नमस्ते सर, मेरी उम्र 35 साल है, मेरी एक 7 साल की बेटी है, मैं चाहता हूँ कि जब तक वह 16 या 17 साल की हो जाए, तब तक मैं 10 लाख रुपए कमा लूँ। मेरे पास अभी 8 साल हैं, कृपया कम जोखिम वाला कोई बेहतरीन निवेश विकल्प सुझाएँ। मैं हर महीने 5 से 7 हज़ार रुपए...

नमस्ते सर, मेरी उम्र 35 साल है, मेरी एक 7 साल की बेटी है, मैं चाहता हूँ कि जब तक वह 16 या 17 साल की हो जाए, तब तक मैं 10 लाख रुपए कमा लूँ। मेरे पास अभी 8 साल हैं, कृपया कम जोखिम वाला कोई बेहतरीन निवेश विकल्प सुझाएँ। मैं हर महीने 5 से 7 हज़ार रुपए खर्च कर सकता हूँ। धन्यवाद।

Ans: कम जोखिम वाले निवेश के साथ अपनी बेटी के भविष्य की योजना बनाना
आपका एक स्पष्ट लक्ष्य है: अपनी बेटी के 16 या 17 साल की उम्र तक 10 लाख रुपये हासिल करना। आपके पास आठ साल का लक्ष्य है और आप हर महीने 5,000 से 7,000 रुपये खर्च कर सकते हैं। आइए इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए सबसे कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों पर नज़र डालें।

अपने निवेश के लक्ष्य को समझना
आठ साल का लक्ष्य जोखिमों को प्रबंधित करते हुए अपने निवेश को बढ़ाने के लिए पर्याप्त समय प्रदान करता है। कम जोखिम के लिए आपकी प्राथमिकता को देखते हुए, स्थिरता के साथ विकास की संभावना को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

संतुलित फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
संतुलित फंड क्या हैं?
संतुलित फंड, जिन्हें हाइब्रिड फंड भी कहा जाता है, इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। यह मिश्रण इक्विटी से विकास की संभावना और डेट से स्थिरता प्रदान करता है।

संतुलित फंड क्यों?
संतुलित फंड शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं। वे उच्च अस्थिरता के बिना स्थिर विकास की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF क्या है?
पब्लिक प्रोविडेंट फंड सरकार द्वारा समर्थित एक दीर्घकालिक बचत योजना है। यह कर-मुक्त रिटर्न और एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है।

PPF क्यों?
PPF आकर्षक रिटर्न के साथ एक कम जोखिम वाला निवेश है, जो इसे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए एक सुरक्षित विकल्प बनाता है। यह आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ भी प्रदान करता है।

आवर्ती जमा (RD)
आवर्ती जमा क्या हैं?
आवर्ती जमा आपको पूर्व निर्धारित अवधि के लिए मासिक रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। वे निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं और बैंकों और डाकघरों के माध्यम से उपलब्ध हैं।

RD क्यों?
RD सुरक्षित हैं और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है। उन्हें प्रबंधित करना आसान है और ज़रूरत पड़ने पर तरलता प्रदान करते हैं।

कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड क्या हैं?
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड, ट्रेजरी बिल और कमर्शियल पेपर जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। उनका उद्देश्य कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करना है।

डेट म्यूचुअल फंड क्यों?
डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो पारंपरिक बचत साधनों की तुलना में बेहतर रिटर्न की तलाश में हैं। वे तरलता और पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।

