मैं 48 साल का हूं. मुझे अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ का कोष चाहिए, मुझे मासिक/वार्षिक कितना निवेश करना होगा। कृपया यह भी सुझाव दें कि मैं एसआईपी शुरू कर सकता हूं।</p>

Ans: नमस्ते आशीष. आप 1.14 लाख मासिक एसआईपी से निवेश शुरू कर सकते हैं। यदि 1.14 लाख संभव नहीं है तो अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से वर्तमान सिप में जोड़ने का प्रयास करें। आप अपने पोर्टफोलियो के लिए निम्नलिखित योजनाओं पर विचार कर सकते हैं।</p> <ul> <li>निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड</li> <li>केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज फंड</li> <li>क्वांट एक्टिव फंड</li> <li>मिराए एसेट मिडकैप फंड</li> </ul>

Ans: मैं आपको अगले 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए एक व्यापक और विस्तृत निवेश रणनीति प्रदान करूँगा, जिसमें आपके वर्तमान निवेश और लक्ष्यों पर विचार किया जाएगा।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, आइए अपने वर्तमान निवेशों का आकलन करें:

म्यूचुअल फंड में एसआईपी: 1.75 लाख रुपये मासिक
पोस्ट ऑफिस आरडी: 20,000 रुपये मासिक
वार्षिक निवेश: 5 लाख रुपये
ईएसओपी: 50 लाख रुपये
पीपीएफ: 30 लाख रुपये
ईपीएफओ: 40 लाख रुपये
एफडी: 40 लाख रुपये
आपकी बेटी के लिए टाटा एआईए वेल्थ प्रो प्लान
आपके और आपके परिवार के लिए टर्म और स्वास्थ्य बीमा
रहने के लिए घर
आपके पास इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण के साथ एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है।

अपने लक्ष्य की गणना
रुपये जमा करना अगले 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये कमाने के लिए, हम चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति और आपके निवेश से अपेक्षित रिटर्न पर विचार करेंगे। आइए इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए चरणों का विश्लेषण करें।

मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और उन्हें अनुकूलित करें
म्यूचुअल फंड
SIP नियमित रूप से निवेश करने और रुपए की लागत औसत से लाभ उठाने का एक शानदार तरीका है। आपकी वर्तमान SIP राशि 1.75 लाख रुपये प्रति माह को देखते हुए, आप एक ठोस रास्ते पर हैं। निम्नलिखित म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इन्हें आपके पोर्टफोलियो का मूल बनाना चाहिए। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें। इक्विटी फंड आमतौर पर उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए महत्वपूर्ण है।

डेट म्यूचुअल फंड: ये स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं। शॉर्ट-टर्म डेट फंड या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड में निवेश करने पर विचार करें।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए आदर्श हैं और विविध विकास प्रदान करते हैं।

पोस्ट ऑफिस आरडी
पोस्ट ऑफिस आरडी एक सुरक्षित निवेश है, लेकिन इक्विटी और म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देता है। जबकि यह स्थिरता प्रदान करता है, इस बात पर विचार करें कि क्या आप म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-रिटर्न वाले निवेशों के लिए अधिक आवंटित कर सकते हैं।

ESOPs
ESOPs एक मूल्यवान संपत्ति है। आपकी कंपनी के प्रदर्शन के आधार पर, वे महत्वपूर्ण रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। उनके प्रदर्शन की निगरानी करें और लाभ को अधिकतम करने के लिए उन्हें प्रयोग करने या बेचने का सही समय तय करें।

PPF और EPFO
PPF और EPFO दोनों ही कर-बचत और दीर्घकालिक विकास के लिए उत्कृष्ट हैं। वे गारंटीड रिटर्न देते हैं और उनके लाभों के लिए उन्हें जारी रखना चाहिए।

फिक्स्ड डिपॉजिट
FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न के साथ। विकास को बढ़ाने के लिए अपने FD निवेश का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड या अन्य उच्च-उपज वाले साधनों में लगाने पर विचार करें।

टाटा AIA वेल्थ प्रो प्लान
इस योजना के प्रदर्शन और शुल्कों की समीक्षा करें। ULIP में अक्सर उच्च शुल्क होते हैं जो रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। यदि शुल्क अधिक हैं, तो सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

आवश्यक निवेश की गणना
रु. 10 करोड़ की राशि के लिए आपको एक रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है। आइए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के लिए अलग-अलग वार्षिक रिटर्न मान लें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 12-15% प्रति वर्ष
डेट म्यूचुअल फंड: 7-8% प्रति वर्ष
फिक्स्ड डिपॉजिट और आरडी: 5-6% प्रति वर्ष
पीपीएफ और ईपीएफओ: 7-8% प्रति वर्ष
इन रिटर्न को देखते हुए, हम यह निर्धारित करेंगे कि आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अतिरिक्त कितना निवेश करना होगा।

