Should I Increase My SIP Amount or Start New SIPs?

Ramalingam Kalirajan |10314 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English

नमस्ते। मेरी आयु 27 वर्ष है और मैं एक पेशे से जुड़ा हुआ हूँ। मैंने 25 वर्ष की आयु से ही 5 हजार रुपये की एसआईपी के साथ निवेश करना शुरू कर दिया था और अब मैं 3 अलग-अलग म्यूचुअल फंडों में 12.5 हजार रुपये निवेश कर रहा हूँ-एसबीआई हाइब्रिड इक्विटी, एसबीआई लार्ज एंड मिड कैप और अंत में एसबीआई ब्लूचिप फंड। मैं अगले 20 वर्षों के लिए निवेश करने के बारे में सोच रहा हूँ।

Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आप 27 वर्ष के हैं और 25 वर्ष की उम्र से निवेश कर रहे हैं।

आप वर्तमान में तीन म्यूचुअल फंड में 12.5 हजार रुपये प्रति माह निवेश कर रहे हैं।

ये फंड हैं एसबीआई हाइब्रिड इक्विटी, एसबीआई लार्ज एंड मिड कैप और एसबीआई ब्लूचिप फंड।

आप अगले 20 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं।

अपने वर्तमान निवेश का आकलन
म्यूचुअल फंड आवंटन
एसबीआई हाइब्रिड इक्विटी फंड: इक्विटी और डेट को संतुलित करता है, कम जोखिम के साथ विकास प्रदान करता है।

एसबीआई लार्ज एंड मिड कैप फंड: स्थिरता और विकास क्षमता का मिश्रण प्रदान करते हुए बड़े और मिड-कैप शेयरों में निवेश करता है।

एसबीआई ब्लूचिप फंड: स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हुए लार्ज-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है।

निवेश रणनीति
विविधीकरण
इक्विटी विविधीकरण: आपके वर्तमान फंड लार्ज, मिड-कैप और हाइब्रिड निवेश का अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड जोड़ना: सेक्टोरल या थीमैटिक फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें। इससे विविधता और विकास क्षमता बढ़ती है।

एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना)
एसआईपी राशि बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, धीरे-धीरे अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएँ। इससे समय के साथ आपका निवेश कोष बढ़ता है।

निरंतरता: लगातार निवेश करते रहें। एसआईपी को रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ मिलता है।

अतिरिक्त निवेश विकल्प
डेट म्यूचुअल फंड
स्थिरता और सुरक्षा: डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। वे स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य करते हैं।

आवंटन: संतुलित पोर्टफोलियो के लिए 2.5 हजार रुपये मासिक का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें।

इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं। विशेषज्ञ प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर उनसे बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

सक्रिय फंड के लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं और समय के साथ उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान: प्रत्यक्ष फंड के लिए अधिक सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। वे सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ: नियमित फंड MFD और CFP के माध्यम से पेशेवर सलाह और प्रबंधन प्रदान करते हैं। इससे रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

कर नियोजन
ELSS फंड
कर लाभ: ELSS फंड में निवेश करने पर विचार करें। वे धारा 80C के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं और इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करते हैं।
आपातकालीन निधि बनाना
तरलता: 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।
बीमा कवरेज
स्वास्थ्य बीमा
पर्याप्त कवर: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और आश्रितों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह उच्च चिकित्सा व्यय से बचाता है।
टर्म इंश्योरेंस
लाइफ कवर: टर्म इंश्योरेंस प्लान पर विचार करें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
नियमित समीक्षा
वार्षिक वित्तीय समीक्षा
पोर्टफोलियो मूल्यांकन: अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति सही रास्ते पर है। विविध इक्विटी और हाइब्रिड फंड में निवेश करना जारी रखें। स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड जोड़ने पर विचार करें। एसआईपी की राशि धीरे-धीरे बढ़ाएं और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ans: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने और वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए आपके लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के अनुरूप एक रणनीतिक म्यूचुअल फंड निवेश योजना की रूपरेखा तैयार करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन
30 वर्ष की आयु में, मध्यम से उच्च जोखिम उठाने की क्षमता के साथ, आप दीर्घकालिक निवेश यात्रा शुरू करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। आपके प्राथमिक उद्देश्यों में 20 वर्षों में अपने बच्चों की शिक्षा के लिए पर्याप्त कोष बनाना और अतिरिक्त वित्तीय सहायता के लिए 12 वर्षों में ₹1 करोड़ का कोष सुरक्षित करना शामिल है।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की संरचना
आपके निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता को देखते हुए, इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड का एक विविध पोर्टफोलियो अनुशंसित है। इक्विटी फंड विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और आय सृजन प्रदान करते हैं। यहाँ एक सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी फंड: अपने मध्यम से उच्च जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। विविधीकरण और संभावित रिटर्न के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

डेट फंड: जोखिम को कम करने और स्थिर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें। अपनी जोखिम वरीयता के आधार पर अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक डेट फंड के संयोजन का विकल्प चुनें।

भविष्य की आय धाराओं की योजना बनाना
12 वर्षों के बाद, जब आप ₹1 करोड़ का कोष सुरक्षित करने का लक्ष्य रखते हैं, तो इस राशि का एक हिस्सा लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड और व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) के संयोजन में निवेश करने पर विचार करें। यह रणनीति आपको दीर्घकालिक विकास के लिए मूल राशि को संरक्षित करते हुए एक नियमित मासिक आय धारा प्रदान करेगी।

औसत रिटर्न का अनुमान लगाना
जबकि सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है, मध्यम से उच्च जोखिम प्रोफ़ाइल को लक्षित करने वाला एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो संभावित रूप से लंबी अवधि में सालाना 10% से 12% तक औसत रिटर्न उत्पन्न कर सकता है। हालांकि, बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं।

अनुशासन और समीक्षा पर जोर देना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निरंतरता और अनुशासन महत्वपूर्ण हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें, फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और अपने उद्देश्यों के अनुरूप बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अपनी रणनीति को बेहतर बनाने और बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रभावी ढंग से नियंत्रित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

निष्कर्ष
निष्कर्ष के तौर पर, आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम प्रोफाइल और निवेश क्षितिज के अनुरूप एक रणनीतिक म्यूचुअल फंड निवेश योजना दीर्घकालिक धन सृजन और वित्तीय सुरक्षा का मार्ग प्रशस्त कर सकती है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, भविष्य की आय धाराओं की योजना बनाकर और अनुशासन बनाए रखकर, आप अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in