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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7201 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Nov 02, 2024English
Money

मेरे पास बैंकों में 42 लाख तक की एफडी है। मैं सेवानिवृत्त हो चुका हूँ। मैं इस रकम से आय अर्जित करना चाहता हूँ क्योंकि बैंक कम ब्याज देते हैं। मेरे पास अपना घर और पेंशन है

Ans: चूँकि आपके पास सावधि जमा में 42 लाख रुपये हैं, तो आइए आय-उत्पादक विकल्पों पर नज़र डालें जो सुरक्षा और वृद्धि को संतुलित करते हैं। सावधि जमा स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन उनकी कम ब्याज दरें आपकी आय की ज़रूरतों को पूरा नहीं कर सकती हैं। स्वीकार्य जोखिम स्तर को बनाए रखते हुए अपने रिटायरमेंट कॉर्पस पर अधिकतम रिटर्न पाने के कई तरीके यहाँ दिए गए हैं।

 

1. अपनी मौजूदा वित्तीय ज़रूरतों और सुरक्षा प्राथमिकताओं का आकलन करना
आपका FD कॉर्पस एक सुरक्षा जाल के रूप में काम करता है, तो आइए विकल्पों के साथ अपने आराम के स्तर का आकलन करें। यह देखते हुए कि आपके पास एक घर और पेंशन है, आप पूरी तरह से FD आय पर निर्भर नहीं हो सकते हैं। हम आपके निवेश की समग्र सुरक्षा को बनाए रखते हुए रिटर्न बढ़ाने के तरीकों पर नज़र डालेंगे।

 

अपनी आय आवश्यकता को परिभाषित करें: अपने वर्तमान खर्चों की गणना करें और निर्धारित करें कि आपको कितनी अतिरिक्त मासिक आय की आवश्यकता है।

जोखिम सहनशीलता पर विचार करें: समझें कि FD के विकल्पों में अधिक रिटर्न हो सकता है, लेकिन जोखिम की अलग-अलग डिग्री भी होती है।

 

अनुशंसा: सुरक्षित और थोड़े जोखिम भरे विकल्पों का मिश्रण, पूरे कोष को बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम में डाले बिना एक विश्वसनीय आय उत्पन्न करने में मदद कर सकता है।

 

2. गारंटीड रिटर्न के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना गारंटीड रिटर्न के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। यह मानक बैंक FD की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करती है और सरकार द्वारा समर्थित है, जिससे यह बहुत सुरक्षित है।

 

उच्च ब्याज: SCSS दरें आम तौर पर पारंपरिक FD की तुलना में अधिक होती हैं, जिससे यह सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प बन जाता है।

तिमाही ब्याज भुगतान: SCSS नियमित आय प्रदान करता है, जो मासिक खर्चों के लिए सहायक है।

 

अनुशंसा: आप SCSS में 30 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं, जो एक पर्याप्त और सुरक्षित आय प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आप पाँच साल की लॉक-इन अवधि के साथ सहज हैं।

 

3. नियमित नकदी प्रवाह के लिए मासिक आय योजनाएँ
मासिक आय योजनाएँ (MIP) नियमित आय का एक विश्वसनीय स्रोत हो सकती हैं। ये हाइब्रिड फंड डेट में निवेश करते हैं और एक छोटा हिस्सा इक्विटी में, जिसका लक्ष्य पूंजी को संरक्षित करते हुए मासिक भुगतान उत्पन्न करना है।

 

मध्यम जोखिम: एमआईपी शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जो जोखिम के प्रति सजग सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त है।

कर-दक्षता: एमआईपी बैंक एफडी की तुलना में अधिक कर-दक्ष हैं, खासकर यदि आप उन्हें लंबी अवधि के लिए रखते हैं।

 

अनुशंसा: अपने एफडी कोष का एक हिस्सा एमआईपी में आवंटित करें। वे बैंक एफडी की तुलना में स्थिरता और उच्च रिटर्न की संभावना का मिश्रण प्रदान करते हैं।

 

