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Ramalingam Kalirajan |10881 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 02, 2024English
नमस्ते सर। मैं 38 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा है। कृपया मुझे एक अच्छी और व्यापक कवरेज वाली पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेने में मदद करें। साथ ही, क्या मुझे पारिवारिक या व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेनी चाहिए? कृपया मुझे इस बारे में मार्गदर्शन करें। मेरे पास कोई टर्म इंश्योरेंस भी नहीं है।
Ans: वित्तीय सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य और टर्म बीमा बहुत ज़रूरी हैं। आइए आपके विकल्पों पर नज़र डालें।
स्वास्थ्य बीमा को समझना
स्वास्थ्य बीमा आपके परिवार के वित्त की सुरक्षा के लिए बहुत ज़रूरी है। यह चिकित्सा व्यय को कवर करता है और सुनिश्चित करता है कि आप बचत में से पैसे न निकालें। तीन लोगों के परिवार के लिए, व्यापक कवरेज ज़रूरी है।
परिवार बनाम व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा
फैमिली फ्लोटर पॉलिसी
एक फैमिली फ्लोटर पॉलिसी सभी सदस्यों को एक बीमा राशि के तहत कवर करती है। इसका मतलब है कि अगर एक सदस्य कवरेज का इस्तेमाल करता है, तो बाकी राशि दूसरों के लिए उपलब्ध होती है। यह किफ़ायती है और इसे मैनेज करना आसान है।
व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी
एक व्यक्तिगत पॉलिसी परिवार के हर सदस्य को अलग-अलग कवर करती है। यह सुनिश्चित करती है कि हर व्यक्ति के पास एक समर्पित बीमा राशि हो। हालाँकि यह ज़्यादा महंगी हो सकती है, लेकिन यह सभी के लिए पूर्ण कवरेज की गारंटी देती है।
सही स्वास्थ्य बीमा चुनना
कवरेज राशि
तीन लोगों के परिवार के लिए, कम से कम 10 लाख रुपये की बीमा राशि पर विचार करें। इसमें अस्पताल में भर्ती होने, सर्जरी और अन्य चिकित्सा व्यय शामिल हैं।
व्यापक कवरेज
ऐसी पॉलिसियों की तलाश करें जो अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में, एम्बुलेंस शुल्क, डेकेयर उपचार और गंभीर बीमारियों को कवर करती हों। व्यापक पॉलिसियाँ मन की शांति प्रदान करती हैं।
नेटवर्क अस्पताल
जाँच करें कि क्या बीमाकर्ता के पास अस्पतालों का एक विस्तृत नेटवर्क है, खासकर आपके निवास के पास। कैशलेस उपचार सुविधाएँ अस्पताल में भर्ती होने को कम तनावपूर्ण बनाती हैं।
नो क्लेम बोनस
ऐसी पॉलिसी चुनें जो नो क्लेम बोनस प्रदान करती हो। यदि आप कोई दावा नहीं करते हैं तो यह बिना किसी अतिरिक्त प्रीमियम के आपकी बीमा राशि को बढ़ाता है।
विचार करने के लिए अतिरिक्त लाभ
मातृत्व कवरेज
यदि आप अपने परिवार का विस्तार करने की योजना बना रहे हैं, तो मातृत्व कवरेज वाली पॉलिसी पर विचार करें। इसमें प्रसवपूर्व और प्रसवोत्तर व्यय, प्रसव शुल्क और नवजात शिशु की देखभाल शामिल होनी चाहिए।
निवारक स्वास्थ्य जाँच
कुछ पॉलिसियाँ निःशुल्क वार्षिक स्वास्थ्य जाँच प्रदान करती हैं। इससे बीमारियों का जल्दी पता लगाने और रोकथाम में मदद मिलती है।
गंभीर बीमारी राइडर
गंभीर बीमारियाँ जल्दी से वित्त को खत्म कर सकती हैं। राइडर कैंसर, दिल का दौरा और स्ट्रोक जैसी बीमारियों को कवर करता है। यह निदान पर एकमुश्त राशि प्रदान करता है, जिससे उपचार लागत में मदद मिलती है।
टर्म इंश्योरेंस: अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा
टर्म इंश्योरेंस का महत्व
टर्म इंश्योरेंस आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यदि आपको कुछ हो जाता है तो यह आपके लाभार्थियों को एकमुश्त राशि का भुगतान करता है। यह आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए आवश्यक है।
सही टर्म इंश्योरेंस चुनना
बीमित राशि
ऐसी बीमा राशि चुनें जो आपके परिवार के खर्चों, बकाया ऋणों और भविष्य के लक्ष्यों को कवर करे। आम तौर पर, आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना अनुशंसित किया जाता है।
पॉलिसी अवधि
ऐसी अवधि चुनें जो आपके प्रमुख वित्तीय दायित्वों को पूरा करने तक आपको कवर करे। आदर्श रूप से, यह तब तक होना चाहिए जब तक आपके बच्चे की शिक्षा या विवाह पूरा न हो जाए।
बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए राइडर
दुर्घटना मृत्यु, विकलांगता और गंभीर बीमारी जैसे राइडर जोड़ने पर विचार करें। ये कवरेज को बढ़ाते हैं और अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड के लाभ
म्युचुअल फंड धन सृजन के लिए उत्कृष्ट हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड
मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करें। वे उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
डेब्ट फंड
बॉन्ड जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें। वे कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श।
हाइब्रिड फंड
इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करें। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं, जिससे वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त होते हैं।
कंपाउंडिंग की शक्ति
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग होता है। समय के साथ रिटर्न को फिर से निवेश करने से घातीय वृद्धि होती है। जल्दी शुरू करने से यह लाभ अधिकतम होता है।
इंडेक्स फंड के नुकसान
निष्क्रिय प्रबंधन
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। वे बाजार के इंडेक्स की नकल करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास नहीं करते हैं। यह संभावित रिटर्न को सीमित करता है।
कोई सक्रिय रणनीति नहीं
इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन रणनीतियों का अभाव है। वे बाजार में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते हैं, जिससे संभावित रूप से रिटर्न को अधिकतम करने के अवसर चूक जाते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी प्रबंधक होते हैं जो निवेश संबंधी निर्णय लेते हैं। उनका लक्ष्य उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।
लचीलापन
प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। यह लचीलापन रिटर्न को बढ़ा सकता है और जोखिम को कम कर सकता है।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी
डायरेक्ट फंड के लिए निवेशकों को अपने निवेश का प्रबंधन करने की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, सूचित निर्णय लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
सीमित सहायता
प्रत्यक्ष निवेशकों को प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करने वालों के समान स्तर की सहायता नहीं मिल सकती है। इससे पोर्टफोलियो प्रदर्शन प्रभावित हो सकता है।
CFP के माध्यम से निवेश करने के लाभ
विशेषज्ञ सलाह
CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह प्रदान करते हैं। वे आपको सही फंड चुनने और एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद करते हैं।
नियमित निगरानी
CFP आपके निवेश की नियमित निगरानी करते हैं। वे बाजार की स्थितियों और आपकी बदलती जरूरतों के आधार पर समायोजन करते हैं।
व्यापक वित्तीय योजना
CFP व्यापक वित्तीय योजना प्रदान करते हैं। वे आपकी संपूर्ण वित्तीय स्थिति पर विचार करते हैं और आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक योजना बनाते हैं।
अंतिम जानकारी
आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए सही स्वास्थ्य और टर्म बीमा चुनना बहुत ज़रूरी है। फैमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी किफ़ायती होती है और व्यापक कवरेज देती है। सुनिश्चित करें कि इसमें पर्याप्त बीमा राशि और व्यापक कवरेज हो।
टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा करता है। ऐसी बीमा राशि चुनें जो आपके खर्चों और भविष्य के लक्ष्यों को कवर करे। राइडर जोड़ने से सुरक्षा बढ़ जाती है।
