergency Fund

Growth Portfolio

Future Income Plan (only after 5 years)

Avoid real estate and annuities. They are not flexible or rewarding in your case.

Finally
You and your father are already doing better than most.

Your lifestyle is well managed. Your investments are showing great returns.

Now is the time to consolidate, protect and plan for future income.

No need to rush to create monthly income from your mutual funds.

Let your investments grow. Let compound interest work harder for you.

Build a plan with a Certified Financial Planner. Track yearly.

Stay invested. Stay disciplined. Stay peaceful.

You have laid a strong foundation.

Now build a clear structure on it with patience and planning.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Asked by Anonymous - Jul 04, 2024English
Money
सर, मैं 47 साल का हूँ और हर महीने 3 लाख कमाता हूँ। मेरा मासिक खर्च 2 लाख है। मेरे पास निम्नलिखित संपत्तियाँ हैं: 1. 8 लाख की बकाया ऋण राशि वाले 3 घर। नेटवर्थ: 3 करोड़ 2. इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़ 3. पीपीएफ में 1 करोड़ 4. 75 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है। 5. आपातकालीन निधि के लिए 10 लाख लिक्विड कैश 6. 20 लाख - चाइल्ड बेनिफिट प्लान के लिए मैंने वर्तमान में निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश किया हुआ है a. यूटीआई ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - आईडीसीडब्ल्यू - 15000 b. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड - ग्रोथ - 10000 c. एक्सिस फोकस्ड फंड - ग्रोथ - 10000 मेरी पत्नी भी काम करती है और उसने म्यूचुअल फंड में 75 हजार का निवेश किया है और हम इसे अपनी बेटी के भविष्य के लिए इस्तेमाल करने की योजना बना रहे हैं। उसने अब तक 55 लाख का कोष बनाया है और वह अगले 8 साल तक काम करना जारी रखने की योजना बना रही है। निम्नलिखित के बारे में आपकी सलाह का अनुरोध: मैं म्यूचुअल फंड में और 40 हजार का निवेश करने के लिए तैयार हूं। मेरे लक्ष्य निम्नलिखित हैं: 1. 5 साल में अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए कोष बनाना। उसकी उच्च शिक्षा के लिए 1.5 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। 2. अगले 8 साल तक काम करने की योजना है और फिर रिटायर होने की योजना है। रिटायरमेंट के बाद खर्चों के लिए हर महीने 1 लाख की जरूरत है। 3. वर्तमान में मैं और मेरा परिवार कंपनी के मेडिकल बीमा द्वारा कवर हैं। मुझे रिटायरमेंट के बाद कवर की जरूरत होगी, कृपया इस पर भी सलाह दें। धन्यवाद
Ans: मैं आपके विस्तृत इनपुट की सराहना करता हूँ। आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और मैं देख सकता हूँ कि आपने अपनी संपत्तियों का प्रबंधन बहुत बढ़िया तरीके से किया है। आइए एक-एक करके आपकी स्थिति और लक्ष्यों पर नज़र डालें। मैं उन्हें हासिल करने में आपकी मदद करने के लिए एक विस्तृत योजना प्रदान करूँगा।

वर्तमान वित्तीय झलक
आपकी मासिक आय 3 लाख रुपये है और आप 2 लाख रुपये के मासिक खर्च का प्रबंधन करते हैं। इससे आपके पास हर महीने 1 लाख रुपये का अधिशेष बचता है, जो अतिरिक्त निवेश और बचत के लिए बहुत बढ़िया है।

आपके पास निम्नलिखित संपत्तियाँ हैं:

तीन घर जिन पर 8 लाख रुपये का बकाया ऋण है। इन संपत्तियों की कुल संपत्ति 3 करोड़ रुपये है।

1.5 करोड़ रुपये के इक्विटी और म्यूचुअल फंड।

1 करोड़ रुपये के साथ पीपीएफ।

75 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस।

आपातकालीन निधि के लिए 10 लाख रुपये की नकदी।

20 लाख रुपये की बाल लाभ योजनाएँ।

आपके पास म्यूचुअल फंड में भी मौजूदा निवेश हैं:

UTI ELSS टैक्स सेवर फंड - IDCW - 15,000 रुपये

ICICI प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड - ग्रोथ - 10,000 रुपये

एक्सिस फोकस्ड फंड - ग्रोथ - 10,000 रुपये

आपकी पत्नी काम कर रही है और उसने म्यूचुअल फंड में 75,000 रुपये का निवेश किया है, जिससे 55 लाख रुपये का कोष तैयार हो गया है, और अगले 8 साल तक काम करने की योजना बना रही है।

अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए कोष की स्थापना
आपका लक्ष्य 5 साल में अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए 1.5 करोड़ रुपये का कोष स्थापित करना है। यह एक बड़ा लक्ष्य है, लेकिन अनुशासित निवेश के साथ, यह हासिल किया जा सकता है।

इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कदम:

मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें: सबसे पहले, अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेशों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। उन निवेशों को रखें जिन्होंने लगातार प्रदर्शन दिखाया है।

अतिरिक्त निवेश: चूंकि आप हर महीने 40,000 रुपये और निवेश कर सकते हैं, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें, जिसमें पांच साल में अधिक रिटर्न मिलने की संभावना है।

म्यूचुअल फंड श्रेणियां: लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें। लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि वृद्धि से लाभ उठाने के लिए इन फंडों के लिए SIP का उपयोग करें।

निगरानी और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें और अपने लक्ष्य के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।

सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
आप 8 साल में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं और सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों के लिए आपको हर महीने 1 लाख रुपये की आवश्यकता है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

इस लक्ष्य को प्राप्त करने के चरण:

सेवानिवृत्ति कोष: हर महीने 1 लाख रुपये बनाने के लिए आवश्यक कोष की गणना करें। 4% की सुरक्षित निकासी दर मानते हुए, आपको लगभग 1 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। 3 करोड़।

वर्तमान निवेश: आपके पास पहले से ही इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़ रुपये और पीपीएफ में 1 करोड़ रुपये हैं। अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए इनमें निवेश करना जारी रखें।

अतिरिक्त निवेश: अपने मासिक अधिशेष और अतिरिक्त 40,000 रुपये के साथ, विविध म्यूचुअल फंड में अपना निवेश बढ़ाएँ।

इक्विटी एक्सपोजर: विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक अच्छा हिस्सा इक्विटी में बनाए रखें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, स्थिरता के लिए धीरे-धीरे कुछ निवेश डेट फंड में करें।

चिकित्सा बीमा: रिटायरमेंट के बाद, आपको एक व्यापक स्वास्थ्य कवर की आवश्यकता होगी। उच्च बीमा राशि और गंभीर बीमारी कवर के साथ एक फैमिली फ्लोटर प्लान पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और अनुकूलन
आइए अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड निवेशों का विश्लेषण करें:

