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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 14, 2020

Mutual Fund Expert... more
Anonymous Question by Anonymous on Sep 14, 2020English
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Money

वर्तमान में मेरा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो एसबीआई वेल्थ के माध्यम से प्रबंधित किया जाता है। सार्वजनिक सूचना के लिए मैं गुमनाम रहना चाहूंगा।&nbsp;कृपया आपकी सलाह।</p>

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(252, 186, 3,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; फ़ॉन्ट-आकार: 16px; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 231, 3,0.8); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>सिफारिशें</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>गुमनाम</strong></td> <td>&nbsp;</td> <td>&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई आर्बिट्रेज अपॉर्चुनिटीज फंड- नियमित योजना- विकास</td> <td>हाइब्रिड - आर्बिट्रेज फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू बोई एक्सा आर्बिट्रेज फंड - ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>डीएसपी बचत निधि-नियमित योजना-विकास</td> <td>ऋण - मुद्रा बाज़ार निधि</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड-रेगुलर प्लान ग्रोथ</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ब्लूचिप फंड- नियमित विकास</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ सेविंग्स फंड- ग्रोथ-नियमित योजना (ऋण)</td> <td>ऋण - अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड- नियमित योजना-विकास (हाइब्रिड)</td> <td>हाइब्रिड - संतुलित लाभ</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में स्मार्टस्विच</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड-ग्रोथ (हाइब्रिड)&nbsp;</td> <td>हाइब्रिड - संतुलित लाभ</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>STP</td> <td>&nbsp;</td> <td>&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ सेविंग्स फंड- ग्रोथ-नियमित योजना (ऋण)</td> <td>ऋण - अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी फंड -ग्रोथ- नियमित योजना<nbsp;</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>यूटीआई इक्विटी फंड में स्मार्टस्विच - विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स रिलीफ 96 फंड- ग्रोथ रेगुलर प्लान</td> <td>इक्विटी - ELSS&nbsp;</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ मिडकैप फंड-प्लान-ग्रोथ-रेगुलर प्लान (इक्विटी)&nbsp;</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड&nbsp;</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ एडवांटेज फंड-ग्रोथ-रेगुलर प्लान (इक्विटी)</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड&nbsp;</td> <td>स्मार्टस्विच टू एक्सिस ग्रोथ अपॉर्चुनिटीज फंड&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ सेविंग्स फंड- ग्रोथ-नियमित योजना (ऋण)</td> <td>ऋण - अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी फंड -ग्रोथ- नियमित योजना<nbsp;</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>यूटीआई इक्विटी फंड में स्मार्टस्विच - विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ सेविंग्स फंड- ग्रोथ-नियमित योजना (ऋण)</td> <td>ऋण - अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - नियमित विकास</td> <td>इक्विटी - ELSS&nbsp;</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ब्लूचिप फंड- नियमित विकास</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>डीएसपी बचत निधि-नियमित योजना-विकास</td> <td>ऋण - मुद्रा बाज़ार निधि</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा फंड -ग्रोथ</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू डीएसपी मिड कैप</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फ्रैंकलिन इंडिया अल्ट्रा शॉर्ट बॉन्ड फंड-सुपर इंस्टीट्यूशनल प्लान ग्रोथ (ऋण)</td> <td>ऋण - लिक्विड फंड</td> <td>जमे हुए&nbsp;</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड- नियमित योजना-विकास (हाइब्रिड)</td> <td>हाइब्रिड - संतुलित लाभ</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में स्मार्टस्विच <br />(फ्रैंकलिन इंडिया लिक्विड फंड - सुपर इंस्टीट्यूशनल प्लान-ग्रोथ)</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी कैपिटल बिल्डर वैल्यू फंड-रेगुलर प्लान-ग्रोथ (इक्विटी)&nbsp;</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड&nbsp;</td> <td>स्मार्टस्विच टू यूटीआई वैल्यू फंड</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (टैक्स सेविंग)-ग्रोथ</td> <td>इक्विटी - ELSS&nbsp;</td> <td>स्मार्टस्विच टू एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी - ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड-ग्रोथ (हाइब्रिड)&nbsp;</td> <td>हाइब्रिड - संतुलित लाभ</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल डिस्कवरी फंड-रेगुलर फंड-ग्रोथ (इक्विटी)&nbsp;</td> <td>इक्विटी - वैल्यू फंड&nbsp;</td> <td>स्मार्टस्विच टू यूटीआई वैल्यू फंड</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड-रेगुलर प्लान ग्रोथ</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन इंडिया विजन फंड ग्रोथ प्लान ग्रोथ ऑप्शन (इक्विटी)&nbsp;</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड&nbsp;</td> <td>जारी रखें</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई आर्बिट्रेज अपॉर्चुनिटीज फंड- नियमित योजना- विकास</td> <td>हाइब्रिड - आर्बिट्रेज फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू बोई एक्सा आर्बिट्रेज फंड - ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>सुंदरम मिड कैप फंड नियमित विकास</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड&nbsp;</td> <td>स्मार्टस्विच टू डीएसपी मिड कैप</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 186, 3,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>सुंदरम सेलेक्ट फोकस फंड रेगुलर ग्रोथ (इक्विटी)&nbsp;</td> <td>इक्विटी - फोकस्ड फंड</td> <td>स्मार्टस्विच टू एक्सिस फोकस्ड 25 G</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
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Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on May 14, 2023

