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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Prajaktta Question by Prajaktta on Jun 04, 2024English
Money

सर, मैं इस बात से सहमत हूँ कि कार एक मूल्यह्रास कारक है, इसलिए एक सेकेंड-हैंड कार उपरोक्त कथन को कैसे टाल सकती है। मैं मूल रूप से अपने बूढ़े माता-पिता के लिए एक वाहन चाहता हूँ, न कि अपने लिए। मैं लंबी दूरी तक पैदल चलने में खुश हूँ क्योंकि इससे मेरा वजन कम करने में मदद मिलेगी। मेरे पास 2 FD हैं, जिनमें से प्रत्येक की कीमत लगभग 1.5 लाख है। लेकिन ब्याज दरें इतनी आकर्षक नहीं हैं, इसलिए मैं वास्तव में FD के बारे में नहीं सोच रहा हूँ। क्या आप कृपया लिक्विड फंड के बारे में अधिक बता सकते हैं? सादर,

Ans: यह सराहनीय है कि आप वित्तीय विवेक बनाए रखते हुए अपने माता-पिता की ज़रूरतों पर विचार कर रहे हैं। आइए इन बिंदुओं को ध्यान में रखते हुए अपनी योजना को परिष्कृत करें:

सेकंड-हैंड कार के लाभ
एक अच्छी तरह से रखरखाव की गई सेकंड-हैंड कार कई कारणों से एक स्मार्ट विकल्प हो सकती है:

लागत-प्रभावी: नई कार की तुलना में कम खरीद मूल्य।
कम मूल्यह्रास: नई कारों का मूल्य जल्दी कम हो जाता है, जबकि पुरानी कारों का मूल्यह्रास धीमा होता है।
विश्वसनीयता: उचित शोध के साथ, आप एक विश्वसनीय पुरानी कार पा सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करती है।
लिक्विड फंड: एक स्मार्ट विकल्प
FD ब्याज दरों के बारे में आपकी चिंताओं को देखते हुए, लिक्विड फंड आपके आकस्मिक निधि के लिए एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है:

कम जोखिम: लिक्विड फंड कम अवधि के, उच्च-गुणवत्ता वाले ऋण साधनों में निवेश करते हैं, जो अपेक्षाकृत कम जोखिम प्रदान करते हैं।
बेहतर रिटर्न: वे आम तौर पर बचत खातों और FD की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।
उच्च तरलता: ज़रूरत पड़ने पर अपने पैसे तक पहुँचना आसान है, आमतौर पर 24 घंटों के भीतर।
कार्य योजना
आकस्मिक निधि: त्वरित पहुँच के लिए अपनी आय का एक हिस्सा लिक्विड फंड और बचत खातों के मिश्रण में अलग रखना जारी रखें।
कार बचत: जब तक आपकी आकस्मिक निधि मजबूत न हो जाए, तब तक बड़ी खरीदारी को टाल दें। पैसे बचाने के लिए सेकेंड-हैंड कार के विकल्प तलाशें।
सीएफपी से परामर्श करें: अपनी विशिष्ट स्थिति और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए।
इस रणनीति को अपनाकर, आप अपनी तात्कालिक ज़रूरतों को दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के साथ संतुलित कर पाएँगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Money
नमस्ते श्री निकुंज, मैं 60 साल का हूँ। मेरी एक FD अगले महीने मैच्योर हो रही है (32 लाख) क्या आप बता सकते हैं कि FD में रखना चाहिए या म्यूचुअल फंड में। अशोक
Ans: नमस्ते अशोक! यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सावधानी से सोच रहे हैं। 60 की उम्र में, आपको सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाने की ज़रूरत है। मैच्योर हो रही FD से अपने 32 लाख रुपये को किसी दूसरी FD या म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। आइए आपके विकल्पों पर नज़र डालें।

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) का मूल्यांकन
सुरक्षा और स्थिरता
FD अपनी सुरक्षा के लिए जाने जाते हैं। आपका मूलधन सुरक्षित रहता है, और आपको एक निश्चित ब्याज मिलता है। यह उन्हें कम जोखिम वाला विकल्प बनाता है, जो आपकी उम्र में महत्वपूर्ण है।

गारंटीड रिटर्न
FD गारंटीड रिटर्न देते हैं। जमा करने के समय ब्याज दर तय होती है, जिससे आपको पता चलता है कि आप कितना कमाएँगे।

