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Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 11, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Sep 01, 2025English
34 साल की उम्र में, मैं बिना किसी पूर्व अनुभव या बचत के अपनी निवेश यात्रा शुरू कर रहा हूँ। मेरा लक्ष्य दीर्घकालिक संपत्ति बनाना है, और मैं ₹3,000-₹4,000 का मासिक SIP शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। कौन से प्लेटफ़ॉर्म सबसे विश्वसनीय हैं, और मेरे जैसे शुरुआती निवेशक को फंड का विश्लेषण और चयन कैसे करना चाहिए?
Ans: जल्दी निवेश शुरू करना एक समझदारी भरा और सकारात्मक कदम है। 34 साल की उम्र में, अनुशासित निवेश की आदत डालने से आपको लगातार लंबी अवधि में धन अर्जित करने में मदद मिलेगी। आइए एक मज़बूत नींव बनाने का सही तरीका जानें।
"आपका शुरुआती कदम बहुत समझदारी भरा है। 3,000-4,000 रुपये के एसआईपी से निवेश शुरू करना एक अच्छा विकल्प है। छोटी मासिक राशियाँ समय के साथ अच्छी तरह बढ़ती हैं। आपको जल्दबाज़ी करने की ज़रूरत नहीं है। शुरुआत में बड़े निवेश से ज़्यादा निरंतरता मायने रखती है। चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति नियमित आदतों और समय के साथ सबसे अच्छा काम करती है।"
"एक विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म का चयन करें"
अपने म्यूचुअल फ़ंड एसआईपी शुरू करने के लिए विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें।
"अच्छी बाज़ार प्रतिष्ठा वाले बड़े और विनियमित प्लेटफ़ॉर्म पर विचार करें।
"सेबी के साथ पंजीकृत प्लेटफ़ॉर्म देखें।
"उपयोग में आसान इंटरफ़ेस और स्पष्ट ग्राहक सहायता की जाँच करें।
"शीर्ष एएमसी से व्यापक म्यूचुअल फ़ंड विकल्पों की उपलब्धता सुनिश्चित करें।" " www.camsindia.com
और www.karvymfs.com जैसे प्लेटफ़ॉर्म
डायरेक्ट म्यूचुअल फ़ंड लेनदेन के लिए अच्छे हैं।
– अगर आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित रेगुलर प्लान पसंद करते हैं, तो अच्छी सेवा वाले रेगुलर म्यूचुअल फ़ंड प्लान प्रदान करने वाले विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें।
ध्यान रखें कि डायरेक्ट प्लान के लिए अधिक व्यक्तिगत शोध और ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।
» शुरुआती लोगों के लिए रेगुलर म्यूचुअल फ़ंड प्लान बेहतर क्यों हैं
कई शुरुआती लोग अतिरिक्त शुल्क से बचने के लिए डायरेक्ट प्लान पसंद करते हैं। लेकिन डायरेक्ट प्लान में चुनौतियाँ हैं:
– आपको नियमित रूप से फ़ंड पर शोध करना चाहिए।
– कोई विशेषज्ञ मार्गदर्शन उपलब्ध नहीं है।
– सही समय पर फ़ंड चुनने या बदलने में आपमें अनुशासन की कमी हो सकती है।
– प्रदर्शन, कर प्रभाव और पोर्टफ़ोलियो स्वास्थ्य पर नज़र रखना जटिल हो सकता है।
इसके विपरीत, रेगुलर म्यूचुअल फ़ंड प्लान प्रमाणित प्लानरों के समर्थन के साथ आते हैं।
– वे आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर उपयुक्त फ़ंड चुनने में मदद करते हैं।
– नियमित समीक्षाएं सेवा का हिस्सा हैं।
– वे नियमित रूप से कर दक्षता और प्रदर्शन पर नज़र रखते हैं।
यह नियमित योजनाओं को बिना किसी पूर्व अनुभव वाले शुरुआती लोगों के लिए आदर्श बनाता है।
"इंडेक्स फंड सबसे अच्छा विकल्प क्यों नहीं हैं?
