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Ramalingam Kalirajan |1744 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Arun on Dec 30, 2023English

अरुण प्रसाद वी.के., नमस्ते सर, मैं 46 साल का हूँ और 55 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। वर्तमान में मेरे पास 25 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉज़िट में, 15 लाख रुपये पोस्ट ऑफिस सेविंग्स में, 8 हज़ार घर का किराया और 25 हज़ार महीने का वेतन है। इसके अलावा, मेरे पास 30 हज़ार महीने का खर्च है... मुझे म्यूचुअल फंड के बारे में कोई जानकारी नहीं है और मैं 10 साल तक नियमित रूप से निवेश करना चाहता हूँ... व्यवस्थित तरीके से और 55 साल की उम्र में मैं पेंशन राशि के रूप में सबसे अच्छी राशि प्राप्त करना चाहता हूँ... निवेश की राशि खोए बिना मुद्रास्फीति को मात देने के लिए। कृपया मुझे कोई अच्छा म्यूचुअल फंड सुझाएँ और मुझे बताएँ कि एजेंट के बिना सीधे निवेश कैसे करें... 2. मेरा फिक्स्ड डिपॉज़िट इस महीने 11 लाख रुपये के लिए परिपक्व होने वाला है। कृपया सुझाव दें, क्या एकमुश्त निवेश करना उचित है या किस तरह से निवेश करना चाहिए।

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड निवेश की तलाश कर रहे हैं। आरंभ करने में आपकी सहायता के लिए यहाँ एक अनुकूलित दृष्टिकोण दिया गया है:

म्यूचुअल फंड का चयन: चूँकि आप 55 वर्ष की आयु में पेंशन जैसी आय उत्पन्न करने के लक्ष्य के साथ दीर्घकालिक धन संचय का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए पूंजी संरक्षण के साथ विकास क्षमता को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें। लगातार प्रदर्शन, अनुभवी फंड मैनेजर और कम व्यय अनुपात के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें। आप अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर विविध इक्विटी फंड, संतुलित फंड और डेट फंड पर विचार कर सकते हैं।

सीधे निवेश करना?
पेशेवर मार्गदर्शन के बिना म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश करना कुछ जोखिम पैदा कर सकता है। यहाँ कुछ जोखिम हैं जिन पर विचार करना चाहिए:

विशेषज्ञता की कमी: सीधे निवेश के लिए म्यूचुअल फंड परिदृश्य, बाजार की गतिशीलता और निवेश रणनीतियों की गहरी समझ की आवश्यकता होती है। उचित ज्ञान के बिना, आपको सही फंड चुनने और एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में संघर्ष करना पड़ सकता है।
गलतियों का जोखिम: स्वयं निवेश करने से गलत फंड चुनने, बाजार का गलत अनुमान लगाने या फंड प्रदर्शन डेटा की गलत व्याख्या करने जैसी महंगी गलतियाँ करने का जोखिम बढ़ जाता है। ये गलतियाँ आपके निवेश रिटर्न में बाधा डाल सकती हैं और आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को खतरे में डाल सकती हैं। शोध तक सीमित पहुँच: व्यक्तिगत निवेशकों के पास वित्तीय पेशेवरों की तुलना में शोध उपकरण, बाजार की जानकारी और विशेषज्ञ विश्लेषण तक सीमित पहुँच हो सकती है। इससे सूचित निवेश निर्णय लेना और जटिल वित्तीय बाजारों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। व्यक्तिगत सलाह का अभाव: सीधे निवेश करने का मतलब है कि आपकी अनूठी ज़रूरतों, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत वित्तीय सलाह से चूक जाना। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपके उद्देश्यों के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है। इन चुनौतियों को ध्यान में रखते हुए, मैं MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड पर विचार करने की सलाह दूंगा। एक MFD व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश कर सकता है और निवेश परिदृश्य को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में आपकी मदद करने के लिए निरंतर सहायता प्रदान कर सकता है। एकमुश्त निवेश: 11 लाख की अपनी परिपक्व होने वाली सावधि जमा के संबंध में, इस राशि को कैसे निवेश करना है, यह तय करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों पर विचार करें। चूँकि आपके पास रिटायरमेंट तक अपेक्षाकृत कम समय है, इसलिए आप स्थिरता और लिक्विडिटी के लिए राशि का एक हिस्सा डेट फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जबकि शेष राशि को लंबी अवधि में संभावित वृद्धि के लिए इक्विटी फंड में आवंटित कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप समय-समय पर जोखिम को कम करने के लिए व्यवस्थित हस्तांतरण योजनाओं (एसटीपी) के माध्यम से अपने निवेश को समय-समय पर बढ़ा सकते हैं। नियमित निगरानी: एक बार जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर लेते हैं, तो अपने निवेश की नियमित निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों या अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव के आधार पर यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। इन चरणों का पालन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण के साथ अनुशासित रहकर, आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों का समर्थन करने के लिए एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं, साथ ही मुद्रास्फीति के खिलाफ अपने निवेश की सुरक्षा भी कर सकते हैं। MFD के साथ काम करके, आप पेशेवर विशेषज्ञता तक पहुँच सकते हैं, व्यक्तिगत सिफारिशें प्राप्त कर सकते हैं, और सूचित निवेश निर्णय लेने और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए निरंतर मार्गदर्शन से लाभ उठा सकते हैं। यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या सहायता की आवश्यकता है, तो व्यक्तिगत सलाह और सहायता के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक से संपर्क करने में संकोच न करें।

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