लिक्विडिटी
FD की एक निश्चित अवधि होती है, लेकिन आप समय से पहले निकासी का विकल्प चुन सकते हैं, हालाँकि इसमें जुर्माना लग सकता है। कुछ बैंक उच्च ब्याज दरों और अधिक लचीलेपन के साथ विशेष FD भी प्रदान करते हैं।

कर निहितार्थ
FD पर अर्जित ब्याज पर कर लगता है। इससे आपके कुल रिटर्न में कमी आ सकती है, खासकर तब जब आप उच्च कर ब्रैकेट में आते हैं। वरिष्ठ नागरिकों को ब्याज आय पर उच्च छूट सीमा मिलती है, लेकिन फिर भी यह आपके रिटर्न को प्रभावित करता है।

मुद्रास्फीति प्रभाव
FD का एक नुकसान यह है कि उनके रिटर्न हमेशा मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं। इसका मतलब है कि आपकी क्रय शक्ति समय के साथ कम हो सकती है, खासकर उच्च मुद्रास्फीति के माहौल में।

म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन
उच्च रिटर्न की संभावना
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी या संतुलित फंड, FD की तुलना में उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। यह समय के साथ आपके कॉर्पस को बढ़ाने में मदद कर सकता है।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, जिनमें इक्विटी, डेट और अन्य प्रतिभूतियाँ शामिल हैं। यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद करता है और लंबी अवधि में अधिक स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकता है।

पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो सूचित निवेश निर्णय लेते हैं। यह विशेषज्ञता आपके निवेश के प्रदर्शन को बढ़ा सकती है।

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)
म्यूचुअल फंड में SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे एक स्थिर आय मिलती है। यह विशेष रूप से उन सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयोगी है जिन्हें नियमित नकदी प्रवाह की आवश्यकता होती है।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड FD की तुलना में अधिक कर-कुशल हो सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर एक निश्चित होल्डिंग अवधि के बाद कम दर से कर लगाया जाता है। डेट म्यूचुअल फंड इंडेक्सेशन लाभ भी प्रदान करते हैं, जिससे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर देयता कम हो जाती है।

जोखिम कारक
जबकि म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न देते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके निवेश मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं। हालांकि, सही प्रकार के म्यूचुअल फंड चुनने से यह जोखिम कम हो सकता है।

सही म्यूचुअल फंड चुनना
डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे FD के समान कम जोखिम और अधिक स्थिर रिटर्न देते हैं, लेकिन बेहतर कर दक्षता के साथ।

संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और प्रतिफल के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं, ऋण निवेश के माध्यम से जोखिम को कम करते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

मासिक आय योजनाएँ (MIP)
MIP मुख्य रूप से ऋण साधनों में निवेश करते हैं, जिनका एक छोटा हिस्सा इक्विटी में होता है। उन्हें नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो उन्हें सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक उपयुक्त विकल्प बनाता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। यदि आपके पास उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबी निवेश अवधि है, तो वे उपयुक्त हैं।

FD से म्यूचुअल फंड में संक्रमण
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना
आपकी उम्र और वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना महत्वपूर्ण है। आपको सुरक्षा और विकास को संतुलित करने के लिए कम जोखिम और मध्यम जोखिम वाले निवेशों का मिश्रण चुनना चाहिए।

अपने निवेश में विविधता लाना
पूरे 32 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में लगाने के बजाय, विविधता लाने पर विचार करें। आप सुरक्षा के लिए एक हिस्सा FD में और बाकी हिस्सा विकास के लिए म्यूचुअल फंड में आवंटित कर सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) स्थापित करना
यदि आप म्यूचुअल फंड में नए हैं, तो व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) से शुरुआत करने पर विचार करें। SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना
अपनी निवेश रणनीति को अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप बनाने के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकते हैं।

अपनी नई निवेश रणनीति को लागू करना
क्रमिक परिवर्तन
जोखिम को कम करने के लिए अपने फंड को धीरे-धीरे FD से म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें। यह चरणबद्ध दृष्टिकोण आपको अपने पूरे कोष को उतार-चढ़ाव के जोखिम में डाले बिना संभावित बाजार लाभ से लाभ उठाने की अनुमति देता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

