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Ramalingam Kalirajan |7548 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Nitiksha on Sep 06, 2023English

क्या एनआरआई भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं?

Ans: भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश: NRI के लिए एक गाइड

NRI पात्रता और विनियमन को समझना

हां, अनिवासी भारतीय (NRI) भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, कुछ विनियमनों और दिशानिर्देशों के अधीन:

पात्रता: NRI, भारतीय मूल के व्यक्ति (PIO) और भारत के विदेशी नागरिक (OCI) भारतीय म्यूचुअल फंड में निवेश करने के पात्र हैं।

आवासीय स्थिति: NRI को अपनी आवासीय स्थिति के संबंध में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा उल्लिखित दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए।

प्रत्यावर्तन: NRI म्यूचुअल फंड निवेश से अर्जित रिटर्न को RBI द्वारा निर्धारित प्रत्यावर्तन विनियमनों के अधीन वापस ला सकते हैं।

NRI के लिए निवेश विकल्प

NRI के पास भारतीय म्यूचुअल फंड में विभिन्न निवेश विकल्प उपलब्ध हैं, जिनमें शामिल हैं:

इक्विटी फंड: ये फंड मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करते हैं, जो लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

डेट फंड: डेट फंड मुख्य रूप से बॉन्ड और डिबेंचर जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं, जो इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड: इन्हें बैलेंस्ड फंड के रूप में भी जाना जाता है, ये इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

एनआरआई के लिए कर निहितार्थ

भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले एनआरआई को कर निहितार्थों के बारे में पता होना चाहिए:

पूंजीगत लाभ पर कर: एनआरआई भारत में अपने म्यूचुअल फंड निवेश से होने वाले पूंजीगत लाभ पर कर के अधीन हैं। कर की दर होल्डिंग अवधि और म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है।

स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस): मौजूदा कर कानूनों के अनुसार, एनआरआई द्वारा अपने म्यूचुअल फंड निवेश से अर्जित लाभांश और पूंजीगत लाभ पर टीडीएस लागू हो सकता है।

एनआरआई निवेश के परिचालन पहलू

एनआरआई के रूप में म्यूचुअल फंड में निवेश करने में कुछ परिचालन पहलू शामिल हैं:

एनआरई या एनआरओ खाता: एनआरआई अपनी आवासीय स्थिति के आधार पर नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल (एनआरई) या नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (एनआरओ) खातों के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

केवाईसी अनुपालन: एनआरआई को पासपोर्ट प्रतियां, विदेशी पते का प्रमाण और पैन कार्ड जैसे प्रासंगिक दस्तावेज जमा करके अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) प्रक्रिया पूरी करनी होगी।

एफएटीसीए अनुपालन: भारतीय म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले एनआरआई के लिए विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम (एफएटीसीए) का अनुपालन अनिवार्य है। उन्हें एफएटीसीए विनियमों का अनुपालन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे।

लाभ और विचार

भारतीय म्यूचुअल फंड में निवेश करने से एनआरआई को कई लाभ मिलते हैं:

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो तक पहुंच प्रदान करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो गहन शोध और विश्लेषण के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं।

लिक्विडिटी: म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिससे निवेशक अपनी सुविधा के अनुसार यूनिट खरीद और बेच सकते हैं।

हालांकि, एनआरआई को निवेश करने से पहले कुछ कारकों पर भी विचार करना चाहिए:

मुद्रा जोखिम: विनिमय दरों में उतार-चढ़ाव एनआरआई द्वारा भारतीय म्यूचुअल फंड में उनके निवेश पर अर्जित रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

नियामक परिवर्तन: नियामक नीतियों या कर कानूनों में परिवर्तन भारत में एनआरआई निवेश के लिए कराधान या प्रत्यावर्तन मानदंडों को प्रभावित कर सकते हैं।

निष्कर्ष

भारतीय म्यूचुअल फंड में निवेश करना एनआरआई के लिए एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है जो अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं। हालांकि, एनआरआई के लिए भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश से जुड़े नियमों, कर निहितार्थों और परिचालन पहलुओं को समझना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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