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25 लाख फंड, 1.2 लाख एसआईपी: क्या मैं 3 साल में 1 करोड़ हासिल कर सकता हूं?

Janak

Janak Patel  |23 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jan 16, 2025

Janak Patel is a certified financial planner accredited by the Financial Planning Standards Board, India.
He is the CEO and founder of InfiniumWealth, a firm that specialises in designing goal-specific financial plans tailored to help clients achieve their life goals.
Janak holds an MBA degree in finance from the Welingkar Institute of Management Development and Research, Mumbai, and has over 15 years of experience in the field of personal finance. ... more
Asked by Anonymous - Jan 06, 2025English
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Money

मेरे पास 25 लाख का फंड है। और वर्तमान में MF में 1.2 लाख SIP है। मैं अगले 3 सालों में 1 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। निवेश और फंड का सबसे अच्छा तरीका बताएं।

Ans: नमस्ते, निवेश और म्यूचुअल फंड का चयन कई कारकों पर आधारित होता है, और सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है समय (क्षितिज)। समय एक प्रमुख कारक है जो जोखिम की मात्रा और अपेक्षित लक्ष्य/रिटर्न प्राप्त करने के लिए अपनाए जाने वाले मार्ग को निर्धारित करता है। आपने अपने लक्ष्य के लिए 3 वर्ष का उल्लेख किया है और यह उच्च जोखिम लेने के लिए बहुत ही कम अवधि है। 25 लाख के मौजूदा निवेश और म्यूचुअल फंड में 1.2 लाख की एसआईपी के साथ 1 करोड़ का आपका लक्ष्य 18% के वार्षिक लगातार रिटर्न के साथ प्राप्त किया जा सकता है - यह MF से एक चुनौतीपूर्ण अपेक्षा है। मेरी सिफारिश है कि आप अपने निवेश जारी रखें और अपनी अपेक्षाओं में यथार्थवादी रहें। यदि यह लक्ष्य समय क्षितिज के संदर्भ में लचीला है तो पुनर्विचार करें और तदनुसार योजना बनाएं। यदि समय क्षितिज लचीला नहीं है, तो मेरा सुझाव है कि आप आगे की योजना बनाएं और निवेश की गई पूंजी की सुरक्षा के लिए फिक्स्ड इनकम (बाजार से जुड़ी नहीं) जैसे कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों पर विचार करें। बाजार से जुड़े निवेशों पर कम से कम 5-7 साल (जितना लंबा समय उतना बेहतर) के समय क्षितिज के साथ विचार किया जाना चाहिए, और कृपया पिछले कुछ वर्षों के रिटर्न पर विचार न करें और अगले कुछ वर्षों में समान रिटर्न की उम्मीद न करें।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jan 14, 2022

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Money
मैं नौसिखिया हूं और एमएफ निवेश के संबंध में आपके लेख पढ़ता हूं और आपका बहुत बड़ा प्रशंसक भी हूं।</p> <p>मैं 1 करोड़ कमाना चाहूंगा। अगले 15 वर्षों में.</p> <p>मैं 43 वर्ष का हूं और मैंने निम्नलिखित फंडों में SIP बनाना शुरू किया है।</p> <p>आवश्यक बेहतर फंड में स्विच करने के मामले में कृपया मुझे सही करें।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>म्यूचुअल फंड</strong></td> <td><strong>राशि</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. बीएनपी पारिबा इंडिया उपभोग वृद्धि निधि इक्विटी</td> <td>2500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एचडीएफसी बैंकिंग और वित्तीय सेवा विकास फंड इक्विटी</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ</td> <td>1000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: 15 वर्षों में आवश्यक लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपको 18K रुपये की एसआईपी की आवश्यकता होगी।</p> <p>जिन फंडों पर विचार किया जा सकता है वे हैं: </p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>म्यूचुअल फंड</strong></td> <td><strong>योजना</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>डीएसपी फोकस फंड</td> <td>विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड</td> <td>विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल S&p 500 इंडेक्स फंड</td> <td>विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>विकास</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Money
मैं 55 साल का हूँ और मेरे पास 35 लाख का MF है, जिसमें टाटा लार्ज/मिडकैप फंड/एचएसबीसी मिडकैप/कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड/एक्सिस ब्लू चिप फंड/यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड जैसे फंडों में कुल 1 लाख मासिक एसआईपी और लगभग 12 लाख/पीपीएफ में 10 लाख की एफडी है। मेरा लक्ष्य 3-4 करोड़ बनाना है कृपया सलाह दें
Ans: आपकी आयु और वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपका निवेश पोर्टफोलियो आपके उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। 3-4 करोड़ का कोष बनाने के अपने लक्ष्य की दिशा में काम करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