नियमित आय के लिए SWP का लाभ उठाना
आय की एक स्थिर धारा प्रदान करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश में SWP स्थापित करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके पास नियमित नकदी प्रवाह बना रहे जबकि आपका शेष निवेश बढ़ता रहे।

एफडी की तुलना में म्यूचुअल फंड के लाभ
उच्च रिटर्न की संभावना
म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, जो समय के साथ आपको एक बड़ा कोष बनाने में मदद कर सकता है। यह कम ब्याज दर वाले माहौल में विशेष रूप से फायदेमंद है।

बेहतर कर दक्षता
एफडी की तुलना में म्यूचुअल फंड बेहतर कर दक्षता प्रदान करते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कम दर से कर लगाया जाता है, और डेट म्यूचुअल फंड इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं।

लचीलापन और तरलता
एफडी की तुलना में म्यूचुअल फंड अधिक लचीलापन और तरलता प्रदान करते हैं। आप अपनी इकाइयों को कभी भी भुना सकते हैं, हालांकि रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अनुशंसित अवधि के लिए निवेशित रहना उचित है।

पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण
म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं और विविधीकरण प्रदान करते हैं, जो जोखिम को कम कर सकते हैं और रिटर्न बढ़ा सकते हैं। यह पेशेवर प्रबंधन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश की सक्रिय रूप से निगरानी की जाती है और आवश्यकतानुसार समायोजित किया जाता है।

म्यूचुअल फंड के नुकसान
बाजार जोखिम
म्यूचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं, और आपके निवेश का मूल्य बाजार की स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकता है। यह रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, खासकर अल्पावधि में।

प्रबंधन शुल्क
म्यूचुअल फंड प्रबंधन शुल्क लेते हैं, जो आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं। अपने शुद्ध रिटर्न को अधिकतम करने के लिए उचित व्यय अनुपात वाले फंड चुनना महत्वपूर्ण है।

गारंटीकृत रिटर्न की कमी
FD के विपरीत, म्यूचुअल फंड गारंटीकृत रिटर्न नहीं देते हैं। रिटर्न बाजार से जुड़े होते हैं, और मूल राशि का कोई आश्वासन नहीं होता है, हालांकि उचित योजना और विविधीकरण के साथ जोखिम को कम किया जा सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अशोक, FD से म्यूचुअल फंड में संक्रमण आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए एक रणनीतिक कदम हो सकता है। जबकि FD सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, वे मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं और कर-अक्षम हो सकते हैं। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न, बेहतर कर दक्षता और पेशेवर प्रबंधन की क्षमता प्रदान करते हैं।

अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करके, अपने निवेशों में विविधता लाकर और व्यवस्थित योजनाओं का लाभ उठाकर, आप एक संतुलित पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो सुरक्षा और विकास सुनिश्चित करता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको इस संक्रमण को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

याद रखें, लक्ष्य एक आरामदायक और चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति सुरक्षित करना है। सावधानीपूर्वक योजना और सही निवेश रणनीति के साथ, आप वित्तीय स्थिरता और मन की शांति प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 02, 2024

Asked by Anonymous - Jul 20, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 47 साल का हूँ और मेरी पत्नी 45 साल की है। हमारा 13 साल का एक बेटा है। हम हर महीने 8 लाख रुपये कमा रहे हैं और हमारे पास 5 लाख रुपये महीने की SIP है। हमारे पास कोई लोन या कोई देनदारी नहीं है। हमारे पास 13.6 करोड़ रुपये का लिक्विड निवेश है (MF में 8 करोड़, PMS में 4 करोड़, PF में 1 करोड़, स्टॉक में 50 लाख, 10 लाख नकद) और 1.5 करोड़ का घर है। हम सभी और माता-पिता 1 करोड़ रुपये के टर्म लाइफ और मेडिकल बीमा से कवर हैं। मेरे पास Kia Seltos SUV है। हम दोनों अगले 5 साल में 20 करोड़ रुपये के लक्ष्य के साथ रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। मैं 65 लाख की मर्सिडीज बेंज खरीदने की योजना बना रहा हूँ। अब मुझे पता चल गया है कि कार का मूल्य कम होता है और यह एक देनदारी है। लेकिन क्या आपको लगता है कि मेरे पास इतनी संपत्ति है कि मैं कुछ विलासिता का आनंद ले सकूँ? या मुझे ऐसी शानदार चीज़ों पर खर्च करने के लिए और ज़्यादा पैसे जमा करने की ज़रूरत है? या इतनी महंगी कार खरीदना बिल्कुल भी समझदारी नहीं है?
Ans: आपके पास लगभग 13.6 करोड़ रुपये के लिक्विड निवेश और एक बेहतरीन मासिक आय के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है, इसलिए आप एक अच्छी स्थिति में हैं। आइए देखें कि क्या एक लग्जरी कार खरीदना समझदारी है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक आय
आपकी मासिक आय 8 लाख रुपये है, जो निश्चित रूप से एक आरामदायक जीवनशैली सुनिश्चित करेगी।