4. विकास और स्थिरता के लिए संतुलित लाभ फंड
संतुलित लाभ फंड (BAF) बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं, जिसका उद्देश्य विकास सुनिश्चित करते हुए जोखिम को कम करना है।

 

अनुकूलनशीलता: ये फंड इक्विटी और डेट में अपने जोखिम को समायोजित करते हैं, जिससे समय के साथ स्थिर रिटर्न मिलता है।

उच्च रिटर्न की संभावना: BAF आमतौर पर लंबी अवधि में FD से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जो उन्हें मध्यम वृद्धि चाहने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक उपयुक्त विकल्प बनाता है।

 

संस्तुति: स्थिरता और मध्यम रिटर्न दोनों का लाभ उठाने के लिए अपने कोष का एक हिस्सा BAF में निवेश करें। अपनी आय आवश्यकताओं के अनुकूल फंड चुनने के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

 

5. मासिक आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
एक व्यवस्थित निकासी योजना के साथ, आप एक संतुलित म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि का निवेश कर सकते हैं और नियमित निकासी सेट कर सकते हैं। यह आपको अपनी मासिक आवश्यकताओं के आधार पर निकासी की आवृत्ति और राशि को अनुकूलित करने की अनुमति देता है।

 

लचीलापन: SWP आपको यह तय करने देता है कि कितना और कब निकालना है, जिससे आपको अपनी आय स्ट्रीम पर नियंत्रण मिलता है।

कर लाभ: FD के विपरीत, SWP निकासी अधिक कर-कुशल है, क्योंकि दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होते हैं।

 

अनुशंसा: कर-कुशल आय के लिए अपनी राशि का एक हिस्सा SWP में निवेश करने पर विचार करें। यह विधि आपके मूलधन को समय के साथ बढ़ने देती है, जिससे एक स्थिर आय स्रोत मिलता है।

 

6. लगातार रिटर्न के लिए पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS)
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) मासिक आय उत्पन्न करने के लिए एक और सुरक्षित, सरकार समर्थित विकल्प है।

 

मासिक भुगतान: POMIS निश्चित मासिक ब्याज भुगतान प्रदान करता है, जिससे एक सुसंगत आय प्रवाह सुनिश्चित होता है।

कोई बाजार जोखिम नहीं: एक निश्चित आय योजना के रूप में, POMIS बाजार में उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होता है, जिससे आपके निवेश में सुरक्षा बढ़ जाती है।

 

अनुशंसा: आप POMIS में संयुक्त रूप से 9 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं। यह उपयुक्त है यदि आप बिना किसी बाजार जोखिम के सुनिश्चित रिटर्न चाहते हैं।

 

7. म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाना
जबकि FD सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में विविधता लाने से आय की संभावना बढ़ सकती है। खास तौर पर, डेट फंड, FD से बेहतर रिटर्न देते हैं और अपेक्षाकृत स्थिर रहते हैं।

 

कम जोखिम के लिए डेट फंड: शॉर्ट-टर्म और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड पर विचार करें। इनमें इक्विटी की तुलना में कम जोखिम होता है और ये FD से ज़्यादा रिटर्न देते हैं।

संतुलित विकास के लिए हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण होते हैं, जो स्थिरता और मध्यम विकास को संतुलित करते हैं।

 

संस्तुति: अपने FD कोष का एक हिस्सा डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के संयोजन में आवंटित करें, जोखिम कम रखें लेकिन रिटर्न सामान्य FD से ज़्यादा रखें।

 

8. फिक्स्ड डिपॉजिट पर ज़्यादा निर्भरता से बचें
फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षित हैं लेकिन लंबी अवधि की आय के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। वैकल्पिक आय-उत्पादक विकल्पों में विविधता लाना एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।

 

कम ब्याज दरें: FD वैकल्पिक डेट या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, खासकर करों के बाद।

मध्यम वृद्धि के साथ पूंजी संरक्षण: FD से परे अपने कोष में विविधता लाने से आपकी सेवानिवृत्ति आय की क्रय शक्ति को बनाए रखने में मदद मिल सकती है।

 