अपनी संपत्ति आवंटन की समीक्षा करें:
अपनी वर्तमान संपत्ति आवंटन का आकलन करें और सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के अनुरूप है।
इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्तियों के वांछित मिश्रण को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें:
अपनी मौजूदा म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स के प्रदर्शन और स्थिरता की समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले फंडों को समेकित या छांटने पर विचार करें और उन पर ध्यान केंद्रित करें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड मजबूत है और जो आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए विभिन्न बाजार खंडों और निवेश शैलियों में विविधता लाएं।
सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेशों का अन्वेषण करें:
अपनी आयु और सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष बनाने के लक्ष्य को देखते हुए, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) या सेवानिवृत्ति-उन्मुख म्यूचुअल फंड जैसे सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेशों में अपने जोखिम को बढ़ाने पर विचार करें।
ये उपकरण कर लाभ प्रदान करते हैं और विशेष रूप से व्यक्तियों को लंबी अवधि में सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। नियमित निगरानी और समायोजन: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपनी वित्तीय स्थिति, बाजार की स्थितियों और निवेश लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान और आर्थिक विकास के बारे में जानकारी रखें। पेशेवर सलाह लें: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपको एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने, अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य की ओर आपकी प्रगति को ट्रैक करने में मदद कर सकते हैं। इन चरणों का पालन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप सेवानिवृत्ति के लिए 3-4 करोड़ का कोष बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Money
मैं नीरज बाजपेयी हूँ और मैंने एक्सिस m/f, SBI कॉन्ट्रा फंड, निप्पॉन फंड, पराग पारिख, मोतीलाल ओसवाल, टाटा इत्यादि में SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में हर महीने 47000.00 रुपये का निवेश किया है। मेरा लक्ष्य अगले 9.5 वर्षों में 2 CR है, यह पर्याप्त है। मैंने अगले 9.5 वर्षों के लिए M/F में 20 लाख रुपये का निवेश किया है। कृपया मुझे सलाह दें।
Ans: नमस्ते नीरज, अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपकी स्थिति पर गौर करें और पता लगाएं कि क्या आपकी मौजूदा निवेश रणनीति अगले 9.5 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने के आपके लक्ष्य के अनुरूप है।

यहाँ कुछ मुख्य बिंदु दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

वर्तमान निवेश: विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं में 47,000 रुपये का आपका मासिक SIP धन सृजन के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है।

लक्ष्य विश्लेषण: अगले 9.5 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन उचित योजना और लगातार निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

निवेश क्षितिज का आकलन: 9.5 वर्षों के अपेक्षाकृत कम समय क्षितिज के साथ, विकास-उन्मुख और स्थिर निवेश विकल्पों के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है।

