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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Dr. Question by Dr. on May 04, 2024English
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मेरी उम्र 51 साल है। मेरे पास आय का निष्क्रिय स्रोत है। खुद का घर और रियल एस्टेट निवेश। अब मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर रहा हूँ। एकमुश्त निवेश... मेरे लिए सबसे अच्छी रणनीति क्या है?

Ans: विविधीकरण के लिए 51 साल की उम्र में म्यूचुअल फंड निवेश शुरू करना समझदारी है। इक्विटी और डेट फंड के संतुलित पोर्टफोलियो पर ध्यान दें।

अपनी उम्र और निष्क्रिय आय स्रोतों को ध्यान में रखते हुए स्थिरता के लिए डेट फंड में ज़्यादा निवेश करें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

निवेश संबंधी निर्णय लेते समय निष्क्रिय आय और रियल एस्टेट निवेश सहित अपनी समग्र वित्तीय स्थिति पर विचार करें।

अनुशासित और धैर्यवान रहें, अपने निवेश को बढ़ने और रिटर्न उत्पन्न करने के लिए समय दें।

अपनी विशिष्ट ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

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नमस्ते. कृपया मुझे म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए कोई अच्छी योजना बताएं.
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है। आपको अपने निवेश क्षितिज, जोखिम सहनशीलता और भविष्य की वित्तीय जरूरतों को निर्धारित करने की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड एसआईपी के लाभ
रुपया लागत औसत: एसआईपी आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

अनुशासन: नियमित रूप से निवेश करने से वित्तीय अनुशासन पैदा होता है। यह लगातार बचत और निवेश सुनिश्चित करता है।

किफ़ायती: एसआईपी छोटी राशि से शुरू हो सकते हैं। यह उन्हें सभी निवेशकों के लिए सुलभ बनाता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
लार्ज-कैप फंड: ये फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड: मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: ये फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे उच्च जोखिम वाले होते हैं लेकिन उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं। वे विकास प्रदान करते हैं और जोखिम कम करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।

अनुकूली रणनीति: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं। यह लचीलापन बेहतर प्रदर्शन की ओर ले जा सकता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड पर विचार करें
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड विशेषज्ञ सलाह नहीं देते हैं। आप रणनीतिक जानकारी से चूक सकते हैं।

बेहतर सेवा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।

निवेश रणनीति
1. स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें:

अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें।

आवश्यक राशि और समयसीमा निर्धारित करें।

2. डायवर्सिफाइड फंड में एसआईपी शुरू करें:

लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और आक्रामक हाइब्रिड फंड में फंड आवंटित करें।

विकास को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रबंधित करने के लिए संतुलित मिश्रण सुनिश्चित करें।

3. नियमित समीक्षा:

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

4. आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित खर्चों के लिए आपातकालीन निधि रखें। यह आपके निवेश में कमी को रोकता है।

5. कर नियोजन:

अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

अतिरिक्त रणनीतियाँ
पेशेवर मार्गदर्शन: व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बनाने में मदद करते हैं।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण: दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

अनुशासन और धैर्य: अपनी निवेश योजना पर टिके रहें। नियमित निवेश और धैर्य आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट रणनीति है। यह अनुशासित निवेश प्रदान करता है, जोखिम को कम करता है और निरंतर विकास सुनिश्चित करता है। अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधता प्रदान करें और इष्टतम परिणामों के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English
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एकमुश्त निवेश कृपया अच्छे फंड की सलाह दें सिप निवेश जो अच्छे फंड हैं टैक्स बचाने वाला म्यूचुअल फंड जो अच्छा फंड है कृपया सलाह दें कि मैं 50 साल का हूं और 5 से 8 साल में अच्छा रिटर्न देने वाला फंड चाहता हूं
Ans: एकमुश्त राशि निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आपकी आयु और लक्ष्यों को देखते हुए, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

विविध इक्विटी फंड:

ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं।
वे उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
5-8 साल के निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।
पेशेवर फंड मैनेजर शोध के आधार पर स्टॉक चुनते हैं।
वे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
डेट फंड:

कम जोखिम के लिए, डेट फंड पर विचार करें।
ये निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
एसआईपी निवेश
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी) अनुशासित निवेश में मदद करती हैं। वे रुपया लागत औसत से भी लाभान्वित होते हैं। यहाँ एसआईपी निवेश के लिए कुछ विकल्प दिए गए हैं:

