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Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 11, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Anonymous on Aug 11, 2025English

Money

मुझे अपनी शादी के लिए 257 ग्राम सोना मिला है। मेरी उम्र 34 साल है और मैंने म्यूचुअल फंड में 18 लाख, ईटीएफ में 4 लाख और शेयरों में 7 लाख रुपये निवेश किए हैं। मेरे पास अभी तक कोई संपत्ति नहीं है। मैं निवेश और भविष्य के घर, दोनों के लिए 50 लाख रुपये का एक छोटा सा अपार्टमेंट खरीदने पर विचार कर रहा हूँ, लेकिन इसका मतलब होगा कि मुझे अगले 8 सालों के लिए अपनी एसआईपी आधी कर देनी होगी। मैं अपने 2 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लक्ष्य को जल्दी कैसे पूरा कर सकता हूँ - संपत्ति में निवेश करके या इक्विटी-हैवी फंड्स में निवेश बनाए रखकर?

Ans: – आप केवल 34 वर्ष के हैं और आपके पास पहले से ही अच्छे निवेश हैं।
– म्यूचुअल फंड और शेयरों में आपका इक्विटी निवेश मज़बूत है।
– आपकी शादी से आपको सोने में अतिरिक्त संपत्ति मिली है।
– आप सेवानिवृत्ति और भविष्य के घर के बारे में जल्दी सोच रहे हैं।
– यह सोच आपको अपने लक्ष्यों तक तेज़ी से पहुँचने में मदद करेगी।

» अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन करें
– म्यूचुअल फंड में 18 लाख रुपये एक मज़बूत आधार है।
– ईटीएफ में 4 लाख रुपये अतिरिक्त बाज़ार निवेश प्रदान करते हैं।
– शेयरों में 7 लाख रुपये प्रत्यक्ष इक्विटी भागीदारी को बढ़ाते हैं।
– 257 ग्राम सोना आपको एक मूल्यवान सुरक्षा जाल प्रदान करता है।
– अभी तक कोई संपत्ति नहीं होने का मतलब है कि कोई रियल एस्टेट ईएमआई बोझ नहीं है।

» संपत्ति खरीद के लिए एसआईपी कम करने का प्रभाव
– आठ वर्षों के लिए एसआईपी को आधा कम करने से धन वृद्धि धीमी हो जाएगी।
– लंबे समय तक बिना रुके चक्रवृद्धि सबसे अच्छा काम करती है।
– प्रॉपर्टी की ईएमआई, बढ़ती हुई संपत्तियों से नकदी प्रवाह को कम कर सकती है।
– इक्विटी-भारी फंड, प्रॉपर्टी की बढ़ती कीमतों की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न दे सकते हैं।

» आपके पोर्टफोलियो में ETF के नुकसान
– ETF इंडेक्स फंड की तरह होते हैं और बाजार की चाल को हूबहू दर्शाते हैं।
– इनमें नकारात्मक जोखिम को कम करने के लिए सक्रिय प्रबंधन का अभाव होता है।
– अस्थिर वर्षों में, बिना किसी सुरक्षा के ETF में भारी गिरावट आती है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड समय के साथ अनुकूलन कर सकते हैं और बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– ETF को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलने से रिटर्न में सुधार हो सकता है।

» प्रॉपर्टी का एक “निवेश” के रूप में मूल्यांकन
– प्रॉपर्टी की प्रवेश लागत और लेनदेन शुल्क अधिक होते हैं।
– यह अक्सर लंबी अवधि में इक्विटी की तुलना में धीमी गति से बढ़ती है।
– रखरखाव, कर और ऋण ब्याज शुद्ध रिटर्न को कम करते हैं।
– प्रॉपर्टी तरल नहीं होती है और ज़रूरत पड़ने पर उसे जल्दी बेचना मुश्किल होता है।
– सेवानिवृत्ति के लिए, इक्विटी-प्रधान म्यूचुअल फंड ज़्यादा लचीले होते हैं।

"आपकी समग्र योजना में सोने की भूमिका"
"सोना मुद्रास्फीति से बचाव और आपातकालीन बैकअप के लिए एक अच्छा विकल्प है।
"संपत्ति के लिए सारा सोना बेचने से वह सुरक्षा खत्म हो जाती है।
"पोर्टफ़ोलियो संतुलन बनाए रखने के लिए इसका कुछ हिस्सा रखें।
"संपत्ति निर्माण के लिए सोने पर ज़्यादा निर्भर रहने से बचें, क्योंकि यह धीमी गति से बढ़ता है।

"इक्विटी-प्रधान फंड आपकी कैसे मदद कर सकते हैं?"
"वे लंबी अवधि में ज़्यादा चक्रवृद्धि ब्याज देते हैं।
"वे कई कंपनियों में विविधीकरण प्रदान करते हैं।
"आप लागत औसत से लाभ उठाने के लिए एसआईपी के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।
"वे तरल होते हैं और आपात स्थिति में भुनाए जा सकते हैं।
"पेशेवर प्रबंधन आपको बाज़ार चक्रों के दौरान निवेशित रहने में मदद करता है।

"अभी संपत्ति खरीदने का अवसर लागत"
"अगर संपत्ति 5-7% वार्षिक वृद्धि देती है, तो वह इक्विटी से पीछे रहेगी।
" अस्थिरता के बावजूद, इक्विटी 15-20 वर्षों में अधिक लाभ दे सकती है।
- आठ वर्षों तक पूर्ण SIP न करने से सेवानिवृत्ति पर बड़ी राशि खर्च हो सकती है।

"सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए नकदी प्रवाह स्थिरता"
- 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य पर बने रहने के लिए पूर्ण SIP जारी रखें।
- अभी थोड़ी सी भी कमी के लिए भविष्य में अधिक योगदान की आवश्यकता होगी।
- संपत्ति के लिए ऋण आपको निश्चित EMI में बाँध देगा, जिससे निवेश का लचीलापन कम हो जाएगा।

"सपनों और लक्ष्यों में संतुलन"
- रहने के लिए घर, निवेश के लिए संपत्ति से अलग होता है।
- यहाँ आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति के बाद धन में तेज़ी से वृद्धि करना है।
- अपने क्षितिज से मेल खाने वाली विकास संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित रखें।
- सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य के करीब आने तक संपत्ति में निवेश को टालें।

"भावनात्मक आराम बनाम वित्तीय विकास"
- संपत्ति का मालिक होना भावनात्मक संतुष्टि दे सकता है।
- लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक धन भी उतना ही महत्वपूर्ण है।
– अभी विकास का चुनाव करने से बाद में धन और घर दोनों मिल सकते हैं।

» आपके मौजूदा निवेशों के कर पहलू
– एक साल बाद इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचने पर 1.25 लाख रुपये से अधिक पर 12.5% की दर से दीर्घावधि पूंजीगत लाभ कर लगता है।
– इक्विटी लाभ के लिए अल्पकालिक बिक्री पर 20% कर लगता है।
– ईटीएफ के कर नियम इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे ही हैं।
– वार्षिक कर के बोझ को कम करने के लिए चरणों में निकासी की योजना बनाएँ।

» अपने पोर्टफोलियो मिश्रण को मज़बूत करना
– ईटीएफ आवंटन कम करें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बढ़ाएँ।
– ऐसे स्टॉक रखें जो मज़बूत और दीर्घकालिक प्रकृति के हों।
– सोने का उपयोग आंशिक सुरक्षा के रूप में करें, न कि मुख्य विकास चालक के रूप में।
– अधिकतम चक्रवृद्धि ब्याज के लिए 50 वर्ष की आयु तक कम से कम 70% इक्विटी निवेश बनाए रखें।

» जोखिमों से सुरक्षा
– आपातकालीन निधि में छह से बारह महीने के खर्च रखें।
– निवेश में भारी गिरावट से बचने के लिए स्वास्थ्य और जीवन बीमा बनाए रखें।
– ज़रूरी ज़रूरतों के अलावा नए उच्च-ब्याज वाले कर्ज़ लेने से बचें।

» संभावित कार्य योजना
– इक्विटी-भारी सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में पूर्ण SIP जारी रखें।
– अगर इसका मतलब SIP में भारी कटौती करना है, तो अभी प्रॉपर्टी से बचें।
– ETF की राशि को बेहतर प्रबंधित फंडों में स्थानांतरित करके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
– सोने का एक हिस्सा पारिवारिक आरक्षित निधि के रूप में रखें; पूरा बेचने से बचें।
– 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य की ओर बढ़ने के लिए पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

» अंततः
– आप एक मज़बूत सेवानिवृत्ति कोष के लिए सही रास्ते पर हैं।
– इक्विटी-भारी म्यूचुअल फंड आपके भविष्य के लिए प्रॉपर्टी की तुलना में तेज़ी से बढ़ सकते हैं।
– आठ साल तक SIP में कटौती करने से चक्रवृद्धि ब्याज धीमा हो जाएगा और आपके लक्ष्य में देरी होगी।
– निवेश की गति को प्रभावित किए बिना बाद में प्रॉपर्टी खरीदी जा सकती है।
– अपने पोर्टफोलियो को कुछ सोने और डायरेक्ट स्टॉक के साथ इक्विटी पर केंद्रित रखें।
- अनुशासन के साथ, आपका 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य बिना प्रॉपर्टी खरीदे ही तेज़ी से हासिल किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Question by rohit - Jun 23, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 43 वर्ष का हूँ और अगले 3-5 वर्षों में समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ। मेरा लक्ष्य रिटायरमेंट के पैसे के रूप में हर महीने 6 लाख की कमाई करना है। वर्तमान में मैंने केवल रियल एस्टेट में निवेश किया है और मेरे पास 5 फ्लैट (4 करोड़, 3 करोड़, 3 करोड़, 3 करोड़, 2 करोड़) हैं, जिनकी कीमत 15 करोड़ है, जिसमें 4 करोड़ का बड़ा घर भी शामिल है, जहाँ मैं रहता हूँ और मैं एक छोटे घर में शिफ्ट होना चाहता हूँ। मेरी मासिक किराये की आय 1.6 लाख है और मैं एक छोटे घर में शिफ्ट होकर इसे 2 लाख तक बढ़ा सकता हूँ। मेरे पास लिक्विडिटी के रूप में FD में 40 लाख रुपये हैं। मैंने कभी शेयर बाजार में निवेश नहीं किया है, लेकिन पिछले 2 वर्षों से कुछ ब्लू चिप स्टॉक के रुझान को सीख रहा हूँ। मैं न्यूनतम प्रॉपर्टी सेट ऑफ के बिना, वर्तमान 2 लाख से 6 लाख की रिटायरमेंट आय तक कैसे पहुँच सकता हूँ?

