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Ramalingam Kalirajan |7059 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 28, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 28, 2024English

Money

महोदय, मैं एक व्यवसायी हूं, जिसके पास जमीन और मकान के रूप में 15 करोड़ रुपये के बराबर संपत्ति है। मैं 55 साल का हूं और मेरी एक बेटी है, जिसकी शादी 24 दिसंबर को तय हुई है। मेरी पत्नी भी एक शिक्षिका है और उसके पास 1 करोड़ की एफडी है। मेरे वर्तमान मासिक खर्च 1.5 - 2 लाख रुपये प्रति माह हैं। कोई स्वास्थ्य बीमा नहीं है और जीवन बीमा 1 करोड़ रुपये का है, जो एक अच्छी रकम होगी, जिससे मैं और मेरी पत्नी अगले 20 वर्षों में मुद्रास्फीति और एक सुरक्षित निवेश को ध्यान में रखते हुए समान या बेहतर जीवन शैली जी सकेंगे।

Ans: आरामदायक रिटायरमेंट के लिए वित्तीय योजना
अपनी वित्तीय जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। आपके पास महत्वपूर्ण संपत्ति और फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ एक ठोस आधार है। आइए मुद्रास्फीति और सुरक्षित निवेशों को ध्यान में रखते हुए अगले 20 वर्षों के लिए अपनी जीवनशैली को बनाए रखने या सुधारने के लिए एक रणनीति का पता लगाएं।

1. अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आपके पास जमीन और घरों में 15 करोड़ रुपये की संपत्ति है। आपकी पत्नी के पास 1 करोड़ रुपये की फिक्स्ड डिपॉजिट है। आपका मासिक खर्च 1.5 से 2 लाख रुपये है।

2. वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपके लक्ष्यों में अपनी जीवनशैली को बनाए रखना, अपनी बेटी की शादी के लिए धन जुटाना और एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करना शामिल है।

3. स्वास्थ्य बीमा का महत्व
सबसे पहले, अपने और अपनी पत्नी के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा लेने पर विचार करें। चिकित्सा व्यय बचत को खत्म कर सकते हैं, इसलिए पर्याप्त कवरेज होना महत्वपूर्ण है।

4. सुरक्षित निवेश विकल्प
सुरक्षित निवेश के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

a. फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड
स्थिर रिटर्न के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट जारी रखें। अतिरिक्त सुरक्षा और निश्चित आय के लिए उच्च गुणवत्ता वाले बॉन्ड में निवेश करें।

बी. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)
एससीएसएस अच्छी ब्याज दरें प्रदान करता है और सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक सुरक्षित निवेश विकल्प है।

सी. डेट म्यूचुअल फंड
अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें। वे कम अस्थिर हैं और लंबी अवधि में पारंपरिक सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

5. व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा निवेश करें और एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुनें। यह नियमित आय प्रदान करता है और कर-कुशल है।

6. विविध पोर्टफोलियो
सुरक्षा और विकास को संतुलित करते हुए एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं। विकास के लिए सावधि जमा, बॉन्ड, डेट म्यूचुअल फंड और कुछ इक्विटी एक्सपोजर में संपत्ति आवंटित करें।

7. मुद्रास्फीति पर विचार
योजना बनाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए आपके निवेश को मुद्रास्फीति दर से तेज़ी से बढ़ना चाहिए।

8. संपत्ति नियोजन
उचित संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करें। एक वसीयत बनाएँ और निर्बाध संपत्ति हस्तांतरण और प्रबंधन के लिए एक ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें।

निष्कर्ष
सावधानीपूर्वक योजना और विवेकपूर्ण निवेश के साथ, आप अपनी जीवनशैली को बनाए रख सकते हैं और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7059 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 11, 2024

Asked by Anonymous - Jun 07, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 37 साल का हूँ और मेरी पत्नी 33 साल की है, और हमारी कुल आय 4 लाख/माह है। हमारे पास 1.8 करोड़ का आवास ऋण, 10 लाख का MF, 12 लाख का PPF, 20 लाख का जीवन बीमा है। हर साल हम MF, LIC और बीमा पर 1 लाख का निवेश करते हैं। हमारी 5 साल की बेटी है। 55 साल की उम्र में 10 करोड़ की नेटवर्थ और बच्चे की शिक्षा के लिए 1.5 करोड़ के साथ रिटायर होने की योजना बना रहे हैं।

Ans: रिटायरमेंट और बच्चे की शिक्षा के लिए व्यापक वित्तीय योजना
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आप 37 वर्ष के हैं और आपकी पत्नी 33 वर्ष की हैं। कुल मिलाकर, आपकी मासिक आय 4 लाख रुपये है। आपके पास 1.8 करोड़ रुपये का आवास ऋण, 10 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड, 12 लाख रुपये का पीपीएफ और 20 लाख रुपये का जीवन बीमा कवर है। आप सालाना 1 लाख रुपये म्यूचुअल फंड, एलआईसी और बीमा में निवेश करते हैं। आपकी एक पांच साल की बेटी है और आप 55 साल की उम्र में 10 करोड़ रुपये की नेटवर्थ और अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 1.5 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होने की योजना बना रहे हैं।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
रिटायरमेंट लक्ष्य
आप 55 साल की उम्र में 10 करोड़ रुपये की नेटवर्थ के साथ रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं। 6% की मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखते हुए, यह कोष रिटायरमेंट के बाद एक आरामदायक जीवन शैली का समर्थन करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए।

बच्चे की शिक्षा का लक्ष्य
आपको अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए 1.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है। शिक्षा की लागत बढ़ने के साथ, जल्दी शुरू करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप वित्तीय तनाव के बिना इस लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

वर्तमान निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड
आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 10 लाख रुपये है, जिसमें सालाना 1 लाख रुपये का निवेश है। म्यूचुअल फंड अपने चक्रवृद्धि लाभों के कारण दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आपका PPF बैलेंस 12 लाख रुपये है। PPF सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और इसे आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा बने रहना चाहिए।

जीवन बीमा
आपका जीवन बीमा कवर 20 लाख रुपये है। सुनिश्चित करें कि यह किसी भी अप्रत्याशित घटना को कवर करने के लिए पर्याप्त है। टर्म इंश्योरेंस कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान कर सकता है।

अपने आवास ऋण का विश्लेषण
आपके पास 1.8 करोड़ रुपये का एक बड़ा आवास ऋण है। यह ऋण एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता का प्रतिनिधित्व करता है। सुनिश्चित करें कि आप वित्तीय तनाव से बचने के लिए इस ऋण का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करें।

वर्तमान ऋण: 1.8 करोड़ रुपये
ईएमआई: मासिक नकदी प्रवाह को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए ब्याज दर और अवधि के आधार पर गणना करें।
अपनी निवेश रणनीति को बढ़ाना
म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाना
म्यूचुअल फंड को उच्च रिटर्न की संभावना के कारण आपकी निवेश रणनीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होना चाहिए। पर्याप्त कोष बनाने के लिए अपने वार्षिक एसआईपी निवेश को 5 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।

विविध पोर्टफोलियो
इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च विकास क्षमता; अपने म्यूचुअल फंड निवेश का 60% यहाँ आवंटित करें।
डेट म्यूचुअल फंड: कम जोखिम; स्थिरता के लिए 20% आवंटित करें।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट को मिलाएँ; संतुलित विकास के लिए 20% आवंटित करें।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
अनुशासित निवेश दृष्टिकोण सुनिश्चित करने के लिए अपने SIP बढ़ाएँ। 40,000 रुपये का मासिक SIP समय के साथ काफी बढ़ सकता है।
SIP के भविष्य के मूल्य की गणना
12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, 18 वर्षों में 40,000 रुपये का मासिक SIP एक महत्वपूर्ण राशि जमा कर सकता है। सटीक भविष्य मूल्य गणना के लिए SIP कैलकुलेटर का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड द्वारा दिए जाने वाले उच्च रिटर्न की क्षमता की कमी हो सकती है। डायरेक्ट फंड के लिए महत्वपूर्ण ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है, जो हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

कर लाभ का उपयोग करना
कर-बचत निवेश
PPF, ELSS फंड और NPS जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें। ये धारा 80C के तहत कर कटौती और NPS के लिए धारा 80CCD के तहत अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं।

कुशल कर प्रबंधन
कर दक्षता के लिए अपने निवेश की समीक्षा करें। इक्विटी पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 1 लाख रुपये से अधिक पर 10% कर लगाया जाता है। म्यूचुअल फंड पारंपरिक बचत की तुलना में कर-कुशल वृद्धि प्रदान करते हैं।