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T S Khurana

T S Khurana   |538 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Sep 30, 2024

Asked by Anonymous - Sep 24, 2024English
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Money
मुझे हर महीने 50 हजार की पेंशन मिलती है। इसके अलावा, मेरे पास 12 लाख का म्यूचुअल फंड है, जिसमें से मैंने कोई निकासी नहीं की है। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मुझे यह जानकारी कर अधिकारियों को देनी होगी और क्या यह कर योग्य है। आपकी सहायता के लिए धन्यवाद।
Ans: MF से होने वाली कोई भी आय कर योग्य है। यह आय लाभांश भुगतान या उसी फंड में पुनर्निवेशित लाभांश के रूप में हो सकती है। यह आय कर योग्य है, भले ही आप इसे न बेचें या इसका मोचन न करवाएँ। जब आप MF को पूर्ण रूप से या आंशिक रूप से बेचते हैं तो आप पूंजीगत लाभ कर के लिए उत्तरदायी होंगे। आपको अपने ITR में सभी तथ्यों का खुलासा करना होगा, जहाँ भी आवश्यक हो। किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10924 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 12, 2025

Money
Good Afternoon Ramalingam Sir, Sir I am investing in Mutual fund through finacial services group Prudent Corporate advisory services limited ... just want to know is it safe to invest through this group .. as i dont have much idea about the group . Recently a mutual fund investment platform is set to discontinue its services in June 25
Ans: It is always smart to ask such questions before continuing long-term investments.

You are investing through a financial intermediary. In your case, it is Prudent Corporate Advisory Services Ltd.

Rather than focusing on the company name, it is better to evaluate the platform using clear parameters.

Let us now go through the key points you must check before continuing with any mutual fund intermediary.

1. Regulatory Registrations
Check if the intermediary is registered with AMFI.

They should have a valid ARN (AMFI Registration Number).

They must also be registered with SEBI as a distributor.

These give basic regulatory safety to your transactions.

2. Access to Your Folios
You must have direct access to your mutual fund folios.

The folios should be in your name, not the intermediary’s.

You should be able to check your funds via AMC websites or CAMS/KFintech.

Your mobile number, PAN, and email should be correctly registered.

3. Transparency of Plans
Confirm whether your investments are in Regular Plans or Direct Plans.

If it is Direct Plan, there is no commission or advisory.

If it is Regular Plan, confirm if advisory and service are being provided.

Know what you are paying and what you are receiving in return.

4. Statement and Tracking Support
You should get regular statements from the platform or the AMC.

You should be able to track all your investments from one place.

They should help you access CAS (Consolidated Account Statement) as needed.

5. Exit Support
In case the intermediary shuts down, check if you can continue SIPs directly.

A good platform allows easy transfer of folios to another advisor.

There should be no confusion or hassle if you wish to exit the platform.

6. Service and Advisory
Are you getting goal-based financial planning advice or only transactional support?

Does the intermediary offer regular review meetings?

Is your asset allocation being adjusted based on life goals?

