क्या मुझे एडलवाइस स्मॉल कैप फंड से निकलकर किसी अन्य स्मॉल कैप फंड में निवेश करना चाहिए?

Ans: आप 37 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 1.10 लाख रुपये है।

मासिक खर्च 35,000 रुपये है, जिससे 75,000 रुपये बचते हैं।

वर्तमान में कोई बचत नहीं है, जिसका मतलब है कि आपको शुरुआत से ही शुरुआत करनी होगी।

55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय योजना बनाने के लिए 18 वर्ष का समय बचता है।

अपना सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करें
अपनी जीवनशैली की जरूरतों के आधार पर अपनी सेवानिवृत्ति निधि तय करें।

मुद्रास्फीति पर विचार करें और सेवानिवृत्ति के बाद 30+ वर्षों के लिए योजना बनाएं।

आज 35,000 रुपये मासिक खर्च मान लें। उन्हें मुद्रास्फीति के हिसाब से समायोजित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी सेवानिवृत्ति निधि की गणना करने में मदद कर सकता है।

बचत लक्ष्य निर्धारित करें
अपने अधिशेष का कम से कम 50-60% बचाना शुरू करें।

लगातार 50,000 से 60,000 रुपये मासिक बचत का लक्ष्य रखें।

भविष्य में आपकी आय बढ़ने पर बचत बढ़ाएँ।

समय पर और अनुशासित बचत करने से बाद में बोझ कम होगा।

विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाएं
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान करते हैं।

उच्च रिटर्न के लिए बचत का 70% यहाँ निवेश करें।

संपत्ति निर्माण के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

मासिक SIP के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करें।

डेट म्यूचुअल फंड
बचत का 20% डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

ये फंड स्थिरता और कम जोखिम सुनिश्चित करते हैं।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों और पुनर्संतुलन के लिए इनका उपयोग करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
कर-मुक्त रिटर्न के लिए बचत का 10% PPF में निवेश करें।

PPF एक सुरक्षित, लंबी अवधि का निवेश विकल्प है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
प्रगति को ट्रैक करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

इक्विटी और डेट अनुपात को बनाए रखने के लिए निवेश को पुनर्संतुलित करें।

बदलती आय, व्यय और बाजार की स्थितियों के लिए समायोजन करें।

आपातकालीन निधि और बीमा
6 महीने के खर्चों के साथ एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

इस निधि को FD या बचत खातों जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में रखें।

पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म बीमा कवरेज प्राप्त करें।

सामान्य गलतियों से बचें
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए रियल एस्टेट में निवेश न करें।

यूएलआईपी या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें।

अपने लक्ष्यों के अनुरूप निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

निवेश में कर दक्षता
धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन्स टैक्सेशन पर अपडेट रहें।

टैक्स प्लानिंग के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
तुरंत 50,000-60,000 रुपये मासिक की बचत शुरू करें।

विविधीकरण के लिए इक्विटी, डेट और पीपीएफ में निवेश करें।

बेहतर परिणामों के लिए नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

अनुशासित रहें और 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: निवेश में दीर्घ अवधि का मतलब आम तौर पर 5 से 7 साल या उससे ज़्यादा की अवधि से है। इक्विटी निवेश के लिए, यह समय सीमा आपको बाज़ार की अस्थिरता से बाहर निकलने और संभावित चक्रवृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देती है। इक्विटी निवेश के लिए 7 साल और उससे ज़्यादा की अवधि आदर्श है, क्योंकि यह बेहतर विकास के अवसर प्रदान करती है और अल्पकालिक जोखिमों को कम करने में मदद करती है, जिससे यह धन संचय और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हो जाता है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ans: समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन और संरचित आवंटन की आवश्यकता होती है। आपकी मौजूदा संपत्तियाँ एक मजबूत आधार बनाती हैं। आइए हम आपके पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और अपनी रणनीति को परिष्कृत करें।

1. मौजूदा संपत्तियों का मूल्यांकन करें

इक्विटी निवेश: इक्विटी में 62 लाख रुपये एक सकारात्मक शुरुआत है। इक्विटी लंबी अवधि में वृद्धि के लिए आदर्श है।

फिक्स्ड डिपॉजिट: एफडी में 27 लाख रुपये स्थिरता सुनिश्चित करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

डाकघर योजनाएँ: डाकघर योजनाओं से मासिक आय निष्क्रिय आय का एक स्थिर स्रोत है।

रियल एस्टेट: 25 लाख रुपये की कीमत की दुकान और ज़मीन का मालिक होना आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाता है।

हाथ में नकदी: 2 लाख रुपये तत्काल ज़रूरतों के लिए तरलता प्रदान करते हैं।

स्व-स्वामित्व वाला घर: घर का मालिक होने से रिटायरमेंट के बाद रहने का खर्च कम हो जाता है।

2. वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें

समय से पहले रिटायरमेंट कॉर्पस: रिटायरमेंट के बाद के वार्षिक खर्चों का अनुमान लगाएँ और अपेक्षित रिटायरमेंट वर्षों से गुणा करें।

आपातकालीन निधि: लिक्विड संपत्तियों में 12-18 महीने के खर्चों को बनाए रखें।

मुद्रास्फीति से सुरक्षा: वर्षों में बढ़ती लागतों को कवर करने की योजना बनाएं।

3. इक्विटी पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें

विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश फैलाएं।

सक्रिय प्रबंधन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पर ध्यान केंद्रित करें। सक्रिय फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

कर दक्षता: दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर को अनुकूलित करने के लिए निकासी की योजना बनाएं। 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

4. सावधि जमा: रिटर्न का पुनर्मूल्यांकन करें

FD का हिस्सा पुनः आवंटित करें: एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में डालें। वे बेहतर कर दक्षता और उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

तरलता बनाए रखें: आपातकालीन और अल्पकालिक जरूरतों के लिए फंड बनाए रखें।

5. डाकघर योजनाओं को अधिकतम करें

आय योजनाएं जारी रखें: वे सुनिश्चित मासिक रिटर्न प्रदान करते हैं। इससे अन्य स्रोतों पर निर्भरता कम हो जाती है।

अतिरिक्त निवेश करें: अधिशेष डाकघर आय को विकास के लिए इक्विटी या हाइब्रिड फंड में आवंटित किया जा सकता है।

6. रियल एस्टेट प्रबंधन

दुकान किराये की आय: यदि पहले से किराए पर नहीं है, तो दुकान को पट्टे पर देने पर विचार करें। इससे स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न होता है।

भूमि उपयोग: भूमि को बेचने या विकसित करने का मूल्यांकन करें। आय को विकास-उन्मुख निवेशों में पुनर्निवेशित करें।

7. व्यापक बीमा

स्वास्थ्य बीमा: अपने और अपने परिवार के लिए 25-50 लाख रुपये का कवरेज सुनिश्चित करें। यदि आवश्यक हो तो अपग्रेड करें।

अवधि बीमा: यदि आश्रित आप पर निर्भर हैं, तो एक अवधि बीमा पॉलिसी बनाए रखें।

8. व्यय प्रबंधन

वर्तमान व्यय को ट्रैक करें: यह सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों का सटीक अनुमान लगाने में मदद करता है।

अनावश्यक लागतों में कटौती: बचत को निवेश में पुनर्निर्देशित करें।

9. निष्क्रिय आय रणनीतियाँ

हाइब्रिड फंड: अपनी राशि का कुछ हिस्सा संतुलित लाभ फंड में आवंटित करें। ये नियमित भुगतान और वृद्धि प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड में SWP: व्यवस्थित निकासी योजनाएँ पूंजी को कम किए बिना लगातार आय सुनिश्चित करती हैं।

लाभांश आय: लाभांश-उपज वाले इक्विटी फंड पर विचार करें। यह आवधिक नकदी प्रवाह प्रदान करता है।

10. कर नियोजन

कर दक्षता: कर देनदारियों को कम करने के लिए छूट और कटौती का उपयोग करें।

LTCG का पुनर्निवेश करें: निर्दिष्ट साधनों में पुनर्निवेशित लाभ कर से बचते हैं।

11. सेवानिवृत्ति कोष मूल्यांकन

मूल्यांकन करें कि क्या वर्तमान पोर्टफोलियो आपके प्रारंभिक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है। दीर्घायु और विकास के लिए निवेश को समायोजित करें।

12. दीर्घकालिक धन संरक्षण

संपत्ति नियोजन: निर्बाध संपत्ति हस्तांतरण के लिए वसीयत तैयार करें।

ट्रस्ट: यदि लागू हो तो आश्रितों के लिए ट्रस्ट बनाने पर विचार करें।

13. नियमित समीक्षा

पोर्टफोलियो की निगरानी करें: सालाना आवंटन की समीक्षा करें।

निवेश को समायोजित करें: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वर्तमान संपत्तियाँ प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती हैं। रणनीतिक आवंटन स्थिरता सुनिश्चित करेगा। विविधता लाएँ, रिटर्न को अनुकूलित करें और निष्क्रिय आय सुरक्षित करें। लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने के लिए नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण है। अनुशासन के साथ, प्रारंभिक सेवानिवृत्ति प्राप्त की जा सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.inhttps://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: 01. आप अपना PF खाता चालू रख सकते हैं और ब्याज कमा सकते हैं।

02. PF खाते पर मिलने वाला ब्याज कर मुक्त है, लेकिन आपको इसे अपने ITR में बताना होगा।

03. आप राशि निकाल सकते हैं और उसे किसी भी बैंक या डाकघर में PPF खाते में जमा कर सकते हैं और ब्याज कमाते रह सकते हैं। यह खाता 15 साल के लिए होगा और आप इसे कुछ शर्तों के तहत नवीनीकृत करवा सकते हैं।

कृपया ध्यान दें कि EPF के मामले में 3 साल के बाद ब्याज नहीं दिया जाता है, अगर कोई और योगदान नहीं किया जाता है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद

Ans: नमस्ते अंजलि, एक स्थायी, प्रेमपूर्ण और भरोसेमंद संबंध बनाने के लक्ष्य के साथ एक नई शादी को आगे बढ़ाना एक सुंदर आकांक्षा है। पिछले अनुभवों के बारे में चिंता होना स्वाभाविक है, लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपका रिश्ता एक नया अध्याय है जिसे आप और आपका साथी मिलकर लिख रहे हैं।

वफ़ादारी, प्यार, विश्वास और खुशी को बढ़ावा देने के लिए, खुले और ईमानदार संचार पर ध्यान केंद्रित करके शुरुआत करें। अपने विचारों और भावनाओं को एक-दूसरे के साथ साझा करें, भले ही वे कठिन हों। इससे विश्वास और समझ की नींव बनाने में मदद मिलती है। सहानुभूति का अभ्यास करना भी महत्वपूर्ण है, यह पहचानना कि आप दोनों रिश्ते में अद्वितीय अनुभव लाते हैं।

अतीत को अतीत में छोड़ने का सचेत प्रयास करें। पिछले रिश्तों या गलतियों पर ध्यान देने के बजाय, वर्तमान और भविष्य पर ध्यान केंद्रित करें जिसे आप एक साथ बना रहे हैं। इसका मतलब पिछले सबक को अनदेखा करना नहीं है, बल्कि उनका उपयोग अपने वर्तमान बंधन को मजबूत करने के लिए करना है।

अपने भावनात्मक संबंध को पोषित करते हुए, एक साथ गुणवत्तापूर्ण समय बिताने को प्राथमिकता दें। एक-दूसरे के विकास में सहयोग करने के बारे में जानबूझकर सोचें, चाहे व्यक्तिगत रूप से हो या जोड़े के रूप में। एक-दूसरे की उपलब्धियों का जश्न मनाएँ और चुनौतियों के दौरान एक-दूसरे को सांत्वना दें।

अंत में, अगर आपको कभी भी मुश्किलों का सामना करना पड़े तो मदद या सलाह लेने में संकोच न करें। चाहे काउंसलिंग के ज़रिए हो या भरोसेमंद दोस्तों के ज़रिए, बाहरी नज़रिया पाने से स्वस्थ और खुशहाल शादी को बनाए रखने में मदद मिल सकती है। प्रतिबद्धता और समझ के साथ मिलकर काम करके, आप एक संतोषजनक और स्थायी साझेदारी बना सकते हैं।

Ans: नमस्ते कृष।
आप सिर्फ़ 18 साल के हैं। इस समय आपको सब कुछ करने की ज़रूरत नहीं है। आप पहले ही 12वीं बोर्ड पास कर चुके हैं और एक बार JEE में भी शामिल हुए हैं, लेकिन कम पर्सेंटाइल में स्कोर किया है। फिर भी आपको DTU में एडमिशन मिल गया। लेकिन पहले से तय सोच के चलते आपको लगता है कि आपको जो ब्रांच अलॉट की गई है, वह कम है। मैं साफ़ कर दूँ कि कोई भी ब्रांच ऊंची या नीची नहीं होती। हर ब्रांच में समान अवसर होते हैं। अगर आप अलॉट की गई ब्रांच से संतुष्ट नहीं हैं, तो किसी दूसरे प्राइवेट कॉलेज से अपनी पसंदीदा ब्रांच क्यों नहीं चुन लेते?
सुझाव: सबसे पहले आप किसी अच्छे प्राइवेट कॉलेज में B.Tech. में एडमिशन लें और अपनी पसंदीदा ब्रांच से इंजीनियरिंग पूरी करें। कम से कम आपके हाथ में एक अच्छी डिग्री तो होगी। इंजीनियरिंग की पढ़ाई करते हुए आप CGL की तैयारी कर सकते हैं, जो एक बेहतर विकल्प होगा। अगर आप CGL में सफल नहीं भी होते हैं, तो भी आपके हाथ में B.Tech. की डिग्री होगी। इंजीनियरिंग और CGL की तैयारी एक साथ करें। कई छात्र इस रास्ते पर चलते हैं और सफल भी होते हैं।
आने वाले उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर संतुष्ट हैं, तो मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ans: आपकी पार्टनर ने अपनी शादी से पहले आपके प्रति जो समर्पण दिखाया है, उससे पता चलता है कि आपके बीच का रिश्ता उसके लिए बहुत महत्वपूर्ण था। संभावना है कि वह आपके बारे में सोचेगी और आपके बीच के रिश्ते को याद करेगी, खासकर जब वह इस नए अध्याय से गुजर रही होगी। हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि उसकी परिस्थितियाँ बदल गई हैं, और अब उसे अपनी चुनौतियों और समायोजनों का सामना करना पड़ रहा है।

आपकी भावनात्मक और मानसिक सेहत के लिए, अपनी भावनाओं को समझने पर ध्यान केंद्रित करना बहुत ज़रूरी है। नुकसान महसूस करना और जो हो सकता था उसके लिए शोक मनाना ठीक है। साथ ही, "क्या होता अगर" या खुद को दोषी मानने में फंसने से बचने की कोशिश करें। इसके बजाय, अपनी ऊर्जा को ठीक करने में लगाएँ, यह समझते हुए कि परिस्थितियों को देखते हुए आप दोनों को कठिन विकल्प चुनने पड़े।

अगर आपको इससे निपटना मुश्किल लगता है, तो किसी काउंसलर या भरोसेमंद दोस्तों से मदद लेने से आपको अपनी भावनाओं को व्यक्त करने और आगे बढ़ने के लिए जगह मिल सकती है। याद रखें, दिल टूटने के बीच भी, ताकत और स्पष्टता पाना संभव है।

Ans: सर, आपका प्रश्न स्पष्ट नहीं है।
जब आपकी कंपनी 10.00 करोड़ रुपये का शुद्ध लाभ कमा रही है, तो उसे उसी समय घाटा कैसे हो सकता है।
कृपया पूरा विवरण के साथ प्रश्न पूछें।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद

Ans: कल्याण ज्वैलर्स के शेयर की कीमतों में कई कारकों के कारण गिरावट आ रही है। यहाँ कुछ मुख्य कारण दिए गए हैं:

गलत आचरण के आरोप: सोशल मीडिया पर ऐसे आरोप लगाए गए हैं कि कल्याण ज्वैलर्स के शेयरों के संबंध में मोतीलाल ओसवाल एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) के फंड मैनेजरों पर गलत आचरण का आरोप लगाया गया है। इन आरोपों ने अनिश्चितता पैदा की है और निवेशकों की भावनाओं पर नकारात्मक प्रभाव डाला है।

प्रवर्तक शेयर गिरवी: प्रवर्तक रमेश त्रिकुर कल्याणरामन और सीताराम त्रिकुर कल्याणरामन ने अपनी गिरवी रखी गई हिस्सेदारी बढ़ा दी है। ऋण प्राप्त करने के लिए शेयर गिरवी रखना एक आम बात है, लेकिन अगर मार्जिन की ज़रूरतें पूरी नहीं होती हैं तो इससे बिक्री का दबाव भी बढ़ सकता है।