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42 वर्ष की उम्र में भारी कर्ज में डूबा हुआ: क्या मैं अभी भी उबर सकता हूँ?

T S Khurana

T S Khurana   |186 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Oct 05, 2024

A certified management accountant since 1993, T S Khurana is a fellow member of The Institute of Cost Accountants of India. His areas of expertise are income tax, specifically litigation cases, and GST.

Since the last 21 years, he has also been providing expert advice on financial matters, including investments and diversification of funds, and wealth building in the long term to his clients.
He believes that investment in real estate is the safest way for better returns and wealth generation over a period of time.

A former chairman of the Chandigarh Chapter of Institute of Cost Accountants of India, T S Khurana has also served as member of its technical committee.... more
Asked by Anonymous - Oct 04, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 42 साल का हूँ, ऑनलाइन धोखाधड़ी के कारण धोखा खा गया और लगभग 20 लाख रुपये खो दिए, वर्तमान में 110000 प्रति माह कमाता हूँ, कर्ज चुकाने के लिए पीएल लिया और मेरे पास 14 लाख का आवास ऋण भी है जो पहले से ही 3 साल बीत चुका है। मैं 2k का SIP कर रहा हूँ और अब यह लगभग 1.87 लाख है और मेरा PF लगभग 9 लाख है, बजाज पॉलिसी 3k और 2k मार्केट जैसी पॉलिसी कर रहा हूँ। इनके अलावा मेरे पास कोई और बचत नहीं है। मेरा लक्ष्य जल्द ही अपने कर्ज को चुकाना है। ऐसा करने के बारे में कोई सुझाव। मुझे बताएं कि क्या आपके पास कोई प्रश्न है।

Ans: 01. आप सबसे पहले अपने PL (पर्सनल लोन) को सेटल करने की कोशिश करें, क्योंकि हाउसिंग लोन की तुलना में इसकी ब्याज दर अधिक होती है। दूसरा कारण यह है कि आपको हाउसिंग लोन के पुनर्भुगतान के खिलाफ कुछ छूट मिलती है।
02. आप अपनी SIP को बंद कर सकते हैं और इसमें मौजूद फंड का इस्तेमाल लोन के भुगतान के लिए किया जा सकता है।
03. कृपया बजाज पॉलिसी और अन्य मार्केट जैसी पॉलिसी में अपने निवेश की समीक्षा करें, ताकि P/Loan के पुनर्भुगतान के लिए फंड की व्यवस्था की जा सके।
उम्मीद है कि इससे आपकी स्थिति आसान हो जाएगी। हालाँकि, किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7026 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 11, 2024

Asked by Anonymous - May 27, 2024English
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नमस्ते सर, नमस्ते। सर, मैं बैंगलोर में काम करने वाला एक संविदा डिलीवरी व्यक्ति हूँ। मेरे ऊपर लगभग 7.5 लाख रुपये का शुद्ध ऋण है, जिसमें क्रेडिट कार्ड ~ 3.6 लाख (मासिक 4.5% ब्याज और अन्य शुल्क का सामना करना पड़ रहा है), व्यक्तिगत ऋण - 2.9 लाख और रिश्तेदारों से ~ 1 लाख शामिल हैं। मैं पूरी तरह से तबाह हो गया हूँ सर और कई बार मैं दुखी महसूस करता हूँ। मैंने केवल 10वीं कक्षा तक पढ़ाई की है और इसलिए बाजार में बहुत अधिक नौकरी की भूमिकाएँ उपलब्ध नहीं हैं। ज़ोमैटो में, मैं सभी खर्चों में कटौती करने के बाद मुश्किल से 20k-25k/माह बचा पाता हूँ। क्या आप मुझे अपना ऋण जल्द से जल्द चुकाने का कोई रास्ता दिखा सकते हैं। मैं एक ज़िंदगी जीना चाहता हूँ सर। और क्या मुझे क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट के साथ जाना चाहिए? शुल्क इतने ज़्यादा हैं कि हर महीने सिर्फ़ शुल्क से ही लगभग 12k बढ़ रहे हैं। क्या मुझे पहले अपने क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाना चाहिए और फिर दूसरे ऋणों की ओर बढ़ना चाहिए? और मुझे आगे क्या करना चाहिए सर, मैं कौन से कौशल सीख सकता हूँ जो भविष्य में बाजार की ज़रूरतों को पूरा कर सकें? मैं 30 साल की उम्र तक एक कार और एक घर खरीदना चाहता हूँ और मेरा अपना एक स्थायी व्यवसाय है। कृपया मुझे रास्ता दिखाएँ सर। मुझे इस पर वास्तव में कुछ विशेषज्ञ सलाह की ज़रूरत है। मेरी छवि मेरे परिवार और दोस्तों के बीच पूरी तरह से धूमिल हो चुकी है। मैं पहले ऐसा नहीं था। सच कहूँ तो, मैंने गलतियाँ की हैं सर, मैंने ज़्यादातर पैसे ड्रग्स पर खर्च किए हैं... लेकिन अब मैं बदलना चाहता हूँ और मुझे बदलने की ज़रूरत है। मैंने पहले ही रोक लगा दी है। अब मैं मिटाना चाहता हूँ और फिर से खूबसूरती से लिखना चाहता हूँ। मुझे उम्मीद है कि आप मुझे अपने भाई की तरह समझेंगे
Ans: अपनी स्थिति के बारे में बात करना और उसे साझा करना आपके लिए बहुत साहस का काम है। अपनी पिछली गलतियों को स्वीकार करना और बदलाव की इच्छा दिखाना एक उज्जवल भविष्य की ओर पहला और सबसे महत्वपूर्ण कदम है। आइए एक व्यावहारिक और व्यापक योजना की खोज करें जो आपको अपने कर्ज चुकाने और अपनी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने में मदद करेगी।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
कुल कर्ज: 7.5 लाख रुपये

क्रेडिट कार्ड: 3.6 लाख रुपये (4.5% मासिक ब्याज और अन्य शुल्क)
व्यक्तिगत ऋण: 2.9 लाख रुपये
रिश्तेदारों से ऋण: 1 लाख रुपये
मासिक बचत: 20,000 - 25,000 रुपये

कर्ज से निपटने के लिए तत्काल कदम
कर्ज को प्राथमिकता देना
उच्च ब्याज वाले कर्ज को पहले चुकाना: क्रेडिट कार्ड कर्ज को अपनी उच्च ब्याज दर के कारण आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। 4.5% का मासिक ब्याज जल्दी से जमा हो सकता है, जिससे इसे पहले चुकाना महत्वपूर्ण हो जाता है।

व्यक्तिगत ऋण और रिश्तेदार: क्रेडिट कार्ड ऋण को संबोधित करने के बाद, व्यक्तिगत ऋण और रिश्तेदारों को देय राशि पर ध्यान केंद्रित करें।

क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट
अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनियों से संपर्क करें: अपनी स्थिति स्पष्ट करें और कम ब्याज दर या सेटलमेंट प्लान का अनुरोध करें। कई कंपनियाँ बातचीत करने को तैयार हैं यदि वे देखती हैं कि आप अपने ऋण का भुगतान करने के लिए वास्तविक प्रयास कर रहे हैं।

पहले विकल्प के रूप में सेटलमेंट से बचें: क्रेडिट कार्ड ऋण का निपटान आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। यदि कम ब्याज दरों या भुगतान योजनाओं के लिए बातचीत विफल हो जाती है तो इस पर विचार किया जाना चाहिए।

