मैंने पहले ही इस स्टॉक में 3 लाख का निवेश किया है:- टाटा पावर एशियन पेंट एस्ट्रल आईसीआईसीआई बैंक बजाज फाइनेंस सीडीएसएल टाइटन जियो फाइनेंस अगर मैं इसे अगले 25 वर्षों तक जारी रखूं तो मेरे पास कितना पैसा होगा? कृपया उत्तर दें

Ans: अच्छे स्टॉक. डिप्स पर जोड़ते रहें। आप 15%+CAGR वार्षिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

Ans: इस बात पर विचार करते हुए कि अगर ये सभी स्टॉक हर साल औसतन 15% सीएजीआर रिटर्न देते हैं तो आपके पास लगभग 6 लाख होंगे

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।

Ans: रिटायरमेंट जैसे अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए सीधे स्टॉक में निवेश न करें क्योंकि बाजार में भारी उतार-चढ़ाव के दौरान डर और लालच के दौर से अप्रभावित रहना बेहद मुश्किल है।

चूंकि हम विघटनकारी नवाचार के युग में हैं, इसलिए 25 वर्षों तक स्टॉक पर नज़र रखना मुश्किल है

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एनपीएस या म्यूचुअल फंड में केंद्रित और अनुशासित तरीके से निवेश करना बेहतर विकल्प होगा।

Ans: समय के साथ संपत्ति बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक समझदारी भरा विकल्प है। आपका पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों में विविधता दिखाता है, जो सराहनीय है। हालाँकि, आइए इसका और आकलन करें।

स्मॉल-कैप फंड और सेक्टर-विशिष्ट फंड में आपके निवेश से विकास की इच्छा का संकेत मिलता है। इन फंड में संभावनाएँ हैं, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण इनमें जोखिम अधिक है।

डायरेक्ट फंड पर विचार करने के कुछ फायदे हैं, और लंबी अवधि में लागत बचत महत्वपूर्ण हो सकती है। हालाँकि, नियमित MFD का उपयोग करने के कुछ संभावित लाभ हैं:
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ:
• व्यक्तिगत सलाह: MFD शुरुआती लोगों या उन लोगों के लिए मददगार हो सकते हैं जिन्हें निवेश का ज्ञान नहीं है। वे उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश करने के लिए आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का आकलन कर सकते हैं। यह व्यक्तिगत मार्गदर्शन मूल्यवान हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश के लिए नए हैं।
• सुविधा: MFD आपकी ओर से सभी कागजी कार्रवाई और लेन-देन संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है। वे अकाउंट सेटअप, SIP रजिस्ट्रेशन और अलग-अलग फंड में आपके पोर्टफोलियो को मैनेज करने में मदद कर सकते हैं। निवेशक सहायता: MFD आपके निवेश के बारे में आपके किसी भी सवाल या चिंता के लिए संपर्क बिंदु हो सकता है। वे आपके निवेश की पूरी यात्रा में निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) एक अनुशासित दृष्टिकोण है, जो बाजार में उतार-चढ़ाव को सुचारू बनाता है। ₹15,000 के मासिक निवेश के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर सही रास्ते पर हैं। दस वर्षों में, आपका निवेश काफी बढ़ सकता है, लेकिन अपेक्षाओं को प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। बाजार का प्रदर्शन अप्रत्याशित है। इसलिए, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और समायोजन करना बुद्धिमानी है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित निगरानी आपके उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करती है। वे व्यक्तिगत सलाह देते हैं, जोखिमों को कम करते हुए बेहतर रिटर्न के लिए आपके निवेश को अनुकूलित करते हैं। अचल संपत्ति से बचना एक विवेकपूर्ण निर्णय है, क्योंकि इसकी तरलता और उच्च अग्रिम लागत है। इसके अतिरिक्त, वार्षिकियां अपनी सीमाओं और संभावित शुल्कों के कारण आपकी निवेश रणनीति के अनुकूल नहीं हो सकती हैं।

याद रखें, निवेश वृद्धि में धैर्य और निरंतरता महत्वपूर्ण हैं। योगदान करते रहें और बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें। आपकी लगन से लंबे समय में फलदायी परिणाम मिलने की संभावना है।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: आप 34 वर्ष के हैं और आपकी सैलरी 55 हजार रुपये प्रति माह है।

आपके पास 35 लाख रुपये का होम लोन है, जिस पर 2023 से 25 साल के लिए 27 हजार रुपये की मासिक EMI है।

आपने अप्रैल 2024 से म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड में निवेश करना शुरू किया है।

वर्तमान निवेश
एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: 2 हजार रुपये प्रति माह

एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड: 2 हजार रुपये प्रति माह

एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड: 2 हजार रुपये प्रति माह

एसबीआई ब्लूचिप फंड: 2 हजार रुपये प्रति माह

एचडीएफसी निफ्टी इंडेक्स फंड: 3 हजार रुपये प्रति माह

एचडीएफसी निफ्टी बैंक इंडेक्स फंड: 3 हजार रुपये प्रति माह

निवेश रणनीति
समय के साथ निरंतरता
नियमित एसआईपी: बिना किसी रुकावट के अपने एसआईपी को नियमित रूप से जारी रखें।

दीर्घकालिक क्षितिज: चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ उठाने के लिए कम से कम 20 वर्षों के लिए निवेश करें।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो इक्विटी फंड और इंडेक्स फंड में अच्छी तरह से विविधीकृत है।

जोखिम प्रबंधन: अपने फंड की नियमित रूप से निगरानी करें और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

अपेक्षित रिटर्न
विकास की संभावना
इक्विटी म्यूचुअल फंड: ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने 10-12% वार्षिक रिटर्न दिया है।

इंडेक्स फंड: आमतौर पर, इंडेक्स फंड बाजार औसत के करीब, लगभग 8-10% रिटर्न देते हैं।

अनुमानित भविष्य का मूल्य
मान्यताएँ: अपने पोर्टफोलियो के लिए प्रति वर्ष 10% का औसत रिटर्न मान लें।

SIP गणना: अपने निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए SIP कैलकुलेटर का उपयोग करें।

विश्लेषणात्मक अंतर्दृष्टि
निगरानी का महत्व
नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की साल में कम से कम एक बार समीक्षा करें।

समायोजन: प्रदर्शन और वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।

पेशेवर सलाह
CFP से परामर्श करें: अनुकूलित सलाह के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें।

गलतियों से बचें: पेशेवर मार्गदर्शन आपको महंगी निवेश गलतियों से बचने में मदद कर सकता है।

अतिरिक्त विचार
आपातकालीन निधि
तरलता: सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि है।

सुरक्षा जाल: यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

बीमा कवरेज
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और आश्रितों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

जीवन बीमा: अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म बीमा योजना पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति अच्छी है, जो इक्विटी और इंडेक्स फंड के मिश्रण पर केंद्रित है। अपने SIP के साथ निरंतरता बनाए रखें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें। अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर सलाह लें। अनुशासित निवेश और उचित योजना के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in