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Ajit Mishra | Answer |Ask -Follow

Answered on Aug 25, 2020

Question by Atul on Aug 25, 2020English

Money

मैंने आपके विचार जान लिए हैं कि यह बाजार में शुरुआती लोगों के लिए बेहद उपयोगी है, सर, मैं लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहता था, इसलिए उन स्टॉक की सूची प्रदान करने का अनुरोध किया गया है जो हर साल लाभांश दे रहे हैं।</p>

Ans: इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि कंपनियां लाभांश का भुगतान करना जारी रखेंगी लेकिन नीचे दी गई कंपनियों का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है।</p> <p>नाल्को, आरईसी, ऑयल इंडियन, आईओसी, ओएनजीसी और एचपीसीएल</p>

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Ramalingam Kalirajan |7159 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Question by marines - Oct 12, 2023English

Money

मेरी उम्र 46 साल है और मैं ऐसे शेयरों से लगभग 1 से 1.5 लाख रुपये मासिक आय प्राप्त करना चाहता हूँ जो लाभांश प्रदान कर सकें और मैं दीर्घकालिक निवेश भी कर सकता हूँ। दीर्घकालिक निवेश के लिए मैं न्यूनतम 25 लाख रुपये से लेकर दो साल के अंतराल में 50 लाख रुपये तक का निवेश कर सकता हूँ। चूँकि मैं अगले 3 से 4 सालों में अपने रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ। इसलिए कृपया कुछ ऐसे शेयरों के बारे में सलाह दें जो मासिक लाभांश प्रदान करते हों और दीर्घकालिक हों। - शिजू द्वारा

Ans: लाभांश-केंद्रित इक्विटी फंड या लाभांश उपज फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड ऐसे स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं जो आकर्षक लाभांश भुगतान प्रदान करते हैं। लगातार लाभांश वितरण के इतिहास वाले और वित्तीय रूप से स्थिर कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करने वाले फंड की तलाश करें। लाभांश-केंद्रित इक्विटी फंड अंतर्निहित स्टॉक की संभावित पूंजी वृद्धि से लाभ उठाते हुए नियमित आय अर्जित करने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं। कम व्यय अनुपात और मजबूत दीर्घकालिक प्रदर्शन रिकॉर्ड वाले फंड को प्राथमिकता दें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विकल्प आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप हों। विविधीकरण बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

Ramalingam Kalirajan |7159 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Question by pradeep - Dec 12, 2023English

Money

नमस्ते श्री उल्हास, मैं पिछले 5 सालों से म्यूचुअल फंड में 15 हजार प्रति माह का निवेश कर रहा हूं और यह सिलसिला जारी है और अब मैंने सुना है कि मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सीकैप फंड रेगुलर ग्रोथ, 5 हजार आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी और 5 हजार एसबीआई ब्लू चिप फंड का ब्रेकअप हो गया है। पहला सवाल, क्या यह 10 साल के लिए लंबी अवधि के लिए अच्छा है? दूसरा सवाल, मैं 15 हजार -20 हजार प्रति माह का जोखिम उठाने के लिए तैयार हूं और ऐसे इक्विटी में निवेश करना चाहता हूं जो हर साल लाभांश देते हों। कृपया स्टॉक सुझाएं

Ans: अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश का मूल्यांकन
वास्तविक प्रशंसा और प्रशंसा:

आपने पांच साल तक म्यूचुअल फंड में हर महीने 15,000 रुपये का निवेश करके उल्लेखनीय प्रतिबद्धता दिखाई है। लगातार निवेश करना लंबी अवधि में संपत्ति बनाने की कुंजी है। आपके फंड का चयन भी एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है।

वर्तमान फंड अवलोकन:

मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सीकैप फंड नियमित वृद्धि: फ्लेक्सीकैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित होते हैं, जिससे विकास की संभावना होती है।

आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी: यह लार्ज-कैप फंड अपनी स्थिरता और अपेक्षाकृत कम जोखिम के लिए जाना जाता है, जो स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है।

एसबीआई ब्लू चिप फंड: एक और लार्ज-कैप फंड, जो लंबी अवधि में स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करता है।

मूल्यांकन और मूल्यांकन:

ये फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए अच्छे विकल्प हैं। वे विकास की संभावना और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। इन फंडों के साथ अगले 10 वर्षों तक बने रहना फायदेमंद होना चाहिए, बशर्ते आप नियमित रूप से उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें।

अपने निवेश पोर्टफोलियो का विस्तार करना
अतिरिक्त 1000 रुपये के लिए निवेश रणनीति 15,000 - 20,000 प्रति माह:

आपने अतिरिक्त जोखिम उठाने और वार्षिक लाभांश प्रदान करने वाले इक्विटी में निवेश करने की इच्छा का उल्लेख किया है। लाभांश देने वाले स्टॉक में विविधता लाने से आपके पोर्टफोलियो की स्थिरता बढ़ सकती है और एक स्थिर आय धारा प्रदान कर सकते हैं।

लाभांश देने वाले स्टॉक का चयन
लाभांश देने वाले स्टॉक के लाभ:

नियमित आय: लाभांश एक नियमित आय धारा प्रदान करते हैं, जिसे पुनर्निवेशित किया जा सकता है या खर्चों को पूरा करने के लिए उपयोग किया जा सकता है।

स्थिरता: नियमित लाभांश देने वाली कंपनियाँ अक्सर वित्तीय रूप से स्थिर होती हैं और उनका लाभप्रदता का इतिहास होता है।

चक्रवृद्धि: लाभांश का पुनर्निवेश चक्रवृद्धि की शक्ति के माध्यम से दीर्घकालिक रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

लाभांश स्टॉक का चयन करते समय विचार:

लाभांश उपज: उच्च लाभांश उपज वाले स्टॉक की तलाश करें, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह टिकाऊ है।

लाभांश वृद्धि: लाभांश बढ़ाने के इतिहास वाली कंपनियाँ बेहतर हैं।

वित्तीय स्वास्थ्य: मजबूत वित्तीय, कम ऋण और लगातार आय वृद्धि वाली कंपनियों को चुनें।

उद्योग विविधीकरण: जोखिम कम करने के लिए उद्योगों में विविधता लाएं।

लाभांश निवेश के लिए सुझाए गए क्षेत्र
उपभोक्ता वस्तुएँ: इस क्षेत्र की कंपनियों में स्थिर नकदी प्रवाह होता है और वे अक्सर नियमित लाभांश का भुगतान करती हैं।

उपयोगिताएँ: उपयोगिता कंपनियाँ अपनी सेवाओं की निरंतर माँग के कारण स्थिर लाभांश के लिए जानी जाती हैं।

स्वास्थ्य सेवा: यह क्षेत्र स्वास्थ्य सेवाओं की निरंतर माँग के कारण स्थिरता और लगातार लाभांश प्रदान करता है।

वित्तीय: बैंक और वित्तीय संस्थान अक्सर महत्वपूर्ण लाभांश का भुगतान करते हैं, हालाँकि वे अधिक चक्रीय हो सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में लाभांश स्टॉक का प्रबंधन करना
पुनर्निवेश रणनीति:

लाभांश पुनर्निवेश योजनाएँ (DRIP): कई कंपनियाँ DRIP प्रदान करती हैं, जो आपको अतिरिक्त शेयर खरीदने के लिए लाभांश को स्वचालित रूप से पुनर्निवेश करने की अनुमति देती हैं। इससे चक्रवृद्धि बढ़ जाती है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन:

प्रदर्शन की निगरानी करें: अपने लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विविध बना रहे और आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हो।
कर संबंधी विचार
कर दक्षता:

लाभांश कराधान: भारत में, लाभांश पर निवेशक की लागू आयकर दर के अनुसार कर लगाया जाता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएँ।

निष्कर्ष
सहानुभूति और समझ:

निवेश के प्रति आपका समर्पण और भविष्य की योजना बनाना सराहनीय है। लाभांश देने वाले शेयरों के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से स्थिरता और एक स्थिर आय प्रवाह मिलेगा। अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करना और अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगा।

अंतिम सलाह
वर्तमान SIP जारी रखें: आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड विकल्प दीर्घकालिक विकास के लिए ठोस हैं।

लाभांश शेयर जोड़ें: लाभांश देने वाले शेयरों के विविध पोर्टफोलियो में प्रति माह अतिरिक्त 15,000 - 20,000 रुपये आवंटित करें।

