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How Often Can I Receive Cash Gifts From Family in India?

Vivek

Vivek Lala  |305 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Aug 10, 2024

Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more
Asked by Anonymous - Aug 10, 2024English
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Money

महोदय, यह अधिनियम परिवार के सदस्यों (पिता, माता, भाई, बहन) से नकद उपहार को एक वित्तीय वर्ष में कितनी बार अनुमति देता है, इसका आकलन करता है

Ans: कृपया राशि के बारे में स्पष्ट बताएं तथा नकद उपहार का उद्देश्य क्या होगा?
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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T S Khurana

T S Khurana   |364 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Aug 16, 2024

Asked by Anonymous - Aug 08, 2024English
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महोदय, यह बैंक चैनल के माध्यम से पिता जैसे परिवार से नकद उपहार रु: 10 लाख दिनांक: 10-4-24 के बाद पिता से नकद उपहार रु: 5 लाख दिनांक: 20-06-24 का आकलन करता है। प्रश्न: आईटी अधिनियम में एक वित्तीय वर्ष में परिवार के सदस्यों से नकद उपहार कितनी बार लेने की अनुमति है।
Ans: 01. पिता से बैंकिंग चैनल के माध्यम से 5,00 लाख रुपये का उपहार कोई समस्या नहीं है। यह उपहार प्राप्तकर्ता के हाथों में कर योग्य नहीं है।

02. पिता से नकद में उपहार भी कर योग्य नहीं है, लेकिन ऐसी प्रविष्टियाँ हमेशा विवाद का विषय होती हैं। आपको नकद उपहार देने से बचना चाहिए और इसके बजाय बैंकिंग चैनलों या संपत्ति या शेयर आदि के माध्यम से उपहार देना चाहिए।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Vivek

Vivek Lala  |305 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Aug 10, 2024

नवीनतम प्रश्न
Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |139 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Feb 19, 2025

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Health
मेरी पत्नी में पार्किंसंस रोग के शुरुआती लक्षण दिख रहे हैं (बाएं हाथ कांपना)। मुझे कौन से व्यायाम/योगा करने की सलाह दी जाती है?
Ans: प्रिय श्री के.,
आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद, और मैं आपकी सहायता के लिए आभारी हूँ। आपकी पत्नी की स्थिति के बारे में सुनकर दुख हुआ। मेरा उत्तर फिजियोथेरेपी के दृष्टिकोण से होगा क्योंकि फिजियोथेरेपी साक्ष्य आधारित है और अच्छी तरह से शोध और व्यापक रूप से स्वीकृत प्रबंधन है, जो यह सुनिश्चित करता है कि पार्किंसंस से पीड़ित व्यक्ति दैनिक जीवन की गतिविधियों को स्वतंत्र रूप से कर सकता है और कुछ व्यायामों का उल्लेख करता है। वह निपुणता बढ़ाने के लिए उंगली टैपिंग, हाथ निचोड़ना, कलाई घुमाना और हथेली खोलने-बंद करने के व्यायाम कर सकती है। स्ट्रेचिंग, शोल्डर रोल और मुद्रा सुधार से अकड़न को कम करने में मदद मिलेगी। वजन शिफ्ट और टेंडम वॉकिंग जैसे संतुलन व्यायाम स्थिरता में सुधार कर सकते हैं। पार्किंसंस के लिए दीर्घकालिक पुनर्वास की आवश्यकता होती है, इसलिए पास के फिजियोथेरेपिस्ट से मिलना या घर पर जाकर इलाज करवाना उचित मार्गदर्शन और सहायता सुनिश्चित करेगा। बेहतर प्रबंधन के लिए शुरुआती हस्तक्षेप महत्वपूर्ण है। उनके अच्छे स्वास्थ्य और शक्ति की कामना करता हूँ।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8013 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 19, 2025

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Money
मैंने अपनी बिक्री कार्यवाही का उपयोग किया है और इसलिए एक नया फ्लैट पंजीकृत करके पूरे पूंजीगत लाभ का उपयोग किया है, लेकिन पूरा भुगतान बिल्डर को जारी नहीं किया गया है। इसे भवन की प्रगति के अनुसार चरणबद्ध तरीके से जारी किया जाएगा। क्या मुझे अभी भी CGAS खाता खोलने और अप्रयुक्त पूंजीगत लाभ के पैसे को उसमें डालने की आवश्यकता है?
Ans: चूंकि आपने पहले ही नया फ्लैट पंजीकृत कर लिया है और इसकी खरीद के लिए पूंजीगत लाभ को पूरी तरह से प्रतिबद्ध कर दिया है, इसलिए आपको कैपिटल गेन्स अकाउंट स्कीम (CGAS) खाता खोलने की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, विचार करने के लिए कुछ मुख्य बिंदु हैं:

1. पूंजीगत लाभ छूट के लिए शर्तें (धारा 54 या 54F)
आपको पूंजीगत लाभ को 2 साल के भीतर (पुनर्विक्रय संपत्ति के लिए) या 3 साल के भीतर (निर्माणाधीन संपत्ति के लिए) एक नई आवासीय संपत्ति में निवेश करना होगा।

चूंकि आपने संपत्ति पंजीकृत कर ली है, इसलिए आपके निवेश को "प्रतिबद्ध" माना जाता है, भले ही भुगतान चरणों में किया गया हो।

आयकर विभाग आमतौर पर समझौते/पंजीकरण की तारीख को निवेश की तारीख मानता है, न कि वास्तविक भुगतान की तारीख को।

2. CGAS खाते की आवश्यकता कब होती है?

CGAS खाते की आवश्यकता केवल तभी होती है जब पूंजीगत लाभ के पैसे का उपयोग संबंधित वित्तीय वर्ष की आयकर रिटर्न (ITR) दाखिल करने की समय सीमा (31 जुलाई) से पहले नहीं किया जाता है।

चूँकि आपके फंड पहले से ही फ्लैट खरीद के लिए आवंटित हैं, इसलिए आपको उन्हें CGAS में पार्क करने की आवश्यकता नहीं है, भले ही संवितरण लंबित हो।
3. उचित दस्तावेज सुनिश्चित करें
फ्लैट पंजीकरण, बिल्डर समझौते और भुगतान अनुसूची का रिकॉर्ड रखें।
बिक्री आय से पूंजीगत लाभ के उपयोग के प्रमाण रखें।
यदि मूल्यांकन किया जाता है, तो आप यह साबित कर सकते हैं कि लाभ संपत्ति खरीद के लिए प्रतिबद्ध थे।
अंतिम जानकारी
चूँकि आपने पहले ही नया फ्लैट पंजीकृत कर लिया है और भुगतान अनुसूची तय है, इसलिए आपको CGAS खाते की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि छूट नियमों का पालन करने के लिए सभी भुगतान 3 वर्षों के भीतर पूरे हो जाएँ। भविष्य में कर जांच के मामले में सभी दस्तावेज़ संभाल कर रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8013 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 19, 2025

Asked by Anonymous - Feb 19, 2025English
Money
क्या एक दीर्घ अवधि के निवेशक के लिए, बाजार के आधार पर मिश्रित फंड/यूलिप के भीतर ऋण और इक्विटी संरचना के बीच स्विच करना बुद्धिमानी है? यह देखते हुए कि बाजार के निचले स्तर के दौरान इक्विटी घटकों में एनएवी कम होगा और उसी एसआईपी राशि के लिए अधिक यूनिट खरीदी जा सकती हैं? जब बाजार ऊपर जाता है तो बड़े एनएवी या इक्विटी घटकों को प्राप्त करने के लिए वापस स्विच करें।
Ans: बाजार की चाल के आधार पर मिश्रित फंड या यूलिप के भीतर डेट और इक्विटी के बीच स्विच करना एक स्मार्ट रणनीति की तरह लग सकता है। विचार यह है कि जब बाजार नीचे हो तो अधिक इक्विटी यूनिट खरीदें और जब बाजार ऊपर हो तो डेट में शिफ्ट हो जाएं। हालांकि, व्यवहार में, इस दृष्टिकोण में कई जोखिम और सीमाएं हैं।

यहां एक विस्तृत विश्लेषण दिया गया है:

1. बाजार समय की चुनौतियां
बाजार के उतार-चढ़ाव का अनुमान लगाना मुश्किल

बाजार सीधी रेखा में नहीं चलते।
गिरावट आगे भी जारी रह सकती है, और शिखर उच्चतम बिंदु नहीं हो सकता है।
कई निवेशक गलत समय पर स्विच करते हैं, जिससे लाभ नहीं मिल पाता।
भावनात्मक पूर्वाग्रह निर्णयों को प्रभावित करते हैं

डर और लालच स्विचिंग निर्णयों को प्रभावित करते हैं।
कई निवेशक क्रैश के दौरान घबराहट में डेट में स्विच करते हैं और रिकवरी से चूक जाते हैं।
इक्विटी में निवेशित रहने से बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न मिलता है।
यूलिप में लॉक-इन और शुल्क होते हैं

यूलिप स्विचिंग में सीमाएं और शुल्क हो सकते हैं।
सभी यूलिप असीमित मुफ्त स्विच प्रदान नहीं करते हैं।
बार-बार स्विच करने से लागत बढ़ सकती है और रिटर्न कम हो सकता है।
2. दीर्घ-अवधि विकास पर प्रभाव
कंपाउंडिंग निरंतरता के साथ सबसे अच्छा काम करती है