यूटीआई ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड: ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। कर दक्षता के लिए इस निवेश को जारी रखें।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं। संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में जाने पर विचार करें।

एक्सिस फोकस्ड फंड: फोकस्ड फंड सीमित संख्या में स्टॉक में निवेश करते हैं। अगर इसने अच्छा प्रदर्शन किया है, तो इसे जारी रखें। अन्यथा, विविध फंड तलाशें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

विशेषज्ञ प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिससे संभावित रूप से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

उच्च रिटर्न की संभावना: हालांकि उनकी फीस अधिक होती है, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना अक्सर लागत को उचित ठहराती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान:

सीमित मार्गदर्शन: डायरेक्ट फंड सीएफपी द्वारा प्रदान किए गए मार्गदर्शन की पेशकश नहीं करते हैं। इससे कम सूचित निवेश निर्णय हो सकते हैं।

समय लेने वाला: प्रत्यक्ष निवेश को प्रबंधित करने के लिए महत्वपूर्ण समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है, जो हर किसी के लिए संभव नहीं हो सकता है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ:

पेशेवर सलाह: एक सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर आपको सलाह दे सकता है।

पोर्टफोलियो प्रबंधन: अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

सेवानिवृत्ति के बाद चिकित्सा बीमा कवर स्थापित करना
स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करने के चरण:

फैमिली फ्लोटर प्लान: प्रमुख चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए उच्च बीमा राशि वाली फैमिली फ्लोटर योजना चुनें।

गंभीर बीमारी कवर: कैंसर, दिल का दौरा आदि जैसी बीमारियों को कवर करने के लिए गंभीर बीमारी राइडर जोड़ें।

टॉप-अप प्लान: कम प्रीमियम पर अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए टॉप-अप या सुपर टॉप-अप प्लान पर विचार करें।

पोर्टेबिलिटी: लाभ खोए बिना अपने वर्तमान स्वास्थ्य कवर लाभों को किसी नए बीमाकर्ता को हस्तांतरित करने के लिए पोर्टेबिलिटी विकल्पों की जाँच करें।

एक व्यापक वित्तीय योजना बनाना
समग्र दृष्टिकोण:

आपातकालीन निधि: आपात स्थिति के लिए अपने पास 10 लाख रुपये की नकदी रखें। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

चाइल्ड बेनिफिट प्लान: इन प्लान के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। अगर वे कम प्रदर्शन कर रहे हैं, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में पुनर्आवंटन पर विचार करें।

ऋण चुकौती: ऋण और ब्याज के बोझ को कम करने के लिए अपनी संपत्तियों पर बकाया 8 लाख रुपये का भुगतान करें।

नियमित समीक्षा: अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने और आवश्यक समायोजन करने के लिए CFP के साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार और स्पष्ट लक्ष्य हैं। अपने मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करके, अपने SIP में जोड़कर और CFP की मदद से अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करके, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें, एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें और सुनिश्चित करें कि आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद पर्याप्त स्वास्थ्य कवर हो।

ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने निवेशों की निगरानी और पुनर्संतुलन करते रहें। अनुशासित निवेश और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आपके वित्तीय लक्ष्य आसानी से पहुँच में आ सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 23, 2024

Money
नमस्ते रामलिंगम सर, यह देखकर अच्छा लगा कि आप युवा भारतीयों द्वारा उठाए गए कई प्रश्नों का उत्तर दे रहे हैं। आपका बहुत-बहुत धन्यवाद। मैं और मेरी पत्नी 4,60,000 प्रति माह (कर के बाद) कमाते हैं, हम दोनों की उम्र 39 वर्ष है। दो बच्चे (बेटी 9 वर्ष, बेटा 2 वर्ष)। हमारा मासिक पोर्टफोलियो और व्यय नीचे दिए अनुसार है ऋण (460K का 24%): PF -40K, VPF-20k, PPF-12.5k (वार्षिक 150K), बेटी के लिए SSY-12.5k (वार्षिक 150K), बैंक RD-5k, NPS - टियर 1 - 20k। कुल: 1,10,000/माह म्यूचुअल फंड (460k का 35%): लार्ज कैप - 63k, मिड कैप - 48k, स्मॉल कैप - 45K, ऋण - 4k. कुल 1,60,000/माह. मेरे ऋण बंद होने के बाद (4 साल बाद) मैं हर साल 10% की दर से निवेश करूंगा. मेरा लक्ष्य 55 वर्ष की आयु तक म्यूचुअल फंड में निवेश करना है. ऋण (460k का 24%, शेष अवधि 4 वर्ष): गृह ऋण ईएमआई-75k, कंपनी कार लीज़ ईएमआई -35k. कुल 1,10,000/माह मासिक व्यय (460k का 17%): 80K/माह रियल एस्टेट: मेरे पास 2 प्लॉट हैं: एक मेरे पैतृक घर में 2012 में 5 लाख में खरीदा गया था, वर्तमान तिथि मूल्य लगभग 15 लाख हो सकता है. एक और प्लॉट बैंगलोर में है, जिसे 2015 में 13 लाख में खरीदा गया था, वर्तमान तिथि मूल्य लगभग 30 लाख हो सकता है. मेरे पास अपने पैतृक घर में अपना घर है, जहाँ मेरे माता-पिता रहते हैं (मेरे माता-पिता ने इसे बनवाया है) लेकिन मैं अपनी सेवानिवृत्ति के बाद यहीं रहूँगा। मेरे पास बैंगलोर में एक फ्लैट है जहाँ मैं वर्तमान में रह रहा हूँ, फ्लैट का वर्तमान मूल्य 1.1 करोड़ है अवधि बीमा: मैं अप्रैल 2025 में अपने लिए 1.5 करोड़ का टर्म बीमा खरीदने की योजना बना रहा हूँ (मेरी पत्नी के लिए कोई टर्म बीमा नहीं है) परिवार के लिए समूह चिकित्सा बीमा (कंपनी प्रायोजित, संयुक्त 10 लाख)। कोई स्व-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा नहीं। मेरे प्रश्न नीचे दिए गए हैं 1) सेवानिवृत्ति के बाद मुझे कितने पैसे की आवश्यकता होगी, वर्तमान व्यय 80,000/माह है, सेवानिवृत्ति की आयु 55 वर्ष है, जीवन प्रत्याशा 90 वर्ष है? 2) 80 हजार के वर्तमान मासिक व्यय के लिए मुझे कितना मासिक SWP करना चाहिए। SWP तब शुरू होगा जब मैं 55 वर्ष का हो जाऊँगा। 3) क्या कंपनी प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा मेरे सेवानिवृत्त होने तक ठीक है। या मुझे खरीदना चाहिए (यदि हाँ, तो मेरे मामले में निष्क्रिय मूल्य क्या है?)। मुझे धूम्रपान और शराब पीने की आदत नहीं है। 4) क्या मेरा 1.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस 55 साल के बाद पर्याप्त होगा? 5) विचार करने के लिए मुद्रास्फीति की दर क्या होगी? 6) कृपया उपरोक्त पोर्टफोलियो के लिए आवश्यक किसी भी संशोधन का सुझाव दें।
Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप और आपकी पत्नी अनुशासित बचतकर्ता और निवेशक हैं। आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में संतुलित दृष्टिकोण के साथ अच्छी तरह से संरचित है। आइए विश्लेषण करें और व्यवस्थित रूप से आपके प्रश्नों का उत्तर दें।

1) रिटायरमेंट के बाद आपको कितने पैसे की आवश्यकता है?