बीमा कवरेज
पर्याप्त जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। एक टर्म इंश्योरेंस प्लान कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, जो आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करता है।

व्यापक स्वास्थ्य बीमा
तीन सदस्यों वाले परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा होना बहुत ज़रूरी है। सुनिश्चित करें कि आपकी पॉलिसी में सभी परिवार के सदस्यों को शामिल किया गया हो और मेडिकल इमरजेंसी से आपकी बचत को सुरक्षित रखने के लिए उच्च बीमा राशि हो।

बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
बाल शिक्षा निधि
अपनी बेटी के लिए एक समर्पित शिक्षा निधि शुरू करें। बच्चे के लिए विशेष म्यूचुअल फंड या शिक्षा योजनाओं में निवेश करें जो दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं। जल्दी शुरू करने से उसकी उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त धन सुनिश्चित होता है।

आपातकालीन निधि
सुरक्षा जाल बनाना
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि अप्रत्याशित वित्तीय चुनौतियों से सुरक्षा प्रदान करती है। आसान पहुँच के लिए इस राशि को उच्च-उपज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखने पर विचार करें।

अपने आवास ऋण का प्रबंधन
कुशल ऋण चुकौती
ब्याज के बोझ को कम करने के लिए जब भी संभव हो अपने आवास ऋण का समय से पहले भुगतान करने पर विचार करें। मूल्यांकन करें कि क्या पुनर्वित्त विकल्प कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जो EMI को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति खाता बनाना
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) जैसे सेवानिवृत्ति-विशिष्ट खाता खोलने पर विचार करें। एनपीएस कर लाभ प्रदान करता है और पेशेवर प्रबंधन के साथ सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करता है। लंबी अवधि के विकास के लिए इस खाते में नियमित रूप से निवेश करें।

पेंशन योजनाएँ
ऐसी पेंशन योजनाएँ खोजें जो सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान करती हैं। ये योजनाएँ सेवानिवृत्ति के दौरान आय और वित्तीय सुरक्षा का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करती हैं।

एक स्थायी सेवानिवृत्ति कोष बनाना
भविष्य के मूल्य की गणना करना
पहले के उदाहरण का उपयोग करते हुए, आइए अपने वर्तमान निवेशों के भविष्य के मूल्य की गणना करें।

पीपीएफ: 12 लाख रुपये + 18 वर्षों के लिए 7% पर वार्षिक निवेश = महत्वपूर्ण वृद्धि
म्यूचुअल फंड: 10 लाख रुपये + 18 वर्षों के लिए 12% पर 40,000 रुपये मासिक एसआईपी = पर्याप्त कोष
इक्विटी शेयर: 10% वार्षिक वृद्धि मानते हुए
कुल अनुमानित कोष की नियमित रूप से समीक्षा की जानी चाहिए और बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर समायोजित किया जाना चाहिए।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। समय के साथ बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां बदलती रहती हैं। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

पेशेवर मार्गदर्शन
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। सीएफपी आपके लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है। वे आपके सेवानिवृत्ति और शिक्षा उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए पेशेवर अंतर्दृष्टि और रणनीति प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10 करोड़ रुपये और अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 1.5 करोड़ रुपये के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित बचत और निवेश की आवश्यकता होती है। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। दीर्घकालिक विकास और कर दक्षता पर ध्यान दें। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति के साथ 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7059 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 18, 2024

Asked by Anonymous - Jun 11, 2024English

Money

मैं 43 वर्ष का हूँ, मेरा 13 वर्षीय बेटा 9वीं कक्षा में है, तथा 8 वर्षीय बेटी तीसरी कक्षा में है। दोनों भारत में रहते हैं। वर्तमान में मैं एक NRI हूँ, तथा मेरा मासिक वेतन 5 लाख है। लेकिन जल्द ही भारत वापस आने पर मेरा वेतन 2.3 लाख प्रति माह हो जाएगा। मेरे पास बैंगलोर में 30x40 आकार का एक प्लॉट है। मूल टियर 3 शहर में लगभग 5 एकड़ सक्रिय कृषि भूमि है। मेरा EPFO बैलेंस 30 लाख है (पिछले 2.5 वर्षों से प्रदर्शन नहीं कर रहा है)। वर्तमान बैंक बैलेंस 10 लाख है। मेरी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि है, जो 10 हजार प्रति माह है (खाते में लगभग 4 लाख) लगभग 500 ग्राम सोने के गहने, पत्नी (गृहिणी, NRI नहीं) के पास 250 ग्राम सोना, उसके नाम पर 1.5 एकड़ कृषि भूमि है, जिसे मैंने रियल एस्टेट के लिए खरीदा है। हाल ही में मैंने अपनी पत्नी के नाम पर 1 लाख का शेयर बाजार में निवेश किया है। अब कोई कर्ज नहीं है। बैंगलोर में 1 साल में 1 करोड़ का घर बनाने की योजना है (किराया 40 हजार प्रति माह मिलेगा), 2 साल से कम समय में 15 लाख की कार खरीदने की योजना है। गांव में खुद का घर है। 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है। मेरा वर्तमान पारिवारिक खर्च 1 लाख प्रति माह है (स्कूल फीस, पेट्रोल आदि सहित)। कृपया बच्चों की शिक्षा, विवाह और मेरे रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए मुझे सलाह दें। वर्तमान में भारत में अपनी व्यक्तिगत यात्रा के लिए मेरे पास दूसरी पुरानी सैंट्रो है।

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का विवरण साझा करने के लिए धन्यवाद। मैं आपके लक्ष्यों और चिंताओं को समझता हूँ, और मैं आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके द्वारा किए गए प्रयासों की सराहना करता हूँ। आइए आपकी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और आपके बच्चों की शिक्षा, उनकी शादी और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक व्यापक योजना प्रदान करें। अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
वर्तमान आय और संपत्ति
मासिक एनआरआई वेतन: 5 लाख रुपये
आगामी भारतीय वेतन: 2.3 लाख रुपये प्रति माह
बेंगलुरु में प्लॉट: 30x40
सक्रिय कृषि भूमि: 5 एकड़
ईपीएफ बैलेंस: 30 लाख रुपये
बैंक बैलेंस: 10 लाख रुपये
सुकन्या समृद्धि योजना: 10,000 रुपये प्रति माह (खाते में 4 लाख रुपये)
सोने के आभूषण: 750 ग्राम (500 ग्राम आपके, 250 ग्राम पत्नी के)
कृषि भूमि (पत्नी का नाम): 1.5 एकड़
हाल ही में स्टॉक निवेश: 1 लाख रुपये (पत्नी का नाम)
वर्तमान पारिवारिक खर्च: 1 लाख रुपये प्रति माह
टर्म इंश्योरेंस: 1 करोड़ रुपये
घर बनाने की योजना: 1 करोड़ रुपये (किराया: 40,000 रुपये प्रति माह)
कार खरीदने की योजना: 15 लाख रुपये (इससे कम में) 2 वर्ष)
गांव में अपना घर
वर्तमान कार: पुरानी सैंट्रो
वित्तीय लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा
बच्चों की शादी
सेवानिवृत्ति कोष
घर बनाना और किराये की आय उत्पन्न करना
कार खरीदना
अपनी संपत्तियों का मूल्यांकन
EPF बैलेंस
आपका 30 लाख रुपये का EPF बैलेंस काफी है, लेकिन यह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है। इस निवेश का पुनर्मूल्यांकन करना और इसका एक हिस्सा अन्य साधनों में लगाने पर विचार करना महत्वपूर्ण है, जो बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

कृषि भूमि और प्लॉट
कृषि भूमि और बैंगलोर में प्लॉट मूल्यवान संपत्ति हैं। आपकी पत्नी के नाम पर कृषि भूमि में रियल एस्टेट की संभावना है, जिसे भविष्य में उपयोग या बिक्री के लिए विचार किया जा सकता है।

सोना
सोना एक सुरक्षित निवेश है और जरूरत के समय सुरक्षा जाल के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। अपनी संपत्ति का एक हिस्सा सोने में रखना अच्छा है।

शेयर बाजार निवेश
शेयरों में निवेश करने से उच्च रिटर्न मिल सकता है, लेकिन यह जोखिम भरा भी है। सुनिश्चित करें कि आप जोखिम को प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त रूप से विविधता ला रहे हैं।