विकल्पों की तुलना
जोखिम और रिटर्न
संतुलित फंड: मध्यम जोखिम और मध्यम रिटर्न। संतुलित दृष्टिकोण के लिए उपयुक्त।
पीपीएफ: स्थिर रिटर्न के साथ कम जोखिम। रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श।
आरडी: निश्चित रिटर्न के साथ कम जोखिम। जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।
डेट म्यूचुअल फंड: आरडी और पीपीएफ की तुलना में बेहतर रिटर्न की संभावना के साथ कम से मध्यम जोखिम।
लचीलापन और तरलता
संतुलित फंड: किसी भी समय यूनिट भुनाने के विकल्प के साथ उच्च लचीलापन। बाजार जोखिमों के अधीन।
पीपीएफ: 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ सीमित तरलता। 7वें वर्ष के बाद आंशिक निकासी की अनुमति।
आरडी: समय से पहले निकासी के लिए दंड के साथ निश्चित अवधि।
डेट म्यूचुअल फंड: किसी भी समय यूनिट भुनाने की क्षमता के साथ उच्च तरलता।
सुझाई गई निवेश रणनीति
चरण 1: संतुलित फंड में एसआईपी से शुरुआत करें
रु. संतुलित फंड में हर महीने 3,000 से 4,000 रुपये निवेश करें। यह विकास और स्थिरता के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करता है।

चरण 2: पीपीएफ खाता खोलें
पीपीएफ में हर महीने 1,000 से 2,000 रुपये निवेश करें। यह स्थिर रिटर्न के साथ एक सुरक्षित, कर-मुक्त निवेश सुनिश्चित करता है।

चरण 3: आवर्ती जमा पर विचार करें
यदि आप अतिरिक्त सुरक्षा चाहते हैं, तो 1,000 से 2,000 रुपये प्रति माह के साथ आरडी शुरू करें। यह कम जोखिम के साथ निश्चित रिटर्न सुनिश्चित करता है।

चरण 4: डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें
अपने मासिक निवेश का एक हिस्सा, लगभग 1,000 से 2,000 रुपये, डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। यह आपके पोर्टफोलियो को कम जोखिम, संभावित रूप से उच्च रिटर्न के साथ बढ़ाता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
समीक्षा क्यों करें?
अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि वे आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रहें। यह आपको ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यक समायोजन करने की अनुमति देता है।

समीक्षा कैसे करें?
अपने निवेश पोर्टफोलियो का समय-समय पर आकलन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। इससे पेशेवर मार्गदर्शन और आवश्यकतानुसार रणनीतिक समायोजन सुनिश्चित होता है।

निष्कर्ष
संतुलित फंड, पीपीएफ, आरडी और डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप कम जोखिम के साथ अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें, जिससे आपकी बेटी के भविष्य के लिए वित्तीय सुरक्षा मिले।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
उम्र: 40 वर्ष।
मासिक बचत: 3,000 रुपये।
कॉर्पस बचत: 1 लाख रुपये।
बेटी की उम्र: अगले महीने 6 साल।
लक्ष्य: उसकी पढ़ाई और किशोरावस्था की जरूरतों के लिए धन सुरक्षित करना।
आपकी वर्तमान बचत की आदत सराहनीय है। नियमित निवेश से एक ठोस कोष बन सकता है।
चरण 1: स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
1. शिक्षा लागत

उसकी उच्च शिक्षा के लिए धन संचय करने पर ध्यान दें।
स्नातक और स्नातकोत्तर अध्ययन के लिए लागत का अनुमान लगाएं।
2. किशोरावस्था की जरूरतें

स्कूल के खर्च और पाठ्येतर गतिविधियों के लिए योजना बनाएं।
इन मील के पत्थरों के लिए अलग से धन आवंटित करें।
3. आपातकालीन निधि

आपातकालीन निधि के रूप में 50,000 रुपये बनाए रखें।
यह अप्रत्याशित स्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
चरण 2: व्यवस्थित रूप से निवेश करना शुरू करें
एक संतुलित निवेश दृष्टिकोण का उपयोग करें
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

अपने 50% रुपये का आवंटन करें। 1 लाख का कोष (50,000 रुपये)।
सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड में मासिक 2,000 रुपये का निवेश करें।
स्थिरता के लिए लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और हाइब्रिड फंड चुनें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

पेशेवर फंड मैनेजर उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
ये फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार ढल जाते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।
डायरेक्ट फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में व्यक्तिगत सलाह की कमी होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड बेहतर सहायता देते हैं।
2. डेट म्यूचुअल फंड

