Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Old vs. New Tax Regime for 35 LPA Earner with Home Loan and PPF

Milind

Milind Vadjikar  |811 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 06, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Girish Question by Girish on Aug 27, 2024English
Listen
Money

नमस्ते सर, शुभ दिन! मुझे आशा है कि आप अच्छा कर रहे हैं। मैं सभी वित्तीय प्रश्नों के लिए आपके उत्तरों को पढ़ रहा हूँ। मेरी वर्तमान सीटीसी 35 एलपीए है। मेरी बचत और निवेश हैं: 80सी: एलआईसी - 69,670/-; 80सी: गृह ऋण का मूलधन पुनर्भुगतान - 2,62,344/-; 80सी: सार्वजनिक भविष्य निधि- 60,000/-; 80सीसीडी-1बी: एनपीएस (अटल पेंशन योजना) में अतिरिक्त योगदान - 9024/-; 80टीटीए: बचत खाते पर ब्याज - 10,000/-; 80डी: चिकित्सा बीमा - स्वयं और परिवार- 2356/-; होम लोन पर ब्याज (स्व-कब्जे वाला) - 2,00,000/- मेरे पास 2 पॉलिसी भी हैं ICICI Prulife IProtect Smart - 8537/- सालाना ICICI Pru Life Time classic - 50,000/- सालाना मुझे आपके सुझाव की आवश्यकता है, क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि पुरानी कर व्यवस्था मेरे लिए उपयुक्त है या नई कर व्यवस्था, ताकि मैं तदनुसार योजना बना सकूं।

Ans: चूंकि आपके पास 3.70 लाख रुपये से अधिक की पात्र कटौती है, इसलिए पुरानी कर व्यवस्था के साथ चलना बेहतर है!!
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Tejas

Tejas Chokshi  | Answer  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 25, 2023

Asked by Anonymous - Mar 31, 2023English
Listen
Money
नमस्ते विशेषज्ञ, मेरी सीटीसी 12 लाख है. मेरे होम लोन का ब्याज 1,60,000 रुपये और सिद्धांत लगभग 80,000 रुपये, ईएलएसएस 36,000, जीवन बीमा 12,000, ट्यूशन शुल्क 60,000, चिकित्सा बीमा 26,000, पीपीएफ 50,000 से 1,00,000 है। ये मेरे नियोजित वार्षिक निवेश हैं। मुझे नई कर व्यवस्था या पुरानी कर व्यवस्था चुनने में आपकी सहायता चाहिए। क्या आप मदद कर सकते हैं कृपया।
Ans: आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, आप पुरानी कर व्यवस्था और नई कर व्यवस्था दोनों के तहत अपनी कर देनदारी की गणना कर सकते हैं और देख सकते हैं कि कौन सी व्यवस्था आपके लिए अधिक फायदेमंद है।

पुरानी कर व्यवस्था के तहत, आप अपने गृह ऋण मूलधन पुनर्भुगतान, ईएलएसएस, जीवन बीमा प्रीमियम, ट्यूशन फीस और पीपीएफ के लिए धारा 80 सी के तहत कटौती का दावा कर सकते हैं, जो कुल 1.5 लाख रुपये तक की कटौती है। इसके अलावा, आप धारा 80डी के तहत चिकित्सा बीमा प्रीमियम के लिए 25,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। आपकी कुल कटौती 1.75 लाख रुपये होगी, जिससे आपकी कर योग्य आय घटकर 10.25 लाख रुपये हो जाएगी।

पुरानी कर व्यवस्था के तहत आपकी कर देनदारी इस प्रकार होगी:

2.5 लाख रुपये तक: शून्य
2.5 लाख रुपये से 5 लाख रुपये: 5% (कर योग्य आय - 2.5 लाख रुपये)
5 लाख रुपये से 7.5 लाख रुपये: 12,500 रुपये + 10% (कर योग्य आय - 5 लाख रुपये)
7.5 लाख रुपये से 10 लाख रुपये: 37,500 रुपये + 15% (कर योग्य आय - 7.5 लाख रुपये)
10 लाख रुपये से 12.5 लाख रुपये: 75,000 रुपये + 20% (कर योग्य आय - 10 लाख रुपये)
12.5 लाख रुपये से ऊपर: 1,25,000 रुपये + 30% (कर योग्य आय - 12.5 लाख रुपये)
नई कर व्यवस्था के तहत, आप धारा 80सी, धारा 80डी और अन्य धाराओं के तहत कटौती का दावा नहीं कर सकते। हालाँकि, आप 50,000 रुपये की मानक कटौती का दावा कर सकते हैं। आपकी कर योग्य आय 11.1 लाख रुपये होगी।