निवेश

म्यूचुअल फंड: 8 करोड़ रुपये
पीएमएस: 4 करोड़ रुपये
प्रोविडेंट फंड: 1 करोड़ रुपये
स्टॉक: 50 लाख रुपये
नकद: 10 लाख रुपये
संपत्ति

घर: 1.5 करोड़ रुपये
कार: किआ सेल्टोस एसयूवी
बीमा कवरेज

परिवार के सभी सदस्यों और माता-पिता के लिए 1 करोड़ रुपये का टर्म लाइफ इंश्योरेंस।
प्रत्येक के लिए 1 करोड़ रुपये का व्यापक मेडिकल बीमा।
रिटायरमेंट प्लानिंग
लक्ष्य कॉर्पस
आपका लक्ष्य 5 साल में 20 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाना है। आपके मौजूदा निवेश और SIP को देखते हुए, यह लक्ष्य हासिल किया जा सकता है।

मासिक SIP
आप हर महीने 5 लाख रुपये निवेश कर रहे हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण बेहतरीन है।

लक्जरी खरीद विचार
मर्सिडीज-बेंज खरीद
आप 65 लाख रुपये में मर्सिडीज बेंज खरीदने की योजना बना रहे हैं।

वित्तीय प्रभाव

मूल्यह्रास: कारें एक मूल्यह्रास वाली संपत्ति हैं। समय के साथ कार का मूल्य कम होता जाएगा।

रखरखाव: लक्जरी कारों का रखरखाव महंगा होता है।

अवसर लागत: यदि निवेश किया जाए तो यह पैसा समय के साथ पर्याप्त रिटर्न देगा।

क्या आप इसे वहन कर सकते हैं?

वर्तमान संपत्ति
आपके पास पर्याप्त संपत्ति है और कोई देनदारी नहीं है। आपके लिक्विड निवेश अकेले 13.6 करोड़ रुपये के बराबर हैं।

भविष्य के लक्ष्य
आप 5 साल में 20 करोड़ रुपये कमाना चाहते हैं। आपकी मौजूदा बचत और निवेश इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

आय स्थिरता
8 लाख रुपये प्रति माह आपको बहुत अधिक वित्तीय स्थिरता देता है। यह आय आपकी वर्तमान जीवनशैली के साथ-साथ भविष्य के लक्ष्यों की एक पूरी श्रृंखला को बनाए रख सकती है।

विश्लेषणात्मक अंतर्दृष्टि
कुछ विलासिता दें
आपकी अच्छी वित्तीय स्थिति आपको थोड़ा खर्च करने के लिए साधन प्रदान करती है, लेकिन भविष्य पर इसके प्रभाव पर नज़र रखें।

ज़रूरतें बनाम इच्छाएँ संतुलन

ज़रूरतें: रिटायरमेंट और अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करना
चाहते हैं: बिना किसी वित्तीय असुरक्षा के अच्छा जीवन जीना
विशेषज्ञ क्या कहते हैं
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपसे लागतों के विरुद्ध लाभ पर विचार करने के लिए कहूँगा। आपको कार के मूल्यह्रास और रखरखाव व्यय पर विचार करना होगा।
राशि का पुनर्निवेश करें
अब, 65 लाख रुपये का पुनर्निवेश करने के बारे में सोचें। यह बेहतर रिटर्न उत्पन्न कर सकता है और आपकी सेवानिवृत्ति निधि को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकता है।
संतुलित दृष्टिकोण
आप एक संतुलित दृष्टिकोण पर भी विचार कर सकते हैं। राशि का एक हिस्सा विलासिता के लिए और बाकी निवेश के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। संपत्ति और कोई देनदारी नहीं होने के कारण, आप एक लक्जरी कार खरीद सकते हैं। लेकिन अपने वित्त पर दीर्घकालिक प्रभाव पर विचार करें। विलासिता और वित्तीय सुरक्षा के बीच संतुलन बनाने से आपको एक आरामदायक भविष्य मिलेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2025

