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42 Year Old with 1.7L Salary: How Much Do I Need for Retirement?

Ramalingam Kalirajan |8626 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 09, 2024English

नमस्ते, मैं 42 साल का हूँ। हर महीने 1.7 लाख कमाता हूँ। 80 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ और एनपीएस 50 हजार सालाना और 1.5 लाख पीपीएफ में निवेश करता हूँ। फ्लैट लोन की ईएमआई 17 हजार प्रति माह है, जिसमें से 10 हजार किराए से मिलती है (7 हजार नेट डैमेज है)। हम दूसरे घर में रह रहे हैं। पत्नी भी काम करती है और उसका वेतन मासिक खर्च और बच्चे की शिक्षा के लिए और 80 सी निवेश को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। मेरे पास अपने लिए 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है। मेरे पास एफडी में लगभग 70 लाख हैं। जानना चाहते हैं कि दोनों को कवर करने के लिए हमारे रिटायरमेंट फंड में कितना होना चाहिए। हम छोटे से जयपुर में रहते हैं और हमारे मासिक खर्च लगभग 35 हजार हैं। क्या हमें जमीन खरीदने में और निवेश करना चाहिए या म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाते रहना चाहिए

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति

आयु: 42 वर्ष
मासिक आय: 1.7 लाख रुपये (हाथ में)
मासिक EMI: 17,000 रुपये (किराए के बाद शुद्ध व्यय 7,000 रुपये)
म्यूचुअल फंड निवेश: 80,000 रुपये प्रति माह
एनपीएस: 50,000 रुपये सालाना
पीपीएफ: 1.5 लाख रुपये सालाना
टर्म इंश्योरेंस: 2 करोड़ रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 70 लाख रुपये
मासिक खर्च: 35,000 रुपये
पत्नी की आय: मासिक खर्च और 80सी निवेश को कवर करती है
अपना घर: जिसमें रहना
वित्तीय लक्ष्य

सेवानिवृत्ति कोष: सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धन सुरक्षित करें।
निवेश रणनीति: विकास के लिए मौजूदा निवेश को अनुकूलित करें।
चरण-दर-चरण योजना

1. आपातकालीन निधि

आसानी से सुलभ खाते में कम से कम 6 महीने के खर्च को बनाए रखें।
लक्ष्य: 2.1 लाख रुपये (6 x 35,000 रुपये) अप्रत्याशित जरूरतों के लिए तरलता सुनिश्चित करें। 2. रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें व्यय अनुमान: 35,000 रुपये का वर्तमान मासिक व्यय। मुद्रास्फीति समायोजन: भविष्य के खर्चों के लिए 6% मुद्रास्फीति दर मानते हुए। सेवानिवृत्ति अवधि: रिटायरमेंट के बाद 25 साल मान लें। सटीक आंकड़ा प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेटर का उपयोग करें। हालांकि, मध्यम जीवनशैली के लिए एक मोटा अनुमान लगभग 3-4 करोड़ रुपये हो सकता है। 3. निवेश रणनीति म्यूचुअल फंड म्यूचुअल फंड में हर महीने 80,000 रुपये का निवेश जारी रखें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता लाएं। अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) PPF में सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश जारी रखें। इससे सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न सुनिश्चित होता है। नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)

NPS में सालाना 50,000 रुपये का योगदान करें।
अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी और डेट का आक्रामक मिश्रण चुनें।
फिक्स्ड डिपॉजिट

अधिक ग्रोथ के लिए कुछ FD को म्यूचुअल फंड में बदलने पर विचार करें।
कुछ FD को अल्पकालिक लक्ष्यों और लिक्विडिटी के लिए रखें।
4. रियल एस्टेट निवेश से बचें

रियल एस्टेट में लिक्विडिटी नहीं होती और इससे लगातार रिटर्न नहीं मिल सकता।
बेहतर ग्रोथ और लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाने पर ध्यान दें।
5. बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।
किसी भी कमी को पूरा करने के लिए समय-समय पर अपने टर्म इंश्योरेंस की समीक्षा करें।
6. रिटायरमेंट प्लानिंग स्टेप्स

SIP बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, म्यूचुअल फंड में अपने SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।
नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने निवेश पोर्टफोलियो की सालाना जाँच करें और आवश्यक समायोजन करें।
टैक्स प्लानिंग: 80C, 80D और 80CCD जैसी धाराओं के तहत कर लाभ को अधिकतम करने के लिए निवेश को अनुकूलित करें।
उदाहरण मासिक आवंटन:

म्यूचुअल फंड: 80,000 रुपये
पीपीएफ: 12,500 रुपये (मासिक समतुल्य 1.5 लाख रुपये सालाना)
एनपीएस: 4,167 रुपये (मासिक समतुल्य 50,000 रुपये सालाना)
आपातकालीन निधि: 5,000 रुपये (यदि अभी तक पूरी तरह से वित्त पोषित नहीं है)
अंतिम अंतर्दृष्टि

एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए अनुशासित निवेश और स्मार्ट वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। अपने म्यूचुअल फंड निवेश को अधिकतम करने, कर-बचत विकल्पों का उपयोग करने और पर्याप्त बीमा कवरेज बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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