म्यूचुअल फंड में निवेश करना आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक बेहतरीन तरीका है। अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन और लचीलापन प्रदान करते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह और नियमित निगरानी मिलती है। वे आपको एक विविध पोर्टफोलियो बनाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
स्वास्थ्य बीमा को समझना
स्वास्थ्य बीमा आपके परिवार के वित्त की सुरक्षा के लिए बहुत ज़रूरी है। यह चिकित्सा व्यय को कवर करता है और सुनिश्चित करता है कि आप बचत में से पैसे न निकालें। तीन लोगों के परिवार के लिए, व्यापक कवरेज ज़रूरी है।
परिवार बनाम व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा
फैमिली फ्लोटर पॉलिसी
एक फैमिली फ्लोटर पॉलिसी सभी सदस्यों को एक बीमा राशि के तहत कवर करती है। इसका मतलब है कि अगर एक सदस्य कवरेज का इस्तेमाल करता है, तो बाकी राशि दूसरों के लिए उपलब्ध होती है। यह किफ़ायती है और इसे मैनेज करना आसान है।
व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी
एक व्यक्तिगत पॉलिसी परिवार के हर सदस्य को अलग-अलग कवर करती है। यह सुनिश्चित करती है कि हर व्यक्ति के पास एक समर्पित बीमा राशि हो। हालाँकि यह ज़्यादा महंगी हो सकती है, लेकिन यह सभी के लिए पूर्ण कवरेज की गारंटी देती है।
सही स्वास्थ्य बीमा चुनना
कवरेज राशि
तीन लोगों के परिवार के लिए, कम से कम 10 लाख रुपये की बीमा राशि पर विचार करें। इसमें अस्पताल में भर्ती होने, सर्जरी और अन्य चिकित्सा व्यय शामिल हैं।
व्यापक कवरेज
ऐसी पॉलिसियों की तलाश करें जो अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में, एम्बुलेंस शुल्क, डेकेयर उपचार और गंभीर बीमारियों को कवर करती हों। व्यापक पॉलिसियाँ मन की शांति प्रदान करती हैं।
नेटवर्क अस्पताल
जाँच करें कि क्या बीमाकर्ता के पास अस्पतालों का एक विस्तृत नेटवर्क है, खासकर आपके निवास के पास। कैशलेस उपचार सुविधाएँ अस्पताल में भर्ती होने को कम तनावपूर्ण बनाती हैं।
नो क्लेम बोनस
ऐसी पॉलिसी चुनें जो नो क्लेम बोनस प्रदान करती हो। यदि आप कोई दावा नहीं करते हैं तो यह बिना किसी अतिरिक्त प्रीमियम के आपकी बीमा राशि को बढ़ाता है।
विचार करने के लिए अतिरिक्त लाभ
मातृत्व कवरेज
यदि आप अपने परिवार का विस्तार करने की योजना बना रहे हैं, तो मातृत्व कवरेज वाली पॉलिसी पर विचार करें। इसमें प्रसवपूर्व और प्रसवोत्तर व्यय, प्रसव शुल्क और नवजात शिशु की देखभाल शामिल होनी चाहिए।
निवारक स्वास्थ्य जाँच
कुछ पॉलिसियाँ निःशुल्क वार्षिक स्वास्थ्य जाँच प्रदान करती हैं। इससे बीमारियों का जल्दी पता लगाने और रोकथाम में मदद मिलती है।
गंभीर बीमारी राइडर
गंभीर बीमारियाँ जल्दी से वित्त को खत्म कर सकती हैं। राइडर कैंसर, दिल का दौरा और स्ट्रोक जैसी बीमारियों को कवर करता है। यह निदान पर एकमुश्त राशि प्रदान करता है, जिससे उपचार लागत में मदद मिलती है।
टर्म इंश्योरेंस: अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा
टर्म इंश्योरेंस का महत्व
टर्म इंश्योरेंस आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यदि आपको कुछ हो जाता है तो यह आपके लाभार्थियों को एकमुश्त राशि का भुगतान करता है। यह आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए आवश्यक है।
सही टर्म इंश्योरेंस चुनना
बीमित राशि
ऐसी बीमा राशि चुनें जो आपके परिवार के खर्चों, बकाया ऋणों और भविष्य के लक्ष्यों को कवर करे। आम तौर पर, आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना अनुशंसित किया जाता है।
पॉलिसी अवधि
ऐसी अवधि चुनें जो आपके प्रमुख वित्तीय दायित्वों को पूरा करने तक आपको कवर करे। आदर्श रूप से, यह तब तक होना चाहिए जब तक आपके बच्चे की शिक्षा या विवाह पूरा न हो जाए।
बढ़ी हुई सुरक्षा के लिए राइडर
दुर्घटना मृत्यु, विकलांगता और गंभीर बीमारी जैसे राइडर जोड़ने पर विचार करें। ये कवरेज को बढ़ाते हैं और अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड के लाभ