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
आप 43 वर्ष के हैं और अगले 3-5 वर्षों में जल्दी रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। आपका लक्ष्य 6 लाख रुपये प्रति माह की रिटायरमेंट आय प्राप्त करना है। वर्तमान में, आपकी वित्तीय संपत्तियों में शामिल हैं:

रियल एस्टेट: 15 करोड़ रुपये के 5 फ्लैट
किराये की आय: 1.6 लाख रुपये प्रति माह (2 लाख रुपये तक बढ़ सकती है)
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): 40 लाख रुपये
आपका शेयर बाजार में कोई निवेश नहीं है, लेकिन आप ब्लू-चिप स्टॉक के बारे में सीख रहे हैं।

वर्तमान मासिक आय
किराये की आय: 1.6 लाख रुपये (संभावित रूप से 2 लाख रुपये)
लक्ष्य मासिक आय
वांछित आय: 6 लाख रुपये प्रति माह
अंतर विश्लेषण
आय अंतर: 4 लाख रुपये प्रति माह
सेवानिवृत्ति में अतिरिक्त 4 लाख रुपये प्रति माह प्राप्त करने के लिए, आपको वैकल्पिक निवेश तलाशने और अपनी वर्तमान संपत्तियों का अनुकूलन करने की आवश्यकता है।

अपने रिटायरमेंट आय लक्ष्य तक पहुँचने की रणनीतियाँ
1. किराये की आय को अनुकूलित करें
छोटे घर में शिफ्ट होना: छोटे घर में शिफ्ट होने से आपकी किराये की आय 2 लाख रुपये प्रति माह तक बढ़ सकती है। यह एक अच्छा तात्कालिक कदम है।
2. अपने निवेश में विविधता लाएँ
रियल एस्टेट आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। अन्य परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने से अतिरिक्त आय के स्रोत मिल सकते हैं।

म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) से शुरुआत करें। ये विकास की संभावना प्रदान करते हैं और पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।

ब्लू-चिप स्टॉक: लंबी अवधि के विकास के लिए ब्लू-चिप स्टॉक में निवेश करें। चूंकि आप पहले से ही उनके बारे में सीख रहे हैं, इसलिए एक छोटे से आवंटन से शुरू करें और धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

3. सावधि जमा का उपयोग करें
ब्याज आय: FD में आपके 40 लाख रुपये नियमित ब्याज आय प्रदान कर सकते हैं। 6% की ब्याज दर मानते हुए, यह आपको लगभग 2.4 लाख रुपये प्रति वर्ष या 20,000 रुपये प्रति माह देता है।
4. संतुलित पोर्टफोलियो बनाएं
एक विविध पोर्टफोलियो आपके आय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी: 40%
ऋण: 30%
रियल एस्टेट: 20%
फिक्स्ड डिपॉजिट और लिक्विड एसेट: 10%
निवेश योजना
इक्विटी निवेश
म्यूचुअल फंड: SIP के ज़रिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 20 लाख रुपये का निवेश करें। इससे विकास और पूंजी वृद्धि हो सकती है।
ब्लू-चिप स्टॉक: धीरे-धीरे ब्लू-चिप स्टॉक में 10 लाख रुपये का निवेश करें। ये स्थिर होते हैं और नियमित लाभांश देते हैं।
ऋण निवेश
ऋण म्यूचुअल फंड: स्थिर रिटर्न के लिए ऋण म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश करें।
कॉर्पोरेट बॉन्ड: निश्चित आय के लिए उच्च-रेटेड कॉर्पोरेट बॉन्ड में 5 लाख रुपये का निवेश करने पर विचार करें।
रियल एस्टेट ऑप्टिमाइज़ेशन
उच्च-मूल्य वाली संपत्तियाँ बेचें: एक उच्च-मूल्य वाला फ्लैट बेचने और आय को विविध वित्तीय परिसंपत्तियों में निवेश करने पर विचार करें। इससे लिक्विडिटी मिल सकती है और रियल एस्टेट पर निर्भरता कम हो सकती है।
पुनर्निवेश आय: एक फ्लैट की बिक्री से 3 करोड़ रुपये को म्यूचुअल फंड, ब्लू-चिप स्टॉक और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में पुनर्निवेश करें।
किराये की आय को अधिकतम करना
संपत्तियों को अपग्रेड और रखरखाव करना: सुनिश्चित करें कि आपकी किराये की संपत्तियाँ अच्छी तरह से रखरखाव की गई हैं और उच्च किराए को आकर्षित करने के लिए अपग्रेड की गई हैं।
वाणिज्यिक संपत्तियों का पता लगाएँ: यदि वे उच्च रिटर्न प्रदान करती हैं तो कुछ आवासीय संपत्तियों को वाणिज्यिक किराये में बदलने पर विचार करें।
एक नियमित आय स्ट्रीम बनाना
विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो में निवेश करके, आप एक नियमित आय स्ट्रीम बना सकते हैं। यहाँ एक उदाहरण दिया गया है:

म्यूचुअल फंड और स्टॉक: एक संतुलित पोर्टफोलियो में 3 करोड़ रुपये प्रति वर्ष लगभग 8-10% रिटर्न दे सकते हैं, जिससे सालाना 24-30 लाख रुपये या प्रति माह 2-2.5 लाख रुपये कमाए जा सकते हैं।
ऋण निवेश: ऋण में 40 लाख रुपये सालाना 2.4 लाख रुपये या प्रति माह 20,000 रुपये कमाए जा सकते हैं।
किराये की आय: अपनी किराये की आय को बढ़ाकर 2 लाख रुपये प्रति माह करें।
कुल मासिक आय: 4.2-4.7 लाख रुपये प्रति माह।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एक अच्छी तरह से विविध निवेश रणनीति के साथ 6 लाख रुपये प्रति माह की सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करना संभव है। किराये की आय बढ़ाने के लिए एक छोटे घर में शिफ्ट हो जाएँ। म्यूचुअल फंड, ब्लू-चिप स्टॉक और डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ। अपने रियल एस्टेट निवेश को ऑप्टिमाइज़ करें और उच्च-रिटर्न वाले किराये के विकल्पों का पता लगाएँ। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

Question by rohit - Jun 28, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 43 वर्ष का हूँ और अगले 3-5 वर्षों में समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ। मेरा लक्ष्य रिटायरमेंट के पैसे के रूप में हर महीने 6 लाख की कमाई करना है। वर्तमान में मैंने केवल रियल एस्टेट में निवेश किया है और मेरे पास 5 फ्लैट (4 करोड़, 3 करोड़, 3 करोड़, 3 करोड़, 2 करोड़) हैं जिनकी कीमत 15 करोड़ है, जिसमें 4 करोड़ का बड़ा घर भी शामिल है जहाँ मैं रहता हूँ और मैं एक छोटे घर में शिफ्ट होना चाहता हूँ। मेरी मासिक किराये की आय 1.6 लाख है और मैं एक छोटे घर में शिफ्ट होकर इसे 2 लाख तक बढ़ा सकता हूँ। मेरे पास लिक्विडिटी के रूप में FD में 40 लाख रुपये हैं। मैंने कभी शेयर बाजार में निवेश नहीं किया है, लेकिन पिछले 2 वर्षों से कुछ ब्लू चिप स्टॉक के रुझान सीख रहा हूँ। मैं न्यूनतम प्रॉपर्टी सेट ऑफ के बिना, वर्तमान 2 लाख से 6 लाख की रिटायरमेंट आय तक कैसे पहुँच सकता हूँ?

Ans: यह देखकर अच्छा लगा कि आप 6 लाख रुपये प्रति माह कमाने के लक्ष्य के साथ समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं। आपने रियल एस्टेट में महत्वपूर्ण निवेश किया है, और आपकी वर्तमान किराये की आय प्रभावशाली है। आइए जानें कि आप न्यूनतम संपत्ति बिक्री को बनाए रखते हुए अपने निवेश में विविधता लाकर अपने रिटायरमेंट लक्ष्य तक कैसे पहुँच सकते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
आपका मुख्य वित्तीय लक्ष्य रिटायरमेंट के बाद 6 लाख रुपये प्रति माह कमाना है। आपके पास वर्तमान में है:

रियल एस्टेट निवेश: 15 करोड़ रुपये।

किराये की आय: 1.6 लाख रुपये प्रति माह (2 लाख रुपये तक बढ़ने की संभावना)।

फिक्स्ड डिपॉजिट: 40 लाख रुपये।

शेयर बाजार में रुचि: दो साल तक ब्लू-चिप स्टॉक पर नज़र रखना।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करना
रियल एस्टेट निवेश:

15 करोड़ रुपये के 5 फ्लैट।

1.6 लाख रुपये प्रति माह किराये की आय, 2 लाख रुपये तक बढ़ने की संभावना।
लिक्विडिटी:

फिक्स्ड डिपॉजिट: 40 लाख रुपये।

अपनी मासिक आय बढ़ाना

1. अपने निवेश में विविधता लाएं

हालांकि रियल एस्टेट एक ठोस निवेश है, लेकिन विविधीकरण उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है। आइए अन्य निवेश विकल्पों पर नज़र डालें।

A. म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड आपके निवेश में विविधता लाने का एक शानदार तरीका है। वे पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: विभिन्न कंपनियों के शेयरों में निवेश करें। वे उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

लार्ज कैप फंड: अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।

मिड कैप फंड: विकास की संभावना वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें।

स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास की संभावना वाली छोटी कंपनियों में निवेश करें।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करें।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: इक्विटी और डेट के बीच गतिशील आवंटन।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: इक्विटी में उच्च आवंटन।

बी. सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

SIP आपको म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। इससे रुपए की लागत औसत करने और समय के साथ चक्रवृद्धि रिटर्न में मदद मिलती है।

सी. डेट फंड

डेट फंड निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: 1-3 साल के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त।

लॉन्ग-टर्म डेट फंड: 3-5 साल के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त।

2. शेयर बाजार निवेश
चूंकि आप ब्लू-चिप स्टॉक देख रहे हैं, इसलिए उनमें निवेश करने पर विचार करें। ब्लू-चिप स्टॉक विश्वसनीय प्रदर्शन के इतिहास वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों के शेयर हैं।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश: ब्लू-चिप कंपनियों के शेयरों में सीधे निवेश करें। इसके लिए बाजार की अच्छी समझ की आवश्यकता होती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: यदि आप पेशेवर प्रबंधन पसंद करते हैं, तो ब्लू-चिप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करने वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

3. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सरकारी समर्थित योजना है जो आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है। इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि है, जो इसे लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त बनाती है।

प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक निवेश करें: धारा 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए अपने निवेश को अधिकतम करें।

4. सावधि जमा और ऋण निधि
जबकि सावधि जमा सुरक्षा प्रदान करते हैं, उनमें कम रिटर्न होता है। मध्यम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न के लिए ऋण निधि में निवेश करके विविधता लाएं।

ऋण म्यूचुअल फंड: लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त। वे सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

निष्क्रिय आय उत्पन्न करना
प्रति माह 6 लाख रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, विभिन्न चैनलों के माध्यम से निष्क्रिय आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करें।

