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क्या मुझे अपने नए घर पर ईएमआई का भुगतान करने से बचने के लिए अपना मौजूदा घर बेचना चाहिए?
Ramalingam Kalirajan |7605 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 20, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Ashutosh on Jan 20, 2025English
नमस्ते सर, मैं 37 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरी एक बेटी है जो 2 साल की है। हम उस शहर में एक नया घर खरीदने की प्रक्रिया में हैं जहाँ मैं काम करता हूँ, जिसके लिए मैं 80% लोन लूँगा। मेरे पास पहले से ही एक घर है जिसका लोन बंद हो चुका है लेकिन यह दूसरे शहर में स्थित है। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या वित्तीय रूप से दूसरे घर को बेचना और नया लोन बंद करना बेहतर होगा या दूसरे घर को रखते हुए नए घर की EMI चुकाते रहना बेहतर होगा। दूसरा घर अभी किराए पर है, लेकिन किराये की उपज बहुत कम है, लगभग 2.5% मेरे पास एक अच्छा MF खाता है जिसे मैं खत्म नहीं करने जा रहा हूँ, और मैं EMI जारी रहने के बावजूद SIP जारी रख सकता हूँ
Ans: आप अपने कार्यस्थल पर नया घर खरीदने की योजना बना रहे हैं।
आप लागत का 80% कवर करने के लिए ऋण लेंगे।
आपके पास पहले से ही दूसरे शहर में एक घर है, जो किराए पर है, लेकिन कम उपज (2.5%) प्रदान करता है।
आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो स्वस्थ है और चल रहे एसआईपी जारी रहेंगे।
वित्तीय विकल्पों का आकलन
विकल्प 1: पुराने घर को बेचना और ऋण बंद करना
ऋण-मुक्त जीवन: पुराने घर को बेचने से नए घर की ईएमआई खत्म हो जाती है।
कम किराये की उपज का मुद्दा: केवल 2.5% उपज के साथ, पुराने घर को रखना इष्टतम नहीं हो सकता है।
पूंजी वृद्धि पर विचार: मूल्यांकन करें कि क्या पुराने घर में भविष्य में मजबूत वृद्धि क्षमता है।
कर निहितार्थ: घर बेचने से पूंजीगत लाभ कर लग सकता है। निर्णय लेने से पहले इसकी गणना करें।
विकल्प 2: पुराने घर को रखना और ईएमआई का भुगतान करना
विविध संपत्ति: पुराने घर को रखने से आपके म्यूचुअल फंड के अलावा एक मूर्त संपत्ति बनी रहती है।
ऋण ब्याज पर विचार: होम लोन ब्याज दर की तुलना किराये की आय से करें।
किराये की आय का मूल्य: यदि किराये की आय EMI के एक हिस्से को भी कवर नहीं करती है, तो यह विकल्प नकदी प्रवाह को प्रभावित कर सकता है।
परेशानी कारक: किसी दूसरे शहर में संपत्ति का प्रबंधन करने में प्रयास और लागत शामिल है।
ऋण चुकौती का मूल्यांकन
विचार करने योग्य कारक
ऋण अवधि और EMI: लंबी अवधि के परिणामस्वरूप अधिक ब्याज का बहिर्वाह होता है।
होम लोन कर लाभ: ब्याज चुकौती और मूलधन चुकौती में कर लाभ हैं।
नकदी प्रवाह विश्लेषण: सुनिश्चित करें कि EMI भुगतान आपके अन्य वित्तीय लक्ष्यों को बाधित न करें।
म्यूचुअल फंड निवेश पर प्रभाव
आपके निर्णय का मौजूदा SIP पर असर नहीं होना चाहिए।
इक्विटी म्यूचुअल फंड 2.5% की किराये की उपज की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
ऋण को बंद करने के लिए म्यूचुअल फंड को लिक्विडेट करना उचित नहीं है।
संपत्ति और ऋण पर कर निहितार्थ
पुराना घर बेचना
लाभ पर बेचे जाने पर पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।
आप धारा 54 के तहत छूट का दावा करने के लिए किसी अन्य संपत्ति में लाभ का पुनर्निवेश कर सकते हैं।
गृह ऋण पुनर्भुगतान
ब्याज पुनर्भुगतान धारा 24(बी) के तहत कर कटौती के लिए योग्य है।
मूलधन पुनर्भुगतान धारा 80सी के तहत पात्र है, जिसकी सीमा सालाना 1.5 लाख रुपये है।
