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क्या मैं 43 साल की उम्र में 7 साल में 1 करोड़ रुपये का कोष बना सकता हूँ?

Ramalingam Kalirajan |10881 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Oct 21, 2024English

मेरी उम्र 43 साल है, मुझे अगले 7 सालों में 1 करोड़ का फंड बनाना है। मासिक आधार पर या एक बार SIP के ज़रिए कितना निवेश करना होगा?

Ans: 43 वर्ष की आयु में, अगले 7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना एक यथार्थवादी लक्ष्य है, बशर्ते आप एक संरचित निवेश दृष्टिकोण का पालन करें। आइए इसे स्पष्ट चरणों में विभाजित करें ताकि आप यह निर्धारित कर सकें कि इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपको हर महीने या एकमुश्त कितना निवेश करना है।

निवेश क्षितिज और रिटर्न का आकलन
चूँकि आप 7 साल के समय क्षितिज को देख रहे हैं, इसलिए आपके निवेश को जोखिम को संतुलित करते हुए रिटर्न उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आप आदर्श रूप से इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण का लक्ष्य रखेंगे। इक्विटी लंबे समय में अधिक रिटर्न देती है, और डेट स्थिरता सुनिश्चित करता है।

अपेक्षित रिटर्न: इस तरह के मध्यम अवधि के लक्ष्य के लिए, आप एक संतुलित पोर्टफोलियो से लगभग 9-10% का औसत वार्षिक रिटर्न देने की उम्मीद कर सकते हैं। स्थिरता के लिए डेट के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है।

इक्विटी फोकस: चूँकि आपके पास 7 साल हैं, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करने से आपको उच्च संभावित रिटर्न के कारण तेज़ी से धन संचय करने में मदद मिलेगी।

ऋण आवंटन: अपने निवेश का एक छोटा हिस्सा ऋण म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं, ताकि आपके कोष को बाजार की अस्थिरता से बचाया जा सके, खासकर जब आप अपने 7 साल के लक्ष्य के करीब पहुंच रहे हों।

मासिक निवेश (SIP) की आवश्यकता
मासिक SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) के माध्यम से 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, आपको अपनी निवेश क्षमता निर्धारित करके शुरुआत करनी होगी।

लक्ष्य मासिक SIP: यदि आप 9-10% रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं, तो 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए अगले 7 वर्षों में आपके मासिक SIP को लगभग 80,000 रुपये - 85,000 रुपये होना चाहिए।

धीरे-धीरे वृद्धि: यदि 80,000 रुपये प्रति माह निवेश करना चुनौतीपूर्ण लगता है, तो कम राशि से शुरू करने और हर साल अपने SIP को 10-15% बढ़ाने पर विचार करें। यह स्टेप-अप दृष्टिकोण सुनिश्चित करेगा कि आप अपने वित्त पर अनावश्यक तनाव डाले बिना ट्रैक पर बने रहें।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति: याद रखें, जल्दी शुरुआत करना और अपने SIP के साथ लगातार बने रहना आपके पक्ष में काम करने की अनुमति देता है, जिससे आपके निवेश को समय के साथ तेज़ी से बढ़ने में मदद मिलती है।

एकमुश्त एकमुश्त निवेश विकल्प
यदि आप एकमुश्त राशि निवेश करना पसंद करते हैं, तो आपको एक अलग रणनीति की आवश्यकता होगी।

एकमुश्त निवेश: 9-10% रिटर्न के साथ 7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपको आज लगभग 55 लाख रुपये - 60 लाख रुपये निवेश करने की आवश्यकता होगी। यह मानता है कि आप अतिरिक्त योगदान के बिना निवेश को बढ़ने के लिए छोड़ देते हैं।

बाजार की टाइमिंग से बचें: जबकि एकमुश्त निवेश प्रभावी हो सकता है, बाजार की टाइमिंग से बचने की कोशिश करना महत्वपूर्ण है। बाजार की अस्थिरता को कम करने के लिए कुछ महीनों में किश्तों में निवेश करें।

SIP और एकमुश्त राशि के बीच संतुलन
यदि आपके पास कुछ बचत है और आप SIP और एकमुश्त राशि दोनों के माध्यम से निवेश करने में सक्षम हैं, तो आप दोनों रणनीतियों को मिला सकते हैं।