बच्चों की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना
शिक्षा
भविष्य की लागत का अनुमान लगाएँ: शिक्षा की लागत बढ़ रही है। अपने दोनों बच्चों की शिक्षा के लिए भविष्य की लागत का अनुमान लगाएँ। मुद्रास्फीति पर विचार करें और उसके अनुसार निवेश चुनें।

निवेश के साधन: म्यूचुअल फंड में SIP शिक्षा कोष बनाने का एक प्रभावी तरीका है। संतुलित विकास और सुरक्षा के लिए इक्विटी और डेट फंड के बीच विविधता लाएँ।

विवाह
विवाह व्यय का अनुमान लगाएँ: वर्तमान रुझानों और मुद्रास्फीति पर विचार करते हुए विवाह व्यय के लिए एक यथार्थवादी राशि निर्धारित करें।

दीर्घकालिक निवेश: विवाह जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, PPF, सुकन्या समृद्धि योजना (अपनी बेटी के लिए) और संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति कोष
आवश्यक कोष की गणना करें: सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी, इसका अनुमान लगाएँ। मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा पर विचार करें।

विविध पोर्टफोलियो: म्यूचुअल फंड, सावधि जमा और पेंशन योजनाओं का मिश्रण एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद कर सकता है।

मासिक योगदान
व्यवस्थित निवेश: अपने वेतन का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में SIP के लिए आवंटित करें। संतुलित विकास और सुरक्षा के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के बीच विविधता लाएं।

ईपीएफ और पीपीएफ: ईपीएफ और पीपीएफ में योगदान करना जारी रखें। वे कर लाभ और अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न प्रदान करते हैं।

घर का निर्माण और किराये की आय
निर्माण योजना
बजट प्रबंधन: सुनिश्चित करें कि 1 करोड़ रुपये की निर्माण लागत आपके बजट के भीतर है। यदि आवश्यक हो तो होम लोन लेने पर विचार करें, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपके वेतन के भीतर प्रबंधनीय हो।

किराये की आय: प्रति माह 40,000 रुपये की अपेक्षित किराये की आय आपकी मासिक आय को पूरक बनाने में मदद करेगी। इसे आपके बच्चों की शिक्षा या विवाह निधि के लिए आवंटित किया जा सकता है।

कर लाभ
गृह ऋण ब्याज: आयकर अधिनियम की धारा 24 (बी) के तहत गृह ऋण ब्याज पर कर लाभ का उपयोग करें।

मूलधन चुकौती: धारा 80 सी के तहत मूलधन चुकौती पर कर कटौती का लाभ उठाएं।

कार खरीदना
बजट आवंटन
डाउन पेमेंट और लोन: डाउन पेमेंट और लोन के ज़रिए चुकाई जाने वाली राशि तय करें। सुनिश्चित करें कि EMI आपकी पोस्ट-रिटर्न सैलरी के हिसाब से वहनीय हो।

बचत योजना: कार खरीदने के समय बड़े वित्तीय तनाव से बचने के लिए कार खरीदने के लिए एक समर्पित बचत योजना शुरू करें।

आपातकालीन निधि बनाए रखना
आपातकालीन निधि
धन आवंटित करें: अपने मासिक खर्चों के 6-12 महीनों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

तरल निवेश: आपातकालीन निधि को आसान पहुँच के लिए बचत खातों या तरल म्यूचुअल फंड जैसे तरल निवेशों में रखें।

जोखिम प्रबंधन
बीमा
स्वास्थ्य बीमा: अपने पूरे परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। बढ़ती चिकित्सा लागतों को देखते हुए अपनी मौजूदा स्वास्थ्य बीमा योजना को बढ़ाने पर विचार करें।

टर्म इंश्योरेंस: आपका 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस अच्छा है। कवरेज का पुनर्मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता है।

विविधीकरण
विविध पोर्टफोलियो: जोखिम को कम करने और रिटर्न को बेहतर बनाने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाएँ।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें।

वित्तीय योजना बनाना
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना
विशिष्ट लक्ष्य: अपने बच्चों की शिक्षा, उनकी शादी और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।

समय-सीमा: योजना बनाने और प्रगति पर नज़र रखने में मदद करने के लिए प्रत्येक लक्ष्य के लिए यथार्थवादी समय-सीमा निर्धारित करें।

मासिक बजट
आय आवंटन: अपनी आय को विभिन्न खर्चों, बचत और निवेशों के लिए आवंटित करें। सुनिश्चित करें कि आप अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचा रहे हैं और निवेश कर रहे हैं।

व्यय ट्रैकिंग: अपने खर्चों को ट्रैक करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपने बजट के भीतर रहें और बचत और निवेश के लिए अधिक आवंटित कर सकें।

व्यावसायिक मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP): अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप विस्तृत वित्तीय योजना बनाने में मदद के लिए CFP से परामर्श करें।

नियमित निगरानी: बदलती परिस्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने CFP के साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित निगरानी और समीक्षा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास विभिन्न परिसंपत्तियों और अच्छी आय के साथ एक ठोस आधार है। अपने निवेश और खर्चों की रणनीतिक योजना बनाकर, आप आराम से अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर सकते हैं। अपने निवेश में विविधता लाने, आपातकालीन निधि बनाए रखने और पेशेवर सलाह लेने पर ध्यान दें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके बच्चों की शिक्षा और विवाह का पूरा खर्चा हो और आप आराम से रिटायरमेंट का आनंद ले सकें।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Anil Rego |377 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jul 24, 2024

Asked by Anonymous - Jul 23, 2024English

Money

मेरी उम्र 37 साल है। मैं और मेरी पत्नी 2.3 लाख प्रति माह कमाते हैं। हमारे पास 74 हजार की हाउसिंग लोन ईएमआई और 35 हजार की पीएल ईएमआई है। हमारे मासिक खर्च करीब 50 हजार होंगे। पीएफ और वीपीएफ बचत 12 लाख, एमएफ 2.5 लाख, स्टॉक 2.3 लाख और एफडी 5 लाख। 25 हजार प्रति माह की एसआईपी कर रहे हैं। हमारी दो बेटियां हैं। कृपया बच्चों की शिक्षा, शादी और रिटायरमेंट की योजना बनाने में हमारी मदद करें।

Ans: नमस्ते,
मोटे तौर पर, आपके खर्चे ज़्यादा दिख रहे हैं जो आपके निवेश में मदद नहीं कर रहे हैं जो कि 25k प्रति माह से कम है। हम आपको सलाह देते हैं कि अपने खर्चों को कम करने के लिए उन्हें व्यवस्थित करें और साथ ही मासिक निवेश को भी बढ़ाएँ। हमें लगता है कि 50k प्रति माह आधार होना चाहिए और आप सालाना आधार पर इसमें सुधार करने का प्रयास कर सकते हैं
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ramalingam Kalirajan |7059 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Asked by Anonymous - Aug 02, 2024English

Money

मेरी आयु 42 वर्ष है और मैं एक स्वायत्त अनुसंधान एवं विकास संस्थान में काम करता हूँ। मेरा सकल वार्षिक वेतन 38 लाख है। मेरी पत्नी एक सरकारी स्कूल में शिक्षिका हैं और उनका सकल वेतन 13 लाख प्रति वर्ष है। कोई ऋण नहीं है। हमारे पास 60 लाख का पीएमएस निवेश है जो बढ़कर 85 लाख हो गया है। 60 लाख का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो और 30 लाख का व्यक्तिगत इक्विटी पोर्टफोलियो है। इक्विटी MF में मासिक SIP 60k है और NPS, SSY, PPF योजनाओं में 35k है। मेरे पास 35 लाख का PF और 15 लाख का सुपरएनुएशन फंड है। मेरी व्यक्तिगत NPS राशि 13 लाख है और मेरी पत्नी का NPS पोर्टफोलियो 20 लाख है। हमारे पास 85 लाख का घर और 20 एकड़ की कृषि भूमि है। मेरे पास 1.0 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस, 20 लाख की एलआईसी पॉलिसियाँ और ऑफिस इंश्योरेंस के अलावा 20 लाख का मेडिकल फैमिली कवर है। हमारा लक्ष्य अच्छी ज़िंदगी के साथ जल्दी रिटायरमेंट लेना और अपनी बेटियों के जर्मनी में मेडिकल की पढ़ाई के सपने को पूरा करना है।

Ans: आप और आपकी पत्नी के पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। आपकी संयुक्त सकल वार्षिक आय 51 लाख रुपये है। आपने PMS, म्यूचुअल फंड, पर्सनल इक्विटी, NPS और PPF और SSY जैसी पारंपरिक योजनाओं सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविध निवेश किया है।

आपकी वर्तमान परिसंपत्तियों में शामिल हैं:

PMS में 85 लाख रुपये (शुरुआती 60 लाख रुपये के निवेश से)

म्यूचुअल फंड में 60 लाख रुपये

पर्सनल इक्विटी पोर्टफोलियो में 30 लाख रुपये

संचित PF में 35 लाख रुपये

सुपरएनुएशन फंड में 15 लाख रुपये

आपके NPS खाते में 13 लाख रुपये

आपकी पत्नी के NPS खाते में 20 लाख रुपये

85 लाख रुपये का घर

20 एकड़ कृषि भूमि

आपने अपने परिवार को इनसे सुरक्षित किया है:

1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस

20 लाख रुपये की LIC पॉलिसियाँ

ऑफिस बीमा के अलावा 20 लाख रुपये का मेडिकल कवर

इक्विटी MF में आपका मासिक SIP निवेश 15 लाख रुपये है। 60,000, और NPS, SSY और PPF में 35,000 रु.

