48-Year-Old with 16.5 Crore Assets: How to Plan for Daughter's Education and Retirement?

Ans: इक्विटी या इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपना निवेश बढ़ाएं क्योंकि आप युवा हैं और आपके लक्ष्य दीर्घकालिक हैं।

Ans: आप जीवन के महत्वपूर्ण चरण में हैं। अपनी बेटियों की शिक्षा पर आपका ध्यान सराहनीय है। आपके पास निवेश करने के लिए हर महीने 60,000 रुपये हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है। आइए योजना बनाते हैं कि अपनी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए इस राशि का उपयोग कैसे करें। लक्ष्य उनकी उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त धन जुटाना है। हम मुद्रास्फीति, शिक्षा लागत और आपकी वित्तीय स्थिरता पर विचार करेंगे।

अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
सबसे पहले, अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करना महत्वपूर्ण है:

मासिक आय आपको 60,000 रुपये निवेश करने की अनुमति देती है।

आपकी बेटियाँ 10 और 2 साल की हैं (जुड़वाँ)।

आपके पास अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताएँ होने की संभावना है।

इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, हम एक ऐसी योजना तैयार करेंगे जो वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

शैक्षिक कोष को प्राथमिकता देना
शिक्षा लागत तेजी से बढ़ रही है। आपको मुद्रास्फीति पर ध्यान केंद्रित करते हुए योजना बनाने की आवश्यकता है। आपकी बड़ी बेटी, जो 10 साल की है, के लिए आपके पास उच्च शिक्षा शुरू करने से पहले लगभग 8 साल हैं। जुड़वाँ बच्चों के लिए, आपके पास लगभग 16 साल हैं। हम प्रत्येक के लिए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए एक अलग निवेश रणनीति बनाएंगे।

आपकी बड़ी बेटी (10 साल की) के लिए निवेश रणनीति
1. डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड

डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में निवेश करना आवश्यक है। वे मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ते हुए लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं। इन फंडों में हर महीने 30,000 रुपये आवंटित करें। इससे अगले 8 वर्षों में कॉर्पस बढ़ने में मदद मिलेगी। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जब सावधानी से चुने जाते हैं, तो इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित फंड चुनने में मदद कर सकते हैं।

2. संतुलित फंड

संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे मध्यम रिटर्न देते हुए स्थिरता प्रदान करते हैं। इन फंडों में हर महीने 10,000 रुपये आवंटित करें। इससे बाजार में उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

3. पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)

आपके निवेश का एक हिस्सा सुरक्षित, सरकार समर्थित योजनाओं में जाना चाहिए। पीपीएफ एक अच्छा विकल्प है। यह धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है और एक स्थिर, जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। पीपीएफ में हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। यह राशि लगातार बढ़ती रहेगी, जिससे इक्विटी बाजार के खराब प्रदर्शन की स्थिति में एक सुरक्षित कुशन मिलेगा।

4. शिक्षा बचत योजना

शिक्षा-विशिष्ट बचत योजना पर विचार करें। ये शिक्षा व्यय को पूरा करने के लिए तैयार की जाती हैं। वे कर लाभ प्रदान करते हैं, और परिपक्वता राशि आम तौर पर कर-मुक्त होती है। ऐसी योजना में हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। यह आपकी बड़ी बेटी की शिक्षा के लिए एक गारंटीकृत कोष सुनिश्चित करता है।

आपकी जुड़वां बेटियों (2 वर्ष की) के लिए निवेश रणनीति
1. दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड

जुड़वां बच्चों के लिए, आपके पास निवेश करने के लिए अधिक समय है। दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड पर्याप्त धन उत्पन्न कर सकते हैं। इन फंडों में हर महीने 20,000 रुपये आवंटित करें। अगले 16 वर्षों में, ये फंड आपके निवेश को कई गुना बढ़ा सकते हैं, जिससे उनकी शिक्षा के लिए एक मजबूत कोष सुनिश्चित हो सकता है।

2. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

सुकन्या समृद्धि योजना विशेष रूप से बालिकाओं की शिक्षा और विवाह के लिए बनाई गई है। यह उच्च ब्याज दर और कर लाभ प्रदान करती है। अपनी जुड़वां बेटियों के लिए SSY में हर महीने 10,000 रुपये आवंटित करने पर विचार करें। यह एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश विकल्प है जो आपके लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है।

3. डेट फंड

डेट फंड सुरक्षित हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। हालांकि इक्विटी फंड की तुलना में रिटर्न कम है, लेकिन वे कम अस्थिर हैं। डेट फंड में हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। यह आपके निवेश पोर्टफोलियो में जोखिम को विविधता प्रदान करता है।

4. गोल्ड फंड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड

मुद्रास्फीति और बाजार जोखिम के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव है। गोल्ड फंड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिल सकती है। सोने के निवेश में हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। लंबी अवधि में, यह वित्तीय सुरक्षा के रूप में कार्य कर सकता है।