लार्ज कैप फंड:

बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करें।
मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम।
लगातार वृद्धि के लिए उपयुक्त।
मिड कैप फंड:

मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें।
लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक वृद्धि की संभावना।
मध्यम से उच्च जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।
स्मॉल कैप फंड:

उच्च वृद्धि क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करें।
अधिक जोखिम लेकिन महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं।
दीर्घावधि लक्ष्यों और जोखिम सहन करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।
टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड
टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड, जिन्हें ELSS के रूप में भी जाना जाता है, धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। इनकी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है। यहाँ कुछ लाभ दिए गए हैं:

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS):
1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती प्रदान करते हैं।
संभावित उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी बाजारों में निवेश करें।
टैक्स-सेविंग विकल्पों में सबसे कम लॉक-इन अवधि।
निवेश रणनीति
5-8 वर्षों में अच्छे रिटर्न प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित रणनीति पर विचार करें:

विविधीकरण:

इक्विटी, डेट और टैक्स-सेविंग फंड में निवेश फैलाएँ।
इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न अधिकतम होता है।
पेशेवर मार्गदर्शन:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड सहायता और पेशेवर सलाह प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक विशिष्ट बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं। हालाँकि, उनके कुछ नुकसान हैं:

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं:

वे सूचकांक की नकल करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
वे बाजार की अक्षमताओं से संभावित लाभ से चूक जाते हैं।
बाजार जोखिम:

वे समग्र बाजार जोखिम के अधीन हैं।
वे सूचकांक में गिरावट से सुरक्षा नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के कई फायदे हैं:

पेशेवर प्रबंधन:

अनुभवी फंड मैनेजर निवेश निर्णय लेते हैं।
वे बाजार के अवसरों की पहचान कर उनका फायदा उठा सकते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।
वे बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
50 पर निवेश करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। इक्विटी, डेट और टैक्स-सेविंग फंड में विविधता लाने पर ध्यान दें। अनुशासित निवेश के लिए SIP का उपयोग करें और संभावित उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें। उनकी सीमाओं के कारण प्रत्यक्ष निवेश और इंडेक्स फंड से बचें। अपने लक्ष्यों के अनुसार अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024

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मेरी उम्र 42 वर्ष है और मैं 15 करोड़ का कोष बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में 20 वर्षों के लिए 30 लाख की एकमुश्त राशि निवेश करना चाहता हूं। मैंने आईसीआईसीआई ब्लू चिप में 35 प्रतिशत, एचडीएफसी मिड कैप अवसरों में 20 प्रतिशत, आईसीआईसीआई संतुलित लाभ निधि में 20 प्रतिशत, कोटक फ्लेक्सी कैप में 10 प्रतिशत और आईसीआईसीआई एसेट एलोकेटर फंड में 15 प्रतिशत निवेश करने की योजना बनाई है। कृपया सुझाव दें कि क्या मेरी रणनीति सही है?
Ans: 15 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करने के लिए 20 साल की अवधि के लिए 30 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश करना एक ऐसा लक्ष्य है जिसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आपने जो रणनीति बनाई है, उसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और एसेट एलोकेशन फंड के मिश्रण के साथ कई म्यूचुअल फंड में अपना निवेश आवंटित करना शामिल है। इनमें से प्रत्येक श्रेणी एक विशिष्ट उद्देश्य पूरा करती है, और उनका संयुक्त प्रभाव आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करते हुए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए है।

एसेट एलोकेशन विश्लेषण

1. लार्ज-कैप फोकस (35% आवंटन):

अपने निवेश का 35% लार्ज-कैप फंड में आवंटित करना एक विवेकपूर्ण विकल्प है। लार्ज-कैप फंड सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक विकास के लिए अपेक्षाकृत सुरक्षित विकल्प बन जाते हैं। लार्ज-कैप फंड की स्थिरता और लगातार प्रदर्शन आपके पोर्टफोलियो के लिए एक ठोस आधार प्रदान कर सकता है। 2. मिड-कैप पर जोर (20% आवंटन):