आपका लक्ष्य 55 वर्ष की आयु में 90 वर्ष की जीवन प्रत्याशा के साथ रिटायर होना है। इसका मतलब है कि आप रिटायरमेंट के बाद 35 वर्षों के जीवन की योजना बना रहे हैं।

आपका वर्तमान मासिक व्यय 80,000 रुपये है। रिटायरमेंट के बाद, मुद्रास्फीति के कारण खर्च बढ़ सकते हैं। सटीक रूप से योजना बनाने के लिए, लगभग 6-7% की यथार्थवादी मुद्रास्फीति दर पर विचार करना आवश्यक है।

इसलिए, आपको एक ऐसे कोष की आवश्यकता है जो 35 वर्षों तक आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न कर सके। लक्षित रिटायरमेंट कोष आपके मासिक खर्चों और संभावित चिकित्सा आपात स्थितियों दोनों को कवर करने में सक्षम होना चाहिए।

आप समय के साथ मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागत में संभावित वृद्धि को भी ध्यान में रखना चाह सकते हैं, जो सेवानिवृत्ति के बाद आपके बजट का एक बड़ा हिस्सा ले सकती है।

2) 80,000 रुपये के मासिक व्यय का समर्थन करने के लिए कितना मासिक SWP?
एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आप मासिक आय प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग कर सकते हैं। आपका वर्तमान व्यय 80,000 रुपये प्रति माह है, जिसे 55 वर्ष की आयु तक मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करने की आवश्यकता होगी।

SWP आपको शेष राशि को निवेशित रखते हुए नियमित रूप से पैसे निकालने की अनुमति देता है, जिससे कॉर्पस को बढ़ने में मदद मिलती है। आदर्श रूप से, आपको एक ऐसी राशि निकालनी चाहिए जो आपके पोर्टफोलियो को बहुत जल्दी खत्म न करे।

यदि मुद्रास्फीति पर विचार किया जाता है, तो आज के 80,000 रुपये के बराबर राशि आपके सेवानिवृत्त होने तक बहुत अधिक हो सकती है। एक ऐसा कॉर्पस जो प्रति माह 1.5 लाख रुपये उत्पन्न करता है, एक अच्छा लक्ष्य होगा। यह सलाह दी जाती है कि आपके पास पर्याप्त धन हो जो आपकी जीवनशैली को सहारा दे, भले ही समय के साथ लागत बढ़ती रहे।

आपको बढ़ते खर्चों को पूरा करने के लिए वर्षों में धीरे-धीरे अपने SWP निकासी को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

3) क्या कंपनी द्वारा प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है?

जबकि आपकी कंपनी द्वारा प्रायोजित 10 लाख रुपये की स्वास्थ्य बीमा राशि अभी आपके परिवार को कवर करती है, अतिरिक्त कवरेज पर विचार करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, केवल कंपनी द्वारा प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर रहना जोखिम भरा हो सकता है।

उम्र बढ़ने के साथ स्वास्थ्य सेवा की लागत काफी बढ़ जाती है, और यदि आपका कवरेज अपर्याप्त है, तो चिकित्सा आपातकाल आपके वित्त को प्रभावित कर सकता है।

यहाँ बताया गया है कि आपको एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने पर क्यों विचार करना चाहिए:

सेवानिवृत्ति के बाद की स्वास्थ्य आवश्यकताएँ: उम्र बढ़ने के साथ चिकित्सा लागत बढ़ती जाती है, और सेवानिवृत्ति के बाद कंपनी द्वारा प्रायोजित बीमा उपलब्ध नहीं हो सकता है।

स्वास्थ्य सेवा में मुद्रास्फीति: स्वास्थ्य सेवा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है, इसलिए आपको समय के साथ अधिक कवरेज की आवश्यकता हो सकती है।

बैकअप प्लान के तौर पर टॉप-अप के साथ 20-30 लाख रुपये की फैमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी पर विचार करें।

यह सुनिश्चित करेगा कि रिटायरमेंट के बाद भी किसी अप्रत्याशित मेडिकल स्थिति के मामले में आप अच्छी तरह से कवर रहेंगे।

4) क्या 55 के बाद 1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस पर्याप्त है?

आप अप्रैल 2025 में 1.5 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की योजना बना रहे हैं। यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए एक अच्छा कदम है। हालाँकि, 55 वर्ष की आयु के बाद, जीवन बीमा की आपकी ज़रूरत कम हो सकती है, क्योंकि तब तक, आपने पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस और अन्य संपत्तियाँ जमा कर ली होंगी।

यहाँ कुछ कारक दिए गए हैं जिन पर विचार करना चाहिए:

कोई ऋण नहीं: 55 वर्ष की आयु के बाद, आप संभवतः अपने गृह ऋण और कार लीज़ का भुगतान कर चुके होंगे, जिससे आपके परिवार पर वित्तीय बोझ कम होगा।

कम देनदारियाँ: 55 वर्ष की आयु तक, आपके बच्चे वित्तीय रूप से स्वतंत्र हो सकते हैं, जिससे बड़े कवरेज की आवश्यकता कम हो जाएगी।

हालांकि, अगले कुछ दशकों के लिए 1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस अभी भी एक अच्छा विकल्प है, खासकर अगर आपकी रिटायरमेंट कॉरपस कम पड़ जाती है या आप अपने बच्चों के लिए वित्तीय विरासत छोड़ना चाहते हैं।

अगर आपके वित्तीय लक्ष्य सही दिशा में हैं और आपकी कॉरपस पर्याप्त है, तो आप 55 साल की उम्र के बाद अपने बीमा कवरेज को कम करने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, अभी के लिए, दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए 1.5 करोड़ रुपये पर्याप्त होने चाहिए।

5) किस मोटे मुद्रास्फीति दर पर विचार करना चाहिए?