कई लोग सोचते हैं कि इंडेक्स फंड सरल और कम लागत वाले होते हैं। लेकिन उनकी कुछ महत्वपूर्ण सीमाएँ हैं:
"इंडेक्स फंड आँख मूँदकर बाज़ार सूचकांक पर नज़र रखते हैं।
"वे खराब प्रदर्शन करने वाली कंपनियों से बचते नहीं हैं।
"वे बाज़ार में होने वाले सुधारों को सक्रिय रूप से नहीं पकड़ते।
"वे बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते।
"एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उद्देश्य अच्छे शेयरों का चयन करना और कमज़ोर शेयरों से बचना होता है।
"फंड प्रबंधक विकास क्षमता वाली कंपनियों का चयन करने के लिए शोध करते हैं।
"उनका लक्ष्य समय के साथ बाज़ार से बेहतर रिटर्न प्रदान करना होता है।
"खासकर अस्थिर बाज़ारों में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम नियंत्रण दिखाते हैं।
"शुरुआती लोगों के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक स्थिरता और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
"म्यूचुअल फंड का विश्लेषण और चयन कैसे करें?
"जब आप मुख्य बिंदुओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं तो म्यूचुअल फंड का चयन करना आसान होता है।
अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल जानें" क्या आप रूढ़िवादी, मध्यम या आक्रामक हैं?
अपने निवेश लक्ष्य को समझें - क्या यह धन सृजन, सेवानिवृत्ति या बच्चे की शिक्षा है?
फंड के प्रदर्शन इतिहास पर नज़र डालें - 5+ वर्षों से लगातार प्रदर्शन करने वाले फंडों को प्राथमिकता दें।
फंड मैनेजर के अनुभव की जाँच करें - एक अच्छा फंड मैनेजर बहुत बड़ा अंतर पैदा करता है।
व्यय अनुपात की समीक्षा करें - मध्यम व्यय ठीक है, जब तक फंड अच्छा प्रदर्शन करता है।
फंड हाउस की प्रतिष्ठा का आकलन करें - प्रसिद्ध एसेट मैनेजमेंट कंपनियों का चयन करें।
फंड के प्रकार का मूल्यांकन करें - लंबी अवधि की वृद्धि के लिए इक्विटी फंड, स्थिरता के लिए डेट फंड।
केवल हाल के रिटर्न के आधार पर चयन करने से बचें। पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता है, लेकिन लगातार ट्रैक रिकॉर्ड विश्वसनीयता दर्शाते हैं।
"एसेट एलोकेशन का महत्व
एसेट एलोकेशन का अर्थ है निवेश को विभिन्न प्रकारों में विभाजित करना - इक्विटी, डेट और अन्य।
इक्विटी फंड लंबी अवधि की संपत्ति वृद्धि के लिए अच्छे हैं।
डेट फंड स्थिरता और नियमित आय में मदद करते हैं।
अगर आपका लक्ष्य दीर्घकालिक संपत्ति अर्जित करना है, तो शुरुआती तौर पर इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ज़्यादा ध्यान दें।
- अस्थिरता को नियंत्रित करने के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा रखें।
समय के साथ, आप अपनी उम्र और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवंटन को समायोजित कर सकते हैं।
"कर प्रभाव पर विचार करें
म्यूचुअल फंड में नए कर नियमों से अवगत रहें।
- इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
- अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
- डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं का उपयोग करने का एक और कारण है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार नियमित रूप से कर प्रभाव पर नज़र रखते हैं, जिससे आपको कर के बाद बेहतर रिटर्न मिलता है।
- एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक CFP आपकी निवेश यात्रा में मज़बूत लाभ प्रदान करता है।
– वे आपके जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन करते हैं।
– वे आपके एसेट एलोकेशन की योजना बनाने में मदद करते हैं।
– वे उपयुक्त म्यूचुअल फंड स्कीमों का सुझाव देते हैं।
– वे पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करते हैं।
– वे आपको सामान्य गलतियों से बचने में मदद करते हैं।
उनका मार्गदर्शन आपको बिना किसी व्यवधान के अपने लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करता है।
एक शुरुआती व्यक्ति के लिए, एक सीएफपी के साथ काम करने से एक संरचित और अनुशासित दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।