ऋण चुकौती योजना बनाना
चरण 1: मासिक व्यय का आकलन करें
सभी आवश्यक व्यय (किराया, भोजन, उपयोगिताएँ, आदि) सूचीबद्ध करें।
गैर-आवश्यक व्यय की पहचान करें और उन्हें कम करें या समाप्त करें।
चरण 2: ऋण चुकौती के लिए बचत आवंटित करें
अपनी मासिक बचत (20,000 - 25,000 रुपये) का जितना संभव हो सके उतना हिस्सा अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए समर्पित करें।
हिमस्खलन विधि का उपयोग करें: सबसे अधिक ब्याज दर वाले ऋणों का भुगतान पहले करें जबकि अन्य ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करें।
चरण 3: अतिरिक्त आय
अपनी आय बढ़ाने के लिए अतिरिक्त डिलीवरी शिफ्ट या अंशकालिक काम करने पर विचार करें।
फ्रीलांस या गिग अवसरों की तलाश करें जो आपके खाली समय में किए जा सकते हैं।
भविष्य के अवसरों के लिए कौशल विकसित करना
चरण 1: विपणन योग्य कौशल की पहचान करें
डिजिटल कौशल: बुनियादी कंप्यूटर कौशल, डिजिटल मार्केटिंग, डेटा प्रविष्टि, या सोशल मीडिया प्रबंधन मांग में हैं और इन्हें ऑनलाइन सीखा जा सकता है।
तकनीकी कौशल: वेब डेवलपमेंट, कोडिंग या ऐप डेवलपमेंट के कोर्स नौकरी के अवसर खोल सकते हैं। कोर्सेरा, उडेमी और खान अकादमी जैसे प्लेटफ़ॉर्म किफ़ायती कोर्स ऑफ़र करते हैं।
भाषा कौशल: अंग्रेज़ी में सुधार या नई भाषा सीखना नौकरी की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।
चरण 2: किफ़ायती शिक्षण संसाधन
ऑनलाइन पाठ्यक्रम: नए कौशल विकसित करने के लिए मुफ़्त या कम लागत वाले ऑनलाइन पाठ्यक्रमों का उपयोग करें। कोर्सेरा, उडेमी और edX जैसी वेबसाइटें विभिन्न क्षेत्रों में पाठ्यक्रम प्रदान करती हैं।
स्थानीय सामुदायिक केंद्र: बैंगलोर में सामुदायिक केंद्रों या गैर सरकारी संगठनों द्वारा पेश की जाने वाली कार्यशालाओं या पाठ्यक्रमों की जाँच करें।
चरण 3: व्यावहारिक अनुभव
इंटर्नशिप: व्यावहारिक अनुभव प्राप्त करने के लिए इंटर्नशिप या स्वयंसेवक अवसरों की तलाश करें।
नेटवर्किंग: लिंक्डइन जैसे सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म के माध्यम से अपने इच्छित क्षेत्र के पेशेवरों से जुड़ें।
दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
लक्ष्य 1: कार का मालिक बनना
बचत योजना: अपने ऋणों को चुकाने के बाद, कार खरीदने के लिए विशेष रूप से बचत योजना शुरू करें। हर महीने एक निश्चित राशि अलग रखें।
प्री-ओन्ड पर विचार करें: शुरुआत में, लागत कम करने के लिए प्री-ओन्ड कार खरीदने पर विचार करें।
लक्ष्य 2: घर का मालिक बनना
बचत और निवेश: डाउन पेमेंट के लिए बचत करना शुरू करें। एक बार जब आपके पास आपातकालीन निधि हो जाए, तो दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
सरकारी योजनाएँ: पहली बार घर खरीदने वालों के लिए सरकारी योजनाओं का पता लगाएँ, जो सब्सिडी या कम ब्याज दर प्रदान कर सकती हैं।
लक्ष्य 3: व्यवसाय शुरू करना
व्यवसाय योजना: अपने खनन व्यवसाय के लिए एक विस्तृत व्यवसाय योजना बनाएँ। बाजार, प्रतिस्पर्धा और कानूनी आवश्यकताओं पर शोध करें।
छोटी शुरुआत: अनुभव और वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के साथ-साथ छोटे से शुरू करने और विस्तार करने पर विचार करें।
वित्त पोषण: सरकारी अनुदान, छोटे व्यवसाय ऋण, या अपने व्यवसाय के विचार का समर्थन करने के लिए इच्छुक निवेशकों की तलाश करें।
वित्तीय स्थिरता के लिए अतिरिक्त सुझाव
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि स्थापित करें: आपातकालीन स्थितियों के लिए अलग खाते में कम से कम 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर बचत करें।
बजट बनाना
बजट बनाएँ: अपनी आय और व्यय पर नज़र रखें ताकि आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकें जहाँ आप अधिक बचत कर सकते हैं।
बजट पर टिके रहें: अनावश्यक खर्च से बचने के लिए अपने बजट का लगातार पालन करें।
वित्तीय अनुशासन
उच्च-ब्याज वाले ऋण से बचें: अपने ऋणों को चुकाने के बाद, जब तक कि बिल्कुल आवश्यक न हो, क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने या ऋण लेने से बचें।
नियमित समीक्षा: नियमित रूप से अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार अपने बजट और लक्ष्यों को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने ऋणों को चुकाना और वित्तीय स्थिरता प्राप्त करना एक चुनौतीपूर्ण लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। सबसे पहले क्रेडिट कार्ड जैसे उच्च-ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने को प्राथमिकता दें। बेहतर शर्तों के लिए क्रेडिट कार्ड कंपनियों से बातचीत करने पर विचार करें। अपनी मासिक बचत का जितना संभव हो उतना हिस्सा ऋण चुकौती के लिए आवंटित करें और अतिरिक्त आय के अवसरों की तलाश करें।

बाजार में मांग में रहने वाले नए कौशल सीखने में निवेश करें। अपनी रोजगार क्षमता बढ़ाने के लिए ऑनलाइन संसाधनों और व्यावहारिक अनुभवों का उपयोग करें। कार, ​​घर और व्यवसाय शुरू करने जैसे यथार्थवादी दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें और उन्हें प्राप्त करने के लिए चरण-दर-चरण योजना विकसित करें।

अपने जीवन को बदलने और बेहतर बनाने का आपका दृढ़ संकल्प सराहनीय है। अपने वित्त का प्रबंधन करने में केंद्रित, अनुशासित और सक्रिय रहें। निरंतर प्रयास और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप अपनी वर्तमान चुनौतियों पर काबू पा सकते हैं और एक सुरक्षित और समृद्ध भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7026 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 22, 2024

Asked by Anonymous - Jun 15, 2024English
Money
सर, मेरी मासिक सैलरी 20625 है और मैंने पिछले 2 साल में कई लोन ऐप से 300000 लाख का पर्सनल लोन लिया है और मेरे पास क्रेडिट कार्ड भी है, लेकिन अपने दैनिक खर्चों के साथ मैं कुल ईएमआई और बिलों का भुगतान नहीं कर सकता था, इसलिए मैंने क्रेडिट एप्लिकेशन से कुछ क्रेडिट लिया, यह लगभग 100000 लाख है और अब मैं उनमें से किसी का भी भुगतान करने में असमर्थ हूँ क्योंकि मेरी सैलरी इतनी कम है कि मैं इतने सारे ईएमआई का भुगतान नहीं कर सकता हूँ, मैं इन सब के बारे में सोचना बंद नहीं कर सकता हूँ, मैं कर्ज के कारण चिंता और अवसाद का सामना कर रहा हूँ। मैं इस कर्ज से बाहर आना चाहता हूँ और इस सारी समस्या से मुक्त होना चाहता हूँ। मैं पैसे बचाना चाहता हूँ और एक सामान्य जीवन जीना चाहता हूँ। मैं इसे किसी के साथ साझा भी नहीं कर सकता था। मेरे पिता सेवानिवृत्त हो चुके हैं और वे मेरी मदद नहीं कर सकते।
Ans: आप एक कठिन वित्तीय चुनौती का सामना कर रहे हैं, और यह समझ में आता है। कम वेतन पर कई ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण का प्रबंधन करना तनावपूर्ण है। आपने 3,00,000 रुपये का ऋण लिया है और 1,00,000 रुपये का अतिरिक्त क्रेडिट लिया है, जिससे EMI का बोझ बढ़ गया है। आपके दैनिक खर्च इन ऋणों का प्रबंधन करना कठिन बनाते हैं, जिससे चिंता और अवसाद होता है। आइए इस स्थिति से बाहर निकलने और वित्तीय स्थिरता की ओर बढ़ने की योजना पर विचार करें।

मानसिक स्वास्थ्य को प्राथमिकता देना
सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, आपका मानसिक स्वास्थ्य महत्वपूर्ण है। वित्तीय तनाव भारी पड़ सकता है। कृपया जान लें कि आप अकेले नहीं हैं, और मदद मांगना ठीक है। किसी भरोसेमंद दोस्त, परिवार के सदस्य या पेशेवर से बात करने से बोझ कम हो सकता है। याद रखें, मानसिक स्वास्थ्य वित्तीय स्थिरता जितना ही महत्वपूर्ण है।

