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Education Loan Canceled Due to Co-Borrower's Low Credit Score - What Can I Do?
Ramalingam Kalirajan |6336 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 02, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Aishwarya on Aug 09, 2024English
सह-उधारकर्ता (पिता) के कम सिबिल स्कोर के कारण मेरा 7.5 लाख का शिक्षा ऋण रद्द कर दिया गया है, मैं कैसे प्राप्त कर सकता हूँ... शिक्षा ऋण तुरंत
Ans: आप 7.5 लाख रुपये का एजुकेशन लोन लेने की उम्मीद कर रहे थे। दुर्भाग्य से, आपके सह-उधारकर्ता के कम CIBIL स्कोर के कारण लोन रद्द कर दिया गया। मैं समझता हूँ कि यह लोन आपकी शिक्षा के लिए कितना महत्वपूर्ण है। आइए जानें कि आवश्यक धनराशि सुरक्षित करने के लिए आप क्या कदम उठा सकते हैं।
CIBIL स्कोर प्रभाव का आकलन
CIBIL स्कोर की भूमिका: लोन स्वीकृतियों के लिए CIBIL स्कोर महत्वपूर्ण है। बैंक पैसे उधार देने से जुड़े जोखिम का आकलन करने के लिए इस पर भरोसा करते हैं। आपके सह-उधारकर्ता का कम स्कोर उच्च जोखिम को इंगित करता है, जिससे लोन अस्वीकार हो सकता है।
अपने स्कोर पर ध्यान दें: यदि आपका खुद का CIBIL स्कोर अच्छा है, तो आप खुद को प्राथमिक आवेदक के रूप में फिर से आवेदन कर सकते हैं। कभी-कभी, बैंक सह-उधारकर्ता के स्कोर को अनदेखा कर सकते हैं यदि प्राथमिक आवेदक का क्रेडिट इतिहास मजबूत है।
वैकल्पिक सह-उधारकर्ताओं की खोज
किसी अन्य सह-उधारकर्ता पर विचार करें: यदि संभव हो, तो सह-उधारकर्ता के रूप में अच्छे CIBIL स्कोर वाले किसी अन्य परिवार के सदस्य पर विचार करें। बेहतर स्कोर से लोन स्वीकृति की संभावना काफी हद तक बढ़ जाती है।
गारंटर को शामिल करना: कुछ बैंक सह-उधारकर्ता के बजाय गारंटर को जोड़ने की अनुमति देते हैं। मजबूत क्रेडिट इतिहास वाला गारंटर आपकी लोन पात्रता को बढ़ा सकता है।
विभिन्न ऋणदाताओं से संपर्क करना
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक आम तौर पर शिक्षा ऋण के मामले में अधिक उदार होते हैं। उनके अलग-अलग मानदंड हो सकते हैं, इसलिए उनमें से कुछ के लिए आवेदन करना उचित है।
एनबीएफसी: गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (एनबीएफसी) एक अन्य विकल्प हैं। वे अधिक लचीली शर्तों के साथ शिक्षा ऋण दे सकती हैं, भले ही आपका CIBIL स्कोर सही न हो।
निजी ऋणदाता: कुछ निजी ऋणदाता शिक्षा ऋण में विशेषज्ञ होते हैं और वे केवल CIBIL स्कोर के बजाय आपकी समग्र प्रोफ़ाइल पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं।
सरकारी योजनाएँ और सब्सिडी
सरकारी योजनाएँ: शिक्षा ऋण के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना (CGFSEL) जैसी सरकारी योजनाओं पर विचार करें। यह योजना बैंकों के लिए जोखिम को कम करती है, जिससे वे ऋण देने के लिए अधिक इच्छुक होते हैं।
ब्याज सब्सिडी: यदि आप कुछ निश्चित मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप विभिन्न सरकारी योजनाओं के तहत ब्याज सब्सिडी के लिए पात्र हो सकते हैं। इससे लोन प्राप्त करना आसान हो सकता है।
लोन आवेदन में सुधार
दस्तावेजों की दोबारा जाँच करें: सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज पूर्ण और सटीक हैं। अधूरे या गलत दस्तावेज लोन अस्वीकृति का कारण बन सकते हैं।