ए. किराये की आय

अपने वर्तमान घर को किराए पर देकर और एक छोटे घर में शिफ्ट होकर अपनी किराये की आय को अधिकतम करें। इससे आपकी किराये की आय प्रति माह 2 लाख रुपये तक बढ़ जाएगी।

बी. लाभांश आय

लाभांश देने वाले शेयरों और म्यूचुअल फंड में निवेश करें। लाभांश पूंजी वृद्धि के अलावा नियमित आय प्रदान करते हैं।

सी. ब्याज आय

नियमित ब्याज आय उत्पन्न करने के लिए बॉन्ड और डिबेंचर जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें।

जोखिम प्रबंधन
अपने निवेशों में विविधता लाने से जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद मिलती है। यहाँ बताया गया है कि आप अपने पोर्टफोलियो को कैसे संतुलित कर सकते हैं:

इक्विटी निवेश: म्यूचुअल फंड और डायरेक्ट स्टॉक में 50% आवंटन।
ऋण निवेश: डेट म्यूचुअल फंड और निश्चित आय प्रतिभूतियों में 30% आवंटन।
रियल एस्टेट: रियल एस्टेट निवेश में 20% आवंटन।
नियमित समीक्षा और समायोजन
वित्तीय नियोजन गतिशील है। बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।

वार्षिक समीक्षा: साल में कम से कम एक बार अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
निवेश समायोजित करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों, बाजार की स्थितियों और जोखिम सहनशीलता में बदलाव के आधार पर अपने निवेशों को समायोजित करें।
कर नियोजन
अपनी कर देयता को कम करने और अपनी बचत को बढ़ाने के लिए कर-बचत निवेशों को अधिकतम करें।

धारा 80सी: धारा 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए पीपीएफ, ईपीएफ, ईएलएसएस और अन्य कर-बचत साधनों में निवेश करें।
धारा 80डी: धारा 80डी के तहत स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करें। बीमा योजना आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज आवश्यक है। टर्म इंश्योरेंस: आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आपका कवरेज आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय को कवर करता है और आपकी बचत की रक्षा करता है। अपने और अपने आश्रितों को कवर करने के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान पर विचार करें। चक्रवृद्धि की शक्ति जब आप जल्दी शुरू करते हैं और लंबे समय तक निवेशित रहते हैं तो चक्रवृद्धि की शक्ति सबसे अच्छी तरह काम करती है। आपके निवेश पर अर्जित ब्याज फिर से निवेश किया जाता है, जो बदले में अधिक ब्याज अर्जित करता है। यह चक्र चलता रहता है, जिससे समय के साथ आपके निवेश में तेजी से वृद्धि होती है। अंतिम अंतर्दृष्टि अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित बचत और निवेश की आवश्यकता होती है। ट्रैक पर बने रहने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ अंतिम अंतर्दृष्टि दी गई हैं: जल्दी शुरू करें: आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा। अनुशासित रहें: अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और अनावश्यक व्यय से बचें। विविधता लाएँ: जोखिम को प्रबंधित करने और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ।
पेशेवर सलाह लें: व्यक्तिगत वित्तीय सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें।
इस व्यापक वित्तीय योजना का पालन करके, आप एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2025

Asked by Anonymous - May 07, 2025

Money

Sir, i am 33 years old, monthly in hand income 2.35 lac. Current corpus of 5 lac FD, 20 lac in MF, Just started 15K SIP, 3.4 lac in NPS, now contributing 1 lac in NPS annually, 6.8 lac in ppf, i try to invest 1.5 lac annually, 82 k goes to LIC annually, have a 1.5 cr + 1.5 cr term plan, equity shares worth 3.2 lac. Currently have no long term debt, no children (no plan either), wife is also working with 1.5 lac monthly income. I am currently staying in a rented accommodation in gurugram rent 45k, I want to invest in a house worth 80 lac to 1 cr in the next 2-3 years and aim to retire at 55 with a corpus of 10 cr. What more can i do to achieve this.

Ans: You are already doing well.

Your income, assets, and mindset show financial discipline. That’s a strong start.

Let’s now evaluate everything from a 360-degree view. This will help you reach your Rs. 10 crore goal comfortably and wisely.

Understanding Your Financial Base
Your combined household income is Rs. 3.85 lakh monthly. That gives a good surplus.

Your total corpus across mutual funds, FDs, shares, PPF, and NPS is about Rs. 35 lakh.

Your term insurance is well covered at Rs. 3 crore. This is very thoughtful.

You have no long-term liabilities. This gives flexibility for long-term planning.

You are staying in a rented house now. You’re planning to buy in 2-3 years.

You wish to retire at 55. You have 22 years left to build a Rs. 10 crore corpus.

Investing Goals: Retire at 55 With Rs. 10 Crore
Rs. 10 crore in 22 years is possible. But it needs disciplined investing.

Your current SIP is just Rs. 15,000. This is too low for such a big goal.

You have enough surplus to invest more. Try to start SIPs of Rs. 70,000 to Rs. 80,000 monthly.

As income rises, increase SIPs every year by 10%-15%. This is called step-up investing.

Stick to equity mutual funds. Choose actively managed diversified funds across categories.

Avoid index funds. They copy the market and lack fund manager wisdom.

Actively managed funds aim to beat market returns. That helps build wealth faster.

Don’t use direct funds. Use regular funds through an MFD with a Certified Financial Planner.

Direct funds save commission but need your own effort. Regular route gives expert review.

House Purchase Plan in 2-3 Years
You plan to buy a house worth Rs. 80 lakh to Rs. 1 crore.

Don’t use your long-term corpus for this. Use a separate plan.

Save the house down payment in a safe and liquid fund.

You may need Rs. 20 lakh to Rs. 25 lakh as down payment.

Don’t invest this amount in equity mutual funds now. Your timeline is short.

Use ultra short-term or low-duration debt mutual funds for next 2-3 years.

Buying a house brings EMI burden. That will reduce your SIP capacity.

After buying the house, keep investing at least 30%-35% of your income.

Take home loan only if you’re ready to stay in that house for 10+ years.

Review of Existing Investments
You have Rs. 20 lakh in mutual funds. Great start.

Review fund performance with a Certified Financial Planner once a year.

Avoid keeping underperforming funds. Stick to 4-6 funds only.

Your FD of Rs. 5 lakh is low yielding. Shift it slowly to equity SIPs.

Keep 3-6 months’ expenses in FD or liquid funds only. Rest can go to equity.

PPF is a safe tool. Rs. 1.5 lakh yearly is a good target.

But don’t expect it to build wealth. Use it only for fixed-income safety.

NPS has low cost and long lock-in. Rs. 1 lakh annual contribution is good.

But equity exposure in NPS is capped. So combine NPS with MF SIPs.

Your equity shares worth Rs. 3.2 lakh should be reviewed.

Don’t trade often. Don’t hold poor quality stocks. Exit if stocks underperform.

LIC Annual Premium of Rs. 82,000
Please review your LIC policy carefully. What are the returns?

If it is endowment or money-back, likely returns are low.

Most such plans give 4%-5% post-tax returns.

These are not wealth creators. They are inefficient.

If surrender value is fair, consider surrendering.

Reinvest the amount in mutual funds through SIPs.

You already have good term insurance cover. That is enough.

Budget and Surplus Utilisation
Your rent is Rs. 45,000 monthly. Try to save 40% of your take-home.

That means Rs. 94,000 monthly can go towards SIPs and other investments.

Use Rs. 15,000 for PPF and NPS.

Use Rs. 75,000 to Rs. 80,000 for mutual fund SIPs.

If you can save more from bonuses, invest lump sum into MFs.

Avoid lifestyle inflation. Don’t increase expenses with income.

Spouse’s Income and Joint Planning
Your wife earns Rs. 1.5 lakh monthly. Include her in financial planning too.

If she has fewer expenses, she can also invest Rs. 50,000 to Rs. 60,000 monthly.

Use her PAN to invest in mutual funds. This helps split future tax liability.

Plan one joint portfolio. Track it together every year.

Taxation Awareness and Strategy
Equity MF gains above Rs. 1.25 lakh yearly are taxed at 12.5%.

Short-term gains are taxed at 20%. Plan redemptions wisely.

Debt MFs are taxed as per income slab. Choose only for short-term goals.

Invest more in equity for long-term growth.

Use the Rs. 1.5 lakh 80C limit for PPF and term plan premiums.

NPS gives extra Rs. 50,000 deduction under 80CCD(1B).

File taxes carefully. Keep investment proofs organised.

Retirement Plan Structure
You want Rs. 10 crore corpus by 55. Let’s break that down.

You have 22 years. Start investing Rs. 1.2 lakh monthly from combined income.

Increase SIPs yearly by 10%-15%. This step-up plan is key.

Don’t withdraw from corpus midway. Let compounding work.

At 55, shift corpus to hybrid funds or SWP funds.

Use monthly SWP for income. Keep taxation in mind.

Review retirement plan every 3 years.

Risk Management and Emergency Planning
You are well insured with term plans.

Check if your wife also has term insurance.

Health insurance is not mentioned. Please take Rs. 10-15 lakh family floater plan.

If you already have employer health cover, still buy a personal policy.

Build an emergency fund of Rs. 5-6 lakh. Keep in liquid fund or FD.

Don’t invest emergency fund in risky assets.

Asset Allocation Recommendation
Equity Mutual Funds: 65% of your total portfolio

NPS + PPF: 20% for stability

Liquid + Emergency Funds: 10%

Stocks: 5% max (only good quality)

Real estate is not suggested. It locks capital and gives poor liquidity.

Mutual funds give better flexibility and return potential.

Investment Habits To Maintain
Review portfolio once a year with a Certified Financial Planner.

Track returns, reallocate if needed.

Don’t time the market. Keep SIPs running in good and bad times.

Avoid new age quick schemes. Stay with basics.

Keep life simple and focused.

Final Insights
Your plan is strong. But it needs higher investments to reach Rs. 10 crore.

Delay home buying if it affects SIP strength.

Stick to mutual funds. Avoid insurance products for investment.

Keep tax planning in mind. Don’t ignore inflation.

Include your spouse in every goal. Joint wealth building works better.

Your financial freedom at 55 is possible with right focus and discipline.

Let compounding be your best partner over 22 years.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 09, 2025

Asked by Anonymous - Jun 08, 2025

Money

I am 30 year old female earning 1.75 lakhs per month. I have nearly 19.5 lakhs invested in MF through SIP across equity funds (22% small cap, 16% midcap, 13% large cap, 10% else rest on direct plan growth). I have 5 lakhs Emergency fund in FD and 5 lakhs in PPF. I have recently bought land through one time payment of 13 lakh rupees. This is investment purchase of residential plot with no intent to live there. My current monthly expenses is 50k with no emi and continuous investment in SIP (88k pm). Can I move ahead to buy a house on loan worth 75 lakhs in my hometown where I don't live? Or purchase another investment land or house? I see multiple house options to give for renting(not that good to live~45lakhs) and other to live (very beautiful ~ 75lakhs). My wedding is not going to happen soon so there is no stable location to stay for now. Would it be wise to buy gold jewellery or buy gold bonds? Should I also invest in NPS? Also how soon can I retire?