स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना
आपका प्राथमिक लक्ष्य अच्छी गुणवत्ता वाली ज़िंदगी के साथ समय से पहले रिटायर होना और जर्मनी में अपनी बेटी के मेडिकल की पढ़ाई के सपने को पूरा करना है।

समय से पहले रिटायर होना: समय से पहले रिटायर होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की ज़रूरत होती है। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके निवेश आपके जीवन के बाकी हिस्सों के लिए आपकी जीवनशैली को बनाए रख सकें। आपकी मासिक SIP एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन अधिक केंद्रित योजना की ज़रूरत है।

बेटी की शिक्षा: जर्मनी में मेडिकल की पढ़ाई के लिए काफ़ी पैसे की ज़रूरत होगी। लागतों में ट्यूशन, रहने का खर्च और अन्य संबंधित लागतें शामिल हैं। आपको यह सुनिश्चित करने के लिए एक अलग कोष बनाने की ज़रूरत है कि आप अच्छी तरह से तैयार हैं।

अपने मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
PMS निवेश: आपका PMS 60 लाख रुपये से बढ़कर 85 लाख रुपये हो गया है। यह एक बड़ी वृद्धि है। PMS निवेश आम तौर पर ज़्यादा अस्थिर होते हैं, इसलिए यह आकलन करना ज़रूरी है कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुकूल है या नहीं।

म्यूचुअल फंड और इक्विटी पोर्टफोलियो: 60 लाख रुपये का आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो और 30 लाख रुपये का पर्सनल इक्विटी पोर्टफोलियो दर्शाता है कि आपका इक्विटी में अच्छा निवेश है। हालांकि, आपको नियमित रूप से इन निवेशों के प्रदर्शन की समीक्षा करनी चाहिए और अपने लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर उन्हें समायोजित करना चाहिए।

पारंपरिक निवेश: PPF, SSY और NPS में आपके निवेश स्थिर और सुरक्षित हैं। वे सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं, लेकिन आम तौर पर इक्विटी निवेश की तुलना में रिटर्न कम होता है। विकास के लिए आपको इन्हें अपने इक्विटी निवेश के साथ संतुलित करने की आवश्यकता है।

रियल एस्टेट और कृषि भूमि: घर और कृषि भूमि का स्वामित्व आपकी संपत्ति में वृद्धि करता है, लेकिन वे अचल संपत्ति हैं। आप उन्हें बेचे बिना नियमित आय या आपात स्थिति के लिए उन पर भरोसा नहीं कर सकते। अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।

जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए सही रणनीति बनाना
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: जबकि आपके पास संपत्तियों का अच्छा मिश्रण है, आप और अधिक विविधता लाना चाह सकते हैं। अंतरराष्ट्रीय इक्विटी फंड, सेक्टोरल फंड या सोने या कमोडिटी जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों को जोड़ने पर विचार करें। यह जोखिम को कम करने और रिटर्न बढ़ाने में मदद कर सकता है।

एसआईपी योगदान बढ़ाएँ: आपकी वर्तमान एसआईपी 60,000 रुपये प्रति माह अच्छी है, लेकिन जल्दी रिटायरमेंट के आपके लक्ष्य को देखते हुए, आपको समय के साथ अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। इससे आपको रिटायर होने तक एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

ग्रोथ फंड पर ध्यान दें: चूँकि आपके पास लंबी अवधि का क्षितिज है, इसलिए ग्रोथ-उन्मुख फंड पर ध्यान दें। इन फंड में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है। जब तक आप अपनी रिटायरमेंट की उम्र के करीब न हों, रूढ़िवादी फंड से बचें।

समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थिति और आपकी वित्तीय स्थिति बदल सकती है, और अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

कर दक्षता: कर-कुशल साधनों में निवेश करके अपनी कर बचत को अधिकतम करें। चूँकि आप और आपकी पत्नी उच्च आय वर्ग में हैं, इसलिए इससे आपको अपनी आय का अधिक हिस्सा बनाए रखने में मदद मिलेगी। ELSS फंड, NPS और अन्य कर-बचत विकल्पों पर विचार करें।

अपनी बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
शिक्षा के लिए अलग कोष: अपनी बेटी की शिक्षा के लिए एक अलग निवेश योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। इससे यह सुनिश्चित होगा कि उसकी शिक्षा निधि बाज़ार में उतार-चढ़ाव या अन्य वित्तीय ज़रूरतों से प्रभावित न हो।

लागत का अनुमान लगाएँ: जर्मनी में मेडिकल की पढ़ाई की कुल लागत का अनुमान लगाएँ, जिसमें ट्यूशन फीस, रहने का खर्च और अन्य संबंधित लागतें शामिल हैं। इससे आपको लक्ष्य निर्धारित करने के लिए एक स्पष्ट लक्ष्य मिलेगा।

जल्दी शुरू करें: आप इस लक्ष्य के लिए जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा। आपके पास समय का फ़ायदा है, जिससे आप चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं।

ग्लोबल फंड पर विचार करें: चूँकि लक्ष्य विदेश में पढ़ाई करना है, इसलिए अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करने पर विचार करें। इससे आपको विदेशी मुद्राओं और बाज़ारों के बारे में जानकारी मिलेगी, जो रुपये के कम होने पर फ़ायदेमंद हो सकता है।

नियमित योगदान: इस कोष में नियमित योगदान करें। आप इस लक्ष्य के लिए विशेष रूप से एक अलग SIP सेट कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि यह राशि अलग रखी जाए और अन्य खर्चों के लिए इस्तेमाल न की जाए।

जोखिम और बीमा का प्रबंधन
पर्याप्त बीमा: 1 लाख रुपये का आपका टर्म इंश्योरेंस। 1 करोड़ एक अच्छा सुरक्षा जाल है। हालाँकि, आपके लक्ष्यों और वित्तीय जिम्मेदारियों को देखते हुए, आप कवरेज का पुनर्मूल्यांकन करना चाह सकते हैं। सुनिश्चित करें कि यह किसी भी घटना के मामले में आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

मेडिकल इंश्योरेंस: 20 लाख रुपये का आपका मेडिकल कवर अच्छा है, लेकिन बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों के साथ, आप इसे बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। एक गंभीर बीमारी राइडर या टॉप-अप प्लान अतिरिक्त कवरेज प्रदान कर सकता है।

एलआईसी पॉलिसियाँ: 20 लाख रुपये की आपकी एलआईसी पॉलिसियाँ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करती हैं, लेकिन आपको उनके द्वारा दिए जा रहे रिटर्न का मूल्यांकन करना चाहिए। यदि रिटर्न आपके अन्य निवेशों की तुलना में कम है, तो विचार करें कि क्या ये पॉलिसियाँ जारी रखने लायक हैं।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। इस निधि से आपके घरेलू खर्चों के कम से कम 6-12 महीने पूरे होने चाहिए। यह आपको आपात स्थिति में नकदी प्रदान करेगा।

रिटायरमेंट की तैयारी
रिटायरमेंट की ज़रूरतों का अनुमान लगाएँ: गणना करें कि रिटायरमेंट के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी। मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा लागत और अन्य खर्चों पर विचार करें। इससे आपको यह स्पष्ट रूप से पता चल जाएगा कि आपको कितना धन इकट्ठा करना है।

रिटायरमेंट-ओरिएंटेड फंड में निवेश करें: ऐसे फंड में निवेश करने पर विचार करें जो खास तौर पर रिटायरमेंट के लिए बनाए गए हैं। ये फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं और रिटायरमेंट के करीब पहुंचने वालों के लिए बनाए गए हैं।