शैक्षणिक प्रदर्शन को हाइलाइट करें: आवेदन में अपनी शैक्षणिक उपलब्धियों और भविष्य की संभावनाओं पर जोर दें। एक मजबूत शैक्षणिक प्रोफ़ाइल कभी-कभी सह-उधारकर्ता के कम CIBIL स्कोर की भरपाई कर सकती है।
संपार्श्विक पर विचार करें: यदि आपके पास कोई संपत्ति है, तो संपार्श्विक की पेशकश आपके ऋण आवेदन को मजबूत कर सकती है। सुरक्षित ऋण बैंकों के लिए कम जोखिम वाले होते हैं और CIBIL स्कोर कम होने पर भी स्वीकृत हो सकते हैं।
तत्काल वित्तीय विकल्प
व्यक्तिगत ऋण: यदि समय की कमी है, तो आप व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं, लेकिन यह आपकी शिक्षा के लिए तत्काल धन प्रदान कर सकता है।
पारिवारिक ऋण: परिवार के सदस्यों से उधार लेने पर विचार करें। यह एक त्वरित और ब्याज मुक्त समाधान हो सकता है, हालाँकि इसके लिए स्पष्ट संचार और पुनर्भुगतान शर्तों की आवश्यकता होती है।
क्राउडफंडिंग: क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म भी एक विकल्प हो सकता है। अगर आपके पास कोई आकर्षक कहानी और स्पष्ट लक्ष्य हैं, तो आप दान के माध्यम से अपनी शिक्षा के लिए धन जुटा सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
निराश न हों: कम CIBIL स्कोर के कारण अस्वीकृति केवल एक अस्थायी झटका है। तलाशने के लिए कई अन्य रास्ते हैं।
कई विकल्प तलाशें: किसी एक ऋणदाता पर निर्भर न रहें। अपने अवसरों को बढ़ाने के लिए कई बैंकों, NBFC में आवेदन करें और यहां तक कि सरकार समर्थित योजनाओं का भी पता लगाएं।
दीर्घकालिक योजना: हालांकि तुरंत धन सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है, लेकिन सह-उधारकर्ता के CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने पर काम करने पर विचार करें। यह भविष्य की वित्तीय जरूरतों में भी मदद कर सकता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: कोई भी निर्णय लेने से पहले, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपकी स्थिति के लिए सही वित्तीय रणनीति तैयार करने में मदद कर सकते हैं और प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
CIBIL स्कोर प्रभाव का आकलन
CIBIL स्कोर की भूमिका: लोन स्वीकृतियों के लिए CIBIL स्कोर महत्वपूर्ण है। बैंक पैसे उधार देने से जुड़े जोखिम का आकलन करने के लिए इस पर भरोसा करते हैं। आपके सह-उधारकर्ता का कम स्कोर उच्च जोखिम को इंगित करता है, जिससे लोन अस्वीकार हो सकता है।
अपने स्कोर पर ध्यान दें: यदि आपका खुद का CIBIL स्कोर अच्छा है, तो आप खुद को प्राथमिक आवेदक के रूप में फिर से आवेदन कर सकते हैं। कभी-कभी, बैंक सह-उधारकर्ता के स्कोर को अनदेखा कर सकते हैं यदि प्राथमिक आवेदक का क्रेडिट इतिहास मजबूत है।
वैकल्पिक सह-उधारकर्ताओं की खोज
किसी अन्य सह-उधारकर्ता पर विचार करें: यदि संभव हो, तो सह-उधारकर्ता के रूप में अच्छे CIBIL स्कोर वाले किसी अन्य परिवार के सदस्य पर विचार करें। बेहतर स्कोर से लोन स्वीकृति की संभावना काफी हद तक बढ़ जाती है।
गारंटर को शामिल करना: कुछ बैंक सह-उधारकर्ता के बजाय गारंटर को जोड़ने की अनुमति देते हैं। मजबूत क्रेडिट इतिहास वाला गारंटर आपकी लोन पात्रता को बढ़ा सकता है।
विभिन्न ऋणदाताओं से संपर्क करना
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक आम तौर पर शिक्षा ऋण के मामले में अधिक उदार होते हैं। उनके अलग-अलग मानदंड हो सकते हैं, इसलिए उनमें से कुछ के लिए आवेदन करना उचित है।