इन और आउट स्विच करने से दीर्घ-अवधि विकास बाधित होता है।
10+ वर्षों तक इक्विटी में बने रहने से बेहतर रिटर्न मिलता है।
डेट रिटर्न कम है

इक्विटी दीर्घ-अवधि में डेट से बेहतर प्रदर्शन करती है।
डेट में शिफ्ट होने से कुल रिटर्न कम हो सकता है।
व्यवस्थित निवेश बेहतर काम करते हैं

SIP बाजार के उतार-चढ़ाव को औसत करते हैं।
इक्विटी और डेट के बीच मैन्युअल रूप से स्विच करने की आवश्यकता नहीं है।
3. स्विच करने के बेहतर विकल्प
लक्ष्यों के आधार पर एसेट एलोकेशन

यदि रिटायरमेंट 20+ वर्ष दूर है, तो इक्विटी प्रमुख होनी चाहिए।
यदि रिटायरमेंट निकट है, तो धीरे-धीरे डेट में जाएँ।
हाइब्रिड फंड आवंटन को स्वचालित रूप से संभालते हैं

कुछ हाइब्रिड फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर डेट और इक्विटी के बीच समायोजन करते हैं।
इससे मैन्युअल स्विचिंग की आवश्यकता कम हो जाती है।
बाजार में गिरावट के दौरान अधिक निवेश करना

स्विच करने के बजाय, बाजार में गिरावट के समय SIP बढ़ाएँ।
इससे बिना समय जोखिम के अधिक यूनिट संचय की अनुमति मिलती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
बाजार समय के आधार पर मिश्रित फंड या यूलिप में ऋण और इक्विटी के बीच स्विच करना जोखिम भरा है। इक्विटी में निवेशित रहने से दीर्घकालिक निवेशकों को अधिक लाभ होता है। स्विच करने के बजाय, एक संरचित परिसंपत्ति आवंटन रणनीति का पालन करें। परिसंपत्ति वर्गों के बीच मैन्युअल रूप से शिफ्ट करने के बजाय बाजार के निचले स्तर का लाभ उठाने के लिए एसआईपी का उपयोग करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8013 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 19, 2025

Money
मैं 33 साल का हूँ और शादीशुदा हूँ, वर्तमान में मेरी सालाना आय ₹1.6 करोड़ है। मेरे वित्तीय पोर्टफोलियो में शामिल हैं: स्टॉक निवेश: ₹2.2 करोड़ म्यूचुअल फंड: ₹70 लाख यूलिप पोर्टफोलियो: ₹60 लाख (वार्षिक प्रीमियम ₹22 लाख) गोल्ड होल्डिंग्स: ₹50 लाख लोन: ₹23 लाख कार लोन (ईएमआई ₹38,000) और ₹40 लाख होम लोन (ईएमआई ₹38,000) मैं यह सुनिश्चित करना चाहता हूँ कि मैं वित्तीय विकास और समय से पहले रिटायरमेंट की दिशा में सही रास्ते पर हूँ। मेरा लक्ष्य एक आरामदायक जीवनशैली को बनाए रखते हुए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना है। क्या आप इस पर मार्गदर्शन दे सकते हैं: उच्च रिटर्न और निष्क्रिय आय के लिए अपने पोर्टफोलियो को कैसे अनुकूलित करें?
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपकी सैलरी अधिक है और आपके पास विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है। हालांकि, बेहतर रिटर्न और निष्क्रिय आय की गुंजाइश है। एक संरचित योजना आपको वित्तीय स्वतंत्रता तक तेजी से पहुंचने में मदद करेगी।

यहां विस्तृत विवरण दिया गया है:

1. अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा
शेयर निवेश: 2.2 करोड़ रुपये
आपके पास एक बड़ा स्टॉक पोर्टफोलियो है।

शेयर उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन जोखिम भी रखते हैं।

कमजोर शेयरों के लिए पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों का मिश्रण सुनिश्चित करें।

जांचें कि क्या कुछ शेयरों में मुनाफावसूली की जरूरत है।

लाभ को उच्च-संभावित शेयरों या म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

निष्क्रिय आय के लिए पोर्टफोलियो का 15-20% लाभांश देने वाले शेयरों में रखें।

म्यूचुअल फंड: 70 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड विकास के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

बहुत सारी योजनाओं के साथ अत्यधिक विविधीकरण से बचें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

5+ वर्षों में फंड के प्रदर्शन की जांच करें।

लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए एसआईपी बढ़ाएं।

इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का संतुलन सुनिश्चित करें।

डेट फंड स्थिरता में मदद करते हैं, लेकिन इन पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

यूलिप पोर्टफोलियो: 60 लाख रुपये (वार्षिक प्रीमियम 22 लाख रुपये)
यूलिप बीमा को निवेश के साथ जोड़ते हैं।