मिड-कैप फंड में 20% आवंटन का उद्देश्य मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता को पकड़ना है। ये कंपनियाँ अक्सर विकास के चरण में होती हैं, जिनमें समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न की संभावना होती है। हालाँकि, मिड-कैप फंड लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं, और जोखिम अधिक होता है। यहाँ आपका आवंटन उच्च रिटर्न की संभावना के लिए कुछ अतिरिक्त जोखिम उठाने की इच्छा को दर्शाता है।

3. संतुलित लाभ दृष्टिकोण (20% आवंटन):

संतुलित लाभ फंड में 20% आवंटन एक रणनीतिक कदम है। संतुलित लाभ फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से बदलते रहते हैं। यह बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन प्रदान करता है और तेजी के दौरान विकास को पकड़ने में मदद करता है। यह आपके पोर्टफोलियो में जोखिम प्रबंधन की एक परत जोड़ने का एक तरीका है, जो स्थिरता के साथ विकास को संतुलित करता है।

4. फ्लेक्सी-कैप विविधीकरण (10% आवंटन):

फ्लेक्सी-कैप फंड में 10% निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो को इन फंडों द्वारा दी जाने वाली लचीलेपन से लाभ मिलता है। फ्लेक्सी-कैप फंड बिना किसी प्रतिबंध के बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश कर सकते हैं, जिससे फंड मैनेजर को मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर अलग-अलग मार्केट कैप में निवेश करने की स्वतंत्रता मिलती है। इससे विविधता और उच्च रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

5. फंड ऑफ फंड्स के माध्यम से एसेट एलोकेशन (15% आवंटन):

एसेट एलोकेटर फंड ऑफ फंड्स (FoF) को 15% आवंटित करने का आपका निर्णय एसेट क्लास में विविधीकरण के महत्व की समझ को दर्शाता है। FoFs इक्विटी, डेट और कभी-कभी सोने जैसे अन्य एसेट क्लास में निवेश करते हैं। यह आवंटन आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकता है, समग्र जोखिम को कम कर सकता है और अस्थिर अवधि के दौरान रिटर्न को सुचारू कर सकता है।

समग्र पोर्टफोलियो का आकलन

1. विविधीकरण:

आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार पूंजीकरण और निवेश रणनीतियों में अच्छी तरह से विविध है। यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने में मदद करता है, यह सुनिश्चित करता है कि बाजार का कोई भी खंड आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को असंगत रूप से प्रभावित न करे। हालांकि, इस दृष्टिकोण की सफलता फंड मैनेजरों की प्रभावशीलता और अंतर्निहित परिसंपत्ति वर्गों के प्रदर्शन पर निर्भर करती है।

2. जोखिम-वापसी संतुलन:

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का संयोजन जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करता है। लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, मिड-कैप फंड विकास की संभावना लाते हैं, और फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार के अवसरों को भुनाने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। संतुलित लाभ और परिसंपत्ति आवंटन फंड जोखिम प्रबंधन की एक और परत जोड़ते हैं।

3. दीर्घकालिक विकास क्षमता:

आपके 20-वर्षीय निवेश क्षितिज को देखते हुए, इस पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण वृद्धि हासिल करने की क्षमता है। इक्विटी-भारी आवंटन आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ संरेखित होता है, क्योंकि इक्विटी लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। हालांकि, बाजार अप्रत्याशित है, और नियमित निगरानी और समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

आवंटन प्रतिशत का मूल्यांकन

1. लार्ज-कैप आवंटन:

लार्ज-कैप के लिए 35% आवंटन थोड़ा ज़्यादा है, जो स्थिरता के लिए अच्छा है, लेकिन इससे अपसाइड की संभावना थोड़ी सीमित हो सकती है। यदि आप ज़्यादा जोखिम के साथ सहज हैं, तो आप मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश बढ़ाने के लिए इस आवंटन को थोड़ा कम करने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, यह एक व्यक्तिपरक विकल्प है और यह आपकी जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है।

2. मिड-कैप आवंटन:

दीर्घकालिक दृष्टिकोण और मध्यम जोखिम की इच्छा रखने वाले व्यक्ति के लिए मिड-कैप फंड में 20% आवंटन उचित है। मिड-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन 20 साल की अवधि में, वे मजबूत रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। यह आवंटन विकास क्षमता और जोखिम के बीच एक अच्छा संतुलन बनाता है।

3. संतुलित लाभ और फ्लेक्सी-कैप फंड:

संतुलित लाभ और फ्लेक्सी-कैप फंड में संयुक्त 30% आवंटन आपके पोर्टफोलियो में लचीलापन और जोखिम प्रबंधन जोड़ता है। यह एक सुविचारित दृष्टिकोण है जो विभिन्न बाजार चक्रों को नेविगेट करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, जोखिम बनाम स्थिरता के लिए आपकी प्राथमिकता के आधार पर इन फंडों के लिए आवंटन को ठीक किया जा सकता है।

4. एसेट एलोकेटर FoF:

एसेट एलोकेटर FoF को 15% आवंटन एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण है जो स्थिरता प्रदान कर सकता है। हालाँकि, शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में FoF से रिटर्न कम हो सकता है। यदि आपका प्राथमिक लक्ष्य विकास है और आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं, तो आप इस हिस्से को अधिक आक्रामक इक्विटी फंड में आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं। दूसरी ओर, यदि स्थिरता और जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण हैं, तो यह आवंटन समझ में आता है।

सुधार के लिए विचार

1. नियमित निगरानी:

जबकि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है, इसे नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थिति बदलती रहती है, और आपके पोर्टफोलियो को तदनुसार अनुकूलित करना चाहिए। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ वार्षिक समीक्षा आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप रखने में मदद करेगी।

2. पेशेवर मार्गदर्शन:

CFP के साथ मिलकर काम करने से आपको अपनी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है। एक CFP आपको बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद कर सकता है। यह पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बनी रहे।

3. डायरेक्ट फंड से बचें:

यदि आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड पर विचार कर रहे हैं, तो ध्यान रखें कि उन्हें अधिक व्यावहारिक प्रबंधन की आवश्यकता होती है। नियमित फंड, जब CFP क्रेडेंशियल वाले भरोसेमंद म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश किए जाते हैं, तो मूल्यवान सलाह और निगरानी प्रदान करते हैं। यह आपके महत्वपूर्ण निवेश और दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

4. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसे कि आपके पोर्टफोलियो में, इंडेक्स फंड के विपरीत बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं, जो केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं। फंड मैनेजरों द्वारा सक्रिय प्रबंधन, शोध और रणनीतिक आवंटन ही रिटर्न को बढ़ाता है। यह नियमित फंड में व्यय अनुपात को सही ठहराता है, क्योंकि प्रदान की गई विशेषज्ञता आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में अमूल्य है।

5. इंडेक्स फंड से बचें:

इंडेक्स फंड अपने कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन वे बेहतर प्रदर्शन का अवसर प्रदान नहीं करते हैं। वे केवल बाजार को ट्रैक करते हैं, और यदि बाजार खराब प्रदर्शन करता है, तो आपका निवेश भी खराब प्रदर्शन करता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसे कि आपने जो फंड चुने हैं, उनमें विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के माध्यम से बाजार को मात देने की क्षमता है।

कर संबंधी विचार

1. दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG):

दीर्घ अवधि में, आपके म्यूचुअल फंड निवेश इक्विटी-उन्मुख फंड पर LTCG कर के अधीन होंगे। वर्तमान में, एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर लगाया जाता है। हालांकि यह अपेक्षाकृत कम कर दर है, लेकिन आपके कॉर्पस के बढ़ने के साथ-साथ कर के निहितार्थों के बारे में जागरूक होना महत्वपूर्ण है। अपने CFP के साथ उचित कर नियोजन कर के बोझ को कम करने में मदद कर सकता है।

2. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

जब आप अंततः अपने कॉर्पस से निकासी शुरू करते हैं, तो व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करने पर विचार करें। यह आपको शेष राशि को निवेशित रखते हुए नियमित रूप से निकासी करने की अनुमति देता है। यह कर दक्षता भी प्रदान करता है, क्योंकि प्रत्येक निकासी को पूंजी और लाभ के संयोजन के रूप में माना जाता है, जो संभावित रूप से आपकी कर योग्य आय को कम करता है।

3. कराधान में विविधता लाना:

चूँकि अलग-अलग म्यूचुअल फंड में अलग-अलग कर निहितार्थ होते हैं, इसलिए न केवल परिसंपत्ति वर्गों में बल्कि उनके कर उपचार के आधार पर भी अपने निवेश में विविधता लाना फायदेमंद हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने अपनी 80C कटौतियों का पूरा उपयोग नहीं किया है, तो आप कर-बचत निधि (ELSS) पर विचार करना चाह सकते हैं। हालाँकि इन फंडों में लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन वे विकास और कर लाभ दोनों प्रदान करते हैं।