जल्दी निकासी से बचें: जब तक बिल्कुल जरूरी न हो, अपने रिटायरमेंट फंड से निकासी करने से बचें। जल्दी निकासी करने से रिटायरमेंट के समय आपके पास बची हुई राशि में काफी कमी आ सकती है।

हेल्थकेयर के लिए योजना बनाएं: रिटायरमेंट में हेल्थकेयर का खर्च एक बड़ी चिंता का विषय है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और हेल्थकेयर प्लान है।

चरणबद्ध रिटायरमेंट पर विचार करें: यदि संभव हो, तो चरणबद्ध रिटायरमेंट पर विचार करें, जिसमें आप अपने काम के घंटों को धीरे-धीरे कम करते हैं। इससे आप आय अर्जित करते हुए भी रिटायरमेंट में आसानी से प्रवेश कर सकते हैं।

अंत में: मुख्य बातें
नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें: आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्य समय के साथ विकसित होंगे। अपने निवेशों की नियमित रूप से समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार उन्हें समायोजित करें।

लक्ष्यों को प्राथमिकता दें: अपने सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों, जैसे कि रिटायरमेंट और अपनी बेटी की शिक्षा पर ध्यान केंद्रित करें। अपने संसाधनों को उसी के अनुसार आवंटित करें।

अनुशासित रहें: अपने निवेशों के साथ अनुशासित रहें। बाजार की चाल या अल्पकालिक रुझानों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: जब आपको अपने वित्त की ठोस समझ हो, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेना हमेशा मददगार होता है। वे आपको व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद कर सकते हैं।

यात्रा का आनंद लें: अंत में, यात्रा का आनंद लेना याद रखें। वित्तीय नियोजन केवल गंतव्य के बारे में नहीं है, बल्कि वर्तमान का अधिकतम लाभ उठाने के बारे में भी है।

इन रणनीतियों का पालन करके, आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और अपनी बेटी की शिक्षा के लिए धन जुटाने के अपने लक्ष्यों को आत्मविश्वास के साथ प्राप्त कर सकते हैं। ध्यान केंद्रित रखें, अनुशासित रहें और यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी योजना की समीक्षा करते रहें कि आप सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |661 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 19, 2024

Question by Bharat - Nov 18, 2024English

Money

मेरे पास 2011 में मेरे नाम से एक PPF खाता (पोस्ट ऑफिस में) है और मैंने 2019 में अपने बच्चे के नाम से (SBI में) एक खाता खोला है, जिसका मैं खुद अभिभावक हूँ। अगर मैं हर साल दोनों खातों में 1.5 लाख जमा करता हूँ, तो क्या दोनों पर 7.1% का ब्याज मिलेगा? नए नियम कहते हैं कि अक्टूबर 2024 के बाद नाबालिग PPF खाते पर सिर्फ़ पोस्ट ऑफिस सेविंग बैंक खाते जितना ही ब्याज मिलेगा, तो क्या मैं अपने बच्चे का खाता बंद करके पैसे वापस पा सकता हूँ, क्योंकि मैं उस PPF को जारी नहीं रखना चाहता। अगर मैं अभी नाबालिग का खाता बंद कर दूँ, तो क्या मेरा ब्याज जब्त हो जाएगा? इस सवाल का जवाब देने के लिए समय निकालने के लिए धन्यवाद।

Ans: नमस्ते;

आपके नाम और आपके नाबालिग बच्चे के नाम पर, लेकिन आपके संरक्षण में, पीपीएफ खातों में एक वित्तीय वर्ष में संयुक्त निवेश 1.5 लाख से अधिक नहीं होना चाहिए।

समय से पहले बंद करने पर आप पर कुछ जुर्माना लगाया जाएगा।

इस बिंदु से संबंधित शुल्क की सीमा के लिए अपने बैंक से संपर्क करें।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |7059 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Money

नमस्ते हेमंत, मैं 28 साल का हूँ और हाल ही में मैंने निवेश की यात्रा शुरू की है। शुरू में मैंने इसे रिटायरमेंट फंड के तौर पर सोचा था, लेकिन लगता है कि मुझे अपनी बहन की शादी, अपनी शादी, भविष्य के बच्चों की शिक्षा और इसी तरह की अन्य चीजों के कारण हर 5-6 साल में इसे भुनाना होगा। क्या कोई ऐसा तरीका है जिससे मैं रिटायरमेंट के लिए निवेश कर सकूँ, क्योंकि मुझे इसे आपातकालीन उद्देश्यों के लिए भुनाने की ज़रूरत नहीं है।

Ans: मध्यम वित्तीय लक्ष्यों को प्रबंधित करते हुए दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के बारे में आपकी चिंता वैध है। यह बहुत अच्छा है कि आपने जल्दी शुरुआत की है, क्योंकि समय धन संचय करने में आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है। नीचे एक विस्तृत 360-डिग्री वित्तीय योजना दी गई है, जो आपको आपातकालीन स्थितियों या अन्य जीवन की घटनाओं के लिए अपने निवेश को पटरी से उतारे बिना अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी।

अलग-अलग लक्ष्यों की आवश्यकता को समझें
वित्तीय लक्ष्यों को अलग करें: अपने वित्तीय उद्देश्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें - सेवानिवृत्ति, शादी, आपात स्थिति और बच्चों की शिक्षा।

अलग-अलग निवेश आवंटित करें: प्रत्येक लक्ष्य के लिए समर्पित फंड स्थापित करके अपने सेवानिवृत्ति कोष का उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए करने से बचें।

लक्ष्यों को प्राथमिकता दें: समयसीमा (अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक) के आधार पर लक्ष्यों को सूचीबद्ध करें ताकि तदनुसार निवेश आवंटित किया जा सके।

एक आपातकालीन निधि स्थापित करें
अपने खर्चों के 6-12 महीनों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

आसान पहुँच के लिए सावधि जमा या तरल म्यूचुअल फंड जैसे सुरक्षित, तरल विकल्पों का उपयोग करें।

वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए उपयोग के तुरंत बाद फंड को फिर से भर दें।

यह बफर सुनिश्चित करता है कि आपातकालीन स्थितियाँ आपके अन्य निवेशों को बाधित न करें।

रिटायरमेंट-एक्सक्लूसिव पोर्टफोलियो सेट करें
अलग रिटायरमेंट कॉर्पस: रिटायरमेंट फंड को मैनेज करने के लिए एक समर्पित खाता खोलें।

लॉन्ग-टर्म इंस्ट्रूमेंट्स का उपयोग करें: समय के साथ उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या अन्य ग्रोथ-ओरिएंटेड एसेट में निवेश करें।

स्वचालित निवेश: रिटायरमेंट निवेश में अनुशासन बनाने के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) का उपयोग करें।

लॉक-इन विकल्प: NPS जैसे इंस्ट्रूमेंट्स पर विचार करें, जो समय से पहले निकासी को हतोत्साहित करते हैं, जिससे आपकी रिटायरमेंट फंड बरकरार रहती है।

जीवन के मील के पत्थर के लिए योजना बनाएं
बहन की शादी: एक लक्ष्य तिथि को ध्यान में रखते हुए योजना बनाएं और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जैसे अल्पकालिक इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करें।

आपकी शादी: मध्यम अवधि के लक्ष्य (5-7 वर्ष) संतुलित फंड या हाइब्रिड इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ संरेखित करें ताकि कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि हो सके।

बच्चों की शिक्षा: लंबी अवधि के विकास के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (यदि लागू हो) या इक्विटी फंड जैसे बच्चों के लिए विशेष निवेश उत्पादों का उपयोग करें।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाएँ
अल्पकालिक ज़रूरतें: स्थिरता और तरलता के लिए निश्चित आय वाले साधनों में फंड रखें।

मध्यम अवधि के लक्ष्य: हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें, जो इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य: 10-20 वर्षों में बाजार की वृद्धि का लाभ उठाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

निवेश-लिंक्ड बीमा से बचें: जीवन बीमा के लिए टर्म बीमा का उपयोग करें, न कि धन संचय के लिए।

अपने वित्तीय अनुशासन को बढ़ाएँ
योजना पर टिके रहें: समय से पहले सेवानिवृत्ति निवेश को भुनाने की इच्छा का विरोध करें।

लक्ष्य-आधारित खाते बनाएँ: प्रत्येक उद्देश्य के लिए शारीरिक या मानसिक रूप से अलग-अलग फंड बनाएँ।

बचत को स्वचालित करें: विभिन्न निवेश खातों में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें।