अंतिम जानकारी
पुराने घर को बेचने से वित्त सरल हो सकता है और कर्ज कम हो सकता है।
घर को तभी रखना कारगर होगा जब किराये की उपज में सुधार हो या पूंजी में उल्लेखनीय वृद्धि हो।
नकदी प्रवाह, कर निहितार्थ और अवसर लागत का विस्तृत विश्लेषण करें।
आपके निर्णय में वर्तमान जरूरतों और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के बीच संतुलन होना चाहिए।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आप लागत का 80% कवर करने के लिए ऋण लेंगे।
आपके पास पहले से ही दूसरे शहर में एक घर है, जो किराए पर है, लेकिन कम उपज (2.5%) प्रदान करता है।
आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो स्वस्थ है और चल रहे एसआईपी जारी रहेंगे।
वित्तीय विकल्पों का आकलन
विकल्प 1: पुराने घर को बेचना और ऋण बंद करना
ऋण-मुक्त जीवन: पुराने घर को बेचने से नए घर की ईएमआई खत्म हो जाती है।
कम किराये की उपज का मुद्दा: केवल 2.5% उपज के साथ, पुराने घर को रखना इष्टतम नहीं हो सकता है।
पूंजी वृद्धि पर विचार: मूल्यांकन करें कि क्या पुराने घर में भविष्य में मजबूत वृद्धि क्षमता है।
कर निहितार्थ: घर बेचने से पूंजीगत लाभ कर लग सकता है। निर्णय लेने से पहले इसकी गणना करें।
विकल्प 2: पुराने घर को रखना और ईएमआई का भुगतान करना
विविध संपत्ति: पुराने घर को रखने से आपके म्यूचुअल फंड के अलावा एक मूर्त संपत्ति बनी रहती है।
ऋण ब्याज पर विचार: होम लोन ब्याज दर की तुलना किराये की आय से करें।
किराये की आय का मूल्य: यदि किराये की आय EMI के एक हिस्से को भी कवर नहीं करती है, तो यह विकल्प नकदी प्रवाह को प्रभावित कर सकता है।
परेशानी कारक: किसी दूसरे शहर में संपत्ति का प्रबंधन करने में प्रयास और लागत शामिल है।
ऋण चुकौती का मूल्यांकन
विचार करने योग्य कारक
ऋण अवधि और EMI: लंबी अवधि के परिणामस्वरूप अधिक ब्याज का बहिर्वाह होता है।
होम लोन कर लाभ: ब्याज चुकौती और मूलधन चुकौती में कर लाभ हैं।
नकदी प्रवाह विश्लेषण: सुनिश्चित करें कि EMI भुगतान आपके अन्य वित्तीय लक्ष्यों को बाधित न करें।
म्यूचुअल फंड निवेश पर प्रभाव
आपके निर्णय का मौजूदा SIP पर असर नहीं होना चाहिए।
इक्विटी म्यूचुअल फंड 2.5% की किराये की उपज की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
ऋण को बंद करने के लिए म्यूचुअल फंड को लिक्विडेट करना उचित नहीं है।
संपत्ति और ऋण पर कर निहितार्थ
पुराना घर बेचना
लाभ पर बेचे जाने पर पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।
आप धारा 54 के तहत छूट का दावा करने के लिए किसी अन्य संपत्ति में लाभ का पुनर्निवेश कर सकते हैं।
गृह ऋण पुनर्भुगतान
ब्याज पुनर्भुगतान धारा 24(बी) के तहत कर कटौती के लिए योग्य है।
मूलधन पुनर्भुगतान धारा 80सी के तहत पात्र है, जिसकी सीमा सालाना 1.5 लाख रुपये है।
अंतिम जानकारी
पुराने घर को बेचने से वित्त सरल हो सकता है और कर्ज कम हो सकता है।
घर को तभी रखना कारगर होगा जब किराये की उपज में सुधार हो या पूंजी में उल्लेखनीय वृद्धि हो।
नकदी प्रवाह, कर निहितार्थ और अवसर लागत का विस्तृत विश्लेषण करें।
आपके निर्णय में वर्तमान जरूरतों और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के बीच संतुलन होना चाहिए।
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Asked on - Jan 20, 2025 | Answered on Jan 20, 2025
अंतर्दृष्टि साझा करने के लिए धन्यवाद सर
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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