"अनियमित ऑनलाइन रेटिंग पर भरोसा न करें
कई वेबसाइट म्यूचुअल फंड रेटिंग प्रदान करती हैं। लेकिन रेटिंग अक्सर बदलती रहती हैं।
– केवल इसलिए फंड न चुनें क्योंकि वे "टॉप-रेटेड" हैं।
– इसके बजाय, लगातार प्रदर्शन, फंड मैनेजर की रणनीति और फंड हाउस के ट्रैक रिकॉर्ड का आकलन करें।
केवल रेटिंग पर निर्भर रहना बुद्धिमानी नहीं है।
एक अच्छा सीएफपी रैंकिंग की तुलना में आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों पर विचार करता है।
"केवल डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान पर निर्भर रहने से बचें
कम लागत के कारण डायरेक्ट प्लान आकर्षक लग सकते हैं। लेकिन शुरुआती लोगों को अक्सर चुनौतियों का सामना करना पड़ता है:
– कोई मदद नहीं।
– कर प्रभाव का सही ढंग से विश्लेषण करना मुश्किल।
– आपको बाज़ार और फ़ंड के प्रदर्शन पर नियमित रूप से नज़र रखनी चाहिए।
एक सीएफ़पी के माध्यम से एक नियमित म्यूचुअल फ़ंड योजना इन सभी क्षेत्रों में सहायता प्रदान करती है।
– आपको विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि का लाभ मिलता है।
– उचित मार्गदर्शन से कर दाखिल करना आसान हो जाता है।
– पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन समय पर होता है।
» अनुशासित और धैर्यवान रहें
धन संचय में समय लगता है।
तेज़ रिटर्न की उम्मीद न करें।
लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
बार-बार फ़ंड बदलने से बचें।
बिना ब्रेक के अपना एसआईपी जारी रखें।
अनुशासित निवेश की आदत एक ठोस धन आधार तैयार करेगी।
» यूलिप या एलआईसी निवेश सह बीमा पॉलिसियों पर विचार क्यों न करें?
कई शुरुआती लोग जीवन बीमा पॉलिसियों की ओर आकर्षित होते हैं जो निवेश भी करती हैं।
लेकिन वे धन सृजन के लिए कुशल नहीं हैं।
उच्च शुल्क और फीस।
म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न।
निवेश विकल्पों में लचीलेपन की कमी।
अगर आपके पास अभी ऐसी कोई पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर करने के बारे में सोचें।
उस पैसे को म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सरेंडर प्रक्रिया और पुनर्निवेश योजना का मार्गदर्शन कर सकता है।
"भविष्य के बारे में क्या?
एक बार जब आपकी SIP यात्रा शुरू हो जाती है, तो आपकी रणनीति समय के साथ विकसित होनी चाहिए।
हो सके तो SIP राशि को सालाना 10-15% बढ़ाएँ।
एक CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना निगरानी करें।
जीवन के चरणों में बदलाव के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
आवश्यकतानुसार नए लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे बच्चे की शिक्षा या सेवानिवृत्ति।
छोटी शुरुआत करना समझदारी है। विकास बाद में होता है।
"शुरुआती लोगों द्वारा की जाने वाली सामान्य गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए
कम समय में उच्च रिटर्न का पीछा करना।
बार-बार फंड बदलना।
फंड के जोखिम स्तर को जाने बिना निवेश करना।
जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं में विश्वास करना।
कर संबंधी प्रभावों की उपेक्षा करना।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इन जालों से बचने में मदद करता है।
"एक 360-डिग्री समाधान तैयार करना"
निवेश केवल SIP तक ही सीमित नहीं है।
कम से कम 6 महीने के खर्चों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
जीवन सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस लें।
चिकित्सा जोखिमों को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करें।
ऋण को प्रबंधनीय रखें, उच्च ब्याज वाले ऋणों से बचें।
कर-कुशल निवेश की योजना बनाएँ।
अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें।
ये सभी कदम एक मजबूत वित्तीय जीवन बनाने में मदद करते हैं।
"प्रदर्शन की समीक्षा का महत्व"
एक बार जब आप निवेश शुरू कर दें, तो अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से जाँच करना न भूलें।
क्या रिटर्न उम्मीद के मुताबिक है?