निगरानी और समायोजन: अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Samraat Jadhav |2098 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Feb 06, 2024

Question by Siddiqui - Jan 06, 2024English

Money

शुभ दिन हो महोदय, यह सिड है, मुझे सर्वोत्तम लाभांश अर्जित करने वाले शेयरों के बारे में जानकारी चाहिए। इसमें कितना विविधता लाना है. मेरा कोष 50 हजार का है जिसे ठीक करना है, मासिक आय की आवश्यकता है।

Ans: हाय सिड,
यह सब इस बात पर निर्भर करेगा कि आप कितनी आय चाहते हैं, ऐसी कई कंपनियां हैं जो अच्छा लाभांश देती हैं लेकिन उपज में बदलाव होता है। सबसे अच्छी पीएसयू कंपनियां हैं जैसे कोल इंडिया, पीएफसी, एनटीपीसी, आरईसी, हिंडजिंक आदि, अब आपको रिवर्स गणना करने की आवश्यकता है कि आपको कितनी मासिक आय की आवश्यकता है।

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।

नवीनतम प्रश्न

Prof Suvasish Mukhopadhyay |164 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 26, 2024

Question by VIDYASHREE - Nov 26, 2024English

Career

नमस्ते सर। क्या 32 साल की उम्र में इंजीनियरिंग कॉलेज में दाखिला लेना बहुत देर हो चुकी है? क्या उसके बाद मुझे नौकरी मिल सकती है? कृपया मुझे मार्गदर्शन करें...

Ans: हाँ, प्रिय। बहुत देर नहीं हुई है, लेकिन निश्चित रूप से देर हो चुकी है। यदि आप 32 की उम्र में शुरू करते हैं, तो यह 36 तक खत्म हो जाएगा। सभी सरकारी नौकरियों के लिए आपकी उम्र एक बाधा होगी और निश्चित रूप से इसमें देर होगी। लेकिन मुझे यह जानना चाहिए कि आपने 16 से 32 के बीच क्या किया ताकि आपको और अधिक अच्छी तरह से मार्गदर्शन मिल सके। कृपया मुझसे किसी भी समय संपर्क करने के लिए स्वतंत्र महसूस करें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे................................. :)

Nayagam P P |3923 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 26, 2024

Question by Amritansh - Nov 26, 2024English

Career

आपको क्या लगता है कि न्यूटन द्वारा बीटेक या स्केलर द्वारा बीएससी+एमएस बेहतर है?

Ans: अमृतांश, आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक उद्देश्य इसे निर्धारित करेंगे। यदि आप कॉलेज से बाहर निकलते ही नौकरी के लिए तैयार होना चाहते हैं तो न्यूटन स्कूल बीटेक चुनें। यदि आप भविष्य में नेतृत्व की स्थिति, शोध के अवसर या गहन विशेषज्ञता हासिल करना चाहते हैं तो स्केलर का बीएससी+एमएस पाठ्यक्रम बेहतर है। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3923 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 26, 2024

Question by Sujata - Nov 26, 2024English

Career

क्या मैं नीट और जेईई एक साथ दे सकता हूँ और मुझे कौन से विषय लेने होंगे?

Ans: सुजाता, यदि आपके पास 12वीं में सभी चार विषय हैं: भौतिकी, रसायन विज्ञान, गणित और जीवविज्ञान, तो आप ऐसा कर सकते हैं। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Prof Suvasish Mukhopadhyay |164 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Career

मेरी बेटी ने 6 महीने पहले केपीएमजी में 5.5 एलपीए पर एसोसिएट कंसल्टेंट के रूप में ज्वाइन किया है। भविष्य में उसकी क्या संभावनाएं हैं? वह 25 साल की है।

Ans: भविष्य की संभावनाएं बहुत उज्ज्वल हैं बशर्ते वह समय की गति के साथ अपने ज्ञान को अद्यतन रखे। यह एक निरंतर बदलता हुआ क्षेत्र है। इसलिए हमेशा उसका बायो-डेटा वर्तमान समय की ज़रूरतों के साथ मेल खाना चाहिए। आपकी बेटी को शुभकामनाएँ। भगवान उसका भला करे। सादर। प्रोफ़ेसर

Milind Vadjikar |697 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

Money

मेरी उम्र 38 साल है। मैंने अभी तक कोई निवेश नहीं किया है। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि मैं कैसे शुरुआत कर सकता हूँ? मैं हर महीने 5,000 रुपये तक निवेश कर सकता हूँ।

Ans: नमस्ते;

निवेश का उद्देश्य क्या है (सेवानिवृत्ति योजना, बच्चे की शिक्षा, घर खरीदना)?

