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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English
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नमस्ते सर - मैं 35 साल का हूँ और मेरी मासिक आय लगभग 2.25 लाख है। मेरे पास FD में 17 लाख और बचत में लगभग 6 लाख की बचत है। इसके अलावा मेरे पास लगभग 6.5 लाख का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है। मेरे दो बच्चे हैं जिनकी उम्र 4 साल है और एक नवजात है। मैं उनकी शिक्षा, शादी और फिर अपने रिटायरमेंट के लिए बचत करना चाहता हूँ, वर्तमान में मेरी हर महीने बचत करने की क्षमता 80 हज़ार है, इसके अलावा मैं 20 हज़ार म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ, जिसे मैंने कुछ साल पहले ही शुरू किया था, कृपया सलाह दें कि मुझे कहाँ बचत और निवेश करना चाहिए क्योंकि मैं वित्तीय स्वतंत्रता और साक्षरता के मामले में बहुत अच्छा नहीं हूँ।

Ans: सबसे पहले, अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सक्रिय होने के लिए बधाई। यह बहुत अच्छी बात है कि आप पहले से ही बचत और निवेश कर रहे हैं। आइए इस आधार पर काम करें ताकि आप अपने बच्चों की शिक्षा, विवाह और अपनी सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आप 35 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 2.25 लाख रुपये है। आपके पास 17 लाख रुपये सावधि जमा में, 6 लाख रुपये बचत में और 6.5 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में हैं। आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000 रुपये निवेश करते हैं और हर महीने 80,000 रुपये अतिरिक्त बचा सकते हैं। आपके दो बच्चे हैं, एक 4 साल का और एक नवजात, और आप उनके भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना चाहते हैं।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करके शुरू करें। इनमें शामिल हो सकते हैं:

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाना।

उनकी शादी के लिए बचत करना।

अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना।
विशिष्ट, मापने योग्य लक्ष्य रखने से आपको केंद्रित और प्रेरित रहने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि
कोई भी नया निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत आपातकालीन निधि है। यह निधि आपके जीवन-यापन के 6-12 महीने के खर्चों को कवर करती है। आपकी बचत में 6 लाख रुपये इस आपातकालीन निधि का हिस्सा बन सकते हैं। इस पैसे को लिक्विड और आसानी से सुलभ रूप में रखना महत्वपूर्ण है, जैसे कि उच्च-ब्याज बचत खाता या लिक्विड म्यूचुअल फंड।

अपने निवेश में विविधता लाना
जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाना आवश्यक है। आइए कुछ विकल्पों पर चर्चा करें:

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड आपके बच्चों की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बहुत बढ़िया हैं। चूंकि आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, इसलिए इस राशि को बढ़ाने पर विचार करें। आप हर महीने बचाए जाने वाले अतिरिक्त 80,000 रुपये का उपयोग कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर फंड मैनेजरों की देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड संभावित रूप से इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। ये प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतिक निर्णय लेते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करने का एक शानदार तरीका है। हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप रुपए की लागत औसत से लाभ उठाते हैं, जो बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

स्थिरता के लिए सावधि जमा
सावधि जमा (FD) सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि, आम तौर पर रिटर्न म्यूचुअल फंड की तुलना में कम होता है। यह देखते हुए कि आपके पास पहले से ही FD में 17 लाख रुपये हैं, आपको इस कम जोखिम वाले, कम रिटर्न वाले विकल्प के लिए अधिक आवंटित करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

हाइब्रिड फंड के साथ जोखिम और लाभ को संतुलित करना
हाइब्रिड फंड, जो इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे FD की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं लेकिन शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। यह संतुलन उन्हें आपके बच्चों की शिक्षा जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको निवेश का सही मिश्रण चुनने में मदद कर सकता है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप पेशेवर सलाह देते हैं, आपके निवेश की निगरानी करते हैं और आवश्यकतानुसार समायोजन करते हैं। यह मार्गदर्शन अमूल्य हो सकता है, खासकर यदि आप वित्तीय मामलों में पारंगत नहीं हैं।

डायरेक्ट फंड से बचना
जबकि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, उन्हें अधिक हाथों-हाथ प्रबंधन की आवश्यकता होती है। सीएफपी के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश किए गए नियमित फंड पेशेवर निगरानी प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश को प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जाता है।

सुरक्षित आश्रय के रूप में सोना
भारत में सोना एक पारंपरिक निवेश है, जो स्थिरता प्रदान करता है। यह मुद्रास्फीति और मुद्रा उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। अपने अधिशेष का एक हिस्सा सोने में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता आ सकती है। हालाँकि, सोने में ज़्यादा निवेश न करें, क्योंकि यह इक्विटी की तरह नियमित आय या उच्च रिटर्न प्रदान नहीं करता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) एक सरकारी समर्थित बचत योजना है जिसमें आकर्षक रिटर्न और कर लाभ हैं। यह 15 साल की लॉक-इन अवधि वाला एक सुरक्षित निवेश है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है। स्थिर, कर-मुक्त रिटर्न के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा PPF में आवंटित करने पर विचार करें।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए, नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक अच्छा विकल्प है। यह कर लाभ प्रदान करता है और रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है। NPS इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करता है, जो रिटायरमेंट बचत के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।

बीमा पॉलिसियों की समीक्षा
यदि आपके पास पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ या ULIP हैं, तो उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें। पारंपरिक पॉलिसियाँ अक्सर अन्य निवेशों की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। शुद्ध जोखिम कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस पर स्विच करने पर विचार करें और बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में अंतर का निवेश करें।

यूलिप और उनके उच्च शुल्क
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) बीमा और निवेश को मिलाते हैं, लेकिन अक्सर उच्च शुल्क के साथ आते हैं, जैसे कि फंड मैनेजमेंट चार्ज (एफएमसी) और प्रीमियम आवंटन शुल्क। यदि रिटर्न कम है और शुल्क अधिक है, तो इन योजनाओं को सरेंडर करना और सीएफपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना बुद्धिमानी हो सकती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ दीर्घकालिक धन सृजन
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन विकल्प हैं। इनमें अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है। यहाँ इक्विटी फंड की विभिन्न श्रेणियाँ और उनके लाभ दिए गए हैं:

लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। इन कंपनियों का एक ठोस ट्रैक रिकॉर्ड है और वे कम अस्थिर हैं। लार्ज-कैप फंड अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं और लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न देते हैं।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। इन कंपनियों में लार्ज-कैप कंपनियों की तुलना में अधिक विकास क्षमता है। मिड-कैप फंड लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं, लेकिन अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड इक्विटी फंडों में सबसे जोखिम भरे होते हैं, लेकिन अगर कंपनियां अच्छा प्रदर्शन करती हैं, तो ये पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं। स्मॉल-कैप फंड उच्च जोखिम सहन करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

मल्टी-कैप फंड
मल्टी-कैप फंड विभिन्न आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे विविधीकरण प्रदान करते हैं और जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं। मल्टी-कैप फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिससे लचीलापन और विकास क्षमता मिलती है।

सेक्टर फंड
सेक्टर फंड प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या वित्त जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। वे एक ही क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करने के कारण जोखिम भरे होते हैं, लेकिन अगर क्षेत्र अच्छा प्रदर्शन करता है, तो वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं। सेक्टर फंड जानकार निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो सेक्टर के रुझानों की भविष्यवाणी कर सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लाभ
उच्च रिटर्न की संभावना: इक्विटी फंड में अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है।

विविधीकरण: इक्विटी फंड में निवेश करने से विभिन्न कंपनियों और क्षेत्रों में विविधीकरण होता है, जिससे जोखिम कम होता है।

पेशेवर प्रबंधन: इक्विटी फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है, जो सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।

व्यवस्थित निवेश: SIP के माध्यम से, आप इक्विटी फंड में नियमित रूप से निवेश कर सकते हैं, जो रुपये की लागत औसत करने और बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है।

बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
बच्चों की शिक्षा एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य है। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाने से शुरुआत करें। विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। इक्विटी फंड उच्च रिटर्न देते हैं, जबकि हाइब्रिड फंड कुछ सुरक्षा प्रदान करते हैं।

बच्चों की शादी के लिए बचत
शादी के खर्च काफी हो सकते हैं। एक बड़ा कोष बनाने के लिए जल्दी से बचत करना शुरू करें। हाइब्रिड फंड और पीपीएफ इस लक्ष्य के लिए उपयुक्त विकल्प हैं। हाइब्रिड फंड संतुलित विकास प्रदान करते हैं, जबकि पीपीएफ स्थिर, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

सेवानिवृत्ति योजना
आपकी सेवानिवृत्ति योजना एक विविध पोर्टफोलियो बनाने पर केंद्रित होनी चाहिए जिसमें इक्विटी म्यूचुअल फंड, एनपीएस और पीपीएफ शामिल हों। इक्विटी उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जबकि एनपीएस और पीपीएफ स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं।

वार्षिकी से बचना
वार्षिकियां सेवानिवृत्ति में स्थिर आय प्रदान करने के लिए आकर्षक लग सकती हैं, लेकिन वे अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न के साथ आती हैं। इसके बजाय, एक विविध पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें जो व्यवस्थित निकासी के माध्यम से नियमित आय उत्पन्न कर सके।

निवेश की निगरानी और समीक्षा
अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें और समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं। बाजार की स्थितियों और अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें। यह निरंतर समीक्षा दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण है।

पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
CFP से पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश प्रभावी ढंग से प्रबंधित हों। वे मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करते हैं। यह सहायता विशेष रूप से तब मददगार हो सकती है जब आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में काम करते हैं।

अपनी यात्रा को समझना
मैं समझता हूँ कि वित्त का प्रबंधन करना भारी पड़ सकता है, खासकर पारिवारिक जिम्मेदारियों के साथ। यह सराहनीय है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कदम उठा रहे हैं। आपका सक्रिय दृष्टिकोण लंबे समय में फल देगा।

आपके प्रयासों की सराहना
बचत और निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता प्रभावशाली है। आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं, और कुछ समायोजन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर लेंगे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संक्षेप में, जोखिम और लाभ को संतुलित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाने पर ध्यान केंद्रित करें। म्यूचुअल फंड में अपने एसआईपी को बढ़ाएं, मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए हाइब्रिड फंड पर विचार करें, और दीर्घकालिक स्थिरता के लिए पीपीएफ और एनपीएस का उपयोग करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, सीएफपी से पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Asked by Anonymous - May 26, 2024English
Money
महोदय, मैं 43 वर्ष का हूं, एक निजी कॉलेज में काम करता हूं और 60,000 प्रति माह कमाता हूं, कृपया मुझे मेरे सेवानिवृत्ति और वर्तमान खर्चों के लिए निवेश और बचत के बारे में विस्तार से बताएं क्योंकि मेरे दो बच्चे हैं, एक 16 वर्ष का और दूसरा 12 वर्ष का है।
Ans: 43 वर्ष की आयु में, 60,000 रुपये की मासिक आय के साथ, आपके वित्तीय लक्ष्यों में तत्काल और दीर्घकालिक दोनों उद्देश्य शामिल होने चाहिए। ये लक्ष्य आम तौर पर दैनिक खर्च, बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति योजना को कवर करेंगे। आइए जानें कि आप अपनी वर्तमान जरूरतों को भविष्य की बचत के साथ कैसे संतुलित कर सकते हैं।

वर्तमान खर्चों का प्रबंधन
आपके दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 16 और 12 वर्ष है, और अपने मासिक खर्चों को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। एक स्पष्ट बजट अच्छी वित्तीय योजना का आधार है।

घरेलू खर्च: सुनिश्चित करें कि आपके आवश्यक खर्च अच्छी तरह से कवर किए गए हैं। इनमें भोजन, उपयोगिताएँ और अन्य दैनिक आवश्यकताएँ शामिल हैं। अधिक खर्च को रोकने के लिए हर महीने एक निश्चित राशि आवंटित करने का प्रयास करें।