Do you have access to a Certified Financial Planner (CFP)?

These factors matter more than the brand or company name.

7. Data Security and Platform Stability
Check how your personal and investment data is stored.

Is the platform technology secure and encrypted?

What are the backup options if the platform stops service?

8. Ownership and Control
Always ensure you control your investments, not the intermediary.

Even if a platform discontinues, you should have all access via CAMS/KFintech.

Be cautious if your data is stored only within the platform and not linked to AMCs.

9. Conflict of Interest
Check if they are recommending funds from all AMCs or only select few.

A good intermediary recommends funds based on your needs, not commissions.

Ask questions if you see biased suggestions or frequent fund switches.

10. Emergency Readiness
Can you redeem funds easily during emergencies?

Will someone guide you if the platform is unavailable?

Does the intermediary have a clear exit support system?

Final Insights
It is not the company name that protects your wealth. It is the system behind it. Whether you continue with this platform or not depends on how well they meet these ten parameters. Check each carefully. If they meet all, you can continue. If not, explore better options. The final choice should depend on transparency, access, safety, service and support.

You must always have full control and clarity about your money. That is true wealth safety.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Purshotam

Purshotam Lal  |70 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 23, 2025

Asked by Anonymous - Dec 02, 2025English
Money
मैं 65 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ। मैंने एक संपत्ति बेची है। दीर्घकालिक संचयी कर (LTCG) चुकाने के बाद मेरे पास निवेश करने के लिए 1.25 करोड़ रुपये बचेंगे। प्रश्न 1 - क्या मुझे दीर्घकालिक संचयी कर चुकाकर शेष राशि का निवेश करना चाहिए या धारा 54 के तहत 50 लाख रुपये की सीमा का लाभ उठाकर शेष राशि का निवेश करना चाहिए? प्रश्न 2 - कृपया निवेश के ऐसे तरीके सुझाएँ जिससे मुझे प्रति माह 1 लाख रुपये प्राप्त हों।
Ans: आपके प्रश्न संख्या 1 के लिए कृपया किसी कर सलाहकार या चार्टर्ड अकाउंटेंट से परामर्श लें। 1 लाख रुपये प्रति माह कमाने के संबंध में, आपको किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और/या प्रमाणित निवेश सलाहकार से संपर्क करना पड़ सकता है, क्योंकि वर्तमान में बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे निश्चित आय साधनों में आपके प्रस्तावित निवेश पर 1 लाख रुपये प्रति माह कमाना संभव नहीं है। इसलिए आपको म्यूचुअल फंड आदि जैसे अन्य निवेश विकल्पों की योजना बनानी चाहिए और उन पर विचार करना चाहिए। हालांकि, आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों आदि के अधीन होते हैं।
शुभकामनाएं।

पुरषोत्तम, सीएफपी®, एमबीए, सीएआईआईबी, एफआईआई
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
बीमा सलाहकार
www.finphoenixinvest.com

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Purshotam

Purshotam Lal  |70 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 23, 2025

Asked by Anonymous - Nov 30, 2025English
Money
महोदय, मेरी उम्र अब 45 वर्ष है। मैं आईटी क्षेत्र में अपना करियर बदलना चाहता हूँ। इसके लिए क्या विकल्प हैं? मैं 53 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मेरा सकल वेतन 95500 रुपये है। क्या मैं म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता हूँ? लेकिन किस म्यूचुअल फंड में? एसबीआई या आईसीआईसीआई में?
Ans: नौकरी बदलने के बारे में, मैं आपको सही सलाह नहीं दे सकता। हालांकि, चूंकि आप 8 साल बाद रिटायर होना चाहते हैं, इसलिए आप अपने पिछले निवेशों, उनकी वर्तमान स्थिति, जीवन के लक्ष्यों और भविष्य में आय में वृद्धि की संभावनाओं के बारे में आवश्यक जानकारी लेने के बाद किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से इस पर चर्चा कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड का चयन उस प्रक्रिया के बाद ही किया जा सकता है। एसबीआई और आईसीआईसीआई निश्चित रूप से बड़ी म्यूचुअल फंड कंपनियां हैं, लेकिन वर्तमान में भारत में लगभग 45 म्यूचुअल फंड कंपनियां हैं।