चक्रवृद्धि की शक्ति
धन सृजन में चक्रवृद्धि महत्वपूर्ण है। आप जितनी जल्दी और अधिक लगातार निवेश करेंगे, चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही अधिक होगा। यहाँ विभिन्न निवेश कैसे बढ़ सकते हैं, इसका विवरण दिया गया है:

म्यूचुअल फंड में SIP
इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपका 1.75 लाख रुपये का मासिक SIP 10 वर्षों में 12-15% के औसत रिटर्न के साथ काफी बढ़ सकता है। चक्रवृद्धि की शक्ति आपके कोष को तेजी से बढ़ाएगी।

पोस्ट ऑफिस आरडी
आपकी 20,000 रुपये की मासिक आरडी स्थिर लेकिन कम रिटर्न देगी। हालांकि यह एक सुरक्षित विकल्प है, लेकिन उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी फंड में अपने आवंटन को बढ़ाने पर विचार करें।

वार्षिक एकमुश्त निवेश
सालाना 5 लाख रुपये का निवेश आपके कोष को काफी बढ़ा सकता है। इष्टतम वृद्धि के लिए इस राशि को इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। वे आपको रुपए की लागत औसत का लाभ उठाते हुए नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं। अपनी SIP रणनीति को अनुकूलित करने का तरीका यहां बताया गया है:

SIP योगदान बढ़ाएँ
अपनी वर्तमान SIP राशि से शुरू करें और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ इसे धीरे-धीरे बढ़ाएँ। यह चक्रवृद्धि प्रभाव को अधिकतम करेगा और आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद करेगा।

फंड श्रेणियों में विविधता लाएँ
जोखिम को विविधता देने और रिटर्न बढ़ाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें। अतिरिक्त वृद्धि क्षमता के लिए सेक्टर-विशिष्ट फंड पर विचार करें।

एसेट एलोकेशन और डायवर्सिफिकेशन
एक अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है। यहाँ सुझाया गया एसेट एलोकेशन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 60-70%
डेट म्यूचुअल फंड: 10-20%
फिक्स्ड इनकम (PPF, EPFO, FD, RD): 20-30%
इस एलोकेशन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

जोखिम प्रबंधन और आकस्मिक योजना
पर्याप्त बीमा कवरेज और एक आपातकालीन निधि आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। एक लिक्विड और सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट जैसे कि उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड बनाए रखें।

कर योजना
कर दक्षता के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें। धारा 80सी के तहत पीपीएफ, ईएलएसएस और जीवन बीमा प्रीमियम जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें। एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी निवेश पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स का फ़ायदा मिलता है, जो शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स से कम है।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
ELSS फंड सेक्शन 80C के तहत टैक्स बेनिफिट देते हैं और इनकी लॉक-इन अवधि तीन साल की होती है। ये लॉन्ग टर्म वेल्थ क्रिएशन और टैक्स प्लानिंग के लिए बेहतरीन हैं।

अंतिम जानकारी
10 साल में 10 करोड़ रुपये की रकम हासिल करना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, लेकिन अनुशासित और रणनीतिक निवेश से इसे हासिल किया जा सकता है। यहाँ आपकी निवेश रणनीति का सारांश दिया गया है:

SIP योगदान बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। ज़्यादा रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

मौजूदा निवेशों को ऑप्टिमाइज़ करें: अपने RD और FD निवेशों की समीक्षा करें और संभावित रूप से उन्हें इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जैसे ज़्यादा रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में फिर से लगाएँ।

वार्षिक एकमुश्त निवेश का उपयोग करें: 10 करोड़ रुपये का निवेश जारी रखें। इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में सालाना 5 लाख रुपये तक निवेश करें।

विविधता और पुनर्संतुलन: इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें। अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।

कर दक्षता को अधिकतम करें: कर-बचत साधनों का उपयोग करें और कर देनदारियों को कम करने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएं।

जोखिम प्रबंधन: पर्याप्त अवधि और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। वित्तीय स्थिरता के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

इन चरणों का पालन करके, आप अगले 10 वर्षों के भीतर अपने 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अनुशासित रहें, अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय नींव मजबूत है और इसमें संभावनाएँ हैं:

प्रति माह 90,000 रुपये की किराये की आय निरंतर और पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करती है। यह स्थिरता आपकी निवेश रणनीति के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम कर सकती है।

2.5 वर्षों के लिए प्रति माह 12,500 रुपये का पीपीएफ योगदान अनुशासित बचत को दर्शाता है। हालाँकि, इसका रिटर्न 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जैसे उच्च-विकास लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपर्याप्त हो सकता है।

आपके और आपकी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये की एक मजबूत मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करती है। यह सुरक्षा आपको चिकित्सा आपात स्थितियों के बारे में चिंता किए बिना धन-निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

इन सकारात्मक कारकों के बावजूद, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई और विकास-उन्मुख रणनीति की आवश्यकता होती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना और प्राथमिकता देना
5 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है:

इस लक्ष्य को अगले दशक में अपने प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य के रूप में परिभाषित करें।