बच्चों की शिक्षा: 16 और 12 वर्ष की आयु के बच्चों के साथ, शिक्षा का खर्च बढ़ जाएगा, खासकर जब आपका बड़ा बच्चा उच्च शिक्षा के करीब पहुँच जाएगा। ट्यूशन फीस, किताबें और अन्य संबंधित लागतों के लिए योजना बनाएँ।

आपातकालीन निधि: अपनी मासिक आय के कम से कम छह महीने के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह फंड आपको मेडिकल इमरजेंसी या नौकरी छूटने जैसे अप्रत्याशित वित्तीय बोझ से बचाएगा।

भविष्य की जरूरतों के लिए बचत आवंटित करना
वर्तमान खर्चों को भविष्य की जरूरतों के लिए बचत के साथ संतुलित करना दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा की कुंजी है। आइए जानें कि आप कुशलतापूर्वक बचत कैसे शुरू कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना: आप वर्तमान में 43 वर्ष के हैं, इसलिए सेवानिवृत्ति अभी भी कुछ साल दूर है। हालाँकि, जल्दी शुरू करना महत्वपूर्ण है। अपनी आय का 20-30% सेवानिवृत्ति बचत में लगाने पर विचार करें। ऐसे विकल्पों की तलाश करें जो विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन प्रदान करते हों।

बच्चों की उच्च शिक्षा: उच्च शिक्षा महंगी हो सकती है। अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित योजना में निवेश करना शुरू करें। यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत से अलग होना चाहिए ताकि आपकी सेवानिवृत्ति निधि कम न हो।

सुरक्षित भविष्य के लिए निवेश विकल्प
स्थिर आय के साथ, अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए सही निवेश विकल्पों की खोज करना महत्वपूर्ण है। अपनी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए एक विविध दृष्टिकोण की सिफारिश की जाती है।

विविध म्यूचुअल फंड
संतुलित विकास: विविध म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं। यदि आप अपने निवेश को अत्यधिक जोखिम में डाले बिना मध्यम वृद्धि की तलाश कर रहे हैं तो यह प्रकार का फंड आदर्श है।

पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। यह आपको मन की शांति प्रदान करता है, यह जानते हुए कि विशेषज्ञ आपके निवेश का प्रबंधन कर रहे हैं।

नियमित बचत: व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) आपको नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देती हैं। SIP बाजार की अस्थिरता को कम करने और समय के साथ धन बनाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान
आपको निवेश विकल्प के रूप में इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड मिल सकते हैं। हालाँकि वे कम शुल्क के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनके कुछ नुकसान भी हैं।

इंडेक्स फंड: ये फंड निष्क्रिय रूप से इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते हैं। हालाँकि शुल्क कम हैं, लेकिन वे आपको वह रिटर्न नहीं दे सकते हैं जिसकी आपको ज़रूरत है, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान। सक्रिय प्रबंधन की कमी के कारण अवसर चूक सकते हैं।

डायरेक्ट फंड: डायरेक्ट फंड मध्यस्थ की भूमिका को कम करते हैं, जिससे कमीशन फीस की बचत होती है। हालांकि, इस दृष्टिकोण के लिए आपको अपने निवेशों का बारीकी से प्रबंधन और निगरानी करने की आवश्यकता होती है। विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना गलतियाँ करना आसान है। दूसरी ओर, नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह का लाभ प्रदान करते हैं, जो आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

कर-कुशल निवेश
कर दक्षता आपकी वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण पहलू है। ऐसे निवेश चुनना जो कर लाभ प्रदान करते हैं, आपके रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

कर-बचत उपकरण: धारा 80सी के तहत कटौती प्रदान करने वाले विकल्पों पर विचार करें, जैसे कि पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) या कुछ जीवन बीमा योजनाएँ। ये न केवल कर बचाने में मदद करते हैं बल्कि आपके निवेश पर सुरक्षित रिटर्न भी सुनिश्चित करते हैं।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: ऐसे निवेशों पर विचार करें जिन पर होल्डिंग अवधि के बाद दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) के रूप में कर लगाया जाता है। LTCG कर दरें आम तौर पर आयकर दरों से कम होती हैं, जो उन्हें धन वृद्धि के लिए कर-कुशल विकल्प बनाती हैं।

बीमा: अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा
बीमा वित्तीय नियोजन का एक अनिवार्य हिस्सा है। यह सुनिश्चित करता है कि किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे।

जीवन बीमा: यदि आपने अभी तक ऐसा नहीं किया है, तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करें। इस प्रकार का बीमा कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज राशि प्रदान करता है, जो आपके साथ कुछ घटित होने पर आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य बीमा: स्वास्थ्य सेवा की बढ़ती लागतों के साथ, एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी होना महत्वपूर्ण है। इसमें आपको और आपके परिवार को कवर किया जाना चाहिए, जिसमें यदि संभव हो तो किसी भी गंभीर बीमारी के राइडर भी शामिल होने चाहिए।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का मूल्यांकन करना
रिटायरमेंट की योजना बनाते समय, आपको आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगाना महत्वपूर्ण है। यह राशि दूसरों पर निर्भर हुए बिना आपके जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

मुद्रास्फीति: अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति पर विचार करें। जीवन-यापन की लागत समय के साथ बढ़ेगी, इसलिए आपकी बचत आपको 20-30 साल बाद भी एक आरामदायक जीवनशैली प्रदान करने में सक्षम होनी चाहिए।

पेंशन विकल्प: यदि आपका नियोक्ता पेंशन योजना प्रदान करता है, तो लाभों की समीक्षा करें। यदि नहीं, तो एक स्व-प्रबंधित सेवानिवृत्ति योजना स्थापित करने पर विचार करें जिसमें निवेश और बचत का मिश्रण शामिल हो।

एक दीर्घकालिक निवेश योजना बनाना
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी बचत लगातार बढ़ती रहे, एक दीर्घकालिक निवेश योजना आवश्यक है। इस योजना में अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने वाले अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेशों का मिश्रण शामिल होना चाहिए।

इक्विटी एक्सपोजर: सेवानिवृत्ति तक 15-20 साल होने के कारण, आप इक्विटी निवेश में कुछ निवेश कर सकते हैं। इक्विटी में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है, हालांकि वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं।

ऋण साधन: बॉन्ड या सावधि जमा जैसे सुरक्षित ऋण साधनों के साथ अपने इक्विटी निवेश को पूरक करें। यह आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करेगा और कम जोखिम के साथ एक स्थिर आय धारा प्रदान करेगा।

नियमित समीक्षा और समायोजन
एक वित्तीय योजना एक बार की गतिविधि नहीं है। अपने जीवन और बाजार में बदलावों के साथ बने रहने के लिए अपनी योजना की नियमित समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

वार्षिक समीक्षा: अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करने के लिए हर साल समय निकालें। मूल्यांकन करें कि क्या आपके निवेश उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं और क्या आपको कोई बदलाव करने की आवश्यकता है।

लक्ष्य समायोजन: जैसे-जैसे आपके बच्चे बड़े होते हैं और आपकी वित्तीय स्थिति बदलती है, आपको अपने लक्ष्यों को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपकी योजना आपकी बदलती जरूरतों के अनुरूप बनी रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वर्तमान खर्चों को भविष्य की बचत के साथ संतुलित करना एक नाजुक काम है, लेकिन अनुशासित दृष्टिकोण से यह पूरी तरह से संभव है। अपने बच्चों की शिक्षा को प्राथमिकता देना, एक ठोस सेवानिवृत्ति योजना बनाना और कर-कुशल, विविध निवेश चुनना आपको एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने में मदद करेगा। अपनी योजना की नियमित समीक्षा और समायोजन यह सुनिश्चित करेगा कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 01, 2024

Asked by Anonymous - Jun 30, 2024English
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मैं 34 वर्षीय एकल महिला हूँ। मेरी मासिक आय 1 लाख है। मेरे मासिक खर्च 50000 हैं (घरेलू खर्च क्योंकि मैं अब एकमात्र कमाने वाली सदस्य हूँ)। मुझे अपने भविष्य के लिए बचत करने की आवश्यकता है: 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति। मुझे अपनी शादी के लिए लगभग 10 लाख (2-3 वर्षों में) और माता-पिता के स्वास्थ्य के लिए भी फंड बनाने की आवश्यकता है। वर्तमान बचत है ईपीएफ 2.5 लाख, पीपीएफ 1.5 लाख, म्यूचुअल फंड अन्य 3 लाख, एफडी 4 लाख, स्वयं के लिए स्वास्थ्य बीमा: 5 लाख और माता-पिता के लिए: 6 लाख। मैं पीपीएफ में सालाना 50 हजार, म्यूचुअल फंड में 50 हजार और सोने में 30 हजार (भविष्य/विवाह के लिए) निवेश करना जारी रखती हूँ। यह सब 11 हजार प्रति माह है। मैं अपनी सेवानिवृत्ति और भविष्य के माता-पिता के चिकित्सा खर्चों के लिए बचत निधि बनाने के लिए कैसे निवेश करूँ?
Ans: सबसे पहले, मैं आपकी मेहनती बचत आदतों और भविष्य की योजना बनाने में दूरदर्शिता की सराहना करता हूँ। घरेलू खर्च, भविष्य के लक्ष्य और अपने माता-पिता की स्वास्थ्य आवश्यकताओं को संतुलित करना कोई छोटी उपलब्धि नहीं है। आपकी वर्तमान बचत और निवेश रणनीतियाँ वित्तीय स्थिरता हासिल करने के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण दिखाती हैं।

आपकी उम्र और जिम्मेदारियों को देखते हुए, एक संरचित वित्तीय योजना बनाना महत्वपूर्ण है। आपके पास विशिष्ट लक्ष्य हैं: 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति, 2-3 वर्षों में विवाह के लिए धन और माता-पिता के स्वास्थ्य के लिए सुरक्षा जाल। आइए इस बात पर गहराई से विचार करें कि आप इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने संसाधनों को प्रभावी ढंग से कैसे आवंटित कर सकते हैं।

वर्तमान बचत और निवेश का विश्लेषण
आपके पास विभिन्न साधनों में बचत के साथ एक ठोस आधार है। यहाँ आपकी वर्तमान संपत्तियों का एक त्वरित अवलोकन दिया गया है:

EPF: 2.5 लाख रुपये
PPF: 1.5 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड (ELSS): 3 लाख रुपये
सावधि जमा (FD): 4 लाख रुपये
स्वास्थ्य बीमा: 1.5 लाख रुपये 5 लाख (स्वयं) और 6 लाख (माता-पिता)
पीपीएफ, म्यूचुअल फंड और सोने में आपके मौजूदा निवेश सोच-समझकर किए गए विकल्प हैं। प्रत्येक एक अद्वितीय उद्देश्य की पूर्ति करता है और सुरक्षा के साथ विकास को संतुलित करता है।

मासिक आय और व्यय विश्लेषण
1 लाख रुपये के मासिक वेतन और 50,000 रुपये के व्यय के साथ, आपके पास बचत और निवेश के लिए आवंटित करने के लिए 50,000 रुपये का अधिशेष है। यह आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को बनाने के लिए एक अच्छा सहारा प्रदान करता है।

लक्ष्य-विशिष्ट निवेश रणनीतियाँ
1. विवाह निधि (2-3 वर्षों में 10 लाख रुपये)

अगले 2-3 वर्षों में अपनी शादी के लिए 10 लाख रुपये जमा करने के लिए, कम जोखिम वाले, अल्पकालिक निवेश विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करें। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे आवंटित कर सकते हैं:

सावधि जमा: अपने FD योगदान को जारी रखें या बढ़ाएँ क्योंकि वे गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। अपने अधिशेष का एक हिस्सा FD में आवंटित करें। यह तरलता और सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

आवर्ती जमा: ये छोटी अवधि में फंड बनाने के लिए आदर्श हैं। आप अपने अधिशेष से मासिक योगदान के साथ आवर्ती जमा शुरू कर सकते हैं।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं और एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश करने से आपकी शादी के फंड के लिए आवश्यक वृद्धि हो सकती है।

चूंकि आप पहले से ही सोने में सालाना 30,000 रुपये का निवेश करते हैं, इसलिए अगर सोना आपकी शादी की योजनाओं के साथ मेल खाता है, तो इस राशि को थोड़ा बढ़ाने पर विचार करें।

2. रिटायरमेंट प्लानिंग (58 साल की उम्र में रिटायर होना)

आपके पास रिटायरमेंट तक 24 साल हैं, जो आपको कंपाउंडिंग के लिए एक महत्वपूर्ण समय क्षितिज देता है। यहां बताया गया है कि आप अपनी रिटायरमेंट बचत कैसे संरचित कर सकते हैं:

ईपीएफ और पीपीएफ: ईपीएफ और पीपीएफ में अपना योगदान जारी रखें। वे कर लाभ और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। यदि संभव हो तो अपने पीपीएफ योगदान को बढ़ाने पर विचार करें, क्योंकि यह एक दीर्घकालिक, सुरक्षित निवेश है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड विकास के लिए उत्कृष्ट हैं। लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता लाने पर विचार करें। ये फंड जोखिम और विकास क्षमता को संतुलित करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने मासिक SIP को बढ़ाएँ। SIP बाजार की अस्थिरता को औसत करते हैं और अनुशासित निवेश प्रदान करते हैं। निरंतर विकास के लिए अपने अधिशेष का एक हिस्सा SIP में आवंटित करने का लक्ष्य रखें।

स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF): यदि आपका नियोक्ता VPF प्रदान करता है, तो यह FD की तुलना में कर लाभ और उच्च ब्याज दरों के साथ सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ावा देने का एक शानदार तरीका है।

3. माता-पिता का चिकित्सा कोष

स्वास्थ्य सेवा लागत अप्रत्याशित और उच्च हो सकती है। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके पास एक मजबूत चिकित्सा निधि है:

स्वास्थ्य बीमा: आपके पास पहले से ही अपने और अपने माता-पिता के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवर है। चिकित्सा लागत बढ़ने पर यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी ज़रूरतों को पूरा करता है, कवरेज की सालाना समीक्षा करने पर विचार करें।

चिकित्सा आपातकालीन निधि: किसी भी तत्काल चिकित्सा व्यय के लिए एक समर्पित निधि अलग रखें। अपनी FD या बचत का एक हिस्सा इस निधि में आवंटित करें। इससे आपकी अन्य बचत में बाधा डाले बिना फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित होती है।

बैलेंस्ड फंड में निवेश करें: बैलेंस्ड या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए फंड बनाने के लिए यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

वर्तमान निवेश की समीक्षा और समायोजन
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

PPF में आपका 50,000 रुपये का वार्षिक निवेश दीर्घकालिक विकास और कर बचत के लिए फायदेमंद है। इसकी 15 साल की लॉक-इन अवधि को देखते हुए, यह आपकी सेवानिवृत्ति योजना के साथ अच्छी तरह से संरेखित है। हालाँकि, यदि संभव हो, तो बेहतर कंपाउंडिंग और कर दक्षता के लिए अपने योगदान को 1.5 लाख रुपये की अधिकतम सीमा तक बढ़ाने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड (ELSS)

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) कर बचत और दीर्घकालिक विकास के लिए बहुत बढ़िया हैं। आपका 50,000 रुपये का वार्षिक योगदान एक ठोस कदम है। आप अधिक विविधीकरण और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए ELSS से परे अन्य इक्विटी फंड तलाशना चाह सकते हैं।

सोने में निवेश

भविष्य में उपयोग के लिए, जैसे कि आपकी शादी, सोने में निवेश करना बुद्धिमानी है। यह मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। हालाँकि, सोना आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा नहीं होना चाहिए। अपने वर्तमान आवंटन को बनाए रखें लेकिन इक्विटी की तुलना में इसकी कम वृद्धि क्षमता के कारण इसमें अधिक निवेश करने से बचें।

सावधि जमा (FD)

FD में आपके 4 लाख रुपये स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं। अन्य अल्पकालिक साधनों में विविधता लाने पर विचार करें जो अधिक रिटर्न दे सकते हैं, जैसे कि डेट फंड या आवर्ती जमा।

अपनी मासिक बचत और निवेश की संरचना
50,000 रुपये मासिक अधिशेष के साथ, यहाँ एक सुझाया गया आवंटन है:

विवाह निधि: FD, आवर्ती जमा या अल्पकालिक ऋण निधि के लिए 15,000 रुपये आवंटित करें। यह आपकी विवाह निधि को कुशलतापूर्वक बनाने में मदद करता है।

सेवानिवृत्ति बचत: इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में अपने SIP को बढ़ाकर 20,000 रुपये मासिक करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका सेवानिवृत्ति कोष वर्षों में लगातार बढ़ता रहे।

माता-पिता का मेडिकल फंड: समर्पित मेडिकल इमरजेंसी फंड या संतुलित फंड के लिए हर महीने 10,000 रुपये आवंटित करें। यह किसी भी अप्रत्याशित मेडिकल खर्च के लिए सुरक्षा जाल बनाता है।

PPF योगदान: यदि संभव हो, तो अपने PPF योगदान को बढ़ाकर 12,500 रुपये मासिक (सालाना 1.5 लाख रुपये) करें। यह आपकी दीर्घकालिक, कर-कुशल बचत को अधिकतम करता है।

नियमित निगरानी और समीक्षा का महत्व
वित्तीय नियोजन एक बार का काम नहीं है, बल्कि एक सतत प्रक्रिया है। अपने लक्ष्यों के अनुरूप रहने के लिए अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

वार्षिक समीक्षा: साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें। जाँचें कि क्या आपके निवेश उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं और अपने जीवन या लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर उसे समायोजित करें।

मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें: सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रिटर्न मुद्रास्फीति से आगे निकल रहे हैं ताकि आपकी क्रय शक्ति बनी रहे।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका परिसंपत्ति आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। ज़रूरत के हिसाब से फंड को ज़्यादा प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों से कम प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों में बदलें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की भूमिका
सीएफपी आपकी अनूठी स्थिति के आधार पर आपको सलाह दे सकता है। वे इसमें मदद कर सकते हैं:

लक्ष्य-आधारित योजना: अपनी जोखिम क्षमता और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए प्रत्येक वित्तीय लक्ष्य के लिए एक विस्तृत योजना बनाना।

कर दक्षता: स्मार्ट निवेश विकल्पों के माध्यम से कर लाभ को अधिकतम करना और कर देनदारियों को कम करना।

जोखिम प्रबंधन: पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करना और वित्तीय जोखिमों को कम करने के लिए आपातकालीन निधि बनाना।

निवेश चयन: अपने लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति के साथ संरेखित निवेशों का सही मिश्रण चुनना।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी अनुशासित बचत और निवेश दृष्टिकोण सराहनीय है। दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ तत्काल ज़रूरतों को संतुलित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और निरंतर प्रयास की आवश्यकता होती है। यहाँ उन चरणों का सारांश दिया गया है जो आप उठा सकते हैं:

वर्तमान निवेश जारी रखें और बढ़ाएँ: इक्विटी म्यूचुअल फंड में EPF, PPF और SIP में योगदान बनाए रखें और बढ़ाएँ। ये आपकी दीर्घकालिक बचत की रीढ़ हैं।

अल्पकालिक लक्ष्यों पर ध्यान दें: अपने विवाह निधि के लिए कम जोखिम वाले, अल्पकालिक निवेशों के लिए धन आवंटित करें। सुरक्षा और तरलता सुनिश्चित करने के लिए FD, आवर्ती जमा और ऋण म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

एक मेडिकल फंड बनाएं: माता-पिता के चिकित्सा व्यय के लिए एक समर्पित फंड स्थापित करें। ज़रूरत पड़ने पर उपलब्धता सुनिश्चित करने के लिए संतुलित फंड और FD का उपयोग करें।

निगरानी और समीक्षा: नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें और प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें। इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: व्यक्तिगत सलाह के लिए CFP से परामर्श करें। वे आपके वित्तीय परिदृश्य और लक्ष्यों के अनुरूप अंतर्दृष्टि और रणनीति प्रदान कर सकते हैं।

इन रणनीतियों के साथ, आप अपने तत्काल और दीर्घकालिक उद्देश्यों दोनों को संतुलित करते हुए, आत्मविश्वास से एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की ओर बढ़ सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Apr 22, 2024English
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Career
सर, मैंने इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग (2016) में स्नातक किया है। 2016-2020 तक प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी की। कोई सफलता नहीं मिली। शादी हो गई। एक महिला होने के नाते, परिवार के बहुत से बोझों का सामना करना पड़ा, जिसके कारण मैं डिप्रेशन में चली गई। 2021 में DevOps सीखा, 6 साल के करियर गैप के कारण कोई भी कंपनी मेरा रिज्यूमे शॉर्टलिस्ट नहीं कर रही है। कृपया मुझे सुझाव दें ताकि मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाऊं।
Ans: हाँ, मैं आपकी बात और परिस्थिति को समझ गया हूँ। चिंता न करें प्रिय। मैंने आपके जैसे कई मामलों को ठीक किया है। चूँकि आप सर्किट ब्रांच (जैसे E&TC, इंस्ट्रूमेंटेशन, कंप्यूटर इत्यादि) से हैं, इसलिए आपका अत्याधुनिक ज्ञान आवश्यक है, क्योंकि यह सिविल/मैकेनिकल इंजीनियरिंग जैसा नहीं है। वर्तमान समय की आवश्यकता AI और मशीन लर्निंग है। कृपया किसी अच्छे संस्थान से AI&ML का कोई अच्छा सर्टिफिकेशन कोर्स करें, जिसका किसी प्रतिष्ठित IIT के साथ सहयोग हो। कोर्स में शामिल होने से पहले कृपया दो-तीन महीने तक YOU TUBE वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। यह आपको सर्टिफ़िकेट कोर्स को अधिक सफलतापूर्वक पूरा करने में मदद करेगा। किसी भी कठिनाई के लिए मुझसे संपर्क करें। मैं हमेशा आपकी मदद के लिए मौजूद रहूँगा। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - May 19, 2024English
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Career
नमस्ते, मैं ऐसे विशिष्ट पाठ्यक्रमों की तलाश में हूँ, जो मुझे मेरी रुचियों को आगे बढ़ाने में मदद करें। मेरे पास वर्तमान में मार्केट रिसर्च और कंसल्टिंग (ऊर्जा और FMCG) में लगभग 8 वर्षों का मिश्रित अनुभव है। मुझे प्रस्ताव और रिपोर्ट ड्राफ्टिंग जैसी चीजें पसंद हैं। मेरे लिखित संचार कौशल काफी अच्छे हैं। इसके अलावा मैं जीव विज्ञान में अच्छा था, लेकिन मैंने कभी उस क्षेत्र का कोर्स नहीं किया। वर्तमान में FMCG, जीव विज्ञान/स्वास्थ्य सेवा/फार्मा में भी मेरी रुचि है। मुझे कौन सा पार्ट टाइम कोर्स करना चाहिए जिससे मुझे अच्छी नौकरी मिल सके।
Ans: कृपया फार्मा के साथ मार्केटिंग/ऑपरेशन मैनेजमेंट का ऑनलाइन कोर्स करें। इससे आपको मदद मिलेगी। बस मेरा अनुसरण करें। मैं हमेशा आपका मार्गदर्शन करूंगा। शुभकामनाएं। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

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Career
मैं 27 साल का हूँ और मैं 10 महीने से बीपीओ में काम कर रहा हूँ और अब मुझे एआई कोडिंग में दिलचस्पी है इसलिए मैंने अपनी नौकरी छोड़ने और कोडिंग आदि सीखने का फैसला किया है। मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं क्या कर सकता हूँ अगर मेरा निर्णय सही है
Ans: आपका निर्णय बहुत अच्छा है। निर्णय ही भाग्य तय करता है। कृपया AI और मशीन लर्निंग का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें और उससे पहले कम से कम तीन महीने तक YouTube वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। इसके बाद सर्टिफ़िकेट कोर्स ज्वाइन करें। दूसरी बात यह भी देखें कि सर्टिफ़िकेट कोर्स किसी प्रतिष्ठित IIT के सहयोग से हो। सर्टिफ़िकेट कोर्स पूरा करें, वे अच्छे उम्मीदवारों को अलग-अलग कंपनियों में नौकरी भी दिलाते हैं। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफ़ेसर.................................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
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Career
सर, मैं वायुसेना में सेवारत सैनिक हूँ और 20 साल तक देश की सेवा करने के बाद मेरी प्रारंभिक सेवा अवधि सितंबर 2026 में समाप्त हो रही है। मैंने MA (अंग्रेजी और लोक प्रशासन) के साथ-साथ M.Ed B.Ed (3 साल का एकीकृत पाठ्यक्रम) भी किया है। मैं CTET उत्तीर्ण भी हूँ। अगर मैं 20 साल बाद सेवा छोड़ दूँ तो मेरे लिए कौन सा करियर विकल्प सबसे अच्छा होगा या मुझे 2029 तक 3 साल और जारी रखा जाए जिससे मुझे JCO का पद मिल जाएगा? क्या मुझे इस बीच कोई MBA कोर्स करना चाहिए या सेवा छोड़ने के बाद सामान्य प्रतियोगिता की तैयारी करनी चाहिए? मैं दुविधा में हूँ सर, कृपया तदनुसार मार्गदर्शन करें।
Ans: राष्ट्र के प्रति आपकी सेवा और आत्म प्रेरणा के लिए आपको सलाम। मुझे लगता है कि अगले तीन साल तक जारी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। मुझे लगता है कि आपको कॉलेज प्रोफेसरशिप का विकल्प चुनना चाहिए और अच्छी खबर यह है कि यूजीसी प्रोफेसर के पद के लिए आवश्यक योग्यता के रूप में पीएचडी को हटाने पर विचार कर रहा है। शुरुआत में आपको असिस्टेंट प्रोफेसर, फिर एसोसिएट प्रोफेसर और अंत में प्रोफेसर का पद स्वीकार करना होगा। आप HR/FINANCE/OPERATION में ऑनलाइन MBA कोर्स कर सकते हैं। मुझे लगता है कि अब कोई दुविधा नहीं होगी। मैं हमेशा आपकी मदद करने के लिए मौजूद हूँ। मेरे संपर्क में रहें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। सादर। प्रोफेसर.................................. :)

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Ravi

Ravi Mittal  |414 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024
Relationship
my gf was physical(intercourse) just for once with her ex and her ex cheated on her she just had a 2 month relationship with her ex. and after that around just after a month we came in relationship and its been 2 months we are in a relationship we both go to same college but due to house problem she doesn't attend classes basically we are in a long distance relationship and she still remember him and when she goes to places where she meet her ex she still have flashback She is not fully with me even when i just ask her for a normal kiss she refuses and tells me what so hurry but when i asked her does she want to stay with me she told me yes i want to stay with you and she is ready to marry me as well when time comes she even told me that timely she will have feelings for me And for me all this is new this is my first relationship what should i do?
Ans: Dear Anonymous,
Refusing for a kiss isn't as concerning as her saying she will have feelings for you. Not everyone is ready for intimacy at the same time in all their relationships. As I mentioned earlier, there can be several reasons for this behavior. Please have an open conversation with her. Let her know that her behavior is bothering you and you want some clarity. If she still continues to say the same thing, you have the option to rethink the relationship.

I understand that you are feeling disturbed; it's not easy being on the receiving end. Please feel free to pick yourself first. You deserve someone who loves you completely.

Best Wishes.

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Ravi

Ravi Mittal  |414 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
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Relationship
मैं 28 साल का हूँ, 3-4 महीने में मेरी सगाई होने वाली है। यह एक अरेंज मैरिज है। मैं एक बार लड़की से मिला हूँ, वह भी अपने माता-पिता के साथ क्योंकि उसका परिवार बहुत रूढ़िवादी है। हमने करीब आधे घंटे तक अकेले में बात की। मुझे पता है कि यह अभी भी पर्याप्त नहीं है, लेकिन मैं अच्छी बातचीत करने में सक्षम था। वह पहले तो घबराई हुई थी, लेकिन मैंने उसे सहज महसूस कराया और फिर समय अच्छी तरह से व्यतीत हुआ। वह एक प्यारी लड़की है, यहाँ तक कि मेरे माँ-पापा भी इस लड़की को पसंद करते हैं, लेकिन दूसरी ओर, जैसे-जैसे दिन नजदीक आ रहे हैं, मैं भी चिंतित हो रहा हूँ। कभी-कभी मुझे लगता है कि शादी को टाल देना चाहिए। क्या यह सामान्य है? मुझे आजकल होने वाली चीज़ों से भी डर लगता है, जैसे तलाक, विवाहेतर संबंध, गुजारा भत्ता आदि। क्या होगा अगर उसे शादी के बाद कोई बेहतर साथी मिल जाए? क्या वह मुझे छोड़ देगी? इस वजह से मैं हाल ही में ठीक से सो नहीं पा रहा हूँ। मेरी घबराहट को शांत करने के लिए कोई सुझाव?
Ans: प्रिय अनाम,
बहुत से लोग शादी करने से पहले ही डर जाते हैं। यह बहुत सामान्य है। आपके सभी सवाल जायज़ हैं लेकिन आपको यह समझने की ज़रूरत है कि हर रिश्ते में, सब कुछ भरोसे पर निर्भर करता है। चाहे आप इस महिला से शादी करें या किसी और से, आपको उस पर भरोसा करना होगा। और कोई भी वास्तव में नहीं बता सकता कि भविष्य में क्या होगा। इसलिए हम वर्तमान पर ध्यान केंद्रित करते हैं और सर्वश्रेष्ठ की आशा करते हैं।