पुरषोत्तम, सीएफपी®, एमबीए, सीएआईआईबी, एफआईआई
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
बीमा सलाहकार
www.finphoenixinvest.com

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |2578 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 23, 2025

Career
मैं ओबीसी वर्ग से हूं, मेरे पास ओबीसी (जाति प्रमाण पत्र) नहीं है, मैं महाराष्ट्र में रहता हूं। मैंने मध्य प्रदेश/छत्तीसगढ़ में शिक्षा प्राप्त की है। मेरी बेटियां महाराष्ट्र में पढ़ती हैं। क. क्या मेरी बेटियां जेईई/नीट आदि में सामान्य कोटा के तहत प्रतिस्पर्धा कर सकती हैं? ख. ओबीसी प्रमाण पत्र प्राप्त करने की प्रक्रिया क्या है? मेरे पिता के पास मध्य प्रदेश का जाति प्रमाण पत्र है।
Ans: हाय प्रदीप,
जी हाँ, यह संभव है। प्रक्रिया बहुत सरल है। टिप्पणी करने से पहले, मैं आपका निवास स्थान या मूल निवास जानना चाहूँगा (आपके पिता के विवरण के आधार पर मेरा अनुमान है कि आप मध्य प्रदेश में रहते होंगे)। कृपया इसे साझा करें।

शुभकामनाएँ।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10924 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2025

Money
नमस्कार सर, मैंने निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड में 3000 रुपये की एसआईपी शुरू की है और 3 महीने पहले से निवेश कर रहा हूँ। मैंने XI बैंक के मोबाइल ऐप के ज़रिए निवेश शुरू किया था। कृपया बताएँ कि क्या बैंक ऐप के ज़रिए निवेश करना सुरक्षित है। और मैं हर महीने 3000 रुपये की एक और एसआईपी शुरू करना चाहता हूँ। इसे ग्रोव ऐप के ज़रिए करने की योजना है। कृपया कुछ अच्छे एसआईपी प्लान सुझाएँ और मुझे बताएँ कि ग्रोव ऐप के ज़रिए निवेश शुरू करना कितना अच्छा और सुरक्षित है।
Ans: अनुशासित निवेश की दिशा में आपके शुरुआती कदम की मैं सराहना करता हूँ।
एसआईपी शुरू करना दीर्घकालिक सोच को दर्शाता है।
छोटी शुरुआत आत्मविश्वास और सीखने की क्षमता बढ़ाती है।
आपके प्रश्न पूछने की तत्परता सराहनीय है।

“आपकी वर्तमान एसआईपी गतिविधि की समीक्षा”
“आपने 3,000 रुपये की मासिक एसआईपी शुरू की है।

एसआईपी की अवधि तीन महीने है।

निवेश बैंक के मोबाइल ऐप के माध्यम से किया जा रहा है।

यह अच्छी पहल को दर्शाता है।
शुरुआती आदतें भविष्य की संपत्ति का निर्माण करती हैं।

“आपके द्वारा चुनी गई फंड श्रेणी को समझना”
“यह फंड लघु कंपनियों की श्रेणी में आता है।

ऐसे फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं।

ऐसे फंडों में उच्च अस्थिरता होती है।

वार्षिक रिटर्न असमान हो सकते हैं।
यहाँ धैर्य बहुत महत्वपूर्ण है।

“लघु कंपनी फंडों की उपयुक्तता”
“छोटी कंपनियाँ कभी-कभी तेजी से बढ़ती हैं।

वे मंदी के दौरान तेजी से गिरती भी हैं।

पहले निवेश के तौर पर उपयुक्त नहीं।

शुरुआत में निवेश सीमित रखें।
संतुलन ज़रूरी है।

→ जल्दी शुरुआत
→ आपने पूर्णता की प्रतीक्षा किए बिना शुरुआत की।

→ कई लोग अनावश्यक रूप से निवेश में देरी करते हैं।

→ पूर्णता से ज़्यादा ज़रूरी है काम करना।

यह सोच दीर्घकालिक सफलता में सहायक होती है।

→ जोखिम के प्रति जागरूकता ज़रूरी
→ छोटी कंपनियों के फंड में तेज़ी से उतार-चढ़ाव होता है।