अपने ऋणों का आकलन करें
आइए अपने ऋणों का विश्लेषण करें:

व्यक्तिगत ऋण: रु. 3,00,000
क्रेडिट कार्ड ऋण: 1,00,000 रुपये
आपका कुल ऋण 4,00,000 रुपये है। आपकी मासिक सैलरी 20,625 रुपये है, इसलिए यह ऋण भार असहनीय है। पहला कदम प्रत्येक ऋण और क्रेडिट कार्ड से जुड़ी सटीक EMI और ब्याज दरों को समझना है।

ऋण चुकौती योजना बनाना
1. सभी ऋणों की सूची बनाएँ

अपने सभी ऋणों को उनकी संबंधित EMI, ब्याज दरों और शेष राशि के साथ लिखें। इससे आपको पूरी तस्वीर देखने में मदद मिलती है।

2. उच्च-ब्याज वाले ऋणों को प्राथमिकता दें

सबसे पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने पर ध्यान दें, आमतौर पर क्रेडिट कार्ड। ये ऋण उच्च ब्याज के कारण तेज़ी से बढ़ते हैं, अगर जल्दी से निपटा न जाए तो उन्हें चुकाना मुश्किल हो जाता है।

3. ऋण समेकन

यदि संभव हो, तो अपने ऋणों को समेकित करें। इसका मतलब है कि अपने सभी ऋणों को कम ब्याज दर वाले एक में मिलाना। यह पुनर्भुगतान को सरल बनाता है और समग्र ब्याज बोझ को कम करता है। विकल्पों के लिए अपने बैंक से संपर्क करें। वे समेकन ऋण प्रदान कर सकते हैं।

4. लेनदारों से बातचीत करें

अपने लेनदारों से संपर्क करें और अपनी स्थिति स्पष्ट करें। कभी-कभी, वे कम EMI, कम ब्याज दर या ऋण अवधि बढ़ाने की पेशकश कर सकते हैं। इससे आपका मासिक भुगतान बोझ कम हो सकता है।

5. अधिक ऋण लेने से बचें

अधिक पैसे उधार लेना बंद करना महत्वपूर्ण है। किसी भी व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट से बचें। अधिक ऋण लेने से आपकी वित्तीय स्थिति और खराब होगी।

6. भुगतान स्वचालित करें

अपनी EMI के लिए स्वचालित भुगतान सेट करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप भुगतान करने से न चूकें और विलंब शुल्क न दें, जो आपके ऋण में वृद्धि करता है।

खर्चों में कटौती करें

1. बजट बनाएं

अपने आवश्यक खर्चों की सूची बनाएं - किराया, किराने का सामान, उपयोगिताएँ - और अपने वेतन को उसी के अनुसार आवंटित करें। देखें कि आप कहाँ अनावश्यक खर्च में कटौती कर सकते हैं।

2. विवेकाधीन खर्च कम करें

बाहर खाने, मनोरंजन और खरीदारी जैसी गैर-आवश्यक चीज़ों पर खर्च सीमित करें। इस पैसे को अपने ऋण का भुगतान करने की दिशा में पुनर्निर्देशित करें।

3. ज़रूरी चीज़ों पर ध्यान दें

सिर्फ़ ज़रूरी चीज़ों पर ही खर्च करें। जब तक आपकी आर्थिक स्थिति में सुधार न हो जाए, तब तक किसी भी तरह की विलासिता वाली खरीदारी से बचें।

अतिरिक्त आय के स्रोत तलाशें
1. अंशकालिक काम

अंशकालिक या फ्रीलांस काम करने पर विचार करें। हफ़्ते में कुछ अतिरिक्त घंटे भी आपकी आय में काफ़ी वृद्धि कर सकते हैं, जिससे आपको अपने कर्ज को तेज़ी से चुकाने में मदद मिलेगी।

2. अनावश्यक संपत्ति बेचें

अगर आपके घर में ऐसी चीज़ें हैं जिनकी अब आपको ज़रूरत नहीं है - गैजेट, फ़र्नीचर, आदि - तो उन्हें बेचने पर विचार करें। अतिरिक्त पैसे का इस्तेमाल आप अपने कर्ज को चुकाने में कर सकते हैं।

3. जगह किराए पर दें

अगर आपके घर में अतिरिक्त जगह है, तो उसे किराए पर देने पर विचार करें। इससे आपको अतिरिक्त आय मिल सकती है, जिससे आप कर्ज चुकाने में मदद कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि बनाना
कर्ज चुकाते समय भी, एक छोटा आपातकालीन निधि बनाना ज़रूरी है। 5,000 रुपये के लक्ष्य से शुरुआत करें। यह फंड अप्रत्याशित खर्चों के लिए है, इसलिए आपको आपातकालीन स्थितियों में क्रेडिट कार्ड या लोन पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं है।

भविष्य की योजना बनाना
1. छोटी बचत शुरू करें

एक बार जब आप अपनी कर्ज की स्थिति को स्थिर कर लें, तो अपनी आय का एक छोटा हिस्सा बचाना शुरू करें। समय के साथ 500 रुपये प्रति माह भी फर्क ला सकते हैं।

2. समझदारी से निवेश करें

जब आप तैयार हों, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। छोटे एसआईपी से शुरुआत करें। ये एफडी जैसी पारंपरिक बचत विधियों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

3. दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान दें

अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के बारे में सोचें - घर खरीदना, रिटायरमेंट, आदि। एक बार जब आपका कर्ज नियंत्रण में आ जाए, तो इनके लिए योजना बनाना शुरू करें।

अंतिम जानकारी
आपने अपनी वित्तीय कठिनाइयों को स्वीकार कर लिया है, जो उन्हें हल करने की दिशा में पहला कदम है। एक संरचित योजना और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप इस चुनौती को पार कर सकते हैं। सबसे पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें, अनावश्यक खर्चों को कम करें और अतिरिक्त आय स्रोतों की तलाश करें। एक छोटा आपातकालीन कोष बनाना और भविष्य के निवेशों की योजना बनाना भी महत्वपूर्ण कदम हैं।

याद रखें, हर समस्या से बाहर निकलने का एक रास्ता है। इसमें समय लग सकता है, लेकिन दृढ़ता के साथ, आप अपने वित्त पर नियंत्रण हासिल कर सकते हैं और तनाव मुक्त जीवन जी सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7026 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 06, 2024

Asked by Anonymous - Jun 20, 2024English
Money
सर, मेरी मासिक सैलरी 20625 है और मैंने पिछले 2 साल में कई लोन ऐप से 300000 लाख का पर्सनल लोन लिया है और मेरे पास क्रेडिट कार्ड भी है, लेकिन अपने दैनिक खर्चों के साथ मैं कुल ईएमआई और बिलों का भुगतान नहीं कर सकता था, इसलिए मैंने क्रेडिट एप्लिकेशन से कुछ क्रेडिट लिया जो लगभग 1 लाख है और अब मैं उनमें से किसी का भी भुगतान करने में असमर्थ हूँ क्योंकि मेरी सैलरी इतनी कम है कि मैं इतने सारे ईएमआई का भुगतान नहीं कर सकता हूँ, मैं इन सब के बारे में सोचना बंद नहीं कर सकता हूँ, मैं कर्ज के कारण चिंता और अवसाद का सामना कर रहा हूँ। मैं इस कर्ज से बाहर आना चाहता हूँ और इस सारी समस्या से मुक्त होना चाहता हूँ। मैं पैसे बचाना चाहता हूँ और एक सामान्य जीवन जीना चाहता हूँ। मैं इसे किसी के साथ साझा भी नहीं कर सकता था। मेरे पिता सेवानिवृत्त हो चुके हैं और वे मेरी मदद नहीं कर सकते।
Ans: मैं वास्तव में समझता हूँ कि वित्तीय कठिनाइयाँ कितनी तनावपूर्ण हो सकती हैं। यह सराहनीय है कि आप अपने ऋणों को हल करने और बेहतर भविष्य की योजना बनाने के लिए मदद माँग रहे हैं। आइए अपने ऋणों से निपटने और वित्तीय स्थिरता के मार्ग पर आपको स्थापित करने के लिए एक व्यापक रणनीति विकसित करें।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, अपनी वित्तीय स्थिति की पूरी तस्वीर को समझना महत्वपूर्ण है। यहाँ हम जो जानते हैं वह है:

मासिक वेतन: रु. 20,625
व्यक्तिगत ऋण: रु. 3,00,000
अतिरिक्त ऋण: रु. 1,00,000
कुल ऋण: रु. 4,00,000
मासिक खर्च अधिक हैं, जिससे EMI और बिलों का भुगतान करना मुश्किल हो जाता है।
भावनात्मक और मानसिक स्वास्थ्य
ऋण और वित्तीय तनाव चिंता और अवसाद का कारण बन सकते हैं। अपने मानसिक स्वास्थ्य का ध्यान रखना महत्वपूर्ण है। अपनी स्थिति के बारे में किसी भरोसेमंद दोस्त या परिवार के सदस्य से बात करने की कोशिश करें। कभी-कभी, अपना बोझ साझा करने से यह हल्का महसूस हो सकता है। पेशेवर परामर्श भी बहुत मददगार हो सकता है।

ऋण प्रबंधन के लिए तत्काल कदम
1. विस्तृत बजट बनाएं
अपनी सभी मासिक आय और व्ययों की सूची बनाएं। इससे आपको यह देखने में मदद मिलेगी कि आपका पैसा कहां खर्च हो रहा है और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहां आप लागत में कटौती कर सकते हैं।

2. आवश्यक खर्चों को प्राथमिकता दें
सुनिश्चित करें कि भोजन, किराया और उपयोगिता जैसी आपकी बुनियादी ज़रूरतें पहले पूरी हो जाएं। ऋण चुकाने से पहले इनके लिए धन आवंटित करें।

3. लेनदारों से बातचीत करें
अपने ऋणदाताओं से संपर्क करें और अपनी स्थिति बताएं। वे आपके ऋणों का पुनर्गठन करने या अधिक प्रबंधनीय पुनर्भुगतान योजना प्रदान करने के लिए तैयार हो सकते हैं। कुछ तो भुगतान में अस्थायी कमी की पेशकश भी कर सकते हैं।

4. अधिक ऋण लेने से बचें
नए ऋण लेना या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद करें। यह केवल आपके ऋण को बढ़ाएगा और स्थिति को बदतर बना देगा।

ऋण चुकौती रणनीतियाँ
1. ऋण समेकन
अपने सभी ऋणों को कम ब्याज दर वाले एक ऋण में समेकित करने पर विचार करें। इससे आपके भुगतान सरल हो सकते हैं और आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज में कमी आ सकती है।

2. ऋण स्नोबॉल विधि
सबसे छोटे ऋणों का भुगतान पहले करने पर ध्यान दें जबकि बड़े ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करें। एक बार जब एक छोटा ऋण चुकता हो जाता है, तो अगले सबसे छोटे ऋण पर जाएँ। यह विधि आपको मनोवैज्ञानिक रूप से बढ़ावा देती है क्योंकि आप देखते हैं कि ऋण समाप्त हो रहे हैं।

3. ऋण हिमस्खलन विधि
सबसे अधिक ब्याज दर वाले ऋण का भुगतान पहले करें जबकि अन्य पर न्यूनतम भुगतान करें। यह विधि समय के साथ आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज को कम करती है।

अपनी आय बढ़ाना
1. अंशकालिक नौकरी या फ्रीलांसिंग
अंशकालिक नौकरी या फ्रीलांसिंग के माध्यम से अतिरिक्त आय अर्जित करने के अवसरों की तलाश करें। एक छोटी अतिरिक्त आय भी आपके ऋण को तेज़ी से कम करने में मदद कर सकती है।

2. अप्रयुक्त वस्तुओं को बेचें
उन वस्तुओं को बेचने पर विचार करें जिनकी अब आपको आवश्यकता नहीं है। यह आपके ऋणों को चुकाने के लिए नकदी का त्वरित प्रवाह प्रदान कर सकता है।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना
एक बार जब आपके तत्काल ऋण नियंत्रण में आ जाते हैं, तो एक स्थिर वित्तीय भविष्य बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

1. आपातकालीन निधि
3-6 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें। यह अप्रत्याशित वित्तीय चुनौतियों के लिए एक सुरक्षा प्रदान करेगा।

2. व्यवस्थित बचत योजना
अपनी आय का एक छोटा हिस्सा नियमित रूप से बचाना शुरू करें। अनुशासित बचत के माध्यम से समय के साथ एक छोटी राशि भी बढ़ सकती है।

3. अनावश्यक खर्च से बचें
अपनी खर्च करने की आदतों के प्रति सचेत रहें। इच्छाओं से ज़्यादा ज़रूरतों को प्राथमिकता दें और आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें।

निवेश योजना
अपनी वित्तीय स्थिति को स्थिर करने के बाद, अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए निवेश करने पर विचार करें। यहाँ विभिन्न निवेश विकल्पों पर एक सरल मार्गदर्शिका दी गई है।

1. म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से प्रतिभूतियाँ खरीदने के लिए पैसे इकट्ठा करते हैं। वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

इक्विटी फंड: स्टॉक में निवेश करें, उच्च रिटर्न प्रदान करें लेकिन उच्च जोखिम के साथ।
डेट फंड: बॉन्ड में निवेश करें, कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करें।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट को मिलाएँ, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करें।
2. चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति
जल्दी निवेश करने से आपको चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ मिलता है, जहाँ आपकी आय अधिक आय उत्पन्न करती है। यह समय के साथ आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड का उद्देश्य बाजार सूचकांक के प्रदर्शन को दोहराना है। यहाँ कुछ कमियाँ हैं:

लचीलेपन की कमी: बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते।
बाजार जोखिम: बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति पूरी तरह से संवेदनशील।
कम रिटर्न: अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से कम प्रदर्शन करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए निवेश निर्णय लेते हैं।

लचीलापन: प्रबंधक बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: बाजार को मात देने का लक्ष्य।
जोखिम प्रबंधन: पेशेवर प्रबंधक जोखिम कम कर सकते हैं।
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड में कोई मध्यस्थ नहीं होता है, जिससे संभावित रूप से लागत बचती है, लेकिन इसमें कमियाँ हैं:

मार्गदर्शन की कमी: कोई पेशेवर सलाह नहीं।
समय लेने वाला: सक्रिय प्रबंधन और निगरानी की आवश्यकता होती है।
उच्च जोखिम: विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, गलत निर्णय लेने का जोखिम बढ़ जाता है।
सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

पेशेवर सलाह: फंड चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन पर विशेषज्ञ मार्गदर्शन।
नियमित निगरानी: रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए निरंतर समीक्षा और समायोजन।
अनुकूलित पोर्टफोलियो: आपके विशिष्ट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अनुकूलित निवेश रणनीति।
कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपकी बचत और निवेश रिटर्न को बढ़ा सकता है।

1. कर कटौती का उपयोग करें
पीपीएफ, ईएलएसएस और अन्य पात्र साधनों में निवेश के माध्यम से 80 सी जैसी धाराओं के तहत कटौती को अधिकतम करें।

2. स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को धारा 80 डी के तहत काटा जा सकता है, जिससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है।

संपत्ति नियोजन
सुनिश्चित करें कि आपकी संपत्ति उचित संपत्ति नियोजन के माध्यम से आपकी इच्छाओं के अनुसार वितरित की जाती है।

1. वसीयत का मसौदा तैयार करें
स्पष्ट रूप से बताएं कि आपकी संपत्ति कैसे वितरित की जानी चाहिए। यह कानूनी जटिलताओं को रोकता है और सुनिश्चित करता है कि आपकी इच्छाओं का सम्मान किया जाए।

2. नामित व्यक्ति नियुक्त करें
अपने बैंक खातों, बीमा पॉलिसियों और निवेशों के लिए नामित व्यक्ति नियुक्त करें। इससे आपकी अनुपस्थिति में परिसंपत्तियों का हस्तांतरण सरल हो जाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय चुनौतियाँ भारी पड़ सकती हैं, लेकिन एक संरचित दृष्टिकोण के साथ, आप उनसे पार पा सकते हैं। अपने ऋणों को प्राथमिकता दें, एक बजट बनाएँ, और अपनी आय बढ़ाने के तरीकों की तलाश करें। एक बार जब आपके ऋण नियंत्रण में आ जाएँ, तो अनुशासित बचत और निवेश के माध्यम से एक स्थिर वित्तीय भविष्य बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