जोखिम प्रबंधन और आकस्मिक योजना

1. आपातकालीन निधि:

दीर्घकालिक निवेशों में बड़ी राशि लगाने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। यह आपके जीवन-यापन के कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। यह महत्वपूर्ण है कि यह निधि तरल हो और अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आसानी से उपलब्ध हो।

2. बीमा कवरेज:

अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें, जीवन और स्वास्थ्य दोनों। अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त कवरेज महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपका जीवन बीमा आपकी देनदारियों को कवर करने और आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। स्वास्थ्य बीमा भी चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियों से सुरक्षा के लिए उतना ही महत्वपूर्ण है, जो आपकी बचत को खत्म कर सकती हैं।

3. बाजार में गिरावट के लिए आकस्मिकता:

जबकि आपका निवेश क्षितिज लंबा है, बाजार में गिरावट के लिए मानसिक और वित्तीय रूप से तैयार रहना महत्वपूर्ण है। बाजार अस्थिर हो सकते हैं, और खराब प्रदर्शन के दौर भी आ सकते हैं। एक आकस्मिक योजना, जैसे कि एक छोटा आपातकालीन कोष, आपको बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बेचने से बचने में मदद कर सकता है।

अंत में

आपकी निवेश रणनीति अच्छी तरह से सोची-समझी है और इसमें आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की क्षमता है। विभिन्न फंड श्रेणियों में आवंटन जोखिम प्रबंधन के साथ विकास को संतुलित करता है, जो 20 वर्षों में 15 करोड़ रुपये के लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है। नियमित निगरानी, ​​सीएफपी से पेशेवर मार्गदर्शन और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करने से आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद मिलेगी। इसके अतिरिक्त, कर निहितार्थों पर विचार करना और यह सुनिश्चित करना कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि और बीमा कवरेज है, आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में महत्वपूर्ण कदम हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |592 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 07, 2024

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मेरी उम्र 34 साल है और मैं हर महीने करीब 30,000 रुपये SIP में निवेश करता हूँ। मेरी मौजूदा जमा पूंजी MF में करीब 30 लाख, PF में 10 लाख और बचत में 10 लाख रुपये है। मैं हर साल अपनी SIP में 2-3 हजार रुपये बढ़ाता हूँ, लेकिन मेरे पास अपनी SIP राशि बढ़ाने के लिए ज्यादा जगह नहीं है क्योंकि मेरी सैलरी बहुत कम है। मैं करीब 80 हजार-1 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। मैं किस उम्र में रिटायर हो सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आपके वर्तमान निवेश स्तरों के साथ, आपको लगभग 3.46 करोड़ का कोष जमा करने के लिए 15 वर्षों की आवश्यकता हो सकती है, जिसे यदि वार्षिकीकृत किया जाए तो आपको 6% वार्षिकी दर मानकर 1.2 लाख की कर-पश्चात मासिक आय प्राप्त हो सकती है।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से रिटर्न 12% और पीएफ ब्याज 8% माना जाता है।