Money
i wish to purchase new car i10, should i purchase the same through own money or should i take a vehicle loan from bank and the money own by my to be kept as FDR or liquid mutual fund
Ans: It’s a good sign that you’re thinking before buying a car. You’re not rushing into it. That shows maturity and smart thinking.

We will now evaluate own money vs vehicle loan — from every angle.

 

Understanding the Nature of a Car Purchase
A car is not an investment.

 

It is a consumption asset, not a growth asset.

 

It depreciates every year. Its value goes down, not up.

 

So the cheaper the total cost, the better for your wealth.

 

Option 1: Use Own Money Fully
Pros

No interest cost. You save on total expenses.

 

You are free from monthly EMI pressure.

 

Car becomes fully yours from day one.

 

No need to deal with bank, forms, hypothecation etc.

 

Cons

Your liquid money reduces.

 

You may not have enough cash for emergencies.

 

Opportunity loss if you had invested that money.

 

Option 2: Take Vehicle Loan & Keep Own Money in FDR or Liquid Mutual Fund
Let’s evaluate this with care.

Vehicle Loan Pros

You can preserve your savings for emergencies.

 

EMI can be budgeted monthly, if income is stable.

 

Some banks offer competitive interest rates.

 

Vehicle Loan Cons

You will pay interest on a depreciating item.

 

Loan adds to your monthly obligations.

 

You must pay insurance, EMI, fuel, and service together.

 

FDR and Liquid Mutual Funds give lower returns than loan cost.

 

So you will likely lose more in interest than you gain.

 

Let's Compare: Interest Rate vs Investment Return
Vehicle loan interest is usually 9% to 11% per year.

 

FDR gives around 6% to 7% before tax.

 

Liquid mutual funds give 6% to 7.5% on average.

 

So you pay more to the bank than you earn from investment.

 

Tax on interest or gains reduces actual return further.

 

This means taking a car loan and investing your own money leads to net loss.

 

Best Option for You: Smart Compromise Approach
Let me share a wise solution.

 

Don’t use full own money. Don’t take full loan either.

 

Instead, pay 70–80% from own funds.

 

Take a small car loan for the remaining 20–30% only.

 

This keeps EMI low and retains some liquidity.

 

You reduce interest cost and also keep Rs.50,000–Rs.1 lakh aside.

 

Park that in liquid fund for any urgent need.

 

Repay this small loan fast in 1–2 years.

 

Only Take a Car Loan If:
Your job income is stable.

 

You already have 3–6 months emergency fund ready.

 

You don’t have big loans running now.

 

You can pay EMI without affecting savings.

 

You commit to close the loan early.

 

Avoid This Mistake:
Never buy a more expensive car because loan makes it “feel affordable.”

 

Loan should not expand your car budget.

 

Whether you buy with loan or cash, pick a simple car within limits.

 

i10 is a wise, middle-ground choice. Good thought.

 

Tax Angle (If Business Use)
If you are using the car for business, vehicle loan interest may be tax-deductible.

 

But for personal use, there is no tax benefit.

 

So do not take loan just for imagined tax saving.

 

Final Insights
A car is a need, not an investment.

 

Using your own money fully keeps things simple and cheap.

 

Taking a full car loan and investing the money gives net negative return.

 

Best option is a split approach — pay major part from own funds.

 

Take small loan only if needed and close it early.

 

Always keep emergency money aside before buying.

 

Avoid emotional buying or overbudget cars.

 

Your financially balanced approach is very appreciable.