संस्तुति: अपने पूरे सेवानिवृत्ति कोष को FD में रखने से बचें, क्योंकि मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी संपत्ति को नष्ट कर सकती है। विविधतापूर्ण रणनीति जोखिम को वृद्धि के साथ संतुलित करने में मदद करेगी।

 

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए, सुरक्षित निवेश और कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें। SCSS, MIP और POMIS स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि संतुलित एडवांटेज फंड और SWP मध्यम वृद्धि के साथ आय प्रदान करते हैं। इन विकल्पों को संतुलित करके, आप मासिक आय बढ़ा सकते हैं और सेवानिवृत्ति में धन को संरक्षित कर सकते हैं।

 

सादर,
 
के. रामलिंगम, MBA, CFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7201 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Money
मेरे पास म्यूचुअल फंड में 5 करोड़ और FD में 3 करोड़ हैं। मैं अप्रैल 2026 में रिटायर हो रहा हूँ। मुझे 3 लाख की मासिक आय चाहिए। कृपया सलाह दें
Ans: म्यूचुअल फंड में ₹5 करोड़ और फिक्स्ड डिपॉजिट में ₹3 करोड़ की बड़ी रकम के साथ रिटायर होना एक बड़ी उपलब्धि है। आइए अपनी रिटायरमेंट लाइफ़स्टाइल को बनाए रखने के लिए ₹3 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने की रणनीति तैयार करें।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड: जबकि म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, वे बाजार जोखिम भी उठाते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए आपके ₹5 करोड़ व्यवस्थित निकासी या लाभांश भुगतान के माध्यम से आय उत्पन्न कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट: फिक्स्ड डिपॉजिट स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान करते हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट में आपके ₹3 करोड़ आय के एक विश्वसनीय स्रोत के रूप में काम कर सकते हैं।

रिटायरमेंट इनकम प्लान तैयार करना
सिस्टेमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP): ₹3 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश से SWP स्थापित करने पर विचार करें। अपनी अपेक्षित रिटर्न दर और वांछित मासिक आय के आधार पर निकासी राशि की गणना करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज: आपके फिक्स्ड डिपॉजिट से अर्जित ब्याज आपकी मासिक आय को पूरक कर सकता है। अतिरिक्त मासिक आय निर्धारित करने के लिए प्रचलित ब्याज दर पर ₹3 करोड़ से ब्याज आय की गणना करें।

पोर्टफोलियो जोखिम प्रबंधन
एसेट आवंटन: जोखिम को कम करने और स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित एसेट आवंटन बनाए रखें। विकास क्षमता के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी फंड में और शेष स्थिरता के लिए डेट फंड में आवंटित करें।

विविधीकरण: जोखिम को फैलाने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश को विभिन्न एसेट क्लास और फंड श्रेणियों में विविधता प्रदान करें। अस्थिरता का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण पर विचार करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
प्रदर्शन की निगरानी: अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अपने एसेट आवंटन, फंड चयन और निकासी रणनीति की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके सेवानिवृत्ति आय लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं।

कर निहितार्थ
कर-कुशल निकासी: कर देनदारियों को कम करने के लिए अपनी निकासी को रणनीतिक रूप से संरचित करें। जहां लागू हो, इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और कर-मुक्त बॉन्ड जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का लाभ उठाएं।
आकस्मिक योजना
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित व्यय या बाजार में गिरावट को कवर करने के लिए अपने कोष का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें। कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर तरल और सुलभ खाते में रखने का लक्ष्य रखें।
निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड और सावधि जमा को मिलाकर एक अच्छी तरह से संरचित सेवानिवृत्ति आय योजना के साथ, आप सेवानिवृत्ति के बाद ₹3 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी आय धारा की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए नियमित निगरानी और समायोजन आवश्यक होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7201 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Money
मेरे पास 50 लाख रुपये की एफडी है। मैं 1.7 लाख रुपये प्रति मिनट की बचत कर रहा हूं। पैसे कमाने के लिए प्रभावी तरीके से निवेश कैसे करें। मैं अभी 26 साल का हूं।
Ans: आइए, आपकी निवेश रणनीति को चरण-दर-चरण समझें। आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट में 50 लाख रुपये हैं और आप हर महीने 1.7 लाख रुपये बचाते हैं। 26 साल की उम्र में यह एक शानदार शुरुआत है। बचत और समझदारी से निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता आपको एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने में मदद करेगी। आइए जानें कि आप इस पैसे को प्रभावी ढंग से कैसे निवेश कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
सबसे पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप वित्तीय रूप से कहां खड़े हैं। आपने फिक्स्ड डिपॉजिट में पर्याप्त राशि बचाई है और एक स्वस्थ मासिक बचत दर है। इससे पता चलता है कि आपके पास एक मजबूत आधार है। लेकिन फिक्स्ड डिपॉजिट अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