समय सीमा क्या है (वर्षों की संख्या)?

आपकी प्रतिक्रिया के आधार पर, मैं आपको उपयुक्त विकल्प सुझा सकता हूँ।

धन्यवाद;

Milind Vadjikar |697 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English

Money

प्रिय महोदय कृपया सलाह दें कि क्या निजी बैंक से लिए गए गृह ऋण के पुनर्भुगतान के लिए आंशिक पीएफ निकाला जा सकता है।

Ans: नमस्ते;

यदि आप 10 वर्ष या उससे अधिक समय से EPFO के सदस्य हैं, तो आप ऋण के पुनर्भुगतान के लिए अपने EPF खाते से आंशिक निकासी कर सकते हैं।

आपको अपने अनुरोध को संसाधित करने के लिए बैंक से बकाया ऋण विवरण की आवश्यकता होगी।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |697 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English

Money

प्रिय महोदय कृपया सलाह दें कि क्या निजी बैंक से लिए गए गृह ऋण के पुनर्भुगतान के लिए आंशिक पीएफ निकाला जा सकता है।

Ans: नमस्ते;

यदि आप 10 वर्ष या उससे अधिक समय से EPFO के सदस्य हैं, तो आप ऋण के पुनर्भुगतान के लिए अपने EPF खाते से आंशिक निकासी कर सकते हैं।

आपको अपने अनुरोध को संसाधित करने के लिए बैंक से बकाया ऋण विवरण की आवश्यकता होगी।

शुभकामनाएँ;

Anu Krishna |1329 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English

Relationship

नमस्ते। सास और ससुर के प्रति अधिक सम्मानजनक कैसे बनें? ??? वे मुझे बहू के रूप में पसंद नहीं करते क्योंकि उन्हें लगता है कि मैं उनके बेटे को चुराने की कोशिश कर रही हूं जो बिल्कुल गलत है। मैंने उनके साथ अपने रिश्ते को सुधारने की कोशिश की लेकिन समय बीतने के साथ, यह बदतर होता जा रहा है। मेरे पति भी उनके पक्ष में हैं। मेरी एक बच्ची है और वे मुझे धमकी देते हैं कि अगर मैंने मेरे साथ हो रहे किसी भी प्रकार के भेदभाव के खिलाफ आवाज उठाई तो वे मुझे मेरे बच्चे के साथ मेरे गृहनगर भेज देंगे। मेरी सास निर्जला व्रत रखने, पति के बाद खाने, बचा हुआ खाना खाने में विश्वास करती हैं। मुझे उनके साथ अच्छा नहीं लगता इसलिए जब भी वे घर पर होते हैं मैं अकेले समय बिताती हूं लेकिन उन्हें मेरा अपना समय बिताने का व्यवहार पसंद नहीं है। जब भी मैं उनसे बात करती हूं, वे मुझे और मेरे परिवार को अपमानित करते हैं।

Ans: प्रिय अनाम,
क्या आप सभी एक साथ रहते हैं? यदि हाँ, तो शायद यह वास्तव में अलग-अलग रहने का समय है, जहाँ दोनों परिवारों के बीच एक स्वस्थ अंतर हो। यह बहुत से परिवारों के साथ ठीक नहीं हो सकता है जहाँ संयुक्त परिवार प्रणाली लंबे समय से शासन करती रही है, लेकिन रिश्तों को खराब करने और एक छत के नीचे रहने का क्या मतलब है। बेशक, आपके पति को भी इस विचार के साथ तालमेल बिठाने की ज़रूरत है।
यदि नहीं और यह संभव नहीं होने वाला है, तो हस्तक्षेप करने के लिए अपने परिवार के पक्ष से संपर्क करें...अब, या तो चीजें ठीक हो सकती हैं या चीजें बदतर हो सकती हैं। यह दुखद है कि आपके पति आपकी बातों को समझने में असमर्थ हैं।
एक बात मैं पूछना चाहता हूँ: उन्हें ऐसा क्यों लगता है कि आप उनके बेटे को चुराने की कोशिश कर रहे हैं? क्या यह आपका कोई व्यवहार है जिसे वे गलत समझ रहे हैं? फिर अगर यह पहचाना जा सकता है तो चीजों को ठीक करना संभव है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Ramalingam Kalirajan |7159 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English

