नमस्ते सर, मेरी उम्र 48 वर्ष है, मैं कार्यरत पेशेवर हूँ और 8 वर्ष बाद रिटायरमेंट के लिए अच्छा कोष चाहता हूँ। मैं डायरेक्ट प्लान में निम्नानुसार एसआईपी कर रहा हूँ पराग पारीख फ्लेक्सी कैप फंड 15000 प्रति माह क्वांट एक्टिव फंड. 5000 मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप. 5000 कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड 5000 क्वांट मिड कैप फंड. 5000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड. 5000 इसके अतिरिक्त, नीचे दिए अनुसार शानदार निवेश डीएसपी निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ 200000 क्वांट लार्ज कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ -300000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल शॉर्ट टर्म फंड डायरेक्ट- 200000 एनपीएस 50000 प्रति वर्ष वर्ष 2017 से कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और सलाह दें और मार्गदर्शन करें मैं इसमें एसआईपी में प्रति माह 10000 जोड़ सकता हूं धन्यवाद

Ans: नमस्ते,

मैं 48 साल की उम्र में अपने रिटायरमेंट की योजना बनाने में आपकी मेहनत की सराहना करता हूँ, और मुझे कहना होगा कि आपके निवेश पोर्टफोलियो में फंडों का एक सोच-समझकर बनाया गया मिश्रण है। आइए एक व्यापक समीक्षा करें और देखें कि हम इसे और कैसे अनुकूलित कर सकते हैं।

आपके SIP आवंटन विविध हैं, जो विभिन्न बाजार खंडों को कवर करते हैं। हालाँकि, समान श्रेणियों में कई फंड होने से अति-विविधीकरण हो सकता है। यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि प्रत्येक फंड आपके पोर्टफोलियो में एक अलग उद्देश्य पूरा करे।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड वैश्विक परिप्रेक्ष्य और लचीलापन प्रदान करता है, जबकि क्वांट एक्टिव फंड मात्रात्मक रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करता है। मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड और कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड क्रमशः लार्ज और मिड-कैप सेगमेंट में निवेश प्रदान करते हैं, जो विकास क्षमता और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

क्वांट मिड कैप फंड और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता के लक्ष्य के साथ मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक को लक्षित करते हैं। जबकि स्मॉल और मिड-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, वे महत्वपूर्ण दीर्घकालिक रिटर्न का अवसर प्रदान करते हैं।

आपके एकमुश्त निवेश के संबंध में, डीएसपी निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड और क्वांट लार्ज कैप फंड लार्ज-कैप इक्विटी में निवेश प्रदान करते हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इंडेक्स फंड में निवेश करने से उनके निष्क्रिय स्वभाव के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में संभावित रिटर्न सीमित हो सकता है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल शॉर्ट टर्म फंड डेट इंस्ट्रूमेंट के माध्यम से स्थिरता और आय सृजन प्रदान करता है। यह आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने के लिए एक विवेकपूर्ण विकल्प है।

डायरेक्ट फंड पर विचार करने के कुछ फायदे हैं, और लंबी अवधि में लागत बचत महत्वपूर्ण हो सकती है। हालांकि, नियमित MFD का उपयोग करने के कुछ संभावित लाभ हैं:
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ:
• व्यक्तिगत सलाह: MFD शुरुआती लोगों या उन लोगों के लिए मददगार हो सकते हैं जिनके पास निवेश ज्ञान की कमी है। वे उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश करने के लिए आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का आकलन कर सकते हैं। यह व्यक्तिगत मार्गदर्शन मूल्यवान हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश के लिए नए हैं। सुविधा: MFD आपकी ओर से सभी कागजी कार्रवाई और लेन-देन संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है। वे खाता सेटअप, SIP पंजीकरण और विभिन्न फंडों में आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं। निवेशक सहायता: MFD आपके निवेश के बारे में आपके किसी भी प्रश्न या चिंता के लिए संपर्क बिंदु हो सकते हैं। वे आपकी निवेश यात्रा के दौरान निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। जहाँ तक आपके NPS निवेश की बात है, यह सराहनीय है कि आप 2017 से लगातार योगदान दे रहे हैं। NPS कर लाभ और सेवानिवृत्ति योजना लाभ प्रदान करता है, जो आपकी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा में योगदान देता है। अब, आइए अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए संभावित समायोजन पर चर्चा करें। अपने 8 साल के रिटायरमेंट क्षितिज को देखते हुए, आप रिटायरमेंट की उम्र के करीब आने पर अस्थिरता को कम करने के लिए धीरे-धीरे छोटे और मध्यम-कैप फंडों में निवेश कम करने पर विचार कर सकते हैं। अपने SIP में हर महीने 10,000 रुपये जोड़ना आपके कोष को मजबूत करने के लिए एक समझदारी भरा कदम है। हालांकि, इस अतिरिक्त राशि को ऐसे फंड में लगाने पर विचार करें जो आपकी मौजूदा होल्डिंग्स को पूरक बनाते हों और आपके पोर्टफोलियो विविधीकरण में किसी भी कमी को पूरा करते हों।

मैं आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और समय सीमा के आधार पर आपकी निवेश रणनीति को बेहतर बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने की सलाह देता हूं। एक सीएफपी व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के अनुरूप हो।

निष्कर्ष के तौर पर, आपका पोर्टफोलियो सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। रणनीतिक समायोजन करके और पेशेवर सलाह का लाभ उठाकर, आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in