Ans: At age 30, you are far ahead of most when it comes to building wealth, maintaining discipline, and planning for the future. Your financial habits are solid, and the choices you are making show maturity and foresight.

Let’s assess your situation and goals step-by-step from a 360-degree angle. We’ll cover investments, insurance, real estate choices, gold options, retirement planning, and more.

Current Financial Strengths
You are saving over 50% of your income. This is excellent.

You have no EMIs or loans. This gives full control on cash flow.

Your SIP of Rs. 88,000/month is high. This builds wealth quickly.

Emergency fund of Rs. 5 lakh is already in place. That is very good.

You have invested Rs. 5 lakh in PPF. It gives stable, tax-free returns.

You already own one plot. You paid Rs. 13 lakh as a one-time payment.

You have set a strong financial base. From here, the focus should be on future goals and better use of surplus.

Asset Allocation Review
Let’s break down your investment allocation.

22% of MF is in small-cap funds. This is high and very volatile.

16% is in mid-cap funds. This is moderate to high risk.

13% is in large-cap funds. This is more stable.

10% is in other categories, in direct plan growth.

Balance 39% is not clearly mentioned but assumed to be mixed.

This shows a very aggressive equity portfolio. For your age, this can be okay, but needs review.

A Certified Financial Planner can rebalance this with proper goal planning.

About Direct Plan Mutual Funds
You mentioned you are using direct plans. Direct plans may look cheaper, but have risks.

No personal guidance is given in direct plans.

You may choose wrong categories or wrong asset mix.

Switching, stopping SIPs, or rebalancing becomes difficult without advice.

You may take emotional decisions during market ups and downs.

If you are working with a trusted MFD + CFP, regular plans are better.

Regular plans offer hand-holding, goal mapping, risk planning, and human support.

Return is not just about saving expense ratios. It is about making the right decisions year after year.

Land Purchase Assessment
You recently bought land for Rs. 13 lakh. That is now part of your asset base.

But here are some things to think about:

You said this land is only for investment. No plans to live there.

Such land often stays idle. It won’t give you any rental return.

Resale may take years. Liquidity is poor.

Maintenance cost, legal upkeep, fencing, and taxes add stress.

Plot may not see price appreciation for many years.

Real estate as investment does not create monthly income. Mutual funds are far more efficient.

Should You Buy Another Property?
Now you are considering buying another property. Let’s explore both types.

Option 1: Buy Rs. 75 lakh house in your hometown

You do not plan to live there. So, it will be just an investment.

Rent from a Rs. 75 lakh house in small towns may be Rs. 15,000–20,000.

But you will pay EMI of around Rs. 60,000–65,000 per month.

That means high monthly outflow, with very low return.

Loan tenure will stretch for 15–20 years, unless you prepay.

No capital appreciation is guaranteed. Property may remain unsold.

Liquidity again becomes a problem. You will get stuck with the asset.

Option 2: Buy smaller Rs. 45 lakh house for rental use

Rental income still stays low, maybe Rs. 10,000–12,000.

Tenants may not be consistent. Maintenance cost will reduce returns.

You will still take loan and commit EMI for a long time.

Better options exist to create monthly income.

Final View on Buying Property Now

Do not buy real estate again, just for investment.

You already have one plot. That is enough exposure.

Too much of your wealth will get locked.

Instead, increase financial investments that give liquidity and flexibility.

Should You Buy Gold Jewellery or Gold Bonds?
You are also thinking about gold. Let’s explore both options.

Buying Gold Jewellery

It is emotional buying, not investment.

You lose 20–25% in making charges and GST.

It needs storage, has risk of theft.

Returns from gold are not regular or fixed.

It becomes a dead asset lying in locker.

Buying Gold Bonds (SGBs)

You get 2.5% annual interest. That is extra income.

Capital gain is tax-free after 8 years.

No storage problem. No theft risk.

Can be used as diversification up to 5–10% of portfolio.

Final View on Gold

Do not buy jewellery for investment.

If you want gold exposure, buy gold bonds.

Keep it under 10% of your overall wealth.

Should You Invest in NPS?
Let’s now evaluate National Pension System (NPS).

It is a government-backed scheme with long-term benefit.

Up to Rs. 50,000 extra tax saving under section 80CCD(1B).

Auto choice invests in a mix of equity, corporate bonds, and government debt.

Exit is allowed after age 60. Before that, partial exit rules apply.

60% maturity is tax-free. 40% goes into annuity, which is taxable.

You don’t have liquidity till age 60.

Asset allocation is rigid and may not suit changing needs.

Final View on NPS

You can start NPS with small yearly amount for tax saving.

Do not make it your main retirement tool.

Mutual funds offer better flexibility, control, and liquidity.

Early Retirement Planning
You are 30 now and want to retire early. That’s a bold and exciting goal.

Let’s see how your current setup supports that:

Monthly income: Rs. 1.75 lakh

SIP: Rs. 88,000 (50% of income)

Existing MF corpus: Rs. 19.5 lakh

Emergency and PPF: Rs. 10 lakh total

Real estate (1 plot): Rs. 13 lakh

If you continue SIP of Rs. 88,000 per month and avoid new loans:

You can reach strong corpus in 15–17 years.

That means early retirement at 45–47 is possible.

But this depends on no lifestyle inflation and no big new EMIs.

You should have clear retirement goals and expenses in mind.

A Certified Financial Planner can help you plan in detail.

Also build a parallel income stream post-retirement.

What You Should Do Now
Let’s now turn your financial picture into action steps.

Don’t buy another land or house as investment.

Keep investing Rs. 88,000/month. Review SIP funds with CFP.

Avoid direct mutual funds. Shift to regular plans with MFD + CFP support.

Do not buy jewellery as investment.

Allocate up to 10% in gold bonds if you like.

You may add NPS for tax saving, but keep it under Rs. 50,000/year.

Slowly reduce exposure to small-cap funds over time.

Make your portfolio more stable with large/mid/flexi-cap funds.

Build a 12-month emergency fund. Right now, you have 10 months.

Start retirement goal calculation now. Use financial software or CFP guidance.

Review your portfolio once every year.

Final Insights
You are financially strong, focused, and clear. That is rare at age 30.

But real estate can trap your money. Avoid second purchase for now.

Mutual funds, PPF, and gold bonds give better growth and control.

Direct plans can derail long-term success without personal guidance.

Early retirement is possible if you stay EMI-free and keep investing.

You are doing many things right. Stay consistent and review regularly.

A Certified Financial Planner can help you go from good to great.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan J S K |2577 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Career

मेरी बेटी को CLAT PG 2026 में अच्छी रैंक की उम्मीद है। वह LLM में कॉर्पोरेट और वाणिज्यिक कानून में विशेषज्ञता हासिल करना चाहती है। कृपया NLU की प्राथमिकता और संभावित प्लेसमेंट के बारे में मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्कार महोदय,

कृपया उसे परीक्षा की तैयारी करने के लिए कहें। मैंने नीचे कुछ सुझाव दिए हैं।

स्थानों के लिए वरीयता क्रम इस प्रकार है: बेंगलुरु, हैदराबाद और कोलकाता। प्लेसमेंट के संबंध में, मैं आमतौर पर कहता हूं कि अवसर संस्थान की तुलना में उम्मीदवार पर अधिक निर्भर करते हैं। उदाहरण के लिए, कार चलाते समय, ब्रांड उतना महत्वपूर्ण नहीं होता जितना कि इंजन और ईंधन; उसी प्रकार, योग्यता और क्षमता महत्वपूर्ण कारक हैं।

इसके अलावा, कुछ व्यवसायों में प्लेसमेंट की आवश्यकता नहीं होती; इसके बजाय, वरिष्ठों के साथ प्रशिक्षण आवश्यक होता है, जो उद्यमिता शुरू करने के लिए मूल्यवान अनुभव प्रदान करता है, विशेष रूप से चिकित्सा और कानून के क्षेत्र में। चिकित्सा या कानून में करियर शुरू करने के लिए बुनियादी आवश्यकताएं न्यूनतम हैं। यदि वह वरिष्ठ अधिवक्ताओं जैसे अनुभवी पेशेवरों से प्रशिक्षण प्राप्त करती है, तो वह प्लेसमेंट की प्रतीक्षा किए बिना तुरंत कमाई शुरू कर सकती है।

इसलिए, मैं आपको अपनी बेटी को वरिष्ठ वकीलों के साथ प्रशिक्षण लेने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए प्रेरित करता हूं ताकि वह कानूनी मामलों की व्याख्या करने में अंतर्दृष्टि प्राप्त कर सके, क्योंकि व्याख्या कानून और अन्य क्षेत्रों में महत्वपूर्ण है। प्लेसमेंट की प्रतीक्षा करने के बजाय, कृपया उसे प्रशिक्षण प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित करें।

उन्हें इस प्रतिष्ठित संस्थान में प्रवेश मिलने पर हमारी हार्दिक शुभकामनाएं दें। हमें पूरा विश्वास है कि गंभीर, निष्ठावान और व्यवस्थित प्रयासों से वे सर्वोच्च सफलता प्राप्त करेंगी!

सादर

Mayank Chandel |2570 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Aachal - Dec 09, 2025English

Career

मैं कक्षा 11 का छात्र हूँ और मैंने एचएससी बोर्ड में पीसीएमबी किया है। मैं जेईई की तैयारी कर रहा था। लेकिन मैं तनाव सहन नहीं कर पा रहा हूँ, इसलिए मैंने जेईई छोड़ दिया है और गणित को पूरी तरह से छोड़ना चाहता हूँ।

Ans: हैलो आंचल
अपने स्कूल से पता कर लें कि क्या वे बीच में गणित विषय छोड़ने की अनुमति देते हैं। अगर उन्होंने बोर्ड को नामांकन संबंधी जानकारी जमा कर दी है, तो यह मुश्किल होगा।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

संस्थागत चैनल के प्राथमिक बाजार खाते के माध्यम से आईपीओ आवंटित किया गया था। मैं पूर्ण सदस्यता नहीं ले सका, केवल 51% ही फंड कर पाया। अवधि समाप्त हो चुकी है। मुझसे शेष राशि जमा करने को कहा जा रहा है। मैं वास्तव में ऐसा करने में असमर्थ हूं। अब मेरा क्या होगा? बिना लाभ के वह 51% राशि कैसे प्राप्त करूं? क्या यह संभव है? क्या कम से कम अपना 51% प्राप्त करने का कोई तरीका है? कृपया मुझे सुझाव दें महोदय।

Ans: यह एक घोटाला है, आईपीओ आवंटन के लिए आंशिक धन जैसी कोई अवधारणा नहीं है। कृपया साइबर अपराध विभाग में शिकायत दर्ज करें।

Radheshyam Zanwar |6741 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 05, 2025English

Career

महोदय, मैंने 2025 में कक्षा 12 की बोर्ड परीक्षा दी थी। गणित में मेरे अंक 60% से थोड़े कम थे, रसायन विज्ञान में 70% से अधिक थे, और भौतिक विज्ञान में मेरे अंक संतोषजनक हैं। 2026 में, मैं गणित (अनिवार्य) और रसायन विज्ञान (थोड़े अधिक अंक प्राप्त करने के लिए वैकल्पिक) में सुधार परीक्षा दूंगा। इन सुधारों के बाद, यदि मेरे कुल पीसीएम अंक 75% और गणित में 60% हो जाते हैं, तो क्या मैं BITSAT 2026 के लिए पात्र होऊंगा?