क्या एसेट एलोकेशन अभी भी आपके लक्ष्य के अनुरूप है?
क्या फंड मैनेजर अभी भी अच्छा प्रदर्शन कर रहा है?
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समय-समय पर समीक्षा करने में मदद करते हैं और ज़रूरत पड़ने पर सुधार भी करते हैं।
"अभी कैसे शुरू करें"
नियमित म्यूचुअल फंड प्लान प्रदान करने वाला एक विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म चुनें।
अपने लक्ष्यों पर एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से चर्चा करें।
तुरंत 3,000-4,000 रुपये की SIP शुरू करें।
अपने लक्ष्य को ध्यान में रखें: दीर्घकालिक संपत्ति।
योजनाकार की सलाह का नियमित रूप से पालन करें।
समय के साथ SIP की राशि धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
"अंतिम अंतर्दृष्टि"
देर से शुरुआत करना, कभी न करने से बेहतर है।
एक अनुशासित SIP आदत एक शक्तिशाली उपकरण है।
शॉर्टकट की तलाश न करें।
नियमित म्यूचुअल फंड योजनाएँ शुरुआती लोगों के लिए सही सहायता प्रदान करती हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सुनिश्चित करता है कि आपकी यात्रा सही रास्ते पर रहे।
आपकी संपत्ति कदम दर कदम, साल दर साल बढ़ेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
"आपका शुरुआती कदम बहुत समझदारी भरा है। 3,000-4,000 रुपये के एसआईपी से निवेश शुरू करना एक अच्छा विकल्प है। छोटी मासिक राशियाँ समय के साथ अच्छी तरह बढ़ती हैं। आपको जल्दबाज़ी करने की ज़रूरत नहीं है। शुरुआत में बड़े निवेश से ज़्यादा निरंतरता मायने रखती है। चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति नियमित आदतों और समय के साथ सबसे अच्छा काम करती है।"
"एक विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म का चयन करें"
अपने म्यूचुअल फ़ंड एसआईपी शुरू करने के लिए विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें।
"अच्छी बाज़ार प्रतिष्ठा वाले बड़े और विनियमित प्लेटफ़ॉर्म पर विचार करें।
"सेबी के साथ पंजीकृत प्लेटफ़ॉर्म देखें।
"उपयोग में आसान इंटरफ़ेस और स्पष्ट ग्राहक सहायता की जाँच करें।
"शीर्ष एएमसी से व्यापक म्यूचुअल फ़ंड विकल्पों की उपलब्धता सुनिश्चित करें।" " www.camsindia.com
और www.karvymfs.com जैसे प्लेटफ़ॉर्म
डायरेक्ट म्यूचुअल फ़ंड लेनदेन के लिए अच्छे हैं।
– अगर आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित रेगुलर प्लान पसंद करते हैं, तो अच्छी सेवा वाले रेगुलर म्यूचुअल फ़ंड प्लान प्रदान करने वाले विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें।