इसलिए आप 15 साल बाद सेवानिवृत्ति के बारे में विचार कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Nov 01, 2024English
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Relationship
मैं 54 साल का हूँ और मेरी पत्नी 44 साल की है। हमारी शादी को 22 साल हो चुके हैं। सब ठीक है। मेरे मुश्किल समय में भी मेरी पत्नी ने मेरा पूरा साथ दिया। लेकिन पिछले 2 सालों से हम एक-दूसरे से संपर्क नहीं कर पा रहे हैं। हम एक ही घर में रहते हैं। हमारे 2 बच्चे हैं, 18 और 12 साल के। पिछले 2 साल पहले उसकी मुलाकात उसके स्कूल के दोस्त से हुई। वह मुझे अनदेखा कर रही है। मुझे नहीं पता कि इसे कैसे ठीक किया जाए। मुझे लगा कि उसका उसके साथ कोई अफेयर है। लेकिन मुझे कोई सुराग नहीं मिल रहा। इसका पता कैसे लगाया जाए।
Ans: प्रिय अनाम,
यह आश्चर्य की बात है कि वह अचानक से आपके द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली चीज़ों से अलग क्यों हो गई। यदि कोई अन्य हालिया परिवर्तन या घटनाएँ नहीं हैं, जिनके कारण वह बहुत अलग व्यवहार कर रही है, तो उसके स्कूल के दोस्त के साथ फिर से जुड़ने को इंगित करना भी स्वाभाविक है। सबसे अच्छा है कि आप उससे पूछें... हो सकता है कि उसे अपने व्यवहार में आए बदलाव या कुछ चीज़ों के आप पर पड़ने वाले प्रभाव के बारे में पता भी न हो।
जब आप उससे बात करते हैं, तो आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि उसके दोस्त के साथ क्या चल रहा है।
संचार अनुमान से बेहतर है और आपके मामले में, बातचीत करके बात करना सबसे अच्छा है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024
Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Relationship
मेरी मदद करो!!! 1. मैं अपने दम पर नया "काम" शुरू कर रहा हूँ (मेरे लिए चुनौतीपूर्ण) लेकिन मेरा मन कहता है कि इसे छोड़ दो, चुप रहो और कुछ मत करो। मैं खुद नहीं जानता कि काम का नतीजा हमेशा की तरह सकारात्मक होगा या अधूरा। 2. मेरा मन आदेश चाहने वाले जैसा हो गया है, जब कोई मुझे आदेश देता है, तो मैं उन चीजों को समर्पित (लेकिन अंदर से दुखी) तरीके से करता हूँ। लेकिन जब मैं खुद कुछ अलग करने की कोशिश करता हूँ (जिससे मुझे डर लगता है, लेकिन जरूरी है) तो। "मैं इसे छोड़ देता हूँ" और कभी-कभी मैं शुरू भी नहीं करता। 3. मैं इस बात से अनजान हूँ कि मुझे जीवन में क्या/कौन करना है, मैं कॉलेज (1 वर्ष) में हूँ (CSE) कर रहा हूँ। 4. मैं कई चीजें करना/कोशिश करना चाहता हूं (खेल, लड़कियों से बात करना, पढ़ाई, शेयर, कोडिंग..) लेकिन मैं, मेरे विचार (अति विचारक), मैं बस उसी जगह पर रहना चाहता हूं जहां आप हैं [भ्रमित, परेशान, अतीत/भविष्य के बारे में सोचना (बिलियन होना, ओलंपिक..), लड़की (जिसे आप पसंद करते थे और कभी बात नहीं करते थे), खुद को गाली देना/पीटना,.. कभी-कभी ऐसा लगता है कि जीवन समाप्त हो जाएगा, लेकिन उसके लिए भी हिम्मत नहीं है.. 5. मैंने स्वयं सहायता पुस्तकें, आध्यात्मिकता, ईश्वर, आत्म-पुष्टि, लेखन... की कोशिश की और इनका मुझ पर असर हुआ (कभी-कभी) लेकिन केवल कुछ समय के लिए, फिर से वह शैतानी मैं सामने आ जाता है और ये चीजें कभी पूरी नहीं होतीं। चूंकि मेरे परिवार में कोई भी इन सब के बारे में नहीं जानता, इसलिए इसलिए, मुझे खुद से लड़ना/हारना/फिर से प्रयास करना होगा।
Ans: प्रिय हर्ष,
अगर अतीत में आपको छोड़ने का मन हुआ है, तो इस बार क्या अलग होने वाला है? यह आपको "नया काम" करने से हतोत्साहित करने के लिए नहीं है, बल्कि यह इंगित करने के लिए है कि मन को अवरोधों से मुक्त करने के लिए आपको कुछ काम करने की आवश्यकता है।
-आपको क्या सीमित कर रहा है?
- चीजों को टालने का कारण क्या है?
- जब आप कुछ नया शुरू करते हैं तो सबसे पहले दिमाग में क्या आता है?
साथ ही, एक समय में एक ही चीज़ पर ध्यान केंद्रित करें; अध्ययन करें और उसमें गहराई से उतरें...काम के साथ यह क्या बात है? मुझे समझ में नहीं आता। जब मन अशांत हो, तो एक काम/गतिविधि लें, उसका पीछा करें और उसे पूरा करें। यह आपके कॉलेज के वर्ष 1 के लिए बस पढ़ाई हो सकती है...बस इतना ही करें...एक बार जब आपका मन किसी गतिविधि को पूरा करने के लिए प्रशिक्षित हो जाता है, तो आप अगले वर्ष पढ़ाई के साथ-साथ एक और गतिविधि जोड़ सकते हैं और फिर दोनों को आगे बढ़ा सकते हैं...यह कोई खेल और पढ़ाई हो सकती है...फिर अगले वर्ष, आप एक तीसरी गतिविधि जोड़ सकते हैं। इसे 'मन को अनुशासन में प्रशिक्षित करना' कहा जाता है। अनुशासन सुनिश्चित करेगा कि आप चीजों को शुरू करें और खत्म करें... इसलिए, धीरे-धीरे आगे बढ़ें और एक समय में एक ही काम करें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्ण
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

