एक 26 वर्षीय महिला के रूप में, जिसका वेतन 60 हजार डॉलर है और कोई बचत नहीं है, मैं वित्तीय सुरक्षा के लिए कैसे निवेश कर सकती हूं?

Ans: अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में पहला कदम उठाने के लिए बधाई! 26 साल की उम्र में, 80k के वेतन के साथ, आप अपनी निवेश यात्रा को शुरू करने के लिए एक बेहतरीन स्थिति में हैं। आइए अपने लक्ष्यों के अनुरूप एक मजबूत निवेश योजना तैयार करने के लिए प्रमुख रणनीतियों और विचारों पर गहराई से विचार करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना

निवेश में उतरने से पहले, अपने वित्तीय उद्देश्यों को स्पष्ट करना महत्वपूर्ण है। चाहे वह घर के लिए बचत करना हो, उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाना हो या आराम से रिटायर होना हो, अपने लक्ष्यों को परिभाषित करना आपके निवेश दृष्टिकोण को आकार देगा।

जोखिम सहनशीलता और समय सीमा का आकलन

हर निवेशक की एक अलग जोखिम सहनशीलता और समय सीमा होती है। यह समझना कि आप कितने जोखिम के साथ सहज हैं और आपको अपने फंड तक कब पहुँच की आवश्यकता होगी, उचित निवेश मिश्रण निर्धारित करने में सर्वोपरि है।

विविधीकरण: निवेश की आधारशिला

विविधीकरण जोखिम को कम करने के लिए आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाता है। अपने सभी अंडों को एक ही टोकरी में न रखकर, आप किसी भी एक निवेश की अस्थिरता के विरुद्ध अपने पोर्टफोलियो की सुरक्षा करते हैं।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय निवेश: सही दृष्टिकोण चुनना

जबकि इंडेक्स फंड या ईटीएफ के माध्यम से निष्क्रिय निवेश ने अपनी कम फीस और व्यापक बाजार जोखिम के कारण लोकप्रियता हासिल की है, सीमाओं को पहचानना आवश्यक है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधकों के रणनीतिक निर्णयों के माध्यम से उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान और MFD के माध्यम से नियमित फंड के गुण

डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के व्यक्तिगत मार्गदर्शन का अभाव है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह सुनिश्चित होती है, जिससे आपकी निवेश रणनीति की प्रभावशीलता बढ़ती है।

दीर्घकालिक मानसिकता अपनाना

निवेश एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर केंद्रित रहना और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आवेगपूर्ण निर्णयों से बचना वित्तीय सफलता प्राप्त करने की कुंजी है।

कर-कुशल पोर्टफोलियो बनाना

कर निहितार्थों को कम करना रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अभिन्न अंग है। अपने पोर्टफोलियो की कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) जैसे कर-कुशल निवेश साधनों का उपयोग करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करना और परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करना आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना

वित्तीय बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करना कठिन हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साझेदारी करने से आपको सफलता की ओर अपने निवेश की यात्रा को आगे बढ़ाने के लिए अमूल्य विशेषज्ञता और व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिलता है।

आज समझदारी से निवेश करना एक समृद्ध कल की नींव रखता है। इन रणनीतियों को शामिल करके और अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहकर, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के अपने रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप निवेश और बचत शुरू करना चाहते हैं। ₹900 प्रति माह की आय के साथ, यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन हर छोटा कदम मायने रखता है। आइए जानें कि आप बचत और निवेश कैसे शुरू कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, अपनी आय और व्यय को समझें। अपने मासिक खर्च को ट्रैक करें ताकि आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं। छोटी बचत भी समय के साथ बढ़ सकती है।

यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करना
छोटे, प्राप्त करने योग्य लक्ष्यों से शुरुआत करें। हर महीने अपनी आय का एक हिस्सा बचाने का लक्ष्य रखें। इससे बचत की आदत बनाने में मदद मिलती है।

बजट बनाना
आय और व्यय को ट्रैक करें

अपनी सभी मासिक आय और व्यय की सूची बनाएँ।
उन गैर-ज़रूरी खर्चों की पहचान करें जिन्हें आप कम या खत्म कर सकते हैं।
बचत आवंटित करें