आपातकालीन निधि बनाना
निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास आपातकालीन निधि है। इसमें आपके घर के कम से कम 6 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश अप्रत्याशित परिस्थितियों से बाधित न हों।

निवेश की निगरानी और समीक्षा
आपकी निवेश रणनीति गतिशील होनी चाहिए। कम से कम एक बार साल में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने फंड के प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। बाजार की स्थिति, आर्थिक परिवर्तन और आपकी वित्तीय स्थिति बदल सकती है। लचीला बने रहना महत्वपूर्ण है।

जोखिम प्रबंधन
जबकि इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, वे जोखिम के साथ आते हैं। इन जोखिमों के प्रबंधन के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों—इक्विटी, ऋण और सोने—में फैलाकर आप बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं।

कर नियोजन
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश कर-कुशल हैं। पीपीएफ, एसएसवाई और कुछ म्यूचुअल फंड जैसे उपकरण धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। इससे आपकी कर देयता कम हो जाती है और आपका रिटर्न अधिकतम हो जाता है।

दीर्घकालिक प्रतिबद्धता
अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए निवेश करने के लिए दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। बाजार में गिरावट के दौरान भी निवेशित रहें। समय के साथ, बाजार में सुधार होता है और आपके निवेश में वृद्धि होगी।

अंत में
60,000 रुपये मासिक निवेश करने का आपका निर्णय आपकी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। इक्विटी, डेट और सरकार समर्थित योजनाओं के मिश्रण वाला एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो आपको उनकी शिक्षा के लिए पर्याप्त कोष बनाने में मदद करेगा। अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करें, अनुशासित रहें और समय से पहले धन निकालने से बचें। आज आपकी प्रतिबद्धता यह सुनिश्चित करेगी कि आपकी बेटियों को उनकी शिक्षा के लिए आवश्यक वित्तीय सहायता मिले।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप स्वस्थ आय और विविध निवेशों के साथ एक ठोस वित्तीय स्थिति में हैं। आपकी वार्षिक आय 63 लाख रुपये है, पर्याप्त स्टॉक मार्केट निवेश, पीपीएफ, एसआईपी योगदान, आवास ऋण और भविष्य निधि एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो दिखाते हैं। आपकी योजना और अनुशासन को देखना प्रभावशाली है। रिटायरमेंट और आपके बच्चों के भविष्य के लिए आपके लक्ष्य वित्तीय सुरक्षा के प्रति आपके समर्पण को दर्शाते हैं।

आप वर्तमान में 37 वर्ष के हैं और 55 वर्ष की आयु में 60 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं। यह लक्ष्य महत्वाकांक्षी है लेकिन सही रणनीति के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए अपने वर्तमान निवेशों का विश्लेषण करें और इस लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए समायोजन का सुझाव दें।

निवेश पोर्टफोलियो मूल्यांकन

आप अपने निवेशों में आक्रामक रहे हैं, उल्लेखनीय रिटर्न प्राप्त कर रहे हैं। हालाँकि, जैसे-जैसे आप 40 के करीब पहुँचते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण हो जाता है। यहाँ आपके वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन दिया गया है:

शेयर बाजार निवेश: 25 लाख रुपये।
पीपीएफ: 12 लाख रुपये।
एसआईपी योगदान: 2 लाख रुपये प्रति माह।
आवास ऋण: 90 लाख रुपये बकाया शेष।
ओवरड्राफ्ट होम लोन खाते: 9.8% ब्याज पर 62 लाख रुपये।
भविष्य निधि: 50 लाख रुपये, हर महीने 56 हजार रुपये की दर से बढ़ रहे हैं।
किराये की आय: 17 हजार रुपये प्रति माह।
तरल धन: ओवरड्राफ्ट खातों में 62 लाख रुपये।
टर्म प्लान और मेडिकल कवरेज: परिवार के लिए व्यापक कवरेज।
आपका विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो एक मजबूत आधार है। अब मुख्य बात विकास और स्थिरता दोनों के लिए अनुकूलन करना है। यहाँ कुछ विस्तृत रणनीतियाँ दी गई हैं:

जोखिम और प्रतिफल पर विचार

आपका वर्तमान 45% CAGR असाधारण है, लेकिन इसे बनाए रखना चुनौतीपूर्ण है। 25% प्रतिफल का लक्ष्य अभी भी महत्वाकांक्षी है। जोखिम और प्रतिफल को संतुलित करने के लिए यथार्थवादी अपेक्षाओं और रणनीतियों का विवरण यहाँ दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: जबकि प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश उच्च प्रतिफल दे सकते हैं, कुशल फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें। वे विविधीकृत निवेश और पेशेवर प्रबंधन प्रदान कर सकते हैं। लगभग 12-15% रिटर्न की अपेक्षा करें, जो व्यक्तिगत स्टॉक चुनने की तुलना में जोखिम को बेहतर ढंग से संतुलित करता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता का लाभ उठाने की अनुमति मिलती है। वे सक्रिय रूप से पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं, ऐसे स्टॉक का चयन करते हैं जिनमें वृद्धि की संभावना होती है। यह विविधीकरण व्यक्तिगत स्टॉक निवेश से जुड़े जोखिम को कम करता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड: कुशल फंड मैनेजर अवसरों की पहचान करने और जोखिमों का प्रबंधन करने के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इंडेक्स फंड, हालांकि कम लागत वाले हैं, बाजार को दर्शाते हैं और आपको वह उच्च रिटर्न नहीं दे सकते हैं जिसकी आप तलाश कर रहे हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड बेहतर सहायता और अनुरूप सलाह दे सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अधिक व्यावहारिक दृष्टिकोण शामिल होता है, जहां फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन करते हैं और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। यह सक्रिय प्रबंधन इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की ओर ले जा सकता है, जो केवल बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं। इसके अतिरिक्त, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिले। डेट इंस्ट्रूमेंट्स: अपने पोर्टफोलियो को स्थिर करने के लिए उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड शामिल करें। वे इक्विटी निवेश के उच्च जोखिम को संतुलित करते हुए कम लेकिन स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। यहां लगभग 7-9% रिटर्न का लक्ष्य रखें।

सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। वे इक्विटी की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करते हैं। यह स्थिरता आवश्यक है, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब हों और अपनी पूंजी को संरक्षित करना चाहते हों।

पीपीएफ और प्रोविडेंट फंड: कर-मुक्त, जोखिम-मुक्त रिटर्न के लिए इनमें अपना निवेश जारी रखें। वे स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं और सुरक्षा जाल के रूप में कार्य कर सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) और प्रोविडेंट फंड (पीएफ) जोखिम-मुक्त रिटर्न के लिए बेहतरीन विकल्प हैं। वे धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए इन फंड को आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग का हिस्सा होना चाहिए।

एसआईपी रणनीति: आपकी 2 लाख रुपये मासिक एसआईपी एक मजबूत रणनीति है। जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) अनुशासित निवेश और रुपए की लागत औसत करने में मदद करती हैं। नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीदते हैं। यह रणनीति आपके निवेश पर बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करती है। अपने SIP को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाने से यह सुनिश्चित होता है कि आप बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में वृद्धि को पकड़ सकें।

हाउसिंग लोन और ओवरड्राफ्ट अकाउंट

ओवरड्राफ्ट होम लोन अकाउंट में रखे गए आपके 62 लाख रुपये ब्याज खर्च को कम करने में मदद करते हैं। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

लोन का प्रीपेमेंट: 90 लाख रुपये के बकाया लोन के साथ, प्रीपेमेंट आपके ब्याज के बोझ को कम कर सकता है। यह आपकी वर्तमान 9.8% ब्याज दर पर विशेष रूप से फायदेमंद है। प्रीपेमेंट ब्याज लागतों को बचाने और समग्र लोन अवधि को कम करने के लिए एक रणनीतिक कदम हो सकता है।

अपने हाउसिंग लोन का प्रीपेमेंट लोन अवधि के दौरान चुकाए जाने वाले कुल ब्याज को काफी कम कर सकता है। 9.8% की ब्याज दरों के साथ, प्रीपेमेंट से काफी बचत हो सकती है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि प्रीपेमेंट पर कोई जुर्माना न लगे और आपके पास अभी भी आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी हो।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि हो। ओवरड्राफ्ट खातों में आपका लिक्विड पैसा उपयोगी है, लेकिन कुछ को अधिक सुलभ रूप में रखा जाना चाहिए, जैसे कि उच्च-ब्याज बचत खाता। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपनी निवेश रणनीति को प्रभावित किए बिना लिक्विडिटी हो।

वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। इसमें आपके जीवन-यापन के कम से कम 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। अपने लिक्विड पैसे का एक हिस्सा आसानी से सुलभ रूप में रखना सुनिश्चित करता है कि आप अपनी निवेश योजनाओं को बाधित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित खर्च को संभाल सकें।

किराये की आय और भविष्य के निवेश

आपकी 17 हजार रुपये की मासिक किराये की आय एक स्थिर धारा है। इन बिंदुओं पर विचार करें:

रियल एस्टेट एक्सपोजर: अपने रियल एस्टेट एक्सपोजर को और बढ़ाने से बचें। यह तरल नहीं है और इसमें काफी पूंजी लग सकती है। इसके बजाय, ऐसे निवेशों पर ध्यान दें जो बेहतर लिक्विडिटी और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

रियल एस्टेट निवेश आसानी से लिक्विडेट नहीं होते हैं और रखरखाव और करों के लिए पर्याप्त पूंजी की आवश्यकता हो सकती है। म्यूचुअल फंड या स्टॉक जैसे अधिक लिक्विड निवेश में विविधता लाने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको ज़रूरत पड़ने पर अपने फंड तक पहुँच प्राप्त होगी और आप विकास के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