Ans: जी हां। यदि आप पीसीएम में कुल मिलाकर 75% से अधिक अंक प्राप्त कर लेते हैं और गणित में कम से कम 60% अंक प्राप्त करते हैं, तो आप 2026 के लिए बीआईटीएसएटी परीक्षा के पात्र हो जाते हैं (उसी वर्ष सुधार नियम के अधीन)। हालांकि, बोर्ड परीक्षाओं में आपके प्रदर्शन को देखते हुए, बीआईटीएसएटी के अलावा अन्य विकल्प भी खुले रखना उचित होगा। यह परीक्षा कठिन है और बहुत कम छात्र इसे पास कर पाते हैं। परीक्षा देना कोई नुकसान नहीं है, लेकिन इस पर निर्भर रहना भविष्य की योजनाओं के लिए हानिकारक हो सकता है। बेहतर होगा कि आप राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा पर अधिक ध्यान दें, जो कई प्रतिष्ठित संस्थानों में प्रवेश के द्वार भी खोलती है।

शुभकामनाएं।
यदि आपको यह उत्तर प्राप्त होता है तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

मेरी उम्र 47 वर्ष है। कुछ आर्थिक मजबूरियों के कारण मैंने पिछले एक साल से ही म्यूचुअल फंड (एसआईपी) में निवेश करना शुरू किया है। फिलहाल मैं विभिन्न एसआईपी में हर महीने 33,000 रुपये निवेश कर रहा हूं। विवरण इस प्रकार हैं: कोटक महिंद्रा मार्केट ग्रोथ (1500 रुपये), आदित्य बीएसएल लो ड्यूरेशन ग्रोथ (1400 रुपये), एचडीएफसी मिड-कैप ग्रोथ (12000 रुपये), निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप ग्रोथ (3000 रुपये), बंधन स्मॉल कैप (5000 रुपये), मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सीकैप ग्रोथ (5000 रुपये), आईसीआईसीआई प्रू फ्लेक्सीकैप ग्रोथ (5000 रुपये)। मैंने पिछले साल से पीपीएफ में भी सालाना 1,50,000 रुपये निवेश करना शुरू कर दिया है। क्या मैं 62 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने पर इस निवेश से अपना गुजारा कर पाऊंगा?

Ans: मैं आपकी सेवानिवृत्ति योजना में आपकी सहायता कर सकता हूँ।
आपने अपने निवेशों का बहुत विस्तृत विवरण दिया है।
आपने 47 वर्ष की आयु में धन अर्जित करने का दृढ़ संकल्प भी दिखाया है।
यह अपने आप में एक बड़ी सकारात्मक शुरुआत है।

आपके वर्तमान प्रयास

आपने दायित्वों के कारण देर से शुरुआत की।

यह समझ में आता है।

फिर भी आपने जिम्मेदारी संभाली।

आप अब हर महीने 33,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आप पीपीएफ में प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये का निवेश भी करते हैं।

आप अनुशासन का पालन करते हैं।

आप निरंतरता बनाए रखते हैं।

ये आदतें सबसे महत्वपूर्ण हैं।

ये आदतें आपकी सेवानिवृत्ति में सहायक होंगी।

इस नींव के लिए आप प्रशंसा के पात्र हैं।

आपका वर्तमान निवेश मिश्रण

आप विभिन्न इक्विटी फंडों में निवेश करते हैं।

आप एक कम अवधि के डेट फंड में भी निवेश करते हैं।

आप मिड कैप, लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

इससे आपको कुछ विविधता मिलती है।

आप पीपीएफ में भी निवेश करते हैं।

पीपीएफ सुरक्षा प्रदान करता है।

पीपीएफ स्थिर वृद्धि देता है।

यह मिश्रण संतुलन बनाता है।

कृपया एक बात ध्यान दें।

आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करते हैं।

बाहर से डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन ये हमेशा दीर्घकालिक निवेशकों के लिए फायदेमंद नहीं होते।

कई निवेशक गलत फंड चुनते हैं।

कई निवेशक बाज़ार का गलत तरीके से विश्लेषण करते हैं।

कई निवेशक गलत समय पर निवेश निकालते हैं।

यह बचत किए गए व्यय अनुपात से कहीं अधिक रिटर्न को प्रभावित करता है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

नियमित प्लान आपको सही रास्ते पर बने रहने में भी मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड में व्यवहारिक अंतर एक बड़ी लागत है।

इस प्रकार, सीएफपी (CFP) के समर्थन वाली नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक निवेशकों के लिए बेहतर काम करती हैं।

वे गलतियों को सुधार सकते हैं।

वे परिसंपत्ति मिश्रण में मदद कर सकते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान वे आपको स्थिर रहने में मदद कर सकते हैं।

अधिकांश मामलों में, इससे प्रत्यक्ष फंडों की तुलना में अधिक अंतिम संपत्ति प्राप्त होती है।

“आपकी सेवानिवृत्ति आयु का लक्ष्य

“आप 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

आप अभी 47 वर्ष के हैं।

“आपके पास 15 वर्ष शेष हैं।

“15 वर्ष अभी भी एक मजबूत समय सीमा है।

आप चक्रवृद्धि ब्याज को अच्छी तरह से काम करने दे सकते हैं।

“आपकी पूंजी 62 वर्ष की आयु तक काफी बढ़ सकती है।

आप इस दौरान अपनी बचत दर में भी सुधार कर सकते हैं।

“यह आकलन करना कि क्या आपकी वर्तमान योजना सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त है

“ आकलन करने के लिए कई पहलू हैं।

आपको अपनी बचत दर पर ध्यान देना होगा।

“ आपको अपनी विकास दर पर ध्यान देना होगा।

आपको अपने भविष्य के जीवनशैली खर्चों पर विचार करना होगा।

आपको मुद्रास्फीति पर ध्यान देना होगा।

आपको सेवानिवृत्ति के बाद की आय की आवश्यकता पर विचार करना होगा।

आपको यह देखना होगा कि आपकी वर्तमान योजना इससे मेल खाती है या नहीं।

फिलहाल, आपका कुल वार्षिक निवेश है:
→ एसआईपी में प्रति माह 33,000 रुपये।

यानी प्रति वर्ष 3,96,000 रुपये।

साथ ही प्रति वर्ष पीपीएफ में 1,50,000 रुपये।

इस प्रकार आपका कुल वार्षिक निवेश 5,46,000 रुपये है।

यह एक अच्छी राशि है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति की यात्रा में सहायक हो सकता है।

"अपने निवेश मिश्रण में इक्विटी फंड को समझना

→ आप मिड कैप में निवेश करते हैं।

मिड कैप अच्छी वृद्धि दे सकता है।

मिड कैप में भी अधिक उतार-चढ़ाव देखने को मिलते हैं।

आप स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

स्मॉल कैप सबसे अस्थिर होती है।

लंबे समय तक निवेश करने पर यह उच्च प्रतिफल दे सकती है।

लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

आप लार्ज कैप में निवेश करते हैं।

लार्ज कैप स्थिरता प्रदान करती है।

आप फ्लेक्सी कैप में निवेश करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड रणनीति में बदलाव करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड प्रबंधकों को अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

भारतीय बाजारों में सक्रिय प्रबंधन उपयोगी है।

फंड प्रबंधक विभिन्न मार्केट कैप में निवेश कर सकते हैं।

वे अच्छे सेक्टर चुन सकते हैं।

इससे प्रतिफल की संभावना बढ़ जाती है।

यह एक ऐसा लाभ है जो इंडेक्स फंड में नहीं होता।

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड कमजोर कंपनियों से दूर नहीं रहते।

इंडेक्स फंड समझदारी भरे निर्णय नहीं ले सकते।

इंडेक्स में उतार-चढ़ाव होने पर इंडेक्स फंड की लागत भी बढ़ जाती है।

एक्टिव फंड नुकसान से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एक्टिव फंड बेहतर अवसर तलाश सकते हैं।

यह दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए सहायक है।

इसलिए एक्टिव फंड की ओर आपका रुझान सही है।

“अपने पोर्टफोलियो में पीपीएफ को समझना

आपका पीपीएफ स्थिरता प्रदान करता है।

यह सुनिश्चित वृद्धि देता है।

यह कर लाभ भी प्रदान करता है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक स्थिर हिस्सा बनाता है।

यह आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करता है।

यह लंबे समय तक अच्छा प्रदर्शन करता है।

आपने एक स्थिर दीर्घकालिक परिसंपत्ति का चयन किया है।

यह सेवानिवृत्ति के लिए लाभकारी है।

“ध्यान देने योग्य कमियां

आपके फंड बिखरे हुए हैं।

आपने बहुत सारी योजनाएं ले रखी हैं।

प्रत्येक अतिरिक्त योजना अन्य योजनाओं के साथ ओवरलैप करती है।

इससे प्रभाव कम हो जाता है।
– इसे ट्रैक करना भी मुश्किल हो जाता है।

आप अपनी योजनाओं की संख्या कम कर सकते हैं।

अधिक केंद्रित मिश्रण से प्रगति सुचारू हो सकती है।

पुनर्संतुलन आसान हो जाता है।

आप कम फंड रख सकते हैं लेकिन परिसंपत्ति वितरण बनाए रख सकते हैं।

आप प्रत्येक फंड को एक उद्देश्य से भी जोड़ सकते हैं।

आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता के बारे में स्पष्टता होनी चाहिए।

कई निवेशक इसे अनदेखा कर देते हैं।

आपको पता होना चाहिए कि 62 वर्ष की आयु में आपको प्रति माह कितने पैसे की आवश्यकता होगी।

आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा।

आपको स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं को भी ध्यान में रखना होगा।