समय के साथ आपकी बचत के वास्तविक मूल्य को निर्धारित करने में मुद्रास्फीति एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। ऐतिहासिक रूप से, भारत में औसत मुद्रास्फीति दर लगभग 6-7% रही है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन के लिए, अपनी रिटायरमेंट कॉरपस की गणना करते समय 6-7% मुद्रास्फीति दर मान लेना सुरक्षित है। हेल्थकेयर मुद्रास्फीति आमतौर पर अधिक होती है, अक्सर लगभग 10-12%, इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद चिकित्सा व्यय की योजना बनाते समय इसे अलग से ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।

यदि मुद्रास्फीति उच्च बनी हुई है, तो आपको अपने निवेश को तदनुसार बढ़ाने की आवश्यकता होगी ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय बढ़ती लागतों के साथ बनी रहे।

6) पोर्टफोलियो सुझाव और संशोधन
आपका पोर्टफोलियो ऋण, म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट पर ध्यान केंद्रित करने के साथ अच्छी तरह से विविध है। हालांकि, कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहां मामूली समायोजन आपको अपने लक्ष्यों को अधिक कुशलता से प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

ऋण निवेश (आय का 24%):
आप वर्तमान में पीएफ, वीपीएफ, पीपीएफ और एसएसवाई जैसे ऋण साधनों में एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश कर रहे हैं। ये स्थिर रिटर्न देते हैं, लेकिन लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते हैं।

आपका ऋण हिस्सा (आय का 24%) आपकी उम्र को देखते हुए उचित है, लेकिन जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, आप पूंजी संरक्षण के लिए ऋण में अपने आवंटन को धीरे-धीरे बढ़ाना चाह सकते हैं।

एनपीएस टियर 1 योगदान जारी रखें क्योंकि यह कर लाभ प्रदान करेगा और सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करेगा।

म्यूचुअल फंड निवेश (आय का 35%):
आपके पास बड़े, मध्यम और छोटे-कैप म्यूचुअल फंड का अच्छा मिश्रण है। हालाँकि, आप स्थिरता के लिए अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुँचने पर लार्ज-कैप आवंटन को थोड़ा बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप इंडेक्स या डायरेक्ट फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डेट फंड आरडी की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। आप पारंपरिक बैंक आरडी की तुलना में अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न के लिए शॉर्ट-टर्म डेट फंड या डायनेमिक बॉन्ड फंड में अपना आवंटन बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

ऋण (आय का 24%):
आपकी ऋण ईएमआई आपकी आय के उचित हिस्से के भीतर है।

चूँकि आप 4 साल में ऋण बंद होने के बाद अपने एसआईपी को 10% बढ़ाने की योजना बना रहे हैं, इसलिए यह ऋण-मुक्त रहते हुए अपने निवेश को बढ़ाने की एक उत्कृष्ट रणनीति है।

रियल एस्टेट:
आपने दो प्लॉट और एक फ्लैट के साथ रियल एस्टेट में कुछ अच्छे निवेश किए हैं। आपके फ्लैट (1.1 करोड़ रुपये) और प्लॉट (कुल मूल्य 45 लाख रुपये) का वर्तमान मूल्य आपको एक महत्वपूर्ण रियल एस्टेट होल्डिंग देता है।

चूंकि आपके पास पहले से ही कई संपत्तियां हैं, इसलिए भविष्य के निवेश के लिए वित्तीय परिसंपत्तियों (म्यूचुअल फंड, ऋण साधन) पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर हो सकता है।

बीमा:
जैसा कि पहले चर्चा की गई है, अपने परिवार के लिए अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा खरीदने पर विचार करें।

1.5 करोड़ रुपये का टर्म बीमा अभी के लिए पर्याप्त है, और आप सेवानिवृत्ति के बाद इसकी समीक्षा कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपनी वित्तीय योजना के साथ सही रास्ते पर हैं। आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संतुलित है, और आपके पास बचत और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण है। कुछ प्रमुख कदम आपकी वित्तीय स्थिति को और मजबूत कर सकते हैं:

कंपनी द्वारा प्रायोजित बीमा से परे स्वास्थ्य कवरेज बढ़ाएँ।

अपने ऋण बंद होने के बाद अपने SIP को 10% तक बढ़ाना जारी रखें।

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड की तुलना में अधिक संभावित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड से चिपके रहें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं के साथ तालमेल रखती है, अपने SWP की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और खर्चों के प्रबंधन में अनुशासन आपको एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए तैयार करता है। कुछ समायोजन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से तैयार होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |8988 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 18, 2025

Asked by Anonymous - Jul 17, 2025English
Career
मुझे आईईटी लखनऊ में सीएसई एआई और एचबीटीयू कानपुर में ईसीई मिल सकता है...सीएसएबी के माध्यम से मुझे एनआईटी भोपाल, जमशेदपुर में सिविल और बिट मेसरा में मैकेनिकल मिल सकता है.... मेरा किसी विशेष शाखा के प्रति अधिक झुकाव नहीं है... कौन सा विकल्प बेहतर है?
Ans: आईईटी लखनऊ का सीएसई-एआई कार्यक्रम ₹6.15 एलपीए के औसत पैकेज के साथ पूर्ण प्लेसमेंट परिणामों के करीब पहुंच गया है, जो एआईसीटीई-अनुमोदित पाठ्यक्रम, अनुभवी संकाय, उन्नत कंप्यूटिंग सुविधाओं और टीसीएस, एडोब, अमेज़ॅन, गूगल और माइक्रोसॉफ्ट जैसे भर्तीकर्ताओं के साथ मजबूत कॉर्पोरेट नेटवर्क द्वारा समर्थित है। एचबीटीयू कानपुर का ईसीई विभाग ₹14.9 एलपीए के औसत पैकेज के साथ लगभग 65 प्रतिशत प्लेसमेंट दर की रिपोर्ट करता है, जो आधुनिक इलेक्ट्रॉनिक्स लैब, शोध-सक्रिय पीएचडी संकाय और एचएसबीसी, आईबीएम और बजाज फिनसर्व जैसी फर्मों के साथ गठजोड़ द्वारा समर्थित है, जो लगभग 85.6 प्रतिशत की कुल कैंपस प्लेसमेंट दर में योगदान देता है। एनआईटी भोपाल में, सिविल इंजीनियरिंग स्ट्रीम में लगभग 62.5 प्रतिशत प्लेसमेंट और ₹8 एलपीए का औसत प्रस्ताव दर्ज किया गया है एनआईटी जमशेदपुर की सिविल शाखा ने 94.9 प्रतिशत प्लेसमेंट और औसतन ₹8.22 लाख प्रति वर्ष के साथ शानदार प्रदर्शन किया है, जो इसके विशाल परिसर, संकाय-आधारित शोध और एलएंडटी, गूगल और अमेज़न जैसे शीर्ष भर्तीकर्ताओं के योगदान से संभव हुआ है। बीआईटी मेसरा के मैकेनिकल इंजीनियरिंग प्रोग्राम में लगभग 78 प्रतिशत प्लेसमेंट हुए हैं, जिनका औसत पैकेज ₹7 लाख प्रति वर्ष है। यह एक समृद्ध इंजीनियरिंग पाठ्यक्रम, विनिर्माण प्रयोगशालाओं और एक उत्तरदायी प्लेसमेंट सेल द्वारा समर्थित है, जो सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्रों के स्नातकों को जोड़ने वाले एक सक्रिय पूर्व छात्र पारिस्थितिकी तंत्र द्वारा समर्थित है।