पुनर्निवेश: किराये की आय को विविध म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें। इससे विकास की संभावना और लिक्विडिटी बढ़ती है। अपनी किराये की आय को पुनर्निवेशित करके, आप चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं, जिससे आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि को और बढ़ावा मिलेगा।

अपनी किराये की आय को विविध म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करने से न केवल पूंजी में वृद्धि होती है, बल्कि बेहतर लिक्विडिटी भी मिलती है। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि आपका पैसा आपके लिए काम करे, चक्रवृद्धि के माध्यम से समय के साथ रिटर्न उत्पन्न करे।

बीमा और कवरेज

आपकी टर्म प्लान और मेडिकल कवरेज परिवार की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण हैं। यहाँ बताया गया है कि कैसे अनुकूलन करें:

टर्म प्लान: आपका 2.8 करोड़ रुपये और आपकी पत्नी का 1 करोड़ रुपये का कवरेज पर्याप्त है। सुनिश्चित करें कि मुद्रास्फीति और वित्तीय आवश्यकताओं से मेल खाने के लिए समय-समय पर इसकी समीक्षा की जाती है। जैसे-जैसे आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, अपने कवरेज को तदनुसार समायोजित करना आवश्यक है।

अपने टर्म इंश्योरेंस कवरेज की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि यह आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और भविष्य की ज़िम्मेदारियों के अनुरूप है। जैसे-जैसे आपकी आय और वित्तीय दायित्व बढ़ते हैं, अपने कवरेज को समायोजित करना अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार के लिए पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करता है।

मेडिकल इंश्योरेंस: आपके परिवार और माता-पिता के लिए व्यापक कवरेज आवश्यक है। यह सुनिश्चित करने के लिए पॉलिसियों की समीक्षा करें कि वे बढ़ती चिकित्सा लागतों को कवर करती हैं और कैशलेस अस्पताल में भर्ती होने की सुविधा प्रदान करती हैं। बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को देखते हुए, वित्तीय तनाव से बचने के लिए पर्याप्त चिकित्सा बीमा होना ज़रूरी है।

स्वास्थ्य सेवा लागतों में वृद्धि के साथ, व्यापक चिकित्सा बीमा होना ज़रूरी है। सुनिश्चित करें कि आपकी पॉलिसी गंभीर बीमारियों, अस्पताल में भर्ती होने और कैशलेस सेवाएँ प्रदान करती है। इससे मेडिकल इमरजेंसी के मामले में वित्तीय बोझ कम होता है और आपके परिवार के लिए गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य सेवा सुनिश्चित होती है।

रिटायरमेंट प्लानिंग

55 साल की उम्र तक 60 करोड़ रुपये और 5 लाख रुपये मासिक आय का लक्ष्य रखना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश से इसे हासिल किया जा सकता है। यहाँ एक रणनीति है:

विविध पोर्टफोलियो: इक्विटी, डेट और वैकल्पिक निवेशों का मिश्रण बनाए रखें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, सुरक्षित निवेश की ओर रुख करें। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आप जोखिम को कम करते हुए अपनी संपत्ति को बढ़ाना जारी रखें।

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिलती है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अपनी पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए धीरे-धीरे डेट फंड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसे सुरक्षित निवेशों की ओर रुख करें।

नियमित समीक्षा: ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और जीवन में बदलाव के आधार पर समायोजन करें। नियमित समीक्षा आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने और आवश्यक समायोजन करने में मदद करती है।

वित्तीय बाजार गतिशील हैं, और नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपकी निवेश रणनीति प्रासंगिक बनी रहे। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बाजार के रुझान और आपके बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अंतर्दृष्टि और समायोजन प्रदान कर सकता है।

विश्व भ्रमण और जीवनशैली

विश्व भ्रमण के लिए 5 लाख रुपये के वार्षिक व्यय की योजना बनाना अद्भुत है। इसे प्रबंधित करने का तरीका यहां बताया गया है:

यात्रा निधि: एक समर्पित यात्रा निधि बनाएं। आसान पहुंच और मध्यम रिटर्न के लिए लिक्विड फंड में निवेश करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों को प्रभावित किए बिना अपनी यात्राओं का आनंद ले सकें।

एक समर्पित यात्रा निधि सुनिश्चित करती है कि आपकी यात्रा योजनाएं आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों में बाधा न डालें। लिक्विड फंड मध्यम रिटर्न और आसान पहुंच प्रदान करते हैं, जिससे वे यात्रा जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श बन जाते हैं।

न्यूनतम जीवनशैली: आपकी न्यूनतम जीवनशैली काफी बचत करने में मदद करती है। इस दृष्टिकोण को जारी रखें, अनुभवों और आवश्यक चीजों पर खर्च पर ध्यान केंद्रित करें। यह मितव्ययी दृष्टिकोण अधिक बचत करने और बुद्धिमानी से निवेश करने में मदद करेगा।

