35 Year Old Aims for Rs.1.2 Cr Portfolio in 12 Years: Which Equity Funds Should I Choose?

Ans: 35 की उम्र में, आप धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करने के लिए आदर्श उम्र में हैं। 10% वार्षिक वृद्धि के साथ SIP में प्रति माह 15,000 रुपये निवेश करने की आपकी योजना सराहनीय है। आपने 12 वर्षों में 1.2 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो बनाने का स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित किया है। आइए जानें कि आप इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

इक्विटी SIP की शक्ति
इक्विटी SIP लंबी अवधि में धन सृजन के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है। वे आपको शेयर बाजार में व्यवस्थित रूप से निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे जोखिम कम होता है और साथ ही बाजार की वृद्धि से लाभ मिलता है। 12 वर्षों में, लगातार निवेश के साथ, इक्विटी SIP आपको अपने वित्तीय लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

बाजार भागीदारी: इक्विटी SIP शेयर बाजार में निवेश करते हैं, जिससे आपको उच्च रिटर्न की संभावना मिलती है।

चक्रवृद्धि प्रभाव: आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, चक्रवृद्धि के कारण आपका पैसा उतना ही अधिक बढ़ेगा।

रुपया लागत औसत: नियमित रूप से निवेश करके, आप कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदते हैं और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम यूनिट खरीदते हैं, जिससे आपकी औसत लागत कम हो जाती है।

इक्विटी फंड में विविधता लाना
रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को प्रबंधित करने के लिए, विभिन्न प्रकार के इक्विटी फंड में अपने निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि आप अपने पोर्टफोलियो को कैसे संरचित कर सकते हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं जिनकी बाजार में मजबूत उपस्थिति है। वे स्थिरता और स्थिर विकास प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड: मिड-कैप फंड उच्च विकास की क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मध्यम जोखिम के साथ आते हैं, लेकिन समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे जोखिम भरे होते हैं, लेकिन पर्याप्त लाभ दे सकते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करते हैं।

सेक्टोरल/थीमैटिक फंड: ये फंड खास सेक्टर या थीम जैसे टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर या कंजम्पशन पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन साथ ही इनमें जोखिम भी अधिक होता है। विविधीकरण के लिए इन फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें।

नियमित फंड समीक्षा का महत्व
आपके निवेश की यात्रा में समय-समय पर समीक्षा शामिल होनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप सही रास्ते पर बने रहें। बाजार की स्थितियां बदलती हैं और इसलिए आपके पोर्टफोलियो में भी बदलाव होना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने फंड की समीक्षा करने से आपको आवश्यक समायोजन करने में मदद मिल सकती है।

प्रदर्शन ट्रैकिंग: अपने फंड के प्रदर्शन को नियमित रूप से ट्रैक करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

पुनर्संतुलन: यदि कुछ फंड कम प्रदर्शन करते हैं या काफी बेहतर प्रदर्शन करते हैं, तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद मिलती है।

फंड मैनेजर विशेषज्ञता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजर की विशेषज्ञता से लाभान्वित होते हैं। नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आप उनकी रणनीतियों से लाभान्वित हो रहे हैं।

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचना
जबकि इंडेक्स फंड अपनी कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं, वे हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार की जटिलताओं को बेहतर तरीके से नेविगेट कर सकते हैं। इसी तरह, डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रदान किए गए पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव होता है। सीएफपी की सहायता से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके पोर्टफोलियो की सक्रिय रूप से निगरानी और अनुकूलन किया जाता है। वृद्धिशील निवेश की भूमिका SIP निवेश को सालाना 10% बढ़ाने की आपकी योजना एक स्मार्ट रणनीति है। वृद्धिशील निवेश मुद्रास्फीति का मुकाबला करने में मदद करते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि आपका पोर्टफोलियो वास्तविक रूप से बढ़े। 12 वर्षों में, यह दृष्टिकोण आपके धन संचय को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगा। मुद्रास्फीति बचाव: अपने SIP योगदान को बढ़ाने से आपके निवेश को मुद्रास्फीति से बचाने में मदद मिलती है। त्वरित विकास: नियमित रूप से अपनी SIP राशि बढ़ाने से पोर्टफोलियो विकास में तेजी आती है, जिससे आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलती है। अंत में 12 वर्षों में 1.2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने SIP प्लान के प्रति अनुशासित और प्रतिबद्ध रहना आवश्यक है। विभिन्न इक्विटी फंडों में विविधता लाने और अपने निवेश को क्रमिक रूप से बढ़ाने से, आप जोखिम का प्रबंधन करते हुए अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं। निवेशित रहें: बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य बात है। निवेशित रहें और अपने पोर्टफोलियो की दीर्घकालिक वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करें।

सीएफपी से परामर्श करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित परामर्श आपको बाजार की स्थितियों को समझने और यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि आपके निवेश सही दिशा में हैं।

निगरानी करें और समायोजित करें: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

इस दृष्टिकोण का पालन करके, आप एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपकी वित्तीय आकांक्षाओं को पूरा करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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