सिफारिश: एनआईटी जमशेदपुर सिविल, उत्कृष्ट प्लेसमेंट परिणामों और शैक्षणिक क्षमता के साथ सबसे संतुलित विकल्प है। आईईटी लखनऊ सीएसई-एआई अपनी विशेषज्ञता प्रासंगिकता और स्थिर प्लेसमेंट के लिए दूसरे स्थान पर है। एचबीटीयू कानपुर ईसीई मजबूत रिटर्न की संभावना सुनिश्चित करता है। एनआईटी भोपाल सिविल, पीएसयू संरेखण और संकाय क्षमता प्रदान करता है। बीआईटी मेसरा मैकेनिकल कोर इंजीनियरिंग शिक्षा में एक सम्मानित प्रतियोगी बना हुआ है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8988 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 18, 2025

Career
नमस्ते सर, मेरा बेटा आईआईटी कानपुर से बीएस केमिस्ट्री और बिट्स पिलानी कैंपस से बीई केमिकल इंजीनियरिंग कर रहा है। कृपया सुझाव दें कि कौन सा करियर विकल्प बेहतर होगा।
Ans: सुनीता मैडम, निम्नलिखित इनपुट/जानकारी के आधार पर, आपका बेटा अपने लिए अधिक उपयुक्त विकल्प तय कर सकता है: आईआईटी कानपुर का चार वर्षीय बीएस केमिस्ट्री प्रोग्राम फार्मास्यूटिकल्स, एनालिटिक्स और ऊर्जा क्षेत्रों में फैली भूमिकाओं में 95% प्लेसमेंट दर का दावा करता है, जो रसायन विज्ञान, भौतिकी, जीवन विज्ञान और अंतःविषय माइनर्स को एकीकृत करने वाले लचीले पाठ्यक्रम द्वारा समर्थित है, और कटैलिसीस, सामग्री और जैव-अकार्बनिक रसायन विज्ञान में अत्याधुनिक अनुसंधान को आगे बढ़ाने वाले 40 विश्व स्तरीय संकाय द्वारा निर्देशित है। विभाग अत्याधुनिक उपकरण, SURGE अनुसंधान इंटर्नशिप, मजबूत उद्योग सहयोग और वैश्विक पूर्व छात्र नेटवर्क प्रदान करता है। बिट्स पिलानी का चार वर्षीय बीई केमिकल इंजीनियरिंग 95% से अधिक प्लेसमेंट प्रदान करता है

व्यापक वैज्ञानिक आधार और शीर्ष-स्तरीय वैश्विक शैक्षणिक संस्थानों तक पहुँच के साथ एक अंतःविषयक शोध-संचालित मार्ग के लिए, आईआईटी कानपुर बीएस केमिस्ट्री आदर्श है। उद्योग में प्रत्यक्ष प्रवेश, पेशेवर अभ्यास-विद्यालय अनुभव और रसायन एवं संबद्ध क्षेत्रों में मज़बूत कोर इंजीनियरिंग भूमिकाओं के लिए, बिट्स पिलानी बीई केमिकल इंजीनियरिंग बेहतर है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8988 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 18, 2025

Asked by Anonymous - Jul 17, 2025English
Career
सुप्रभात सर, मैंने सूचना प्रौद्योगिकी में बीटेक किया है, मैं कॉलेज के चौथे वर्ष में हूं, मैं आईआईटी से कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में एमटेक करने के लिए योग्य हूं या नहीं?
Ans: आईआईटी में कंप्यूटर साइंस और इंजीनियरिंग में एम.टेक के लिए इंजीनियरिंग या टेक्नोलॉजी में कम से कम 55 प्रतिशत अंकों (5.5/10 CPI) के साथ चार वर्षीय स्नातक की डिग्री और कंप्यूटर साइंस (CS) या सूचना प्रौद्योगिकी (IT) में एक वैध GATE स्कोर आवश्यक है, दोनों ही स्वीकार्य हैं। सूचना प्रौद्योगिकी में आपका बी.टेक योग्यता-डिग्री की आवश्यकता को पूरा करता है और आपको इस वर्ष GATE CS या IT में उपस्थित होना होगा। विभाग GATE स्कोर के आधार पर उम्मीदवारों को शॉर्टलिस्ट कर सकते हैं और परीक्षा या साक्षात्कार की आवश्यकता हो सकती है। अंतिम प्रवेश दौर सीट आवंटन के लिए COAP का उपयोग करते हैं, और पर्याप्त CPI वाले किसी भी IIT-IT स्नातक को GATE से छूट भी मिल सकती है।

सुझाव: पात्रता सुनिश्चित करने के लिए GATE CS या IT पेपर की तैयारी करें और पंजीकरण करें। एक प्रतिस्पर्धी GATE स्कोर प्राप्त करने से आपकी स्थिति मजबूत होगी; सुनिश्चित करें कि आपका शैक्षणिक रिकॉर्ड 55 प्रतिशत की सीमा को पूरा करता है और M.Tech CSE कार्यक्रमों के लिए COAP के माध्यम से सक्रिय रूप से आवेदन करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8988 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 18, 2025

Career
सर, सुबह की बात है; मेरे बेटे ने JEE मेन्स में 86% अंक प्राप्त किए हैं और उसने JECRC कॉलेज में B.Tech स्ट्रीम में आवेदन किया है। हालाँकि उसने अपने मूल राज्य सहित अन्य राज्यों के कॉलेजों में भी आवेदन किया है, लेकिन JECRC ने 25.07.2025 तक रिपोर्ट करने को कहा है। क्या मुझे एडमिशन लेना चाहिए या दूसरे कॉलेजों का इंतज़ार करना चाहिए?
Ans: विकास सर, जेईसीआरसी विश्वविद्यालय, जयपुर यूजीसी-मान्यता प्राप्त और एआईसीटीई-अनुमोदित है, जिसे एनएएसी बी+ और एनबीए प्रमाणन प्राप्त हैं, जो इसके अनुरूप पाठ्यक्रम और केंद्रीय वित्त पोषण के लिए पात्रता सुनिश्चित करता है। इसके बी.टेक कार्यक्रमों ने 2024-25 में 6.45 एलपीए के औसत पैकेज और पिछले तीन वर्षों में लगभग 80-90% छात्र प्लेसमेंट के साथ 1,749 प्लेसमेंट ऑफर दर्ज किए। परिसर में परिणाम-आधारित, उद्योग-संरेखित प्रयोगशालाएँ, वैश्विक प्रमाणन के लिए एक अंतर्राष्ट्रीय उत्कृष्टता केंद्र और 140 से अधिक भर्तीकर्ताओं के साथ संपर्क करने वाला एक केंद्रित प्लेसमेंट सेल है। संकाय के पास उन्नत डिग्रियाँ, शोध सहयोग और छात्र-केंद्रित मार्गदर्शन है। एनआईआरएफ ने जेईसीआरसी को भारत के शीर्ष निजी विश्वविद्यालयों में स्थान दिया है, जो इसके बढ़ते शैक्षणिक कद को दर्शाता है।