अपनी आय का कम से कम 10% बचाने का लक्ष्य रखें। ₹900 के साथ, इसका मतलब है हर महीने ₹90 की बचत करना।
आपातकालीन निधि

अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ। छोटी शुरुआत करें, शुरुआत में ₹500 का लक्ष्य रखें।
बचत के तरीके
बचत खाता

एक बुनियादी बचत खाता खोलें। यह सुरक्षित है और इस पर थोड़ा ब्याज मिलता है।
आवर्ती जमा (RD)

अपने बैंक में आवर्ती जमा शुरू करने पर विचार करें। आप हर महीने एक छोटी निश्चित राशि जमा कर सकते हैं। यह बचत करने का एक अनुशासित तरीका है।
बुनियादी निवेश विकल्प
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)

500 रुपये प्रति महीने से SIP शुरू करें। म्यूचुअल फंड में कम शुरुआती निवेश के विकल्प हैं। SIP अनुशासित निवेश में मदद करते हैं और समय के साथ अच्छे रिटर्न दे सकते हैं।
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)

PPF एक सुरक्षित और दीर्घकालिक निवेश विकल्प है। आप छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं और अपनी आय बढ़ने के साथ योगदान बढ़ा सकते हैं।
सरकारी योजनाएँ
प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY)

जन धन खाता खोलें। इसमें न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं है और बीमा जैसे अन्य लाभ भी मिलते हैं।
अटल पेंशन योजना (APY)

असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के लिए एक पेंशन योजना। आप अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए छोटी राशि का योगदान कर सकते हैं।
अपनी आय बढ़ाना
कौशल विकास

अपनी कमाई की क्षमता बढ़ाने के लिए नए कौशल सीखने में निवेश करें। ऑनलाइन मुफ़्त या कम लागत वाले कोर्स देखें।
अंशकालिक काम

अपनी आय को बढ़ाने के लिए अंशकालिक नौकरी या फ्रीलांसिंग पर विचार करें। यह अतिरिक्त आय आपकी बचत और निवेश क्षमता को बढ़ा सकती है।
अनुशासन और धैर्य
स्थिरता

नियमित बचत और निवेश, चाहे कितना भी छोटा क्यों न हो, समय के साथ परिणाम देगा। अपने योगदान में निरंतरता बनाए रखें।
कर्ज से बचें

अनावश्यक ऋण या क्रेडिट से बचें। अगर आपको उधार लेना ही है, तो सुनिश्चित करें कि आप पुनर्भुगतान का प्रबंधन कर सकते हैं।
समीक्षा और समायोजन
नियमित समीक्षा

अपने बजट और बचत योजना की नियमित समीक्षा करें। अपनी आय बढ़ने के साथ अपनी बचत और निवेश को समायोजित करें।
सलाह लें

अपनी वित्तीय स्थिति के विकसित होने पर व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

छोटी आय से शुरुआत करना कठिन हो सकता है, लेकिन बचत और निवेश करने का आपका दृढ़ संकल्प सराहनीय है। बचाया गया हर रुपया वित्तीय सुरक्षा की ओर एक कदम है। प्रतिबद्ध रहें, और समय के साथ, आप अपने अनुशासित दृष्टिकोण के लाभ देखेंगे।

निष्कर्ष
29 साल की उम्र में सीमित आय के साथ निवेश की यात्रा शुरू करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन संभव है। बजट बनाकर, लगातार बचत करके और सुरक्षित निवेश विकल्पों की खोज करके शुरुआत करें। कौशल विकास और अंशकालिक काम के माध्यम से अपनी आय बढ़ाएँ। नियमित रूप से अपनी प्रगति की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार अपनी योजना को समायोजित करें। बचत और निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का मार्ग प्रशस्त करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप 45 वर्ष के हैं और आपके पास कोई बचत नहीं है और आप 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये कमाने का लक्ष्य रखते हैं।

आप प्रति वर्ष 35 लाख रुपये कमाते हैं।

यह बहुत बढ़िया है कि आप अभी से अपनी वित्तीय योजना बनाना शुरू कर रहे हैं।

अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश से यह लक्ष्य हासिल किया जा सकता है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
एक स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य रखना बहुत ज़रूरी है।

आप 15 वर्षों में 3 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य रखते हैं।

एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करने से एक केंद्रित निवेश योजना बनाने में मदद मिलती है।

