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Hardik Parikh |106 Answers |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 07, 2023

Hardik Parikh is a chartered accountant with over 15 years of experience in taxation, accounting and finance.
He also holds an MBA degree from IIM-Indore.
Hardik, who began his career as an equity research analyst, founded his own advisory firm, Hardik Parikh Associates LLP, which provides a variety of financial services to clients.
He is committed to sharing his knowledge and helping others learn more about finance. He also speaks about valuation at different forums, such as study groups of the Western India Regional Council of Chartered Accountants.... more

Question by Bhuvesh on Apr 03, 2023English

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नमस्ते, मेरी उम्र 49 साल है. मैं पिछले 8 वर्षों से एनपीएस में 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष की दर से निवेश कर रहा हूं। 2022 से, मैंने पिछले एक साल से एसआईपी में निवेश करना शुरू कर दिया है, आईसीआईसीआई प्रू बिजनेस साइकिल फंड@10k मासिक, आईसीआईसीआई प्रू मिडकैप फंड@5k मासिक, आईसीआईसीआई प्रू एमएनसी फंड @10k मासिक, आईसीआईसीआई प्रू स्मॉल कैप@10k मासिक और आईसीआईसीआई प्रू ओवरनाइट फंड@2L एकमुश्त। लक्ष्य 60 वर्ष की आयु में 1.75 लाख प्रति माह प्राप्त करना है। क्या मैं सही राह पर हूँ?

Ans: प्रिय भुवेश,

वित्तीय सलाह के लिए संपर्क करने के लिए धन्यवाद। मैं इस बात की सराहना करता हूं कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में सक्रिय रहे हैं। आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, यहां आपकी निवेश रणनीति का उच्च-स्तरीय मूल्यांकन है और क्या आप 60 वर्ष की आयु में प्रति माह 1.75 लाख प्राप्त करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की राह पर हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): आप पिछले 8 वर्षों से एनपीएस में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं। 8% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, जब आप 60 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपका एनपीएस कोष लगभग 44 लाख हो सकता है। आप इस राशि का 60% एकमुश्त राशि (¹26.4 लाख) के रूप में निकाल सकते हैं। , जबकि शेष 40% (¹17.6 लाख) का उपयोग वार्षिकी योजना खरीदने के लिए किया जाएगा।
एसआईपी निवेश: आप पिछले एक साल से विभिन्न आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। मान लें कि आप इन एसआईपी को 60 वर्ष की आयु तक जारी रखते हैं और 12% का औसत वार्षिक रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो आपका म्यूचुअल फंड कोष इस प्रकार हो सकता है:
आईसीआईसीआई प्रू बिजनेस साइकिल फंड: ¹24.8 लाख
आईसीआईसीआई प्रू मिडकैप फंड: ¹12.4 लाख
आईसीआईसीआई प्रू एमएनसी फंड: ¹24.8 लाख
आईसीआईसीआई प्रू स्मॉल कैप फंड: ¹24.8 लाख
आईसीआईसीआई प्रू ओवरनाइट फंड: आपने इस फंड में एकमुश्त 2 लाख रुपये का निवेश किया है। अगले 11 वर्षों में 5% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका निवेश लगभग ¹3.4 लाख तक बढ़ सकता है।
60 वर्ष की आयु में 1.75 लाख प्रति माह के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक ऐसे कोष की आवश्यकता होगी जो ब्याज या लाभांश के माध्यम से यह आय उत्पन्न करे। सेवानिवृत्ति के बाद के निवेश से 6% का रूढ़िवादी वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको लगभग €3.5 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी।

उपरोक्त अनुमानों के आधार पर, 60 वर्ष की आयु में आपका कुल कोष लगभग 1.34 करोड़ रुपये (ऊपर उल्लिखित सभी कोष मूल्यों को जोड़कर) हो सकता है, जो प्रति माह 1.75 लाख रुपये उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। आपका लक्ष्य।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, समय के साथ अपना एसआईपी निवेश धीरे-धीरे बढ़ाएं।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
अधिक संतुलित पोर्टफोलियो के लिए अन्य संपत्तियों जैसे डेट फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट या रियल एस्टेट को शामिल करके अपने निवेश में विविधता लाएं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों पर दोबारा गौर करें और आवश्यकतानुसार अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।
कृपया ध्यान दें कि ये मोटे अनुमान हैं और वास्तविक परिणामों की गारंटी नहीं दे सकते। आपका वास्तविक रिटर्न बाज़ार की स्थितियों और आपके निवेश विकल्पों पर निर्भर करेगा। मैं आपकी विशिष्ट स्थिति और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह देता हूं।

मुझे आशा है कि यह जानकारी आपको अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद करेगी।

साभार,

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