→ अल्पकालिक नुकसान आम बात है।

→ भावनात्मक नियंत्रण आवश्यक है।

तीन महीने का समय मूल्यांकन के लिए बहुत कम है।
समय सीमा लंबी होनी चाहिए।

→ न्यूनतम सुझाई गई समय सीमा
→ ऐसे फंडों के लिए कम से कम सात साल की आवश्यकता होती है।

कम समय सीमा निराशा का कारण बनती है।

→ एसआईपी समय जोखिम को कम करने में मदद करता है।

शुरुआत में प्रतिफल से ज़्यादा निरंतरता मायने रखती है।

→ निवेश मंच के रूप में बैंक ऐप
→ बैंक ऐप आमतौर पर सुरक्षित होते हैं।

लेन-देन विनियमित होते हैं।
– होल्डिंग्स रजिस्ट्रार के पास सुरक्षित रखी जाती हैं।

प्लेटफ़ॉर्म की सुरक्षा मुख्य जोखिम नहीं है।
निवेश का विकल्प अधिक महत्वपूर्ण है।

बैंक ऐप्स की सीमाएँ
– सीमित मार्गदर्शन प्रदान किया जाता है।

उत्पाद बेचने का दबाव आम बात है।

सलाह व्यक्तिगत नहीं होती।

बैंक सुविधा पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
योजना बनाने में गहराई का अभाव होता है।

बैंक कर्मचारी सहायता की सीमाएँ
– कर्मचारी अक्सर बदलते रहते हैं।

ज्ञान का स्तर भिन्न होता है।

दीर्घकालिक जवाबदेही का अभाव है।

इससे सलाह की निरंतरता प्रभावित होती है।

निवेश की सुरक्षा बनाम प्लेटफ़ॉर्म
– फंड आपके पैन में रखे जाते हैं।

प्लेटफ़ॉर्म के विफल होने से निवेश नष्ट नहीं होते।

यूनिट फंड हाउस के पास सुरक्षित रहते हैं।

इसलिए प्लेटफ़ॉर्म की सुरक्षा का डर न्यूनतम है।
निर्णय की गुणवत्ता अधिक महत्वपूर्ण है।

एक और एसआईपी योजना पर विचार
– आप 3,000 रुपये की एक और एसआईपी करना चाहते हैं।

कुल एसआईपी 6,000 रुपये मासिक हो जाती है।

यह सकारात्मक वृद्धि का संकेत है।

लेकिन संरचना में सुधार की आवश्यकता है।

• प्लेटफ़ॉर्म तुलना परिप्रेक्ष्य
• आप किसी अन्य ऐप का उपयोग करके योजना बना रहे हैं।

• ऐसे ऐप स्व-निवेश को बढ़ावा देते हैं।

• मार्गदर्शन की गुणवत्ता सीमित है।

आसानी को योजना का विकल्प नहीं बनाना चाहिए।

• डायरेक्ट प्लेटफ़ॉर्म वास्तविकता परीक्षण
• ऐसे ऐप डायरेक्ट प्लान को बढ़ावा देते हैं।

• खर्च का अंतर आकर्षक लगता है।

लेकिन छिपे हुए खर्च भी होते हैं।

खर्च केवल व्यय अनुपात नहीं होता।

गलतियों की कीमत कहीं अधिक होती है।

• डायरेक्ट प्लान के नुकसान
• व्यक्तिगत सलाह नहीं मिलती।

गिरावट के दौरान व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन नहीं मिलता।

पोर्टफोलियो समीक्षा सहायता नहीं मिलती।

निवेशक मार्गदर्शन के बिना भावनात्मक रूप से निर्णय लेते हैं।

इससे रिटर्न पर बहुत बुरा असर पड़ता है।

• प्रत्यक्ष निवेश में निर्णय संबंधी त्रुटियाँ
– बाज़ार में गिरावट के दौरान घबराहट में शेयर बेचना।

तेज़ी के दौरान अति आत्मविश्वास।

बार-बार फंड बदलना।

ये गलतियाँ चक्रवृद्धि लाभ को नष्ट कर देती हैं।
ये बहुत आम हैं।

• ऐप्स में जवाबदेही का अभाव
– ऐप्स आपको कॉल नहीं करते।

ऐप्स गलत कार्यों को नहीं रोकते।

पूरी ज़िम्मेदारी निवेशक पर होती है।

यह शुरुआती निवेशकों के लिए जोखिम भरा है।

• नियमित योजनाएँ मूल्य क्यों बढ़ाती हैं
– मार्गदर्शन अनुशासन बनाए रखने में मदद करता है।

परिसंपत्ति आवंटन संतुलित रहता है।

• व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

कमीशन से कहीं अधिक मूल्य महत्वपूर्ण है।

• अस्थिरता के दौरान समर्थन महत्वपूर्ण है।

• सीएफपी प्रमाण पत्र के साथ एमएफडी की भूमिका
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक संरचना प्रदान करता है।

• सलाह लक्ष्यों के अनुरूप होती है।

दीर्घकालिक मार्गदर्शन उपलब्ध है।

इससे निवेश का अनुभव बेहतर होता है।
रिटर्न अधिक स्थिर हो जाते हैं।

• लागत बनाम मूल्य परिप्रेक्ष्य
– डायरेक्ट प्लान से बचत का प्रतिशत कम होता है।

– गलत निर्णयों से भारी नुकसान होता है।

अंतिम परिणाम अधिक मायने रखता है।

मन की शांति भी मायने रखती है।

• आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में एकाग्रता का जोखिम
• केवल एक इक्विटी श्रेणी में निवेश है।

• जोखिम केंद्रित है।

• विविधीकरण का अभाव है।

इससे अस्थिरता का जोखिम बढ़ जाता है।
संतुलन की तत्काल आवश्यकता है।

• विविधीकरण का महत्व
• विभिन्न फंडों का प्रदर्शन अलग-अलग होता है।

• बाजार चक्रों का प्रभाव असमान रूप से पड़ता है।

• संतुलन झटकों को कम करता है।

विविधीकरण स्थिरता में सुधार करता है।

• शुरुआती लोगों के लिए आदर्श एसआईपी संरचना
• एक आक्रामक घटक।

• एक स्थिर वृद्धि घटक।

एक लचीला आवंटन घटक।

इससे जोखिम समान रूप से वितरित होता है।
आराम स्वतः बढ़ जाता है।

• एकाधिक ऐप्स से क्यों बचें
– ट्रैकिंग भ्रमित करने वाली हो जाती है।

• अनुशासन कमजोर हो जाता है।

• समीक्षा करना कठिन हो जाता है।

एक निर्देशित प्लेटफ़ॉर्म बेहतर है।

सरलता से पालन में सुधार होता है।

• डेटा सुरक्षा परिप्रेक्ष्य
• ऐप्स विनियमित हैं।

• डेटा सुरक्षा मानक मौजूद हैं।

• जोखिम न्यूनतम है।

लेकिन सलाह की गुणवत्ता में कमी बनी रहती है।

• बाज़ार में गिरावट के दौरान व्यवहार
• छोटी कंपनियों के फंड में भारी गिरावट आती है।

• शुरुआती निवेशक आसानी से घबरा जाते हैं।

• SIP रोकना लुभावना हो जाता है।

मार्गदर्शन गलत प्रतिक्रियाओं को रोकता है।

• भावनात्मक समर्थन का महत्व
• बाज़ार धैर्य की परीक्षा लेते हैं।

• भय अचानक उत्पन्न होता है।

• किसी को मार्गदर्शन करना आवश्यक है।


यहां ऐप्स इंसानों की जगह नहीं ले सकते।

“सिर्फ छोटी कंपनियों से शुरुआत करना जोखिम भरा क्यों है?
– अस्थिरता अधिक होती है।

– रिटर्न असमान होते हैं।

– भरोसा जल्दी टूट सकता है।

संतुलित शुरुआत से विश्वास बढ़ता है।

“धीरे-धीरे निवेश बढ़ाने का तरीका
– मुख्य स्थिरता से शुरुआत करें।

– धीरे-धीरे जोखिम बढ़ाएं।

अनुभव के साथ जोखिम बढ़ाएं।

इससे सफर आसान हो जाता है।

“एसआईपी राशि बढ़ाने की रणनीति
– शुरुआत में 6,000 रुपये ठीक हैं।

आय में वृद्धि के साथ सालाना राशि बढ़ाएं।

– राशि से ज्यादा अनुशासन मायने रखता है।

यहां समय ही धन बनाता है।

“कर संबंधी संक्षिप्त जानकारी
– इक्विटी फंडों पर बेचने पर कर लगता है।

– दीर्घकालिक लाभ की सीमा होती है।

अल्पकालिक लाभ पर अधिक कर लगता है।

लंबे समय तक निवेश बनाए रखने से दक्षता बढ़ती है।

“बार-बार बदलाव करने से बचें”
– फंड बदलने से चक्रवृद्धि लाभ पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

