31-Year-Old Amit Aims to Retire at 45: Should He Tweak His Investment Strategy?

Ans: मौजूदा निवेश रणनीति
आप इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक में निवेश कर रहे हैं। आपकी मासिक SIP कुल 14,000 रुपये है। आप विभिन्न म्यूचुअल फंड में 11,000 रुपये और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में तिमाही आधार पर 30,000 रुपये जोड़ने की योजना बना रहे हैं।

अपने निवेश मिश्रण का आकलन
आपका पोर्टफोलियो स्मॉल कैप, मिडकैप, लार्ज कैप और फ्लेक्सीकैप फंड में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। यह विविधता जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करती है।

अधिक निवेश जोड़ना
लार्ज और मिडकैप, मिडकैप और स्मॉल कैप फंड में अधिक निवेश करना अच्छा है। यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्थिरता और विविधता जोड़ते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना
आप 40 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, जिससे आपको 13 साल का निवेश क्षितिज मिलता है। इसके लिए पर्याप्त कोष की आवश्यकता होती है। सुनिश्चित करें कि आपकी बचत आक्रामक लेकिन संतुलित हो। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करें।

बीमा और आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यह आपके परिवार की सुरक्षा करता है। 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अंतिम जानकारी
आपकी निवेश रणनीति ठोस और विविधतापूर्ण है। अनुशासित निवेश जारी रखें। बाजार की स्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वर्तमान निवेश रणनीति
आप 27 वर्ष के हैं और आपकी एक महीने की बेटी है। आप चार इक्विटी म्यूचुअल फंडों में SIP में हर महीने 14,000 रुपये निवेश कर रहे हैं: स्मॉल कैप, मिड कैप, लार्ज कैप और फ्लेक्सीकैप। आपके पास 4 लाख रुपये के शेयर भी हैं। आप लार्ज और मिड कैप में हर महीने 5,000 रुपये, मिड कैप में 3,000 रुपये और स्मॉल कैप में 3,000 रुपये जोड़ने की योजना बना रहे हैं। इसके अलावा, आप सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में हर तिमाही 30,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। आपकी निवेश समय सीमा 10 साल है और आप 40 साल की उम्र में रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं।

अपने लक्ष्यों और निवेशों का आकलन
40 साल की उम्र में रिटायर होना
40 साल की उम्र में रिटायर होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। इसके लिए पर्याप्त बचत और स्मार्ट निवेश की आवश्यकता होती है। आपकी वर्तमान SIP और नियोजित निवेश एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, हमें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपकी रणनीति आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुरूप हो।

निवेश रणनीति विश्लेषण
विविधीकरण
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न म्यूचुअल फंडों में विविधतापूर्ण है। इससे जोखिम कम होता है और विकास की संभावना बढ़ती है। लार्ज, मिड और स्मॉल कैप फंड में निवेश करने से अलग-अलग मार्केट सेगमेंट में निवेश करने का मौका मिलता है। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड विविधता को और बढ़ाते हैं और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करते हैं।

इक्विटी एक्सपोजर
इक्विटी निवेश आपके दीर्घकालिक क्षितिज के लिए उपयुक्त हैं। वे अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित रहे। स्मॉल और मिड कैप जैसे उच्च जोखिम वाले फंड में अत्यधिक निवेश अस्थिरता बढ़ा सकता है।

अनुशंसित समायोजन
संतुलित पोर्टफोलियो
एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। जबकि स्मॉल और मिड कैप फंड उच्च विकास प्रदान करते हैं, वे उच्च जोखिम भी रखते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा स्थिरता के लिए लार्ज कैप और विविध फंड में बना रहे।

सुझाया गया आवंटन:

लार्ज कैप फंड: स्थिरता और स्थिर विकास के लिए लार्ज कैप फंड में अपने एसआईपी को बढ़ाएँ। लार्ज कैप फंड में अपने इक्विटी आवंटन का कम से कम 40% हिस्सा रखने का लक्ष्य रखें।

मिड कैप फंड: मिड कैप फंड विकास क्षमता प्रदान करते हैं। अपने इक्विटी आवंटन का लगभग 30% मिड कैप फंड में रखें।

स्मॉल कैप फंड: स्मॉल कैप फंड उच्च जोखिम वाले, उच्च लाभ वाले होते हैं। अपने स्मॉल कैप आवंटन को 20% तक सीमित रखें।

फ्लेक्सीकैप फंड: फ्लेक्सीकैप फंड लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। इन फंडों में लगभग 10% आवंटित करें।