ध्यान रखें कि डायरेक्ट प्लान के लिए अधिक व्यक्तिगत शोध और ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।
» शुरुआती लोगों के लिए रेगुलर म्यूचुअल फ़ंड प्लान बेहतर क्यों हैं
कई शुरुआती लोग अतिरिक्त शुल्क से बचने के लिए डायरेक्ट प्लान पसंद करते हैं। लेकिन डायरेक्ट प्लान में चुनौतियाँ हैं:
– आपको नियमित रूप से फ़ंड पर शोध करना चाहिए।
– कोई विशेषज्ञ मार्गदर्शन उपलब्ध नहीं है।
– सही समय पर फ़ंड चुनने या बदलने में आपमें अनुशासन की कमी हो सकती है।
– प्रदर्शन, कर प्रभाव और पोर्टफ़ोलियो स्वास्थ्य पर नज़र रखना जटिल हो सकता है।
इसके विपरीत, रेगुलर म्यूचुअल फ़ंड प्लान प्रमाणित प्लानरों के समर्थन के साथ आते हैं।
– वे आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर उपयुक्त फ़ंड चुनने में मदद करते हैं।
– नियमित समीक्षाएं सेवा का हिस्सा हैं।
– वे नियमित रूप से कर दक्षता और प्रदर्शन पर नज़र रखते हैं।
यह नियमित योजनाओं को बिना किसी पूर्व अनुभव वाले शुरुआती लोगों के लिए आदर्श बनाता है।
"इंडेक्स फंड सबसे अच्छा विकल्प क्यों नहीं हैं?
कई लोग सोचते हैं कि इंडेक्स फंड सरल और कम लागत वाले होते हैं। लेकिन उनकी कुछ महत्वपूर्ण सीमाएँ हैं:
"इंडेक्स फंड आँख मूँदकर बाज़ार सूचकांक पर नज़र रखते हैं।
"वे खराब प्रदर्शन करने वाली कंपनियों से बचते नहीं हैं।
"वे बाज़ार में होने वाले सुधारों को सक्रिय रूप से नहीं पकड़ते।
"वे बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते।
"एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उद्देश्य अच्छे शेयरों का चयन करना और कमज़ोर शेयरों से बचना होता है।
"फंड प्रबंधक विकास क्षमता वाली कंपनियों का चयन करने के लिए शोध करते हैं।
"उनका लक्ष्य समय के साथ बाज़ार से बेहतर रिटर्न प्रदान करना होता है।
"खासकर अस्थिर बाज़ारों में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम नियंत्रण दिखाते हैं।
"शुरुआती लोगों के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक स्थिरता और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
"म्यूचुअल फंड का विश्लेषण और चयन कैसे करें?
"जब आप मुख्य बिंदुओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं तो म्यूचुअल फंड का चयन करना आसान होता है।
अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल जानें" क्या आप रूढ़िवादी, मध्यम या आक्रामक हैं?
अपने निवेश लक्ष्य को समझें - क्या यह धन सृजन, सेवानिवृत्ति या बच्चे की शिक्षा है?
