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30 वर्षीय व्यक्ति अपनी जमीन बेचकर शीघ्र सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहता है - क्या यह अच्छा विचार है?

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Nov 03, 2024English

नमस्ते, मेरी उम्र 30 वर्ष है और मैं वर्तमान में गुरुग्राम में एक कॉर्पोरेट कंपनी में काम करता हूँ और मेरी सैलरी 30 हजार है। इसके अलावा, मेरे पास पैतृक 20 एकड़ कृषि भूमि है जिसकी कीमत लगभग 8 से 10 करोड़ है। मेरे पिता एक किसान हैं और वे इस पर खेती करते हैं और सालाना लगभग 20 से 22 लाख कमाते हैं (खर्च और मज़दूरी लागत शामिल है) हमारे ऊपर 20 लाख का कर्ज भी है। इसलिए मेरा सवाल यह है कि अगर मैं 1.2 करोड़ की कीमत वाली लगभग 2 एकड़ कृषि भूमि बेच दूँ और अलग-अलग धाराओं में निवेश करूँ। जैसे कि कुछ हिस्सा म्युचुअल फंड, ETF और कुछ हिस्सा रियल एस्टेट में लगाऊँ। क्या यह एक अच्छा निर्णय है? मैं जल्दी रिटायर होना चाहता हूँ, संभवतः अगले 5 से 10 वर्षों में। इसलिए मैं ऐसा करने और संपत्ति बनाने के बारे में सोच रहा हूँ। मैं अपनी सारी ज़मीन बेचने के सख्त खिलाफ़ हूँ इसलिए मैं सिर्फ़ अपनी 2 एकड़ ज़मीन के साथ जोखिम लेना चाहता हूँ। धन्यवाद।

Ans: सबसे पहले, यह सराहनीय है कि आप इतने सोच-समझकर समय से पहले रिटायरमेंट और संपत्ति निर्माण पर विचार कर रहे हैं। निवेश में विविधता लाने के लिए अपनी ज़मीन का एक छोटा हिस्सा बेचने की आपकी योजना आपके समय से पहले रिटायरमेंट के लक्ष्य से मेल खाती है। आइए देखें कि आप अपने इच्छित भविष्य के लिए इस बदलाव को प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित कर सकते हैं।

अपनी कृषि भूमि के मूल्य को समझना
आपकी पैतृक ज़मीन एक महत्वपूर्ण संपत्ति है। 8 से 10 करोड़ रुपये के बीच की कीमत के साथ, यह स्थिरता और संभावित भविष्य की आय प्रदान करती है। इसका एक हिस्सा बेचना, जबकि इसका अधिकांश हिस्सा बनाए रखना, एक संतुलित दृष्टिकोण है। लगभग 1.2 करोड़ रुपये की कीमत वाली 2 एकड़ ज़मीन की बिक्री, इस मूल्यवान संपत्ति का बड़ा हिस्सा खोए बिना आपके विविध निवेशों को निधि दे सकती है।

ऋण चुकौती: एक प्राथमिकता वाला कदम
20 लाख रुपये के ऋण के साथ, ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। ऋण चुकौती वित्तीय राहत प्रदान करती है और आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को बढ़ाती है। इसके अतिरिक्त, समय से पहले रिटायरमेंट लेने के लिए ऋण-मुक्त होना आवश्यक है। 1.2 करोड़ रुपये की बिक्री आय का एक हिस्सा इस ऋण के लिए आवंटित करने पर विचार करें।

निवेश रणनीति: म्यूचुअल फंड की खोज
ETF में सीधे निवेश पर विचार करने के बजाय, आइए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। ये फंड फंड मैनेजरों की पेशेवर विशेषज्ञता के कारण विकास की बेहतर संभावना प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के अनुकूल फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन करते हैं।

दीर्घकालिक विकास क्षमता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आम तौर पर ETF की तुलना में अधिक लगातार वृद्धि होती है।

लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से समायोजित करते हैं, जिससे रिटर्न बढ़ता है।

कर दक्षता: म्यूचुअल फंड के साथ, आपको 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर अनुकूल कर उपचार का लाभ मिलता है, जिस पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर दर है, जो एक वर्ष से कम समय के लिए फंड रखने पर लागू होती है।