हाइब्रिड दृष्टिकोण: अपने कोष के लिए आधार बनाने के लिए शुरू में एकमुश्त राशि का निवेश करें, और फिर मासिक SIP के साथ आगे बढ़ें। यह संयोजन आपको 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद कर सकता है, क्योंकि आप अपने फंड को शुरू से ही बढ़ने दे रहे हैं। लचीलापन: हाइब्रिड दृष्टिकोण आपको आय में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने मासिक SIP को समायोजित करने की सुविधा भी देता है, जबकि एकमुश्त राशि पृष्ठभूमि में काम करती है। अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना अपनी संपत्ति बढ़ाना महत्वपूर्ण है, लेकिन यह सुनिश्चित करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है कि अगर आपके साथ कुछ अप्रत्याशित होता है तो आपका परिवार सुरक्षित रहे। टर्म इंश्योरेंस: 43 की उम्र में, पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कवरेज होना बहुत ज़रूरी है। आपकी टर्म प्लान आदर्श रूप से आपकी वार्षिक आय का 15-20 गुना होनी चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि अगर आपको कुछ होता है तो आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा और उन्हें सिर्फ़ आपके निवेश पर निर्भर नहीं रहना पड़ेगा। स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है। मेडिकल इमरजेंसी आपकी बचत को जल्दी खत्म कर सकती है। एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना आपके वित्त की सुरक्षा करने में मदद करेगी। आपातकालीन निधि और लिक्विडिटी
अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य पर पूरी तरह ध्यान केंद्रित करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है।

आपातकालीन निधि का आकार: इस निधि से 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चे कवर होने चाहिए, जिसमें EMI, शिक्षा और घरेलू ज़रूरतें शामिल हैं। आपातकालीन स्थिति में आसानी से इस्तेमाल के लिए इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में रखा जाना चाहिए।

SIP से निकासी से बचें: आपातकालीन निधि होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से समय से पहले निकासी नहीं करनी पड़ेगी, जिससे आपके 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लक्ष्य पर असर पड़ सकता है।

अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें
7 साल की निवेश यात्रा के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो समीक्षा की आवश्यकता होती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए सही रास्ते पर हैं।

वार्षिक समीक्षा: साल में एक बार अपने निवेश की समीक्षा करने की आदत डालें। अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का आकलन करें और यदि आवश्यक हो तो उसे संतुलित करें। उदाहरण के लिए, जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, आप अपने कोष को बाज़ार के उतार-चढ़ाव से बचाने के लिए इक्विटी में निवेश कम करना और ऋण में आवंटन बढ़ाना चाह सकते हैं।

निवेश बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने मासिक SIP योगदान को सालाना कम से कम 10% बढ़ाने का लक्ष्य रखें। इससे आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी और बाद के वर्षों में दबाव कम होगा।

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए कर संबंधी विचार
कर दक्षता आपके रिटर्न को अधिकतम करने की कुंजी है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। करों को कम करने के लिए, अपने इक्विटी निवेश को लंबी अवधि के लिए बनाए रखने का लक्ष्य रखें।

डेट म्यूचुअल फंड: डेट फंड से दीर्घकालिक और अल्पकालिक लाभ दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। अपनी निकासी रणनीति की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।

कम-उपज वाले उत्पादों से बचें
म्यूचुअल फंड जैसे धन-निर्माण निवेशों पर ध्यान केंद्रित रखें। यूएलआईपी या एंडोमेंट पॉलिसी जैसे कम-उपज वाले विकल्पों से बचें, जो अक्सर कम रिटर्न देते हैं और उच्च लागत के साथ आते हैं।

यूएलआईपी और एंडोमेंट पॉलिसी: ये उत्पाद बीमा और निवेश को एक साथ जोड़ते हैं, लेकिन अक्सर कम रिटर्न देते हैं। इनमें प्रबंधन लागत भी अधिक होती है और लचीलापन भी सीमित होता है।

म्यूचुअल फंड से जुड़े रहें: म्यूचुअल फंड, खास तौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड, उच्च रिटर्न की संभावना के कारण धन सृजन के लिए बेहतर होते हैं।

अंतिम जानकारी
43 साल की उम्र में, अनुशासित निवेश के साथ 7 साल में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना संभव है। अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, SIP के ज़रिए हर महीने 80,000 - 85,000 रुपये निवेश करने का लक्ष्य रखें या 55-60 लाख रुपये की एकमुश्त राशि निवेश करें। टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा के साथ अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करें और अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। ट्रैक पर बने रहने और कर दक्षता सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। इन चरणों के साथ, आप अगले 7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य को आत्मविश्वास से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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