सोने में निवेश
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में तिमाही आधार पर 30,000 रुपये निवेश करने की आपकी योजना अच्छी है। सोना बाजार की अस्थिरता और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करता है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि यह आपके कुल पोर्टफोलियो के 10% से अधिक न हो। संतुलित विकास के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। बाजार की स्थितियों और जीवन में बदलाव के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें।

पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें। यह आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखता है और जोखिम का प्रबंधन करता है। पुनर्संतुलन में बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को खरीदना शामिल है।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास आपातकालीन निधि है। लिक्विड फंड में कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि रखें। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है और आपके निवेश में गिरावट से बचाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति मजबूत है, जिसमें अच्छा विविधीकरण और नियमित निवेश शामिल है। 40 वर्ष की आयु में अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए, स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण लार्ज कैप एक्सपोजर के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। जोखिम को प्रबंधित करने के लिए छोटे और मध्यम कैप आवंटन को सीमित करें। अपने सोने के निवेश को जारी रखें लेकिन उन्हें अपने कुल पोर्टफोलियो के 10% से कम रखें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: मैं इस सीमित जानकारी के साथ सुझाव नहीं दे सकता। मुझे आपकी स्थिति का मूल्यांकन करने और सुझाव देने के लिए अवधि, वर्तमान निवेश मूल्य, लक्ष्य, जोखिम प्रोफ़ाइल जानने की आवश्यकता है। साथ ही, आपकी संपत्ति और स्थिति को देखते हुए, 40 साल की उम्र में रिटायर होना एक अच्छा विचार नहीं हो सकता है।

Ans: मैं आपकी वित्तीय तस्वीर को जिस स्पष्टता के साथ साझा किया है, उसकी सराहना करता हूँ। आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं, और यह बहुत बढ़िया है कि आप एक स्पष्ट सेवानिवृत्ति योजना बनाने और अल्पकालिक लक्ष्यों को संबोधित करने के लिए तत्पर हैं।

आइए आपकी स्थिति का विश्लेषण करें और आपको एक व्यापक दृष्टिकोण दें जो सभी कोणों को कवर करता है। इसमें आपके घर की खरीद, शादी के खर्च, सेवानिवृत्ति योजना और निवेश पर सुझाव शामिल होंगे, जो आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए तैयार किए गए हैं।

अल्पकालिक लक्ष्य: घर खरीदना और शादी
घर खरीदना (3-4 साल): 1.5 - 2 करोड़ रुपये
आपने अगले 3 से 4 साल में 1.5 से 2 करोड़ रुपये के बजट के साथ एक घर खरीदने की इच्छा जताई है। यह देखते हुए कि यह एक महत्वपूर्ण निवेश है, यहाँ मेरा सुझाव है:

ऋण-उन्मुख फंड में धीरे-धीरे निवेश: चूंकि लक्ष्य अपेक्षाकृत अल्पकालिक है, इसलिए आपको इस पूरी राशि को इक्विटी बाजारों में आवंटित नहीं करना चाहिए, क्योंकि वे अस्थिर हो सकते हैं। आप धीरे-धीरे डेट म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड फंड में निवेश कर सकते हैं, जो इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं। इससे आपकी बचत को बिना किसी महत्वपूर्ण बाजार जोखिम के बढ़ने में मदद मिलेगी।

सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP): आप शुरुआत में अपना पैसा लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में रख सकते हैं। समय के साथ, आप धीरे-धीरे इन फंड को STP के ज़रिए इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड में ट्रांसफर कर सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके फंड बढ़ेंगे, लेकिन बाजार की अस्थिरता के जोखिम को कम करेंगे। इस समय इक्विटी में एकमुश्त निवेश से बचें, खासकर तब जब बाजार अपने उच्चतम स्तर पर है।

डाउन पेमेंट प्लानिंग: ध्यान रखें कि घर खरीदने के लिए, आपको डाउन पेमेंट के रूप में प्रॉपर्टी की कीमत का 20-25% तैयार रखना होगा। आप अपनी बचत में से 72 लाख रुपये और FD में 2.3 करोड़ रुपये का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित कर सकते हैं। हालाँकि, इस पूरी राशि को तुरंत इक्विटी में लगाने से बचें।

शादी (1 साल): 20-25 लाख रुपये
चूंकि आपको एक साल के भीतर इस राशि की आवश्यकता है, इसलिए मैं इस फंड को बेहद सुरक्षित निवेश विकल्पों में रखने का सुझाव दूंगा।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड का उपयोग करें: ऐसे शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए, डेट-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (FMP) का इस्तेमाल करें। ये फंड सुरक्षा और पूर्वानुमान प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप बचत खाते या फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न प्राप्त करते हुए पूंजी नहीं खोते हैं।

