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Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Kick on May 01, 2024English
सर, मेरे पास 35 लाख की एफडी है, जिस पर मैंने 22 लाख का लोन लिया है, जिसमें से मैंने जमीन पर निवेश किया है, जिसकी कीमत 50 लाख है। अब मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में मासिक सिप करता हूं: बजाज फिनसर्व फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट 1000 निप्पॉन इंडिया रिटायरमेंट वेल्थ क्रिएशन फंड 500 बंधन निफ्टी स्मॉल कैप 250 इंडेक्स फंड 500 बीओआई मल्टी कैपफंड 1000 मेरी बचत के आधार पर मैं बीओआई मल्टी एसेट फंड में एकमुश्त निवेश कर रहा हूं महिंद्रा मैनुलाइफ फ्लेक्सी कैपफंड बजाज फिनसर्व बैलेंस्ड एडव फंड आदित्य बिड़ला सनलाइफ मीडियम टर्म प्लान ताला गोल्ड ईटीएफ क्या ये अच्छे फंड हैं? क्या मुझे उन्हें बदलना होगा और मुझे अपनी ऋण राशि चुकानी होगी या एमएफ में निवेश करना होगा (जहां मैं मासिक 40k निवेश कर सकता हूं) मैं 35 साल का एक पीएसबी कर्मचारी हूं जिसकी मासिक आय 1.1 लाख है
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति को देखते हुए, यह सराहनीय है कि आपने एक बड़ा फिक्स्ड डिपॉजिट बनाया है और जमीन में निवेश किया है। हालांकि, इसके बदले लोन लेना दोधारी तलवार है। यह लिक्विडिटी तो प्रदान कर सकता है, लेकिन यह आपके पोर्टफोलियो में कर्ज भी जोड़ता है।
विभिन्न म्यूचुअल फंड में आपके मासिक SIP एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाते हैं, जो समझदारी भरा कदम है। हालांकि, यह मूल्यांकन करना आवश्यक है कि क्या ये फंड आपकी जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय लक्ष्यों और समय सीमा के अनुरूप हैं। इसके अतिरिक्त, एकमुश्त निवेश करने के लिए कुछ क्षेत्रों या परिसंपत्ति वर्गों में अत्यधिक निवेश से बचने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है।
आपकी स्थिर आय और उम्र को देखते हुए, कर्ज के बोझ और ब्याज लागत को कम करने के लिए लोन चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए। साथ ही, आप व्यवस्थित रूप से धन बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रख सकते हैं। कर्ज चुकाने और धन संचय के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।
प्रत्यक्ष फंड पर विचार करने के कुछ फायदे हैं, और लंबी अवधि में लागत बचत महत्वपूर्ण हो सकती है। हालांकि, नियमित MFD का उपयोग करने के कुछ संभावित लाभ हैं: म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ: व्यक्तिगत सलाह: MFD शुरुआती लोगों या उन लोगों के लिए मददगार हो सकते हैं जिन्हें निवेश के बारे में जानकारी नहीं है। वे आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का आकलन करके उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश कर सकते हैं। यह व्यक्तिगत मार्गदर्शन मूल्यवान हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश के लिए नए हैं। सुविधा: MFD आपकी ओर से सभी कागजी कार्रवाई और लेन-देन संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है। वे खाता सेटअप, SIP पंजीकरण और विभिन्न फंडों में आपके पोर्टफोलियो के प्रबंधन में मदद कर सकते हैं। निवेशक सहायता: MFD आपके निवेश के बारे में आपके किसी भी प्रश्न या चिंता के लिए संपर्क बिंदु हो सकते हैं। वे आपकी निवेश यात्रा के दौरान निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। जब म्यूचुअल फंड चुनने की बात आती है, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेना फायदेमंद हो सकता है। वे आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड के फायदे और नुकसान के बारे में जानकारी दे सकते हैं, जिससे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।
आखिरकार, कुंजी एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखना, अपने निवेश के साथ अनुशासित रहना और बदलती परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करना है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
विभिन्न म्यूचुअल फंड में आपके मासिक SIP एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाते हैं, जो समझदारी भरा कदम है। हालांकि, यह मूल्यांकन करना आवश्यक है कि क्या ये फंड आपकी जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय लक्ष्यों और समय सीमा के अनुरूप हैं। इसके अतिरिक्त, एकमुश्त निवेश करने के लिए कुछ क्षेत्रों या परिसंपत्ति वर्गों में अत्यधिक निवेश से बचने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है।
आपकी स्थिर आय और उम्र को देखते हुए, कर्ज के बोझ और ब्याज लागत को कम करने के लिए लोन चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए। साथ ही, आप व्यवस्थित रूप से धन बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रख सकते हैं। कर्ज चुकाने और धन संचय के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।
प्रत्यक्ष फंड पर विचार करने के कुछ फायदे हैं, और लंबी अवधि में लागत बचत महत्वपूर्ण हो सकती है। हालांकि, नियमित MFD का उपयोग करने के कुछ संभावित लाभ हैं: म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ: व्यक्तिगत सलाह: MFD शुरुआती लोगों या उन लोगों के लिए मददगार हो सकते हैं जिन्हें निवेश के बारे में जानकारी नहीं है। वे आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का आकलन करके उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश कर सकते हैं। यह व्यक्तिगत मार्गदर्शन मूल्यवान हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश के लिए नए हैं। सुविधा: MFD आपकी ओर से सभी कागजी कार्रवाई और लेन-देन संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है। वे खाता सेटअप, SIP पंजीकरण और विभिन्न फंडों में आपके पोर्टफोलियो के प्रबंधन में मदद कर सकते हैं। निवेशक सहायता: MFD आपके निवेश के बारे में आपके किसी भी प्रश्न या चिंता के लिए संपर्क बिंदु हो सकते हैं। वे आपकी निवेश यात्रा के दौरान निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। जब म्यूचुअल फंड चुनने की बात आती है, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेना फायदेमंद हो सकता है। वे आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड के फायदे और नुकसान के बारे में जानकारी दे सकते हैं, जिससे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।
आखिरकार, कुंजी एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखना, अपने निवेश के साथ अनुशासित रहना और बदलती परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करना है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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