विविधीकरण: आपका निवेश पोर्टफोलियो कई म्यूचुअल फंड योजनाओं में विविधतापूर्ण दिखाई देता है, जो जोखिमों को कम करने और विभिन्न बाजार खंडों से संभावित रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है।
जोखिम प्रबंधन: इक्विटी बाजारों में निहित अस्थिरता को देखते हुए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो का आकलन और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। नियमित निगरानी: अपने म्यूचुअल फंड निवेशों के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करना और बदलते बाजार की स्थितियों और अपनी विकसित होती वित्तीय स्थिति के आधार पर आवश्यक समायोजन करना दीर्घकालिक सफलता के लिए अनिवार्य है। पेशेवर मार्गदर्शन: जब आप अपने निवेश के साथ पहले से ही सही रास्ते पर हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत जानकारी और रणनीति मिल सकती है। संक्षेप में, जबकि आपका वर्तमान निवेश दृष्टिकोण विवेक और प्रतिबद्धता को दर्शाता है, अगले 9.5 वर्षों में 2 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी जारी रखना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है। उचित योजना, अनुशासन और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने और अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा और समृद्धि प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अच्छा काम करते रहो, नीरज, और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करो। निवेश के प्रति आपका समर्पण निस्संदेह आने वाले वर्षों में फलदायी परिणाम देगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 04, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 29 साल का हूँ और मेरे पास दो SIP हैं: क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड, जिसे मैंने पिछले साल 5k से शुरू किया था और बढ़ाकर 6k कर दिया और मिरे अस्ड इमर्जिंग ब्लू चिप फंड, जिसे मैंने 4 महीने पहले शुरू किया था, जो 5k है। मैंने क्वांट मल्टी कैप फंड में 5l का एकमुश्त निवेश किया है एसबीआई ब्लू चिप फंड में 5l निप्पॉन लार्ज कैप फंड में 1l क्वांट स्मॉल कैप फंड में 1.5l। मेरा लक्ष्य अगले 5-6 साल में 1 करोड़ तक पहुँचना है। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मुझे कितना निवेश करना चाहिए और मुझे किस म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए।
Ans: आइए, इतनी कम उम्र में वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करके शुरुआत करें। यह सराहनीय है कि आपने पहले ही SIP और एकमुश्त निवेश के माध्यम से निवेश करना शुरू कर दिया है।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में फ्लेक्सी कैप, इमर्जिंग ब्लू चिप, मल्टी कैप, लार्ज कैप और स्मॉल कैप फंड का मिश्रण शामिल है, जो एक विविध निवेश रणनीति को दर्शाता है। हालांकि, अगले 5-6 वर्षों में 1 करोड़ तक पहुंचने के अपने लक्ष्य की दिशा में आपकी प्रगति का मूल्यांकन करने के लिए, आइए गहराई से जानें।

क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड और मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड में आपके SIP निवेश एक अनुशासित बचत आदत को दर्शाते हैं। समय के साथ, लगातार SIP में चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण पर्याप्त धन संचय करने की क्षमता होती है।

पोर्टफोलियो प्रदर्शन का विश्लेषण
जबकि आपके निवेश विकल्प आशाजनक दिखते हैं, समय-समय पर अपने फंड के प्रदर्शन का आकलन करना महत्वपूर्ण है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं यह सुनिश्चित करने के लिए कम से कम सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने का सुझाव दूंगा कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण
5-6 वर्षों में 1 करोड़ जमा करने के अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्य को देखते हुए, अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन करना आवश्यक है। अपेक्षाकृत कम समय सीमा को ध्यान में रखते हुए, अधिक आक्रामक दृष्टिकोण की आवश्यकता हो सकती है।

पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए सिफारिशें
अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए, अपने निवेश को उच्च विकास क्षमता वाले फंडों की ओर पुनः आवंटित करने पर विचार करें। आप मिड और स्मॉल-कैप फंडों में अपना जोखिम बढ़ाना चाह सकते हैं, जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से अल्प से मध्यम अवधि में अधिक विकास क्षमता दिखाई है।

1 करोड़ तक का रास्ता बनाना
यह अनुमान लगाने के लिए कि आपको नियमित रूप से कितना निवेश करने की आवश्यकता है, अपेक्षित रिटर्न, मुद्रास्फीति और समय क्षितिज जैसे कारकों पर विचार करना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन चरों के आधार पर आवश्यक SIP राशि की गणना करने में आपकी सहायता कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी निवेश रणनीति आपके लक्ष्य के अनुरूप बनी रहे।

निष्कर्ष
संक्षेप में, जबकि आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो धन संचय के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है, इसे और अधिक अनुकूलित करने से 5-6 वर्षों में 1 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने की आपकी संभावनाएँ बढ़ सकती हैं। नियमित समीक्षा और समायोजन, रणनीतिक निवेश के साथ मिलकर, वित्तीय सफलता का मार्ग प्रशस्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Harsh