अपनी कॉर्पस का 30% (30,000 रुपये) आवंटित करें।
शॉर्ट-ड्यूरेशन या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड चुनें।
ये फंड सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।
3. बैलेंस्ड फंड

कॉर्पस से 20,000 रुपये बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड में निवेश करें।
ये फंड इक्विटी ग्रोथ को डेट स्थिरता के साथ जोड़ते हैं।
चरण 3: सरकारी योजनाओं का लाभ उठाएँ
1. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

अपनी बेटी के लिए SSY खाता खोलें।

दीर्घकालिक, कर-मुक्त रिटर्न के लिए हर महीने 1,000 रुपये निवेश करें।

यह योजना उसकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

2. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

स्थिर, जोखिम-मुक्त वृद्धि के लिए हर महीने 1,000 रुपये PPF में आवंटित करें।

ज़रूरत पड़ने पर अपनी बेटी की शिक्षा के लिए इसका इस्तेमाल करें।

चरण 4: एक दीर्घकालिक योजना बनाएँ

1. मासिक बचत बढ़ाएँ

धीरे-धीरे बचत को 5,000 रुपये या उससे ज़्यादा तक बढ़ाएँ।

अतिरिक्त आय को निवेश में लगाएँ।

2. निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ

विविधीकरण के लिए बाद में गोल्ड म्यूचुअल फंड जोड़ें।

सोना बाज़ार की अस्थिरता से सुरक्षा प्रदान करता है।

3. निवेश प्रगति की नियमित समीक्षा करें

हर छह महीने में पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर फंड को समायोजित करें।
चरण 5: आम गलतियों से बचें
1. रियल एस्टेट निवेश से बचें

रियल एस्टेट में बहुत ज़्यादा नकदी नहीं होती और इसके लिए बहुत ज़्यादा पूंजी की ज़रूरत होती है।
यह आपके तात्कालिक लक्ष्यों से मेल नहीं खाता।
2. सिर्फ़ फिक्स्ड डिपॉज़िट पर निर्भर न रहें

फिक्स्ड डिपॉज़िट में सीमित रिटर्न होता है।
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में फिक्स्ड डिपॉज़िट से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
3. ज़्यादा लागत वाली बीमा पॉलिसियों से बचें

कम रिटर्न और ज़्यादा शुल्क वाली यूलिप या एंडोमेंट प्लान न लें।
जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस चुनें और बाकी का निवेश करें।
चरण 6: पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवर लें
1. स्वास्थ्य बीमा

अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
कवरेज में खुद, आपके जीवनसाथी और आपकी बेटी शामिल होनी चाहिए।
2. टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस

अपनी सालाना आय का 15-20 गुना कवरेज वाला टर्म इंश्योरेंस लें।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपकी बेटी के भविष्य को सुरक्षित करता है।
अंतिम जानकारी
आपकी स्थिर बचत की आदत एक बेहतरीन शुरुआत है।

1000 रुपये का निवेश करें 1 लाख और 3,000 रुपये मासिक निवेश से आपकी बेटी की ज़रूरतें पूरी हो सकती हैं।

विकास के लिए इक्विटी फंड और सुरक्षा के लिए सरकारी योजनाओं का इस्तेमाल करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से प्रगति की समीक्षा करें।

यह अनुशासित दृष्टिकोण आपकी बेटी के लिए उज्ज्वल भविष्य सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपका प्रश्न कम उम्र में बहुत ही कम स्पष्टता दिखाता है। आप सिर्फ़ 28 साल के हैं। लेकिन आपके पास 35 साल की उम्र तक रिटायर होने का एक निश्चित लक्ष्य है। यह बहुत ही सराहनीय है। इस उम्र में भी कई लोग वित्तीय दिशा के बारे में अनिश्चित हैं।

अब हम आपके प्रश्न का विस्तार से मूल्यांकन करते हैं।

आपने पूछा कि क्या 35 साल की उम्र में रिटायर होने के बाद 50 लाख रुपये 15 साल तक चलेंगे।