ETF और प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड के नुकसान
जबकि ETF आकर्षक लग सकते हैं, उनकी निष्क्रिय प्रकृति अवसरों को खोने का कारण बन सकती है। दूसरी ओर, प्रत्यक्ष निधियों में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रदान किए जाने वाले पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव होता है, और आप नियमित रूप से प्रबंधित निवेशों के लाभों से चूक सकते हैं।

ETF में सक्रिय प्रबंधन का अभाव होता है: निष्क्रिय निधि सूचकांकों को प्रतिबिंबित करती हैं, अक्सर बाजार परिवर्तनों के अनुकूल होने के अवसरों को खो देती हैं।

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड भारी पड़ सकते हैं: सीधे निवेश करने का मतलब है कि सभी फंड विकल्पों और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन को अकेले संभालना, जो वित्तीय विशेषज्ञता के बिना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन में मूल्य: CFP के साथ काम करना आपके प्रारंभिक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप एक अच्छी तरह से निगरानी किए गए पोर्टफोलियो को सुनिश्चित करता है।

एक निवेश के रूप में रियल एस्टेट का मूल्यांकन
चूंकि आपके पास पहले से ही पर्याप्त कृषि भूमि है, इसलिए रियल एस्टेट में और अधिक विविधता लाना आदर्श नहीं हो सकता है। रियल एस्टेट निवेशों की तरलताहीन प्रकृति उन्हें त्वरित वित्तीय जरूरतों के लिए कम अनुकूल बनाती है, खासकर प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए।

प्रारंभिक सेवानिवृत्ति योजना: वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना
आपकी कॉर्पोरेट नौकरी से 30,000 रुपये की आय और पारिवारिक खेती से कृषि राजस्व के साथ, अगले 5 से 10 वर्षों में प्रारंभिक सेवानिवृत्ति महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य है। वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, आपके निवेश में वृद्धि, तरलता और कम रखरखाव को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करना: सेवानिवृत्ति के बाद अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को निर्धारित करें, जैसे कि मासिक खर्च और वांछित जीवनशैली।

विविध पोर्टफोलियो बनाना: दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड, स्थिरता के लिए निश्चित आय वाले साधन और संभवतः बचाव के रूप में कुछ गोल्ड बॉन्ड शामिल करें।

आपातकालीन निधि: सुरक्षा जाल बनाना
आपातकालीन निधि बनाना आवश्यक है, खासकर यदि आप अपनी कॉर्पोरेट नौकरी छोड़ने की योजना बना रहे हैं। अप्रत्याशित खर्चों के लिए बफर के रूप में अपनी ज़मीन की बिक्री से प्राप्त आय का एक हिस्सा अलग रखें। आदर्श रूप से, आपके 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाली राशि मन की शांति और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

संकेंद्रित धन-निर्माण दृष्टिकोण
आपकी धन सृजन योजना दीर्घकालिक और स्थिर निवेश मार्गों के मिश्रण के आसपास संरचित होनी चाहिए:

विकास के लिए म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपकी संपत्ति को लगातार बढ़ने में मदद कर सकते हैं।

स्थिरता के लिए निश्चित आय वाले साधन: डेट फंड या बॉन्ड विश्वसनीय रिटर्न और पूंजी संरक्षण प्रदान करते हैं।

आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो को अपने लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखने के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें।

कर संबंधी विचार: अधिकतम रिटर्न
गैर-कृषि उपयोग के लिए कृषि भूमि बेचने पर पूंजीगत लाभ कर लग सकता है। हालांकि, कृषि भूमि की बिक्री पर विशेष छूट लागू हो सकती है, इसलिए कर विशेषज्ञ से परामर्श करने से आपको अपने रिटर्न को अधिकतम करने और किसी भी कर देनदारियों का प्रबंधन करने में मदद मिल सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
निवेश में विविधता लाते हुए अपनी पैतृक भूमि का अधिकांश हिस्सा बनाए रखने का आपका निर्णय सही है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में ऋण निपटान को प्राथमिकता देना और म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना, आपको जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी स्थिति में ला सकता है। यह विविध दृष्टिकोण आपको अपनी पैतृक जड़ों को बनाए रखते हुए वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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