आवश्यक निवेश की गणना करना
15 वर्षों में 3 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आइए आवश्यक मासिक निवेश की गणना करें।

संतुलित पोर्टफोलियो से 10% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, हम SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) दृष्टिकोण
म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से निवेश करना एक अनुशासित दृष्टिकोण है।

SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।

इस दृष्टिकोण से रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ मिलता है।

म्यूचुअल फंड: एक प्रमुख निवेश साधन
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में धन सृजन के लिए आदर्श हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है।

डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले होते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

एक संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जोखिम और रिटर्न दोनों में निवेश करता है।

अपने निवेश में विविधता लाना
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश को फैलाकर जोखिम को कम करता है।

एक संतुलित पोर्टफोलियो में इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट शामिल हो सकते हैं।

विविधीकरण बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाने में मदद करता है।

आपातकालीन निधि और बीमा
निवेश करने से पहले, एक आपातकालीन निधि स्थापित करें।

कम से कम छह महीने के खर्चों को बचाने का लक्ष्य रखें।

यह फंड मेडिकल इमरजेंसी या नौकरी छूटने जैसे अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है।

स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा भी महत्वपूर्ण हैं।

स्वास्थ्य बीमा मेडिकल लागतों को कवर करता है, जबकि जीवन बीमा आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करता है।

अपनी निवेश यात्रा शुरू करना
अपनी मासिक बचत क्षमता का आकलन करके शुरू करें।

खर्चों को नियंत्रित करने और बचत बढ़ाने के लिए बजट बनाएं।

अधिशेष राशि को SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
एक संतुलित पोर्टफोलियो में निम्न शामिल हो सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए। इनमें जोखिम अधिक होता है, लेकिन ये अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और कम जोखिम के लिए। ये मध्यम रिटर्न देते हैं और पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट: गारंटीड रिटर्न और सुरक्षा के लिए। रूढ़िवादी निवेश के लिए उपयुक्त।

जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन
निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।

इक्विटी निवेश में जोखिम अधिक होता है, लेकिन रिटर्न अधिक मिलने की संभावना होती है।

डेट निवेश सुरक्षित होते हैं, लेकिन रिटर्न कम देते हैं।

अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना सही निवेश मिश्रण चुनने में मदद करता है।

नियमित समीक्षा का महत्व
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत वित्तीय स्थितियां समय के साथ बदलती रहती हैं।

समय-समय पर समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन पैसे बचाने में मदद करता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) या नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसे टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें।

ये न केवल रिटर्न देते हैं बल्कि टैक्स बेनिफिट भी देते हैं।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से सलाह लें
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) से सलाह लेने पर विचार करें।

एक CFP आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

वे एक व्यापक और कर-कुशल निवेश रणनीति बनाने में मदद करते हैं।

3 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए मासिक SIP की गणना
10% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको हर महीने एक बड़ी राशि निवेश करने की आवश्यकता है।

SIP कैलकुलेटर का उपयोग करते हुए, आवश्यक मासिक निवेश लगभग 67,000 रुपये है।

यह आंकड़ा वास्तविक रिटर्न के आधार पर भिन्न हो सकता है।

जीवनशैली को समायोजित करना और बचत बढ़ाना
निवेश लक्ष्य को पूरा करने के लिए, आपको अपनी जीवनशैली को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप खर्च कम कर सकते हैं और बचत बढ़ा सकते हैं।

नियमित निवेश सुनिश्चित करने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राथमिकता दें।

जल्दी शुरू करने के लाभ
45 साल की उम्र में अपनी वित्तीय योजना शुरू करना अभी भी आपको एक अच्छा रनवे देता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति आपके निवेश को 15 वर्षों में महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

समय पर और अनुशासित निवेश वित्तीय तनाव को कम करता है और आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

निष्कर्ष
45 वर्ष की आयु में, बिना बचत के शुरुआत करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें, संतुलित निवेश पोर्टफोलियो बनाएं और SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश करें।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश आपको 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: 46 वर्ष

नौकरी की स्थिति: बेरोजगार

बचत: 26 लाख रुपये

वित्तीय लक्ष्य
उद्देश्य: निवेश के माध्यम से मासिक आय उत्पन्न करना
निवेश रणनीति
वर्तमान बचत का आकलन
बचत: 26 लाख रुपये