न्यूनतम जीवनशैली अनावश्यक खर्चों को कम करती है और आपको अधिक बचत करने की अनुमति देती है। आवश्यक जरूरतों और अनुभवों पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपनी बचत बढ़ा सकते हैं और विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में निवेश कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वित्तीय योजना सराहनीय है। 40 की उम्र के करीब पहुंचने पर जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक सारांश दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट फंड और PPF जैसे सुरक्षित साधनों में विविधता लाएं। यह विविध दृष्टिकोण एक संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात सुनिश्चित करता है।

अपनी SIP रणनीति जारी रखें और किराये की आय को बुद्धिमानी से पुनर्निवेशित करें। SIP रुपये की लागत औसत और अनुशासित निवेश में मदद करते हैं।

ब्याज के बोझ को कम करने के लिए आवास ऋण का समय से पहले भुगतान करें। इससे ब्याज लागत बचती है और वित्तीय तनाव कम होता है।

पर्याप्त बीमा और आपातकालीन निधि बनाए रखें। पर्याप्त कवरेज और एक आपातकालीन निधि वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। नियमित समीक्षा ट्रैक पर बने रहने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करती है।

आपका अनुशासित दृष्टिकोण और स्पष्ट लक्ष्य आपकी ताकत हैं। ध्यान केंद्रित रखें, सूचित निर्णय लें, और आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित और समृद्ध होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है और आप पर कोई देनदारी नहीं है।

3 लाख रुपये की मासिक किराये की आय आपके खर्चों और जीवनशैली को पूरा करती है।

50,000 रुपये के मासिक खर्च और 3.25 लाख रुपये के वार्षिक खर्च से आपके पास पर्याप्त अधिशेष बचता है।

आपके पास विविध परिसंपत्तियाँ हैं, जिनमें इक्विटी (1.2 करोड़ रुपये), पीएमएस (85 लाख रुपये), रियल एस्टेट (9.6 करोड़ रुपये) और नियमित किराये की आय शामिल है।

आप एक साधारण जीवन जीते हैं, जिससे धन संचय और विरासत नियोजन के लिए महत्वपूर्ण संभावनाएँ मिलती हैं।

निवेश लक्ष्य
आपका प्राथमिक ध्यान इस पर है:

अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना।

अपनी बेटी और नाती-नातिन की शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतों का समर्थन करना।

व्यक्तिगत यात्रा और अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों के लिए पर्याप्त तरलता बनाए रखना।

एसेट एलोकेशन के लिए सिफारिशें
1. इक्विटी निवेश
आपका वर्तमान प्रत्यक्ष इक्विटी पोर्टफोलियो (1.2 करोड़ रुपये) और पीएमएस (85 लाख रुपये) सराहनीय हैं।

प्रत्यक्ष इक्विटी के लिए सक्रिय ट्रैकिंग और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से अपनी प्रत्यक्ष इक्विटी का कुछ हिस्सा नियमित म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन और दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।

यदि यह आपकी रिटर्न अपेक्षाओं को पूरा करता है और आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप है, तो PMS को बनाए रखें।

2. आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में आवंटित करें।

यह अप्रत्याशित खर्चों या आपात स्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

बेटी और नाती-नातिन के लिए निवेश
1. नाती-नातिन के लिए शिक्षा निधि
उनकी शिक्षा के लिए बच्चों पर केंद्रित म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें।

किसी अनुभवी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड चुनें।

ये फंड पेशेवर प्रबंधन और लक्ष्य-आधारित विकास प्रदान करते हैं।

इक्विटी फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आवश्यक कॉर्पस जमा करने में मदद कर सकती है।

2. लीगेसी फंड
धन सृजन के लिए विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का मिश्रण चुनें।

यह पोर्टफोलियो धन को संरक्षित करते हुए लगातार बढ़ सकता है।

रियल एस्टेट विविधीकरण
रियल एस्टेट में और अधिक निवेश करने से बचें।

रिटायरमेंट के दौरान रियल एस्टेट में लिक्विडिटी नहीं होती और इसे मैनेज करना चुनौतीपूर्ण होता है।

यदि विविधीकरण की आवश्यकता है, तो एक प्रॉपर्टी को बेच दें।

प्राप्त राशि का उपयोग म्यूचुअल फंड या बॉन्ड में निवेश करने के लिए करें।

निश्चित आय विकल्प
स्थिर आय के लिए कॉर्पोरेट बॉन्ड या डिबेंचर में निवेश करने पर विचार करें।

सुरक्षा के लिए "AAA" रेटिंग वाले बॉन्ड चुनें।

एन्युइटी से बचें क्योंकि वे कम रिटर्न और सीमित लचीलापन प्रदान करते हैं।

कर-कुशल योजना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ कर-बचत रणनीतियों की समीक्षा करें।

इक्विटी निवेश (1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG जिस पर 12.5% ​​कर लगता है) कर-कुशल हैं।

