1 लाख प्रति माह की टेक-होम सैलरी के साथ एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो के लिए सलाह की तलाश है**
सभी को नमस्कार,
मैं अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के आधार पर अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने के तरीके के बारे में कुछ मार्गदर्शन की तलाश कर रहा हूँ। यहाँ विवरण हैं:
- मेरा टेक-होम वेतन 1 लाख प्रति माह है।
- मेरा मासिक खर्च लगभग 30k है।
- मेरे पास 3 लाख का गोल्ड लोन है।
- पिछले एक साल से, मैं पराग पारिक फ्लेक्सीकैप में 5k, UTI निफ्टी 50 में 3k, UTI निफ्टी नेक्स्ट 50 में 3k और मोतीलाल ओसवाल माइक्रोकैप में 5k निवेश कर रहा हूँ।
- हाल ही में, मैंने फ्लेक्सीकैप में अपने एसआईपी को 5 हजार से बढ़ाकर 10 हजार और यूटीआई निफ्टी 50 और यूटीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 में 3 हजार से बढ़ाकर 5 हजार किया है।
- हाल ही में 5 हजार एसआईपी के साथ अपने पोर्टफोलियो में टाटा स्मॉल कैप फंड जोड़ा है
- मेरी पत्नी 6 महीने की अनुबंध भूमिका पर काम कर रही है और उसके पास 20 हजार की बचत है।
मैं दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में और विविधता लाने के बारे में किसी भी सलाह की सराहना करूंगा।
धन्यवाद!
Ans: मौजूदा वित्तीय स्थिति
टेक-होम सैलरी: 1 लाख रुपये प्रति माह
मासिक खर्च: 30,000 रुपये
गोल्ड लोन: 3 लाख रुपये
पत्नी की बचत: 20,000 रुपये
मौजूदा निवेश
फ्लेक्सीकैप फंड: 5,000 रुपये से बढ़ाकर 10,000 रुपये मासिक एसआईपी
यूटीआई निफ्टी 50: 3,000 रुपये से बढ़ाकर 5,000 रुपये मासिक एसआईपी
यूटीआई निफ्टी नेक्स्ट 50: 3,000 रुपये से बढ़ाकर 5,000 रुपये मासिक एसआईपी
माइक्रोकैप फंड: 5,000 रुपये मासिक एसआईपी
स्मॉल कैप फंड: 5,000 रुपये मासिक एसआईपी
ऋण प्रबंधन
गोल्ड लोन
गोल्ड लोन चुकाने पर ध्यान दें। इससे आपका ब्याज बोझ कम होगा और आपकी वित्तीय स्थिरता में सुधार होगा।
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाएँ। 6 महीने के खर्चों का लक्ष्य रखें। यह अप्रत्याशित स्थितियों को कवर करेगा। निधि पूरी होने तक हर महीने 20,000 रुपये बचाएँ।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
संतुलित दृष्टिकोण
आपके मौजूदा निवेश इक्विटी की ओर बहुत ज़्यादा झुके हुए हैं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विविधता लाएँ।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड जोड़ने पर विचार करें। वे स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। हर महीने 20,000 रुपये निवेश करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
आप पहले से ही लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं। इस विविधता को बनाए रखें।
सोने का निवेश
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) या गोल्ड ETF में निवेश करें। यह स्थिरता जोड़ता है और आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाता है। हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें।
दीर्घकालिक लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति
बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें। अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाएँ। इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण पर विचार करें। हर महीने 30,000 रुपये आवंटित करें।
अंतिम जानकारी
अपने गोल्ड लोन को चुकाने को प्राथमिकता दें। एक आपातकालीन निधि बनाएँ। डेट म्यूचुअल फंड और गोल्ड के साथ अपने निवेश में विविधता लाएँ। बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाएँ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in