शुल्क अधिक हैं, जिससे कुल रिटर्न कम हो जाता है।

यूलिप से मिलने वाला रिटर्न म्यूचुअल फंड से कम है।

म्यूचुअल फंड में सरेंडर करने और फिर से निवेश करने पर विचार करें।

इसके बजाय जीवन बीमा के लिए शुद्ध टर्म प्लान का उपयोग करें।

गोल्ड होल्डिंग्स: 50 लाख रुपये
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव है।

यह निष्क्रिय आय उत्पन्न नहीं करता है।

भौतिक सोने में भंडारण और सुरक्षा संबंधी समस्याएं होती हैं।

गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर विचार करें।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड ब्याज आय प्रदान करते हैं।

ऋण: 63 लाख रुपये (कार ऋण 23 लाख रुपये, गृह ऋण 40 लाख रुपये)
आपकी ईएमआई 76,000 रुपये प्रति माह है।
होम लोन पर ब्याज पर टैक्स नहीं देना होता है।
कार लोन पर ब्याज एक खर्च है, निवेश नहीं।
कार लोन को जल्दी चुकाने पर विचार करें।
अगर ब्याज दर कम है तो होम लोन लेना जारी रखें।
2. अपने पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए कदम
पैसिव इनकम बढ़ाएँ
लाभांश देने वाले स्टॉक में निवेश करें।
हाई-डिविडेंड म्यूचुअल फंड जोड़ें।
स्थिर रिटर्न के लिए कॉरपोरेट बॉन्ड पर विचार करें।
बिना प्रॉपर्टी खरीदे रेंटल इनकम के लिए REIT में निवेश करें।
अतिरिक्त ब्याज के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड का इस्तेमाल करें।
म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP बढ़ाएँ।
सेक्टोरल और मार्केट कैप डायवर्सिफिकेशन सुनिश्चित करें।
हाइब्रिड फंड स्थिरता और अच्छा रिटर्न देते हैं।
डेट फंड पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करते हैं।
हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
लिक्विडिटी में सुधार करें
25-30 लाख रुपये का इमरजेंसी फंड बनाए रखें।
इसे लिक्विड फंड या हाई-इंटरेस्ट सेविंग अकाउंट में रखें।
लंबी अवधि के यूलिप या एंडोमेंट प्लान में फंड लॉक करने से बचें।

अनावश्यक लागत कम करें
यूलिप शुल्क अधिक हैं; म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें।

कार लोन में कोई कर लाभ नहीं है; प्रीपेमेंट पर विचार करें।

सुनिश्चित करें कि आप बीमा के लिए अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं।

कम रिटर्न वाले बीमा उत्पादों में निवेश करने से बचें।

कर दक्षता को अधिकतम करें
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड पर LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
ELSS फंड जैसे कर-कुशल साधनों में निवेश करें।
कर-बचत निवेश के लिए HUF और जीवनसाथी के नाम का उपयोग करें।

3. वित्तीय स्वतंत्रता योजना
समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए निष्क्रिय आय को लक्षित करें
प्रति वर्ष 1 करोड़ रुपये की निष्क्रिय आय का लक्ष्य रखें।

लाभांश स्टॉक और डेट फंड जैसी उच्च-उपज वाली संपत्तियों में निवेश करें।

REIT और बॉन्ड स्थिर आय धाराएँ प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी भविष्य की आय के लिए धन बनाते हैं।

वित्तीय विकास के लिए पोर्टफोलियो आवंटन
इक्विटी: 60-65% (स्टॉक + इक्विटी म्यूचुअल फंड)

ऋण: 20-25% (ऋण म्यूचुअल फंड + बॉन्ड)

सोना: 10-15% (एसजीबी + गोल्ड ईटीएफ)

आपातकालीन निधि: 5% (तरल निधि + बचत)

वार्षिक समीक्षा और समायोजन
स्टॉक और म्यूचुअल फंड की वार्षिक समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले निवेश से बाहर निकलें।
जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपकी आय आपको आक्रामक तरीके से निवेश करने की अनुमति देती है। जल्दी रिटायरमेंट के लिए निष्क्रिय आय बढ़ाने पर ध्यान दें।

बेहतर रिटर्न के लिए यूलिप से म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में निवेश बढ़ाएँ।
उच्च ब्याज वाले ऋण और अनावश्यक लागतों को कम करें।
तरलता बनाए रखते हुए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ।
कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल निवेश का लक्ष्य रखें।
यदि आप इस संरचित दृष्टिकोण का पालन करते हैं, तो वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त की जा सकती है। विकास और आय परिसंपत्तियों के साथ एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो एक आरामदायक भविष्य सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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