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Ramalingam Kalirajan |7101 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 08, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by hemant on Jun 07, 2024English
नमस्ते सर, मैं 35 साल का हूँ, मैं PPFF-10K, एक्सिस स्मॉल कैप 6K, मिराए लार्ज कैप-10k, एचडीएफसी मल्टीकैप - 5k, निप्पॉन स्मॉल कैप - 10k क्वांट ELSS - 5OK लुमसम में निवेश कर रहा हूँ। मैं अपने व्यवसाय की स्थापना के 6-7 वर्षों में 1.5 करोड़ चाहता हूँ, इसलिए मुझे कितना बचत करना होगा या SIP या किसी अन्य निवेश के तरीके में जोड़ना होगा ताकि मैं इसे प्राप्त कर सकूँ। धन्यवाद - हेमंत सिंह
Ans: प्रिय हेमंत सिंह,
अपने निवेश लक्ष्यों और पोर्टफोलियो विवरण साझा करने के लिए धन्यवाद। अपने व्यवसाय सेटअप के लिए एक महत्वपूर्ण कोष बनाने का आपका दृढ़ संकल्प सराहनीय है। 35 वर्ष की आयु में, आपके पास अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 6-7 वर्ष की उचित समय सीमा है। आइए अपने वर्तमान निवेशों का आकलन करें और 1.5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए एक रणनीति तैयार करें।
वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो
आपके वर्तमान SIP निवेश इस प्रकार हैं:
PPFF: 10,000 रुपये
एक्सिस स्मॉल कैप: 6,000 रुपये
मिरे लार्ज कैप: 10,000 रुपये
HDFC मल्टीकैप: 5,000 रुपये
निप्पॉन स्मॉल कैप: 10,000 रुपये
क्वांट ELSS: 50,000 रुपये (एकमुश्त)
आइए अगले 6-7 वर्षों में इन निवेशों के संभावित भविष्य के मूल्य की गणना करें।
एसआईपी निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाना
भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए, हम आपके म्यूचुअल फंड निवेश के लिए 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हैं। यह दर ऐतिहासिक प्रदर्शन पर आधारित है, लेकिन भिन्न हो सकती है।
एसआईपी निवेश के लिए गणना
हम एसआईपी के भविष्य के मूल्य के सूत्र का उपयोग करते हैं:
A = P × [(1 + r)^n - 1] / r × (1 + r)
जहाँ:
A = भविष्य का मूल्य
P = मासिक एसआईपी राशि
r = मासिक रिटर्न की दर (12% वार्षिक रिटर्न / 12 महीने = 1% = 0.01)
n = महीनों की कुल संख्या
आइए प्रत्येक एसआईपी के लिए गणना करें:
पीपीएफएफ: 10,000 रुपये प्रति माह
P = 10,000, r = 0.01, n = 84
A = 10,000 × [(1 + 0.01)^84 - 1] / 0.01 × (1 + 0.01)
A ≈ 10,000 × 118.41 × 1.01
A ≈ 11,92,125
एक्सिस स्मॉल कैप: 6,000 रुपये प्रति माह
P = 6,000, r = 0.01, n = 84
A = 6,000 × [(1 + 0.01)^84 - 1] / 0.01 × (1 + 0.01)
A ≈ 6,000 × 118.41 × 1.01
A ≈ 7,15,275
मिराए लार्ज कैप: 10,000 रुपये प्रति माह
P = 10,000, r = 0.01, n = 84
A = 10,000 × [(1 + 0.01)^84 - 1] / 0.01 × (1 + 0.01)
A ≈ 10,000 × 118.41 × 1.01
A ≈ 11,92,125
HDFC मल्टीकैप: 5,000 रुपये प्रति माह
P = 5,000, r = 0.01, n = 84
A = 5,000 × [(1 + 0.01)^84 - 1] / 0.01 × (1 + 0.01)
A ≈ 5,000 × 118.41 × 1.01
A ≈ 5,96,063
निप्पॉन स्मॉल कैप: 10,000 रुपये प्रति माह
P = 10,000, r = 0.01, n = 84
A = 10,000 × [(1 + 0.01)^84 - 1] / 0.01 × (1 + 0.01)
A ≈ 10,000 × 118.41 × 1.01
A ≈ 11,92,125
SIP का कुल भविष्य मूल्य
अपने सभी SIP के भविष्य मूल्यों को जोड़ना:
11,92,125 + 7,15,275 + 11,92,125 + 5,96,063 + 11,92,125 = 48,87,713
एकमुश्त निवेश के भविष्य मूल्य का अनुमान लगाना
अपने एकमुश्त निवेश के लिए 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए:
A = P × (1 + r)^n
जहाँ:
A = भविष्य मूल्य
P = मूल राशि (एकमुश्त)
r = वार्षिक रिटर्न दर
n = वर्षों की संख्या
P = 50,000, r = 0.12, n = 6.5
A = 50,000 × (1 + 0.12)^6.5
A ≈ 50,000 × 2.01
A ≈ 1,00,500
SIP और एकमुश्त निवेश का संयोजन
कुल भविष्य मूल्य = SIP भविष्य मूल्य + एकमुश्त भविष्य मूल्य
कुल भविष्य मूल्य = 48,87,713 + 1,00,500 = 49,88,213
अंतर विश्लेषण
आपका लक्ष्य 6-7 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये जमा करना है। वर्तमान निवेश के आधार पर, आप लगभग 49,88,213 रुपये जमा करेंगे।
अंतर = 1,50,00,000 - 49,88,213 = 1,00,11,787
अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता
इस अंतर को पाटने के लिए आवश्यक अतिरिक्त मासिक SIP की गणना करने के लिए, हम SIP के भविष्य के मूल्य सूत्र का उपयोग करते हैं:
A = P × [(1 + r)^n - 1] / r × (1 + r)
जहाँ:
A = 1,00,11,787
r = 0.01
n = 84
P के लिए हल करने के लिए पुनर्व्यवस्थित करें:
P = A / {[(1 + r)^n - 1] / r × (1 + r)}
P = 1,00,11,787 / {[(1 + 0.01)^84 - 1] / 0.01 × (1 + 0.01)}
P ≈ 1,00,11,787 / (118.41 × 1.01)
P ≈ 84,700
निवेश रणनीति
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने SIP को प्रति माह 84,700 रुपये बढ़ाने पर विचार करें। यह काफी महत्वपूर्ण लग सकता है, इसलिए यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं जो आपकी मदद कर सकती हैं:
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। यदि आवश्यक हो, तो उच्च प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में फंड को पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
धीरे-धीरे योगदान बढ़ाएँ
यदि एक बार में अपने SIP को 84,700 रुपये तक बढ़ाना चुनौतीपूर्ण है, तो इसे धीरे-धीरे करने पर विचार करें। वृद्धिशील वृद्धि आपको समय के साथ अपने बजट को समायोजित करने में मदद कर सकती है।
अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाशें
जबकि म्यूचुअल फंड बेहतरीन हैं, जोखिम को संतुलित करने के लिए बॉन्ड या गोल्ड ETF जैसे अन्य निवेश विकल्पों में विविधता लाने पर विचार करें।
अनुशासित और सुसंगत रहें
लगातार योगदान और अनुशासित निवेश आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी हैं। कंपाउंडिंग को अपना जादू चलाने देने के लिए समय से पहले फंड निकालने से बचें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करना आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। एक CFP आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने, जोखिमों का प्रबंधन करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आप अपने व्यवसाय सेटअप लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका सक्रिय दृष्टिकोण और अनुशासित निवेश रणनीति सराहनीय है। अपने मासिक एसआईपी योगदान को बढ़ाकर और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप अंतर को पाट सकते हैं और 6-7 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। अपनी वित्तीय योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और अपनी निवेश क्षमता को अधिकतम करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लेने पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
अपने निवेश लक्ष्यों और पोर्टफोलियो विवरण साझा करने के लिए धन्यवाद। अपने व्यवसाय सेटअप के लिए एक महत्वपूर्ण कोष बनाने का आपका दृढ़ संकल्प सराहनीय है। 35 वर्ष की आयु में, आपके पास अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 6-7 वर्ष की उचित समय सीमा है। आइए अपने वर्तमान निवेशों का आकलन करें और 1.5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए एक रणनीति तैयार करें।
वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो
आपके वर्तमान SIP निवेश इस प्रकार हैं:
PPFF: 10,000 रुपये
एक्सिस स्मॉल कैप: 6,000 रुपये
मिरे लार्ज कैप: 10,000 रुपये
HDFC मल्टीकैप: 5,000 रुपये
निप्पॉन स्मॉल कैप: 10,000 रुपये
क्वांट ELSS: 50,000 रुपये (एकमुश्त)
आइए अगले 6-7 वर्षों में इन निवेशों के संभावित भविष्य के मूल्य की गणना करें।
एसआईपी निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाना
भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए, हम आपके म्यूचुअल फंड निवेश के लिए 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हैं। यह दर ऐतिहासिक प्रदर्शन पर आधारित है, लेकिन भिन्न हो सकती है।
एसआईपी निवेश के लिए गणना
हम एसआईपी के भविष्य के मूल्य के सूत्र का उपयोग करते हैं:
A = P × [(1 + r)^n - 1] / r × (1 + r)
जहाँ:
A = भविष्य का मूल्य
P = मासिक एसआईपी राशि
r = मासिक रिटर्न की दर (12% वार्षिक रिटर्न / 12 महीने = 1% = 0.01)
n = महीनों की कुल संख्या
आइए प्रत्येक एसआईपी के लिए गणना करें:
पीपीएफएफ: 10,000 रुपये प्रति माह
P = 10,000, r = 0.01, n = 84
A = 10,000 × [(1 + 0.01)^84 - 1] / 0.01 × (1 + 0.01)
A ≈ 10,000 × 118.41 × 1.01
A ≈ 11,92,125
एक्सिस स्मॉल कैप: 6,000 रुपये प्रति माह
P = 6,000, r = 0.01, n = 84
A = 6,000 × [(1 + 0.01)^84 - 1] / 0.01 × (1 + 0.01)