रियल एस्टेट और किराये की आय के लिए उचित कर दस्तावेज़ीकरण सुनिश्चित करें।

PMS रिटर्न और कर निहितार्थों को सालाना ट्रैक करें।

लिक्विडिटी और वार्षिक व्यय
लिक्विड फंड में 25-30 लाख रुपये अलग रखें।

यह आपकी वार्षिक यात्रा, संपत्ति कर और चिकित्सा व्यय को कवर करता है।

अपने और अपने परिवार के लिए चिकित्सा बीमा अपडेट रखें।

उत्तराधिकार और संपत्ति नियोजन
सुचारू संपत्ति हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाएँ।

संपत्ति वितरण के लिए स्पष्ट निर्देश शामिल करें।

अपने पोते-पोतियों की शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतों के लिए ट्रस्ट बनाने पर चर्चा करें।

यात्रा और जीवनशैली निधि
वार्षिक यात्रा के लिए किराए की आय अधिशेष का उपयोग करें।

विवेकाधीन खर्चों के लिए दीर्घकालिक निवेश से निकासी से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है।

बेहतर प्रबंधन के लिए निवेश को सरल बनाने पर ध्यान दें।

विविधता लाएँ और पेशेवर रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

जोखिम और विकास के लिए संतुलित दृष्टिकोण के साथ परिवार की ज़रूरतों के लिए योजना बनाएँ।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आपने एक मज़बूत नींव रखी है। आपका विविधीकरण और आय की स्पष्टता सराहनीय है। आपने कर्ज़ मुक्त होकर, अपना घर खरीदकर और आने वाली पीढ़ियों के लिए योजना बनाकर मन की शांति भी सुनिश्चित की है। यह सचमुच प्रशंसनीय है।

आइए अब आपके आवंटन का आकलन और संरचना करते हैं ताकि आपको एक 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य मिल सके।

● वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन का संक्षिप्त विवरण

SCSS, PMVVY, आदि में 1.25 करोड़ रुपये, जिससे 8.5 लाख रुपये की वार्षिक आय हो रही है।

PPF (स्वयं और जीवनसाथी) में 1.5 करोड़ रुपये - अपरिवर्तित।

म्यूचुअल फंड में 1.1 करोड़ रुपये - 14% CAGR दिखा रहा है।

स्वीप FD में 15 लाख रुपये - आपातकालीन निधि के रूप में रखे गए।

अपना घर - कोई किराए का बोझ या आवास की चिंता नहीं।

कोई जीवन/स्वास्थ्य बीमा नहीं - जिस पर ध्यान देने की आवश्यकता है।

वार्षिक खर्च पूरी तरह से ब्याज आय से कवर होते हैं।

अतिरिक्त ज़रूरतें: प्रति वर्ष 2-3 लाख रुपये की यात्रा + भविष्य की स्वास्थ्य लागत + विरासत के लक्ष्य।

यह समग्र स्थिति स्थिर है, लेकिन पुनर्संतुलन से सुरक्षा, दक्षता और विरासत नियोजन में सुधार हो सकता है।

● ज़रूरतों और उद्देश्यों का पुनर्मूल्यांकन

आपने अपने लक्ष्य स्पष्ट रूप से बताए हैं:

वर्तमान जीवनशैली के अनुसार आराम से जीवन जीना जारी रखें।

भविष्य की चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए तैयार रहें।

यात्रा का आनंद लें (2-3 लाख रुपये प्रति वर्ष)।

अपनी अगली पीढ़ी के लिए धन सुरक्षित रखें और बढ़ाएँ।

चूँकि आप और आपकी पत्नी दोनों 70 वर्ष की आयु में स्वस्थ हैं, इसलिए 95-100 वर्ष की आयु तक की योजना बनाना समझदारी है। इसका मतलब है कि आपको 25-30 वर्षों के लिए वित्तीय संसाधनों की आवश्यकता हो सकती है।

आपका कुल सेवानिवृत्ति कोष 4 करोड़ रुपये से अधिक है। इससे निम्नलिखित के मिश्रण के साथ पुनर्आवंटन की गुंजाइश मिलती है:

स्थिरता और गारंटीकृत आय

नियंत्रित इक्विटी वृद्धि

आपातकालीन तरलता बफर

विरासत संरचना

● सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा

आप सुरक्षित साधनों से सालाना 8.5 लाख रुपये कमा रहे हैं। यह लगभग 70,000 रुपये प्रति माह है। चूँकि आपके खर्चे इसके भीतर आराम से हैं, इसलिए आपकी मूल आवश्यकता पूरी हो जाती है।

फिर भी, मुद्रास्फीति बढ़ेगी। यदि आपकी वार्षिक मुद्रास्फीति 5% भी है, तो 10 वर्षों में, आपकी वर्तमान 8.5 लाख रुपये की आय 5 लाख रुपये जैसी लगेगी।