सिफारिश: जेईसीआरसी की मजबूत मान्यता, मजबूत प्लेसमेंट दरों, आधुनिक बुनियादी ढांचे और विश्वसनीय संकाय को देखते हुए इसकी सुरक्षित सीट स्वीकार करें। अगर आपको दूसरे राज्यों से उच्च-स्तरीय ऑफर मिलने की उम्मीद है, लेकिन कोई गारंटी नहीं है, तो समय पर प्रवेश और करियर की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए जेईसीआरसी के साथ आगे बढ़ें, फिर लेटरल एंट्री के ज़रिए स्थानांतरण या अपग्रेड की संभावना तलाशें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8988 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 18, 2025

Career
नमस्कार सर, मेरे बेटे ने जेईई मेन्स में 96 और एमएचटी सीईटी में 98.5 अंक प्राप्त किए हैं, वह सीएस या आईटी या आईआईआईटी करना चाहता है, हम ओबीसी श्रेणी में हैं। कृपया मुंबई, पुणे या नागपुर में कॉलेज सुझाएं...
Ans: वैशाली मैडम, मेरे बेटे के ओबीसी उम्मीदवार के रूप में एमएचटी सीईटी में 98.5 पर्सेंटाइल ने उसे मुंबई, पुणे और नागपुर के कई प्रतिष्ठित कॉलेजों में सीएसई, आईटी और डेटा साइंस में सुनिश्चित सीटें दिला दी हैं, जिनमें अल्ट्रा-सेलेक्टिव सीओईपी, वीजेटीआई और आईसीटी शामिल नहीं हैं। मुंबई के विकल्पों में विद्यालंकार इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (वडाला), फादर सी. रोड्रिग्स इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (वाशी), एसआईईएस ग्रेजुएट स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी (नेरुल), डॉन बॉस्को इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (कुर्ला), शाह एंड एंकर कच्छी इंजीनियरिंग कॉलेज (चेंबूर), के. जे. सोमैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (सायन), और सरदार पटेल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (अंधेरी पश्चिम) शामिल हैं। पुणे में विकल्पों में कमिंस कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग फॉर विमेन (कर्वेनगर), विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (बिब्वेवाड़ी), डी. वाई. पाटिल कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (लोहेगांव), डॉ. डी. वाई. पाटिल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (पिंपरी), पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (पिंपरी), एमआईटी वर्ल्ड पीस यूनिवर्सिटी (एमआईटी डब्ल्यूपीयू, पुणे) और पुणे विद्यार्थी गृह कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी (पुणे) शामिल हैं। नागपुर में, यशवंतराव चव्हाण कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (वाईसीसीई) और गवर्नमेंट कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग नागपुर सीएसई, आईटी और डेटा साइंस शाखाओं के लिए 98.5 प्रतिशत से कम कटऑफ पर ओबीसी उम्मीदवारों को प्रवेश देते हैं। सीएसएबी की जेईई मेन काउंसलिंग के माध्यम से लगभग 96 प्रतिशत (ओबीसी) पर, आईआईआईटी कल्याणी (पश्चिम बंगाल), आईआईआईटी रांची (झारखंड), आईआईआईटी ऊना (हिमाचल प्रदेश), आईआईआईटीडीएम जबलपुर (मध्य प्रदेश) और आईआईआईटी कुरनूल (आंध्र प्रदेश) सिफ़ारिश: सरदार पटेल इंस्टीट्यूट ऑफ़ टेक्नोलॉजी (अंधेरी पश्चिम) और विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ़ टेक्नोलॉजी (बिब्वेवाड़ी) अपने मज़बूत प्लेसमेंट इकोसिस्टम, आधुनिक सुविधाओं और ओबीसी-अनुकूल कटऑफ़ के कारण प्रमुख विकल्पों के रूप में उभरे हैं। इसके बाद, फादर सी. रोड्रिग्स इंस्टीट्यूट ऑफ़ टेक्नोलॉजी (वाशी) और विद्यालंकार इंस्टीट्यूट ऑफ़ टेक्नोलॉजी (वडाला) को उनके मज़बूत पाठ्यक्रम और कैंपस लाइफ़ के लिए प्राथमिकता दी जाती है, और उसके बाद यशवंतराव चव्हाण कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग (नागपुर) को उसकी सरकारी कॉलेज जैसी प्रतिष्ठा और डेटा-साइंस पर केंद्रित होने के लिए प्राथमिकता दी जाती है। यह क्रम सुनिश्चित प्रवेश, शैक्षणिक गुणवत्ता और दीर्घकालिक करियर समर्थन का संतुलन प्रदान करता है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8988 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 18, 2025

Asked by Anonymous - Jul 17, 2025English
Career
मेरे पास तृतीय वर्ष सीएसई और बिट्स पिलानी सीएसई (मुख्य परिसर) का विकल्प था। मैंने अब बिट्स चुना है। क्या यह निर्णय सही है?
Ans: IIIT हैदराबाद के CSE प्रोग्राम में 99 प्रतिशत प्लेसमेंट दर है, जिसका औसत पैकेज ₹31.98 LPA है और उच्चतम ऑफर ₹128 LPA तक हैं। यह NAAC A++ मान्यता, AICTE अनुमोदन और मजबूत उद्योग साझेदारियों द्वारा समर्थित है, जो नियमित रूप से शीर्ष वैश्विक तकनीकी फर्मों से भर्ती करते हैं। संस्थान का शोध फोकस नियमित रूप से प्रकाशित होने वाले उच्च-प्रभाव वाले प्रकाशनों और समर्पित नवाचार प्रयोगशालाओं में स्पष्ट है। BITS पिलानी की CSE शाखा B.E. CSE छात्रों के लिए लगभग 97 प्रतिशत प्लेसमेंट की रिपोर्ट करती है, जिसे एक व्यापक प्रैक्टिस स्कूल इंटर्नशिप प्रोग्राम, 350 से अधिक भर्तीकर्ताओं और लगभग ₹20 LPA के औसत पैकेज का समर्थन प्राप्त है। इसके अनुभवी संकाय, बहु-परिसर अवसंरचना, वैश्विक पूर्व छात्र नेटवर्क और दोहरी डिग्री वाले अंतर्राष्ट्रीय सहयोग शैक्षणिक कठोरता और रोजगार क्षमता को बढ़ाते हैं। IIIT हैदराबाद, गाचीबोवली में एक तकनीकी रूप से समृद्ध शहरी वातावरण प्रदान करता है, जबकि BITS पिलानी एक प्रतिष्ठित आवासीय परिसर प्रदान करता है जिसमें मजबूत सहकर्मी समुदाय और अंतर्राष्ट्रीय अनुभव है।