व्यक्तिगत सलाह और मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। अनुशासित रहें, और याद रखें, छोटे कदम महत्वपूर्ण प्रगति की ओर ले जा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7026 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Asked by Anonymous - Jul 02, 2024English
Money
मैं 22 साल का हूँ और मेरे पास कटौती के बाद 36 हज़ार मासिक वेतन है। मेरे पास 5 लाख का स्वास्थ्य बीमा है और माता-पिता दोनों के लिए 3 लाख और कुल मिलाकर 17 लाख का पारिवारिक ऋण है। 40 हज़ार का ईपीएफ। मेरा मासिक जीवन-यापन का खर्च लगभग 20 हज़ार है और मैं ऋण कैसे चुका सकता हूँ, क्या यह निवेश करके किया जा सकता है, कृपया मुझे मार्गदर्शन करें।
Ans: इतनी कम उम्र में अपनी वित्तीय यात्रा शुरू करने के लिए बधाई। यह सराहनीय है कि आप ऋण चुकाने और अपने निवेश की योजना पहले से ही बना रहे हैं। उचित योजना और अनुशासित निष्पादन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करें और अपने ऋणों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और चुकाने में आपकी मदद करने के लिए संभावित रणनीतियों का पता लगाएं।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें:

मासिक वेतन: 36,000 रुपये
स्वास्थ्य बीमा: 5 लाख रुपये
माता-पिता का स्वास्थ्य बीमा: 3 लाख रुपये
पारिवारिक ऋण: 17 लाख रुपये
ईपीएफ: 40,000 रुपये
मासिक खर्च: 20,000 रुपये
अपनी ऋण स्थिति का आकलन

आपका कुल पारिवारिक ऋण 17 लाख रुपये है। इन ऋणों के लिए ब्याज दरों, अवधि और मासिक ईएमआई को समझना आवश्यक है। इससे हमें पुनर्भुगतान के लिए सबसे अच्छी रणनीति निर्धारित करने में मदद मिलेगी।

ऋण चुकौती के लिए बजट बनाना

आपकी मासिक आय 36,000 रुपये है और खर्च 20,000 रुपये है, जिससे आपके पास 16,000 रुपये बचते हैं। इस अधिशेष का उपयोग ऋण चुकौती और निवेश के लिए किया जा सकता है।

चुकौती रणनीति बनाना

उच्च ब्याज वाले ऋणों को प्राथमिकता दें:
पहचान करें कि किस ऋण पर सबसे अधिक ब्याज दर है। अपने समग्र ब्याज बोझ को कम करने के लिए पहले इनका भुगतान करना प्राथमिकता दें।

ऋण समेकन:
यदि आपके पास अलग-अलग ब्याज दरों वाले कई ऋण हैं, तो उन्हें कम ब्याज दर वाले एकल ऋण में समेकित करने पर विचार करें। यह आपके पुनर्भुगतान को सरल बना सकता है और संभावित रूप से आपकी ब्याज लागत को कम कर सकता है।

ईएमआई भुगतान बढ़ाएँ:
यदि संभव हो, तो अपने मासिक ईएमआई भुगतान बढ़ाएँ। इससे आपको ऋण को तेज़ी से चुकाने और ब्याज भुगतान पर बचत करने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि

अपने ऋणों का आक्रामक रूप से भुगतान करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इसमें कम से कम 3-6 महीने के रहने के खर्च को कवर किया जाना चाहिए। यदि आपका मासिक खर्च 20,000 रुपये है, तो 60,000 से 1,20,000 रुपये के आपातकालीन फंड का लक्ष्य रखें। यह किसी अप्रत्याशित खर्च या आय में कमी की स्थिति में सुरक्षा प्रदान करेगा।

ऋण चुकाते समय निवेश करना

ऋण चुकाते समय निवेश करना चुनौतीपूर्ण लग सकता है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर यह संभव है।

छोटी शुरुआत करें:
अपने अधिशेष के एक छोटे हिस्से से शुरुआत करें, जैसे कि 5,000 रुपये प्रति माह। जैसे-जैसे आप अपने वित्त पर अधिक नियंत्रण प्राप्त करते हैं, इसे बढ़ाया जा सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):
SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इससे आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं और रुपया लागत औसत से लाभ उठा सकते हैं।

अपने निवेश में विविधता लाएं:
अपने निवेश को इक्विटी और डेट जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में आवंटित करें। यह जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

हालांकि इंडेक्स फंड कम फीस के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं:

विशेषज्ञ प्रबंधन:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं जो शोध और बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना:
इन फंड का लक्ष्य बाजार सूचकांक से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे उच्च रिटर्न की संभावना है।

लचीलापन:
फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिससे जोखिम कम हो सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में निवेश करना लागत प्रभावी लग सकता है, लेकिन इसमें कमियां हैं:

मार्गदर्शन की कमी:
डायरेक्ट फंड पेशेवर सलाह तक पहुंच प्रदान नहीं करते हैं, जो सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है।

समय और प्रयास:
अपने स्वयं के निवेशों को प्रबंधित करने के लिए बाजार पर शोध और निगरानी करने के लिए महत्वपूर्ण समय और प्रयास की आवश्यकता होती है।

गलतियों की संभावना:
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, खराब निवेश निर्णय लेने का जोखिम अधिक होता है।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने से कई लाभ मिल सकते हैं:

व्यक्तिगत सलाह:
CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वर्तमान स्थिति के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।

समग्र योजना:
वे आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार करते हैं, जिसमें ऋण, निवेश, बीमा और सेवानिवृत्ति योजना शामिल हैं।

नियमित समीक्षा:
CFP आपको ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा और समायोजन करने में मदद कर सकता है।

ऋण चुकाने और धन बनाने के लिए कदम

एक विस्तृत बजट बनाएँ:
अपनी आय और व्यय को सावधानीपूर्वक ट्रैक करें। इससे आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी जहाँ आप कटौती कर सकते हैं और ऋण चुकौती और निवेश के लिए अधिक आवंटित कर सकते हैं।

बचत और निवेश को स्वचालित करें:
ऋण EMI, बचत और निवेश के लिए स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें। यह स्थिरता सुनिश्चित करता है और अधिशेष धन खर्च करने के प्रलोभन को रोकता है।

अपनी प्रगति की निगरानी करें:
अपने ऋण शेष और निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। प्रेरित रहने के लिए छोटे-छोटे मील के पत्थर मनाएँ।

आय बढ़ाएँ:
अपनी आय बढ़ाने के अवसर तलाशें, जैसे कि फ्रीलांस काम करना, अतिरिक्त योग्यताएँ हासिल करना या उच्च वेतन वाली नौकरी की तलाश करना।

नए कर्ज से बचें:
जब तक बिल्कुल ज़रूरी न हो, नया कर्ज लेने से बचें। इससे आपको मौजूदा ऋणों को तेज़ी से चुकाने पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलेगी।

संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखना

जबकि अपने ऋणों को चुकाने पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है, अपने निवेशों की उपेक्षा न करें। एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आप न केवल ऋण कम कर रहे हैं बल्कि भविष्य के लिए धन भी बना रहे हैं।

बीमा कवरेज की समीक्षा करना

आपका वर्तमान स्वास्थ्य बीमा आपके लिए 5 लाख रुपये और आपके माता-पिता के लिए 3 लाख रुपये का कवरेज देता है। सुनिश्चित करें कि यह कवरेज संभावित चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त है। यदि आवश्यक हो, तो अपने कवरेज को बढ़ाने या गंभीर बीमारी बीमा जोड़ने पर विचार करें।

कर लाभ तलाशना

ऋण ब्याज भुगतान और निवेश पर उपलब्ध कर कटौती का लाभ उठाएँ। इससे आपकी कर योग्य आय कम हो सकती है और आपकी बचत बढ़ सकती है।

