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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Anuj on May 09, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 32 साल का हूँ और मैं 60 हजार प्रति माह वेतन पाने वाला व्यक्ति हूँ और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए SIP शुरू करना चाहता हूँ। मेरे दो बच्चे हैं, एक 6 साल का और दूसरा 3 साल का। कृपया मुझे सबसे अच्छा सुझाव दें।

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप इतनी कम उम्र में अपने बच्चों की शिक्षा के बारे में सोच रहे हैं और योजना बना रहे हैं। SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू करना उनके भविष्य के शैक्षिक खर्चों के लिए एक कोष बनाने का एक स्मार्ट तरीका है। अपनी वित्तीय स्थिति और अपने बच्चों की उम्र को ध्यान में रखते हुए, यहाँ एक सुझाया गया तरीका बताया गया है: 1. स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें: प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी, यह निर्धारित करें, मुद्रास्फीति और उनके लिए आप किस प्रकार की शिक्षा चाहते हैं, इस पर विचार करें। इससे आपको यथार्थवादी निवेश लक्ष्य निर्धारित करने में मदद मिलेगी। 2. उपयुक्त SIP चुनें: ऐसे विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें जिनका लगातार प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड हो और जो आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों। लंबी अवधि के क्षितिज और पूंजी वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करने वाले फंड की तलाश करें। 3. फंड को समझदारी से आवंटित करें: जोखिम को फैलाने और विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए अपने SIP निवेश को विभिन्न फंडों में विभाजित करें। विविधीकरण प्राप्त करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण पर विचार करें।

4. जल्दी शुरू करें और लगातार बने रहें: निवेश के मामले में समय आपका सबसे बड़ा सहयोगी है। चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए जितनी जल्दी हो सके अपने SIP शुरू करें। अनुशासन और निरंतरता के साथ समय के साथ छोटे, नियमित निवेश भी काफी बढ़ सकते हैं।

5. नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं, अपने SIP निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करें। अपनी वित्तीय स्थिति, बाजार की स्थितियों और निवेश उद्देश्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

6. अनुशासित रहें: बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अपने SIP को वापस लेने या रोकने के प्रलोभन से बचें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और अल्पकालिक बाजार की गतिविधियों की परवाह किए बिना लगातार निवेश करना जारी रखें।

7. कर निहितार्थों पर विचार करें: SIP का चयन करते समय कर दक्षता को ध्यान में रखें। आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत संभावित कर लाभ के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे अनुकूल कर उपचार वाले फंड चुनें।

याद रखें, शिक्षा आपके बच्चों के भविष्य के लिए सबसे मूल्यवान निवेशों में से एक है। जल्दी से SIP शुरू करके और अनुशासित रहकर, आप उन्हें शिक्षा के लिए सर्वोत्तम अवसर प्रदान करने के लिए एक ठोस वित्तीय आधार बना सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 23, 2024

Asked by Anonymous - Jul 18, 2024English

Money

नमस्कार, मैं 41 वर्ष का हूं और बच्चों की शिक्षा के लिए अगले 15 वर्षों में 20 लाख रुपये का रिटर्न पाने के लिए एसआईपी शुरू करना चाहता हूं। मुझे कौन सा फंड चुनना चाहिए?

Ans: लक्ष्य आकलन

आप अपने बच्चों की शिक्षा के लिए अगले 15 वर्षों में 20 लाख रुपये जमा करने का लक्ष्य रखते हैं।

इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए SIP शुरू करना एक स्मार्ट तरीका है।

आइए अपने उद्देश्य को पूरा करने के लिए सबसे अच्छे तरीके पर नज़र डालें।

निवेश क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता

आपके पास 15 वर्षों का दीर्घकालिक क्षितिज है।

इससे आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठा सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के प्रकार

लार्ज-कैप फंड: बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करें। कम जोखिम भरा लेकिन मध्यम रिटर्न।

मिड-कैप फंड: मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें। मध्यम जोखिम और रिटर्न।

स्मॉल-कैप फंड: छोटी कंपनियों में निवेश करें। उच्च जोखिम लेकिन उच्च रिटर्न।

फ्लेक्सी-कैप फंड: विभिन्न कंपनी आकारों में निवेश करें। संतुलित जोखिम और रिटर्न।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं। उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार को मात देना है।

यह संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करता है।

आपके लक्ष्य के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।

नियमित फंड के लाभ

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित।

व्यक्तिगत मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

बेहतर प्रदर्शन: नियमित निगरानी और समायोजन।

सही फंड चुनना

विभिन्न प्रकार के फंड में विविधता लाना।

यह जोखिम और लाभ को संतुलित करता है।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण आदर्श है।

उदाहरण आवंटन रणनीति

लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और स्थिर वृद्धि के लिए 40%।

मिड-कैप फंड: मध्यम वृद्धि के लिए 30%।

स्मॉल-कैप फंड: उच्च वृद्धि क्षमता के लिए 20%।

फ्लेक्सी-कैप फंड: संतुलित वृद्धि के लिए 10%।

नियमित निगरानी और समीक्षा

अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें।

प्रदर्शन और बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

एसआईपी के लाभ

अनुशासन: नियमित निवेश सुनिश्चित करता है।

रुपया लागत औसत: कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदें।

चक्रवृद्धि: समय के साथ धन सृजन में मदद करता है।

प्रत्यक्ष निधि से क्यों बचें?