आपको जीवनशैली के लक्ष्यों को भी ध्यान में रखना होगा।

“आपकी भविष्य की जीवनशैली की लागत

मुद्रास्फीति के साथ आपकी लागत बढ़ेगी।

मुद्रास्फीति भोजन, परिवहन और चिकित्सा आवश्यकताओं को प्रभावित करती है।

चिकित्सा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।

सेवानिवृत्ति योजना बनाते समय इस बात का ध्यान रखना आवश्यक है।

– आपको पारिवारिक जिम्मेदारियों पर भी विचार करना होगा।

आपको आपात स्थितियों पर भी विचार करना होगा।

आपको दैनिक जीवन की बढ़ती लागतों पर भी विचार करना होगा।

इससे आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाने में मदद मिलती है।

“वर्तमान बचत से आपकी भविष्य की निधि

“ सटीक आंकड़े दिए बिना, आप वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।

आप नियमित रूप से निवेश करते हैं।

आप 15 वर्षों के लिए निवेश करते हैं।

लंबे समय में आपकी इक्विटी हिस्सेदारी बेहतर तरीके से बढ़ सकती है।

आपका पीपीएफ अनुमानित वृद्धि देता है।

आपका निवेश मिश्रण एक अच्छा सेवानिवृत्ति आधार बना सकता है।

लेकिन आपको समय के साथ अपनी एसआईपी बढ़ानी होगी।

आप अपनी एसआईपी को हर साल 5% से 10% तक बढ़ा सकते हैं।

छोटी वृद्धि भी मददगार होती है।

इससे एक मजबूत निधि बनती है।

आपकी अंतिम सेवानिवृत्ति राशि काफी अधिक हो जाती है।

“ समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता

बाजार बदलते रहते हैं।

जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं।

आपके लक्ष्य बदल सकते हैं।

आपकी आय बढ़ सकती है।

आपकी जिम्मेदारियाँ बदल सकती हैं।

हर साल समीक्षा करें।

आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद कर सकता है।

इससे स्पष्टता मिलती है।

इससे एक संरचना मिलती है।

इससे आत्मविश्वास मिलता है।

आप गलतियों को कम कर सकते हैं।

आप उचित परिसंपत्ति आवंटन का पालन कर सकते हैं।

“सुचारू विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण

आपको अपने आदर्श इक्विटी प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

आपको अपने आदर्श ऋण प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

यदि आप बहुत अधिक इक्विटी लेते हैं, तो जोखिम बढ़ जाता है।

यदि आप बहुत कम इक्विटी लेते हैं, तो विकास धीमा हो जाता है।

आपको संतुलन बनाए रखना होगा।

यह आपके जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
– यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य का समर्थन करना चाहिए।
– सही आवंटन अनुशासन लाता है।
– साल में एक बार पुनर्संतुलन करना सहायक होता है।
– पुनर्संतुलन भावनाओं को नियंत्रित करता है।
– पुनर्संतुलन दीर्घकालिक प्रतिफल बढ़ाता है।
– पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को स्वस्थ रखता है।

→ बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहने का महत्व

– बाज़ार ऊपर-नीचे होते रहते हैं।

→ उतार-चढ़ाव सामान्य हैं।

– इक्विटी लंबे समय में बढ़ती है।

→ इक्विटी के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

– लोग अक्सर गिरावट से डरते हैं।

→ वे गलत समय पर बाहर निकल जाते हैं।

→ इससे दीर्घकालिक संपत्ति को नुकसान होता है।

→ आपको स्थिर रहना चाहिए।

→ आपको अपनी दीर्घकालिक योजना पर भरोसा रखना चाहिए।

→ आपको मार्गदर्शन का पालन करना चाहिए।

→ इससे सेवानिवृत्ति में सफलता सुनिश्चित होती है।

→ आम गलतियों से बचना

– कई निवेशक हालिया रिटर्न के आधार पर फंड चुनते हैं।

– यह जोखिम भरा है।

– फंड का चयन गहन विश्लेषण के साथ किया जाना चाहिए।

– फंड आपके जोखिम के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड आपकी समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड की प्रक्रिया सुसंगत होनी चाहिए।

– फंड में विश्वसनीय पैटर्न दिखना चाहिए।

– अचानक बदलाव से बचें।

– रुझानों का पीछा करने से बचें।

– एक अनुशासित योजना पर टिके रहें।

– इससे बेहतर परिणाम सुनिश्चित होते हैं।

– आपको बहुत सारी श्रेणियों को आपस में मिलाने से बचना चाहिए।

– केंद्रित मिश्रण बेहतर काम करता है।

– छोटे समूह से नियंत्रण आसान हो जाता है।

– इससे भ्रम कम होता है।

– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए डायरेक्ट फंड पर निर्भर न रहें।

– डायरेक्ट फंड में निर्देशित सहायता का अभाव होता है।

– व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम व्यय अनुपात से कहीं अधिक महंगी पड़ती हैं।

– नियमित निवेश योजनाएं आपको निवेशित रहने में मदद करती हैं।

वे घबराहट से बचने में सहायक होती हैं।

वे समीक्षा के दौरान मदद करती हैं।

वे उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाने में मदद करती हैं।

वे आपको निधि का सही उपयोग करने में मदद करती हैं।

निवेश अनुशासन कम लागत से अधिक महत्वपूर्ण है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से नियमित निवेश योजनाएं यह अनुशासन प्रदान करती हैं।

“विकासशील परिसंपत्तियों के माध्यम से मुद्रास्फीति से सुरक्षा

इक्विटी मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करती है।

पीपीएफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

संतुलित मिश्रण आपकी क्रय शक्ति की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के लिए यह संतुलन आवश्यक है।

दीर्घकालिक इक्विटी हिस्सा एक स्वस्थ कोष बनाने में मदद करता है।

यह आपको बढ़ती जीवन लागतों का सामना करने में सक्षम बनाता है।

“अभी से अपनी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे मजबूत करें

हर साल एसआईपी बढ़ाएं।

थोड़ी सी वृद्धि भी मददगार होती है।

नियमित रहें।

शेयर बाजार में गिरावट के दौरान निवेश बंद करने से बचें।
– वार्षिक समीक्षा करें।

योजनाओं की संख्या कम करें।

एक स्पष्ट ढांचा बनाए रखें।

प्रत्येक फंड का एक उद्देश्य निर्धारित करें।

आपातकालीन निधि बनाएं।

यह आपके एसआईपी प्रवाह को सुरक्षित रखेगा।

पीपीएफ जारी रखें।

यह स्थिरता प्रदान करता है।

यह आपकी दीर्घकालिक आवश्यकताओं की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद जीवन निर्वाह की संभावना

हां, आप जीवन निर्वाह कर सकते हैं।

लेकिन यह तीन बातों पर निर्भर करता है:

भविष्य में आपके जीवन यापन का खर्च।

सेवानिवृत्ति के समय आपकी कुल जमा राशि।

सेवानिवृत्ति के दौरान आपका अनुशासन।

यदि आप अपनी वर्तमान बचत जारी रखते हैं, तो आपकी जमा राशि बढ़ेगी।

यदि आप हर साल अपने एसआईपी में वृद्धि करते हैं, तो आपकी जमा राशि तेजी से बढ़ेगी।

यदि आप संपत्ति का उचित मिश्रण बनाए रखते हैं, तो आपकी आधारशिला सुरक्षित रूप से बढ़ती रहेगी।
– यदि आप भावनात्मक गलतियों से बचते हैं, तो आपकी आधारशिला मजबूत बनी रहेगी।

– यदि आप वार्षिक रूप से समीक्षा करते हैं, तो आपकी योजना सही दिशा में चलती रहेगी।

– इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद जीवन यापन करना संभव है।

– आपको बस एक मजबूत संरचना की आवश्यकता है।

– आपको स्थिर मार्गदर्शन की भी आवश्यकता है।

– इससे आत्मविश्वास सुनिश्चित होता है।

→ 62 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति आय योजना

– आपकी सेवानिवृत्ति आय विभिन्न स्रोतों से आनी चाहिए।

– कुछ हिस्सा इक्विटी से।

– कुछ हिस्सा ऋण से।

– कुछ हिस्सा स्थिर निवेश साधनों से।

– किसी एक स्रोत पर निर्भर न रहें।

– अपनी निकासी का तरीका तय करें।

– छोटी और नियमित निकासी करें।

– सेवानिवृत्ति के बाद भी कुछ इक्विटी बचाकर रखें।

– इससे आपकी जमा पूंजी लंबे समय तक चलती रहेगी।

– सेवानिवृत्ति के समय सब कुछ ऋण में न लगाएं।

– इससे विकास दर बहुत कम हो जाती है।
– संतुलित दृष्टिकोण आपके निवेश को सुरक्षित रखता है।

यह आपके जीवन को कई वर्षों तक सहारा देता है।

स्वास्थ्य और आपातकालीन तैयारी

स्वास्थ्य संबंधी खर्च तेजी से बढ़ते हैं।

इसके लिए योजना बनाएं।

स्वास्थ्य बीमा को सक्रिय रखें।

आवश्यकतानुसार टॉप-अप करवाते रहें।

आपातकालीन निधि अलग से रखें।

आपातकालीन स्थिति में अपने निवेश पर निर्भर न रहें।

आपातकालीन निधि आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की सुरक्षा करती है।

यह चक्रवृद्धि ब्याज को बरकरार रखता है।

आप झटकों को आसानी से संभाल सकते हैं।

कर जागरूकता

म्यूचुअल फंड कर नियमों से अवगत रहें।

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

रिडेम्पशन की योजना सोच-समझकर बनाएं।
बार-बार रिडीम न करें।
दीर्घकालिक निवेश का नजरिया रखें।

इससे टैक्स का बोझ कम होता है।

इससे संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलती है।

आपके रिटायरमेंट की संभावनाओं का सारांश

आपकी शुरुआत अच्छी है।

आपके पास एक उपयुक्त समय सीमा है।

आप नियमित रूप से योगदान कर रहे हैं।

आपको अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाना होगा।

आपको हर साल एसआईपी बढ़ाना होगा।

आपको स्कीमों की संख्या कम करनी होगी।

आपको एसेट एलोकेशन का पालन करना होगा।

अनुशासित रहना होगा।

आपको हर साल एक सीएफपी से समीक्षा करवानी होगी।

इन बातों का पालन करके आप रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार बना सकते हैं।

अंतिम निष्कर्ष

आप सही रास्ते पर हैं।
– आपने शुरुआत करके एक महत्वपूर्ण कदम उठा लिया है।
– आप 47 वर्ष की आयु में भी एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि बना सकते हैं।
– यदि आप निरंतर निवेश करते रहें तो पंद्रह वर्ष पर्याप्त हैं।
– इक्विटी और पीपीएफ में आपका निवेश अच्छा है।
– अनुशासन और व्यवस्थित योजना के साथ, आपका भविष्य सुरक्षित रह सकता है।

– वार्षिक मार्गदर्शन से आप गलतियों से बच सकते हैं।
– एसआईपी बढ़ाकर आप अपनी निधि को और बढ़ा सकते हैं।
– आप 62 वर्ष की आयु में शांतिपूर्ण और आत्मविश्वासपूर्ण सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रख सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10878 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Suman - Dec 10, 2025English

Money

मेरी उम्र 43 वर्ष है। मैंने निफ्टी 50 में 3500, निफ्टी नेक्स्ट 50 में 3000, निप्पॉन लार्ज कैप में 3500, एचडीएफसी मिडकैप में 2500, पराग फ्लेक्सीकैप में 3000, टाटा स्मॉल कैप में 1300, गोल्ड में 500, एचडीएफसी डेट फंड में 700, मोतीलाल मिडकैप में 10000 और क्वांट स्मॉल कैप में 20,000 रुपये का एकमुश्त निवेश किया है। कुल मिलाकर लगभग 2.30 लाख रुपये जमा हुए हैं, जो जून 2024 से शुरू हुए थे। लेकिन कुल मिलाकर एक्सीरेन्ट रिटर्न (XIR) बहुत कम है, केवल 3.11 है। क्या मुझे उपरोक्त SIP जारी रखने चाहिए या किन SIP को बंद कर देना चाहिए?