इसलिए, आंशिक पुनर्निवेश और इक्विटी निवेश महत्वपूर्ण हो जाता है।

● पीपीएफ की भूमिका - कैसे अनुकूलित करें

1.5 करोड़ रुपये का पीपीएफ अछूता है।

आप एक बार में पूरी राशि नहीं निकाल सकते, लेकिन चरणबद्ध निकासी संभव है।

ब्याज कर-मुक्त है, और चक्रवृद्धि ब्याज प्रभावी है।

इसे अपने द्वितीयक सुरक्षा कवच के रूप में उपयोग करें। 75 वर्ष की आयु के बाद या ब्याज दरें गिरने पर उससे पहले आंशिक निकासी शुरू करें।

अभी नियमित निकासी के लिए इसका उपयोग करने से बचें, लेकिन बड़े खर्चों के लिए इसका उपयोग करने की योजना बनाएँ, जैसे:

अस्पताल में भर्ती

यात्रा

अप्रत्याशित पारिवारिक ज़रूरतें

इसे अपना निष्क्रिय संचयक और धीमी निकासी वाला रिज़र्व ही रहने दें।

● म्यूचुअल फंड - अनुकूलन और सुरक्षा

आपका 1.1 करोड़ रुपये का म्यूचुअल फंड कोष 14% चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) के साथ बहुत अच्छा प्रदर्शन कर रहा है। यह दीर्घकालिक प्रदर्शन उत्कृष्ट है। हालाँकि, आपके वर्तमान जीवन स्तर में थोड़ा और जोखिम नियंत्रण की आवश्यकता है।

पुनर्संयोजन कैसे करें:

कोष को तीन स्तरों में विभाजित करें:

40 लाख रुपये - मध्यम विकास पर केंद्रित इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंडों में निवेश जारी रखें।

40 लाख रुपये - संतुलित लाभ और रूढ़िवादी हाइब्रिड फंडों में निवेश करें। ये कम अस्थिरता और नियमित निकासी लचीलापन प्रदान करते हैं।

30 लाख रुपये - यात्रा और चिकित्सा संबंधी तरलता के लिए 3-5 वर्षों तक अल्पकालिक या अति-अल्पकालिक डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

अपनी यात्रा और अतिरिक्त आराम संबंधी खर्चों के लिए हाइब्रिड श्रेणी से व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) का उपयोग करें - लगभग 25,000 रुपये प्रति माह।

इससे इक्विटी में वृद्धि होती है, जबकि आप मासिक लाभ का आनंद लेते हैं।

नया म्यूचुअल फंड कराधान (2024 से आगे) इस प्रकार लागू होगा:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% कर लगेगा।

STCG पर 20% कर लगेगा।

आपके टैक्स स्लैब के अनुसार डेट फंड लाभ।

एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के रूप में, जिसकी कोई बड़ी आय नहीं है, आपका कर योग्य स्लैब न्यूनतम हो सकता है। इसलिए, म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें। पारंपरिक कर योग्य उत्पादों पर स्विच न करें।

साथ ही, एक ऐसे म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग जारी रखें जो एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार भी हो। इससे यह सुनिश्चित होता है:

अस्थिरता के दौरान सहारा

नियमित पुनर्संतुलन

कर-कुशल निकासी

भावनात्मक अनुशासन और पेशेवर निगरानी

प्रत्यक्ष धन से बचें, क्योंकि वे मानवीय मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते। अपनी अवस्था में स्वयं निवेश करने से जोखिम और उलझन बढ़ जाती है।

● आपातकालीन निधि

स्वीप FD में 15 लाख रुपये आदर्श हैं।

इस कोष को हमेशा निम्न स्थितियों के लिए बनाए रखें:

अचानक अस्पताल में भर्ती होना

पारिवारिक आपात स्थिति

अप्रत्याशित खर्च

सुनिश्चित करें कि एक संयुक्त बचत खाता पूरी तरह से तरल हो। स्वीप राशि न्यूनतम और तुरंत उपलब्ध रखें।

इससे मन को शांति मिलती है।

● स्वास्थ्य बीमा - एक छूटा हुआ क्षेत्र

आपने बाकी सब कुछ ठीक किया है। लेकिन स्वास्थ्य बीमा की कमी एक महत्वपूर्ण कमी है।

आप 70 वर्ष के हैं। उच्च प्रीमियम और प्रतीक्षा अवधि के बावजूद, वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना अभी भी संभव है।

अभी ये कदम उठाएँ:

10-15 लाख रुपये के कवरेज वाला एक वरिष्ठ नागरिक फ्लोटर प्लान लें - दोनों के लिए एक।

तुरंत अस्पताल में भर्ती होने के कवरेज की उम्मीद न करें - लेकिन लंबी अवधि में यह मददगार साबित होता है।

भले ही प्रीमियम 60,000-80,000 रुपये सालाना हो - फिर भी इस पर विचार करना उचित है।

अगले 10 वर्षों तक बिना ब्याज आय को छुए प्रीमियम का भुगतान करने के लिए 5-7 लाख रुपये की राशि तरल रखें।

