उपरोक्त प्रश्न में जोड़ते हुए। इस महीने से मैंने SIP राशि बढ़ाकर 53k कर दी है। मैं अपनी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि खाते में निवेश कर रहा हूँ (हर महीने 10k)। PPF खाते में हर महीने 10k। हर महीने 50k घरेलू सामान में खर्च होता है। 10k सोने में। 3k RD में और 1.5k मेरी बेटी की RD में। शेष राशि मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ यानी 60 से 70k (म्यूचुअल फंड में 42L में से, मैंने 82% इक्विटी फंड में और 18% डेट फंड में निवेश किया है)। पहले प्रश्न में बताए गए 8L FD में हैं जो मेरा आपातकालीन फंड है। क्या मुझे RD में 3k जोड़ना बंद कर देना चाहिए?

Ans: आपने विभिन्न प्रकार के फंड के साथ एक मजबूत आधार स्थापित किया है, जो निवेश के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण दर्शाता है। हालाँकि, अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए कुछ बातों को ध्यान में रखना चाहिए:

विविधीकरण: फंड प्रकारों में विविधता लाना अच्छा है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप समान श्रेणियों में अत्यधिक विविधता न लाएँ। समान फंड को समेकित करने से आपका पोर्टफोलियो सरल हो सकता है।

संगति: नियमित समीक्षा आवश्यक है। फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और अगर कोई फंड लगातार अपने बेंचमार्क या साथियों से कम प्रदर्शन करता है, तो उसे बदलने पर विचार करें।

लक्ष्य संरेखण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विकल्प आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। उदाहरण के लिए, कर-बचत के लिए ELSS को आदर्श रूप से लंबी अवधि के लिए रखा जाना चाहिए, जबकि संतुलित फंड विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान कर सकते हैं।

जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें। स्मॉल और मिड-कैप या वैल्यू डिस्कवरी जैसे कुछ फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हो।

लागत: व्यय अनुपात पर नज़र रखें। कम व्यय अनुपात लंबी अवधि में आपके रिटर्न को बेहतर बना सकते हैं।

इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, आप निम्न पर विचार कर सकते हैं:

समान उद्देश्यों वाले फंडों को समेकित करना।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल डिविडेंड यील्ड फंड और निप्पॉन स्मॉल और मल्टी-कैप के प्रदर्शन की समीक्षा करना, क्योंकि ये श्रेणियां अस्थिर हो सकती हैं।

अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना।

याद रखें, जबकि लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना आवश्यक है, नियमित समीक्षा और समायोजन आपके रिटर्न को अनुकूलित करने और आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रखने में मदद कर सकते हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

Ans: बेटे की शिक्षा के लिए धन जुटाने के विकल्पों का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड निवेश के साथ एक महत्वपूर्ण उपलब्धि हासिल करने पर बधाई! आइए मौजूदा बाजार की अस्थिरता को ध्यान में रखते हुए अपने बेटे की शिक्षा के लिए धन जुटाने के सर्वोत्तम तरीके का आकलन करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
निवेश की सफलता
SIP के माध्यम से ₹1 करोड़ जमा करना आपके अनुशासित दृष्टिकोण और समय के साथ धन संचय करने की क्षमता को दर्शाता है।

आपातकालीन निधि
₹5 लाख का आपातकालीन निधि बनाए रखना वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

पीपीएफ निवेश
₹1.1 करोड़ का आपका पर्याप्त पीपीएफ निवेश भविष्य की जरूरतों के लिए दीर्घकालिक बचत रणनीति का संकेत देता है।

बेटे की शिक्षा के लिए धन जुटाना
वित्तीय आवश्यकता
5 साल तक अपने बेटे की शिक्षा के लिए सालाना ₹25 लाख की आवश्यकता एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता प्रस्तुत करती है।

निकासी पर विचार
मौजूदा बाजार की अस्थिरता को देखते हुए म्यूचुअल फंड से निकासी बनाम निवेश बनाए रखने के पक्ष और विपक्ष का मूल्यांकन करें।

विकल्पों का मूल्यांकन
MF से निकासी के पक्ष
ऋण या अन्य स्रोतों पर निर्भर किए बिना अपने बेटे की शिक्षा के लिए धन तक तत्काल पहुँच।
आवश्यकता पड़ने पर आवश्यक राशि उपलब्ध होने की निश्चितता।
MF से निकासी के विपक्ष
यदि बाजार में सुधार होता है और निवेश अच्छा प्रदर्शन करता है तो भविष्य के रिटर्न की संभावित हानि।
दीर्घकालिक निवेश रणनीति और वित्तीय लक्ष्यों में व्यवधान।
बाजार की अस्थिरता पर विचार
अल्पकालिक प्रभाव
बाजार की अस्थिरता अल्पावधि में आपके म्यूचुअल फंड निवेश के मूल्य को प्रभावित कर सकती है।
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य
हालाँकि, दीर्घकालिक दृष्टिकोण से, ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि बाजार समय के साथ ठीक हो जाते हैं, और निवेशित रहने से संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिल सकता है।
निर्णय लेना
जोखिम लेने की क्षमता
म्यूचुअल फंड से धन निकालने का निर्णय लेते समय बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ अपनी जोखिम सहनशीलता और सहजता के स्तर पर विचार करें।

समय सीमा
अगले साल से आपके बेटे की शिक्षा शुरू होने वाली है, इसलिए तत्काल खर्चों के लिए आवश्यक धन की तरलता और स्थिरता को प्राथमिकता दें।

निष्कर्ष
हालांकि यह निर्णय अंततः आपकी व्यक्तिगत वित्तीय परिस्थितियों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है, लेकिन अपने बेटे की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड से धन निकालना कम समय सीमा और वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने की निश्चितता को देखते हुए एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: श्रीमान, आपकी मौजूदा वित्तीय संरचना काफी मजबूत है। 1.13 लाख रुपये का टेक-होम वेतन बचत और निवेश के लिए अच्छी तरह से आवंटित है। आपकी मासिक निवेश रणनीति, विशेष रूप से एसआईपी और एनपीएस में योगदान के साथ, सराहनीय है। आपने पीपीएफ, स्टॉक, म्यूचुअल फंड, एनपीएस और ईपीएफ जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करके अच्छा किया है।

अपने पीपीएफ और एनपीएस योगदान का मूल्यांकन
मार्च 2025 में पीपीएफ खाते की परिपक्वता आपके पोर्टफोलियो में इसकी भूमिका का पुनर्मूल्यांकन करने का एक अच्छा अवसर प्रदान करती है। 21.04 लाख रुपये (आपके जीवनसाथी के खाते सहित) का वर्तमान पीपीएफ मूल्यांकन एक सुरक्षित और कम जोखिम वाला निवेश है। हालाँकि, 5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के आपके लक्ष्य के साथ, पीपीएफ से मिलने वाला रिटर्न पर्याप्त नहीं हो सकता है।

धारा 80CCD(1B) के तहत कर लाभ के कारण आपका NPS योगदान लाभकारी है। हालाँकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि NPS में सेवानिवृत्ति तक एक लंबी लॉक-इन अवधि होती है। इससे आपकी लचीलापन सीमित हो सकता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए पीपीएफ से पैसे निकालने के बजाय, आप मैच्योरिटी तक पीपीएफ जारी रख सकते हैं और फिर बाजार की स्थितियों के आधार पर जरूरत का आकलन कर सकते हैं। चूंकि पीपीएफ एक निश्चित और जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, इसलिए इसे अन्य विकास-उन्मुख निवेशों के साथ संतुलित करना बुद्धिमानी है।

