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Ramalingam Kalirajan |2636 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 07, 2024English

नमस्ते सर, मेरी उम्र 53 साल है और मैंने निवेश योजनाओं से शुरुआत की है। वर्तमान में, मेरा निवेश ब्रेकअप इस प्रकार है: MF: 10K, इक्विटी: 10K, बैंक FD: 15K, NPS: 10K, VPF: 10K, PPF: 5K। क्या इससे मेरा 60 साल की उम्र में रिटायरमेंट तक 1 CR का लक्ष्य पूरा हो जाएगा। या मुझे बदलाव करना चाहिए? कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: आपने विभिन्न निवेश मार्गों की शुरुआत करके अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक सक्रिय कदम उठाया है। आइए अपनी वर्तमान रणनीति पर गहराई से विचार करें और 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति तक 1 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए संभावित समायोजनों का पता लगाएं: वर्तमान निवेश विवरण: म्यूचुअल फंड (MF), इक्विटी, बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD), नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS), स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF), और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)। आपका विविध दृष्टिकोण इक्विटी, ऋण और सेवानिवृत्ति-केंद्रित साधनों के मिश्रण को दर्शाता है, जो एक संतुलित निवेश रणनीति को दर्शाता है। मूल्यांकन और सिफारिशें: 1. लक्ष्य संरेखण: यह सराहनीय है कि आपने सेवानिवृत्ति तक 1 करोड़ जमा करने का एक स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित किया है। इस लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति का मूल्यांकन करने के लिए, सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करने या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। वे इस बारे में जानकारी दे सकते हैं कि आपका वर्तमान निवेश योगदान आपकी इच्छित राशि के अनुरूप है या नहीं।
2. एसेट एलोकेशन: विभिन्न निवेश श्रेणियों में अपने एसेट एलोकेशन का आकलन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप है। जबकि इक्विटी निवेश और MF और इक्विटी जैसे उच्च जोखिम वाले साधनों में महत्वपूर्ण वृद्धि की संभावना है, लेकिन उनमें अस्थिरता भी होती है। विकास और स्थिरता का इष्टतम मिश्रण बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।
3. विविधीकरण: जोखिम को कम करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए प्रत्येक एसेट क्लास के भीतर विविधीकरण की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपके MF और इक्विटी निवेश विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में फैले हुए हैं ताकि सांद्रता जोखिम को कम किया जा सके। इसके अतिरिक्त, संभावित रूप से उच्च रिटर्न देने वाले रास्ते तलाशने के लिए FD, NPS, VPF और PPF जैसे पारंपरिक साधनों से परे अपने डेब्ट पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें।
4. नियमित समीक्षा और समायोजन: प्रदर्शन को ट्रैक करने, बाजार की स्थितियों का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अपनी पूंजी की सुरक्षा और स्थिर आय धाराएँ उत्पन्न करने के लिए अधिक रूढ़िवादी निवेश विकल्पों की ओर बढ़ने पर विचार करें।
5. पेशेवर मार्गदर्शन: अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। एक CFP आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने, सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने और रास्ते में आने वाली किसी भी चुनौती या अनिश्चितता को दूर करने में आपकी मदद कर सकता है। संक्षेप में, जबकि आपका वर्तमान निवेश दृष्टिकोण एक ठोस आधार प्रदर्शित करता है, समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन और समायोजन यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक हो सकता है कि आप 1 करोड़ के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। सक्रिय रहकर, विवेकपूर्ण तरीके से विविधता लाने और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करने से, आप आत्मविश्वास के साथ अपने वित्तीय मील के पत्थर तक पहुँचने की अपनी संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।

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