Money

नमस्ते, मुझे निम्नलिखित मामले में कुछ राय/सलाह/मार्गदर्शन की आवश्यकता है। मैं 68 वर्ष का हूँ और मैंने पिछले 14 वर्षों से विभिन्न इक्विटी में 40 लाख और इक्विटी आधारित M/F में 50 लाख का निवेश किया है। वर्तमान बाजार मूल्य क्रमशः 1.8 करोड़ और 1.6 करोड़ के आसपास है और यह अगले 7 वर्षों में मेरी धारणा के अनुसार 20% CAGR से बढ़ सकता है और कुल बाजार मूल्य लगभग 10 करोड़ के निशान पर पहुँच सकता है। मेरे पास 3 करोड़ की कीमत की एक ज़मीन है जहाँ मैं 5 मंज़िला आवासीय अपार्टमेंट बनाने की योजना बना रहा हूँ। इसके लिए मुझे निर्माण के लिए लगभग 2 करोड़ के फंड की आवश्यकता है और मैं अपने इक्विटी शेयरों और M/F के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट ऋण से लगभग 10.35% की दर से धन जुटाने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास आवश्यक धन जुटाने के लिए कोई अन्य स्रोत नहीं है क्योंकि मैं अब सेवानिवृत्त हो चुका हूँ और मेरे पास कोई अन्य देयता नहीं है। मैं OD पर ब्याज चुकाने के लिए हर साल 10 लाख का SWP प्लान कर रहा हूँ। मैं चाहता हूँ कि मैं बिना कोई अपार्टमेंट/यूनिट बेचे किसी भी लोन और OD का भुगतान कर सकूँ। क्या यह संभव होगा? क्या कोई और तरीका है? धन्यवाद

Ans: पर्याप्त इक्विटी और म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने में आपके प्रयास सराहनीय हैं। आवासीय अपार्टमेंट के निर्माण की योजना बनाना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। आइए हम आपकी योजना का चरण दर चरण मूल्यांकन करें और विकल्पों का पता लगाएं।