एसआईपी रणनीति
छोटे और मिड-कैप फंड में आपके मौजूदा एसआईपी उच्च जोखिम और उच्च रिटर्न रणनीतियों के साथ संरेखित हैं। छोटे और मिड-कैप फंड लंबी अवधि में महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान कर सकते हैं, लेकिन अधिक अस्थिर भी होते हैं।

जब आप अपने एसआईपी योगदान को सालाना बढ़ाने की योजना बनाते हैं, तो अपने पोर्टफोलियो में कुछ लार्ज-कैप या संतुलित फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान आपके पोर्टफोलियो को सहारा दे सकते हैं।

आपके मौजूदा एसआईपी की एक साल की अवधि को देखते हुए, उनके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना आवश्यक है। फंड की लगातार निगरानी करें, लेकिन जब तक कोई महत्वपूर्ण अंडरपरफॉर्मेंस न हो, बार-बार बदलाव करने से बचें।

महीने के खर्चों के लिए म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने के बजाय, एक इमरजेंसी फंड बनाने पर विचार करें। आप इस फंड को कम जोखिम वाले ऐसे साधनों में निवेश कर सकते हैं जो आसानी से उपलब्ध हों।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का आकलन
रिटायरमेंट पर 5 करोड़ रुपये का फंड हासिल करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश से इसे हासिल किया जा सकता है। मौजूदा निवेश ढांचे को देखते हुए, इस लक्ष्य के करीब पहुंचना संभव है। हालांकि, अपने लक्ष्यों का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करना और अपने SIP योगदान में आवश्यक समायोजन करना बुद्धिमानी होगी।

अगर आप अपनी मौजूदा निवेश रणनीति को बनाए रखते हैं और धीरे-धीरे बढ़ाते हैं, तो आप सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने पर ध्यान दें कि आपका पोर्टफोलियो अलग-अलग एसेट क्लास में विविधतापूर्ण बना रहे।

बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन के ज़रिए अपनी बेटी की इंजीनियरिंग शिक्षा के लिए फंड जुटाने की आपकी योजना व्यावहारिक है। कम समय-सीमा को देखते हुए, उसकी शिक्षा के लिए निर्धारित राशि को सुरक्षित साधनों में निवेश करना उचित है। शिक्षा के खर्च के नज़दीक आने पर आप कुछ म्यूचुअल फंड को डेट फंड या लिक्विड फंड में बदलने पर विचार कर सकते हैं।
रियल एस्टेट पर विचार
जब आप अपनी बेटी की शिक्षा के बाद 2BHK फ्लैट खरीदने की योजना बनाते हैं, तो आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों पर इसके प्रभाव का मूल्यांकन करना आवश्यक है। 2.5-2.6 करोड़ रुपये की लागत महत्वपूर्ण है। यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या यह निवेश आपके रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य को प्रभावित करेगा।

चूंकि आप वर्तमान में अपने स्वयं के 1BHK फ्लैट में रहते हैं, इसलिए विचार करें कि क्या 2BHK में अपग्रेड करना आवश्यक है या क्या फंड का बेहतर उपयोग आपकी सेवानिवृत्ति बचत के लिए किया जा सकता है।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
वर्तमान में, आपके पास जीवन बीमा नहीं है, जो एक महत्वपूर्ण पहलू है, खासकर जब आप आश्रितों के साथ अकेले कमाने वाले हों। मैं दृढ़ता से सलाह देता हूं कि अपनी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करने के लिए एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लें। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।

साथ ही, अपनी वर्तमान मेडिक्लेम पॉलिसी की पर्याप्तता का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि बीमा राशि संभावित स्वास्थ्य सेवा लागतों को पर्याप्त रूप से कवर करती है, चिकित्सा व्यय में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए।

वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कार्य योजना
SIP जारी रखें और समीक्षा करें: अपने SIP जारी रखें, लेकिन विविधता सुनिश्चित करें। स्थिरता के लिए लार्ज-कैप या संतुलित फंड जोड़ें। नियमित रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें लेकिन जब तक आवश्यक न हो, बार-बार बदलाव करने से बचें।