नई कर व्यवस्था के तहत आपकी कर देनदारी इस प्रकार होगी:

2.5 लाख रुपये तक: शून्य
2.5 लाख रुपये से 5 लाख रुपये: 5% (कर योग्य आय - 2.5 लाख रुपये)
5 लाख रुपये से 7.5 लाख रुपये: 12,500 रुपये + 10% (कर योग्य आय - 5 लाख रुपये)
7.5 लाख रुपये से 10 लाख रुपये: 37,500 रुपये + 15% (कर योग्य आय - 7.5 लाख रुपये)
10 लाख रुपये से 12.5 लाख रुपये: 75,000 रुपये + 20% (कर योग्य आय - 10 लाख रुपये)
12.5 लाख रुपये से ऊपर: 1,25,000 रुपये + 30% (कर योग्य आय - 12.5 लाख रुपये)
उपरोक्त गणनाओं के आधार पर, ऐसा लगता है कि पुरानी कर व्यवस्था आपके लिए अधिक फायदेमंद हो सकती है क्योंकि धारा 80सी और धारा 80डी के तहत कटौती के कारण आपकी कर योग्य आय कम होगी। हालाँकि, आपको अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर सूचित निर्णय लेने के लिए किसी कर विशेषज्ञ या वित्तीय सलाहकार से परामर्श लेना चाहिए।

..Read more

Milind

Milind Vadjikar  |811 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 11, 2024

Listen
Money
नमस्ते सर, शुभ दिन! मुझे उम्मीद है कि आप अच्छे होंगे। मैं सभी वित्तीय प्रश्नों के लिए आपके जवाबों को पढ़ रहा हूँ। मेरी वर्तमान सीटीसी 35 एलपीए है। मेरी बचत और निवेश हैं: 80सी: एलआईसी - 69,670/-; 80सी: गृह ऋण का मूलधन - 2,62,344/-; 80सी: सार्वजनिक भविष्य निधि- 60,000/-; 80सीसीडी-1बी: एनपीएस (अटल पेंशन योजना) में अतिरिक्त योगदान - 9024/-; 80टीटीए: बचत खाते पर ब्याज - 10,000/-; 80डी: चिकित्सा बीमा - स्वयं और परिवार - 2356/-; गृह ऋण पर ब्याज (स्व-कब्जे वाला) - 2,00,000/- मेरे पास 2 पॉलिसियां ​​भी हैं आईसीआईसीआई प्रूलाइफ आईप्रोटेक्ट स्मार्ट - 8537/- वार्षिक आईसीआईसीआई प्रू लाइफ टाइम क्लासिक - 50,000/- वार्षिक मुझे आपके सुझाव की आवश्यकता है, क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि पुरानी कर व्यवस्था मेरे लिए उपयुक्त है या नई कर व्यवस्था, ताकि मैं तदनुसार योजना बना सकूं।
Ans: चूंकि आपके पास 3.70 लाख रुपये से अधिक की पात्र कटौती है, इसलिए पुरानी कर व्यवस्था के साथ जाना बेहतर है। कृपया अधिक स्पष्टता के लिए कर सलाहकार/सीए से सहायता लें।

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |192 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 30, 2024

Listen
Career
मेरी बेटी बायोटेक्नोलॉजी में पीएचडी कर रही है, भविष्य का करियर क्या है?
Ans: नमस्ते आनंद,

नमस्ते!

उसके पास शोध, शिक्षा या उद्योग में अपना करियर बनाने का विकल्प है। जब वह पढ़ाई कर रही है, तो उसके लिए अपने भविष्य के करियर के लिए आवश्यक कौशल हासिल करना महत्वपूर्ण है। उसे निम्नलिखित क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए:

- संस्कृति तकनीक
- सूक्ष्मजीवों का जैव रासायनिक परीक्षण
- सूक्ष्मजीवों को संभालना
- बाँझपन तकनीकों के प्रकार
- जैव-खतरनाक कचरे का निपटान (बहुत से लोग इस बात से अनजान हैं कि जैव-खतरनाक कचरे का उचित तरीके से निपटान कैसे किया जाता है, खासकर सूक्ष्मजीवों से जुड़े आकस्मिक रिसाव के मामले में)
- जैव प्रौद्योगिकी, सूक्ष्म जीव विज्ञान और इसी तरह के क्षेत्रों से संबंधित दिशा-निर्देश

यदि वह इन कौशलों को विकसित करती है, तो उसके पास सीरम इंस्टीट्यूट, भारत बायोटेक, बायोकॉन और अन्य जैसी दवा कंपनियों में रोजगार की अच्छी संभावनाएँ होंगी।

उसे उसके भविष्य के प्रयासों के लिए शुभकामनाएँ!

