31-Year-Old Digital Marketer - How to Enhance Investment Journey?

Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Rajesh on Jan 23, 2025English

नमस्ते सर/मैडम, मेरी उम्र 31 साल है, मेरी शादी 2021 में हुई है और मेरा एक साल का बेटा है। मैं एक डिजिटल मार्केटिंग प्रोफेशनल के तौर पर काम करता हूं और हर महीने 80,000 रुपये कमाता हूं। मेरे पास 20.30 लाख रुपये का होम लोन है जो 2020 में शुरू हुआ था। मैं वर्तमान में 18,000 रुपये प्रति महीने की EMI का भुगतान कर रहा हूं और पिछले साल से मैं हर महीने 4,000 रुपये अतिरिक्त दे रहा हूं। मैं अगले साल से 1 लाख रुपये का प्रीपेमेंट करने की भी योजना बना रहा हूं, जिसके लिए मैं इसे पहले बंद करने के लिए हर महीने 5,000 रुपये बचा रहा हूं। निवेश के लिए, मैं पिछले दो सालों से 5,000 रुपये प्रति महीने की SIP कर रहा हूं, जिसे मैंने अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए पिछले साल बढ़ाकर 10,000 रुपये कर दिया। इसके अलावा, मेरे पास 50 लाख रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है और मैं वर्तमान में एक इमरजेंसी फंड बना रहा हूं। मुझे लगता है कि मैं घर को छोड़कर अपनी निवेश यात्रा को अच्छी तरह से मैनेज कर रहा हूं। क्या आप इस यात्रा को बेहतर बनाने के लिए कुछ सुझाव दे सकते हैं?

Ans: 31 वर्ष की आयु में, आप अपने लक्ष्यों की स्पष्ट समझ के साथ एक ठोस वित्तीय स्थिति में हैं। आप अपने वित्त का सक्रिय रूप से प्रबंधन कर रहे हैं, जिसमें अपने गृह ऋण की शीघ्र चुकौती की दिशा में कदम उठाना, आपातकालीन निधि बनाना और सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना शामिल है। ये कार्य अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाते हैं, जो दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की कुंजी हैं।

आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और अपनी वित्तीय यात्रा को बेहतर बनाने के लिए कुछ संवर्द्धन सुझाएँ।

आपकी वर्तमान वित्तीय योजना की ताकतें
आय और बचत

प्रति माह 80,000 रुपये कमाना बचत और निवेश के लिए एक मजबूत आधार है।
आप पहले से ही SIP के माध्यम से अपनी सेवानिवृत्ति के लिए प्रति माह 10,000 रुपये का योगदान कर रहे हैं।
अपने गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए मासिक 5,000 रुपये की बचत करना एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है।
गृह ऋण चुकौती रणनीति

आपके पास प्रति माह अतिरिक्त 4,000 रुपये का भुगतान करके अपने गृह ऋण को तेज़ी से कम करने की एक सक्रिय रणनीति है।
अगले साल से 1 लाख का प्रीपेमेंट प्लान आपके ब्याज के बोझ को काफी हद तक कम कर देगा।
बीमा कवरेज

आपके पास 50 लाख रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है।
यह कवरेज किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
रिटायरमेंट के लिए निवेश

आपके SIP निवेश लगातार बढ़ रहे हैं, और अपने SIP को 5,000 रुपये से बढ़ाकर 10,000 रुपये करना एक बढ़िया कदम है।
रिटायरमेंट के लिए संपत्ति बनाने का लक्ष्य अच्छी तरह से परिभाषित है।
सुधार के लिए क्षेत्र
जबकि आपकी वर्तमान रणनीति मजबूत है, ऐसे कुछ क्षेत्र हैं जहाँ आप अधिक दक्षता और वित्तीय मजबूती के लिए समायोजन कर सकते हैं।

1. होम लोन प्रीपेमेंट रणनीति
लोन प्रीपेमेंट प्रभाव का मूल्यांकन करें

आप 1 लाख रुपये के प्रीपेमेंट के लिए हर महीने 5,000 रुपये बचा रहे हैं। इससे मूलधन को कम करने में मदद मिलेगी, लेकिन दीर्घकालिक लाभों का आकलन करना महत्वपूर्ण है।
अपने आपातकालीन निधि या मासिक बचत से कुछ धनराशि को एकमुश्त पूर्व भुगतान में पुनः आवंटित करने पर विचार करें, क्योंकि इससे समग्र ब्याज का बोझ तेज़ी से कम होगा।
मूलधन में तेज़ी से कमी करने से समय के साथ ब्याज भुगतान पर महत्वपूर्ण बचत हो सकती है।
ऋण पूर्व भुगतान और निवेश के बीच संतुलन का विकल्प चुनें