परिवार के साथ संवाद करें

अपने वित्तीय लक्ष्यों और पुनर्भुगतान रणनीति पर अपने परिवार के साथ चर्चा करें। उनका समर्थन और समझ आपकी यात्रा को आसान बना सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वित्तीय यात्रा की शुरुआत शानदार रही है। अनुशासित बजट, रणनीतिक ऋण चुकौती और स्मार्ट निवेश के साथ, आप अपने लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। प्रतिबद्ध रहें, ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लें और नियमित रूप से अपनी प्रगति की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Dr Shyam

Dr Shyam Jamalabad  |78 Answers  |Ask -

Dentist - Answered on Nov 14, 2024

Health
डॉ. श्याम, मैंने 6 महीने पहले अपने दांतों की सफाई करवाई थी और उसके बाद मैंने कुछ दांतों पर रंगहीनता देखी जो पहले नहीं थी। सालों पहले मैंने अपने दांतों की सफाई करवाई थी और सफाई के बाद एक खास दांत छूने पर संवेदनशील था। मैंने दो अलग-अलग डेंटल ऑफिस से क्राउन लगवाया था। पहले वाले ने क्राउन ठीक से लगाया, लेकिन मेडिकेयर के साथ किए गए समझौते से 3,500 डॉलर ज़्यादा वसूलने की कोशिश कर रहा था। मेडिकेयर ने इसे ठीक कर दिया। दूसरे डेंटिस्ट ने क्राउन लगाया और यह मेरे मसूड़ों तक नहीं गया और खास तौर पर ठंडी चीज़ों के प्रति संवेदनशील है। कुल मिलाकर मुझे डेंटिस्ट के साथ बहुत अच्छे अनुभव नहीं हो रहे हैं। मुझे कोई ईमानदार डेंटिस्ट या ऐसा डेंटिस्ट नहीं मिल रहा जो वास्तव में काम ठीक से कर सके। मुझे लगता है कि मेडिकेयर पर होना पैसे कमाने का एक लक्ष्य है। मुझे नहीं पता कि आगे क्या करना है। मुझे वापस जाकर क्राउन को फिर से बनवाना चाहिए था जो मेरे मसूड़ों तक नहीं गया था, लेकिन यह भी एक ऐसी जगह थी जहाँ मेरे दाँतों की सफाई ठीक से नहीं हुई और उनमें से कुछ का रंग भी खराब हो गया। इस बात पर कोई सुझाव है कि कैसे भरोसा किया जाए कि वहाँ वास्तव में एक सक्षम और ईमानदार दंत चिकित्सक है जो ठीक से काम कर सकता है?
Ans: एक सक्षम और ईमानदार दंत चिकित्सक की पहचान करना आपके मौखिक स्वास्थ्य और कल्याण के लिए महत्वपूर्ण है। आपको एक खोजने में मदद करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

1. रेफरल के लिए पूछें: दोस्तों, परिवार या सहकर्मियों से सिफारिशें मांगें। वे दंत चिकित्सक के काम की गुणवत्ता और व्यवहार के बारे में मूल्यवान जानकारी प्रदान कर सकते हैं।

2. क्रेडेंशियल जांचें: सुनिश्चित करें कि दंत चिकित्सक के पास आवश्यक योग्यताएं, प्रमाणपत्र और लाइसेंस हैं। आप इस जानकारी को अपने राज्य के डेंटल बोर्ड या अमेरिकन डेंटल एसोसिएशन (ADA) जैसे पेशेवर संगठनों से सत्यापित कर सकते हैं।

3. ऑनलाइन समीक्षाएं जांचें: समीक्षा प्लेटफ़ॉर्म पर दंत चिकित्सक को देखें। समग्र रेटिंग पर ध्यान दें और ताकत और कमजोरियों को समझने के लिए टिप्पणियां पढ़ें। साथ ही, केवल समीक्षाओं पर भरोसा न करें क्योंकि इनमें हेरफेर किया जा सकता है, नकली समीक्षाएं आसानी से बनाई जा सकती हैं।

4. उनकी संचार शैली का मूल्यांकन करें: एक अच्छे दंत चिकित्सक को आपकी चिंताओं को सुनना चाहिए, प्रक्रियाओं को स्पष्ट रूप से समझाना चाहिए और धैर्यपूर्वक सवालों का जवाब देना चाहिए। सुनिश्चित करें कि आप सवाल पूछने और अपने उपचार पर चर्चा करने में सहज महसूस करें।

5. उनकी सुविधा और उपकरणों का आकलन करें: आधुनिक और सुव्यवस्थित दंत चिकित्सा कार्यालय जिसमें आधुनिक उपकरण हों, एक अच्छा संकेत है।

6. निवारक देखभाल के प्रति उनके दृष्टिकोण की जाँच करें: एक सक्षम दंत चिकित्सक निवारक देखभाल पर जोर देता है, जिसमें नियमित सफाई, परीक्षाएँ और मौखिक स्वच्छता पर शिक्षा शामिल है।

7. अत्यधिक उपचार से सावधान रहें: एक ईमानदार दंत चिकित्सक अनावश्यक प्रक्रियाओं की सिफारिश नहीं करेगा। यदि आप व्यापक उपचार के लिए दबाव महसूस करते हैं तो सावधान रहें।

8. अपनी प्रवृत्ति पर भरोसा करें: यदि कुछ ठीक नहीं लगता है या आप दंत चिकित्सक के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते हैं, तो अन्य विकल्पों का पता लगाना ठीक है।

10. परामर्श का समय निर्धारित करें: कई दंत चिकित्सक प्रारंभिक परामर्श या मुलाकात की पेशकश करते हैं। इस अवसर का उपयोग उनके दृष्टिकोण का आकलन करने, प्रश्न पूछने और अपने आराम के स्तर को मापने के लिए करें।

इन चरणों का पालन करके, आप एक सक्षम और ईमानदार दंत चिकित्सक को खोजने की अपनी संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं जो आपके मौखिक स्वास्थ्य और कल्याण को प्राथमिकता देता है।

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Dr Shyam

Dr Shyam Jamalabad  |78 Answers  |Ask -

Dentist - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 10, 2024English
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Health
मुझे किशोरावस्था से ही मसूड़ों में सूजन है, अब मैं 30 वर्ष का हो गया हूँ, कभी-कभार ही खून आता है, लेकिन सूजन कम नहीं होती, हालांकि कई वर्षों से मैं इसके सामान्य होने का इंतजार कर रहा हूँ...
Ans: नमस्ते
आपने यह नहीं बताया है कि आपने अपने मसूड़ों की सूजन के लिए किसी दंत चिकित्सक से परामर्श किया है या नहीं और क्या आपने पहले भी इसका उपचार करवाया है।
मसूड़ों की सूजन का सबसे आम कारण खराब मौखिक स्वच्छता है। अपर्याप्त या अनुचित ब्रशिंग से टार्टर या पथरी का संचय हो सकता है जो बदले में मसूड़ों की सूजन का कारण बनता है। मसूड़ों के स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए इस टार्टर या पथरी को समय-समय पर योग्य दंत चिकित्सक द्वारा साफ किया जाना चाहिए (इस प्रक्रिया को स्केलिंग कहा जाता है)। अनुशंसित आवृत्ति आपके दंत चिकित्सक द्वारा समय-समय पर जांच के बाद निर्धारित की जा सकती है।
यदि नियमित जांच और सफाई के बावजूद आपके मसूड़ों में सूजन है, तो अन्य कारक जिम्मेदार हो सकते हैं।
कुछ दवाएं जिन्हें नियमित आधार पर लेने की आवश्यकता होती है, वे मसूड़ों की सूजन का कारण बनती हैं। हार्मोनल असंतुलन भी मसूड़ों को प्रभावित कर सकता है। इन अतिरिक्त-मौखिक कारकों को खारिज करने के लिए, आपके मेडिकल इतिहास और दवा का मूल्यांकन और समायोजन एक सामान्य चिकित्सक द्वारा किया जाना चाहिए।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |107 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 14, 2024

