विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

नमस्ते सर, मैं आयुष हूँ और मेरी उम्र 20 साल है। अभी मैं अंतिम वर्ष की डिग्री कॉलेज में पढ़ाई कर रहा हूँ, मैं एक कंपनी में काम कर रहा हूँ और मेरी सैलरी 30 हजार है मुझे लगभग 1 करोड़ के फंड के लिए चरणबद्ध तरीके से निवेश के लिए सुझाव चाहिए मेरे पिता 23 साल की उम्र से मेरे परिवार के लिए काम कर रहे हैं। अब, मैं उन्हें 50 साल की उम्र में रिटायर करना चाहता हूँ मैं 2040 तक निवेश करना चाहता हूँ या SIP शुरू करना चाहता हूँ, इसके लिए मैं हर महीने कितना निवेश करता हूँ बिल और मेरे व्यक्तिगत खर्च के लिए लगभग 10 हजार खर्च है

Ans: आयुष, अपने पिता की जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में आपकी सोच वाकई सराहनीय है। अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, 2040 तक 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है। आइए हम आपको इस वित्तीय मील के पत्थर की ओर मार्गदर्शन करने के लिए एक चरणबद्ध निवेश रणनीति बनाते हैं।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
यहाँ आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का सारांश दिया गया है:

आयु: 20 वर्ष
आय: 30,000 रुपये प्रति माह
खर्च: 10,000 रुपये प्रति माह (बिल और व्यक्तिगत खर्च)
बचत क्षमता: 20,000 रुपये प्रति माह
आपके पास लगातार बचत और निवेश करने की क्षमता है। जल्दी शुरू करने से आपको चक्रवृद्धि का लाभ मिलता है।

लक्ष्य निर्धारित करना और निवेश का अनुमान लगाना
आप 2040 तक, यानी आज से 16 साल बाद 1 करोड़ रुपये की राशि का लक्ष्य रखते हैं।
इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में लगातार SIP इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेंगे।
हम इसे प्रभावी निष्पादन के लिए व्यावहारिक चरणों में विभाजित करेंगे।

चरणबद्ध निवेश योजना
चरण 1: इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP से शुरुआत करें
SIP के लिए हर महीने कम से कम 15,000 रुपये आवंटित करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दे सकते हैं।
फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जैसी श्रेणियों में विविधता लाएं।
इक्विटी फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं
इक्विटी फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
सक्रिय फंड प्रबंधन बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजित होता है, जिससे रिटर्न अधिकतम होता है।
इंडेक्स फंड की कठोर संरचना और लचीलेपन की कमी के कारण उनसे बचें।
चरण 2: आपातकालीन निधि बनाएँ
आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में 1 लाख रुपये बचाएँ।
यह तरलता सुनिश्चित करता है और लंबी अवधि के निवेश से निकासी को रोकता है।
चरण 3: धीरे-धीरे डेट म्यूचुअल फंड जोड़ें
दो साल बाद डेट फंड में हर महीने 3,000-5,000 रुपये आवंटित करना शुरू करें।
डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके लक्ष्य के करीब पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करते हैं।
चरण 4: समय-समय पर SIP राशि बढ़ाएँ
जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, अपनी SIP राशि में सालाना 10-15% की वृद्धि करें।

16 वर्षों में छोटी-छोटी वृद्धि का भी महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है।

चरण 5: सालाना निगरानी और समीक्षा करें

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से करें।

बाजार के प्रदर्शन और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर निवेश को पुनर्संतुलित करें।

20,000 रुपये की बचत कैसे आवंटित करें

प्रारंभिक आवंटन:

15,000 रुपये: विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड।

5,000 रुपये: आपातकालीन निधि (केवल पहले वर्ष)।

आपातकालीन निधि बनाने के बाद:

17,000 रुपये: इक्विटी म्यूचुअल फंड।

3,000 रुपये: डेट म्यूचुअल फंड।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ

पेशेवर मार्गदर्शन: रेगुलर फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों की विशेषज्ञ सलाह शामिल होती है।

पोर्टफोलियो प्रबंधन: वे लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करते हैं।

महंगी गलतियों से बचें: प्रत्यक्ष फंड से बिना जानकारी के निर्णय लिए जा सकते हैं।
नियमित फंड एक संरचित और निर्देशित निवेश यात्रा सुनिश्चित करते हैं।
अपने लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जो रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए महत्वपूर्ण है।
उनकी कठोर पोर्टफोलियो संरचना विशिष्ट बाजार चक्रों के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित होते हैं और उच्च संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड पर कर निहितार्थ
इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।
50 वर्ष की आयु में आपके पिता की सेवानिवृत्ति
अनुशासन के साथ अपने पिता को 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त करने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।
अभी SIP से शुरुआत करें और अनावश्यक निकासी से बचें।
यदि आवश्यक हो तो अपने पिता के लिए अतिरिक्त सेवानिवृत्ति कोष की योजना बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
2040 तक 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने का आपका लक्ष्य लगातार निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है। जल्दी शुरू करने से आपको महत्वपूर्ण लाभ मिलता है। एक अनुशासित एसआईपी रणनीति पर टिके रहें और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। समझदारी से विविधता लाएं, इक्विटी फंड को प्राथमिकता दें और धीरे-धीरे डेट फंड शुरू करें।

अपने पिता की सेवानिवृत्ति के प्रति आपकी विचारशीलता प्रेरणादायक है। अपने दृढ़ संकल्प के साथ, आप अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाएंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.