धन की सुरक्षा के लिए बीमा
स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय के लिए बचत का उपयोग करने से बचने के लिए खुद को पर्याप्त रूप से कवर करें।

जीवन बीमा: आश्रितों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा राशि के साथ एक टर्म बीमा योजना खरीदें।

कर लाभ को अधिकतम करें
कर बचाने और धन वृद्धि के दोहरे लाभ के लिए धारा 80सी के तहत कर-बचत विकल्पों जैसे पीपीएफ और ईएलएसएस फंड का उपयोग करें।

कर-बचत साधनों को समय से पहले भुनाने से बचें, क्योंकि इससे दीर्घकालिक चक्रवृद्धि प्रभावित होती है।

नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें
प्रगति को ट्रैक करने और पुनर्संतुलन के लिए हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और अपने विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी सेवानिवृत्ति योजना अछूती रहनी चाहिए। शादी और बच्चों की शिक्षा जैसी जीवन की घटनाओं के लिए अलग-अलग वित्तीय रणनीतियों की आवश्यकता होती है। अपने निवेशों को प्राथमिकता देकर और विविधता लाकर, आप अपनी वित्तीय स्वतंत्रता से समझौता किए बिना अपने सभी लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। प्रारंभिक योजना और अनुशासित निष्पादन दीर्घकालिक सफलता की कुंजी हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Pradeep Pramanik |178 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Career

Jee advanced eligibility criteria kya hai

Ans: प्रिय,

वास्तव में जेईई एडवांस्ड के मानदंडों में कुछ संशोधन किए गए हैं, विशेष रूप से किसी भी छात्र के लिए प्रयासों की संख्या को बढ़ाकर तीन कर दिया गया था, फिर इसे फिर से दो प्रयासों में बदल दिया गया। छात्रों के पास मुख्य विषय के रूप में गणित, भौतिकी और रसायन विज्ञान होना चाहिए। बाकी अन्य शर्तें समान हैं।

Pradeep Pramanik |178 Answers |Ask -Follow

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Career

Meri beti Du mein first year mein BA pad rhi hai but vo apne college and course se satisfy nahi hai, after college BA political ka kya koi career hai ya nhi

Ans: प्रिय,

मुझे नहीं पता कि आपकी बेटी किस कॉलेज में बीए राजनीति विज्ञान की पढ़ाई कर रही है। मैं हमेशा इस बात पर जोर देता रहा हूं कि किसी को कॉलेज या संकाय की बजाय अपनी योग्यता पर भरोसा करना चाहिए। इसका मतलब यह नहीं है कि मैं कॉलेज या संकाय को महत्वपूर्ण नहीं मानता, बल्कि अच्छे कॉलेज का मतलब है अच्छे छात्र, उसके बाद अच्छे शिक्षण स्टाफ, अच्छा माहौल और अंत में अच्छा बुनियादी ढांचा। अब आपके प्रश्न के अगले भाग पर आते हैं, बीए राजनीति विज्ञान का भविष्य, यह एक महत्वपूर्ण विषय है जो आपकी बेटी को उसके करियर में सफल बना सकता है। राजनीति विज्ञान के छात्रों के लिए करियर विकल्पों की कोई कमी नहीं है। शिक्षण से लेकर सिविल सेवा तक, आसमान खुला है। अपनी बेटी को उसकी पढ़ाई पर ध्यान केंद्रित करने दें।

Ramalingam Kalirajan |7059 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Money

मैं एक सिंगल पैरेंट हूँ और मेरी मासिक आय 80 हज़ार है। मेरे पास 3 लाख का PPF है, 10 लाख की रियल एस्टेट है। मेरा मासिक खर्च 45 हज़ार है। वित्तीय स्वतंत्रता के लिए मुझे क्या करना चाहिए? मेरे पास कोई लोन नहीं है और मेरा अपना घर है।

Ans: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति स्थिर है। आपके पास कोई ऋण नहीं है और आपके पास अपना घर है।

80,000 रुपये की मासिक आय अच्छी स्थिरता प्रदान करती है।

45,000 रुपये के मासिक खर्च के साथ, आप 35,000 रुपये बचा सकते हैं।

3 लाख रुपये का पीपीएफ कोष सराहनीय है।

10 लाख रुपये की रियल एस्टेट आपके पोर्टफोलियो को और मजबूत बनाती है।

हालांकि, वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए उचित योजना बनाना आवश्यक है।

नीचे आपके लक्ष्यों और स्थिति के अनुरूप एक विस्तृत वित्तीय योजना दी गई है।

वित्तीय स्वतंत्रता को समझें

वित्तीय स्वतंत्रता का अर्थ है बिना किसी तनाव के सभी खर्चों को कवर करना।

इसमें आपात स्थिति, बच्चे का भविष्य और आपकी सेवानिवृत्ति शामिल है।

इसे प्राप्त करने के लिए निवेश के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है।

आपकी योजना में विकास और स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

आपातकालीन निधि को प्राथमिकता दें

एक आपातकालीन निधि छह महीने के खर्चों को कवर करती है।

एक सुरक्षित, तरल विकल्प में 2.7 लाख रुपये अलग रखें।

यह फंड अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षा करेगा।

इस राशि का उपयोग किसी अन्य उद्देश्य के लिए न करें।

अपनी बचत का मूल्यांकन करें और उसे अनुकूलतम बनाएँ

आपका PPF जोखिम-मुक्त रिटर्न के लिए एक बेहतरीन विकल्प है।

इसके लाभों को अधिकतम करने के लिए नियमित रूप से योगदान करना जारी रखें।

PPF ब्याज कर-मुक्त है, जो आपकी संपत्ति को लगातार बढ़ाने में आपकी मदद करता है।

सुनिश्चित करें कि आप सालाना अधिकतम स्वीकार्य सीमा तक योगदान करते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करें

दीर्घकालिक संपत्ति के लिए, विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड प्रत्यक्ष फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

इक्विटी, हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ।

अनुशासित बचत के लिए SIP के माध्यम से हर महीने व्यवस्थित रूप से निवेश करें।

प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड और पेशेवर दृष्टिकोण वाले फंड का उपयोग करें।

रियल एस्टेट पर अत्यधिक निर्भरता से बचें

रियल एस्टेट में तरलता की कमी होती है और इसमें असंगत रिटर्न हो सकता है।

बेहतर विकास के लिए वित्तीय साधनों पर अधिक ध्यान दें।

यह दृष्टिकोण लचीलापन और विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति की योजना बनाएं

भविष्य की जरूरतों के आधार पर सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य निर्धारित करें।

महंगाई को ध्यान में रखते हुए अपने रिटायरमेंट के बाद के मासिक खर्चों की गणना करें।

लंबी अवधि के लिए संपत्ति निर्माण के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

रिटायरमेंट के करीब आने पर सुरक्षित विकल्पों पर जाएं।

ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर अपनी योजना की समीक्षा करें।

अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करें

समय के साथ उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करें।

कंपाउंडिंग का लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरुआत करें।

निवेश से जुड़ी बीमा पॉलिसियों से बचें क्योंकि वे कम रिटर्न देती हैं।

सुरक्षा के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस चुनें।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा

अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की जांच करें और यदि आवश्यक हो तो इसे बढ़ाएँ।

आपकी वर्तमान आय अतिरिक्त स्वास्थ्य कवर खरीदने में सहायक है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस है।

कर नियोजन

धारा 80सी के तहत कर-बचत निवेश को अनुकूलित करें।

पीपीएफ, ईएलएसएस फंड और एनपीएस बेहतरीन कर-बचत उपकरण हैं।

ईएलएसएस फंड कर लाभ के साथ इक्विटी एक्सपोजर भी प्रदान करते हैं।

विस्तृत कर सलाह के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

नियमित निगरानी और समीक्षा

हर साल अपने वित्तीय पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बदलते जीवन चरणों और लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

नए वित्तीय अवसरों और कर नियमों पर अपडेट रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके पास वित्तीय स्वतंत्रता के लिए एक मजबूत आधार है।

इस विस्तृत योजना का पालन करके, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सफलता की कुंजी निरंतरता और अनुशासन है।

व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Prof Suvasish Mukhopadhyay |126 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Career

नमस्ते। बीई और बीटेक में क्या अंतर है। आजकल नौकरी पाने के लिए कौन सा क्षेत्र सबसे अच्छा है। मेरा मतलब है बीई सीएस इंजीनियरिंग या एआई और एमएल इंजीनियरिंग, किस कोर्स में हमें अच्छे वेतनमान के साथ सबसे अच्छा भविष्य मिलता है

