How can I allocate my Rs. 60,000 monthly investment for my daughters' education?

Ans: आप जीवन के महत्वपूर्ण चरण में हैं। अपनी बेटियों की शिक्षा पर आपका ध्यान सराहनीय है। आपके पास निवेश करने के लिए हर महीने 60,000 रुपये हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है। आइए योजना बनाते हैं कि अपनी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए इस राशि का उपयोग कैसे करें। लक्ष्य उनकी उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त धन जुटाना है। हम मुद्रास्फीति, शिक्षा लागत और आपकी वित्तीय स्थिरता पर विचार करेंगे।

अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
सबसे पहले, अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करना महत्वपूर्ण है:

मासिक आय आपको 60,000 रुपये निवेश करने की अनुमति देती है।

आपकी बेटियाँ 10 और 2 साल की हैं (जुड़वाँ)।

आपके पास अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताएँ होने की संभावना है।

इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, हम एक ऐसी योजना तैयार करेंगे जो वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

शैक्षिक कोष को प्राथमिकता देना
शिक्षा लागत तेजी से बढ़ रही है। आपको मुद्रास्फीति पर ध्यान केंद्रित करते हुए योजना बनाने की आवश्यकता है। आपकी बड़ी बेटी, जो 10 साल की है, के लिए आपके पास उच्च शिक्षा शुरू करने से पहले लगभग 8 साल हैं। जुड़वाँ बच्चों के लिए, आपके पास लगभग 16 साल हैं। हम प्रत्येक के लिए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए एक अलग निवेश रणनीति बनाएंगे।

आपकी बड़ी बेटी (10 साल की) के लिए निवेश रणनीति
1. डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड

डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में निवेश करना आवश्यक है। वे मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ते हुए लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं। इन फंडों में हर महीने 30,000 रुपये आवंटित करें। इससे अगले 8 वर्षों में कॉर्पस बढ़ने में मदद मिलेगी। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जब सावधानी से चुने जाते हैं, तो इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित फंड चुनने में मदद कर सकते हैं।

2. संतुलित फंड

संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे मध्यम रिटर्न देते हुए स्थिरता प्रदान करते हैं। इन फंडों में हर महीने 10,000 रुपये आवंटित करें। इससे बाजार में उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

3. पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)

आपके निवेश का एक हिस्सा सुरक्षित, सरकार समर्थित योजनाओं में जाना चाहिए। पीपीएफ एक अच्छा विकल्प है। यह धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है और एक स्थिर, जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। पीपीएफ में हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। यह राशि लगातार बढ़ती रहेगी, जिससे इक्विटी बाजार के खराब प्रदर्शन की स्थिति में एक सुरक्षित कुशन मिलेगा।

4. शिक्षा बचत योजना

शिक्षा-विशिष्ट बचत योजना पर विचार करें। ये शिक्षा व्यय को पूरा करने के लिए तैयार की जाती हैं। वे कर लाभ प्रदान करते हैं, और परिपक्वता राशि आम तौर पर कर-मुक्त होती है। ऐसी योजना में हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। यह आपकी बड़ी बेटी की शिक्षा के लिए एक गारंटीकृत कोष सुनिश्चित करता है।

आपकी जुड़वां बेटियों (2 वर्ष की) के लिए निवेश रणनीति
1. दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड

जुड़वां बच्चों के लिए, आपके पास निवेश करने के लिए अधिक समय है। दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड पर्याप्त धन उत्पन्न कर सकते हैं। इन फंडों में हर महीने 20,000 रुपये आवंटित करें। अगले 16 वर्षों में, ये फंड आपके निवेश को कई गुना बढ़ा सकते हैं, जिससे उनकी शिक्षा के लिए एक मजबूत कोष सुनिश्चित हो सकता है।

2. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

सुकन्या समृद्धि योजना विशेष रूप से बालिकाओं की शिक्षा और विवाह के लिए बनाई गई है। यह उच्च ब्याज दर और कर लाभ प्रदान करती है। अपनी जुड़वां बेटियों के लिए SSY में हर महीने 10,000 रुपये आवंटित करने पर विचार करें। यह एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश विकल्प है जो आपके लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है।

3. डेट फंड

डेट फंड सुरक्षित हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। हालांकि इक्विटी फंड की तुलना में रिटर्न कम है, लेकिन वे कम अस्थिर हैं। डेट फंड में हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। यह आपके निवेश पोर्टफोलियो में जोखिम को विविधता प्रदान करता है।

4. गोल्ड फंड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड

मुद्रास्फीति और बाजार जोखिम के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव है। गोल्ड फंड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिल सकती है। सोने के निवेश में हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। लंबी अवधि में, यह वित्तीय सुरक्षा के रूप में कार्य कर सकता है।

आपातकालीन निधि बनाना
निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास आपातकालीन निधि है। इसमें आपके घर के कम से कम 6 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश अप्रत्याशित परिस्थितियों से बाधित न हों।

निवेश की निगरानी और समीक्षा
आपकी निवेश रणनीति गतिशील होनी चाहिए। कम से कम एक बार साल में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने फंड के प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। बाजार की स्थिति, आर्थिक परिवर्तन और आपकी वित्तीय स्थिति बदल सकती है। लचीला बने रहना महत्वपूर्ण है।

जोखिम प्रबंधन
जबकि इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, वे जोखिम के साथ आते हैं। इन जोखिमों के प्रबंधन के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों—इक्विटी, ऋण और सोने—में फैलाकर आप बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं।

कर नियोजन
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश कर-कुशल हैं। पीपीएफ, एसएसवाई और कुछ म्यूचुअल फंड जैसे उपकरण धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। इससे आपकी कर देयता कम हो जाती है और आपका रिटर्न अधिकतम हो जाता है।

दीर्घकालिक प्रतिबद्धता
अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए निवेश करने के लिए दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। बाजार में गिरावट के दौरान भी निवेशित रहें। समय के साथ, बाजार में सुधार होता है और आपके निवेश में वृद्धि होगी।

अंत में
60,000 रुपये मासिक निवेश करने का आपका निर्णय आपकी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। इक्विटी, डेट और सरकार समर्थित योजनाओं के मिश्रण वाला एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो आपको उनकी शिक्षा के लिए पर्याप्त कोष बनाने में मदद करेगा। अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करें, अनुशासित रहें और समय से पहले धन निकालने से बचें। आज आपकी प्रतिबद्धता यह सुनिश्चित करेगी कि आपकी बेटियों को उनकी शिक्षा के लिए आवश्यक वित्तीय सहायता मिले।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in