बीमा कवरेज: पर्याप्त जीवन बीमा सुरक्षित करें और सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा मुद्रास्फीति-समायोजित चिकित्सा लागतों को कवर करता है।

PPF को परिपक्वता तक बनाए रखें: PPF को 2025 में परिपक्व होने दें, फिर अपने पोर्टफोलियो में इसकी भूमिका का पुनर्मूल्यांकन करें। अभी निकासी न करें; यह जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

आपातकालीन निधि: मासिक खर्चों के लिए म्यूचुअल फंड पर निर्भर रहने के बजाय लिक्विड या डेट इंस्ट्रूमेंट में एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

रियल एस्टेट निर्णय: 2BHK फ्लैट में अपग्रेड करने की आवश्यकता का पुनर्मूल्यांकन करें। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर इसके प्रभाव का आकलन करें।

शिक्षा योजना: अपनी बेटी की शिक्षा के लिए, समय के करीब आने पर आवश्यक राशि को डेट फंड जैसे सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करना शुरू करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
श्री, आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। सही समायोजन और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं। अपने निवेशों का नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास सही बीमा कवरेज है। अपनी वर्तमान रणनीति के साथ जारी रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता दी जाए।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप 31,900 रुपये के टेक-होम वेतन के साथ एक टेक एमएनसी में काम कर रहे हैं।

आप पहले से ही म्यूचुअल फंड एसआईपी में 10,000 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं।

आपके पास 40,000 रुपये की आपातकालीन एफडी भी है। यह एक बहुत अच्छी शुरुआत है।

आपकी उम्र में ऐसी स्पष्टता और अनुशासन देखना दुर्लभ है। बहुत उत्साहजनक।

अब, चलिए चरण-दर-चरण चलते हैं और पूर्ण मूल्यांकन के साथ आपके सभी सवालों के जवाब देते हैं।

आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आप 4 म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं।

आइए पोर्टफोलियो निर्माण को समझते हैं:

बजाज फिनसर्व लार्ज कैप रेगुलर प्लान (एकमुश्त) - व्यय अनुपात: 2.10%

एडलवाइस मिड कैप रेगुलर प्लान (एसआईपी) - व्यय अनुपात: 1.73%

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड (एसआईपी) - व्यय अनुपात: 1.44%

क्वांट एक्टिव फंड (SIP) - व्यय अनुपात: 1.66%

ये फंड लंबी अवधि के विकास के लिए अच्छे हैं।

आपका निवेश आक्रामक है। लेकिन आप युवा हैं। यह ठीक है।

लेकिन कुछ अवलोकन और सुझाव हैं:

आप नियमित योजनाओं का उपयोग कर रहे हैं। लेकिन डायरेक्ट प्लान के बारे में पूछ रहे हैं।

आप सोच रहे हैं कि डायरेक्ट प्लान बेहतर रिटर्न देते हैं।

लेकिन यह सोच पूरी तरह से सही नहीं है।

डायरेक्ट प्लान में व्यय अनुपात कम होता है।

लेकिन वे मार्गदर्शन और समीक्षा के साथ नहीं आते हैं।

आपको हर साल उचित फंड समीक्षा और पुनर्संतुलन की आवश्यकता होती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद करता है।

यदि आप सीधे निवेश करते हैं, तो आपको यह निगरानी नहीं मिलेगी।

लंबी अवधि में, गलत फंड चयन व्यय अनुपात से अधिक रिटर्न को प्रभावित करता है।

जब बाजार गिरता है तो डायरेक्ट प्लान में उच्च निकास जोखिम होता है।

लोग डर के कारण SIP बंद कर देते हैं। उनके पास कोई कोच नहीं होता।

जिससे लंबी अवधि में खराब संपत्ति निर्माण होता है।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए नियमित प्लान इन समस्याओं से बचते हैं।