प्रत्यक्ष निधि में व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।

आप विशेषज्ञ सलाह से चूक जाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मूल्यवान जानकारी प्रदान करते हैं।

अंतिम जानकारी

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एसआईपी शुरू करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है।

लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

ट्रैक पर बने रहने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 29, 2024

Asked by Anonymous - Oct 28, 2024English

Money

नमस्ते, सभी को नमस्कार! मैं SIP शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। मेरी उम्र 40 साल है और मैं शुरुआत में 5000 रुपये मासिक निवेश कर सकता हूँ और अगले 12-15 साल तक इसे जारी रख सकता हूँ। मेरा लक्ष्य बच्चों की शिक्षा और उनकी भविष्य की ज़रूरतों के लिए कुछ कोष बनाना है। कोई भी सुझाव मददगार होगा। मैं अलग-अलग फंड हाउस में अच्छा फंड नहीं ढूँढ पा रहा हूँ। धन्यवाद।

Ans: 5,000 रुपये प्रति महीने से SIP शुरू करना एक बढ़िया फैसला है। 12 से 15 साल में अनुशासित तरीके से निवेश करने पर यह रकम काफी बढ़ सकती है। आइए अपनी योजना को चरणबद्ध तरीके से बनाएं।

1. स्पष्ट और यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करें
अपने बच्चे की शिक्षा या भविष्य की अन्य जरूरतों के लिए आपको कितनी रकम की जरूरत है, यह तय करें।

समयसीमा का अनुमान लगाएं - खर्च कब होगा (स्कूल, कॉलेज या उच्च शिक्षा)?

लक्ष्य राशि होने से आपकी निवेश रणनीति बेहतर तरीके से निर्देशित होगी।

2. अपनी जोखिम क्षमता निर्धारित करें
चूंकि आपका निवेश क्षितिज 12 से 15 साल का है, इसलिए आप मध्यम से लेकर उच्च जोखिम उठा सकते हैं।

इक्विटी आधारित फंड में लंबी अवधि के निवेश बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

अगर आप कम जोखिम चाहते हैं, तो आप इक्विटी को हाइब्रिड फंड के साथ मिला सकते हैं।

3. इंडेक्स फंड से बचें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें
इंडेक्स फंड औसत रिटर्न दे सकते हैं, क्योंकि वे बाजार का अनुसरण करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ारों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, ख़ास तौर पर अस्थिरता के दौरान।

पेशेवर फंड मैनेजर बदलते बाज़ार स्थितियों से फ़ायदा उठाने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

यह सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर बनाता है।

4. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड का महत्व
डायरेक्ट फंड थोड़ी कम लागत देते हैं, लेकिन प्रबंधन की चुनौतियों के साथ आते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए रेगुलर फंड चुनने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है।

वे फंड के चयन, निगरानी और समय पर पोर्टफोलियो समायोजन में आपकी मदद करते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

5. अलग-अलग फंड प्रकारों में विविधता लाएँ
बेहतर रिटर्न और जोखिम प्रबंधन के लिए अपने 5,000 रुपये के एसआईपी को कई श्रेणियों में बाँटें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार करें।

लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाकर कुछ सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।

6. समय के साथ एसआईपी बढ़ाएँ
5,000 रुपये से शुरू करें 5,000 मासिक और इसे सालाना 10-15% तक बढ़ाएं।

इससे आपको मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और बढ़ती शिक्षा लागतों को पूरा करने में मदद मिलती है।

सालाना एक छोटी सी वृद्धि भी समय के साथ बड़ा प्रभाव डालेगी।

7. नियमित रूप से निगरानी करें और पुनर्संतुलन करें
हर 6 से 12 महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को ट्रैक करें।

अगर कोई फंड लंबे समय तक खराब प्रदर्शन करता है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करें।

जैसे-जैसे शिक्षा का खर्च करीब आता है, कुछ निवेशों को सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करें।

इससे आपके कोष को अचानक बाजार में गिरावट से बचाने में मदद मिलती है।

8. म्यूचुअल फंड के कराधान को समझें
इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपनी आय पर कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।

9. विकास को बढ़ावा देने के लिए एकमुश्त निवेश का उपयोग करें
एसआईपी के अलावा, जब भी संभव हो बोनस या उपहार जैसी एकमुश्त राशि का निवेश करें।

