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Investing in Mutual Funds at 43: Where should I invest my 10k SIP?

Ramalingam Kalirajan |8328 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by John on Jul 15, 2024English

नमस्ते। मैं अब 43 वर्ष का हूँ और MF में अपनी यात्रा शुरू करने में बहुत देर हो चुकी है। अब तक मैं FD और LIC और पोस्ट ऑफिस जैसे सुरक्षित साधनों में निवेश करता था। अब मैं MF में निवेश करना चाहता हूँ, क्योंकि मेरे सहकर्मियों ने मुझे समझाया है कि मैं अतीत में MF में महत्वपूर्ण वृद्धि की संभावना को नहीं समझ पाया। मैंने पिछले 6 महीनों से UTI निफ्टी 200 मोमेंटम 30 डायरेक्ट फाइंड में 6k SIP शुरू किया है और अब मैं डायवर्सिफाइड फंड में 10k प्रति माह और 10% प्रति वर्ष जोड़ना चाहता हूँ। मैं आपसे अनुरोध करता हूँ कि कृपया मुझे मेरे SIP बास्केट में जोड़ने के लिए बेहतर संभावनाएँ सुझाएँ। मेरा वित्तीय क्षितिज अधिकतम 12-14 वर्ष है। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: 43 वर्ष की आयु में म्यूचुअल फंड में अपनी यात्रा शुरू करना धन सृजन की दिशा में एक सकारात्मक कदम है। आपने मुख्य रूप से फिक्स्ड डिपॉजिट, LIC पॉलिसी और पोस्ट ऑफिस स्कीम में निवेश किया है। ये उपकरण सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन सीमित विकास क्षमता के साथ आते हैं। अब, 12-14 वर्षों के वित्तीय क्षितिज के साथ, म्यूचुअल फंड के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का यह सही समय है।

आपने पहले ही मोमेंटम-आधारित इंडेक्स फंड में 6,000 रुपये का SIP शुरू कर दिया है। डायवर्सिफाइड फंड में हर महीने 10,000 रुपये जोड़ना एक अच्छी योजना है। SIP राशि को सालाना 10% बढ़ाने के अपने लक्ष्य के साथ, आपका निवेश समय के साथ चक्रवृद्धि होगा, जिससे आपको रिटायरमेंट तक एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

अपने मौजूदा SIP निवेश का मूल्यांकन
मोमेंटम-आधारित इंडेक्स फंड
आपने जो फंड चुना है, वह मोमेंटम रणनीति का पालन करता है, जो हाल के दिनों में मजबूत प्रदर्शन दिखाने वाले शेयरों में निवेश करता है। जबकि मोमेंटम निवेश से बुल मार्केट के दौरान अच्छे रिटर्न मिल सकते हैं, यह अस्थिर अवधि के दौरान जोखिम भरा हो सकता है। चूंकि आप म्यूचुअल फंड में अपेक्षाकृत नए हैं और आपके पास लंबी अवधि का क्षितिज है, इसलिए अपने पोर्टफोलियो को ऐसे फंड के साथ संतुलित करना आवश्यक है जो विकास के साथ-साथ स्थिरता भी प्रदान करते हैं।

विविधीकरण का महत्व
विकास के लिए प्रयास करते समय जोखिम प्रबंधन में विविधीकरण महत्वपूर्ण है। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में निवेश फैलाता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है। यहां बताया गया है कि आप अपने म्यूचुअल फंड निवेशों में विविधता कैसे ला सकते हैं:

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो का मूल हिस्सा होना चाहिए। यहां बताया गया है कि आप अपने निवेशों को कैसे संरचित कर सकते हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये फंड मजबूत बाजार पूंजीकरण वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। लार्ज-कैप फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिरता प्रदान करते हैं। वे स्थिर विकास की तलाश करने वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड विभिन्न आकारों की कंपनियों में निवेश करते हैं - लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप। वे विकास क्षमता और स्थिरता का एक संतुलित मिश्रण प्रदान करते हैं, जो उन्हें आपके निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त बनाता है।

मिड-कैप फंड: मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। जबकि वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम उठाते हैं, वे लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं। आप उच्च विकास के लिए अपने SIP का एक हिस्सा मिड-कैप फंड में आवंटित कर सकते हैं।

स्थिरता के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड
चूंकि आप म्यूचुअल फंड में नए हैं, इसलिए संतुलित या हाइब्रिड फंड एक सुरक्षित प्रवेश बिंदु प्रदान करते हैं। ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो संतुलित जोखिम-इनाम प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं। वे कुछ विकास क्षमता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।

इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड: इक्विटी में उच्च आवंटन के साथ, ये फंड डेट निवेश के माध्यम से स्थिरता बनाए रखते हुए विकास प्रदान करते हैं। मध्यम जोखिम लेने के लिए वे आपके पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ हो सकते हैं।

सुरक्षा के लिए डेट म्यूचुअल फंड
जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, अपने निवेश का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना उचित होता है। डेट फंड नियमित आय प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। वे पूंजी संरक्षण के लिए आवश्यक हैं, खासकर जब आप अपने वित्तीय लक्ष्य के करीब हों।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये फंड स्थिरता चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श हैं। वे ब्याज दर में बदलाव के प्रति कम संवेदनशील होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
अपनी SIP योजना की संरचना
10% की वार्षिक वृद्धि के साथ 10,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आपकी योजना को देखते हुए, आप अपने SIP को विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में आवंटित कर सकते हैं। यहाँ एक सुझाई गई संरचना दी गई है:

लार्ज-कैप फंड: 3,000 रुपये प्रति माह - यह आपके पोर्टफोलियो का मूल होना चाहिए, जो स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करता है।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: 3,000 रुपये प्रति माह - ये फंड बाजार पूंजीकरण में विविधता प्रदान करते हैं, विकास और जोखिम को संतुलित करते हैं।

मिड-कैप फंड: 2,000 रुपये प्रति माह - उच्च विकास क्षमता के लिए मिड-कैप फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।

बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड: 2,000 रुपये प्रति माह - इससे आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता आएगी और कुल जोखिम कम होगा।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के लाभ
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक प्रभावी तरीका है, खासकर लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए। SIP आपको नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देता है, समय के साथ आपके निवेश की लागत को औसत करता है। यह बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है और अनुशासित निवेश में मदद करता है।

साल-दर-साल (YOY) स्टेप-अप
अपनी SIP राशि को सालाना 10% बढ़ाने की आपकी योजना एक स्मार्ट कदम है। इससे आपको बढ़ती आय का लाभ उठाने और अपने निवेश को अधिक प्रभावी ढंग से संयोजित करने में मदद मिलेगी। स्टेप-अप सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश आपकी आय के अनुरूप बढ़ता है, जिससे चक्रवृद्धि के लाभ अधिकतम होते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
आप वर्तमान में एक डायरेक्ट फंड में निवेश कर रहे हैं, जिसका आम तौर पर कम व्यय अनुपात होता है। हालाँकि, डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय निगरानी और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। यदि आप म्यूचुअल फंड में नए हैं, तो डायरेक्ट फंड का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर मार्गदर्शन, नियमित समीक्षा और आपके पोर्टफोलियो में समायोजन मिलता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें।

अंतिम जानकारी
43 वर्ष की आयु में अपना म्यूचुअल फंड सफ़र शुरू करना एक बढ़िया निर्णय है, और आप सही रास्ते पर हैं। फिक्स्ड डिपॉज़िट, LIC और पोस्ट ऑफ़िस योजनाओं में आपके मौजूदा निवेश ने सुरक्षा प्रदान की है। अब, 12-14 वर्ष की अवधि के साथ, म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में आवश्यक वृद्धि जोड़ देंगे।

लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और मिड-कैप फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से विकास और स्थिरता का संतुलित मिश्रण मिलेगा। संतुलित या हाइब्रिड फंड जोड़ने से आपका पोर्टफोलियो और भी स्थिर हो जाएगा। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, पूंजी को संरक्षित करने के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

वार्षिक स्टेप-अप के साथ एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) समय के साथ अपने निवेश को बढ़ाने का सबसे प्रभावी तरीका है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से पेशेवर मार्गदर्शन के साथ यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Aug 21, 2024 | Answered on Aug 24, 2024

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सर, आपके उत्तर के लिए धन्यवाद। क्या आप कृपया इन श्रेणियों के लिए कुछ फंड की सलाह दे सकते हैं? यदि संभव हो तो मैं आपके मार्गदर्शन में अपनी यात्रा शुरू करना चाहता हूँ। सादर...

Ans: मैं आपके मार्गदर्शन में आपके भरोसे की सराहना करता हूँ। हालाँकि, आपके लिए सबसे अच्छा फंड आपके विशिष्ट लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा पर निर्भर करेगा। मैं प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने की अत्यधिक अनुशंसा करता हूँ। एक सीएफपी आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति और भविष्य के लक्ष्यों के अनुरूप अनुकूलित सुझाव प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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