आइए हम आपकी वित्तीय यात्रा का सभी कोणों से मूल्यांकन करें।

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना

आप केंद्र सरकार की नौकरी करते हैं। इससे नौकरी की सुरक्षा मिलती है। और साथ ही NPS टियर 1 खाता भी है।

आप किफ़ायती तरीके से रहते हैं। आपका मासिक खर्च सिर्फ़ 18,000 रुपये है। यह बेहद अनुशासित है।

आपके पास अपना घर है। इसलिए कोई किराया या EMI नहीं देना है। इससे आपके भविष्य के खर्च का बोझ कम हो जाता है।

आप शादी करने की योजना नहीं बना रहे हैं। इसलिए आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ सिर्फ़ अपने लिए हैं।

आप 35 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। इसका मतलब है कि सिर्फ़ 7 साल और सक्रिय आय होगी।

35 वर्ष की आयु के बाद, आप 15 वर्षों तक अपना जीवन यापन करने के लिए 50 लाख रुपये का कोष चाहते हैं।

इसका मतलब है कि 50 वर्ष की आयु तक, आप इस कोष से जीवन यापन करना चाहते हैं।

अब हम स्थिरता का आकलन करने के लिए चरण-दर-चरण आगे बढ़ते हैं।

समय के साथ व्यय मुद्रास्फीति का आकलन

अभी, आपका व्यय 18,000 रुपये प्रति माह है।

एक मितव्ययी व्यक्ति भी मुद्रास्फीति से बच नहीं सकता।

खाद्य, बिजली, स्वास्थ्य आदि की कीमतें बढ़ेंगी।

15 वर्षों में मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ नहीं किया जा सकता।

भले ही मुद्रास्फीति मामूली हो, मान लें कि 6%, आपका व्यय धीरे-धीरे बढ़ेगा।

वर्ष 10 या 15 तक, आपका 18,000 रुपये मासिक व्यय दोगुना हो सकता है।

इसके लिए आपको अपने कोष से अधिक निकासी की आवश्यकता होगी।

इसलिए कोष की स्थिरता इस बात पर निर्भर करती है कि मुद्रास्फीति के लिए किस तरह की योजना बनाई गई है।

रिटर्न अनुमान का मूल्यांकन

आप कोष पर 7% औसत रिटर्न मानते हैं।

यह तभी संभव है जब पैसे का सही निवेश किया गया हो।

आपको केवल FD या बचत खातों से बचना चाहिए।

कर के बाद 7% ब्याज पाने के लिए, उचित परिसंपत्ति आवंटन की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड यहाँ मदद कर सकते हैं।

खास तौर पर, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड।

इंडेक्स फंड से बचें। वे सिर्फ़ इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड मंदी के बाज़ार में गिरावट से सुरक्षा नहीं देते हैं।

वे अस्थिर साइडवेज़ बाज़ारों के दौरान भी कम प्रदर्शन करते हैं।

इंडेक्स फंड में कोई फंड मैनेजर सक्रिय निर्णय नहीं लेता है।

जबकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार चक्रों के अनुकूल होते हैं।

एक योग्य CFP उपयुक्त सक्रिय फंड चुनने में मदद कर सकता है।

CFP के माध्यम से नियमित योजनाएँ निरंतर मार्गदर्शन देती हैं।

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें यह सहायता नहीं होती है।

प्रत्यक्ष फंड स्व-चिकित्सा की तरह हैं। विशेषज्ञ की राय के बिना जोखिम भरा है।

नियमित योजनाओं में एक छोटा शुल्क होता है, लेकिन दीर्घकालिक शांति प्रदान करता है।

कॉर्पस निकासी योजना

आपके 50 लाख रुपये मासिक नकदी प्रवाह का समर्थन करने चाहिए।

भले ही आप हर महीने 18,000 रुपये निकालना शुरू कर दें, लेकिन समय के साथ यह बढ़ता जाएगा।