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए निवेश को प्राथमिकता दें, विशेष रूप से इक्विटी-आधारित फंड, ताकि चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाया जा सके।
सुनिश्चित करें कि पूर्व भुगतान आपके निवेश लक्ष्यों, विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के लिए, की कीमत पर न आए।
ब्याज दरों का पुनर्मूल्यांकन करें

यदि आपके गृह ऋण की ब्याज दर अधिक है, तो यदि संभव हो तो कम दर पर पुनर्वित्त करने पर विचार करें।
इससे आप ब्याज पर पैसे बचा सकते हैं और आपका समग्र वित्तीय बोझ कम हो सकता है।
2. सेवानिवृत्ति के लिए निवेश रणनीति
संपत्ति आवंटन की समीक्षा करें

जब आप सेवानिवृत्ति के लिए SIP में निवेश कर रहे हों, तो अपने परिसंपत्ति आवंटन का नियमित रूप से मूल्यांकन करना आवश्यक है।
संतुलित वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए इक्विटी फंड, डेट फंड और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएं।
चूंकि आप युवा हैं, इसलिए इक्विटी के लिए उच्च आवंटन बनाए रखने से अधिक विकास क्षमता मिलेगी। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचने पर समय-समय पर इक्विटी जोखिम कम करते रहें।
सक्रिय म्यूचुअल फंड बनाम डायरेक्ट प्लान

आपने अपने SIP का उल्लेख किया है; मेरा सुझाव है कि आप डायरेक्ट प्लान चुनने के बजाय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करें।
जबकि डायरेक्ट प्लान कमीशन पर बचत करते हैं, उनमें निरंतर सलाह और पोर्टफोलियो समायोजन की कमी हो सकती है जो MFD प्रदान करता है, खासकर जब आपकी वित्तीय स्थिति विकसित होती है।
CFP प्रमाणन के साथ MFD के माध्यम से निवेश करने से परिसंपत्ति आवंटन, कर-कुशल रणनीतियों और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन पर पेशेवर मार्गदर्शन मिल सकता है।
सिस्टमेटिक निकासी योजनाओं (SWP) के लिए योजना बनाएं

जब आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि बनाते हैं, तो अपने एकमुश्त निवेश को सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय में बदलने के लिए सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP) की ओर जाने पर विचार करें।
यह विकल्प लचीलापन प्रदान करता है और आपके निवेशित कोष की वृद्धि क्षमता को बनाए रखते हुए एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करता है।
3. आपातकालीन निधि प्रबंधन
पर्याप्त आपातकालीन निधि आकार

आप एक आपातकालीन निधि बनाने की प्रक्रिया में हैं, जो आवश्यक है।
सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन फंड आपके EMI भुगतान सहित कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करता हो। इस फंड को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश करें, जो बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं, फिर भी ज़रूरत पड़ने पर आसान पहुँच प्रदान करते हैं। आपातकालीन निधि आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें एक बार जब आपका फंड लक्ष्य तक पहुँच जाता है, तो अपनी वर्तमान जीवनशैली और खर्चों के आधार पर राशि को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। जैसे-जैसे आपकी आय समय के साथ बढ़ती है, आपको आपातकालीन निधि के आकार को तदनुसार समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। 4. बीमा और वित्तीय सुरक्षा बीमा कवरेज की समीक्षा करें आपका 50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह आपके परिवार की भविष्य की ज़रूरतों को पर्याप्त रूप से कवर करता है। जैसे-जैसे आपकी आय और ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, आप किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कवरेज बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा पर विचार करें जीवन बीमा के अलावा, स्वास्थ्य बीमा वित्तीय सुरक्षा का एक महत्वपूर्ण पहलू है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है, खासकर बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को देखते हुए।
व्यापक पारिवारिक फ्लोटर योजनाओं या टॉप-अप पॉलिसियों की तलाश करें जो व्यापक कवरेज प्रदान करती हैं।
5. कर दक्षता और सेवानिवृत्ति योजना
SIP और प्रीपेमेंट के लिए कर योजना