फंड के प्रदर्शन इतिहास पर नज़र डालें - 5+ वर्षों से लगातार प्रदर्शन करने वाले फंडों को प्राथमिकता दें।
फंड मैनेजर के अनुभव की जाँच करें - एक अच्छा फंड मैनेजर बहुत बड़ा अंतर पैदा करता है।
व्यय अनुपात की समीक्षा करें - मध्यम व्यय ठीक है, जब तक फंड अच्छा प्रदर्शन करता है।
फंड हाउस की प्रतिष्ठा का आकलन करें - प्रसिद्ध एसेट मैनेजमेंट कंपनियों का चयन करें।
फंड के प्रकार का मूल्यांकन करें - लंबी अवधि की वृद्धि के लिए इक्विटी फंड, स्थिरता के लिए डेट फंड।
केवल हाल के रिटर्न के आधार पर चयन करने से बचें। पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता है, लेकिन लगातार ट्रैक रिकॉर्ड विश्वसनीयता दर्शाते हैं।
"एसेट एलोकेशन का महत्व
एसेट एलोकेशन का अर्थ है निवेश को विभिन्न प्रकारों में विभाजित करना - इक्विटी, डेट और अन्य।
इक्विटी फंड लंबी अवधि की संपत्ति वृद्धि के लिए अच्छे हैं।
डेट फंड स्थिरता और नियमित आय में मदद करते हैं।
अगर आपका लक्ष्य दीर्घकालिक संपत्ति अर्जित करना है, तो शुरुआती तौर पर इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ज़्यादा ध्यान दें।
- अस्थिरता को नियंत्रित करने के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा रखें।
समय के साथ, आप अपनी उम्र और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवंटन को समायोजित कर सकते हैं।
"कर प्रभाव पर विचार करें
म्यूचुअल फंड में नए कर नियमों से अवगत रहें।
- इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
- अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
- डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं का उपयोग करने का एक और कारण है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार नियमित रूप से कर प्रभाव पर नज़र रखते हैं, जिससे आपको कर के बाद बेहतर रिटर्न मिलता है।
- एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक CFP आपकी निवेश यात्रा में मज़बूत लाभ प्रदान करता है।
– वे आपके जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन करते हैं।
– वे आपके एसेट एलोकेशन की योजना बनाने में मदद करते हैं।
– वे उपयुक्त म्यूचुअल फंड स्कीमों का सुझाव देते हैं।
– वे पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करते हैं।
– वे आपको सामान्य गलतियों से बचने में मदद करते हैं।
उनका मार्गदर्शन आपको बिना किसी व्यवधान के अपने लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करता है।
एक शुरुआती व्यक्ति के लिए, एक सीएफपी के साथ काम करने से एक संरचित और अनुशासित दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।
"अनियमित ऑनलाइन रेटिंग पर भरोसा न करें
कई वेबसाइट म्यूचुअल फंड रेटिंग प्रदान करती हैं। लेकिन रेटिंग अक्सर बदलती रहती हैं।
– केवल इसलिए फंड न चुनें क्योंकि वे "टॉप-रेटेड" हैं।
– इसके बजाय, लगातार प्रदर्शन, फंड मैनेजर की रणनीति और फंड हाउस के ट्रैक रिकॉर्ड का आकलन करें।
केवल रेटिंग पर निर्भर रहना बुद्धिमानी नहीं है।
एक अच्छा सीएफपी रैंकिंग की तुलना में आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों पर विचार करता है।
"केवल डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान पर निर्भर रहने से बचें
कम लागत के कारण डायरेक्ट प्लान आकर्षक लग सकते हैं। लेकिन शुरुआती लोगों को अक्सर चुनौतियों का सामना करना पड़ता है:
– कोई मदद नहीं।
– कर प्रभाव का सही ढंग से विश्लेषण करना मुश्किल।
– आपको बाज़ार और फ़ंड के प्रदर्शन पर नियमित रूप से नज़र रखनी चाहिए।
एक सीएफ़पी के माध्यम से एक नियमित म्यूचुअल फ़ंड योजना इन सभी क्षेत्रों में सहायता प्रदान करती है।
– आपको विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि का लाभ मिलता है।
– उचित मार्गदर्शन से कर दाखिल करना आसान हो जाता है।
– पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन समय पर होता है।
» अनुशासित और धैर्यवान रहें
धन संचय में समय लगता है।
तेज़ रिटर्न की उम्मीद न करें।
लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
बार-बार फ़ंड बदलने से बचें।
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अनुशासित निवेश की आदत एक ठोस धन आधार तैयार करेगी।
» यूलिप या एलआईसी निवेश सह बीमा पॉलिसियों पर विचार क्यों न करें?