– लागतें चुपचाप बढ़ती जाती हैं।

अनुशासन से पछतावा कम होता है।

रणनीति पर दृढ़ता से टिके रहें।

“निगरानी की आवृत्ति”
– साल में एक बार समीक्षा करें।

हर महीने जाँच करने से बचें।

अतिशय शोर से भ्रम पैदा होता है।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है।

“सोशल मीडिया के प्रभाव से बचें”
– सुझाव अक्सर भ्रामक होते हैं।

– पिछले रिटर्न को ही प्रमुखता दी जाती है।

– जोखिम छिपा रहता है।

व्यवस्थित सलाह से जाल में फंसने से बचा जा सकता है।

“लक्ष्य निर्धारण की भूमिका”
– निवेश करने का कारण स्पष्ट करें।

समय सीमा महत्वपूर्ण है।

– जोखिम का चुनाव लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

लक्ष्यों के बिना निवेश तनावपूर्ण लगता है।

“आपातकालीन निधि अनुस्मारक”
– आपातकालीन निधि को अलग रखें।

एसआईपी के साथ इसे न मिलाएं।
– तरलता आवश्यक है।

इससे एसआईपी बंद होने से बचाव होता है।

• बीमा और सुरक्षा की जांच
• स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त होना चाहिए।

• आश्रितों के लिए जीवन बीमा महत्वपूर्ण है।

सुरक्षा निवेश की निरंतरता सुनिश्चित करती है।

• दीर्घकालिक धन की मानसिकता
• धन धीरे-धीरे बढ़ता है।

• धैर्य बुद्धि से बेहतर है।

• प्रक्रिया पूर्वानुमान से बेहतर है।

निरंतरता हमेशा जीत दिलाती है।

• शुरुआती लोगों द्वारा की जाने वाली आम गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए
• पिछले वर्ष के रिटर्न का पीछा करना।

• बहुत सारे ऐप्स का उपयोग करना।

• आवंटन संतुलन को अनदेखा करना।

जागरूकता से पैसे बचते हैं।

• एसआईपी योजना में सीएफपी कैसे मदद करता है
• उपयुक्त आवंटन तैयार करता है।

• वार्षिक परिवर्तनों की समीक्षा करता है।

• अस्थिरता के दौरान मार्गदर्शन करता है।

यह साझेदारी मूल्य बढ़ाती है।

“आत्मविश्वास बढ़ाने वाला दृष्टिकोण
– आपने निवेश करना शुरू कर दिया है।

आप सक्रिय रूप से सीख रहे हैं।

सुधार स्वाभाविक है।

यह यात्रा सुगम होती जाएगी।

“प्लेटफ़ॉर्म सुरक्षा पर अंतिम दृष्टिकोण
– बैंक ऐप सुरक्षित है।

ऐप आधारित प्लेटफ़ॉर्म सुरक्षित हैं।

निवेश की सुरक्षा फंड हाउस के हाथ में है।

निर्णय की गुणवत्ता अधिक मायने रखती है।

“अंतिम निष्कर्ष
– एसआईपी शुरू करना एक अच्छा कदम है।

केवल छोटी कंपनियों में निवेश करना जोखिम भरा है।

अब विविधीकरण आवश्यक है।

शुरू में स्व-निर्देशित प्लेटफ़ॉर्म से बचें।

सीएफपी के मार्गदर्शन में नियमित योजनाएँ मूल्य बढ़ाती हैं।

निरंतरता और अनुशासन से धन का निर्माण होता है।

आप सही रास्ते पर हैं।
सही संरचना से परिणाम बेहतर होंगे।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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