वित्तीय अवलोकन
इक्विटी निवेश: 1.8 करोड़ रुपये का वर्तमान बाजार मूल्य।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.6 करोड़ रुपये का वर्तमान बाजार मूल्य।
अपेक्षित वृद्धि: 7 वर्षों में 20% CAGR मानते हुए, पोर्टफोलियो में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
भूमि मूल्य: 3 करोड़ रुपये।
निर्माण के लिए आवश्यक निधि: 2 करोड़ रुपये।
धन की योजना: इक्विटी और म्यूचुअल फंड के विरुद्ध 10.35% पर ओवरड्राफ्ट ऋण।
ओवरड्राफ्ट ऋण योजना का मूल्यांकन
लाभ
कोई परिसंपत्ति परिसमापन नहीं: आप अपने निवेश का स्वामित्व बनाए रखते हैं, संभावित वृद्धि से लाभान्वित होते हैं।
लचीला पुनर्भुगतान: ओवरड्राफ्ट ऋण आंशिक पुनर्भुगतान की अनुमति देते हैं, जिससे वित्तीय दबाव कम होता है।
चिंताएँ
उच्च ब्याज दर: 2 करोड़ रुपये पर 10.35% के परिणामस्वरूप 20.7 लाख रुपये का वार्षिक ब्याज मिलता है।
SWP के ज़रिए पुनर्भुगतान: 10 लाख रुपये का सालाना SWP ब्याज को पूरी तरह से कवर नहीं कर सकता है।
बाजार में उतार-चढ़ाव: बाजार मूल्य में उतार-चढ़ाव से संपार्श्विक मार्जिन प्रभावित हो सकता है।
अपर्याप्त वृद्धि का जोखिम
यदि निवेश 20% CAGR प्राप्त करने में विफल रहता है, तो ऋण चुकौती चुनौतीपूर्ण हो सकती है।
विकल्प तलाशना
1. निवेश का आंशिक परिसमापन
पोर्टफोलियो का एक हिस्सा बेचें: अपने इक्विटी पोर्टफोलियो से 1 करोड़ रुपये का परिसमापन ऋण निर्भरता को कम कर सकता है।
लाभ: कम ऋण राशि ब्याज के बोझ को काफी कम कर देती है।
2. चरणबद्ध निर्माण
निर्माण चरणों को अलग-अलग करें: अपार्टमेंट को चरणों में बनाएँ, जिससे तत्काल फंड की ज़रूरत कम हो।
लाभ: वित्तीय दबाव को फैलाता है और शुरुआती यूनिट की बिक्री या किराए से नकदी प्रवाह की अनुमति देता है।
3. संयुक्त उद्यम विकल्पों की तलाश करें
डेवलपर के साथ साझेदारी करें: निर्माण लागत और राजस्व को एक प्रतिष्ठित बिल्डर के साथ साझा करें।
लाभ: कुछ यूनिट के स्वामित्व को बनाए रखते हुए शुरुआती वित्तीय तनाव को कम करता है।
4. निर्माण के बाद इकाइयों को पट्टे पर देना
किराये की आय उत्पन्न करें: निर्माण के बाद, नियमित नकदी प्रवाह के लिए इकाइयों को पट्टे पर दें।
लाभ: पोर्टफोलियो को समाप्त किए बिना ऋण चुकौती का समर्थन करता है।
ऋण चुकौती के लिए संशोधित रणनीति
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP राशि बढ़ाएँ: 10 लाख रुपये के बजाय सालाना 15-20 लाख रुपये के SWP पर विचार करें।
आंशिक परिसमापन के साथ संयोजन करें: ब्याज चुकौती के लिए SWP और आंशिक परिसमापन से प्राप्त आय का उपयोग करें।
ऋण जोखिम को कम करें
अतिरिक्त आय के साथ ऋण का पूर्व भुगतान करें: ऋण अवधि को कम करने के लिए किसी भी अतिरिक्त नकदी प्रवाह या बचत को आवंटित करें।
विकास मान्यताओं का पुनर्मूल्यांकन करें: रूढ़िवादी दृष्टिकोण के लिए अपेक्षित CAGR को 12-15% तक कम करें।
कर निहितार्थ
इक्विटी लाभ कर: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
कुशलतापूर्वक निकासी की योजना बनाएँ: व्यय को कम करने के लिए कर-कुशल रणनीतियों का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
ओवरड्राफ्ट ऋण के माध्यम से धन जुटाने की आपकी योजना व्यवहार्य है, लेकिन इसमें जोखिम भी है। निवेश के आंशिक परिसमापन या चरणबद्ध निर्माण के साथ इसे संयोजित करने से तनाव कम हो सकता है। संयुक्त उद्यम या इकाइयों से किराये की आय अतिरिक्त वित्तीय स्थिरता प्रदान कर सकती है। एक व्यापक रणनीति तैयार करने और अधिक लाभ उठाने से बचने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7159 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English

Money

मैं 20 वर्षीय छात्र हूँ, वर्तमान में इंटर्नशिप कर रहा हूँ और 30 हजार का वजीफा पा रहा हूँ, 6 महीने में 10 लाख प्रति वर्ष का पैकेज मिलने वाला है। मैं पैसे बचाना चाहता हूँ और कम से कम न्यूनतम रिटर्न भी पाना चाहता हूँ। मुझे शेयर बाजार के बारे में भी बहुत कम जानकारी है। मैं पैसे कैसे बचा सकता हूँ और अधिकतम बचत करने और अधिकतम रिटर्न पाने के लिए एक योजना कैसे बना सकता हूँ।

Ans: आप संपत्ति बनाने के लिए आदर्श चरण में हैं। आपकी इंटर्नशिप वजीफा और भविष्य का वेतन एक मजबूत आधार प्रदान करता है। संरचित योजना के साथ, आप जोखिमों का प्रबंधन करते हुए बचत कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न कमा सकते हैं। आइए आपके लिए एक सरल, कार्रवाई योग्य रणनीति बनाएं।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
अल्पकालिक लक्ष्य (1-3 वर्ष):
आपातकालीन निधि, उच्च अध्ययन, या कोई तत्काल व्यक्तिगत लक्ष्य।