इसलिए आपका मौजूदा फंड चयन अभी के लिए स्वीकार्य है। लेकिन इसे पेशेवर मदद से बनाए रखें।

दीर्घकालिक उपयुक्तता (25-30 साल का निवेश क्षितिज)
आप 25-30 साल के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं। यह बहुत बढ़िया है।

इससे आपको कंपाउंडिंग का पूरा फ़ायदा मिलता है।

आपके मौजूदा फंड में लार्ज, मिड, स्मॉल और फ्लेक्सी-कैप शामिल हैं।

यह एक डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो है।

अभी के लिए, आप वही फंड जारी रख सकते हैं।

लेकिन हर साल इसकी समीक्षा करें।

कुछ फंड 3-5 साल में खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

सिर्फ़ इसलिए पुराने फंड से चिपके न रहें क्योंकि आपने उन्हें शुरू किया था।

आप बाद में एक बैलेंस्ड फंड भी जोड़ सकते हैं।

इससे 10 साल बाद जोखिम कम हो जाएगा।

अभी, आप शुद्ध इक्विटी में हैं।

यह आपकी उम्र के हिसाब से उपयुक्त है।

लेकिन जैसे-जैसे सैलरी बढ़ती है, डायवर्सिफाई करें।

सिर्फ़ इक्विटी ही नहीं, हाइब्रिड फंड का भी इस्तेमाल करें।

इससे आपके पोर्टफोलियो की स्थिरता में सुधार होता है।

आपकी आपातकालीन निधि योजना
आपने आपातकाल के लिए 40,000 रुपये की FD रखी है।

यह एक अच्छी आदत है।

लेकिन आपका मासिक खर्च 15,000 से 18,000 रुपये के बीच हो सकता है।

आपको कम से कम 6 महीने के लिए इसमें से कुछ रखना चाहिए।

समय के साथ आपातकालीन निधि में 1 लाख रुपये जमा करने का लक्ष्य रखें।

सिर्फ FD ही नहीं, लिक्विड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

लिक्विड फंड बचत खाते से बेहतर रिटर्न देते हैं।

इस फंड को अलग रखें।

SIP या खरीदारी के लिए इस राशि को कभी न छुएं।

यह केवल वास्तविक आपातकाल के लिए है।

इससे आपको मानसिक शांति मिलती है और लोन पर निर्भरता से बचा जा सकता है।

आपकी SBI में आने वाली नौकरी
आप SBI में जाने वाले हैं। आपकी सैलरी बढ़ेगी।

आप 10,000 रुपये की SIP जारी रखने की योजना बना रहे हैं।

आप Zerodha के माध्यम से डायरेक्ट प्लान में नई SIP शुरू करना चाहते हैं।

यह एक जोखिम भरा विचार है। प्रत्यक्ष योजनाएँ सतह पर आकर्षक लगती हैं। लेकिन उनमें पुनर्संतुलन और पेशेवर समीक्षा की कमी है। जीरोधा एक प्लेटफ़ॉर्म है, प्लानर नहीं। अगर आपकी नौकरी व्यस्त है, तो आप फंड मॉनिटरिंग को छोड़ देंगे। इससे आपकी दीर्घकालिक संपत्ति को नुकसान होगा। मौजूदा SIP जारी रखें। नियमित योजनाओं में ही नए SIP शुरू करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें। इससे आपको रणनीति, लक्ष्य मानचित्रण और भावनात्मक समर्थन मिलता है। उचित योजना के बिना, अच्छे SIP भी कम प्रदर्शन करते हैं। आपके मौजूदा प्लानर को हर साल फंड चयन के बारे में भी बताना चाहिए। तीन बैंक खातों का उपयोग करना आप HDFC (वेतन), PNB (SIP) और जल्द ही SBI का उपयोग कर रहे हैं। आप तीनों खाते रखने की योजना बना रहे हैं। यह स्वीकार्य है, लेकिन इसमें स्पष्टता की आवश्यकता है। SBI का उपयोग केवल वेतन और बिल भुगतान के लिए करें। UPI, ATM, कार्ड उपयोग जैसे दैनिक खर्चों के लिए HDFC का उपयोग करें। PNB का उपयोग केवल SIP के लिए करें। ऑटो डेबिट सक्रिय रखें। इस तरह, अगर आपकी नौकरी फिर से बदल जाती है, तो भी आपकी SIP विफल नहीं होगी।