निवेश लक्ष्यों को समझना
विशिष्ट निवेशों में उतरने से पहले, आइए अपने लक्ष्यों को परिभाषित करें। 26 साल की उम्र में, आपके पास संभवतः सेवानिवृत्ति, घर खरीदना या व्यवसाय शुरू करने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य होंगे। इन लक्ष्यों की पहचान करने से आपके निवेश विकल्पों का मार्गदर्शन होगा। यहाँ सामान्य लक्ष्यों का विवरण दिया गया है:

सेवानिवृत्ति: एक ऐसा कोष बनाने का लक्ष्य रखें जो सेवानिवृत्ति के बाद आपकी सहायता करे।

घर खरीदना: डाउन पेमेंट और होम लोन के पुनर्भुगतान की योजना बनाएँ।

बच्चों की शिक्षा: यदि आप बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं, तो उनकी भविष्य की शिक्षा के खर्चों पर विचार करें।

यात्रा और जीवनशैली: भविष्य की यात्रा और जीवनशैली की आकांक्षाओं को पूरा करें।

अपने निवेश में विविधता लाना
विविधीकरण बहुत ज़रूरी है। इसका मतलब है कि जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को अलग-अलग परिसंपत्तियों में फैलाएँ। यहाँ आपके लिए एक विविध निवेश योजना दी गई है:

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए बेहतरीन हैं। वे विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। यहाँ बताया गया है कि आप अपनी बचत को म्यूचुअल फंड में कैसे आवंटित कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये लंबी अवधि के विकास के लिए आदर्श हैं। वे शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं। उन्हें विभिन्न श्रेणियों में विभाजित किया गया है:

लार्ज कैप फंड: बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें।

मिड कैप फंड: उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें।
स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास क्षमता वाली लेकिन अधिक जोखिम वाली छोटी कंपनियों में निवेश करें।
फ्लेक्सी कैप फंड: बड़े, मध्यम और छोटे कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करें।
डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड बॉन्ड और अन्य ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और ऋण के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।
म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।
पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित।
तरलता: खरीदना और बेचना आसान है।
चक्रवृद्धि: पुनर्निवेशित रिटर्न समय के साथ अधिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं।
म्यूचुअल फंड के जोखिम
बाजार जोखिम: इक्विटी फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं।
क्रेडिट जोखिम: डेट फंड में जारीकर्ताओं द्वारा डिफ़ॉल्ट का जोखिम होता है।
ब्याज दर जोखिम: ब्याज दरों में बदलाव से डेट फंड रिटर्न प्रभावित होता है।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है और निवेश की लागत को औसत करता है। अपनी मासिक बचत को ध्यान में रखते हुए, आप अलग-अलग SIP में 1.7 लाख रुपये आवंटित कर सकते हैं:

इक्विटी फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए यहां एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
डेट फंड: स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट के बीच शेष राशि को संतुलित करें।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड
आप डायरेक्ट फंड पर विचार कर सकते हैं, लेकिन उनके नुकसान भी हैं। डायरेक्ट फंड के लिए आपको खुद फंड चुनने और प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है। विशेषज्ञता के बिना यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: CFP व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं।
नियमित निगरानी: आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा की जाती है और उसे पुनर्संतुलित किया जाता है।
सुविधा: CFP कागजी कार्रवाई और लेनदेन संभालते हैं।
इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और कम फीस देते हैं, लेकिन साथ ही कम रिटर्न भी देते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हो सकते हैं, इसके बारे में यहां बताया गया है:

उच्च रिटर्न की संभावना: फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।
लचीलापन: मैनेजर बाजार की स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
स्टॉक
व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन जोखिम भरा भी हो सकता है। आपकी उम्र को देखते हुए, आप उच्च रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा स्टॉक में लगा सकते हैं। हालांकि, स्टॉक चुनने के लिए बाजार के बारे में शोध और समझ की आवश्यकता होती है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक लंबी अवधि की बचत योजना है, जिसमें कर लाभ मिलता है। यह अच्छे रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है। आप स्थिरता और कर लाभ के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा यहां लगा सकते हैं।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS को रिटायरमेंट बचत के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह कर लाभ और इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण प्रदान करता है। यह लंबी अवधि की रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अच्छा विकल्प है।

सोना
मुद्रास्फीति के खिलाफ़ सोना एक अच्छा बचाव है। आप सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) या गोल्ड म्यूचुअल फंड के ज़रिए सोने में निवेश कर सकते हैं। यह एक सुरक्षित निवेश है, लेकिन आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा होना चाहिए।

आपातकालीन निधि
अपने खर्चों के 6-12 महीनों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और इसे बचत खाते या लिक्विड फंड में रखा जाना चाहिए।

बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह आपको और आपके परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने लक्ष्यों के आधार पर इसे पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और उद्देश्यों के अनुरूप रहें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण
निवेश एक दीर्घकालिक खेल है। धैर्य रखें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें। अपनी योजना पर टिके रहें और नियमित रूप से निवेश करते रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपनी बचत और वित्तीय अनुशासन के साथ एक बढ़िया रास्ते पर हैं। अपने निवेशों में विविधता लाकर और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करके, आप समय के साथ एक बड़ा कोष बना सकते हैं। याद रखें, निवेश का मतलब बाजार में समय बिताना नहीं है, बल्कि बाजार में समय बिताना है। लगातार और अनुशासित निवेश से सबसे अच्छे परिणाम मिलेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |218 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 03, 2024

Milind

Milind Vadjikar  |741 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 03, 2024

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Money
जब कोई म्यूचुअल फंड कंपनी बंद हो जाती है या बेच दी जाती है तो क्या होता है?
Ans: नमस्ते;

यदि कोई म्यूचुअल फंड कंपनी बिक जाती है या विफल हो जाती है, तो सेबी द्वारा निम्नलिखित प्रक्रिया निर्धारित की जाती है:

यदि एमएफ कंपनी बिक जाती है,
तो नया फंड हाउस:

1. नए नाम और प्रबंधन के साथ योजना को जारी रख सकता है।

2. योजना को समान फंड के साथ मर्ज कर सकता है और निवेशकों को बिना किसी एक्जिट लोड के बाहर निकलने का विकल्प दे सकता है।

यदि एमएफ कंपनी बंद हो जाती है,
तो फंड हाउस:

1. फंड के अंतिम रिकॉर्ड किए गए नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) और निवेशक के पास मौजूद यूनिट की संख्या के आधार पर निवेशकों को भुगतान करेगा, खर्चों में कटौती करने के बाद।

2. यदि कंपनी ऐसा करने की स्थिति में नहीं है, तो सेबी फंड की परिसंपत्तियों को समाप्त कर सकता है और आय को यूनिट धारकों में वितरित कर सकता है।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि भारत में म्यूचुअल फंड विनियमन सबसे कठोर है और इसलिए निवेशकों के दृष्टिकोण से वैश्विक स्तर पर सबसे अच्छा है।

यह केवल सिद्धांत में नहीं है। हमने देखा है कि फ्रैंकलिन टेम्पलटन द्वारा डेट फंड को अचानक बंद करने के मामले को सेबी ने किस तरह से बेहद सावधानी से संभाला, जिससे यूनिटधारकों को कोई नुकसान नहीं हुआ।

स्किन इन द गेम रेगुलेशन के अनुसार, म्यूचुअल फंड के प्रमुख कर्मियों और फंड मैनेजरों को 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ उनके फंड की यूनिट के रूप में 20% वेतन का भुगतान किया जाना चाहिए।

फंड के लिए AMC द्वारा खरीदे गए स्टॉक और बॉन्ड को ट्रस्ट द्वारा नियुक्त कस्टोडियन द्वारा रखा जाता है, जो फंड का प्रबंधन करता है।

ट्रस्ट अपने अधिदेश के अनुसार और विनियामक दिशानिर्देशों के भीतर फंड का प्रबंधन करने के लिए AMC के साथ एक निवेश प्रबंधन समझौते में शामिल होता है।

रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट निवेशक पंजीकरण, केवाईसी, रिकॉर्ड बनाए रखना, खाता और कर विवरण प्रदान करना आदि संभालते हैं।

खुश निवेश;
X: @mars_invest

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Archana

Archana Deshpande  |77 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Dec 03, 2024

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Career
मेरा 17 वर्षीय बेटा पढ़ाई में रुचि नहीं रखता, कभी 12वीं कक्षा में उपस्थित नहीं हुआ और हमेशा गैर-छात्र बड़े दोस्तों के साथ रहता है, देर रात 12-1 बजे के बाद घर लौटता है। माता-पिता से झगड़ा करता है और मेरे साथ मारपीट करने को तैयार रहता है? इसका समाधान क्या है?
Ans: हे भगवान् श्री मनोज...कृपया बाहरी मदद लें, उसे डॉक्टर के पास ले जाएँ और अपने खूबसूरत बेटे को परिवार के पास वापस लाएँ। उसे मदद की ज़रूरत है और एक पिता/परिवार को उसके साथ चट्टान की तरह खड़े होने की ज़रूरत है ताकि वह फिर से एक अच्छी ज़िंदगी जी सके। देखें कि वह कहाँ जाता है, क्या करता है और फिर उससे बात करें!! दोष न दें, आलोचना न करें...आपके बेटे को आपकी ज़रूरत है... बस उसके लिए मौजूद रहें, वह आपका है...कोई भी वह नहीं कर सकता जो आप कर सकते हैं। उससे प्यार करें, उसका ख्याल रखें... उसे वापस पाएँ!!कृपया अपने बेटे के सर्वोत्तम हित में कार्रवाई करें। शुभकामनाएँ..

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Milind

Milind Vadjikar  |741 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 03, 2024

Asked by Anonymous - Dec 03, 2024English
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Money
यदि अनुग्रह अवधि समाप्त होने के बाद भुगतान न करने के कारण एसबीआई जीवन बीमा बंद हो जाए तो क्या हमें रिफंड मिल सकता है?
Ans: नमस्ते;

यह पॉलिसी की शर्तों और नियमों पर निर्भर करता है, लेकिन आम तौर पर अगर आप पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो बीमा कंपनी इसे पेड अप पॉलिसी में बदल सकती है।

आपको पॉलिसी की शेष अवधि के लिए कम बीमा राशि और पेड अप पॉलिसी की शर्तों के अनुसार परिपक्वता भुगतान के लिए कवरेज मिल सकता है।

लेकिन अगर आप अपनी पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो सरेंडर वैल्यू, जैसा कि लागू होता है, वह रिफंड है जो आपको इस मामले में मिलेगा, लेकिन जीवन बीमा कवर समाप्त हो जाएगा।

शुभकामनाएं;

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Milind

Milind Vadjikar  |741 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 03, 2024

Asked by Anonymous - Dec 03, 2024English
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Money
मैं एसबीआई बैलेंस एडवांटेज फंड में 1 करोड़ रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूं। एसबीआई बैलेंस एडवांटेज फंड का अनुमानित भविष्य कैसा है?
Ans: नमस्ते;

इस निवेश के लिए आपकी समय सीमा क्या है?

हम संतुलित परिसंपत्ति आवंटन और पर्याप्त जोखिम शमन सुनिश्चित कर सकते हैं।

विनियमन हमें स्टॉक या म्यूचुअल फंड के बारे में भविष्य के प्रदर्शन की भविष्यवाणी करने से रोकता है।

हालांकि अगर आपको लगता है कि डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड (जिसे बैलेंस्ड एडवांटेज फंड भी कहा जाता है) आपके लिए म्यूचुअल फंड की उपयुक्त श्रेणी है, तो आप इस श्रेणी के शीर्ष फंडों में अपने एकमुश्त निवेश को समान रूप से विभाजित कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X :@mars_invest

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Ravi

Ravi Mittal  |450 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 03, 2024

Asked by Anonymous - Dec 03, 2024English
Relationship
नमस्ते, मेरी पत्नी युगांडा की है और मैं अंग्रेजी नागरिक हूं, मेरी उम्र 30 साल है और वह 26 साल की है, हम करीब एक साल पहले मिले थे और उसके कुछ दोस्तों और छोटे परिवार के साथ यू.के. में शादी कर ली। हमने अभी तक कुचला (पता नहीं यह सही वर्तनी है या नहीं) नहीं किया है और मैं समय आने पर चिंतित महसूस कर रहा हूं। उसने कहा कि जब वे मेरा अभिवादन करेंगे तो उसका परिवार घुटने टेक देगा और श्वेत होने के कारण यह पहले से ही मेरे नैतिक मूल्यों को चोट पहुंचा रहा है (इतिहास के कारण)। मैंने माता-पिता से मिलने से पहले साथ रहने के बारे में भी बात की, हालांकि वह कहती है कि वह बाद में रहना चाहती है? वर्तमान में युगांडा जाने में दो साल लग सकते हैं, मुझे उसकी सांस्कृतिक मान्यताओं का उल्लंघन किए बिना कैसे आगे बढ़ना चाहिए क्योंकि आखिरकार हम शादीशुदा हैं और मेरी संस्कृति के अनुसार हमें पहले से ही साथ रहना चाहिए।
Ans: प्रिय अनाम,
इन सांस्कृतिक बारीकियों को संभालते समय आपका इतना विचारशील और संवेदनशील होना बहुत अच्छा है। आइए घुटने टेकने की परंपरा पर चर्चा करें। यह सम्मान का प्रतीक है और यह युगांडा की संस्कृति में गहराई से निहित है। जबकि मैं आपकी बात समझता हूँ, आपको यह भी याद रखना होगा कि इसका उसके और उसके परिवार के लिए महत्वपूर्ण अर्थ हो सकता है। मेरा सुझाव है कि आप विनम्रता से अपनी भावनाएँ व्यक्त करें और उसे बताएँ कि उसके परिवार को घुटने टेकते देखना आपके लिए असहज क्यों है। जब आप समझाएँ, तो उल्लेख करें कि उसकी संस्कृति आपके लिए कितनी मायने रखती है। मुझे यकीन है कि आप दोनों संवाद कर सकते हैं और एक समझौता कर सकते हैं जो आप दोनों को खुश करेगा। बस अगर वे अनुष्ठान का पालन करना जारी रखते हैं, तो बस इसे प्यार और सम्मान के इशारे के रूप में देखें, न कि अधीनता के रूप में।

एक साथ रहने के हिस्से के बारे में, दुनिया के कुछ हिस्सों में, पारंपरिक शादी से पहले एक साथ रहने वाले जोड़ों को सम्मानजनक नहीं माना जाता है। लेकिन चूंकि आप पहले से ही शादीशुदा हैं, इसलिए आप अपनी पत्नी को यह समझाने की कोशिश कर सकते हैं कि रहने की स्थिति उसकी सांस्कृतिक अपेक्षाओं के खिलाफ नहीं है। लेकिन अगर यह उसके और उसके परिवार के लिए वाकई बहुत बड़ी बात है, तो इसे उसके नज़रिए से देखने पर विचार करें।

यहाँ संचार ही सब कुछ है। हर समस्या को एक टीम के रूप में देखें; यह आपकी समस्या बनाम उसकी समस्या नहीं है। यह आप दोनों बनाम समस्याएँ हैं।

मुझे उम्मीद है कि इससे मदद मिलेगी

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