Ans: बी.ई. अधिक सिद्धांत-उन्मुख है, जो इंजीनियरिंग के मूल सिद्धांतों पर ध्यान केंद्रित करता है, जबकि बी.टेक. अनुप्रयोग-आधारित है, जो प्रौद्योगिकी के व्यावहारिक पहलुओं पर जोर देता है। पाठ्यक्रम संरचना: बी.ई. पाठ्यक्रम में अक्सर अधिक पारंपरिक दृष्टिकोण होता है, जो इंजीनियरिंग सिद्धांतों के पीछे वैज्ञानिक सिद्धांत पर ध्यान केंद्रित करता है। यह वही उत्तर है जो GOOGLE कहता है, लेकिन एक अनुभवी प्रोफेसर होने के नाते मुझे नहीं लगता कि बी.ई. और बी.टेक. के बीच बहुत अंतर है। आप सीखना चाहते हैं या पैसा कमाना चाहते हैं। यदि आप सीखना चाहते हैं तो आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प क्या है। केवल कमाई के लिए सीएस इंजीनियरिंग या एआई और एमएल जैसी कोई लाइन न चुनें। पैसे दूसरे तरीकों से भी कमाए जा सकते हैं। सबसे पहले अपनी पसंद के बारे में सोचें। कमाई को ध्यान में रखते हुए अपनी पढ़ाई के बारे में चयनात्मक न हों। प्रोफेसर

Prof Suvasish Mukhopadhyay |126 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 19, 2024

Question by Yogesh - Nov 19, 2024English

Career

मेरी बेटी 10वीं कक्षा में है और वह डेटा साइंटिस्ट बनना चाहती है। क्या आप मुझे डेटा साइंटिस्ट बनने का रोडमैप बता सकते हैं? धन्यवाद

Ans: डेटा साइंस, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग आज की जरूरत है। अपने बच्चे को कोर साइंस (पीसीएम) के साथ 12वीं की पढ़ाई पूरी करने दें, फिर हम उसके भविष्य के बारे में सोच सकते हैं। अभी कुछ भी कहना जल्दबाजी होगी। कंप्यूटर का क्षेत्र हमेशा बदलता रहता है। जब तक वह अपनी ग्रेजुएशन की पढ़ाई शुरू करेगी, तब तक बहुत सी चीजें बदल चुकी होंगी। उसे शुभकामनाएं। भगवान उसका भला करे। सादर। प्रोफेसर.........................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |126 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Career

सर, मेरा बेटा बीटेक सीएसई कर रहा है और तीसरे सेमेस्टर में है। उसने पहले साल तक 9 जीओए हासिल किए हैं। उसके पास कुछ डीएसए, सी और पायथन कोर्स भी हैं। चौथे सेमेस्टर के ब्रेक के दौरान उसे इंटर्नशिप कैसे मिल सकती है?

Ans: वह अपने कॉलेज के प्रशिक्षण और प्लेसमेंट सेल के माध्यम से विभिन्न संगठनों में आवेदन कर सकता है। इसके अलावा अगर उसके पास कोई संपर्क है तो आप उन्हें किसी विशेष संगठन में इंटर्नशिप के लिए उपयोग कर सकते हैं। आपके बेटे के लिए शुभकामनाएँ। बस मुझे यहाँ और लिंक्डइन पर फॉलो करें। भगवान उसका भला करे। प्रोफेसर...................:)

Ramalingam Kalirajan |7059 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Money

मेरे पास कुछ फ्लैट हैं, जिनसे मुझे हर महीने 95,000 रुपये का किराया मिलता है। इसके अलावा, मेरे पास कुछ रिहायशी ज़मीन भी है और कोई भी लोन बकाया नहीं है। मेरी सारी बचत मिलाकर, मेरे पास लगभग 1.8 करोड़ रुपये हैं। मैं एक एमएनसी में आईटी क्षेत्र में काम करता हूँ। मेरा वर्तमान मासिक वेतन 2.9 लाख रुपये है। मेरी एक बेटी है जो अभी बी.टेक कर रही है। मैं मार्च 2025 में छह महीने की छुट्टी लेने की योजना बना रहा हूँ, और उसके बाद, अगर मुझे कोई दूसरी नौकरी नहीं मिलती है, तो क्या मैं रिटायर हो सकता हूँ?

Ans: आपकी वित्तीय नींव सराहनीय है। आपके पास विविध संपत्तियां हैं और कोई देनदारी नहीं है।

आपकी 95,000 रुपये की किराये की आय सुसंगत और अनुमानित है।

जमीन और फ्लैट का मालिक होना वित्तीय सुरक्षा और विकास की संभावना प्रदान करता है।

2.9 लाख रुपये का मासिक वेतन आपको एक मजबूत आय वर्ग में रखता है।

1.8 करोड़ रुपये की बचत आपको लचीलापन और तरलता प्रदान करती है।

बिना किसी ऋण के, आपकी वित्तीय प्रतिबद्धताएँ न्यूनतम हैं।

अपनी बेटी को उसकी बी.टेक में सहायता करना सराहनीय है।

आपकी स्थिति समय से पहले सेवानिवृत्ति का मूल्यांकन करने के लिए आदर्श है।

सेवानिवृत्ति की तैयारी का मूल्यांकन करने के लिए मुख्य कारक
1. मासिक जीवन व्यय
किराया, भोजन, उपयोगिताओं और यात्रा सहित अपने वर्तमान जीवनशैली व्यय का विश्लेषण करें।

अपने छह महीने के अवकाश के दौरान बढ़े हुए खर्चों का हिसाब रखें।

सुनिश्चित करें कि आपकी किराये की आय सेवानिवृत्ति के बाद आपकी बुनियादी जरूरतों को पूरा कर सके।

शौक, स्वास्थ्य सेवा और यात्रा जैसे अतिरिक्त खर्चों की योजना बनाएं।

2. बेटी की उच्च शिक्षा लागत
उसकी शिक्षा और भविष्य की किसी भी ज़रूरत के लिए शेष लागतों की गणना करें।

सुनिश्चित करें कि उसकी शादी या आगे की पढ़ाई के लिए धन उपलब्ध है।

इन अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए दीर्घकालिक परिसंपत्तियों को बेचने से बचें।

3. स्वास्थ्य और आपातकालीन योजना
उम्र के साथ चिकित्सा लागत बढ़ती है। एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना में निवेश करें।

12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि अलग रखें।

अतिरिक्त स्वास्थ्य संबंधी सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी कवर पर विचार करें।

4. सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली और लक्ष्य
अपनी इच्छित जीवनशैली को परिभाषित करें। यात्रा, अवकाश या नए उद्यम शामिल करें।

अपनी सेवानिवृत्ति व्यय योजना में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण
1. मौजूदा निवेश
विकास और विविधीकरण के लिए मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें।

रियल एस्टेट जैसे एकल परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक निवेश से बचें।

2. दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड
बचत को विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारत जैसे उभरते बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं निरंतर समर्थन सुनिश्चित करती हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं। 3. स्थिरता के लिए डेट फंड अपने पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में लगाएं। डेट फंड जोखिमों को संतुलित करते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आसान लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। 4. लाभांश-आधारित रणनीतियाँ लाभांश भुगतान विकल्पों के साथ उच्च गुणवत्ता वाले म्यूचुअल फंड पर विचार करें। लाभांश आय आपकी किराये की आय को पूरक कर सकती है। किराये की आय को अधिकतम करना किराए में वृद्धि की गुंजाइश के लिए मौजूदा किराये के समझौतों की समीक्षा करें। खाली संपत्तियों पर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए उच्च मांग वाले क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करें। नियमित रखरखाव संपत्ति के मूल्य और किराये की क्षमता को बढ़ाता है। सेवानिवृत्ति के लिए केवल किराये की आय पर अत्यधिक निर्भरता से बचें। कर अनुकूलन 1. किराये की आय किराये की आय पर "हाउस प्रॉपर्टी से आय" के तहत कर लगाया जाता है। नगरपालिका करों और 30% मानक कटौती जैसी कटौती का उपयोग करें। 2. म्यूचुअल फंड रिटर्न
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% टैक्स लगता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड से STCG पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड के LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

कर देयता को कम करने के लिए सावधानीपूर्वक रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।

ब्रेक के बाद की स्थिति के लिए आकस्मिकता
छह महीने के ब्रेक का उपयोग वैकल्पिक आय स्रोतों का आकलन करने के लिए करें।

आईटी में फ्रीलांस या परामर्श के अवसरों का मूल्यांकन करें।

ऑनलाइन कोर्स या कंटेंट क्रिएशन जैसे निष्क्रिय आय उद्यम शुरू करें।

अतिरिक्त अनुशंसाएँ
मुद्रास्फीति पर नज़र रखें और अपनी योजनाओं को तदनुसार समायोजित करें।

नए रियल एस्टेट निवेश से बचें क्योंकि वे तरल नहीं होते और विविधतापूर्ण नहीं होते।

चक्रवृद्धि वृद्धि के लिए किराये की आय अधिशेष को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अंत में
आप आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं और करियर ब्रेक लेने के लिए तैयार हैं।

हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि आपकी इच्छित जीवनशैली से मेल खाती हो।

उचित योजना के साथ, समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त करना संभव और टिकाऊ है।

संतुलित पोर्टफोलियो पर ध्यान दें और भविष्य के लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7059 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English

Money

नमस्ते सर. मैं 41 वर्षीय महिला हूँ और सरकारी बैंक में काम करती हूँ. मेरे पास 31 लाख एफडी, 32 लाख एनपीएस, 10 लाख एमएफ, अन्य लाभ 15 लाख हैं अगर मैं जल्दी रिटायरमेंट लेती हूँ. मेरे पास रियल स्टेट में लगभग 1.50 करोड़ की संपत्ति है. मैं 90 लाख रुपये के अपने घर में रहती हूँ. मेरे पति या पत्नी स्वरोजगार करते हैं और उनकी आय थोड़ी अस्थिर है जबकि मेरी आय 1 लाख प्रति माह है. हमारा एक बच्चा है जो 10 साल का है. हमारे वर्तमान खर्च 80000/= प्रति माह हैं. हमारे पास अपने परिवार के लिए 50 लाख का टर्म और स्वास्थ्य बीमा है. मैं जानना चाहती हूँ कि अगर मैं जल्दी रिटायरमेंट ले लूं तो आपकी क्या राय है? अगर मेरी बचत पर्याप्त है? क्या यह भविष्य के लिए आर्थिक रूप से अच्छा है या इससे वित्तीय समस्याएँ पैदा हो सकती हैं? अगर मुझे भविष्य में कोई दिलचस्प काम मिले तो मैं काम कर सकती हूँ लेकिन इसके बारे में निश्चित नहीं हूँ?

Ans: समय से पहले रिटायरमेंट लेना एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है। आपकी स्थिति का सभी कोणों से सावधानीपूर्वक विश्लेषण करने की आवश्यकता है। आपकी तत्परता का आकलन करने में आपकी सहायता के लिए नीचे एक विस्तृत समीक्षा दी गई है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
सावधि जमा: 31 लाख रुपये स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

एनपीएस: 32 लाख रुपये रिटायरमेंट-केंद्रित विकास सुनिश्चित करते हैं, लेकिन तत्काल तरलता की कमी होती है।

म्यूचुअल फंड: 10 लाख रुपये विविधीकरण और दीर्घकालिक क्षमता जोड़ते हैं।

समय से पहले रिटायरमेंट लाभ: 15 लाख रुपये वित्तीय कुशन के रूप में कार्य कर सकते हैं।

रियल एस्टेट: 1.50 करोड़ रुपये की संपत्ति गैर-तरल है और दीर्घकालिक मूल्य रखती है।

अपना घर: 90 लाख रुपये का; किराए को खत्म करता है और सुरक्षा प्रदान करता है।

आय और व्यय विश्लेषण
वर्तमान मासिक आय: 1 लाख रुपये वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।

पति/पत्नी की आय: परिवर्तनशील, घरेलू नकदी प्रवाह में अनिश्चितता जोड़ते हैं।

मासिक व्यय: 80,000 रुपये, 10,000 रुपये छोड़कर। आपकी आय से 20,000 अतिरिक्त।

आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल में ताकत
अवधि और स्वास्थ्य बीमा: 50 लाख रुपये आपके परिवार की बड़ी अनिश्चितताओं को कवर करते हैं।

बच्चे की उम्र: 10 साल की उम्र में, अगले दशक में वित्तीय ज़रूरतें चरम पर होंगी।

बचत पोर्टफोलियो: सावधि जमा, एनपीएस और म्यूचुअल फंड का संतुलित मिश्रण।

समय से पहले रिटायरमेंट के बारे में चिंताएँ
1. दीर्घकालिक व्यय प्रबंधन

मुद्रास्फीति के कारण 80,000 रुपये का मौजूदा खर्च बढ़ जाएगा।

रिटायरमेंट के बाद, खर्च आपके निवेश और जीवनसाथी की आय पर निर्भर करेगा।

2. शैक्षिक खर्च

आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए 8-10 वर्षों में एक महत्वपूर्ण कोष की आवश्यकता होगी।

सुनिश्चित करें कि अंतिम समय के तनाव से बचने के लिए धन का आवंटन जल्दी किया जाए।

3. रिटायरमेंट कोष की पर्याप्तता

एनपीएस और म्यूचुअल फंड को रिटायरमेंट के लिए बढ़ने के लिए अधिक समय की आवश्यकता हो सकती है।

कम रिटर्न के कारण सावधि जमा मुद्रास्फीति के मुकाबले मूल्य खो सकते हैं।

4. सेवानिवृत्ति के बाद अनिश्चित आय

जीवनसाथी की आय में उतार-चढ़ाव के कारण नकदी प्रवाह में कमी आ सकती है।

आपकी पुनः-रोजगार योजनाएँ अनिश्चित हैं और हो सकता है कि वे पूरी न हों।

अपनी वित्तीय योजना को मज़बूत बनाने के लिए सुझाव
1. एक मज़बूत सेवानिवृत्ति कोष बनाएँ

कर लाभ और सेवानिवृत्ति बचत के लिए NPS में योगदान करना जारी रखें।

पेशेवर सलाह के साथ लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी फंड में विविधता लाएँ।

2. निवेश में तरलता बढ़ाएँ

अपनी सावधि जमा राशि का कुछ हिस्सा संतुलित म्यूचुअल फंड में बदलें।

संतुलित फंड मध्यम जोखिम के साथ स्थिर विकास सुनिश्चित करते हैं।

3. बच्चे की शिक्षा के लिए आवंटन करें

इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण का उपयोग करके एक समर्पित शिक्षा कोष शुरू करें।

यह आपके बच्चे की उच्च शिक्षा की ज़रूरतों को तनाव-मुक्त तरीके से पूरा करने में मदद करेगा।

4. जीवनसाथी की आय में उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करें

12 महीने के बराबर का एक आपातकालीन कोष बनाएँ खर्च (10-12 लाख रुपये) इससे परिवार को आय में किसी भी तरह की बाधा के दौरान मदद मिलेगी। 5. मौजूदा खर्चों को अनुकूलतम बनाएं मौजूदा अधिशेष आय से हर महीने कम से कम 10,000-15,000 रुपये की बचत करें। इन बचतों को व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) में लगाएं। 6. रियल एस्टेट पर निर्भरता से बचें रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती और यह अल्पकालिक जरूरतों को पूरा करने के लिए उपयुक्त नहीं है। लचीलेपन के लिए म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड निवेश पर ध्यान दें। 7. निवेश के लिए कर योजना इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% LTCG कर लगता है। करों को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं। 8. बीमा की समीक्षा करें और उसे अपडेट करें सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस देनदारियों और भविष्य के लक्ष्यों दोनों को कवर करता है। चिकित्सा मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए स्वास्थ्य बीमा की पर्याप्तता की सालाना समीक्षा करें। वित्तीय अनुमान सेवानिवृत्ति व्यय और कॉर्पस वृद्धि को प्रोजेक्ट करने के लिए पेशेवर सहायता का उपयोग करें। सुनिश्चित करें कि आपका रिटायरमेंट कोष 1 लाख रुपये प्रति माह (मुद्रास्फीति-समायोजित) का समर्थन कर सकता है।

बच्चे की शिक्षा और भविष्य की चिकित्सा लागतों को ध्यान में रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने पोर्टफोलियो में सावधानीपूर्वक समायोजन करके समय से पहले रिटायरमेंट संभव है। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए तरलता सुनिश्चित करते हुए एक बड़ा रिटायरमेंट कोष बनाने पर ध्यान दें। जीवनसाथी की आय अनिश्चितता और आपके बच्चे की शिक्षा पर विचार करने के लिए महत्वपूर्ण कारक हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा स्पष्टता और दिशा प्रदान कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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