Ans: आपने 2024 की शुरुआत में ही निवेश करना शुरू कर दिया था और आपने पहले ही 23 लाख रुपये जमा कर लिए हैं। यह अनुशासन और धैर्य को दर्शाता है। यह आपके भविष्य के धन के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करता है।

आपका XIRR (XIRR) अभी कम दिख रहा है। यह सामान्य है। आपने कुछ ही महीने पहले निवेश करना शुरू किया था। SIP की शुरुआत में रिटर्न कम होता है। बाजार ऊपर-नीचे होते रहते हैं। शुरुआती आंकड़े सपाट दिखते हैं। वे छोटे लगते हैं। वे निराशाजनक लगते हैं। लेकिन समय के साथ उनमें सुधार होता है। लंबे समय तक SIP जारी रखने से उनमें सुधार होता है। इसलिए कृपया शांत रहें। शुरुआत हमेशा धीमी होती है, लेकिन अंत हमेशा मजबूत होता है।

आपका प्रयास सशक्त है। आपकी SIP सूची व्यापक है। आपकी बचत की आदत अच्छी है। आपने 43 वर्ष की आयु में निवेश करना शुरू किया, लेकिन आपके पास अभी भी अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए अच्छा समय है। हर अनुशासित महीना आत्मविश्वास बढ़ाता है। आपके निर्णय दर्शाते हैं कि आप विकास चाहते हैं। आप स्थिरता चाहते हैं। आप संतुलन चाहते हैं। यह एक अच्छा संकेत है।

“वर्तमान पोर्टफोलियो का संक्षिप्त विवरण
आप कई समूहों में निवेश करते हैं।

“आप निफ्टी 50 में निवेश करते हैं।
“ आप निफ्टी नेक्स्ट 50 में निवेश करते हैं।
– आप लार्ज कैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप मिडकैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप स्मॉल कैप फंड में निवेश करते हैं।
– आप सोने में निवेश करते हैं।
– आप डेट फंड में निवेश करते हैं।
– आप मिडकैप और स्मॉल कैप फंड में एकमुश्त निवेश करते हैं।

यह व्यापक दिखता है। लेकिन व्यापक होने का मतलब प्रभावी होना नहीं है। आप समान क्षेत्रों में बहुत सारे फंड रखते हैं। इससे दोहराव होता है। इससे स्पष्टता कम होती है। इससे नियंत्रण कम होता है। आपको एक सुव्यवस्थित संरचना की आवश्यकता है। आपको स्पष्ट दिशा-निर्देशों की आवश्यकता है।

“आपका XIRR कम क्यों है?
आपका XIRR केवल 3.11% है। यह सामान्य है। यहाँ कारण बताया गया है:

– SIP जून 2024 में शुरू हुआ। यह बहुत नया है।

– SIP राशि कई फंडों में फैली हुई है।

2024 में बाजार की अस्थिरता के कारण शुरुआती रिटर्न कम दिखाई दिए।
– एसआईपी रिटर्न हमेशा शुरुआती दिनों में कमजोर दिखते हैं। समय के साथ वे बढ़ते हैं।

कम अल्पकालिक रिटर्न विफलता का संकेत नहीं है। यह रुकने का संकेत नहीं है। यह केवल बाजार के समय का संकेत है। एसआईपी लंबी अवधि के लिए होती है, कुछ महीनों के लिए नहीं।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड की समस्या
आप निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 में निवेश करते हैं। दोनों इंडेक्स फंड हैं। इंडेक्स फंड एक निश्चित नियम का पालन करते हैं। वे इंडेक्स की नकल करते हैं। वे शोध का उपयोग नहीं करते। वे फंड मैनेजर के कौशल का उपयोग नहीं करते। वे खराब बाजार के दौरान समायोजन नहीं करते। वे मंदी के दौर में ज्यादा सुरक्षा प्रदान नहीं करते। वे आपको इंडेक्स के उतार-चढ़ाव में बांध देते हैं।

भारत में, सक्रिय फंड मैनेजर मूल्य बढ़ाते हैं। वे बेहतर स्टॉक ढूंढते हैं। वे कमजोर स्टॉक से जल्दी बाहर निकल जाते हैं। वे जोखिम का बेहतर प्रबंधन करते हैं। वे शोध टीमों का उपयोग करते हैं। वे बाजार चक्रों का अच्छी तरह से उपयोग करते हैं। वे अक्सर लंबी अवधि में इंडेक्स रिटर्न को मात देते हैं।

इंडेक्स फंड सरल दिखते हैं। लेकिन उनमें निर्णय लेने की शक्ति की कमी होती है। उनमें लचीलेपन की कमी होती है। उनमें सुरक्षा की कमी होती है। ये औसत परिणाम देते हैं। ये बाज़ार का सटीक अनुसरण करते हैं, लेकिन बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

इसलिए इंडेक्स फंड आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हैं। एक्टिव फंड अधिक नियंत्रण और लंबे समय में अधिक लाभ की संभावना प्रदान करते हैं।

• बहुत अधिक फंडों की समस्या
आप एक ही श्रेणी के बहुत सारे फंड रखते हैं। इससे ओवरलैप होता है। दो अलग-अलग योजनाओं में समान स्टॉक हो सकते हैं। आपको लगता है कि आप विविधीकरण कर रहे हैं, लेकिन आप बार-बार निवेश दोहरा रहे हैं। इससे आपकी योजना कमजोर हो जाती है।

बहुत अधिक फंड आपका ध्यान भी भटकाते हैं। इससे अनुशासन कम हो जाता है। आप प्रत्येक फंड की तुलना करने में समय बर्बाद करते हैं। आप भ्रमित महसूस करते हैं। आप अनिश्चित महसूस करते हैं।

बेहतर है कि कम फंड रखें, लेकिन मजबूत फंड रखें।

• डायरेक्ट फंडों की समस्या
यदि आपके कुछ फंड डायरेक्ट प्लान में हैं, तो कृपया ध्यान दें। डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं क्योंकि उनका व्यय अनुपात कम होता है। लेकिन वे मार्गदर्शन नहीं देते। वे व्यक्तिगत रणनीति नहीं देते। वे बाज़ार में गिरावट के दौरान सहायता नहीं देते। वे व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन नहीं देते।

कई निवेशक बाज़ार में गिरावट के दौरान गलत कदम उठाते हैं। वे एसआईपी बंद कर देते हैं। वे गलत समय पर निकासी करते हैं। वे बार-बार फंड बदलते रहते हैं। वे रिटर्न के पीछे भागते हैं। इससे उनकी संपत्ति कम हो जाती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं आपको अनुशासित रखती हैं। वे एक ढांचा प्रदान करती हैं। वे दीर्घकालिक मार्गदर्शन देती हैं। वे गलतियों को कम करती हैं। वे व्यवहार संबंधी जोखिम को कम करती हैं। यह छोटी-मोटी बचत से कहीं अधिक फायदेमंद है।

नियमित योजनाएं परिसंपत्ति मिश्रण, समीक्षा और लक्ष्य स्पष्टता के लिए बेहतर मार्गदर्शन भी प्रदान करती हैं। इससे वास्तविक मूल्य जुड़ता है।

→ फंड-दर-फंड मूल्यांकन
आइए अब प्रत्येक एसआईपी पर एक नज़र डालते हैं।

निफ्टी 50 – यह एक इंडेक्स फंड है। यह पैसिव है। यह स्थिर है। एक्टिव लार्ज-कैप फंड कई वर्षों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। आप समय के साथ इसे बंद कर सकते हैं।

निफ्टी नेक्स्ट 50 – एक और इंडेक्स फंड। बहुत अस्थिर। बहुत सीमित। आप इसे भी बंद कर सकते हैं।

निप्पॉन लार्ज कैप – यह एक्टिव है। यह ठीक है। इसे रखा जा सकता है।

एचडीएफसी मिडकैप – यह एक्टिव है। अच्छी दीर्घकालिक श्रेणी। आप इसे रख सकते हैं।

पराग फ्लेक्सीकैप – फ्लेक्सीकैप बहुमुखी है। दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयोगी है। आप इसे रख सकते हैं।

टाटा स्मॉल कैप – स्मॉल कैप शेयरों में अच्छी वृद्धि हो सकती है। लेकिन इनमें धैर्य की आवश्यकता होती है। इनमें सीमित निवेश की भी आवश्यकता होती है। आप इन्हें रख सकते हैं, लेकिन नियंत्रण बनाए रखें।

गोल्ड एसआईपी – सुरक्षा के लिए छोटी गोल्ड एसआईपी ठीक है।

एचडीएफसी डेट फंड – डेट फंड स्थिरता लाता है। छोटी एसआईपी ठीक है।

मिडकैप और स्मॉल कैप में एकमुश्त निवेश – इन्हें निवेशित रखें। ये शेयर चक्रों के साथ बढ़ेंगे।

दो इंडेक्स फंड आपकी योजना के सबसे अनावश्यक हिस्से हैं। इन्हें बंद किया जा सकता है। इनकी जगह आपके मौजूदा अच्छे एक्टिव फंड्स को शामिल किया जा सकता है।

सुझाया गया ढांचा
आपको एक साफ-सुथरी संरचना की आवश्यकता है।

एक लार्ज कैप एक्टिव फंड रखें।

एक मिडकैप एक्टिव फंड रखें।

एक फ्लेक्सीकैप फंड रखें।

एक स्मॉल कैप फंड रखें।

एक डेट फंड रखें।

एक छोटा गोल्ड फंड रखें।

यह पर्याप्त है। इससे संतुलन मिलता है। इससे स्पष्टता मिलती है। इससे वृद्धि होती है। इससे दोहराव नहीं होता। इससे भ्रम दूर होता है।

• एसआईपी जारी रखने के लिए मार्गदर्शन
सरल शब्दों में:

अपनी लार्ज कैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी मिडकैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी फ्लेक्सीकैप एसआईपी जारी रखें।