लिक्विड फंड: दूसरा विकल्प अपने फंड को लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखना है। ये इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं और फिर भी पारंपरिक बचत खाते की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न देते हैं।

अपनी मौजूदा बचत से आवश्यक 20-25 लाख रुपये आवंटित करें और इसे इन कम जोखिम वाले विकल्पों में से किसी एक में लगाएं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास बाजार की गतिविधियों की चिंता किए बिना आसानी से फंड उपलब्ध है।

दीर्घ-अवधि लक्ष्य: 46 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति
वर्तमान जीवनशैली और भविष्य के खर्च
आप 10 वर्ष में 46 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं। आपका वर्तमान मासिक खर्च 1.5 लाख रुपये है, जो मुद्रास्फीति के कारण बढ़ जाएगा। 8-9% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, सेवानिवृत्ति पर आपका मासिक खर्च लगभग 3-4 लाख रुपये हो सकता है।

ऐसी योजना बनाना आवश्यक है जो सुनिश्चित करे कि आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 40-50 वर्षों तक इन खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन हो। भले ही आप सेवानिवृत्ति के बाद काम करने की योजना बना रहे हों, लेकिन अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक ठोस सेवानिवृत्ति कोष होना महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ जारी रखें: आप पहले से ही SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 1.75 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं, जो एक स्मार्ट कदम है। इक्विटी निवेश दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आवश्यक हैं, और SIP मार्ग आपकी लागतों को औसत करके बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करता है। चक्रवृद्धि की शक्ति को अधिकतम करने के लिए अगले 9-10 वर्षों तक इस रणनीति को जारी रखें।

म्यूचुअल फंड में इक्विटी आवंटन: जल्दी रिटायर होने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी में रखना महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है, खासकर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में। इन फंड में ज़्यादा रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन इनमें जोखिम भी ज़्यादा होता है। चूँकि आपके पास 10 साल का समय होता है, इसलिए यह जोखिम प्रबंधनीय है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड: हालाँकि आपको ऐसे प्रत्यक्ष फंड मिल सकते हैं जो कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, लेकिन मेरा सुझाव है कि प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित फंड से जुड़े रहें। CFP विशेषज्ञ सलाह, पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और समय पर रणनीति समायोजन के साथ मूल्य जोड़ता है। प्रत्यक्ष फंड में इस सलाहकार सहायता का अभाव होता है, जिससे अस्थिर बाजार चरणों के दौरान बिना जानकारी के निर्णय लिए जा सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के करीब धीरे-धीरे सुरक्षित साधनों की ओर बढ़ें: जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुँचते हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति से 2-3 साल पहले, आपको धीरे-धीरे अपने इक्विटी जोखिम को कम करना शुरू कर देना चाहिए और सुरक्षित डेट फंड या संतुलित हाइब्रिड फंड की ओर बढ़ना चाहिए। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी जमा पूंजी बाजार में गिरावट से सुरक्षित रहेगी, जब आपको इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होगी।

निकासी योजना बनाएं: एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो अपने निवेश से धन निकालने की रणनीति बनाना महत्वपूर्ण है। आप अपने म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) अपना सकते हैं, जो आपको एक स्थिर आय प्रदान करती है। SWP आपके इक्विटी फंड में शेष राशि के कारण आपके निवेश के बढ़ने के दौरान नियमित निकासी सुनिश्चित करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट और बचत खाता
इक्विटी में एकमुश्त निवेश करने के बारे में चिंताएँ
आपके पास एक महत्वपूर्ण राशि है (एफडी में 2.30 करोड़ रुपये और बचत खाते में 72 लाख रुपये) जिसे आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना चाहते हैं, लेकिन मौजूदा बाजार की ऊंचाई के कारण हिचकिचा रहे हैं। आपकी सावधानी वैध है, और मैं निम्नलिखित सुझाव देता हूँ:

व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (STP): एकमुश्त निवेश करने के बजाय, अपने पैसे को लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। वहां से, आप धीरे-धीरे इक्विटी म्यूचुअल फंड में पैसे स्थानांतरित करने के लिए एक STP शुरू कर सकते हैं। इससे आपको बाजार में तेजी से प्रवेश करने के जोखिम से बचने में मदद मिलेगी और आप अपने निवेश को समय के साथ फैला सकेंगे।

