मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में एसआईपी कर रहा हूं:</p> <ul> <li>निप्पॉन इंडिया इक्विटी हाइब्रिड फंड &ndash; ग्रेड: 4000/माह</li> <li>निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड &ndash; ग्रेड: 4000/माह</li> <li>आदित्य बिड़ला सन लाइफ एमएनसी फंड ग्रेड: 4000/महीना</li> <li>फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा फंड ग्रेड: 4000/माह</li> <li>मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 फंड &ndash; ग्रेड: 10000/माह</li> <li>SBI इक्विटी हाइब्रिड फंड &ndash; ग्रेड: 4000/माह</li> </ul> <p>इन सभी में, निप्पॉन इंडिया इक्विटी, जो पहले रिलायंस थी, अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रही है। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि क्या मुझे इसी तरह निवेश जारी रखना चाहिए या मुझे अन्य एसआईपी योजनाओं पर स्विच करना चाहिए?</p>

Ans: कृपया पोर्टफोलियो जारी रखें और 6 महीने के बाद इसकी समीक्षा करें।&nbsp;</p>

Ans: हाय इतने सारे फंड !!!! मिरे इमर्जिंग जिसे अब लार्ज एन मिड कैप कहा जाता है, पराग पारिख फ्लेक्सी आईसीआईसीआई नेक्स्ट निफ्टी एक्सिस मिड कैप में निवेश जारी रखें और बाकी फंडों के लिए यूटीआई निफ्टी 50 जोड़ें, आप इसे बंद कर सकते हैं और मुनाफा बुक कर सकते हैं।

अस्वीकरण: व्यक्त किए गए विचार मेरे अनुभव और ज्ञान पर आधारित व्यक्तिगत आधार पर हैं

Ans: मैं "मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड" को जारी रखने की सलाह देता हूं। & "पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड" क्योंकि इन फंडों का प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है और उन्होंने लंबी अवधि में बेंचमार्क इंडेक्स से ऊपर रिटर्न दिया है।

हालाँकि, मैं आपको निम्नलिखित फंडों में अपना निवेश बंद करने की सलाह देता हूं:

1. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड- इस फंड ने समय के साथ रिटर्न में असंगतता दिखाई है और अपने साथियों की तुलना में रिटर्न और इसके प्रदर्शन में असंगतता दिखाई है।

2. निप्पॉन इंडिया फार्मा फंड और टाटा डिजिटल इंडिया फंड- ये सेक्टोरल फंड हैं, जिसका मतलब है कि ये क्रमशः एक ही सेक्टर, फार्मा और टेक्नोलॉजी से जुड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं। सेक्टोरल फंडों में विविधीकृत फंडों की तुलना में अधिक जोखिम होता है, क्योंकि उनका प्रदर्शन किसी एक सेक्टर के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। इसके अतिरिक्त, सेक्टोरल फंड बेंचमार्क इंडेक्स से काफी अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की संभावना नहीं रखते हैं, क्योंकि वे निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और सेक्टर इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

Ans: आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो
आप एक साल से विभिन्न SIP में हर महीने ₹3,000 का निवेश कर रहे हैं। आपके द्वारा चुने गए फंड टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर, कमोडिटीज और अन्य क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह अनुशासित निवेश की दिशा में एक अच्छी शुरुआत दर्शाता है।

टेक्नोलॉजी सेक्टर में एकाग्रता
आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा टेक्नोलॉजी-केंद्रित फंड में है। टेक्नोलॉजी फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट फंड
आपने हेल्थकेयर, कमोडिटीज और लॉजिस्टिक्स फंड में भी निवेश किया है। सेक्टर-विशिष्ट फंड बहुत अस्थिर हो सकते हैं क्योंकि वे अपने संबंधित क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

विविधीकरण
आपके पोर्टफोलियो में विविधीकरण का अभाव है। एक ही सेक्टर में बहुत अधिक निवेश करने से जोखिम बढ़ जाता है। विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।

व्यापक बाजार जोखिम का महत्व
विभिन्न बाजार खंडों में विविधता लाने से जोखिम कम होता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में संतुलित निवेश महत्वपूर्ण है। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि आप किसी एक सेक्टर के प्रदर्शन पर अत्यधिक निर्भर न हों।

डेट फंड के साथ स्थिरता जोड़ना
डेट फंड को शामिल करने से स्थिरता मिल सकती है। डेट फंड नियमित रिटर्न देते हैं और आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करते हैं। यह संतुलन दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं। यह फायदेमंद हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं और इसे बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं। उनमें बदलती बाजार स्थितियों में लचीलेपन की कमी होती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं, जिससे बेहतर विकास क्षमता मिलती है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए गहन शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन और प्रबंधन प्रदान करते हैं। यह रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए मूल्यवान हो सकता है।

सुझाए गए संशोधन
क्षेत्र-विशिष्ट ओवरवेट को कम करें

प्रौद्योगिकी और क्षेत्र-विशिष्ट फंड की संख्या कम करें। इससे पोर्टफोलियो को संतुलित करने और सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों को कम करने में मदद मिलेगी।

व्यापक बाजार जोखिम बढ़ाएँ

विविध इक्विटी फंडों में अधिक फंड आवंटित करें। लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड स्थिर रिटर्न देते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड शामिल करें

अपने पोर्टफोलियो में डेट या हाइब्रिड फंड जोड़ें। इससे नियमित रिटर्न मिलेगा और आपके समग्र निवेश की अस्थिरता कम होगी।

सुझाया गया आवंटन
टेक्नोलॉजी फंड: कुछ जोखिम बनाए रखने के लिए एक या दो फंड चुनें लेकिन एकाग्रता कम करें।
व्यापक बाजार फंड: स्थिर विकास के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ।
डेट फंड: स्थिरता के लिए डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
नियमित निगरानी और समीक्षा
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें। फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

निष्कर्ष
एसआईपी के माध्यम से निवेश करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। कुछ समायोजन के साथ, आप एक संतुलित और विविध पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं। यह आपको कम जोखिम के साथ अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in