...Read more

Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |192 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 30, 2024

Listen
Career
मेरी बेटी कोलकाता में बी.ए.एम.एस. कर रही है। बी.ए.एम.एस. पूरा करने के बाद क्या कैरियर होगा?
Ans: नमस्ते श्यामल,

आपकी बेटी को भारतीय चिकित्सा में करियर बनाने के लिए बधाई! शिक्षा, सरकार, निजी प्रैक्टिस और उद्यमिता सहित विभिन्न क्षेत्रों में कई अवसर उपलब्ध हैं।

यहाँ संभावित करियर पथों के बारे में कुछ विवरण दिए गए हैं:

**अकादमिक:** उसे सरकारी और निजी दोनों कॉलेजों में नौकरी के अवसर मिल सकते हैं।

**चिकित्सक:** आजकल, भारतीय चिकित्सा या आयुष (आयुर्वेद, योग, यूनानी, सिद्ध और होम्योपैथी) में प्रशिक्षित चिकित्सकों के लिए एक समर्पित विंग है। ये चिकित्सक आयुष दवाओं के लिए ड्रग इंस्पेक्टर के रूप में काम कर सकते हैं।

**उद्योग:** आयुष फार्मा उद्योग शुरू करने या संचालित करने के लिए स्वीकृत BAMS (आयुर्वेदिक चिकित्सा और शल्य चिकित्सा में स्नातक) प्रमाणपत्र प्राप्त करना अनिवार्य है।

**अनुसंधान:** आयुष योगों ने विशेष रूप से COVID-19 के बाद महत्वपूर्ण ध्यान आकर्षित किया है, जो इस क्षेत्र में कई शोध अवसरों को खोलता है।

इसके अतिरिक्त, वह अपना क्लिनिक शुरू करने या उद्योग शुरू करने पर विचार कर सकती है।

वर्तमान भारतीय सरकार (भाजपा) युवा उद्यमियों को हर तरह से समर्थन देती है, खासकर महिलाओं को, जो भारत में विकास के लिए फायदेमंद हैं। इस अवसर का लाभ उठाएँ।
अगर उनकी कोई खास रुचि या सवाल है, तो कृपया मुझे बताएँ!

उन्हें ढेरों शुभकामनाएँ!

...Read more

Archana

Archana Deshpande  |94 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Dec 30, 2024

Asked by Anonymous - Dec 16, 2024English
Listen
Career
नमस्ते अर्चना मैम, मैं हमेशा से ही फैशन, स्टाइलिंग और व्यक्तिगत परिवर्तन से रोमांचित रही हूँ और 2022 में, मैंने ICBI में शामिल होने का सपना देखा था। दुर्भाग्य से, जीवन की कुछ और ही योजनाएँ थीं और मैं उस समय ऐसा नहीं कर सकी। लेकिन अब, मैं आखिरकार एक इमेज कंसल्टेंट और सॉफ्ट स्किल्स ट्रेनर बनने की इस यात्रा पर हूँ और मुझे इसका हर कदम पसंद आ रहा है! एक बात जो मैंने महसूस की है वह यह है कि यह प्रक्रिया मुझे बढ़ने में कितनी मदद कर रही है - न केवल पेशेवर रूप से बल्कि व्यक्तिगत रूप से भी। मेरे गुरुओं ने दूसरों का मार्गदर्शन करने से पहले खुद को बदलने के महत्व पर जोर दिया है। मेरा सवाल है: इस क्षेत्र में कदम रखने वाले व्यक्ति के रूप में, मैं यह कैसे सुनिश्चित करूँ कि आत्म-सुधार की मेरी अपनी यात्रा निरंतर बनी रहे और साथ ही दूसरों की मदद करने की ज़िम्मेदारी को भी संतुलित करूँ? मैं यह कैसे सुनिश्चित कर सकती हूँ कि मेरा विकास दूसरों को प्रामाणिक रूप से प्रेरित करे?
Ans: अरे!! यह अद्भुत है!! एक साथी इमेज कंसल्टेंट से दूसरे साथी को... बधाई!! जिस तरह से आपने लिखा है, मैं पहले से ही आपकी प्रामाणिकता महसूस कर रहा हूँ!
कौशल विकास और व्यक्तिगत विकास हमेशा साथ-साथ चलते हैं...यह वास्तव में आपकी वृद्धि तय करता है। एक प्रशिक्षक के रूप में, आप एक नेता हैं, हमेशा याद रखें कि, लोग आपकी ओर देखते हैं और आप वह सब करते हैं जो प्रेरणादायक होने के लिए आवश्यक है! एक सलाह, जब आप दूसरों की मदद करते हैं, तो पैसा कमाते रहें, अन्यथा आप जल जाएँगे।
इस यात्रा के दौरान, आप किसी को देखकर प्रेरित हो सकते हैं, लेकिन दूसरों के साथ अपनी तुलना न करें और दुखी न हों! यह आपकी यात्रा है अपनी गति से जीने की।
साथ ही आप जो सिखाते हैं, आपको उसे जीना चाहिए, यह एक ही समय में प्रामाणिक और प्रेरक होने का एकमात्र तरीका है!!
शुभकामनाएँ!