लेकिन तीनों खातों में शेष राशि को बेकार न रहने दें।

सभी अतिरिक्त राशि को लिक्विड फंड में ट्रांसफर करें।

हर साल अकाउंट चार्ज की समीक्षा भी करें।

अगर किसी अकाउंट का 6 महीने तक इस्तेमाल नहीं होता है, तो उसे बंद कर दें।

बहुत सारे अकाउंट बाद में भ्रम पैदा करते हैं।

गोल्ड ETF में निवेश के बारे में
आप गोल्ड ETF में SIP शुरू करना चाहते हैं।

आप कम व्यय अनुपात के बारे में सोच रहे हैं।

लेकिन कृपया कुछ मुख्य बिंदुओं को समझें:

गोल्ड ETF नियमित म्यूचुअल फंड नहीं है।

यह चक्रवृद्धि रिटर्न नहीं देता है।

सोना लंबी अवधि में केवल 6% से 7% CAGR देता है।

इक्विटी समान अवधि में 11%-12% CAGR से अधिक देता है।

सोना केवल पोर्टफोलियो के 5-10% के लिए अच्छा है।

यह केवल संकट के समय या विविधीकरण के लिए उपयोगी है।

अगर आप शादी या उपहार के लिए सोना चाहते हैं, तो भौतिक सोना इस्तेमाल करें।

अगर यह सिर्फ़ निवेश के लिए है, तो ETF से बचें।

गोल्ड म्यूचुअल फंड जैसे दूसरे बेहतर विकल्प भी हैं।

लेकिन वह भी पोर्टफोलियो के 10% से ज़्यादा नहीं होना चाहिए।

गोल्ड ETF में SIP लंबी अवधि की वेल्थ स्ट्रैटेजी नहीं है।

सोने के भावनात्मक मूल्य के झांसे में न आएं।

इक्विटी 25 साल में असली वेल्थ बनाती है।

म्यूचुअल फंड टैक्स नियम जो आपको ज़रूर जानने चाहिए
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

LTCG (1 साल के बाद) 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% ​​टैक्स लगता है

STCG (1 साल से पहले) पर 20% टैक्स लगता है

डेट फंड के लिए: सभी लाभों पर इनकम स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है

इसलिए इक्विटी फंड को लंबी अवधि के लिए रखें।

बार-बार स्विच करने से बचें।

टैक्स आपके वास्तविक रिटर्न को कम करता है।

SIP को लक्ष्य के साथ प्लान करें। प्रयोग के लिए नहीं।

अंत में
आपने सिर्फ़ 24 साल की उम्र में बहुत बढ़िया काम किया है।

आपका अनुशासन दुर्लभ है और इसकी सराहना की जानी चाहिए।

लेकिन अब संरचना और दीर्घकालिक स्पष्टता पर ध्यान दें।

प्रत्यक्ष निधि से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित निधि का उपयोग करें।

हर साल SIP, लक्ष्य, जोखिम और पुनर्संतुलन को ट्रैक करें।

आपातकालीन निधि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

SIP के रूप में गोल्ड ETF से बचें। अभी इसकी ज़रूरत नहीं है।

वही SIP जारी रखें और बाद में हाइब्रिड फंड जोड़ें।

सिर्फ़ व्यय अनुपात के आधार पर फंड निर्णय लेने से बचें।

असली सफलता निवेशित रहने और सालाना समायोजन से मिलती है।

कदम दर कदम निर्माण करते रहें। यही असली संपत्ति निर्माण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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