एसेट एलोकेशन: सुनिश्चित करें कि आप इक्विटी और डेट के बीच संतुलित एसेट एलोकेशन बनाए रखें। आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को देखते हुए, इक्विटी और डेट के बीच 60:40 एलोकेशन अच्छा काम कर सकता है। इक्विटी वाला हिस्सा आपको ज़रूरी ग्रोथ प्रदान करेगा, जबकि डेट वाला हिस्सा स्थिरता और लिक्विडिटी प्रदान करेगा।

धीरे-धीरे इक्विटी में निवेश: एक साथ इक्विटी में निवेश करने से बचें, खासकर तब जब बाजार रिकॉर्ड ऊंचाई पर हों। अपने इक्विटी निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाने के लिए STP रणनीति का उपयोग करें। इससे आप किसी भी संभावित सुधार का लाभ उठा सकेंगे और साथ ही लंबी अवधि के बाजार विकास से भी लाभ उठा सकेंगे।

मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा
मुद्रास्फीति के बारे में आपकी चिंता जायज़ है। 8-9% मुद्रास्फीति पर, आपके मौजूदा खर्च अगले 9-10 वर्षों में दोगुने से ज़्यादा हो जाएँगे। लंबी सेवानिवृत्ति (100 वर्ष की आयु तक) की योजना बनाने का मतलब है कि आपके निवेश में वृद्धि जारी रहनी चाहिए और आपके पूर्णकालिक काम बंद करने के बाद भी मुद्रास्फीति से आगे निकल जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति के विरुद्ध बचाव: इक्विटी निवेश: इक्विटी मुद्रास्फीति से बचाव के लिए उपलब्ध सर्वोत्तम उपायों में से एक है। अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में बनाए रखकर, आप सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश लंबी अवधि में मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ें। संतुलित और हाइब्रिड फंड: मध्यम जोखिम और मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न के लिए, संतुलित और हाइब्रिड फंड इक्विटी और ऋण का संयोजन प्रदान करते हैं। यह मिश्रण विकास और सुरक्षा दोनों प्रदान करता है, जो इसे दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक आदर्श समाधान बनाता है। स्वास्थ्य सेवा और आपातकालीन निधि: लंबी जीवन प्रत्याशा को देखते हुए, स्वास्थ्य सेवा व्यय में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज और एक अलग आपातकालीन निधि है। आपको बढ़ती चिकित्सा लागतों को ध्यान में रखते हुए अपने स्वास्थ्य बीमा कवर की नियमित रूप से समीक्षा करनी चाहिए और उसे बढ़ाना चाहिए। अगले चरणों के लिए कार्य योजना संक्षेप में, यहाँ आपके लक्ष्यों के अनुरूप चरण-दर-चरण योजना दी गई है: घर खरीदना: अल्पकालिक ऋण फंड या एफएमपी में धन आवंटित करें और धीरे-धीरे डाउन पेमेंट के लिए आवश्यक कोष बनाएँ। विवाह निधि: आगामी व्यय के लिए लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में 20-25 लाख रुपये रखें।

इक्विटी निवेश: अपने SIP जारी रखें लेकिन बाजार की तेजी से बचने के लिए अपने FD या बचत खाते से किसी भी एकमुश्त निवेश के लिए STP का उपयोग करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस: अगले 7-8 वर्षों के लिए इक्विटी में निवेश बनाए रखें, रिटायरमेंट के करीब आने पर धीरे-धीरे सुरक्षित डेट इंस्ट्रूमेंट्स में शिफ्ट करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण: मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के लिए इक्विटी पर पूरा ध्यान दें और सुनिश्चित करें कि आपका कॉर्पस लंबे समय तक बना रहे।

स्वास्थ्य और आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा योजना और अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक लिक्विड आपातकालीन निधि है।

अंत में
आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक बेहतरीन वित्तीय स्थिति में हैं। एक संरचित और अनुशासित दृष्टिकोण अपनाकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति वित्तीय रूप से सुरक्षित है, आपके अल्पकालिक लक्ष्य पूरे होते हैं, और आपके निवेश बढ़ते रहते हैं।

एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करें, और बाजार के उतार-चढ़ाव को अपने निर्णयों को निर्धारित न करने दें। समय-समय पर समीक्षा के साथ एक दीर्घकालिक रणनीति यह सुनिश्चित करेगी कि आप आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर रहें और अपने सभी वित्तीय लक्ष्य हासिल करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in