शुरू करने में अभी देर नहीं हुई है।

● वार्षिक यात्रा - एक समर्पित रिज़र्व बनाएँ

चूँकि यात्रा एक वार्षिक ज़रूरत है (2-3 लाख रुपये), इसलिए इसकी योजना समझदारी से बनाएँ:

अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड या स्वीप FD में 10-12 लाख रुपये अलग रखें।

ज़रूरत पड़ने पर हर साल निकासी करें।

इक्विटी गेन या म्यूचुअल फंड ग्रोथ कॉर्पस से 3 साल में एक बार रिफिल करें।

इससे यात्रा बिना किसी अपराधबोध या दीर्घकालिक सुरक्षा में व्यवधान के सुखद हो जाती है।

● संपत्ति और विरासत नियोजन

अपनी अगली पीढ़ी के लिए संपत्ति छोड़ना एक नेक इरादा है। सुचारू हस्तांतरण के लिए आपकी संपत्ति की संरचना अच्छी होनी चाहिए।

ये करें:

एक पंजीकृत वसीयत बनाएँ - आपके और आपकी पत्नी के लिए एक-एक।

अपने म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एससीएसएस, बैंक एफडी - सभी को सही नामांकन के साथ सूचीबद्ध करें।

सुनिश्चित करें कि आपके बच्चे महत्वपूर्ण दस्तावेजों और स्थानों से अवगत हों।

पारिवारिक ट्रस्ट बनाने पर तभी विचार करें जब आपकी संपत्ति 10 करोड़ रुपये से अधिक हो या पारिवारिक संरचना जटिल हो। अन्यथा, एक साधारण वसीयत पर्याप्त है।

जब तक आवश्यक न हो, बच्चों के साथ संयुक्त होल्डिंग से बचें। इससे स्वामित्व संबंधी भ्रम पैदा होता है।

संपत्तियों की एक डिजिटल और कागजी सूची छोड़ें - समय-समय पर अपडेट करें।

● आयकर नियोजन

वर्तमान में आपको एससीएसएस/पीएमवीवीवाई से 8.5 लाख रुपये की आय प्राप्त होती है। अन्य कोई आय न होने पर:

आप 3 लाख रुपये की मूल छूट (60 वर्ष से अधिक आयु) का दावा कर सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए 80TTB के अंतर्गत ब्याज आय पर कटौती - 50,000 रुपये तक।

यदि आप स्वास्थ्य बीमा लेते हैं, तो आपको 80D के अंतर्गत कटौती - 50,000 रुपये।

यदि जीवनसाथी अलग से कमाई नहीं कर रहा है, तो उसकी आय को इसमें शामिल करें।

इसलिए, वास्तविक कर योग्य आय काफी कम हो सकती है।

हर साल टैक्स फाइलिंग जारी रखें। नवीनतम ऑनलाइन ITR फॉर्म का उपयोग करें और सभी ब्याज/MF लाभों का उल्लेख करें।

टैक्स बचाने के लिए LTCG को 1.25 लाख रुपये/वर्ष के भीतर रखते हुए, MF को किश्तों में निकालें।

● पुनर्आवंटन सारांश

SCSS/PMVVY जारी रखें - इसे बाधित न करें। ब्याज को बचत खाते में आने दें।

स्वीप FD में 15 लाख रुपये की आपातकालीन राशि रखें।

म्यूचुअल फंड पुनर्आवंटन:

शॉर्ट डेट फंड में 30 लाख रुपये - निकासी के लिए तैयार

बैलेंस्ड एडवांटेज - SWP रूट में 40 लाख रुपये

हाइब्रिड इक्विटी - दीर्घकालिक विकास में 40 लाख रुपये

PPF को 75+ की उम्र में ज़रूरत पड़ने तक अछूता रहने दें।

अभी 10-15 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

4 साल के ट्रैवल बफर के लिए 10-12 लाख रुपये रखें।

अपनी वसीयत बनाएँ और पंजीकृत करें।

इससे आपको तरलता, शांति और धन सुरक्षा मिलती है।

● अंत में

आपने कठिन काम पहले ही कर लिया है। आपने अच्छी तरह से संचय किया है, बुद्धिमानी से प्रबंधन किया है, और अब स्पष्टता चाहते हैं।

यह स्पष्टता सुरक्षा और स्थिर विकास के बीच संतुलन बनाने से आती है।

अनावश्यक जोखिमों या जल्दबाजी में पोर्टफोलियो में बदलाव से बचें। अपनी संपत्ति को आज आराम और कल सुरक्षा प्रदान करने दें।

अपनी संपत्ति को केवल संख्याओं तक सीमित न रखें - बल्कि सहजता, गरिमा और सार्थक विरासत के बारे में है।

अगर समझदारी से मार्गदर्शन किया जाए और सालाना समीक्षा की जाए, तो आपकी योजना आसानी से आप दोनों को 100 साल से भी ज़्यादा समय तक सहारा दे सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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