...Read more

Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |192 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 30, 2024

Listen
Career
प्रोफेसर, मैं बी.फार्मा के बाद एमसीए कर रहा हूं, मैं आईटी की नौकरी कैसे पा सकता हूं? मैंने 2017 में बी.फार्मा पूरा कर लिया है और फिर सरकारी नौकरी की तैयारी कर रहा हूं, लेकिन कहीं भी चयन नहीं हुआ तो मैंने एमसीए करने का निर्णय लिया, मैं 2025 में एमसीए पूरा करूंगा।
Ans: हाय रिंकू,

आपको बी.फार्मा पूरा करने के बाद एम.सी.ए. करने के लिए किसने प्रोत्साहित किया? एम.सी.ए. के बिना भी, कई आईटी जॉब के अवसर उपलब्ध हैं। आपके संदर्भ के लिए, मैंने कुछ आईटी जॉब्स शेयर की हैं, जिन पर आप फार्मेसी में अपनी स्नातक की डिग्री पूरी करने के बाद विचार कर सकते हैं: मेडिकल कोडिंग, मेडिकल बिलिंग, मेडिकल इंश्योरेंस का सत्यापन, मेडिकल स्क्रिबिंग, और बहुत कुछ।

भले ही आप एस.ए.एस. प्रमाणन पूरा कर लें, फिर भी आप एम.सी.ए. किए बिना नौकरी पा सकते हैं। मुझे समझ में नहीं आता कि आपने इस रास्ते पर दो साल बिताने का फैसला क्यों किया। मेरा सुझाव है कि आप आईटी के बजाय किसी मुख्य क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करें। हालाँकि आईटी पहली बार में आकर्षक लग सकता है, लेकिन मुख्य जॉब्स मूल्यवान कौशल प्रदान करती हैं जो लंबे समय में आपके करियर में महत्वपूर्ण योगदान दे सकती हैं।

...Read more

Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |192 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 30, 2024

Listen
Career
नमस्कार सर, मेरे बेटे ने 10+2 परीक्षा में PCM/PCB चुना था और उसे पंजाब विश्वविद्यालय ECE शाखा में प्रवेश मिल गया है, मैं उसे MBBS की पढ़ाई के लिए OMSK स्टेट मेडिकल यूनिवर्सिटी में रूस भेजने की योजना बना रहा हूँ, कृपया मार्गदर्शन करें कि क्या यह MBSS के लिए भारतीय छात्रों के लिए अच्छा विश्वविद्यालय है या हमें पंजाब विश्वविद्यालय में ECE जारी रखना चाहिए
Ans: नमस्ते दिनेश,

मुझे लगता है कि उसे पंजाब यूनिवर्सिटी में ECE ब्रांच में दाखिला मिल गया है, है न? बधाई हो!

मुझे आश्चर्य है कि आपने MBBS से संबंधित दाखिलों के बारे में क्यों पूछा। भले ही आपका बच्चा विदेश में मेडिसिन की पढ़ाई करना चाहता हो, लेकिन उसे इसके लिए NEET परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी। चूँकि आपने वह विवरण साझा नहीं किया, इसलिए मैं मान रहा हूँ कि आपके बच्चे ने अभी तक NEET परीक्षा नहीं दी है। उस स्थिति में, उसके लिए मेडिसिन की पढ़ाई करने के बजाय अपने वर्तमान मार्ग पर चलते रहना बेहतर होगा।

मेडिकल प्रोग्राम पूरा करने के बाद, उसे डॉक्टर बनने के लिए भारत में एक एग्जिट परीक्षा पास करनी होगी, और उसके बाद ही वह यहाँ इंटर्नशिप कर पाएगा। पंजाब यूनिवर्सिटी में अपना दाखिला छोड़ने के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले, मैं इन मामलों के बारे में अपने बेटे से सलाह लेने की सलाह देता हूँ।