 

Best Regards,
 
K. Ramalingam, MBA, CFP,
 
Chief Financial Planner,
 
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |8925 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2025

Asked by Anonymous - Jul 16, 2025English
Career
नमस्कार सरजी, मुझे NIELIT अजमेर और थापर दोनों CSE और NIELIT साइबर सुरक्षा में स्थान मिला है और मैं हरियाणा से हूं, इसलिए मुझे क्या चुनना चाहिए?
Ans: हरियाणा राज्य के एक छात्र के रूप में, आपको थापर विश्वविद्यालय में सीएसई के साथ-साथ सीएसई और साइबर सुरक्षा के लिए NIELIT अजमेर में सीटें प्रदान की जाती हैं, एक व्यापक मूल्यांकन अलग-अलग शैक्षणिक और कैरियर के रास्ते बताता है। NIELIT अजमेर के कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में बी.टेक में 60 सीटों की क्षमता के साथ इंटरनेट ऑफ थिंग्स, साइबर सुरक्षा और ब्लॉकचेन तकनीक शामिल है, सामान्य श्रेणी के लिए JEE मेन के माध्यम से प्रवेश लगभग 47,166 है, और MeitY के तहत सरकार द्वारा वित्त पोषित कार्यक्रम सस्ती फीस और विशेष प्रयोगशालाओं को सुनिश्चित करते हैं। थापर विश्वविद्यालय के CSE ने 334 भर्ती कंपनियों, मजबूत T&P बुनियादी ढांचे और Google, Amazon, Microsoft, Deloitte और IBM जैसे प्रमुख भर्तीकर्ताओं के साथ 2023 में 83% प्लेसमेंट दर हासिल की। NIELIT अजमेर साइबर सिक्योरिटी लक्षित सरकारी समर्थित प्रमाणन पाठ्यक्रम, समर्पित प्लेसमेंट सेल और हरियाणा से निकटता (लगभग 322 किमी) प्रदान करता है, जबकि NIELIT अजमेर CSE अभी भी सीमित प्लेसमेंट इतिहास के साथ एक नया संस्थान है। दोनों संस्थानों में आधुनिक प्रयोगशालाएँ, पुस्तकालय और सुरक्षित आवासीय सुविधाएँ हैं जो समग्र छात्र विकास में सहायक हैं।

सुझाव: बेहतर जॉब प्लेसमेंट रिकॉर्ड, कंपनियों के साथ मज़बूत संबंधों और अच्छी शैक्षणिक स्थिति के लिए थापर यूनिवर्सिटी CSE को चुनें; नई सुरक्षा तकनीकों में किफ़ायती, सरकारी समर्थित प्रशिक्षण के लिए NIELIT अजमेर साइबर सिक्योरिटी पर विचार करें; NIELIT अजमेर CSE से दूर रहें क्योंकि इसमें जॉब प्लेसमेंट की जानकारी बहुत कम है और यह अभी भी बढ़ रहा है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8925 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2025

Career
नमस्ते सर, मुझे कॉलेज चुनने में आपकी मदद चाहिए। मेरे पास दो विकल्प हैं: सस्त्र विश्वविद्यालय तंजावुर में सीएसई और एनआईटी जालंधर में औद्योगिक एवं उत्पादन इंजीनियरिंग। प्लेसमेंट और उद्योग के लिए कौन सा विकल्प चुनना बेहतर होगा?
Ans: रेश्वंथ के अनुसार, सस्त्र विश्वविद्यालय का बी.टेक कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग पाठ्यक्रम कोर प्रोग्रामिंग, डेटा संरचनाओं, एल्गोरिदम, ऑपरेटिंग सिस्टम और एआई, आईओटी और साइबर सुरक्षा में ऐच्छिक विषयों पर जोर देता है, जो अनुभवी संकाय और उच्च गति वाले वाई-फाई और आधुनिक कंप्यूटर लैब के साथ स्मार्ट कक्षाओं द्वारा समर्थित है। टाटा इलेक्ट्रॉनिक्स, एस्ट्राजेनेका और बजाज बेस्ट सेंटर के साथ सक्रिय समझौता ज्ञापन इंटर्नशिप और उद्योग-अकादमिक अनुसंधान सहयोग को बढ़ावा देते हैं। एनआईआरएफ 2025 के अनुसार, यूजी 4-वर्षीय स्नातकों में से 83% ने ₹7.60 LPA के औसत पैकेज और टीसीएस, अमेज़न और माइक्रोसॉफ्ट सहित शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ प्लेसमेंट हासिल किया। एनआईटी जालंधर का औद्योगिक और उत्पादन इंजीनियरिंग एक मजबूत स्थायी संकाय, आधुनिक कार्यशालाओं और सीएनसी प्रयोगशालाओं द्वारा संचालित विनिर्माण प्रणाली, संचालन अनुसंधान, गुणवत्ता नियंत्रण और आपूर्ति-श्रृंखला प्रबंधन को कवर करने वाला पाठ्यक्रम प्रदान करता है। संस्थान को एनआईआरएफ इंजीनियरिंग 2024 में 58वां स्थान मिला है, इसमें एक समर्पित टीएंडपी सेल है और आईपीई के लिए ₹8.59 लाख प्रति वर्ष के औसत पैकेज के साथ 77.6% प्लेसमेंट दर दर्ज की गई है, जो अमेज़न, टाटा स्टील और विभिन्न सार्वजनिक उपक्रमों जैसे भर्तीकर्ताओं को आकर्षित करता है। दोनों परिसर मज़बूत छात्र सहायता, परिसर सुरक्षा और उद्यमिता सेल प्रदान करते हैं, लेकिन विशेषज्ञता फ़ोकस और प्लेसमेंट स्थिरता में भिन्न हैं।