आपको निकासी की रणनीति की जरूरत है।

आप चरणबद्ध तरीके से निकासी कर सकते हैं।

इसका मतलब है कि हर साल केवल उतना ही निकालना जितना जरूरी है।

बाकी पैसा कमाता रहता है।

इससे टैक्स का बोझ भी कम होता है।

लेकिन आपको हर साल कितना पैसा निकालना है, इस पर नज़र रखनी चाहिए।

और सुनिश्चित करें कि यह मुद्रास्फीति के अनुरूप बढ़े।

अगर अच्छी तरह से योजना नहीं बनाई गई, तो कॉर्पस पहले खत्म हो सकता है।

इसलिए निकासी की योजना गतिशील होनी चाहिए, स्थिर नहीं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस तरह का रोडमैप तैयार करने में मदद कर सकता है।

आपातकाल और स्वास्थ्य संबंधी तैयारी

आप अकेले हैं। इसका मतलब है कि आपातकाल में कोई सहायता प्रणाली नहीं है।

आपको कुछ आकस्मिक निधि अलग रखनी चाहिए।

कम से कम 12 महीने के खर्च, यानी लगभग 2.5 लाख रुपये।

यह लिक्विड होना चाहिए। स्वीप-इन FD या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड की तरह।

साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है।

स्वास्थ्य सेवा की लागत मुद्रास्फीति से भी अधिक तेजी से बढ़ती है।

एक भी सर्जरी या अस्पताल में भर्ती होने से आपकी जमा पूंजी खत्म हो सकती है।

त्यागपत्र के बाद नियोक्ता के स्वास्थ्य कवर पर निर्भर न रहें।

रिटायरमेंट से पहले अपना खुद का स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

20-30 लाख रुपये का कवर चुनें। अधिमानतः सुपर टॉप-अप के साथ।

यदि आवश्यक हो तो अलग स्वास्थ्य कोष से इसका प्रीमियम चुकाते रहें।

यदि आप स्वस्थ रहते हैं और बीमा का उपयोग नहीं करते हैं, तो यह एक वरदान है।

लेकिन यदि नहीं, तो यह आपकी वित्तीय स्वतंत्रता की रक्षा करेगा।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए मनोवैज्ञानिक तैयारी

वित्तीय संख्याएँ यात्रा का केवल एक हिस्सा हैं।

क्या आप रिटायरमेंट के बाद गैर-वित्तीय बदलावों के लिए तैयार हैं?

आप 35 से 50 वर्ष की आयु तक खुद को कैसे व्यस्त रखेंगे?

कोई दैनिक नौकरी नहीं, कोई टीम नहीं, कोई समय सीमा नहीं। यह अजीब लग सकता है।

मानसिक स्वास्थ्य और सामाजिक जुड़ाव भी आवश्यक हैं।

रिटायरमेंट के बाद आप क्या करेंगे, इसकी योजना बनाएँ।

शौक, अंशकालिक काम, शिक्षण, या रचनात्मक कार्य।

कुछ ऐसा जो आपके दिन को अर्थ देता हो।

अन्यथा कुछ वर्षों के बाद जल्दी सेवानिवृत्ति खालीपन महसूस करा सकती है।

केवल वित्तीय नियोजन ही नहीं, बल्कि व्यक्तिगत संतुष्टि भी महत्वपूर्ण है।

आपके निवेश का कर निहितार्थ

इक्विटी म्यूचुअल फंड से मिलने वाले रिटर्न के लिए नया नियम है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