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करते समय, कर निहितार्थों के प्रति सचेत रहें।
इक्विटी-आधारित फंड दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर के अधीन हैं, लेकिन कर की दर डेट फंड से कम है।
डेट फंड पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, इसलिए इक्विटी और डेट निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आपके करों को अनुकूलित करने में मदद करेगा।
कर-बचत साधनों का उपयोग करें

पीपीएफ, एनपीएस, या धारा 80 सी के तहत कर-बचत सावधि जमा जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करना जारी रखें।
एनपीएस अतिरिक्त कर लाभ भी प्रदान करता है, और यह आपकी सेवानिवृत्ति योजना को अच्छी तरह से पूरक करेगा।
6. सेवानिवृत्ति से परे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
बच्चे की शिक्षा निधि

एक छोटे बेटे के साथ, आने वाले वर्षों में उसकी शिक्षा एक प्रमुख वित्तीय लक्ष्य होने की संभावना है।
बच्चों पर केंद्रित फंड में निवेश करना शुरू करें, जो यह सुनिश्चित करेगा कि शिक्षा कोष मुद्रास्फीति के अनुरूप बढ़े।
उसके उच्च शिक्षा व्यय की योजना पहले से ही बना लें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि समय आने पर आप उसकी ज़रूरतों को आराम से पूरा कर सकें।
SIP योगदान बढ़ाएँ

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, समय के साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ।
चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाते हुए, सेवानिवृत्ति बचत में एक बड़ा हिस्सा योगदान करने का लक्ष्य रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय यात्रा पहले से ही अच्छी राह पर है। अपनी ऋण चुकौती रणनीति को बढ़ाकर, सेवानिवृत्ति के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करके, कर दक्षता सुनिश्चित करके, और अपने परिवार के स्वास्थ्य और भविष्य की सुरक्षा करके, आप एक मजबूत और लचीला वित्तीय आधार तैयार करेंगे। अपने एसेट एलोकेशन की नियमित समीक्षा करने, अपने SIP योगदान को बढ़ाने और ऋण चुकौती को दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों के साथ संतुलित करने पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ans: आप आर्थिक रूप से अच्छी स्थिति में हैं। 70,000 रुपये के मासिक वेतन के साथ, आप 2020 में काम करना शुरू करने के बाद से लगातार अपनी संपत्ति का निर्माण कर रहे हैं। नवंबर 2020 से आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है, यह आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक सकारात्मक कदम है। हर साल SIP राशि को 10% बढ़ाने का आपका निर्णय धन संचय के प्रति एक अनुशासित और दूरदर्शी दृष्टिकोण को दर्शाता है।

ब्लूचिप फंड में आपके द्वारा जमा किए गए 7.5 लाख रुपये निरंतरता और दीर्घकालिक निवेश की शक्ति को दर्शाते हैं। इसके अतिरिक्त, आपात स्थिति के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में आपके 1.7 लाख रुपये एक समझदारी भरा कदम है, जो सुनिश्चित करता है कि आपके पास सुरक्षा जाल है। आपकी 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी भी एक समझदारी भरा फैसला है, जो अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

ईएलएसएस फंड में आपका हाल ही में 10,000 रुपये प्रति माह का निवेश एक रणनीतिक विकल्प है, जो कर बचत के साथ इक्विटी ग्रोथ क्षमता को जोड़ता है। धारा 80सी के तहत कर लाभ और इक्विटी निवेश की दीर्घकालिक वृद्धि संभावनाओं को देखते हुए यह एक बुद्धिमानी भरा कदम है।

हालांकि, घर खरीदने का आपका सपना और 50-60 लाख रुपये का होम लोन लेने की संबंधित योजना पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है, खासकर आपके वर्तमान और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के संदर्भ में।

होम लोन और इसका प्रभाव
घर खरीदना एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है। हालांकि, 50-60 लाख रुपये का होम लोन लेना एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है। इस आकार के लोन पर ब्याज दर और अवधि के आधार पर लगभग 40,000 से 50,000 रुपये प्रति माह की ईएमआई हो सकती है। इससे आपके नकदी प्रवाह पर काफी प्रभाव पड़ेगा।

होम लोन लेने से पहले विचार करने योग्य बातें:

ईएमआई का बोझ: ईएमआई आपकी मासिक आय का एक बड़ा हिस्सा ले लेगी। यह अन्य क्षेत्रों में निवेश करने की आपकी क्षमता को सीमित कर सकता है। आपकी वर्तमान सैलरी के साथ, यह ईएमआई आपकी मासिक आय के आधे से अधिक हिस्से को ले सकती है, जो संभावित रूप से आपके बजट को प्रभावित कर सकती है।