अपनी स्मॉल कैप एसआईपी जारी रखें।

गोल्ड एसआईपी जारी रखें।

डेट एसआईपी को छोटे अनुपात में जारी रखें।

निफ्टी 50 एसआईपी बंद कर दें।

निफ्टी नेक्स्ट 50 एसआईपी बंद कर दें।

इन दोनों एसआईपी की रकम को अपने मौजूदा सक्रिय फंडों में निवेश करें। इससे आपको दीर्घकालिक लाभ मिलेगा।

• व्यवहार और धैर्य
अभी आपको बड़ा रिटर्न नहीं मिलेगा। आपको समय चाहिए। आपको धैर्य चाहिए। आपको निरंतरता चाहिए। एसआईपी कोई दौड़ नहीं है। एसआईपी एक आदत है। एसआईपी धीरे-धीरे बढ़ती है। फिर बड़ी हो जाती है।

अपनी योजना का मूल्यांकन पहले कुछ महीनों के आधार पर न करें। कई वर्षों के बाद इसका मूल्यांकन करें। एसआईपी की सफलता का राज यहीं है। चक्रवृद्धि ब्याज यहीं काम करता है। यहीं पर अनुशासन की अहमियत समझ आती है।

“फंड के नाम से ज़्यादा महत्वपूर्ण क्या है?
सबसे महत्वपूर्ण आधारशिलाएँ हैं:

आपका अनुशासन।

आपका धैर्य।

बाजार में आपका समय।

आपकी स्थिर एसआईपी प्रवाह।

आपकी भावनात्मक स्थिरता।

ये किसी भी फंड के चयन से ज़्यादा महत्वपूर्ण हैं। आप इन्हें अच्छी तरह से बना रहे हैं।

“संपत्ति मिश्रण मार्गदर्शन
इक्विटी, डेट और गोल्ड का आपका मिश्रण अच्छा है। लेकिन आपको इसकी समीक्षा साल में एक बार करनी चाहिए। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, डेट धीरे-धीरे बढ़ाएँ। स्मॉल कैप धीरे-धीरे कम करें। यह आपकी सुरक्षा करता है। यह आपकी प्रगति को स्थिर करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के अनुसार आपके संपत्ति मिश्रण को संरेखित करने में मदद कर सकता है। इससे वास्तविक मूल्य जुड़ता है। यह एक मजबूत संरचना प्रदान करता है।

“कर संबंधी दृष्टिकोण
यदि आप भविष्य में इक्विटी फंड निकालते हैं, तो वर्तमान नियम को ध्यान में रखें। प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। डेट फंड्स के लिए, दोनों लाभों पर आपकी आय सीमा के अनुसार कर लगता है।

यह केवल रिडीम करते समय मायने रखेगा। फिलहाल, आपका ध्यान विकास पर होना चाहिए, न कि बेचने पर।

“आपका दीर्घकालिक धन पथ
आपके पास आने वाले वर्षों में अच्छी आय है। आपके पास विकास की प्रबल संभावना है। आपकी एसआईपी की आदत मजबूत है। आपको केवल अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने की आवश्यकता है। आपको केवल बेहतर संरचना की आवश्यकता है। फिर आपका पैसा अच्छी तरह से बढ़ेगा।

यदि आप स्थिर रहते हैं, तो आप एक अच्छा खासा कोष बना सकते हैं। आय बढ़ने पर आप एसआईपी भी बढ़ा सकते हैं। इससे तेजी से परिणाम मिलते हैं।

“भावनात्मक संतुलन
हर हफ्ते रिटर्न की जांच न करें। हर महीने जांच न करें। हर छह महीने में एक बार जांच करें। हर बारह महीने में एक बार जांच करें। एसआईपी एक लंबी अवधि की योजना है। इसे एक लंबी अवधि की योजना की तरह समझें।

आज का आपका छोटा XIRR आपके भविष्य का फैसला नहीं करता। आपका अनुशासन ही इसका फैसला करता है। यह आपके पास पहले से ही है।

“चरण-दर-चरण कार्य योजना

चरण 1: निफ्टी 50 एसआईपी बंद करें।

चरण 2: निफ्टी नेक्स्ट 50 एसआईपी बंद करें।

चरण 3: शेष सभी एसआईपी जारी रखें।

चरण 4: बंद की गई एसआईपी राशि को अपने मौजूदा लार्ज कैप और फ्लेक्सीकैप फंडों में स्थानांतरित करें।

चरण 5: छोटी-छोटी मात्रा में सोना और डेट बॉन्ड में निवेश जारी रखें।

चरण 6: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से साल में एक बार समीक्षा करें।

चरण 7: आय बढ़ने पर एसआईपी राशि धीरे-धीरे बढ़ाएं।

चरण 8: दीर्घकालिक निवेश बनाए रखें।

चरण 9: रिटर्न का अनुमान जल्दबाजी में न लगाएं।

चरण 10: धैर्य बनाए रखें।

अंत में
आपकी नींव मजबूत है। आपकी आदत अनुशासित है। आपके निवेश मिश्रण में केवल सुधार की आवश्यकता है। समय के साथ आपका रिटर्न बढ़ेगा। निरंतरता से आपका पोर्टफोलियो मजबूत होगा। आपका मार्ग स्थिर है। यदि आप शांत और स्पष्टता के साथ अपनी योजना का पालन करते हैं, तो यह आपको लाभ पहुंचाएगी।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by Balachandran - Dec 10, 2025English

Money

मैं अपने पोर्टफोलियो में स्टॉक जोड़ने में असमर्थ हूं। **स्टॉक जोड़ने में त्रुटि** का संदेश आ रहा है।

Ans: कौन सा ऐप?
ब्रोकर/नॉन-ब्रोकर?
आप जिस स्टॉक को जोड़ रहे हैं उसका नाम क्या है?
कृपया अपने प्रश्न को विस्तार से समझाएं।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Question by SANDEEP - Dec 10, 2025English

Money

क्या मुझे डिक्सन के शेयर बेच देने चाहिए? मैंने 15800 रुपये प्रति शेयर की दर से 14 शेयर खरीदे थे और अब उनकी कीमत 13500 रुपये है। या मुझे इंतजार करना चाहिए?

Ans: यह एक अच्छी कंपनी है जिसका शानदार ट्रैक रिकॉर्ड है।

Samraat Jadhav |2503 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Money

महोदय, मुझे नोमुरा के आईपीओ शेयरों की भारी मात्रा आवंटित की गई है। लेकिन मैंने केवल 51% शेयर ही खरीदे हैं। शेष शेयरों की खरीद पूरी नहीं हो पाई। अब क्या होगा? क्या इस पर कोई जुर्माना लगेगा और क्या मुझे अपने 51% शेयर खोने पड़ेंगे? यह सेबी में पंजीकृत कंपनी है।

Ans: यह एक घोटाला है, आईपीओ के लिए आंशिक भुगतान जैसी कोई अवधारणा नहीं है। साइबर अपराध विभाग में अपनी शिकायत दर्ज कराएं।

Shalini Singh |180 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Dec 10, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Relationship

नमस्कार। मैं पिछले छह महीनों से लॉन्ग डिस्टेंस रिलेशनशिप में हूँ और अपने बॉयफ्रेंड को दस महीनों से जानती हूँ। वह बहुत समझदार, ख्याल रखने वाला और ईमानदार इंसान है। उसने हमारे बारे में अपने माता-पिता को सब कुछ बता दिया था और उनके माता-पिता भी मान गए थे। हम दोनों आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर हैं। मैंने अपने माता-पिता को अपने रिश्ते के बारे में बताया, लेकिन वे इसके खिलाफ हैं क्योंकि मेरा बॉयफ्रेंड निचली जाति का है, दूसरे क्षेत्र से है, उसने किसी प्रतिष्ठित कॉलेज से नहीं बल्कि स्थानीय इंजीनियरिंग कॉलेज से डिग्री हासिल की है, और उसकी सामाजिक स्थिति भी एक मुद्दा है। वे सोच रहे हैं कि रिश्तेदार और समाज क्या कहेंगे, क्या उनकी शान, सामाजिक स्थिति और अब तक अर्जित सारा सम्मान मेरे इस फैसले से छिन जाएगा। मेरे माता-पिता मेरी बहुत रक्षा करते हैं, उन्होंने मुझे सब कुछ दिया है और मुझे बहुत प्यार करते हैं। वे कहते हैं कि यह लॉन्ग डिस्टेंस रिलेशनशिप है, तुम शायद सिर्फ पंद्रह बार मिली हो, तुम इस इंसान को रोज़ नहीं देखती हो, इसलिए उसके चरित्र का अंदाजा नहीं लगा सकती। अगर तुम उसे कम से कम दो-तीन साल से जानती हो, रोज़ मिलती हो, तो बात अलग होती। लेकिन जिस इंसान से मैं मिली हूँ, वह शुरू से ही ईमानदार है। मेरे इस फैसले से उन्हें रोज़ दुख हो रहा है। मैं उनके खिलाफ जाकर खुश नहीं रह सकता।

Ans: 1. यह बहुत अच्छी बात है कि आप किसी ख़ास व्यक्ति से मिले हैं और पिछले 10 महीनों में आप उससे 15 बार मिले हैं, यानी औसतन महीने में 1.5 बार। क्या इसे बढ़ाकर हर दूसरे वीकेंड पर मिलना संभव है? क्या आप दोनों एक बार यात्रा कर सकते हैं?

2. माता-पिता तो माता-पिता होते हैं, वे चिंता करते हैं और सभी माता-पिता अपने बच्चों की तरह ही सुरक्षा करते हैं। लेकिन अगर वे जाति आदि के कारण आपको अस्वीकार कर रहे हैं, तो कृपया उनसे पूछें और उनसे यह आश्वासन माँगें कि अगर वे आपकी शादी अपनी पसंद के किसी व्यक्ति से करवाएँगे तो सब ठीक हो जाएगा - वास्तव में किसी भी रिश्ते के लिए कोई आश्वासन नहीं दिया जा सकता - चाहे वह आपके द्वारा पाया गया हो या माता-पिता द्वारा शुरू किया गया हो, क्योंकि रिश्तों को दोनों के द्वारा काम करने की ज़रूरत होती है... दोनों को परिपक्व होने की ज़रूरत है, रिश्ते को सफल बनाने के लिए आप दोनों को खुश रहने की ज़रूरत है। + अगर कॉलेज निर्णायक कारक होते, तो हम उन लोगों के तलाक नहीं देखते जो एक ही जाति में शादी करते हैं या दुनिया के स्टैनफोर्ड, एमआईटी, आईआईटी, आईआईएम, इंसीड्स से हैं।

यहाँ एक सुझाव/सिफारिश है
- उसके परिवार से मिलिए
- उसे अपने माता-पिता से मिलवाइए
- दोनों माता-पिता को मिलवाइए

शुभकामनाएँ

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