म्युचुअल फंड धन सृजन के लिए उत्कृष्ट हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड
मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करें। वे उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
डेब्ट फंड
बॉन्ड जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें। वे कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श।
हाइब्रिड फंड
इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करें। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं, जिससे वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त होते हैं।
कंपाउंडिंग की शक्ति
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग होता है। समय के साथ रिटर्न को फिर से निवेश करने से घातीय वृद्धि होती है। जल्दी शुरू करने से यह लाभ अधिकतम होता है।
इंडेक्स फंड के नुकसान
निष्क्रिय प्रबंधन
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। वे बाजार के इंडेक्स की नकल करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास नहीं करते हैं। यह संभावित रिटर्न को सीमित करता है।
कोई सक्रिय रणनीति नहीं
इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन रणनीतियों का अभाव है। वे बाजार में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते हैं, जिससे संभावित रूप से रिटर्न को अधिकतम करने के अवसर चूक जाते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी प्रबंधक होते हैं जो निवेश संबंधी निर्णय लेते हैं। उनका लक्ष्य उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।
लचीलापन
प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। यह लचीलापन रिटर्न को बढ़ा सकता है और जोखिम को कम कर सकता है।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी
डायरेक्ट फंड के लिए निवेशकों को अपने निवेश का प्रबंधन करने की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, सूचित निर्णय लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
सीमित सहायता
प्रत्यक्ष निवेशकों को प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करने वालों के समान स्तर की सहायता नहीं मिल सकती है। इससे पोर्टफोलियो प्रदर्शन प्रभावित हो सकता है।
CFP के माध्यम से निवेश करने के लाभ
विशेषज्ञ सलाह
CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह प्रदान करते हैं। वे आपको सही फंड चुनने और एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद करते हैं।
नियमित निगरानी
CFP आपके निवेश की नियमित निगरानी करते हैं। वे बाजार की स्थितियों और आपकी बदलती जरूरतों के आधार पर समायोजन करते हैं।
व्यापक वित्तीय योजना
CFP व्यापक वित्तीय योजना प्रदान करते हैं। वे आपकी संपूर्ण वित्तीय स्थिति पर विचार करते हैं और आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक योजना बनाते हैं।
अंतिम जानकारी
आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए सही स्वास्थ्य और टर्म बीमा चुनना बहुत ज़रूरी है। फैमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी किफ़ायती होती है और व्यापक कवरेज देती है। सुनिश्चित करें कि इसमें पर्याप्त बीमा राशि और व्यापक कवरेज हो।
टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा करता है। ऐसी बीमा राशि चुनें जो आपके खर्चों और भविष्य के लक्ष्यों को कवर करे। राइडर जोड़ने से सुरक्षा बढ़ जाती है।
म्यूचुअल फंड में निवेश करना आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक बेहतरीन तरीका है। अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन और लचीलापन प्रदान करते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह और नियमित निगरानी मिलती है। वे आपको एक विविध पोर्टफोलियो बनाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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