ब्याज लागत: लोन की अवधि के दौरान, ब्याज घटक काफी हो सकता है। भले ही रियल एस्टेट की कीमत बढ़ती हो, लेकिन समय के साथ आप जो ब्याज देते हैं, वह लाभ से अधिक हो सकता है, जब तक कि संपत्ति का मूल्य पर्याप्त रूप से न बढ़ जाए।

अवसर लागत: होम लोन EMI की ओर निर्देशित धन को अन्यथा उच्च-विकास वाले रास्तों में निवेश किया जा सकता है, जो संभावित रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करना
आपकी वर्तमान स्थिति और भविष्य की योजनाओं को देखते हुए, आपकी निवेश रणनीति में कुछ समायोजन आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ घर के मालिक होने के आपके सपने को संतुलित करने में मदद कर सकते हैं।

धीरे-धीरे SIP बढ़ाना:

टैक्स सेविंग के लिए ELSS फंड सहित म्यूचुअल फंड में अपने मौजूदा SIP को जारी रखें। चक्रवृद्धि की शक्ति को देखते हुए, छोटे, नियमित निवेश भी समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं। चूंकि आपने पहले ही अपने SIP को हर साल 10% बढ़ाने की रणनीति लागू कर ली है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप इस अभ्यास को जारी रखें। यह आपके निवेश पर मुद्रास्फीति के प्रभाव का मुकाबला करने में मदद करेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी संपत्ति वास्तविक रूप से बढ़े।
निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण:

जबकि ब्लूचिप फंड स्थिरता और विकास के लिए एक अच्छा विकल्प हैं, अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड ज़्यादा जोखिम उठाते हैं लेकिन ज़्यादा रिटर्न की संभावना देते हैं। एक विविध पोर्टफोलियो आपको जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन हासिल करने में मदद कर सकता है, जिससे आपके समग्र पोर्टफोलियो का प्रदर्शन बेहतर हो सकता है।
आपातकालीन निधि के लिए FD पर अत्यधिक निर्भरता से बचें:

आपकी 1.7 लाख रुपये की FD एक आपातकालीन निधि के रूप में काम करती है, जो ज़रूरी है। हालाँकि, रिटर्न के मामले में फिक्स्ड डिपॉज़िट सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। इस फंड के एक हिस्से को लिक्विड फंड या शॉर्ट टर्म डेट फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। ये फंड FD से बेहतर रिटर्न देते हैं और समान रूप से लिक्विड होते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप रिटर्न से समझौता किए बिना ज़रूरत पड़ने पर पैसे का उपयोग कर सकते हैं।
होम लोन प्लान का पुनर्मूल्यांकन
एक बड़े होम लोन के संभावित वित्तीय तनाव को देखते हुए, लोन के आकार या यहाँ तक कि अपने घर की खरीद के समय पर पुनर्विचार करना उचित हो सकता है। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं जो आपको घर खरीदने के अपने सपने को अपनी वित्तीय सुरक्षा के साथ जोड़ने में मदद करेंगी:

खरीदारी में देरी करें:

घर खरीदने में कुछ साल की देरी करने पर विचार करें, ताकि आपके निवेश को और बढ़ने का मौका मिले। इससे आपको लोन की राशि कम करनी पड़ सकती है, जिससे EMI का बोझ कम हो सकता है। 3-5 साल की देरी भी आपकी वित्तीय सुविधा में महत्वपूर्ण अंतर ला सकती है।
बड़े डाउन पेमेंट के लिए बचत करें:

घर पर बड़ा डाउन पेमेंट करने के लिए अपनी बचत बढ़ाएँ। इससे लोन की राशि कम होगी, और समय के साथ EMI और ब्याज का भुगतान कम होगा। SIP के प्रति अपने अनुशासित दृष्टिकोण को देखते हुए, आप अपनी बचत का कुछ हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित कर सकते हैं।
कम लोन अवधि पर विचार करें:

अगर आप अभी घर खरीदने के लिए तैयार हैं, तो कम लोन अवधि चुनने पर विचार करें। हालाँकि इसका मतलब ज़्यादा EMI होगा, लेकिन आप लोन की अवधि के दौरान काफ़ी कम ब्याज देंगे। इससे आपको जल्दी ही कर्ज मुक्त होने में भी मदद मिलेगी, जिससे आप दूसरे वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित कर पाएँगे।
एक स्वस्थ ऋण-से-आय अनुपात बनाए रखें:

अपने ऋण-से-आय अनुपात को 40% से कम रखने का लक्ष्य रखें। इसका मतलब है कि आपके कुल EMI भुगतान (होम लोन सहित) आपकी मासिक आय के 40% से अधिक नहीं होने चाहिए। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके पास अन्य क्षेत्रों में निवेश करने और अपने जीवन-यापन के खर्चों को आराम से पूरा करने के लिए पर्याप्त राशि बची हुई है।
दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना
घर का मालिक होना आपकी वित्तीय यात्रा का एक हिस्सा है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यहाँ बताया गया है कि आप अपने घर की खरीद को अन्य वित्तीय लक्ष्यों के साथ कैसे जोड़ सकते हैं:

सेवानिवृत्ति योजना:

अपने गृह ऋण पुनर्भुगतान के साथ-साथ अपने सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण जारी रखें। चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ, आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपका सेवानिवृत्ति कोष उतना ही महत्वपूर्ण होगा। आपकी सेवानिवृत्ति के लिए समर्पित एक छोटी मासिक SIP भी समय के साथ काफी बढ़ सकती है।
अपनी बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें:

आपका 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन होम लोन के साथ आपकी देनदारियाँ बढ़ जाती हैं। अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करने पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी बकाया ऋण राशि के साथ-साथ अन्य संभावित वित्तीय जिम्मेदारियों को पर्याप्त रूप से कवर करता है। भविष्य के बच्चों के लिए शिक्षा निधि: यदि आप भविष्य में बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं, तो जल्दी से शिक्षा निधि शुरू करने पर विचार करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड या बच्चे-विशिष्ट निवेश योजनाओं में SIP आपको उस समय तक पर्याप्त धन संचय करने में मदद कर सकते हैं जब आपके बच्चे को इसकी आवश्यकता होगी। कर नियोजन रणनीतियाँ यह देखते हुए कि आप कर बचत के लिए पहले से ही ELSS फंड में निवेश कर रहे हैं, ऐसा करना जारी रखें। हालाँकि, होम लोन के जुड़ने से आपके पास कर-बचत के और भी रास्ते उपलब्ध होंगे: धारा 80C कटौती: होम लोन का मूलधन पुनर्भुगतान आपके ELSS योगदान के साथ धारा 80C के तहत कटौती के लिए योग्य है। यह आपको 1.5 लाख रुपये की सीमा तक अपनी धारा 80C कटौती को अधिकतम करने में मदद कर सकता है। धारा 24(बी) ब्याज कटौती: धारा 24(बी) के तहत, आपके होम लोन पर चुकाया गया ब्याज प्रति वर्ष 2 लाख रुपये तक कटौती योग्य है। यह कटौती आपकी कर योग्य आय को काफी हद तक कम कर देगी, जिससे आपकी कर देयता कम हो जाएगी। HRA और होम लोन लाभ को अधिकतम करना: यदि आप नया घर खरीदने के बाद भी किराए के घर में रहना जारी रखते हैं, तो आप स्थान और परिस्थितियों के आधार पर HRA (हाउस रेंट अलाउंस) और होम लोन कटौती दोनों का दावा कर सकते हैं। अंतिम अंतर्दृष्टि आपकी वित्तीय यात्रा एक शानदार शुरुआत है, और बचत और निवेश के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण आपको लंबे समय में अच्छी तरह से काम आएगा। हालाँकि, अन्य वित्तीय लक्ष्यों के साथ घर के मालिक होने के अपने सपने को संतुलित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और विचार की आवश्यकता होती है। होम लोन लेना एक व्यवहार्य विकल्प है, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्त को इस हद तक प्रभावित न करे कि यह आपकी वित्तीय भलाई के अन्य पहलुओं से समझौता करे। धीरे-धीरे अपने SIP को बढ़ाकर, अपने निवेशों में विविधता लाकर, और संभवतः अपने घर की खरीद में देरी करके या बड़े डाउन पेमेंट के लिए बचत करके, आप अपनी वित्तीय सुरक्षा से समझौता किए बिना अपने सपने को प्राप्त कर सकते हैं। याद रखें, आपकी वित्तीय योजना लचीली होनी चाहिए, ताकि आप परिस्थितियों के बदलने पर उसमें बदलाव कर सकें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपनी रणनीति की नियमित समीक्षा और समायोजन करने से यह सुनिश्चित होगा कि आप अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

31 वर्षीय डिजिटल मार्केटर - निवेश यात्रा को कैसे बढ़ाएं?