एनबीएफसी: गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (एनबीएफसी) एक अन्य विकल्प हैं। वे अधिक लचीली शर्तों के साथ शिक्षा ऋण दे सकती हैं, भले ही आपका CIBIL स्कोर सही न हो।
निजी ऋणदाता: कुछ निजी ऋणदाता शिक्षा ऋण में विशेषज्ञ होते हैं और वे केवल CIBIL स्कोर के बजाय आपकी समग्र प्रोफ़ाइल पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं।
सरकारी योजनाएँ और सब्सिडी
सरकारी योजनाएँ: शिक्षा ऋण के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना (CGFSEL) जैसी सरकारी योजनाओं पर विचार करें। यह योजना बैंकों के लिए जोखिम को कम करती है, जिससे वे ऋण देने के लिए अधिक इच्छुक होते हैं।
ब्याज सब्सिडी: यदि आप कुछ निश्चित मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप विभिन्न सरकारी योजनाओं के तहत ब्याज सब्सिडी के लिए पात्र हो सकते हैं। इससे लोन प्राप्त करना आसान हो सकता है।
लोन आवेदन में सुधार
दस्तावेजों की दोबारा जाँच करें: सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज पूर्ण और सटीक हैं। अधूरे या गलत दस्तावेज लोन अस्वीकृति का कारण बन सकते हैं।
शैक्षणिक प्रदर्शन को हाइलाइट करें: आवेदन में अपनी शैक्षणिक उपलब्धियों और भविष्य की संभावनाओं पर जोर दें। एक मजबूत शैक्षणिक प्रोफ़ाइल कभी-कभी सह-उधारकर्ता के कम CIBIL स्कोर की भरपाई कर सकती है।
संपार्श्विक पर विचार करें: यदि आपके पास कोई संपत्ति है, तो संपार्श्विक की पेशकश आपके ऋण आवेदन को मजबूत कर सकती है। सुरक्षित ऋण बैंकों के लिए कम जोखिम वाले होते हैं और CIBIL स्कोर कम होने पर भी स्वीकृत हो सकते हैं।
तत्काल वित्तीय विकल्प
व्यक्तिगत ऋण: यदि समय की कमी है, तो आप व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं, लेकिन यह आपकी शिक्षा के लिए तत्काल धन प्रदान कर सकता है।
पारिवारिक ऋण: परिवार के सदस्यों से उधार लेने पर विचार करें। यह एक त्वरित और ब्याज मुक्त समाधान हो सकता है, हालाँकि इसके लिए स्पष्ट संचार और पुनर्भुगतान शर्तों की आवश्यकता होती है।
क्राउडफंडिंग: क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म भी एक विकल्प हो सकता है। अगर आपके पास कोई आकर्षक कहानी और स्पष्ट लक्ष्य हैं, तो आप दान के माध्यम से अपनी शिक्षा के लिए धन जुटा सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
निराश न हों: कम CIBIL स्कोर के कारण अस्वीकृति केवल एक अस्थायी झटका है। तलाशने के लिए कई अन्य रास्ते हैं।
कई विकल्प तलाशें: किसी एक ऋणदाता पर निर्भर न रहें। अपने अवसरों को बढ़ाने के लिए कई बैंकों, NBFC में आवेदन करें और यहां तक कि सरकार समर्थित योजनाओं का भी पता लगाएं।
दीर्घकालिक योजना: हालांकि तुरंत धन सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है, लेकिन सह-उधारकर्ता के CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने पर काम करने पर विचार करें। यह भविष्य की वित्तीय जरूरतों में भी मदद कर सकता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: कोई भी निर्णय लेने से पहले, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपकी स्थिति के लिए सही वित्तीय रणनीति तैयार करने में मदद कर सकते हैं और प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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