Harsh Bharwani  |79 Answers  |Ask -

Entrepreneurship Expert - Answered on Apr 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 27, 2025English
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Career
सर, मैं 56 साल का हूँ और मेरी नौकरी चली गई है। मैं मेनफ्रेम के अंतर्गत आईटी उद्योग में काम करता हूँ और पिछले एक साल से मुझे नौकरी नहीं मिल पा रही है। मेरे वित्तीय संसाधन कम होते जा रहे हैं, कृपया बताएं कि मुझे नौकरी कैसे मिलेगी।
Ans: मैं वास्तव में आपकी स्थिति के लिए महसूस करता हूं कि इस स्थिति से गुजरना आसान नहीं है, खासकर अपने करियर को इतने साल देने के बाद। तकनीक की दुनिया तेजी से बदल रही है, और जबकि मेनफ्रेम अनुभव अभी भी मूल्यवान है, क्लाउड, साइबरसिक्यूरिटी या तकनीकी सहायता जैसे नए, मांग वाले कौशल सीखना वास्तव में आपको वापस उछालने में मदद कर सकता है। जेटकिंग में, हमने कई लोगों को अपने करियर को फिर से शुरू करते देखा है, यहां तक ​​कि 50 के दशक में भी, बस थोड़े से कौशल और सही मार्गदर्शन के साथ। कृपया हार न मानें आप इतनी दूर आ गए हैं, और हम आपको आगे बढ़ने में मदद करने के लिए यहां हैं।

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Milind

Milind Vadjikar  |1157 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 08, 2025

Milind

Milind Vadjikar  |1157 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 08, 2025

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Money
अगर मैं 2026 में 57 साल की उम्र में रिटायर हो रहा हूँ तो 90 साल की उम्र तक जीने के लिए मुझे कितनी रकम की ज़रूरत होगी। हमारा मौजूदा खर्च 50000 प्रति माह है और हमारे पास कोई देनदारी नहीं है। हम एक मेट्रो में रहते हैं
Ans: नमस्ते;

आपको 2 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी, जिसे यदि आप कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में निवेश करते हैं और 3.5% पर SWP करते हैं, तो आप 50 K+ की कर पश्चात मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

औसत मुद्रास्फीति 6% और फंड रिटर्न औसतन 8% माना जाता है। यह आपको 90 वर्ष की जीवन प्रत्याशा तक मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्रदान कर सकता है।

आपात स्थिति के लिए लगभग 20 लाख रखें।

अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा भी सुनिश्चित करें।

शुभकामनाएँ;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2025

Money
मैं 51 साल का हूँ और LIC से प्राप्त 10 लाख रुपये को निवेश करना चाहता हूँ। मेरे पास निप्पॉन लिक्विड और एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड हैं। मुझे इसे कहाँ रखना चाहिए, इन डेब्ट फंड में या किसी अन्य में, जिससे अधिकतम रिटर्न और कम से कम जोखिम हो। या किसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में?
Ans: चूँकि आप 51 वर्ष के हैं और 10 लाख रुपये LIC की परिपक्वता से हैं, इसलिए मैं इसे कम जोखिम और उचित रिटर्न फोकस के साथ 360 डिग्री के दृष्टिकोण से आंकलन करूँगा।

आइए इसे सरल और स्पष्ट शीर्षकों के अंतर्गत संरचित करें:

10 लाख रुपये की प्रकृति को समझें
यह एक बार की राशि है, नियमित आय नहीं।

इसलिए, पूंजी सुरक्षा महत्वपूर्ण है।

साथ ही, कुछ वृद्धि की उम्मीद है, लेकिन उच्च जोखिम के साथ नहीं।

अपने मौजूदा फंड का मूल्यांकन करें
निप्पॉन लिक्विड फंड बहुत कम जोखिम वाला है।

कुछ महीनों जैसे अल्पकालिक पार्किंग के लिए अच्छा है।

रिटर्न सालाना 5.5% से 6% के आसपास है।

अगर आपको जल्द ही पैसे की ज़रूरत है तो आप इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।

एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड थोड़ा बेहतर रिटर्न देता है।

लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा ज़्यादा जोखिम, लेकिन फिर भी कम।

रिटर्न सालाना 6% से 7% के आसपास हो सकता है।

यदि आप 2-3 साल तक निवेशित रहने के लिए तैयार हैं तो यह उपयुक्त है।

क्या आपको बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में स्विच करना चाहिए?

ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

वे बाजार की स्थितियों के आधार पर मिश्रण को समायोजित करते हैं।

यदि इन्हें 3-5 साल तक रखा जाए तो ये डेट से बेहतर रिटर्न देते हैं।

लेकिन, इनमें मध्यम बाजार जोखिम होता है।

रिटर्न रेंज 8% से 10% प्रति वर्ष हो सकती है।

गारंटी नहीं है, लेकिन ऐतिहासिक रूप से स्थिर है।

यदि आपकी जोखिम सहनशीलता मध्यम है तो उपयुक्त है।

साथ ही, आपको कम से कम 3 साल तक निवेशित रहना चाहिए।

अब आप क्या कर सकते हैं (आवंटन सुझाव)
यहाँ एक सरल, कम जोखिम वाला और लचीला सुझाव दिया गया है:

निप्पॉन लिक्विड फंड में 2 लाख रुपये: तत्काल जरूरतों के लिए।

एक्सिस शॉर्ट टर्म फंड में 4 लाख रुपये: बेहतर रिटर्न के साथ सुरक्षित।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 4 लाख रुपये (CFD के साथ MFD के माध्यम से): बेहतर विकास के लिए।

सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजना चुनें।

डायरेक्ट प्लान से बचें। इनमें सहायता और निगरानी की कमी होती है।

नियमित प्लान सलाहकार सहायता और पुनर्संतुलन मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं?
डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन वे बाजार में गिरावट के दौरान आपका मार्गदर्शन नहीं करते।

कई निवेशक घबरा जाते हैं और जल्दी निकल जाते हैं।

इससे खराब रिटर्न मिलता है।

MFD + CFP सहायता के साथ, आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं।

लागत से ज़्यादा दीर्घकालिक व्यवहार मायने रखता है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाजार का अनुसरण करते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।

रणनीति को समायोजित करने के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं।

सक्रिय लार्ज-कैप या संतुलित फंड बेहतर तरीके से अनुकूलन करते हैं।

आपकी उम्र में, इंडेक्स का पीछा करने की तुलना में सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

महत्वपूर्ण कर बिंदु
डेट फंड और संतुलित लाभ फंड पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

यदि आप 3+ साल तक रखते हैं, तो पहले के नियमों में इंडेक्सेशन लाभ के कारण कर कम होता है।

लेकिन अब, डेट फंड के लिए, कर आपके स्लैब के समान है।

इसलिए, अपने टैक्स स्लैब के आधार पर भी चुनें।

लेकिन सिर्फ़ टैक्स को ही फैसला न करने दें। सुरक्षा सबसे पहले है।

अंतिम जानकारी
आपके 10 लाख रुपये धीरे-धीरे बढ़ने चाहिए और सुरक्षित रहने चाहिए।

3 बकेट में विभाजित करें: शॉर्ट-टर्म, मिड-टर्म और मीडियम-रिस्क।

लिक्विडिटी के लिए लिक्विड फंड।

पूंजी स्थिरता के लिए शॉर्ट-टर्म डेट।

सौम्य वृद्धि के लिए संतुलित लाभ।

यह मिश्रण आपको लचीलापन, रिटर्न और कम जोखिम देता है।

कृपया प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साल में एक बार समीक्षा करें।

यदि आपका लक्ष्य या बाज़ार बदलता है तो वह मिश्रण को बदलने में आपकी मदद करेगा।

उच्च रिटर्न का पीछा करने की ज़रूरत नहीं है। पूंजी की सुरक्षा करें, स्थिर रूप से बढ़ें।

आपने निवेश करने से पहले पूछकर पहले ही सही कदम उठाया है।

यह स्पष्टता गलतियों से बचने में मदद करती है।

इस संरचना के साथ, आपका पैसा सुरक्षित रह सकता है और फिर भी बढ़ सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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