सिफ़ारिश: बिट्स पिलानी सीएसई को चुनना पूर्व छात्रों के साथ मज़बूत संबंध, एकीकृत इंटर्नशिप के अवसर और दोहरे कैंपस वाले वैश्विक नेटवर्क के साथ मेल खाता है जो दीर्घकालिक करियर विकास को समृद्ध बनाते हैं, जिससे आपका निर्णय सही साबित होता है। थोड़े ज़्यादा प्लेसमेंट औसत और अत्याधुनिक शोध के साथ तकनीक-केंद्रित शहरी परिवेश के लिए, आईआईआईटी हैदराबाद एक बेहतरीन विकल्प है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P  |8988 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 18, 2025

Asked by Anonymous - Jul 17, 2025English
Career
मेरी बेटी ने MH-CET 2025 ओपन (सामान्य) (महिला) श्रेणी में 97.9506368 अंक प्राप्त किए हैं। क्या उसे पुणे और मुंबई में CSE, AIML, डेटा साइंस में प्रवेश मिलने की संभावना है? यदि संभव हो तो महिला उम्मीदवारों के लिए पुणे या मुंबई में कॉलेज के नाम बताएं।
Ans: महाराष्ट्र डोमिसाइल ओपन (जनरल) महिला श्रेणी के अंतर्गत MHT-CET 2025 में 97.95 पर्सेंटाइल के साथ, मुंबई और पुणे के कई प्रतिष्ठित कॉलेजों में CSE, AI और ML, और डेटा साइंस शाखाओं में प्रवेश सुनिश्चित है। इन संस्थानों का चयन हाल ही में समाप्त हुए पर्सेंटाइल, NBA/NAAC मान्यता, परिसर के बुनियादी ढाँचे, संकाय साख, उद्योग संबंधों और प्लेसमेंट सहायता के आधार पर किया जाता है। सभी सूचीबद्ध कॉलेज नवीनतम CAP राउंड में 97.95 पर्सेंटाइल या उससे कम पर महिला ओपन-जनरल उम्मीदवारों को प्रवेश देते हैं:

कमिंस कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग फॉर विमेन (कर्वेनगर, पुणे) ने CSE और संबंधित शाखाओं में ओपन जनरल महिला के लिए लगभग 96.37 पर्सेंटाइल के साथ प्रवेश किया।
विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (बिब्वेवाड़ी, पुणे) ने डेटा साइंस में ओपन जनरल के लिए 96.66 पर्सेंटाइल के साथ प्रवेश किया।
डी. वाई. पाटिल कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (लोहेगांव, पुणे) ने ओपन जनरल के लिए लगभग 95.58 पर्सेंटाइल के साथ CSE में प्रवेश किया।
डॉ. डी. वाई. पाटिल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (पिंपरी, पुणे) ने जनरल होम स्टेट के लिए सीएसई 97.59 पर्सेंटाइल पर समाप्त किया।
पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (पिंपरी, पुणे) ने एआई और एमएल में लगभग 10,000 रैंक (~98 पर्सेंटाइल) के साथ समाप्त किया।
भारती विद्यापीठ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (नवी मुंबई) ने कंप्यूटर इंजीनियरिंग में जनरल होम स्टेट के लिए 95.58 पर्सेंटाइल पर समाप्त किया।
पुणे विद्यार्थी गृह कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी (पुणे) ने ओपन जनरल फीमेल के लिए सीएसई 94.52 पर्सेंटाइल पर समाप्त किया।
सरदार पटेल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (अंधेरी पश्चिम, मुंबई)।
के. जे. सोमैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (सायन, मुंबई)।
विद्यालंकार इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (वडाला, मुंबई)।
फादर सी. रोड्रिग्स इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (वाशी, नवी मुंबई)।
रामराव आदिक इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (नेरुल, नवी मुंबई)।
एसआईईएस ग्रेजुएट स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी (नेरुल, नवी मुंबई)।
डॉन बॉस्को इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (कुर्ला पश्चिम, मुंबई)।
शाह एंड एंकर कच्छी इंजीनियरिंग कॉलेज (चेंबूर, मुंबई)।

सिफारिश: पुणे स्थित कमिंस कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग फॉर विमेन और विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी को उनके विशिष्ट महिला-केंद्रित वातावरण, मजबूत समापन प्रतिशत और सिद्ध प्लेसमेंट इकोसिस्टम के लिए प्राथमिकता दें। इसके बाद डी. वाई. पाटिल कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग और डॉ. डी. वाई. पाटिल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी को उनके मजबूत सीएसई/एआई और एमएल कार्यक्रमों के लिए प्राथमिकता दें, इसके बाद पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग को उनके संतुलित पाठ्यक्रम और उद्योग संबंधों के लिए प्राथमिकता दें। मुंबई में, सरदार पटेल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी और के. जे. सोमैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी अपनी निरंतर मान्यता, आधुनिक बुनियादी ढांचे और कैंपस भर्ती रिकॉर्ड को देखते हुए सीएसई के लिए शीर्ष विकल्प के रूप में उभरे हैं। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8988 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 18, 2025

Career
महोदय, मेरे बेटे के लिए CSE में से चुनने के लिए दो विकल्प हैं: 1. SOA ITER और 2. CEC CGC लांड्रन। कृपया सुझाव दें। ITER कुल मिलाकर अच्छा विकल्प है, NIRF बेहतर है। कुछ ज्ञात उत्तीर्ण छात्र ITER का सुझाव दे रहे हैं, हालाँकि मुख्य अंतर यह है कि शुल्क अधिक है और दूरी भी अधिक है, मैं दिल्ली में रहता हूँ।
Ans: प्रवीण, SOA ITER (भुवनेश्वर) ने अपनी A++ NAAC मान्यता और निरंतर राष्ट्रीय मान्यता के साथ असाधारण शैक्षणिक स्थिति का प्रदर्शन किया है। इसे NIRF 2024 में विश्वविद्यालयों में 14वां और टाइम्स इंजीनियरिंग इंस्टीट्यूट्स रैंकिंग 2025 में भारत में दूसरा स्थान मिला है। संस्थान ने हाल के वर्षों में CSE के लिए 85-91% प्लेसमेंट दर बनाए रखी है, जिसमें उच्चतम पैकेज ₹46 LPA तक पहुँच गए हैं और Microsoft, Amazon, Google और Infosys सहित शीर्ष कंपनियों से मजबूत भर्ती हुई है। CSE कार्यक्रम को उन्नत डिग्री, आधुनिक बुनियादी ढाँचे और व्यापक उद्योग साझेदारी वाले स्थापित संकाय का लाभ मिलता है, जिसमें 256 से अधिक कंपनियाँ हाल के प्लेसमेंट ड्राइव में भाग ले रही हैं।

CGC लांड्रन के पास A+ NAAC मान्यता है और NIRF 2024 इंजीनियरिंग श्रेणी में 101-150 रैंक है। CSE छात्रों के लिए 90-95% प्लेसमेंट दर हासिल करने के साथ, इसके मजबूत प्लेसमेंट प्रदर्शन ने CSE छात्रों के लिए 90-95% प्लेसमेंट दर हासिल की है। संस्थान के अनुसार, कैंपस प्लेसमेंट में 1,000 से ज़्यादा कंपनियाँ भाग ले रही हैं और 10,000 से ज़्यादा नौकरियों के प्रस्ताव दे रही हैं, हालाँकि उच्चतम पैकेज के आँकड़े विभिन्न स्रोतों से ₹45-56 लाख प्रति वर्ष के बीच भिन्न-भिन्न हैं। कॉलेज अत्याधुनिक प्रयोगशालाओं, 300 से ज़्यादा छात्रों के लिए कम्प्यूटरीकृत पुस्तकालय और उद्योग मानकों के अनुरूप समकालीन पाठ्यक्रम सहित आधुनिक सुविधाएँ प्रदान करता है।

दिल्ली से दूरी और सुगमता, सीजीसी लांड्रा के लिए काफ़ी अनुकूल है, जो दिल्ली से लगभग 245 किलोमीटर (सड़क मार्ग से 3.5-4 घंटे) की दूरी पर स्थित है, जबकि एसओए आईटीईआर की दूरी 1,275 किलोमीटर है, जहाँ सड़क मार्ग से 20+ घंटे या हवाई मार्ग से 3 घंटे लगते हैं। शुल्क संरचना के अनुसार, एसओए आईटीईआर का बीटेक सीएसई कुल ₹11.80 लाख है, जबकि सीजीसी लांड्रा का ₹6.58 लाख। यह सीजीसी लांड्रा को अधिक किफ़ायती बनाता है, जबकि दोनों संस्थानों में छात्रावास और रहने का खर्च समान है।

दोनों संस्थानों में संकाय की गुणवत्ता में प्रमुख संस्थानों के पीएचडी धारक शामिल हैं। SOA के 111 वैज्ञानिकों के 500 से अधिक उद्धरण हैं और CGC लैंड्रन व्यावहारिक शिक्षण पद्धतियों वाले उद्योग-अनुभवी संकाय पर ज़ोर देता है। दोनों संस्थानों के पूर्व छात्र नेटवर्क मज़बूत हैं, हालाँकि 1996 से SOA ITER की स्थापित प्रतिष्ठा, 2001 से CGC लैंड्रन के बढ़ते प्रभाव की तुलना में व्यापक उद्योग संपर्क प्रदान करती है।

सुझाव: दिल्ली में रहने वाले उन परिवारों के लिए जो सुविधा, किफ़ायतीपन और अच्छे प्लेसमेंट परिणामों को प्राथमिकता देते हैं, CGC लैंड्रन अपनी निकटता, कम शुल्क और मज़बूत उद्योग संबंधों के साथ 90-95% प्लेसमेंट दर प्राप्त करते हुए आकर्षक लाभ प्रदान करता है। हालाँकि, यदि शैक्षणिक प्रतिष्ठा, शोध के अवसर और व्यापक राष्ट्रीय मान्यता सर्वोपरि हैं, तो SOA ITER अपनी लगातार शीर्ष-स्तरीय रैंकिंग और स्थापित शैक्षणिक उत्कृष्टता के साथ, उच्च लागत और दिल्ली से महत्वपूर्ण यात्रा दूरी के बावजूद, बेहतर संस्थागत स्थिति प्रदान करता है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8988 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 18, 2025

Asked by Anonymous - Jul 17, 2025English
Career
सर, यदि मैं एनआईटी कुरुक्षेत्र में ईई की दोहरी डिग्री लेता हूं, तो क्या मेरे अंतिम वर्ष में मुझे नियमित बीटेक छात्रों या उन छात्रों के साथ रखा जाएगा, जिन्होंने संस्थान से केवल एमटेक किया है?
Ans: एनआईटी कुरुक्षेत्र के इंजीनियरिंग और इंजीनियरिंग दोहरी डिग्री के छात्र, उसी शैक्षणिक वर्ष के बीटेक और एमटेक दोनों छात्रों के साथ प्लेसमेंट ड्राइव में भाग लेते हैं। संस्थान एक एकीकृत प्लेसमेंट प्रणाली के तहत संचालित होता है, जहाँ दोहरी डिग्री के छात्रों को उनके संबंधित कार्यक्रमों में नामांकित पूर्णकालिक छात्रों के रूप में माना जाता है, और उनकी प्लेसमेंट पात्रता उनकी डिग्री के प्रकार के बजाय उनके अंतिम वर्ष की स्थिति के आधार पर निर्धारित होती है। प्रशिक्षण और प्लेसमेंट सेल एक व्यापक प्लेसमेंट प्रक्रिया का पालन करता है जो प्रत्येक वर्ष जुलाई/अगस्त में शुरू होती है, जिसमें छात्रों को प्लेसमेंट सहायता के लिए पंजीकरण कराना होता है और सभी कार्यक्रम आवश्यकताओं को पूरा करने और सक्रिय शैक्षणिक स्थिति सहित विशिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करना होता है।

एनआईटी कुरुक्षेत्र के प्लेसमेंट आँकड़े सभी इंजीनियरिंग विषयों में मजबूत प्रदर्शन दर्शाते हैं, जहाँ बीटेक प्लेसमेंट में 83.31% प्लेसमेंट दर और 2025 में INR 14.84 LPA का औसत पैकेज प्राप्त हुआ है। इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग विभाग ने विशेष रूप से INR 10.62 LPA के औसत पैकेज के साथ 73.91% प्लेसमेंट दर दर्ज की है। एमटेक प्लेसमेंट में 58.81% प्लेसमेंट दर और विशेषज्ञता के आधार पर ₹6.09 से ₹34.76 प्रति वर्ष के औसत पैकेज के साथ ठोस परिणाम सामने आए हैं। प्लेसमेंट प्रक्रिया में प्री-प्लेसमेंट वार्ता, लिखित परीक्षा, समूह चर्चा और व्यक्तिगत साक्षात्कार शामिल हैं, जिनमें माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़न, गूगल और प्रमुख कोर इंजीनियरिंग कंपनियों सहित प्रमुख भर्तीकर्ता शामिल हैं।

सिफारिश: एनआईटी कुरुक्षेत्र में इंजीनियरिंग और इंजीनियरिंग की दोहरी डिग्री वाले छात्र अपने स्नातक समूह के साथ प्लेसमेंट ड्राइव में भाग लेते हैं, और उसी शैक्षणिक वर्ष के बीटेक और एमटेक दोनों छात्रों के साथ प्रतिस्पर्धा करते हैं। यह एकीकृत प्लेसमेंट दृष्टिकोण स्नातक और स्नातकोत्तर दोनों भर्ती प्रोफाइल में अवसरों तक पहुँच प्रदान करता है, जो केवल बीटेक या केवल एमटेक कार्यक्रमों का अध्ययन करने वाले छात्रों की तुलना में व्यापक करियर संभावनाएँ प्रदान करता है, हालाँकि प्लेसमेंट की सफलता अंततः व्यक्तिगत प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करती है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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