कई शुरुआती लोग जीवन बीमा पॉलिसियों की ओर आकर्षित होते हैं जो निवेश भी करती हैं।
लेकिन वे धन सृजन के लिए कुशल नहीं हैं।
उच्च शुल्क और फीस।
म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न।
निवेश विकल्पों में लचीलेपन की कमी।
अगर आपके पास अभी ऐसी कोई पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर करने के बारे में सोचें।
उस पैसे को म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सरेंडर प्रक्रिया और पुनर्निवेश योजना का मार्गदर्शन कर सकता है।
"भविष्य के बारे में क्या?
एक बार जब आपकी SIP यात्रा शुरू हो जाती है, तो आपकी रणनीति समय के साथ विकसित होनी चाहिए।
हो सके तो SIP राशि को सालाना 10-15% बढ़ाएँ।
एक CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना निगरानी करें।
जीवन के चरणों में बदलाव के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
आवश्यकतानुसार नए लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे बच्चे की शिक्षा या सेवानिवृत्ति।
छोटी शुरुआत करना समझदारी है। विकास बाद में होता है।
"शुरुआती लोगों द्वारा की जाने वाली सामान्य गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए
कम समय में उच्च रिटर्न का पीछा करना।
बार-बार फंड बदलना।
फंड के जोखिम स्तर को जाने बिना निवेश करना।
जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं में विश्वास करना।
कर संबंधी प्रभावों की उपेक्षा करना।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इन जालों से बचने में मदद करता है।
"एक 360-डिग्री समाधान तैयार करना"
निवेश केवल SIP तक ही सीमित नहीं है।
कम से कम 6 महीने के खर्चों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
जीवन सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस लें।
चिकित्सा जोखिमों को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करें।
ऋण को प्रबंधनीय रखें, उच्च ब्याज वाले ऋणों से बचें।
कर-कुशल निवेश की योजना बनाएँ।
अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें।
ये सभी कदम एक मजबूत वित्तीय जीवन बनाने में मदद करते हैं।
"प्रदर्शन की समीक्षा का महत्व"
एक बार जब आप निवेश शुरू कर दें, तो अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से जाँच करना न भूलें।
क्या रिटर्न उम्मीद के मुताबिक है?
क्या एसेट एलोकेशन अभी भी आपके लक्ष्य के अनुरूप है?
क्या फंड मैनेजर अभी भी अच्छा प्रदर्शन कर रहा है?
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समय-समय पर समीक्षा करने में मदद करते हैं और ज़रूरत पड़ने पर सुधार भी करते हैं।
"अभी कैसे शुरू करें"
नियमित म्यूचुअल फंड प्लान प्रदान करने वाला एक विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म चुनें।
अपने लक्ष्यों पर एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से चर्चा करें।
तुरंत 3,000-4,000 रुपये की SIP शुरू करें।
अपने लक्ष्य को ध्यान में रखें: दीर्घकालिक संपत्ति।
योजनाकार की सलाह का नियमित रूप से पालन करें।
समय के साथ SIP की राशि धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
"अंतिम अंतर्दृष्टि"
देर से शुरुआत करना, कभी न करने से बेहतर है।
एक अनुशासित SIP आदत एक शक्तिशाली उपकरण है।
शॉर्टकट की तलाश न करें।
नियमित म्यूचुअल फंड योजनाएँ शुरुआती लोगों के लिए सही सहायता प्रदान करती हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सुनिश्चित करता है कि आपकी यात्रा सही रास्ते पर रहे।
आपकी संपत्ति कदम दर कदम, साल दर साल बढ़ेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ans: मैं एनआईओएस के माध्यम से सभी 5 विषयों की परीक्षा देने की अनुशंसा करता हूँ।
Asked on - Dec 08, 2025 | Answered on Dec 08, 2025
क्या मैं एमबीबीएस के लिए अयोग्य हूँ? क्या वे मुझे अस्वीकार कर देंगे?
Ans: हो सकता है कि आपने एमएस बोर्ड से पीसीएमबी पहले ही दे दिया हो। काउंसलिंग ब्रोशर में कोई ठोस जवाब नहीं है।
Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow
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Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow
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