सुझाव: थोड़ी बेहतर प्लेसमेंट स्थिरता और केंद्रित सीएसई उद्योग गठजोड़ को ध्यान में रखते हुए, मजबूत आईटी प्लेसमेंट और शोध अनुभव के लिए सस्त्र विश्वविद्यालय सीएसई चुनें; थोड़े अधिक औसत पैकेज वाली मुख्य विनिर्माण भूमिकाओं के लिए, एनआईटी जालंधर आईपीई चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8925 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2025

Asked by Anonymous - Jul 16, 2025English
Career
नमस्ते सर मेरे बेटे को III T हैदराबाद में CSE और NIT सुरथकल में AI मिला है। नमस्ते सर, मेरे बेटे को III T हैदराबाद में CSE और NIT सुरथकल में AI मिला है। कृपया मार्गदर्शन करें कि उसे NIT सुरथकल में क्या पसंद करना चाहिए। कृपया मार्गदर्शन करें कि उसे क्या पसंद करना चाहिए।
Ans: आईआईआईटी हैदराबाद के कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में बी.टेक में प्रोग्रामिंग, डेटा संरचनाओं, एल्गोरिदम, नेटवर्क, ऑपरेटिंग सिस्टम और एआई, सिस्टम और सिद्धांत में लचीले वैकल्पिक ट्रैक में मूलभूत पाठ्यक्रमों के साथ एक व्यावहारिक पाठ्यक्रम है, जो उभरते क्षेत्रों में गहराई और चौड़ाई सुनिश्चित करता है। पिछले तीन वर्षों में सीएसई के लिए इसकी प्लेसमेंट दरें 99% से अधिक हो गई हैं, 2025 में औसत पैकेज 31.98 एलपीए और Google, Microsoft और Amazon सहित शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ। 66 एकड़ का आवासीय परिसर अत्याधुनिक वातानुकूलित प्रयोगशालाएं (1:2 पीसी-छात्र अनुपात), 24x7 सुरक्षा, स्मार्ट क्लासरूम, अनुसंधान केंद्र और मजबूत उद्योग सहयोग प्रदान करता है। एनआईटी सुरथकल का आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस में बी.टेक इसकी एआई शाखा ने 2023 में ₹18.26 प्रति वर्ष के औसत पैकेज के साथ 93% प्लेसमेंट दर हासिल की, जिसे Google और MRPL जैसे प्रमुख भर्तीकर्ताओं का समर्थन प्राप्त है। यह आधुनिक प्रयोगशालाओं, 130,000 खंडों वाली एक डिजिटल लाइब्रेरी और 296 एकड़ में फैले व्यापक सम्मेलन और खेल सुविधाओं से युक्त एक पूर्णतः वाई-फाई परिसर का लाभ उठाती है।