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7373 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 30, 2024

Money
नमस्ते, मैं पीएसयू बैंक में 52 वर्षीय मुख्य प्रबंधक हूँ और अगले साल वीआरएस लेने की योजना बना रहा हूँ 1. एफडी में बचत 1.2 करोड़ 2. शेयरों में निवेश 15 लाख पीएलआई और एनएससी में निवेश 25 लाख 3. सेवानिवृत्ति लाभ 80 लाख 4. पेंशन 60000 प्रति माह 5. किराये की आय 8000 सेवानिवृत्ति के बाद मेरी मासिक प्रतिबद्धता 1. मेरी वृद्ध माँ और विकलांग भाई (47 वर्ष) के लिए उनके मेडिकल और रहने की सुविधा के लिए 40000 रुपये 2.रु. हमारे जीर्ण-शीर्ण घर के पुनर्निर्माण के लिए प्रस्तावित ईएमआई के लिए 30000 3. मेरी बेटी की कॉलेज फीस और हॉस्टल के लिए 15000 रुपये, वह अपने तीसरे वर्ष में है और एक और साल जाना है और उसके बाद 2 साल पीजी 4. हमारे अन्य खर्चों के लिए 50000 रुपये 5. मेरे लिए बचत के लिए 25000 रुपये/रिजर्व
Ans: आपकी अनुशासित बचत और निवेश रिटायरमेंट के लिए एक ठोस वित्तीय आधार प्रदान करते हैं। हालाँकि, प्रतिबद्धताओं और भविष्य के लक्ष्यों के लिए संसाधनों को अनुकूलित करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। रिटायरमेंट के बाद वित्तीय स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए यहाँ एक 360-डिग्री योजना दी गई है।

आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल में मुख्य ताकतें
पेंशन आय: 60,000 रुपये मासिक एक विश्वसनीय आय स्रोत प्रदान करता है।
महत्वपूर्ण बचत: 1.2 करोड़ रुपये की FD तरलता और सुरक्षा प्रदान करती है।
सेवानिवृत्ति लाभ: 80 लाख रुपये अतिरिक्त वित्तीय कुशन सुनिश्चित करते हैं।
विविध निवेश: शेयर, PLI और NSC विविधीकरण और विकास क्षमता को जोड़ते हैं।
मासिक प्रतिबद्धता विश्लेषण
चिकित्सा और रहने का खर्च: आपकी माँ और भाई के लिए 40,000 रुपये अच्छी प्राथमिकता है।
घर के पुनर्निर्माण के लिए EMI: 30,000 रुपये आपके बजट में प्रबंधनीय है।
शिक्षा व्यय: 10 लाख रुपये अपनी बेटी के कॉलेज के लिए 15,000 रुपये बिना किसी तनाव के जारी रख सकते हैं।
घरेलू खर्च: आपकी ज़रूरतों के लिए 50,000 रुपये उचित लगते हैं।
बचत आरक्षित: अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए 25,000 रुपये ज़रूरी हैं।
कुल मासिक व्यय: 1,60,000 रुपये
सेवानिवृत्ति के बाद की नकदी प्रवाह योजना
1. पेंशन आय उपयोग
60,000 रुपये मासिक से आंशिक रूप से निश्चित खर्च पूरे हो सकते हैं।
इससे चिकित्सा लागत और घरेलू खर्च का प्रबंधन किया जा सकता है।
2. किराये की आय योगदान
8,000 रुपये ईएमआई के बोझ को कम करने में मदद करते हैं।
कुशल व्यय प्रबंधन के लिए पेंशन के साथ संयोजन करें।
3. एफडी से ब्याज आय
मासिक ब्याज उत्पन्न करने के लिए 1.2 करोड़ रुपये की एफडी का उपयोग करें।
6% वार्षिक ब्याज दर मान लें, जिससे सालाना 6 लाख रुपये (50,000 रुपये मासिक) मिलेंगे।
इससे शिक्षा और आरक्षित निधि की ज़रूरतें पूरी हो सकती हैं।
4. सेवानिवृत्ति लाभ परिनियोजन
विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड और डेट फंड में 80 लाख रुपये का निवेश विवेकपूर्ण तरीके से करें।
सुरक्षा और मुद्रास्फीति-विरोधी रिटर्न के बीच संतुलन बनाने का लक्ष्य रखें।
निवेश संबंधी सुझाव
1. आपातकालीन निधि निर्माण
आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में 20 लाख रुपये रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान आसान पहुंच सुनिश्चित करता है।
2. एफडी पुनर्वितरण
जोखिम मुक्त आय के लिए 50 लाख रुपये सावधि जमा में रखें।
बेहतर कर-कुशल रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में 70 लाख रुपये आवंटित करें।
3. शेयर और इक्विटी एक्सपोजर
15 लाख रुपये के मौजूदा शेयरों की समीक्षा की जानी चाहिए।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं।
लगातार प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
4. पीएलआई और एनएससी प्रबंधन
सुनिश्चित रिटर्न के लिए पीएलआई और एनएससी निवेश जारी रखें।
इनमें और निवेश करने से बचें क्योंकि इनमें लिक्विडिटी और उच्च रिटर्न की कमी होती है।
मासिक प्रतिबद्धताओं का प्रबंधन
1. बेटी की शिक्षा निधि
एक संतुलित लाभ निधि में 10 लाख रुपये आवंटित करें।
उसकी शिक्षा के खर्च के लिए व्यवस्थित रूप से हर महीने 15,000 रुपये निकालें।
2. घर के पुनर्निर्माण की EMI
30,000 रुपये की EMI को कवर करने के लिए FD ब्याज और किराये की आय का उपयोग करें।
अन्य निवेशों से समय से पहले निकासी से बचें।
3. चिकित्सा और परिवार सहायता
पेंशन आय 40,000 रुपये की चिकित्सा लागत को पर्याप्त रूप से कवर कर सकती है।
समय पर भुगतान सुनिश्चित करने के लिए इसे मासिक आय से प्राथमिकता दें।
कर नियोजन
ब्याज आय: कर योग्य आय को कम करने के लिए 50,000 रुपये की मानक कटौती का उपयोग करें।
पूंजीगत लाभ कर: शेयर बेचते समय, 12.5% ​​कर के साथ 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG की योजना बनाएं।
कुशल निवेश: डेट म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न देते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए आपके वित्तीय संसाधन अच्छी तरह से संरचित हैं। हालाँकि, निवेश को अनुकूलित करना और निकासी की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएं। नियमित समीक्षा और समायोजन से निरंतर वित्तीय स्वास्थ्य सुनिश्चित होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7373 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 30, 2024

Money
सर, मैं 29 वर्षीय पुरुष हूँ और मैं अगले 25 वर्षों के लिए हर साल 10% की वृद्धि के साथ हर महीने 30k का निवेश कर रहा हूँ। यह मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो है: 1. निप्पॉन निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स फंड में 8k। 2. कोटक निफ्टी मिडकैप 150 मोमेंटम 50 इंडेक्स फंड में (7.4k)। 3. पराग पारिक फ्लेक्सीकैप म्यूचुअल फंड में (4,920 रुपये)। 4. कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 केएनडेक्स फंड में (3630 रुपये)। 5. टाटा स्मॉल कैप फंड में (3500 रुपये)। 6. मिराए एसेट्स निफ्टी स्मॉलकैप 250 मोमेंटम क्वालिटी 100 इंडेक्स फंड में (2550 रुपये)। कृपया मेरे वर्तमान पोर्टफोलियो की जाँच करें और कृपया मुझे वर्तमान पोर्टफोलियो में कोई बदलाव करने का सुझाव दें। धन्यवाद।
Ans: निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। स्टेप-अप SIP के साथ 25 साल का क्षितिज चक्रवृद्धि लाभ सुनिश्चित करता है। आइए हम आपके पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और सुधार सुझाएँ।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की ताकतें
1. विविध एसेट एलोकेशन
निवेश में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सीकैप फंड शामिल हैं।
यह संतुलित विकास के लिए विभिन्न बाजार पूंजीकरण के लिए जोखिम पैदा करता है।
2. मोमेंटम निवेश पर ध्यान दें
मोमेंटम फंड का लक्ष्य उच्च प्रदर्शन वाले शेयरों को भुनाना है।
आपकी पसंद विकास-उन्मुख रणनीति को दर्शाती है।
3. नियमित योगदान
मासिक SIP अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं।
10% वार्षिक स्टेप-अप मुद्रास्फीति-समायोजित धन सृजन के साथ संरेखित होता है।
4. दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य
आपका 25 साल का निवेश क्षितिज चक्रवृद्धि को अधिकतम करता है।
समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव औसत हो जाएगा।
सुधार के लिए प्रमुख क्षेत्र
1. इंडेक्स फंड पर अत्यधिक निर्भरता
आपका पोर्टफोलियो इंडेक्स फंड के पक्ष में है।
इंडेक्स फंड बेंचमार्क की नकल करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान इनमें लचीलापन नहीं होता। विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। 2. फ्लेक्सीकैप फंड में छोटा आवंटन फ्लेक्सीकैप फंड स्थिरता के लिए मार्केट कैप में आवंटन को समायोजित करते हैं। इस आवंटन को बढ़ाने से संतुलित विकास हो सकता है और अस्थिरता कम हो सकती है। 3. सेक्टर और स्टाइल ओवरलैप आपके पोर्टफोलियो में मोमेंटम स्ट्रैटेजी हावी है। बाजार में सुधार के दौरान मोमेंटम फंड खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। मूल्य-आधारित या संतुलित फंड को शामिल करने के लिए विविधता लाएं। 4. सीमित स्मॉल-कैप आवंटन स्मॉल-कैप फंड लंबी अवधि के विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं, लेकिन इनमें जोखिम अधिक होता है। सुनिश्चित करें कि आप जोखिम सहनशीलता से परे ओवरऑल आवंटन न करें। सुझाए गए बदलाव 1. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बढ़ाएँ विभिन्न बाजार चक्रों में सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड शामिल करें। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित फंड पर ध्यान दें। 2. सक्रिय और निष्क्रिय फंड के बीच संतुलन बनाए रखें निष्क्रिय इंडेक्स फंड में निवेश कम करें। लगातार प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित मल्टीकैप या इक्विटी फंड जोड़ें। 3. मोमेंटम फंड एक्सपोजर का पुनर्मूल्यांकन करें
मोमेंटम फंड निवेश को अपने पोर्टफोलियो के 30%-40% तक सीमित करने पर विचार करें।
यह जोखिम प्रबंधन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करता है।
4. संतुलित हाइब्रिड फंड जोड़ें
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जिससे अस्थिर बाजारों में स्थिरता सुनिश्चित होती है।
अपने पोर्टफोलियो का 15%-20% ऐसे फंड में आवंटित करें।
5. फ्लेक्सीकैप फंड आवंटन बढ़ाएँ
फ्लेक्सीकैप आवंटन को अपने पोर्टफोलियो के कम से कम 25% तक बढ़ाएँ।
यह बाजार के रुझानों के लिए लचीलापन और अनुकूलनशीलता लाता है।
6. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
प्रदर्शन और लक्ष्यों के साथ संरेखण के लिए पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
वित्तीय लक्ष्यों या बाजार की गतिशीलता में बदलाव के आधार पर समायोजित करें।
कराधान अंतर्दृष्टि
1. पूंजीगत लाभ कराधान
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
2. कर प्रभाव को कम करें
उच्च STCG दरों से बचने के लिए कम से कम एक वर्ष के लिए इक्विटी फंड रखें।
लाभ की भरपाई के लिए कर-हानि संचयन का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छी तरह से संरचित है। हालांकि, निष्क्रिय फंडों पर निर्भरता कम करने और विविधीकरण जोड़ने से रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है। सक्रिय, हाइब्रिड और फ्लेक्सीकैप फंडों में संतुलित आवंटन स्थिरता और विकास सुनिश्चित करेगा। निरंतर सफलता के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7373 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 30, 2024