हाइब्रिड फंड में एकमुश्त निवेश से रिटर्न स्थिर हो सकता है।

यह रणनीति सुनिश्चित करेगी कि आपका कुल कोष तेजी से बढ़े।

10. बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित रहें
बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है, लेकिन एसआईपी सुधार के दौरान सबसे अच्छा काम करते हैं।

रुपये की लागत औसत से लाभ उठाने के लिए मंदी में भी निवेश जारी रखें।

बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।

निवेशित रहना दीर्घकालिक धन सृजन सुनिश्चित करता है।

11. निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें
यदि आपके पास एलआईसी या यूएलआईपी पॉलिसियाँ हैं, तो वे कम रिटर्न दे सकती हैं।

ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

बेहतर वित्तीय परिणामों के लिए बीमा और निवेश को अलग रखें।

12. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
एक योजनाकार फंड चयन, पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।

वे मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं जो सुनिश्चित करते हैं कि आपका निवेश सही दिशा में बना रहे।

उनकी विशेषज्ञता आपके लिए निवेश को कम तनावपूर्ण और अधिक कुशल बनाती है।

13. अंत में: दीर्घकालिक फोकस रखें
एक कोष बनाने में समय, धैर्य और निरंतर प्रयास की आवश्यकता होती है।

प्रेरित रहने के लिए रास्ते में छोटे-छोटे मील के पत्थर का जश्न मनाएं।

जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें, जैसे कि बच्चों की अतिरिक्त ज़रूरतें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

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Career

सर, मुझे जेईई बी.आर्क प्रथम सत्र में 80.01 प्रतिशत अंक मिले हैं। मैं एक महिला हूं और टोपंगा हिन राज्य से हूं। मुझे किस कॉलेज में दाखिला लेना चाहिए, क्या मैं एनआईटी या एसपीए में दाखिला ले सकती हूं?

Ans: आपकी अनुमानित OBC-NCL रैंक को देखते हुए, NIT में सीट हासिल करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, आप तेलंगाना में राज्य वास्तुकला कॉलेजों या प्रतिष्ठित B.Arch कार्यक्रमों वाले निजी संस्थानों पर विचार कर सकते हैं। पिछले वर्षों की कट ऑफ देखें

Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Kamlesh - Apr 03, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

Money

मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?

Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

Money

नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?

Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

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Career

आने वाले वर्षों में ECE में B.TECH एक अच्छा विकल्प है...! कृपया बताएं...

Ans: हां, आपको विभिन्न ऑनलाइन कोर्स करके अपना कौशल विकसित करना होगा।

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Aarav - Apr 03, 2025English

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Career

नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?

Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Renuka - Apr 01, 2025English

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Career

शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें

Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

Asked on - Apr 03, 2025 | Answered on Apr 03, 2025

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ज़रूर सर, लेकिन क्या मुझे दूसरी बूँद लेनी चाहिए या नहीं?

Ans: नहीं।

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Tanya - Apr 01, 2025English

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Career

मैंने जेईई मेन्स में सामान्य श्रेणी में 94.16 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं, गृह राज्य उत्तर प्रदेश में महिला कोटा है, क्या मुझे एनआईटी में सीट मिल सकती है?

Ans: नए या निम्न रैंक वाले एनआईटी (जैसे, एनआईटी अगरतला, एनआईटी मिजोरम, एनआईटी अरुणाचल प्रदेश, आदि) में मैकेनिकल, सिविल, केमिकल और बायोटेक्नोलॉजी जैसी कोर ब्रांच संभव हो सकती हैं।

कुछ मध्यम श्रेणी के एनआईटी में ईसीई या इलेक्ट्रिकल बाद के दौर में उपलब्ध हो सकते हैं (होम स्टेट कोटा मदद कर सकता है)।

इस रैंक पर एनआईटी में सीएसई मुश्किल है, लेकिन आईआईआईटी, जीएफटीआई या राज्य स्तरीय कॉलेजों में सीटें हो सकती हैं।

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 01, 2025English

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Career

यदि जेईई मेन 2025 में मेरा सीआरएल लगभग 34000 है तो मेरी अनुमानित ओबीसी श्रेणी रैंक क्या है?

Ans: 10,600−11,500

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Mar 19, 2025English

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Career

सर, मेरे बेटे ने ME ब्रांच के लिए GATE 2025 में 62.67 अंक और 629 स्कोर प्राप्त किया है। वह SC श्रेणी से संबंधित है। क्या उसे किसी PSU में भर्ती मिल सकती है?

Ans: GATE के माध्यम से सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (PSU) में स्थान प्राप्त करना अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है, प्रत्येक PSU अपने स्वयं के कटऑफ स्कोर निर्धारित करता है जो आवेदकों की संख्या, रिक्तियों की उपलब्धता और परीक्षा की कठिनाई जैसे कारकों के आधार पर सालाना बदलता रहता है। इसलिए, इस समय कुछ भी नहीं कहा जा सकता है। पिछले वर्षों की कटऑफ देखें।

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