यह आपके फंड को भुनाने के तरीके को प्रभावित करता है।

कर कम करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी करें।

जब तक आवश्यक न हो, एक बार में बड़ी राशि न निकालें।

निकासी को वित्तीय वर्षों में फैलाएँ।

निवेश की योजना इस तरह बनाएँ कि इक्विटी और डेट संतुलित रहें।

इससे कर और बाजार स्थिरता में मदद मिलती है।

NPS टियर 1 - यह कैसे मदद करता है

आपके पास पहले से ही NPS टियर 1 खाता है।

आप नौकरी छोड़ने के बाद भी इसे जारी रख सकते हैं।

लेकिन 60 वर्ष की आयु से पहले निकासी प्रतिबंधित है।

यदि वार्षिकीकृत नहीं है तो आप 60 वर्ष से पहले केवल 20% ही निकाल सकते हैं।

इसलिए यह आपकी 35-50 की जरूरतों के लिए उपयोगी नहीं हो सकता है।

लेकिन यह 60 वर्ष के बाद आपका बैकअप हो सकता है।

इसलिए इसे जारी रखें। अभी इसे न छुएं।

इसे बढ़ने दें। यह आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षा को बढ़ाता है।

यह शुरुआती वर्षों के लिए आपकी मुख्य सेवानिवृत्ति योजना नहीं हो सकती है।

आपको 50 लाख रुपये का कोष कैसे बनाना चाहिए

आपके पास बचत करने के लिए 7 वर्ष शेष हैं।

इतने बड़े लक्ष्य के लिए यह बहुत कम समय है।

आपको अभी आक्रामक तरीके से बचत करनी चाहिए।

जीवनशैली को न्यूनतम रखें, जैसा कि आप पहले से ही कर रहे हैं।

अनावश्यक गैजेट, भोजन या गैजेट से बचें।

अभी बचाया गया प्रत्येक रुपया आपके भविष्य के लिए संयोजित होता है।

एक सुनियोजित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में निवेश करें।

इसमें लार्ज कैप, मिड कैप और फ्लेक्सी कैप फंड शामिल करें।

थीमैटिक या सेक्टोरल फंड से बचें। मुख्य कोष के लिए बहुत जोखिम भरा है।

स्थिरता के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड भी जोड़ें।

अपने सीएफपी के साथ साल में एक बार इस योजना की समीक्षा करें।

प्रत्येक वेतन वृद्धि के साथ एसआईपी बढ़ाएँ।

अपने वार्षिक बोनस को भी पूरी तरह से निवेश में लगाएँ।

50 लाख रुपये का लक्ष्य कठिन है, लेकिन अनुशासन के साथ संभव है।

एसेट एलोकेशन दृष्टिकोण

कोष 100% इक्विटी या 100% डेट में नहीं होना चाहिए।

एक संतुलित दृष्टिकोण बेहतर है।

सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कुछ इक्विटी हो सकती है।

बाद के वर्षों में धीरे-धीरे डेट में जाना चाहिए।

इसे ग्लाइड पाथ रणनीति कहा जाता है।

रिटर्न के जोखिम के अनुक्रम से बचने में मदद करता है।

यदि वर्ष 1 या 2 में बाजार गिरता है, तो आपका कोष तेजी से सिकुड़ता है।

इसलिए पहले 3 वर्षों के खर्च डेट में होने चाहिए।

जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार इक्विटी-डेट मिश्रण में बने रहें।

प्रत्येक वर्ष पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।

इस कदम को अनदेखा न करें।

यह जोखिम को नियंत्रित करता है और रिटर्न की निरंतरता में सुधार करता है।

अंत में

50 लाख रुपये 15 साल तक चल सकते हैं यदि:

आप इसे समझदारी से निवेश करते हैं।

अनुशासित तरीके से निकासी करते हैं।

मुद्रास्फीति, करों और स्वास्थ्य लागत को ध्यान में रखते हैं।

आपातकालीन कोष को अलग रखें।

स्वास्थ्य और गंभीर बीमारी के लिए बीमा करवाएं।

सेवानिवृत्ति के बाद सार्थक रूप से खुद को व्यस्त रखें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपनी योजना की समीक्षा करें।

समय से पहले सेवानिवृत्ति एक बार की योजना नहीं है।

यह एक जीवंत रणनीति है जिसे अपडेट की आवश्यकता होती है।

आप सही रास्ते पर हैं।

ध्यान केंद्रित रखें। सरल रहें।

और हमेशा ज़रूरत पड़ने पर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment