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Ramalingam Kalirajan |7410 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Venky on Jun 03, 2024English
सर... मार्गदर्शन की आवश्यकता है। मैंने HFC से लोन लिया था, जिसमें से 20 लाख का भुगतान हो चुका है... प्रोजेक्ट आगे नहीं बढ़ रहा है और मैं EMI के बोझ तले दबा हुआ हूँ। मेरे पास एक FD है जो अगले महीने 25 लाख की मैच्योर हो रही है... क्या यह समझदारी होगी कि मैं लोन अकाउंट में पैसे रख लूँ और बकाया राशि को पहले ही बंद कर दूँ या फिर मुझे EMI जारी रखनी चाहिए। जो कि वर्तमान में लगभग 15000 प्रति माह है। इसकी अवधि 2 साल की है।
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आपको हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (HFC) से 20 लाख रुपये का लोन मिला है।
प्रोजेक्ट आगे नहीं बढ़ रहा है और आप EMI के बोझ तले दबे हुए हैं।
आपकी EMI करीब 15,000 रुपये प्रति महीने है और आपने 2 साल तक इसका भुगतान किया है।
आपके पास अगले महीने 25 लाख रुपये की मैच्योरिटी वाली फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) भी है।
लोन प्रीपेमेंट के फायदों को समझना
अपने लोन का प्रीपेमेंट करने से आप लंबी अवधि में ब्याज बचा सकते हैं।
अपनी मूल राशि को कम करके, आप ब्याज के बोझ को कम करते हैं।
यह आपको कर्ज खत्म करने के साथ ही मानसिक शांति प्रदान करता है।
लोन ब्याज बनाम FD ब्याज का मूल्यांकन
अपने लोन पर ब्याज दर की तुलना अपने FD पर ब्याज दर से करें।
अगर लोन की ब्याज दर FD रिटर्न से ज़्यादा है, तो प्रीपेमेंट करना समझदारी है।
इस तरह, आप ज़्यादा ब्याज वाले कर्ज को कम करके ज़्यादा पैसे बचाते हैं।
संभावित बचत की गणना
अगर आप अपना लोन प्रीपेमेंट करते हैं, तो ब्याज बचत की गणना करें।
मान लें कि आपकी ऋण ब्याज दर 8% प्रति वर्ष है।
कुल ब्याज की बचत शेष अवधि में महत्वपूर्ण हो सकती है।
EMI जारी रखने पर विचार करना
EMI जारी रखने का मतलब है तरलता बनाए रखना।
आप FD परिपक्वता राशि का उपयोग अन्य वित्तीय आवश्यकताओं के लिए कर सकते हैं।
मूल्यांकन करें कि क्या यह तरलता आपकी भविष्य की योजनाओं के लिए आवश्यक है।
तरलता आवश्यकताओं का आकलन करना
अपनी तत्काल और भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं पर विचार करें।
यदि आपको महत्वपूर्ण व्यय की आशंका है, तो तरलता बनाए रखना आवश्यक है।
आपातकालीन निधि, शैक्षिक व्यय, या चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए नकदी की आवश्यकता हो सकती है।
वित्तीय लक्ष्यों पर प्रभाव
अपने निर्णय को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
ऋण का पूर्व भुगतान करने से ऋण कम हो जाता है, लेकिन तरलता प्रभावित हो सकती है।
मूल्यांकन करें कि प्रत्येक विकल्प आपकी समग्र वित्तीय रणनीति को कैसे प्रभावित करता है।
कर निहितार्थ
होम लोन ब्याज से जुड़े कर लाभों को समझें।
धारा 24(बी) होम लोन ब्याज भुगतान पर कटौती की अनुमति देती है।
मूल्यांकन करें कि क्या पूर्व भुगतान आपकी कर-बचत रणनीति को प्रभावित करता है।
आपातकालीन निधि पर विचार
सुनिश्चित करें कि आप प्रीपेमेंट के बाद भी आपातकालीन निधि बनाए रखें।
आपातकालीन निधि अप्रत्याशित खर्चों को कवर करती है और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।
अपनी तरलता को पूरी तरह से समाप्त न करें।
वैकल्पिक निवेश विकल्प
यदि आप प्रीपेमेंट नहीं करते हैं तो वैकल्पिक निवेश विकल्पों की खोज करें।
म्यूचुअल फंड, निश्चित आय प्रतिभूतियाँ या अन्य निवेश बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि ये निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें।
एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर विस्तृत विश्लेषण प्रदान कर सकता है।
वे सभी कारकों पर विचार करते हुए आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करते हैं।
सूचित निर्णय लेना
ब्याज दरों, तरलता आवश्यकताओं और कर निहितार्थों सहित सभी पहलुओं का मूल्यांकन करें।
एक सूचित निर्णय लें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।
प्रीपेमेंट और ईएमआई जारी रखने दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं।
अंतिम अनुशंसा
विश्लेषण के आधार पर, यदि ऋण ब्याज दर एफडी रिटर्न से अधिक है, तो प्रीपेमेंट फायदेमंद है।
हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपके पास आपातकालीन स्थितियों और भविष्य की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त नकदी है।
अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति के अनुसार निर्णय लेने के लिए किसी CFP से सलाह लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपको हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (HFC) से 20 लाख रुपये का लोन मिला है।
प्रोजेक्ट आगे नहीं बढ़ रहा है और आप EMI के बोझ तले दबे हुए हैं।
आपकी EMI करीब 15,000 रुपये प्रति महीने है और आपने 2 साल तक इसका भुगतान किया है।
आपके पास अगले महीने 25 लाख रुपये की मैच्योरिटी वाली फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) भी है।
लोन प्रीपेमेंट के फायदों को समझना
अपने लोन का प्रीपेमेंट करने से आप लंबी अवधि में ब्याज बचा सकते हैं।
अपनी मूल राशि को कम करके, आप ब्याज के बोझ को कम करते हैं।
यह आपको कर्ज खत्म करने के साथ ही मानसिक शांति प्रदान करता है।
लोन ब्याज बनाम FD ब्याज का मूल्यांकन
अपने लोन पर ब्याज दर की तुलना अपने FD पर ब्याज दर से करें।
अगर लोन की ब्याज दर FD रिटर्न से ज़्यादा है, तो प्रीपेमेंट करना समझदारी है।
इस तरह, आप ज़्यादा ब्याज वाले कर्ज को कम करके ज़्यादा पैसे बचाते हैं।
संभावित बचत की गणना
अगर आप अपना लोन प्रीपेमेंट करते हैं, तो ब्याज बचत की गणना करें।
मान लें कि आपकी ऋण ब्याज दर 8% प्रति वर्ष है।
कुल ब्याज की बचत शेष अवधि में महत्वपूर्ण हो सकती है।
EMI जारी रखने पर विचार करना
EMI जारी रखने का मतलब है तरलता बनाए रखना।
आप FD परिपक्वता राशि का उपयोग अन्य वित्तीय आवश्यकताओं के लिए कर सकते हैं।
मूल्यांकन करें कि क्या यह तरलता आपकी भविष्य की योजनाओं के लिए आवश्यक है।
तरलता आवश्यकताओं का आकलन करना
अपनी तत्काल और भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं पर विचार करें।
यदि आपको महत्वपूर्ण व्यय की आशंका है, तो तरलता बनाए रखना आवश्यक है।
आपातकालीन निधि, शैक्षिक व्यय, या चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए नकदी की आवश्यकता हो सकती है।
वित्तीय लक्ष्यों पर प्रभाव
अपने निर्णय को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
ऋण का पूर्व भुगतान करने से ऋण कम हो जाता है, लेकिन तरलता प्रभावित हो सकती है।
मूल्यांकन करें कि प्रत्येक विकल्प आपकी समग्र वित्तीय रणनीति को कैसे प्रभावित करता है।
कर निहितार्थ
होम लोन ब्याज से जुड़े कर लाभों को समझें।
धारा 24(बी) होम लोन ब्याज भुगतान पर कटौती की अनुमति देती है।
मूल्यांकन करें कि क्या पूर्व भुगतान आपकी कर-बचत रणनीति को प्रभावित करता है।
आपातकालीन निधि पर विचार
सुनिश्चित करें कि आप प्रीपेमेंट के बाद भी आपातकालीन निधि बनाए रखें।
आपातकालीन निधि अप्रत्याशित खर्चों को कवर करती है और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।
अपनी तरलता को पूरी तरह से समाप्त न करें।
वैकल्पिक निवेश विकल्प
यदि आप प्रीपेमेंट नहीं करते हैं तो वैकल्पिक निवेश विकल्पों की खोज करें।
म्यूचुअल फंड, निश्चित आय प्रतिभूतियाँ या अन्य निवेश बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि ये निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें।
एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर विस्तृत विश्लेषण प्रदान कर सकता है।
वे सभी कारकों पर विचार करते हुए आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करते हैं।
सूचित निर्णय लेना
ब्याज दरों, तरलता आवश्यकताओं और कर निहितार्थों सहित सभी पहलुओं का मूल्यांकन करें।
एक सूचित निर्णय लें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।
प्रीपेमेंट और ईएमआई जारी रखने दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं।
अंतिम अनुशंसा
विश्लेषण के आधार पर, यदि ऋण ब्याज दर एफडी रिटर्न से अधिक है, तो प्रीपेमेंट फायदेमंद है।
हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपके पास आपातकालीन स्थितियों और भविष्य की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त नकदी है।
अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति के अनुसार निर्णय लेने के लिए किसी CFP से सलाह लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - Jun 04, 2024 | Answered on Jun 05, 2024
आपके विस्तृत मार्गदर्शन के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। इससे वाकई बहुत मदद मिली और स्पष्टता मिली। फिर से धन्यवाद
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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