मैंने कुल 10 फंडों में निवेश किया था, जिनमें 3 सेक्टोरियल/थीमैटिक फंड हैं - आदित्य बिड़ला पीएसयू, क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर, एचडीएफसी डिफेंस, और 3 स्मॉल कैप फंड - एक्सिस, क्वांट, निप्पॉन और 1 लार्ज कैप फंड - निप्पॉन और 2 मिड कैप फंड - क्वांट, निप्पॉन और 1 फ्लेक्सी कैप - पराग पारीख...क्या मेरा पोर्टफोलियो अच्छा है या इसमें कोई बदलाव की जरूरत है, कृपया समीक्षा करें

Ans: ये अच्छे फंड हैं, किसी बदलाव की आवश्यकता नहीं है।</p>

Ans: हाय जसकरण. आपके वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो से पता चलता है कि आपका 80% निवेश एक एएमसी यानी एचडीएफसी में है। इसलिए, मेरा सुझाव है कि आपके पोर्टफोलियो में एएमसी-वार विविधीकरण आवश्यक है। इसके अलावा, मैं आपको बड़े और amp जोड़ने की सलाह देता हूं; उचित आवंटन के साथ आपके भविष्य के निवेश में मिड और स्मॉल कैप श्रेणियां।

Ans: निवेश का उद्देश्य और लक्ष्य न जानने के कारण समीक्षा नहीं कर सकते?

Ans: अच्छी बात है

Ans: आपका पोर्टफोलियो पर्याप्त रूप से विविधतापूर्ण लगता है, लेकिन कुछ बातों पर ध्यान देने की आवश्यकता है, खासकर क्षेत्रीय/विषयगत फंडों के संबंध में। हालांकि ये फंड विशिष्ट उद्योगों या थीम में निवेश करने का आकर्षण प्रदान करते हैं, लेकिन वे अंतर्निहित जोखिमों के साथ आते हैं:

उच्च अस्थिरता: क्षेत्रीय और विषयगत फंड बाजार की अस्थिरता और क्षेत्र-विशिष्ट जोखिमों के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं। आर्थिक, विनियामक या भू-राजनीतिक कारक इन क्षेत्रों को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं, जिससे अस्थिर रिटर्न मिलता है।
चक्रीय प्रकृति: सेक्टर का प्रदर्शन चक्रीय होता है, जिसमें बेहतर प्रदर्शन के बाद खराब प्रदर्शन की अवधि होती है। बाजार का समय निर्धारित करना या सेक्टर रोटेशन की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, जिससे लगातार रिटर्न प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है।
विविधीकरण का अभाव: किसी एक सेक्टर या थीम में भारी निवेश करने से आपका पोर्टफोलियो संकेन्द्रण जोखिम में आ जाता है। यदि चुना गया सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो यह आपके समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।
सीमित अपसाइड क्षमता: जबकि क्षेत्रीय फंड विशिष्ट बाजार स्थितियों के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, उनका प्रदर्शन अन्य अवधियों के दौरान पिछड़ सकता है। लंबी अवधि में, विविध फंड कई क्षेत्रों में निवेश फैलाकर बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।
इन जोखिमों को देखते हुए, यह सलाह दी जाती है कि आप क्षेत्रीय/विषयगत फंडों में अपने आवंटन पर पुनर्विचार करें और इसके बजाय विविध सक्रिय फंडों पर ध्यान केंद्रित करें। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और उद्योगों में व्यापक जोखिम प्रदान करते हैं, जो संभावित रूप से अधिक सुसंगत रिटर्न देते हुए एकाग्रता जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जैसे विविध सक्रिय फंडों में अपने निवेश को फिर से आवंटित करने पर विचार करें। इन फंडों में मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर मार्केट कैप और सेक्टरों में निवेश करने की लचीलापन है, जो धन संचय के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।

इसके अतिरिक्त, अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुसार अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। एक सीएफपी आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और बाजार की अनिश्चितताओं को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in