A ≈ 6,000 × 118.41 × 1.01
A ≈ 7,15,275
मिराए लार्ज कैप: 10,000 रुपये प्रति माह
P = 10,000, r = 0.01, n = 84
A = 10,000 × [(1 + 0.01)^84 - 1] / 0.01 × (1 + 0.01)
A ≈ 10,000 × 118.41 × 1.01
A ≈ 11,92,125
HDFC मल्टीकैप: 5,000 रुपये प्रति माह
P = 5,000, r = 0.01, n = 84
A = 5,000 × [(1 + 0.01)^84 - 1] / 0.01 × (1 + 0.01)
A ≈ 5,000 × 118.41 × 1.01
A ≈ 5,96,063
निप्पॉन स्मॉल कैप: 10,000 रुपये प्रति माह
P = 10,000, r = 0.01, n = 84
A = 10,000 × [(1 + 0.01)^84 - 1] / 0.01 × (1 + 0.01)
A ≈ 10,000 × 118.41 × 1.01
A ≈ 11,92,125
SIP का कुल भविष्य मूल्य
अपने सभी SIP के भविष्य मूल्यों को जोड़ना:
11,92,125 + 7,15,275 + 11,92,125 + 5,96,063 + 11,92,125 = 48,87,713
एकमुश्त निवेश के भविष्य मूल्य का अनुमान लगाना
अपने एकमुश्त निवेश के लिए 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए:
A = P × (1 + r)^n
जहाँ:
A = भविष्य मूल्य
P = मूल राशि (एकमुश्त)
r = वार्षिक रिटर्न दर
n = वर्षों की संख्या
P = 50,000, r = 0.12, n = 6.5
A = 50,000 × (1 + 0.12)^6.5
A ≈ 50,000 × 2.01
A ≈ 1,00,500
SIP और एकमुश्त निवेश का संयोजन
कुल भविष्य मूल्य = SIP भविष्य मूल्य + एकमुश्त भविष्य मूल्य
कुल भविष्य मूल्य = 48,87,713 + 1,00,500 = 49,88,213
अंतर विश्लेषण
आपका लक्ष्य 6-7 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये जमा करना है। वर्तमान निवेश के आधार पर, आप लगभग 49,88,213 रुपये जमा करेंगे।
अंतर = 1,50,00,000 - 49,88,213 = 1,00,11,787
अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता
इस अंतर को पाटने के लिए आवश्यक अतिरिक्त मासिक SIP की गणना करने के लिए, हम SIP के भविष्य के मूल्य सूत्र का उपयोग करते हैं:
A = P × [(1 + r)^n - 1] / r × (1 + r)
जहाँ:
A = 1,00,11,787
r = 0.01
n = 84
P के लिए हल करने के लिए पुनर्व्यवस्थित करें:
P = A / {[(1 + r)^n - 1] / r × (1 + r)}
P = 1,00,11,787 / {[(1 + 0.01)^84 - 1] / 0.01 × (1 + 0.01)}
P ≈ 1,00,11,787 / (118.41 × 1.01)
P ≈ 84,700
निवेश रणनीति
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने SIP को प्रति माह 84,700 रुपये बढ़ाने पर विचार करें। यह काफी महत्वपूर्ण लग सकता है, इसलिए यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं जो आपकी मदद कर सकती हैं:
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। यदि आवश्यक हो, तो उच्च प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में फंड को पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
धीरे-धीरे योगदान बढ़ाएँ
यदि एक बार में अपने SIP को 84,700 रुपये तक बढ़ाना चुनौतीपूर्ण है, तो इसे धीरे-धीरे करने पर विचार करें। वृद्धिशील वृद्धि आपको समय के साथ अपने बजट को समायोजित करने में मदद कर सकती है।
अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाशें
जबकि म्यूचुअल फंड बेहतरीन हैं, जोखिम को संतुलित करने के लिए बॉन्ड या गोल्ड ETF जैसे अन्य निवेश विकल्पों में विविधता लाने पर विचार करें।
अनुशासित और सुसंगत रहें
लगातार योगदान और अनुशासित निवेश आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी हैं। कंपाउंडिंग को अपना जादू चलाने देने के लिए समय से पहले फंड निकालने से बचें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करना आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। एक CFP आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने, जोखिमों का प्रबंधन करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आप अपने व्यवसाय सेटअप लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका सक्रिय दृष्टिकोण और अनुशासित निवेश रणनीति सराहनीय है। अपने मासिक एसआईपी योगदान को बढ़ाकर और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप अंतर को पाट सकते हैं और 6-7 वर्षों में 1.5 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। अपनी वित्तीय योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और अपनी निवेश क्षमता को अधिकतम करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लेने पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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