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Career
मैंने रसायन विज्ञान और जैव प्रौद्योगिकी में बीएससी की पढ़ाई पूरी कर ली है और अब मैं अपनी मास्टर डिग्री के विकल्पों पर विचार कर रहा हूँ। मैं एमसीए (मास्टर ऑफ कंप्यूटर एप्लीकेशन) और एमएससी बायोइनफॉरमैटिक्स के बीच उलझा हुआ हूँ। मेरी लाइफ साइंस पृष्ठभूमि को देखते हुए, मुझे यकीन नहीं है कि एमसीए करने से मेरी नौकरी की संभावनाएँ सीमित होंगी और मुझे एमएससी बायोइनफॉरमैटिक्स के बारे में ज़्यादा जानकारी नहीं है। तो अब क्या करना है?
Ans: एमसीए या एमएससी बायोइनफॉरमैटिक्स के लिए जाएं। उचित निर्णय लें। खुद से पूछें कि क्या आप कोर लाइन में रहना चाहते हैं या आप आईटी की तरफ जाना चाहते हैं। अगर आईटी की तरफ हैं तो एमसीए भी पर्याप्त नहीं होगा। यह एआई का युग है। इसलिए आपको किसी अच्छे सर्टिफिकेट कोर्स के लिए जाना चाहिए, जिसका कुछ प्रतिष्ठित आईआईटी के साथ सहयोग हो। इसलिए कृपया शांत और ठंडे दिमाग से निर्णय लें और फिर आगे बढ़ें। आपके देश में तीन साल का कोर्स करने से पहले हम तीन घंटे भी नहीं सोचते। निर्णय भाग्य तय करता है। इसलिए उचित निर्णय लें। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूं। शुभकामनाएं। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |107 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 14, 2024English
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Career
मैं 45 वर्षीय हाई स्कूल भौतिकी शिक्षक हूं, भौतिकी में एम.एससी. और सुरक्षा में एम.टेक की डिग्री के साथ, 18 साल का शिक्षण और चार साल का उद्योग अनुभव भी है, अब अगर मैं आईआईटी गुवाहाटी से एआई और डीएस में ऑनलाइन बीएससी पूरा करता हूं, और एआई या क्वांटम कंप्यूटिंग में शोध करने की कोशिश करता हूं, तो क्या मैं इस उम्र में स्विच कर सकता हूं या मुझे शोध के अवसर मिल सकते हैं
Ans: सच कहूँ तो शोध कार्य का मतलब है पीएचडी करना या एआई, एमएल और डीएस की किसी कंपनी में उनके आरएंडडी विभाग में शामिल होना। नौकरी के साथ-साथ आप पीएचडी नहीं कर सकते, लेकिन निश्चित रूप से आईआईटी गुवाहाटी के सर्टिफिकेट कोर्स के बाद आपको डीएस, एआई और एमएल से जुड़ी कंपनियों के आरएंडडी तक पहुंच मिलेगी। केवल आपका विशाल शिक्षण अनुभव ही एक नकारात्मक कारक है। फिर भी मैं आपको सुझाव दूंगा कि आप सर्टिफिकेट कोर्स करें और आरएंडडी की नौकरी के लिए प्रयास करें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.....................:)

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Ravi

Ravi Mittal  |416 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 03, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 30 साल का हूँ और अविवाहित हूँ और अब मेरे माता-पिता मुझे शादी करने के लिए मजबूर कर रहे हैं। मुझे लगता है कि मैं अच्छा दिखने वाला लड़का हूँ। ऐसा नहीं है कि मैं कभी लड़कियों के साथ नहीं रहा। मैंने कई लड़कियों के साथ कुछ समय के लिए संबंध बनाए हैं। और एक लड़की थी जिसके साथ मैं बहुत सारी भावनात्मक बातें शेयर करते हुए एक प्लेटोनिक रिलेशनशिप में था और उसके साथ बहुत समय बिताया। यही बात दूसरी लड़की के साथ भी है। उन दोनों ने मुझे बताया कि मैं बहुत अच्छा हूँ और लड़कियाँ चाहती हैं कि मैं उनका बॉयफ्रेंड या पति बनूँ। लेकिन मैं अपने अतीत के अपराधबोध के कारण किसी को स्वीकार नहीं कर पा रहा हूँ कि मेरा कभी कोई रिलेशनशिप नहीं रहा। मैं कभी किसी को यह नहीं बता पाया कि मेरी कोई गर्लफ्रेंड थी। मुझे पता है कि मेरे जीवन की तुलना करना गलत है लेकिन मैं इस तरह से सोचना बंद नहीं कर सकता। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मुझे क्या करना चाहिए? जैसे कि बाहर से कोई बहुत ही शानदार रिश्ता न होने का लगातार पछतावा। मुझे पता है कि रिश्तों के अपने उतार-चढ़ाव होते हैं। लेकिन यह अपराधबोध मुझे मार रहा है कि मैंने जीवन में बहुत सी चीजें खो दीं और अगर मैं अरेंज मैरिज में शादी करता हूं तो मैं खुद को एक असफल व्यक्ति महसूस करूंगा जो अपने लिए लड़की भी नहीं ढूंढ सकता। हालांकि मुझे पता है कि ये सभी तुलनाएं गलत हैं और मुझे तर्कसंगत होना चाहिए। मैं इसमें मदद करने में सक्षम नहीं हूं। कृपया मेरी मदद करें
Ans: प्रिय अनाम,
आप जो भी महसूस कर रहे हैं, वह बहुत सामान्य है। आप जितना सोच सकते हैं, उससे कहीं ज़्यादा लोग इसी दौर से गुज़रते हैं। लेकिन जैसा कि आपने बताया, ये सिर्फ़ विचार हैं; इनमें कोई सच्चाई नहीं है। रिश्ता न होने का मतलब यह नहीं है कि आप अनकूल हैं। इसका मतलब सिर्फ़ इतना है कि आपको अभी तक अपना परफ़ेक्ट मैच नहीं मिला है। मैं समझता हूँ कि आपको ऐसा लग रहा है कि आपने कुछ खो दिया है और यह भावना जायज़ है। यह शायद उचित न हो, लेकिन इस तरह से सोचना बहुत स्वाभाविक है। मैं एक बात सुझा सकता हूँ- आप अपना खुद का साथी खोजने के लिए डेटिंग या मैचमेकिंग ऐप क्यों नहीं आज़माते? इस तरह, आप अपने माता-पिता की इच्छाओं का ख्याल रखेंगे और खुद को भी निराश नहीं करेंगे। यह आपको अपने जीवन साथी को चुनने पर ज़्यादा नियंत्रण भी देगा।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