Money
प्रिय महोदय, मैं चेन्नई से गणपति हूँ। मेरे कुछ प्रश्न हैं जिनके लिए आपकी विशेषज्ञता के उत्तर की आवश्यकता है। मेरी बेटी ने चेन्नई में बी.कॉम की पढ़ाई पूरी करने के बाद 2 साल तक चेन्नई में सी.टी.एस. में काम किया। दो साल की नौकरी के बाद, वह उच्च शिक्षा के लिए जनवरी 2023 में कनाडा चली गई और अब तक वहीं रह रही है। इस बीच, वह सितंबर 2024 में एक महीने के लिए भारत आई और चली गई। उसकी अभी तक शादी नहीं हुई है। अब, मेरा प्रश्न नीचे दिया गया है। 1. क्या मैं (पिता) भारत में उसके नाम से म्यूचुअल फंड एस.आई.पी./एकमुश्त राशि शुरू कर सकता हूँ और अपने खाते से सीधे कई म्यूचुअल फंड में राशि ट्रांसफर कर सकता हूँ। मैं एक वेतनभोगी व्यक्ति और करदाता हूँ। 2. यह उसकी शादी या भविष्य में किसी अन्य खर्च के लिए है। कृपया सलाह दें। धन्यवाद और सादर,
Ans: आपकी बेटी की भविष्य की जरूरतों के लिए निवेश करने की आपकी योजना सोची-समझी और रणनीतिक है। म्यूचुअल फंड में निवेश करने से शादी या अन्य खर्चों के लिए ग्रोथ और लिक्विडिटी मिल सकती है। नीचे आपकी चिंताओं को संबोधित करने वाली जानकारी दी गई है।

क्या आप अपनी बेटी के नाम पर म्यूचुअल फंड शुरू कर सकते हैं?