नियमित आय उत्पन्न करने के लिए अपनी बचत का सही उपयोग करें।
जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।
मासिक आय बनाना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

एक व्यवस्थित निकासी योजना आपके म्यूचुअल फंड निवेश से समय-समय पर रिटर्न प्रदान करती है।
यह नियमित मासिक आय प्रदान करती है।
बेहतर रिटर्न के लिए हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनना उचित है।
दूसरी ओर, कम रिटर्न और लचीलेपन की कमी के कारण इंडेक्स फंड से बचें। डेट म्यूचुअल फंड:

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक अनुपात निवेश करें। वे फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में तुलनात्मक रूप से बेहतर रिटर्न देते हैं। ऐसे फंड कम जोखिम के साथ नियमित आय सृजन के लिए अच्छे हैं। बैलेंस्ड फंड:

बैलेंस्ड फंड में निवेश करें क्योंकि वे इक्विटी और डेट को मिलाते हैं। वे विकास और स्थिरता देंगे। फंड चुनने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें। मासिक आय योजनाएँ (MIP):

MIP पर विचार करें, जो नियमित आय उत्पन्न करने पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं।
वे मुख्य रूप से डेट में निवेश करते हैं और साथ ही इक्विटी में भी निवेश करते हैं।
वे बैंक बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना:
यदि पात्र हैं, तो SCSS में निवेश करें क्योंकि इस योजना से मिलने वाला रिटर्न सुरक्षित और नियमित है।
अन्य बचतों की तुलना में ब्याज दर अधिक है
डाकघर मासिक आय योजना:
यदि आप गारंटीकृत मासिक आय के रूप में रिटर्न चाहते हैं तो POMIS योजनाओं पर विचार किया जाना चाहिए।
यह नियमित आय के लिए कमाई का एक सुरक्षित और सुरक्षित तरीका है।
जोखिम प्रबंधन
निवेशों का विविधीकरण:

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करें।
इससे जोखिम कम होता है और स्थिर रिटर्न की गारंटी भी मिलती है। आपातकालीन निधि:

एक आपातकालीन निधि रखें जो 6-12 महीने के खर्च के बराबर हो। इसे आसान पहुँच के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें। नियमित निगरानी:

अपने निवेश पोर्टफोलियो पर नियमित रूप से नज़र रखें। बाज़ार की स्थितियों और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से अपने निवेश में बदलाव करें। इंडेक्स फंड के नुकसान सीमित लचीलापन:

इंडेक्स फंड सख्ती से बाज़ार के इंडेक्स का पालन करते हैं। वे बदलते बाज़ार के साथ बिल्कुल भी बदलाव नहीं कर सकते। कम रिटर्न:

इन फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आसानी से पीछे छोड़ सकते हैं।
एक पेशेवर फंड मैनेजर रिटर्न के बेहतर अवसर पा सकता है।
कोई पेशेवर प्रबंधन नहीं:

इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं होते हैं।
सक्रिय फंड में पेशेवर लोग निवेश के फ़ैसले लेते हैं।
सीएफपी के ज़रिए निवेश करने के फ़ायदे
विशेषज्ञ सलाह:

सीएफपी कस्टमाइज़्ड निवेश सलाह देता है।
वे सही फंड चुनने और उससे जुड़े जोखिमों को मैनेज करने में मदद करते हैं।
नियमित निगरानी:

सीएफपी आपके निवेश पोर्टफोलियो पर लगातार नज़र रखता है और ज़रूरत के हिसाब से बदलाव करता है।
इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करें।
कर दक्षता:

सीएफपी कर-बचत निवेश विकल्पों पर सलाह देता है।
वे न्यूनतम कर देनदारियों के साथ अधिकतम रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
अंत में
नियमित आय उत्पन्न करें: अपनी बचत से नियमित आय का स्रोत बनाएँ।

निवेश का विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्तियों में विविधता लाएं।

पेशेवर सलाह: कस्टम-मेड सलाह के लिए सीएफपी से संपर्क करें।

नियमित रूप से समीक्षा करें: पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी और समीक्षा करने की आदत डालें।

उपर्युक्त योजना से, आपको वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी और आप नियमित आय उत्पन्न करने में सक्षम होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in