मध्यम अवधि के लक्ष्य (3-5 वर्ष):
वाहन खरीदना, छुट्टियों की योजना बनाना, या करियर बढ़ाने के खर्च।

दीर्घकालिक लक्ष्य (5+ वर्ष):
घर खरीदना, सेवानिवृत्ति बचत, या संपत्ति निर्माण।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि का महत्व:
6 महीने के खर्च के बराबर निधि बनाएँ। यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है।

कहाँ निवेश करें:
आसान पहुँच के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड और उच्च-ब्याज बचत खातों के मिश्रण का उपयोग करें।

अपनी आय का बजट बनाना
वजीफा आवंटन योजना:
अपने 30,000 रुपये के वजीफे का कम से कम 40-50% बचाएँ। बाकी खर्च और छोटी-मोटी ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं।

भविष्य की वेतन योजना:
10 रुपये का एलपीए पैकेज मिलने के बाद, हर महीने 30-40% बचाने का लक्ष्य रखें।

रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश
विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड:
इक्विटी फंड लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए आदर्श हैं। विशेषज्ञ प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकास प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):
लगातार निवेश करने के लिए SIP शुरू करें। सामर्थ्य के आधार पर 5,000-10,000 रुपये से शुरू करें।

प्रत्यक्ष फंड से बचें:
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाएँ बेहतर मार्गदर्शन और निगरानी प्रदान करती हैं।

कर-बचत निवेश
धारा 80सी का उपयोग करें:
ईएलएसएस म्यूचुअल फंड जैसे कर-बचत साधनों में सालाना 1.5 लाख रुपये तक का निवेश करें।

सेवानिवृत्ति के लिए एनपीएस पर विचार करें:
एनपीएस धारा 80सीसीडी के तहत कर लाभ प्रदान करता है। यह धीरे-धीरे सेवानिवृत्ति के लिए धन भी बनाता है।

शेयरों के साथ सतर्क रहना
शेयरों में निवेश करने से पहले जानें:
सीधे शेयर बाजार में निवेश करने के लिए ज्ञान की आवश्यकता होती है। जब तक आप विशेषज्ञता हासिल नहीं कर लेते, तब तक जोखिम भरे निवेश से बचें।

ब्लू-चिप कंपनियों के साथ छोटी शुरुआत करें:
यदि आप शेयरों की खोज करना चाहते हैं, तो विश्वसनीय, बड़ी-कैप कंपनियों में छोटी राशि का निवेश करें।

ऋण साधनों की खोज करें
ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करें:
ऋण फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आपकी आय वर्ग के लिए कर-कुशल हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट पर अत्यधिक निर्भरता से बचें:
फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

जोखिमों का प्रबंधन
सुरक्षा के लिए बीमा:
अपने लिए स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करें। यह चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

यूएलआईपी या एंडोमेंट पॉलिसी से बचें:
म्यूचुअल फंड की तुलना में ये कम रिटर्न देते हैं। ज़रूरत पड़ने पर टर्म इंश्योरेंस पर ध्यान दें।

नई आय के साथ टैक्स प्लानिंग
टैक्स स्लैब को समझें:
10 रुपये प्रति वर्ष वेतन के साथ, आप 20-30% टैक्स ब्रैकेट में आएंगे।

कटौतियों की योजना बनाएं:
कर योग्य आय को कम करने के लिए धारा 80सी, 80डी (स्वास्थ्य बीमा) और अन्य छूट का उपयोग करें।

निगरानी और समायोजन के लिए कदम
पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें:
हर 6 महीने में अपने निवेश का मूल्यांकन करें। बाजार की स्थितियों और लक्ष्यों के अनुसार समायोजन करें।

एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ:
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, धन को तेज़ी से बढ़ाने के लिए अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाएँ।

अंतिम जानकारी
जल्दी शुरू करने से आपको धन सृजन में महत्वपूर्ण लाभ मिलता है। इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ अनुशासित बचत और निवेश पर ध्यान दें। अनावश्यक जोखिमों से बचें और बीमा और आपातकालीन निधियों के माध्यम से वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता दें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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