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Ravi

Ravi Mittal  |416 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 14, 2024

Relationship
नमस्ते, मैंने अपनी पूर्व प्रेमिका से एक अरेंज्ड सेटअप में शादी की। ब्रेकअप से पहले मैं उसके साथ 7 साल तक रिलेशनशिप में रहा। मेरा करियर बदलने की कोशिश प्राइवेट से सरकारी नौकरी में जाने की वजह से हुआ। जब मैं असफल रहा तो मैं वापस कॉर्पोरेट में लौट आया। ब्रेकअप के 3 साल बाद उसके पिता जो मेरे पिता के अच्छे दोस्त हैं, ने प्रपोजल भेजा जिसके कारण हमारी शादी हुई। किसी को नहीं पता था कि हम डेट कर रहे हैं। स्वीकृति और शादी के बीच हमने कभी एक शब्द भी नहीं बोला। हममें से किसी ने भी बातचीत शुरू नहीं की। जब वह शादी के बाद आई तो निजी तौर पर मेरे प्रति उसका व्यवहार बिल्कुल अजीब था। हमने कभी भावनात्मक बातचीत नहीं की। न तो हम रोमांस पर चर्चा करते हैं और न ही अंतरंगता पर। निजी तौर पर हम शायद ही कोई बौद्धिक चर्चा करते हैं जो हमारे ब्रेकअप से पहले एक शाश्वत हिस्सा था। लेकिन जब वह सार्वजनिक रूप से होती है तो वह ऐसा व्यवहार करती है जैसे वह मेरी बहुत परवाह करती है। वह घर में सभी की लाडली है चाहे मेरे माता-पिता हों या भाई-बहन। वह ज्यादातर समय मेरी माँ के साथ रहती है और उसका अच्छा रिश्ता है। उसके सामने वह मेरा बहुत ख्याल रखती है। उसका यह दोहरा रवैया पहले दिन से ही था। हमारी अंतरंगता मेरे पूछने तक ही सीमित है, वह सहमत या असहमत हो सकती है, लेकिन उसने कभी पहल नहीं की। वह हमारे ब्रेकअप से पहले बहुत भावुक थी, जो मैंने हमारी शादी के बाद कभी नहीं देखा। मैंने सब कुछ करने की कोशिश की, लेकिन कुछ नहीं हुआ, उसने कभी खुलकर बात नहीं की। शादी के बाद उसने हमारे लगभग सभी दोस्तों से संपर्क तोड़ दिया। जब भी मैंने उसके कुछ दोस्तों से संपर्क करने की कोशिश की, तो उसने उनसे कहा कि मैं बहुत ज़्यादा सोचती हूँ। शादियाँ और रिश्ते अलग-अलग होते हैं। सभी बेकार और अजीब कारण हैं। हर कोई मेरी किशोरावस्था के गुस्से को दोष देता है। जब मैंने काम करना शुरू किया, तो मैंने इस पर पूरी तरह से काबू पा लिया। शादी के बाद हमें एक लड़का हुआ। उसने अगले बच्चे के लिए मना कर दिया, जिसके लिए मैं ठीक हूँ। लेकिन समस्या यह है कि अब मेरा बच्चा बड़ा हो रहा है और वह अपने पाखंड को समझने लगी है। अब वह मुझे उसे गलत बातें सिखाने के लिए दोषी ठहराती है। हमारे बीच शायद ही कभी झगड़ा हुआ हो, क्योंकि वह चली जाती है या मैं आमतौर पर किसी भी बात का जवाब नहीं देने के बाद कुछ नहीं कहता। मैं इस रिश्ते में रोशनी नहीं देख पा रहा हूँ। उसके बीच 3 रिश्ते रहे, लेकिन मेरा एक भी ऐसा नहीं रहा, जिसके बारे में मैंने कभी चर्चा नहीं की। अब मैं मुश्किल से कुछ मांगती हूँ। दिन-ब-दिन हम सिर्फ़ रूम पार्टनर या सार्वजनिक रूप से नकली जोड़े बनते जा रहे हैं। उसके सार्वजनिक पाखंड के कारण हर कोई उसे आदर्श बहू या पत्नी के रूप में देखता है। कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: प्रिय सलमान,
मैं समझता हूँ कि वैवाहिक समस्याओं से लोगों पर बहुत बुरा असर पड़ता है। आप जो भी महसूस कर रहे हैं, वह बहुत सामान्य है। मेरा सुझाव है कि आप पेशेवर मदद लें- आप या तो अपने साथी की उदासीनता के कारण होने वाले संकट को संभालने के लिए व्यक्तिगत परामर्श सत्र का विकल्प चुन सकते हैं, या सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप अपनी पत्नी को अपने साथ विवाह परामर्श के लिए जाने के लिए मनाएँ। मामले की जड़ तक पहुँचना अच्छा होगा; वह एक खास तरह से क्यों व्यवहार कर रही है, यह कहाँ से आ रहा है, क्या आपके डेटिंग के समय से कोई अनसुलझा मुद्दा है? इन सवालों का आखिरकार जवाब मिल जाएगा और आप उन पर एक साथ काम कर सकते हैं। अगर वह जाने के लिए सहमत नहीं है, तो उसे अपने बच्चे के लिए ऐसा करने के लिए कहें। किसी भी बच्चे को अपने माता-पिता को एक-दूसरे से नाखुश नहीं देखना चाहिए।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |163 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Nov 14, 2024

Career
मैं NEET परीक्षा देना चाहता हूं लेकिन महाराष्ट्र बोर्ड में मेरे 12वीं के अंक PCB (सामान्य) में 150 से कम हैं, इसलिए मैं पात्र नहीं हूं। क्या मैं बेहतर अंक प्राप्त करने के लिए 12वीं की दोबारा परीक्षा दे सकता हूं ताकि मैं NEET दे सकूं।
Ans: नमस्ते, पुनः परीक्षा देने वाले उम्मीदवार को +2 में दूसरा प्रयास माना जाता है। मुझे लगता है कि मेडिकल काउंसिल मेडिसिन में प्रवेश की अनुमति नहीं देगी। इसके बजाय, आप बी.फार्मा/फार्मा डी पर विचार कर सकते हैं।

जॉइन करने के लिए, निम्नलिखित आवश्यकताएँ हैं:

फार्मा डी के लिए: प्रवेश के लिए न्यूनतम योग्यता। - क) फार्म.डी. भाग-I कोर्स - निम्नलिखित में से किसी भी परीक्षा में उत्तीर्ण - (1) भौतिकी और रसायन विज्ञान के साथ अनिवार्य विषयों के रूप में 10+2 परीक्षा और निम्नलिखित में से कोई एक विषय: गणित या जीवविज्ञान। (2) फार्मेसी अधिनियम की धारा 12 के तहत भारतीय फार्मेसी परिषद द्वारा अनुमोदित संस्थान से डी.फार्मा कोर्स में उत्तीर्ण। (3) उपरोक्त परीक्षाओं में से किसी के समकक्ष फार्मेसी परिषद द्वारा अनुमोदित कोई अन्य योग्यता। बशर्ते कि छात्र को पाठ्यक्रम में प्रवेश के वर्ष की 31 दिसंबर को या उससे पहले 17 वर्ष की आयु पूरी करनी चाहिए।

बी.फार्मा के लिए: प्रवेश के लिए न्यूनतम योग्यता - A. प्रथम वर्ष बी.फार्मा - निम्नलिखित में से किसी भी परीक्षा में उत्तीर्ण - i. अभ्यर्थी ने संबंधित राज्य/केंद्र सरकार के प्राधिकारियों द्वारा आयोजित 10+2 परीक्षा उत्तीर्ण की हो जिसे भारतीय विश्वविद्यालय संघ (AIU) द्वारा 10+2 परीक्षा के समकक्ष मान्यता प्राप्त हो, जिसमें अंग्रेजी एक विषय के रूप में और भौतिकी, रसायन विज्ञान, गणित/जीव विज्ञान व्यक्तिगत रूप से वैकल्पिक विषय हों। “हालांकि, राष्ट्रीय मुक्त विद्यालयी शिक्षा संस्थान, राज्यों की मुक्त विद्यालय प्रणाली आदि जैसे अनौपचारिक और गैर-कक्षा आधारित स्कूली शिक्षा से 10+2 योग्यता रखने वाले छात्र बी.फार्मा पाठ्यक्रम में प्रवेश के लिए पात्र नहीं होंगे।” ii. फार्मेसी काउंसिल ऑफ इंडिया द्वारा उपरोक्त किसी भी परीक्षा के समकक्ष अनुमोदित कोई अन्य योग्यता। बशर्ते कि छात्र को पाठ्यक्रम में प्रवेश के वर्ष की 31 दिसंबर को या उससे पहले 17 वर्ष की आयु पूरी करनी चाहिए। बशर्ते कि अनुसूचित जातियों, अनुसूचित जनजातियों और अन्य पिछड़े वर्गों के छात्रों के लिए केन्द्र सरकार/राज्य सरकार/संघ राज्य क्षेत्र प्रशासन द्वारा समय-समय पर जारी अनुदेशों के अनुसार सीटों का आरक्षण होगा।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |107 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 14, 2024

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नमस्ते, मेरा बेटा वर्तमान में बैंगलोर के एक निजी कॉलेज में B.E CSE तृतीय वर्ष की पढ़ाई कर रहा है। उसे अच्छी कंपनी में नौकरी पाने के लिए मुख्य रूप से क्या करना चाहिए? कृपया हमारी मदद करें
Ans: पहली बात तो यह है कि आजकल माता-पिता और छात्र दोनों ही प्लेसमेंट को लेकर बहुत ज्यादा चिंतित रहते हैं। यह एक बीमारी बन गई है। पहले उसे कोर्स पूरा करने दें और इंटरव्यू की तकनीक सीखने दें। उसे अलग-अलग वेबसाइट और यूट्यूब वीडियो देखने दें, जिससे वह इंटरव्यू देना सीख जाएगा। दांत उगने दें, फिर मुस्कुराहट का सवाल आएगा। उसे ध्यान से अपनी पढ़ाई पूरी करने दें। ऐसा लगता है कि आप लोग हमेशा प्लेसमेंट के बारे में ही चर्चा करते रहते हैं। कृपया एक बात का ध्यान रखें कि गलत प्लेसमेंट हमेशा के लिए गलत प्लेसमेंट है। बस उससे पूछें कि वह किस लाइन में जाना चाहता है। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। भगवान उसका भला करे। प्रोफेसर............:)

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