मेरा सुझाव है कि इस बीच अपने होने वाले साथी से थोड़ी और बात करें। उसे जानने से ये संदेह दूर हो जाएँगे। मुझे यकीन है कि वह भी इस बात को लेकर उतनी ही चिंतित होगी कि आप किस तरह के व्यक्ति हैं। इसके अलावा, जीवन भर के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले एक-दूसरे को बेहतर तरीके से जान लेना हमेशा एक अच्छा विचार है। और, अगर आपको अभी भी लगता है कि आपको इस घटना को स्थगित करने की ज़रूरत है, तो ऐसा करने से न हिचकिचाएँ। जल्दबाजी में गलत निर्णय लेने से बेहतर है कि थोड़ा समय लें और सही निर्णय लें।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।
शुभकामनाएँ।

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Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |123 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 15, 2024English
Health
नमस्ते सर, मैं 27 वर्षीय पुरुष हूँ और अपना वर्तमान वजन 86 किलोग्राम कम करने की योजना बना रहा हूँ, इसलिए जिम जाने की योजना बना रहा हूँ। मैं पेट की चर्बी से चिंतित हूँ। मैंने 3 साल पहले जिम छोड़ दिया था, जब मेरा वजन औसतन 69 किलोग्राम था। हालाँकि, कोई शारीरिक गतिविधि न करने के कारण वजन बढ़ गया। अब मैं वजन कम करने और अपनी ताकत बढ़ाने की योजना बना रहा हूँ, ताकि मेरा शरीर मजबूत और दुबला हो जाए, न कि भारी। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर, धन्यवाद
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप वजन घटाने और दुबले-पतले शरीर के लिए जिम में वापस जाने के लिए उत्साहित हैं! एक फिजियोथेरेपिस्ट के रूप में, मैं आपकी प्रगति की निगरानी करने और आपके व्यायाम दिनचर्या में कोई भी आवश्यक समायोजन करने के लिए फिजियोथेरेपिस्ट के साथ नियमित जांच-पड़ताल करने का सुझाव देता हूं। मांसपेशियों का निर्माण करते समय, विशेष रूप से पेट के आस-पास की चर्बी को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए, एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाएँ जिसमें कार्डियो और शक्ति प्रशिक्षण दोनों शामिल हों। कैलोरी बर्न बढ़ाने के लिए सप्ताह में तीन से पाँच बार 20-30 मिनट की मध्यम-तीव्रता वाले कार्डियो से शुरुआत करें - जैसे तेज चलना, साइकिल चलाना या जॉगिंग करना। शक्ति प्रशिक्षण के लिए, प्रति सप्ताह तीन सत्रों के साथ स्क्वाट, लंज, पुश-अप और रो जैसे यौगिक व्यायाम पर ध्यान केंद्रित करें। हल्के वजन से शुरू करें, जैसे-जैसे आपकी ताकत बढ़ती है, धीरे-धीरे वजन बढ़ाएँ और बिना बल्क के दुबली मांसपेशियों को विकसित करने के लिए अच्छे फॉर्म पर ध्यान केंद्रित करें।

प्लैंक, रशियन ट्विस्ट और लेग रेज जैसे कोर व्यायाम शामिल करने से आपके पेट की मांसपेशियों को मजबूत और टोन करने में मदद मिलेगी; हालाँकि, याद रखें कि विशिष्ट क्षेत्रों से वसा कम करने के लिए पूरे शरीर में वसा कम करने की आवश्यकता होती है। मांसपेशियों की वृद्धि और भूख को नियंत्रित करने के लिए उच्च प्रोटीन, संतुलित आहार महत्वपूर्ण होगा, इसलिए प्रसंस्कृत खाद्य पदार्थों और शर्करा को कम करने का लक्ष्य रखें। निरंतरता आवश्यक है - नियमित व्यायाम कार्यक्रम बनाए रखें, और सुनिश्चित करें कि आपके पास ठीक होने के लिए आराम के दिन हों। समर्पण के साथ, आप समय के साथ स्थिर सुधार देखेंगे। शुभकामनाएँ, और यदि आपको आगे मार्गदर्शन की आवश्यकता है तो संपर्क करने में संकोच न करें!

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Dr Deepa

Dr Deepa Suvarna  |130 Answers  |Ask -

Paediatrician - Answered on Nov 13, 2024

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Health
नमस्ते महोदया/महोदय, हम सऊदी अरब के रियाद में रहते हैं। मेरा 2 साल 4 महीने का बेटा है जो माँ, बाबा, दादा, भाई, दीदी आदि के अलावा कुछ नहीं बोलता... मैं पिछले 4 महीनों से रियाद में एक भाषण और निगल विशेषज्ञ को देख रहा हूँ लेकिन कोई सुधार नहीं हुआ है। उन्होंने हमें केवल एक भाषा में उससे बात करने की सलाह दी, इसलिए हम केवल हिंदी बोलते हैं। पिछली बार डॉक्टर ने हमें एक भाषण चिकित्सक को देखने के लिए कहा था लेकिन समस्या यह थी कि रियाद में हिंदी भाषा का कोई भाषण चिकित्सक नहीं है। उसका श्रवण परीक्षण किया गया जो ठीक था, लड़का सक्रिय, स्वस्थ है और निर्देश लेता है लेकिन बस बोल नहीं पाता। कृपया सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: उसके लिए स्क्रीन टाइम न रखें। उसे कहानियाँ पढ़कर सुनाएँ। चित्रों के साथ शब्दों के चार्ट लगाएँ और हर रोज़ एक शब्द तब तक पढ़ें जब तक वह उसे सीख न ले और फिर अगले शब्द पर जाएँ। जब वह किसी चीज़ की ओर इशारा करे, तो वह शब्द बोलें और उसे वह शब्द बोलने के लिए प्रोत्साहित करें।
भारत में रहने वाले स्पीच थेरेपिस्ट से ऑनलाइन परामर्श लेने की कोशिश करें, जिनसे आप यहाँ आने पर मिल सकते हैं।

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