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Career
नमस्ते सर, नमस्कार। भारत में MBBS करने के बाद विदेश में MD करने का खर्च कितना होगा? कृपया मुझे यह भी बताएं कि कौन सा देश सबसे अच्छा है? सौजन्य कृष्ण
Ans: हाय कृष्णन
भारत में MBBS पूरा करने के बाद विदेश में MD करने की लागत हर देश में अलग-अलग होती है। अमेरिका में, ट्यूशन और रहने की लागत सहित खर्च $200,000 से $300,000 तक हो सकता है। जर्मनी न्यूनतम ट्यूशन फीस के साथ किफायती MD विकल्प प्रदान करता है, हालांकि जर्मन सीखना आवश्यक है। यूके में ट्यूशन की लागत अधिक है, लेकिन यह विश्व स्तर पर सम्मानित कार्यक्रम प्रदान करता है; यूके और जर्मनी दोनों ही अंतरराष्ट्रीय स्नातकों के लिए अपने संरचित मार्गों के कारण लोकप्रिय हैं।

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
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Career
महोदय, मेरी बेटी बायोइंजीनियरिंग में बीटेक के तीसरे वर्ष में है। वह बायोइन्फॉरमेटिक्स में मास्टर्स करना चाहती है, लेकिन मैं उलझन में हूं कि मुझे नौकरी की संभावनाओं के लिए अमेरिका, कनाडा, जर्मनी या आयरलैंड में से किस देश को चुनना चाहिए। कृपया उपयुक्त देश का सुझाव दें।
Ans: नमस्ते...बायोइन्फॉर्मेटिक्स में नौकरी की संभावनाओं के लिए, यूएसए और कनाडा अपने मजबूत बायोटेक उद्योगों और बायोइन्फॉर्मेटिक्स पेशेवरों की मांग के कारण बेहतरीन विकल्प हैं। जर्मनी भी आदर्श है, खासकर किफायती शिक्षा और बायोटेक में बढ़ते जॉब मार्केट के लिए। आयरलैंड अपने जीवंत फार्मास्युटिकल सेक्टर के साथ एक अच्छा विकल्प है, हालांकि उत्तरी अमेरिका की तुलना में नौकरी के अवसर अधिक सीमित हो सकते हैं।
आप www.shreeoverseaseducation.com पर हमसे मिल सकते हैं

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

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Career
सर, मैं किर्गिस्तान में एमबीबीएस की पढ़ाई कर रहा हूं, मैं किस देश से पीजी कर सकता हूं?
Ans: हाय जाबेज़
किर्गिस्तान में एमबीबीएस पूरा करने के बाद, स्नातकोत्तर (पीजी) डिग्री हासिल करने के लिए लोकप्रिय विकल्पों में जर्मनी, संयुक्त राज्य अमेरिका और यूनाइटेड किंगडम शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक अलग-अलग प्रवेश आवश्यकताओं के साथ उच्च गुणवत्ता वाला प्रशिक्षण प्रदान करता है। जर्मनी किफ़ायती है और यहाँ एक मज़बूत चिकित्सा शिक्षा प्रणाली है, हालाँकि जर्मन सीखना ज़रूरी है। यू.एस. में रेजीडेंसी के लिए यूएसएमएलई पास करना ज़रूरी है, जबकि यूके में पीएलएबी परीक्षा की आवश्यकता होती है और मान्यता प्राप्त, विश्व स्तर पर सम्मानित कार्यक्रम प्रदान करता है।
आप www.shreeoverseaseducation.com पर हमसे मिल सकते हैं

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