सिफारिश:
आईआईआईटी हैदराबाद सीएसई बेहतर प्लेसमेंट स्थिरता, उच्च औसत पैकेज, अत्याधुनिक अनुसंधान अवसंरचना और मजबूत उद्योग संबंध प्रदान करता है, जो इसे विशुद्ध रूप से तकनीकी क्षेत्र के लिए बेहतर विकल्प बनाता है, जबकि एनआईटी सुरथकल एआई ठोस सुविधाओं के साथ केंद्रित एआई विशेषज्ञता प्रदान करता है, लेकिन अपेक्षाकृत कम प्लेसमेंट परिणाम देता है। मेरा सुझाव: एनआईटी-एस की बजाय आईआईआईटी-एच को प्राथमिकता दें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

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Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2025

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मेरे बेटे ने छठे राउंड के बाद वीआईटी चेन्नई में सीएसई डाटा साइंस और जेपी में सीएसई और राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक्स और सूचना प्रौद्योगिकी संस्थान गोरखपुर में मामूली एआईएमएल के साथ सीएसई प्राप्त किया, कृपया सुझाव दें।
Ans: अनूप सर, इन जानकारियों के आधार पर, आपका बेटा तीन विकल्पों में से सबसे उपयुक्त विकल्प चुन सकता है: वीआईटी चेन्नई का डेटा साइंस विशेषज्ञता के साथ सीएसई में बी.टेक. एक कठोर पाठ्यक्रम प्रदान करता है जिसमें कोर प्रोग्रामिंग, प्रेडिक्टिव एनालिटिक्स, मशीन लर्निंग और बिग डेटा फ्रेमवर्क शामिल हैं, जो स्मार्ट क्लासरूम, हाई-स्पीड वाई-फाई, आधुनिक कंप्यूटर लैब और समर्पित डेटा-साइंस रिसर्च सेंटर द्वारा समर्थित है। टीसीएस, इंफोसिस, कॉग्निजेंट और डेलॉइट जैसे प्रमुख रिक्रूटर्स के साथ सीएसई स्कूल में प्लेसमेंट औसतन 85-90% है, और उद्योग जगत के गठजोड़ से इंटर्नशिप-टू-जॉब रूपांतरण को बल मिलता है। जेपी इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी, नोएडा का सीएसई प्रोग्राम एनईपी-संरेखित संरचना का अनुसरण करता है जिसमें समस्या समाधान, एआई/एमएल ऐच्छिक और व्यावहारिक कैपस्टोन परियोजनाओं पर ज़ोर दिया जाता है। यह एक समर्पित प्लेसमेंट सेल द्वारा समर्थित है जिसने कुल मिलाकर 107% और सीएसई प्रतिभागियों के लिए 112% जॉब-ऑफ़र दर हासिल की है। इसका औसत पैकेज ₹6.50 प्रति वर्ष है और इसमें माइक्रोसॉफ्ट, सिस्को और अमेज़न जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता शामिल हैं। नाइलिट गोरखपुर का सीएसई पाठ्यक्रम इलेक्ट्रॉनिक्स और आईटी बुनियादी बातों को एआई/एमएल प्रशिक्षण मॉड्यूल में एक माइनर के साथ एकीकृत करता है, जो प्रमाणित पाठ्यक्रमों के माध्यम से प्रदान किया जाता है; इसके मॉडल करियर सेंटर ने 900 से अधिक उम्मीदवारों को प्लेसमेंट ड्राइव में शामिल किया है और करियर परामर्श, कौशल-विकास कार्यशालाएं और सरकार-उद्योग संबंध प्रदान करता है। हालाँकि इसकी प्रकाशित प्लेसमेंट दर ₹5 प्रति वर्ष के औसत वेतन के साथ लगभग 46% है। तीनों संस्थान मजबूत संकाय विशेषज्ञता, मान्यता, परिसर सुरक्षा और सक्रिय उद्योग सहयोग प्रदान करते हैं।

वीआईटी चेन्नई का स्थापित सीएसई-डेटा साइंस प्रोग्राम बेहतर बुनियादी ढाँचे, प्लेसमेंट पहुँच और केंद्रित शोध के साथ अग्रणी है। जेपी नोएडा सीएसई अपने उच्च प्लेसमेंट प्रस्तावों और संतुलित तकनीकी पाठ्यक्रम के लिए दूसरे स्थान पर है। नाइलिट गोरखपुर दूसरे स्थान पर है, जो कम प्लेसमेंट रूपांतरण के बावजूद सरकार समर्थित एआई/एमएल प्रशिक्षण और ठोस करियर परामर्श प्रदान करता है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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