1. निवेश की पात्रता
अगर उसकी स्थिति निवासी भारतीय (आरआई) है, तो आप उसके नाम पर म्यूचुअल फंड शुरू कर सकते हैं।

चूंकि आपकी बेटी कनाडा में पढ़ रही है, इसलिए वह संभवतः अनिवासी भारतीय (एनआरआई) के रूप में योग्य है।

2. एनआरआई म्यूचुअल फंड निवेश
एनआरआई भारतीय म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

निवेश उसके एनआरई या एनआरओ खाते के माध्यम से किया जाना चाहिए, न कि आपके बैंक खाते के माध्यम से।

3. संयुक्त खाता विकल्प
अगर उसके पास एनआरई/एनआरओ खाता है, तो आप संयुक्त रूप से निवेश कर सकते हैं।

वह प्राथमिक धारक होनी चाहिए, जबकि आप द्वितीयक धारक हों।

क्या आप अपने खाते से पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं?

1. प्रत्यक्ष हस्तांतरण सीमाएँ

अपने खाते से सीधे उसके म्यूचुअल फंड निवेश में पैसे ट्रांसफर करने से अनुपालन संबंधी समस्याएँ पैदा हो सकती हैं।

विनियामक मानदंडों के अनुसार NRI को निवेश के लिए अपने खातों का उपयोग करना आवश्यक है।
2. उपहार विकल्प
आप उसके NRE/NRO खाते में पैसे उपहार में दे सकते हैं।
भारत में माता-पिता द्वारा बच्चों को दिए जाने वाले उपहार आयकर से मुक्त हैं।
3. NRI के लिए निवेश प्रक्रिया
NRI अपने NRE/NRO खातों का उपयोग करके म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
इन खातों के माध्यम से निवेश किया गया पैसा FEMA विनियमों के अधीन है।
भविष्य के खर्चों के लिए म्यूचुअल फंड निवेश के लाभ
1. विकास की संभावना
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं।
वे शादी या महत्वपूर्ण भविष्य के खर्चों जैसे लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
2. योगदान में लचीलापन
आप SIP और एकमुश्त निवेश के बीच चयन कर सकते हैं।
SIP अनुशासन प्रदान करते हैं, जबकि एकमुश्त राशि बाजार के अवसरों को अधिकतम करती है।
3. तरलता
म्यूचुअल फंड तरल होते हैं और ज़रूरत पड़ने पर भुनाए जा सकते हैं।
आपकी बेटी के लिए कर निहितार्थ
1. पूंजीगत लाभ कर
यदि वह NRI है, तो भारतीय म्यूचुअल फंड से पूंजीगत लाभ कर योग्य है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ: 20% टैक्स लगता है।

2. स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस)

एनआरआई को म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन पर टीडीएस का सामना करना पड़ता है।

टैक्स रिटर्न दाखिल करते समय इस टीडीएस को समायोजित किया जा सकता है।

निवेश शुरू करने के चरण

1. उसके लिए एनआरई/एनआरओ खाता खोलें

सुनिश्चित करें कि उसके पास एनआरआई के रूप में निवेश करने के लिए एनआरई या एनआरओ खाता है।

निवेश के लिए इस खाते का उपयोग करें।

2. उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनें

स्थिर विकास के लिए इक्विटी, बैलेंस्ड और डेट फंड में विविधता लाएं।

लक्ष्यों के साथ फंड को संरेखित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

3. नियमित समीक्षा

पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह उसके लक्ष्यों को पूरा करता है।

बाजार के रुझान और उसकी जरूरतों के आधार पर रणनीति को समायोजित करें।

अंतिम जानकारी
अपनी बेटी के भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक सोच-समझकर लिया गया कदम है। परेशानी मुक्त अनुभव के लिए एनआरआई निवेश मानदंडों का अनुपालन सुनिश्चित करें। उसके खाते में धनराशि दान करना कर-कुशल तरीका है। अपने लक्ष्यों को आसानी से प्राप्त करने के लिए फंड चयन और अनुपालन के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x