इसे प्रबंधनीय मील के पत्थरों में विभाजित करें: उदाहरण के लिए, रु। हर 1-2 साल में 50 लाख रुपये का निवेश करें और उसमें वृद्धि करें।

उच्च-रिटर्न वाले निवेशों को प्राथमिकता दें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय क्षमता के साथ संरेखित हों।

मौजूदा PPF योगदान को अनुकूलित करना
जबकि PPF एक सुरक्षित निवेश है, इसकी वृद्धि क्षमता सीमित है:

रिटर्न: PPF वर्तमान में लगभग 7-7.5% की ब्याज दर प्रदान करता है, जो मुद्रास्फीति से बमुश्किल आगे है।

योगदान समीक्षा: अपने PPF योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक सीमित करने पर विचार करें (धारा 80C लाभ का उपयोग करने के लिए)। यह सुनिश्चित करता है कि अतिरिक्त धन को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जाए।

PPF आपके पोर्टफोलियो के कम जोखिम वाले घटक के रूप में काम कर सकता है, लेकिन इसे आपकी निवेश रणनीति पर हावी नहीं होना चाहिए।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम का संतुलन प्रदान करेगा। निम्नलिखित घटकों को शामिल करें:

1. विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे जोखिम को कम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए आदर्श हैं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, विकास और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड: जब तक आप उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता नहीं रखते हैं और बाजार की गतिशीलता को नहीं समझते हैं, तब तक इनसे बचें।

ईएलएसएस फंड: ये न केवल धारा 80सी के तहत कर बचत प्रदान करते हैं, बल्कि बाजार से जुड़े रिटर्न भी देते हैं।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

इंडेक्स फंड सरलता और कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन की कमी होती है। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं या बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं, खासकर भारत जैसी विकासशील अर्थव्यवस्था में।

स्थिर रूप से धन बनाने के लिए चुनिंदा फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) से शुरुआत करें।

2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं:

सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि वाले फंड चुनें।

डेट फंड अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या बाजार में सुधार के दौरान फ़ॉलबैक के रूप में उपयुक्त हैं।

कराधान नोट: डेट फंड पर LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसे आपकी योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) गतिशील रूप से इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों का आवंटन करते हैं। वे:

नकारात्मक जोखिम को कम करते हुए इक्विटी में निवेश प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के करीब पहुँच चुके लेकिन विकास की तलाश कर रहे किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त विकल्प प्रदान करते हैं।

4. विविधीकरण के लिए सोने में निवेश
अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (5-10%) सोने में आवंटित करें:

सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

तरलता की आसानी और बेहतर रिटर्न के लिए गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड चुनें।

आपातकालीन निधि निर्माण
आपातकालीन निधि रखना अनिवार्य है:

लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों जैसे लिक्विड निवेशों में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपके दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें
62 वर्ष की आयु में, विकास और सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण हो जाता है:

अगले 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने मासिक सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं।

5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य मुख्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में काम करना चाहिए।

संपत्तियों को सोच-समझकर आवंटित करें:

विकास के लिए इक्विटी फंड में 60-70%।
स्थिरता के लिए डेट फंड में 30-40%।
इस आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

रणनीतिक कर योजना
कर दक्षता आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है:

ईएलएसएस फंड और पीपीएफ सहित धारा 80 सी का पूरी क्षमता से उपयोग करना जारी रखें।

अतिरिक्त 10 करोड़ रुपये के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती।

म्यूचुअल फंड के लिए नए कराधान नियमों के प्रति सावधान रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है; STCG पर 20%।

डेट फंड: LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

नियमित पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है:

प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने एसेट आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, क्योंकि इससे लागत-औसतन सुनिश्चित होता है।

अतिरिक्त सुझाव
PPF पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
जबकि PPF सुरक्षित है, यह धन सृजन के लिए पर्याप्त नहीं है। बेहतर रिटर्न के लिए अतिरिक्त योगदान को इक्विटी-आधारित निवेश में स्थानांतरित करें।

डायरेक्ट स्टॉक से बचें
डायरेक्ट इक्विटी निवेश के लिए समय, विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। इसमें अधिक जोखिम होता है और उचित शोध के बिना नुकसान हो सकता है। इसके बजाय, पेशेवरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर भरोसा करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें
यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान में निवेश न करें, क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध बीमा उत्पादों और विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
5 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, एक अच्छी तरह से तैयार की गई वित्तीय योजना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर सकता है:

अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और सुधार की सिफारिश करें।

अपनी आय, व्यय और लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित रणनीति तैयार करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें कि आप ट्रैक पर बने रहें।

अंत में
यदि आप एक अनुशासित और विविध दृष्टिकोण अपनाते हैं तो 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये हासिल करना एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

अपने पीपीएफ योगदान को अनुकूलित करें और अतिरिक्त फंड को उच्च-विकास निवेशों में लगाएं।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

सोने में थोड़ा निवेश करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने एसआईपी में निरंतरता बनाए रखें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

एक व्यक्तिगत रोडमैप बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment